第六章 网上银行与电子支付
电子支付第六章银联支付ppt课件
6.2 互联网支付
以其专业产品OneLinkPay为例介绍银联网上支付。OneLinkPay 提供如下功能：商户对订单进行数字签名、验证交易应答、按订单号 查询交易、按交易日期和时间段查询交易、对交易明细对交易总账等。 OneLinkPay网上支付业务流程如下图所示。
消费者
（1） 3
（4） （5）
银联POS、ATM网络已延伸至境外150多个国家和地区，持卡人 提供方便、实惠、安全的境外支付服务，卡片正面应印有“银联”标 识的银行卡几乎均可在银联境外特约商户和ATM上使用。
6.2 互联网支付
7. 国际汇入 国际汇入是一种非贸易类的中小额国际个人间快速电子汇款业
务。汇款人可以通过国际汇款公司或银行，以现金或境外银行卡支付 的方式，将不同的外币汇到中国大陆收款人的人民币银行卡账户中。 汇款人能很方便地将现金汇入收款人的银行卡账户，收款人无需再跑 网点收款，使国际汇入业务更具竞争力。
（6） （10）
ChinaPay 支付网关
（7） （9）
银联交换中心
（8）
商户网站 （（21）1） 插件
（NetPayClie）nt
后续处理流程
网上支付业务流程
发卡银行
6.2 互联网支付
2. 网上代付
ChinaPay网上代付平台（ORA平台）是ChinaPay为商户搭建的
一项增值业务服务平台，为商户实现企业资金批量代付通道。通过
6.1 中国银联介绍
6.1.2 银联跨行清算系统
中国银联跨行交易清算系统（ China UnionPay System，缩写 为CUPS ），是一个跨系统、跨地区、跨国界的庞大金融网络系统。 银联跨行交易清算系统是银联卡全球受理网络的“心脏”，是国家重 要金融基础设施和现代化清算支付体系的组成部分，担负着银行卡跨 行交易信息处理、资金清算的重要使命。
第六章网上银行与电子支付
第三方支付平台采用了与众多银行合作的方式，可同时提供多种 银行卡的网关接口，从而大大地方便了网上交易的进行
第三方支付平台可以对交易双方的交易进行详细的记录，从而防止交易 双方对交易行为可能的抵赖以及为在后续交易中可能出现的纠纷问题 提供相应的证据。
信用卡的三种基本用途
向国内外特约商店购物 。
从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 。 ATM机上预支现金 。
电子商务中的支付 电子货币
电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验
网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
第六章 网上银行与电子支付
电子钱包的特点
用户使用电子钱包软件
用户通常要在有关银行开立账户 电子钱包内只能装电子货币
第六章 网上银行与电子支付
电子货币的定义
定义1：电子化货币是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机 具和各类交易卡为媒介，以电子计算机和通信技术为手段，以电 子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并通过 计算机网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
定义2：用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得代表 相同金额的数据，通过使用某些电子化方法将该数据直接转移给 支付对象，从而能够清偿债务，该数据本身即可称作电子货币。
电子商务中的支付 电子货币 网上支付
网上支付的产生 第三方支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
第六章 网上银行与电子支付
典型的第三方支付平台 美国的贝宝（Paypal）
我国的支付宝
电子商务中的支付 电子货币 网上支付 网络银行
网上银行与电子支付实验报告
网上支付实验汇总（1~5）实验一银行网上业务调查【实验目的】了解银行网上业务围及具体容。
【实验要求】对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。
【实验容与步骤】1、在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；2、登陆上述银行的，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。
【实验结果】通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一银行网上个人业务的比较表二银行网上企业业务的比较【实验思考题】试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？根据以上两个表格，建设银行的网上业务相对来说比较丰富一些。
从网上银行个人业务来看，建设银行新推出的银行卡网上小额支付功能让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
工商银行在其他银行在转账汇款方面多了两个业务，分别是向境外的VISA卡汇款、向E—mail，手机卡汇款。
这是一大特色。
从网上银行企业业务来看，每家银行在相同的业务方面上，各自都有各自的特点，比如财务控管理，招商银行有自己的个性服务，中国银行跨境现金管理，建设银行不同额度转账流程控制等等。
实验二支付方式分析【实验目的】了解购物常用的支付方式。
【实验要求】比较各的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。
【实验容与步骤】访问不少于6个知名电子商务，例如当当网www.dangdang.、京东商城www.360buy.、麦包包www.mbaobao.、淘宝网www.taobao.、易趣网、拍拍网www.paipai.、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。
第6章电子支付的基本模式
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.1电子支付的定义
电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过一条线路划 入收益方开户银行，以支付给收益方的一系列转移过程。
6-1基于支付指令传输渠道划分的电子支付类型 5
第六章 电子支付的基本模式
6.1电子支付相关概念
6.1.2电子支付的特点
电子资金划拨根据发起人的不同，可以分为贷记划拨和借记划拨。贷记划拨 由债务人发起的划拨，即债务人向其开户银行发出支付命令，将其存放于该 银行账户的资金，通过网络与电讯线路，划入债权人开户银行的一系列转移 过程。借记划拨是由债权人发起的划拨，即债权人命令开户银行将债务人资 金划拨到自己的账户。
22
第六章 电子支付的基本模式
18
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.3电子钱包
6-10 万事达卡电子钱包的运作流程图 19
第六章 电子支付的基本模式
6.2电子支付工具
6.2.4电子票据
电子支票是一种借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个 账户转移到另一个账户的电子付款形式。这种电子支票的支付主要是通过专 用网络及一套完整的用户识别、标准报文、数据验证等规范化协议完成数据 传输。用电子支票支付，事务处理费用较低，而且银行也能为参与电子商务 的客户提供标准化的资金信息，故而可能是目前最有效率的支付手段之一。
6.2电子支付工具
6.2.5电子资金划拨
6-13 电子资金划拨流程图 23
第六章 电子支付的基本模式
6.3电子支付的一般模式
6-14 电子支付的4 种模式 24
第六章 电子支付的基本模式
6.4合并账单支付模式
第6章电子支付法律制度
2. 大额电子支付的基本流程 3. 大额电子支付系统中当事人的权利与义务 1) 发送人的权利与义务 (1) 权利，包括义务得到适当履行的权利以及退 款担保的权利。 (2) 义务，包括签发正确的支付指令的义务以及 支付的义务。 2) 受益人银行的权利与义务 (1) 权利，即得到支付的权利。 (2) 义务，分为支付的义务以及发出通知的义务 。
2. 电子支付系统的功能及构成 1) 功能
(1) 及时处理交易当中的多边支付问题 (2) 提高当事方交易的安全性 (3) 确认交易信息的完整性。
2) 构成
(1) 银行，可分为客户开户行与商家开户行 。 (2) 客户，是指与某个商家形成了交易关系并存 在未清偿的债务关系的一方，又称为付款人。
6.3.2 小额电子支付系统 1．ATM支付系统 ATM支付系统 1) ATM简介 ATM简介 ATM中文译为自动柜员机，是一种为银行持卡人随时 ATM中文译为自动柜员机，是一种为银行持卡人随时 提供存款、取款、转账、账户查询和修改密码等服务 的银行自动服务系统。 2) 工作方式：主要有脱机处理和联机处理两种。 3) ATM系统下的各方的义务 ATM系统下的各方的义务 (1) 银行的义务 ① 保密义务② 保证义务③ 通知义务④ 注意义务 (2) 持卡人的义务 ① 妥善保管和使用银行卡的义务② 通知义务。
2. 银行之间的权利与义务 参与电子资金划拨的银行一般都是某个支付系统 的成员。按照这些系统的规则，这些银行之间负 有合同义务，它们应对系统的信息作出反应并遵 守其规则。 3. 银行与消费者、商家之间的权利与义务 银行与消费者、商家之间的权利与义务通常是由 它们之间签订的协议来确定的。在此合同中，银 行承担的基本义务就是按照消费者或商家的指令 来准确、及时地完成电子支付。指令人有权要求 接收银行按照指令的时间及时地将指定的金额支 付给指定的商家，如果接收银行没有按指令完成 义务，则指令人有权要求其承担违约责任，赔偿 因此造成的损失。
网上银行与电子支付实验指导书
网上银行与电子支付实验指导书实验指导书：网上银行与电子支付实验1. 实验目的：探究网上银行与电子支付的基本原理和操作过程，加深对于电子支付安全性和便利性的理解。
2. 实验器材：电脑、手机等设备；网银账号；支付宝、微信支付等电子支付账号。
3. 实验步骤：步骤一：注册网上银行账号1. 在电脑上打开银行的官方网站，找到注册页面。
2. 根据要求，填写个人信息，并选择一个自己容易记住的用户名和密码。
3. 完成所有必填信息后，点击提交按钮进行注册。
4. 对于一些银行可能需要核验身份证信息，按照指引进行操作。
5. 完成注册后，会收到一封邮件或短信通知账号激活。
步骤二：登录网上银行账号1. 打开银行的网上银行网址。
2. 输入用户名和密码进行登录。
3. 登录成功后，会看到自己的账户余额和交易记录等信息。
步骤三：进行网银转账操作1. 点击转账功能按钮，选择转账类型（例如：行内转账、行外转账等）。
2. 填写收款人账户信息和转账金额。
3. 确认转账信息无误后，点击提交按钮。
4. 输入动态密码或手机验证码进行身份验证。
5. 完成转账后，系统会显示转账成功。
步骤四：注册电子支付账号1. 打开支付宝或微信支付的官方网站或手机应用。
2. 点击注册按钮，填写个人信息。
3. 确认手机号码，并输入验证码进行验证。
4. 设置支付密码，并按照指示完成其他必要的信息填写。
5. 确认注册信息无误后，点击提交完成注册。
步骤五：进行电子支付操作1. 打开支付宝或微信支付应用。
2. 点击支付功能按钮，选择付款方式。
3. 输入收款人账号或扫描收款人的二维码。
4. 输入付款金额，并确认无误。
5. 输入支付密码或进行身份验证。
6. 完成支付后，系统会显示支付成功。
4. 注意事项：1. 在注册账号时，应确保个人信息的真实性和准确性。
2. 注册账号时，应注意账号和密码的保密性，避免泄露给他人。
3. 在转账或支付时，应仔细核对收款人账号和金额等信息，避免错误操作。
《网络银行与电子支付》案例
东财网院2009年3月课程考试《网络银行与电子支付》案例（共三个案例，任意选一个案例写作）案例分析1：2007年3月10日，上海蔡中的网银被窃，损失19万元。
2007年5月17日，交通银行客户杨俊文的100万元被人通过网银转移，消费一空，以上2个案例的用户，分别选择了使用数字证书技术的网上银行。
2007年，林某于9月11日花11万元在农业银行购买基金，并开通网上银行服务，10月15日，基金被他人通过网上交易系统赎回，现金被转走购买物品。
此案例用户使用了数字证书技术的基金账户。
据记者了解，在“工商网银受害者集体维权联盟”网站上列出了至少500位，使用网上银行并遭受经济损失的用户，其中部分选择了数字证书技术。
专家指出有越来越多的用户正在电子商务应用中选择网上银行和数字证书服务，但频繁出现的各种安全问题，让用户对网上银行服务疑虑重重，如果选择了数字证书服务，仍然出现了问题，更会让用户望而却步。
究竟是什么原因使得网银平台和数字证书技术如此脆弱？今天的峰会上，由中国电子学会电子签名专家委员会和中国学会电子商务专家委员会联合发布的《2006-2007年中国电子签名发展研究报告》中指出，用户认同程度普遍低下，其次缺少优质的产品和服务，第三方面问题是从业人员技术水平不足，成为电子商务中电子认证及数字证书应用发展的瓶颈。
综合上述材料，请撰写详细叙述：（1）在电子商务活动中，网络银行的功能有哪些？（2）网络银行给电子商务活动带来哪些便利？（3）在当前的网络银行使用中，存在着哪些潜在的危险？（4）为了保证网络银行被安全的使用，常见的方法有哪些？（5）如何改进电子签名技术，提高网络银行的安全？字数要求：2000—3000字。
案例分析2:据公开披露的资料显示，截至2008年8月底，支付宝的用户数已经突破1亿，日交易数额突破了4.5亿元，而伴随着国内电子商务的井喷，最近的10月20日支付宝的日交易额又突破了5.5亿元。
随着用户范围的扩大和影响力的提高，支付宝如何盈利的问题也成为很多人关心的话题。
电子商务电子支付与网络银行
电子商务电子支付与网络银行1. 简介电子商务是指通过互联网或其他电子设备进行商业活动的方式。
随着互联网的普及和技术的发展，电子商务在全球范围内得到了广泛应用。
电子支付作为电子商务的重要组成部分，旨在提供方便、安全和高效的支付方式。
网络银行则是银行业在互联网时代的发展动向，通过提供线上银行服务来满足客户的需求。
本文将重点介绍电子商务中的电子支付和网络银行的基本概念、特点、发展趋势以及安全性等方面的内容。
2. 电子支付电子支付是指通过电子设备进行支付交易的方式，与传统的现金支付、支票支付和银行转账等方式相比，电子支付具有更高的便利性和效率性。
2.1 电子支付的基本概念和特点电子支付依托于互联网、移动通信和金融技术等先进技术，实现了线上支付和移动支付的功能。
其基本概念和特点如下：•线上支付：通过互联网进行支付交易，包括网上购物、在线支付等。
•移动支付：通过移动终端（如手机、平板电脑）进行支付交易，包括二维码支付、NFC支付等。
•便利性：用户可以随时随地进行支付交易，不再受限于时间和地点。
•高效性：电子支付可以实现实时到账和快速结算，提高交易效率。
•安全性：通过使用数字加密技术、身份认证技术等手段，保障支付交易的安全性。
•多样性：电子支付的方式多样，包括支付宝、微信支付、银联在线支付等。
2.2 电子支付的发展趋势随着移动互联网和电子商务的快速发展，电子支付也在不断创新和发展。
以下是电子支付的发展趋势：•移动支付普及：随着智能手机的普及，移动支付将得到更广泛的应用。
•电子钱包发展：电子钱包将成为电子支付的主要形式之一，用户可以将银行卡和信用卡信息存储在手机中，实现轻松支付。
•跨境支付：随着全球经济一体化的发展，跨境支付将更加便利，促进国际贸易的发展。
•应用：技术将在电子支付中得到广泛应用，提升用户体验和安全性。
3. 网络银行网络银行是指银行业通过互联网提供的一种新型银行服务，用户可以通过线上银行平台完成各种银行业务操作。
电子支付与网上银行0312
2 移动支付——电子支付的新方向
2.2 我国移动支付市场现状 （1）移动支付业务开展情况
（2）移动支付的应用业务形式举例 ① 手机钱包 ② 手机银行 ③ 分享 ④ 服务
三大移动支付新工具
手机钱包业务是手机支付的一种形式，是基于无 线射频识别技术（RFID）的小额电子钱包业务。 在拥有专门POS机的商户，手机钱包用户可以"刷 手机买单"。 手机钱包的资金可有两种来源。一是客户在 移动网站上为手机钱包充值，用开通网上银行的 银行卡直接支付即可，二是利用手机支付账户中 的余额为手机钱包充值。手机钱包的最大容量为 1000元，每次刷手机付款时，最大交易额不能超 过500元。
1 电子支付概述
1.5 电子支付方式的分类 （1）电子货币和电子支付工具的差异 （2）电子支付方式： 网上银行卡转账支付、第三方平台结算支 付、支付宝、YeePay易宝、 网银在线、中国银联 电子支付 （3）其他网上支付方式：电子现金、电子钱包
1 电子支付概述
1.6 新型电子支付工具和网络标准
新型电子支付工具： 1．电子支票 2．电子信用卡 目前发布的网络标准或协议 ： 1. 贝尔实验室提出的匿名网际网络商业协议 2. 欧盟的CAFE 3. 安全电子交易SET
4 网上银行
4.4 网上银行的功能 （1）网上银行为个人提供的主要功能 ①帐务查询 ②卡内转帐 ③卡间转帐 ④缴纳费用 ⑤国库券买卖 ⑥ ⑦ ⑧ ⑨ ⑩ 抵押贷款 银证转帐 申办银证转帐业务 口头挂失 提醒服务
4 网上银行
4.4 网上银行的功能 （2）网上银行为企业提供的主要功能 略 4.5 网上银行的系统结构 略
2 移动支付——电子支付的新方向
2.1 移动支付的概述 （3）移动支付相关技术 ① 远程支付； ② JAVA/BREW技术； ③ 近距离非接触技术；
网上银行与电子支付第1节网上银行的使用第2节
16
第6章
2. 第三方支付平台的分类
根据独立与非独立可将第三方支付平台分为：
（1）独立第三方支付平台：如银联、首信、环迅支付、快钱、易宝支付等。 （2）非独立第三方支付平台：如支付宝、PayPal、财付通、云网支付、微信 支付等。
2. 货币支付方式 3. 银行转账支付方式： （1 )信用卡支付结算。 （2）资金汇兑。 （3）支票支付。 4. 传统支付方式的局限性： （1）支付速度与处理效率比较低。
（2）支付安全上问题较多。
（3）支付方式受到时空限制。 （4）应用不便。
8
第6章
二、电子支付方式1. 电子源自付的含义电子支付是指单位、个人（以下简称客户）直接或授权他人通过电子
工具可以分为三大类：
第一类是电子货币类，如电子现金、电子钱包等； 第二类是支付卡，包括信用卡、借记卡、赊账卡、商务卡、联名卡等； 第三类是电子支票类，如电子支票、电子汇款（EFT）等。这些支付工具 各有自己的特点和运作模式，适用于不同的交易过程。
15
第6章
第3节
第三方支付平台
一、第三方支付平台概述
终端发出支付指令，实现货币支付与资金转移的行为。
9
第6章
2. 货币支付的特征 （ 1）采用现代技术通过数字流转来完成支付信息传输，支付手段均是数字 信息。 （2）基于开放的系统平台（即互联网）。
（3）使用最先进的通信手段，对软硬件要求很高。
（4）具有方便、快捷、高效、经济的优势，完全突破时间和空间的限制。
17
第6章
二、第三方支付平台的盈利方式
电子行业电子支付与网络银行1
电子行业电子支付与网络银行1导言随着互联网的发展和普及，电子支付和网络银行在电子行业中扮演着重要的角色。
这两项技术的出现和发展，改变了人们的支付方式和金融服务体验，对电子行业的发展起到了推动作用。
本文将探讨电子支付和网络银行在电子行业中的重要性和影响，并对其相关技术进行介绍和分析。
电子支付的重要性和影响1. 方便快捷的支付方式电子支付作为一种无现金支付方式，比传统的现金支付更为方便快捷。
通过电子支付，用户可以通过手机、电脑或其他电子设备完成支付，无需携带大量的现金或信用卡。
这不仅方便了消费者，也提高了商家的收款效率。
同时，电子支付的实时性使得交易能够立即完成，避免了等待支付确认的时间，提高了交易效率。
2. 促进电子商务发展电子支付的出现促进了电子商务的发展。
随着电子支付的普及，人们可以方便地在网上购物，不再受限于地理位置和时间。
电子支付为电子商务提供了付款环节的便利，使得电子商务能够快速发展起来。
3. 降低交易成本和风险相比传统的现金支付和信用卡支付，电子支付具有更低的交易成本和风险。
电子支付的自动化和规模化使得交易处理成本大幅降低，而且电子支付的安全性和反欺诈措施也得到了不断的加强，减少了交易风险。
电子支付的相关技术1. 手机支付作为电子支付的一种重要形式，手机支付通过手机设备实现支付功能。
用户可以在手机上安装相应的支付应用，将银行卡、信用卡或其他支付账户与支付应用绑定，通过扫码或近场通信等方式进行支付。
2. 电子钱包电子钱包是一种存储个人支付信息和资金的虚拟钱包，用户可以通过电子钱包进行在线支付、转账和充值等操作。
电子钱包可以在电子设备上进行安装和使用，为用户提供了便捷的支付体验。
3. 虚拟支付平台虚拟支付平台是指提供在线支付服务的平台，用户可以通过该平台进行购物、转账和充值等操作。
虚拟支付平台以安全、简便和快速的支付方式赢得了用户的青睐，为电子支付的发展奠定了基础。
网络银行的重要性和影响1. 提供便捷的金融服务网络银行为用户提供了便捷的金融服务。
《电子支付与网上银行》教学课件 (5)
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
分析第三方支付面临的安全问题，主要是依据对第三方支付整个运作过程的考察，确定 支付流程中可能出现的各种安全问题，分析其危害性，发现第三方支付过程中潜在的安全隐 患和安全漏洞，从而使第三方支付安全管理能做到有的放矢。 概括起来，第三方支付的安全问题主要涉及信息的安全问题、信用的安全问题、银行业 务的安全问题以及安全的法律法规保障问题。在这里，我们主要说明一下涉及银行业务带来 的安全问题。
（2） 消费者选择第三方支付作为结算方式
（7）商家确认交易成功后向消费者提供服务、发货等
网上消费者
网上商户交易平台
（ 3 付 ）消 平 台 费者 银 中 行 选 在第 、 择 卡 发 三方 组 卡 织 机 支 构 ：
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
（5）-1 相关银 行处理请求、 给消费者应答
网关型支付模式 • 网关型支付模式是一种比较成熟的 电子支付模式。在该模式中，网上 商家和银行网关之间有一个第三方 支付网关，第三方支付网关负责集 成不同银行的网银接口，为网上商 家提供统一的支付接口和结算对账 等业务服务。 虚拟账户支付模式 • 这里的“虚拟账户”是指交易双方 在第三方支付中介平台中所设立的 账号，这种账号与传统的银行账户 具有类似功能，可以在两个虚拟账 户之间转账，也可以在虚拟账户与 实际银行账户之间转账。虚拟账户 支付模式又可以细分为两种：非担 保型（直付模式）和担保型（间付 模式）。 银联电子支付 • 银联电子支付（ChinaPay）是中国 银联旗下的第三方支付公司。它作 为非银行金融机构提供的支付平台， 依托于中国银联，是在人民银行及 中国银联的业务指导和政策支持下 发展起来的。
任 务 一 逛 超 市 刷 支 付 宝 结 账
第6章 电子支付
3.第三方支付平台交易流程
4．第三方支付的现状与发展
瑞咨询的统计数据显示，2015年中国第三方互联网支付交易规 模达到11.8万亿元 。
• 一是交易信息更安全。 • 二是交易流程更加简化。 • 三是交易内容更丰富。
二、网上银行的分类
• 按服务对象可以分为个人银行与企业银行 • 按业务种类可以分为零售银行和批发银行。 • 按经营组织方式可以分为分支型网上银行和纯虚拟网上银行等。 • 1．分支型网上银行 • 分支型网上银行是指现有的传统银行利用互联网作为新的服务
• 一、网上银行概述 • 二、网上银行的分类 • 三、网上银行功能
一、网上银行概述
• 网上银行也称在线银行或网络银行，是指利用互联网/内联 网及相关技术，处理传统的非现金类银行业务，完成网上支 付等电子商务中介服务的新型银行。
• 1．网上银行的用途和发展 • 网上银行实现了银行与客户之间安全、便捷、实时、友好的
2．第三方支付的分类
• 目前从事网上支付业务的第三方支付公司已近百家，支付 平台各有千秋，但其业务模式不外乎有网关支付模式和账 号支付模式两种。
• （1）网关支付模式是银行和许多第三方支付企业提供的 在线支付，实际上都是用了银行卡网关支付。该支付模式 实际应用价值相对有限，将会被其他支付方式所取代。
1．第三方支付的优点
• 相比网上银行和传统的汇款方式，第三 Nhomakorabea支付有延期付 款功能，买家可在收到货物后才确认付费，规避了部分 网购欺诈风险。
第六讲 网上银行与电子支付
一、电子支付
所谓电子支付，是指从事交易的 当事人，包括消费者、厂商和金融机 构，使用安全电子支付手段通过网络 进行的货币支付或资金流转。
一、电子支付
电子支付工具： 电子现金 电子钱包 电子支票 电子信用卡 智能卡
二、电子支付系统结构
三、网上银行的开通与使用
招商银行网上银行（一卡通）开通流程：
银行柜台办卡填表申请网上专业版支 付功能获取授权码本地机下载专业版客 户端软件启用证书登录使用网上银行
作业： 1、淘宝网上开店的流程是样的？ 2、第三方支付平台有哪些（举三例），它 们提供哪些不同于银行的服务？
第六章 网上银行与电子支付
电子钱包
卡上不设密码，“钱包”中的钱用完后，还可通过特 定的圈存机向钱包里圈存。
第六章 网上银行与电子支付 电子现金的特点
安全性：它融合了现代密码技术 ，防卫能力强。 匿名性：现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪 性。 方便性：用户在支付过程中不受时间、地点的限 制，使用更加方便 。 成本低：而电子现金的发行成本、交易成本都比 较低，而且不需要运输成本。
知识点30 第六章 6.1.2网上银行与电子支付 电子支付定义
电子支付是电子商务活动中最核心、最关键的环节， 所谓电子支付，是指电子交易的当事人，包括消 费者、厂商和金融机构以商用电子化设备和各类 交易卡媒介，以计算机技术和通信技术为手段， 通过计算机网络系统直接或间接向银行业金融机 构发出的支付指令，实现货币与资金转移。
用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等，加 毕发给客户。
电子支票
第六章 网上银行与电子支付 传统支票是一种基于纸介质的支票，通常适用于金 额比较大的交易。但传统支票的处理、兑换速度较 慢，处理成本较高，占用大量的人力、物力，有大 量的在途资金。
广义的电子支票是纸质支票的电子替代物，是客户 向收款人签发的、无条件的数字化支付指令，它往 往通过金融网传递支票信息，加快支票解付速度， 缩短资金的在途时间，降低成本，提高效益。狭义 的电子支票是指基于 Internet 的用于发出支付和处 理支付的网上服务工具。
– 上海公共交通卡股份有限公司： /home.php
第六章
网上银行与电子支付
上海交通卡适用范围
公交车、轮渡、出租车（客运、货运）、加油
站、停车场、沪杭高速公路、汽车租赁等。
交通卡分类 普通卡、纪念卡、异形卡。
第六章
网上银行与电子支付
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
网上银行与电子支付
将当前的账单发送给付款者
电 子 支 票 系 统 的 功 能
允许付款者创建一张新的电子支票 允许付款 创建一 允许付款者 支付 网 网 与 账 的 款 账 的 款 发 支票 支付 的
的 电子支付
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行 的 电子支付系统
MONDEX电子钱包就是一张智能卡,能存储电子货币的余额 电子钱包就是一张智能卡, 电子钱包就是一张智能卡 信息,受卡的特约商户( 网点) 信息,受卡的特约商户(POS网点)必须配有专门能读取 网点 MONDEX电子钱包的读卡器. 电子钱包的读卡器. 电子钱包的读卡器
MONDEX电子钱包的使用十分简便,在一般的商务中,只要 电子钱包的使用十分简便,在一般的商务中, 电子钱包的使用十分简便 把MONDEX卡插入商户的读卡器中 . 卡插入商户的读卡器中
方便性:用户在支付过程中不受时间,地点的限制, 方便性:用户在支付过程中不受时间,地点的限制,使用 更加方便 .
成本低:而电子现金的发行成本,交易成本都比较低, 成本低:而电子现金的发行成本,交易成本都比较低,而且 不需要运输成本. 不需要运输成本.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
两者所占有的空间不同
电 子 货 币 与 传 统 货 币 的 区 别
传递渠道不同
所 的 间不同
的 电子支付
不同
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
智能卡 现代银行卡分为磁卡和IC卡 现代银行卡分为磁卡和IC卡. IC
当消费者进行联机交易时, 当消费者进行联机交易时,E---cash系统软件根据消费者具体 系统软件根据消费者具体 要求数量创建一个"硬币" 要求数量创建一个"硬币" .
DigiCash是一种无条件匿名系统. 是一种无条件匿名系统. 是一种无条件匿名系统
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
第六章
电子商务中的支付 电子商务, 电子商务,电子交易 与电子支付的关系 电子支付的定义 电子货币 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
定义
电子支付是电子商务活动中最核心,最关键的环节, 电子支付是电子商务活动中最核心,最关键的环节,所谓电子支 付,是指电子交易的当事人,包括消费者,厂商和金融机构以商 是指电子交易的当事人,包括消费者, 用电子化设备和各类交易卡媒介, 用电子化设备和各类交易卡媒介,以计算机技术和通信技术为手 段,通过计算机网络系统直接或间接向银行业金融机构发出的支 付指令,实现货币与资金转移. 付指令,实现货币与资金转移. 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付,电 话支付,移动支付,销售点终端交易,自动柜员机交易和其他电 子支付.而其中最主要的是存在于Internet的网上支付,并且已 子支付.而其中最主要的是存在于Internet的网上支付,并且已 经建立起了三种不同类型的支付系统,即预支付系统,即时支付 系统和后支付系统.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
电子现金的特点 安全性: 安全性:它融合了现代密码技术 ,防卫能力强 .
匿名性:现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性. 匿名性:现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性.
网上银行与电子支付
典型的电子现金实用系统
Netcash Cybercoin
E-Cash micropayments
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
电子现金的运作机制 银行的客户拨号进入Internet网上银行, 银行的客户拨号进入Internet网上银行,使用一个口令 Internet网上银行 Password)和个人识别码(PIN) (Password)和个人识别码(PIN)来验明身份 .
客户的客户端"电子钱包" 客户的客户端"电子钱包"软件中随机产生一个代表一定货币价值 的序列号 . 套上数字信封,发送到客户的开户银行,要求制作电子货币. 套上数字信封,发送到客户的开户银行,要求制作电子货币.
银行接受到客户的信息后, 银行接受到客户的信息后,从其账户中扣除所需价值货币额 . 用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等, 用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等,加工完 毕发给客户. 毕发给客户.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
电子货币的定义 定义1:电子化货币是以金融电子化网络为基础, 定义 :电子化货币是以金融电子化网络为基础,以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介, 电子化机具和各类交易卡为媒介,以电子计算机和通信技 术为手段,以电子数据(二进制数据) 术为手段,以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的 计算机系统中, 计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币. 式实现流通和支付功能的货币.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
DigiCash
DigiCash系统允许消费者使用电子现金(E---cash) 系统允许消费者使用电子现金( 系统允许消费者使用电子现金 ) 进行联机交易. 进行联机交易.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
BIPS( BIPS(Bank Internet Payment System) System) 银行网上支付系统
BIPS的运作模式的概念图
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行
网上银行与电子支付
First Virtual
First Virtual并不是设计一种在 并不是设计一种在Internet上传输的安全 并不是设计一种在 上传输的安全 方式,而是完全避免使用这种方式. 方式,而是完全避免使用这种方式. .
First Virtual收到确认或放弃信息以后,把信息用 收到确认或放弃信息以后, 收到确认或放弃信息以后 把信息用E—mail发送 发送 给商家. 给商家.
第六章
电子商务中的支付 电子商务, 电子商务,电子交易 与电子支付的关系 电子支付的定义 电子货币 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
三者关系
商务必定引起交易,交易必将进行支付.相应地,在数字化的网 络世界里中,这一关系仍然存在. 顾名思义,电子商务包含着两个方面的内容,一是电子化手段, 二是商务活动.它是以商务为核心,以电子为手段和工具.而电 子交易可理解为狭义的电子商务,它是电子商务的一个组成部分. 电子交易活动是电子商务活动的核心内容,现代商务是电子商务, 现代交付是电子交易,是通过互联网进行的商务活动.在电子交 易中,电子支付又是电子交易的核心内容之一,交易过程中,交 易双方必须通过电子支付方式进行资金的转移,并完成实物的合 理配送,从而实现了电子商务. 只有货币运动和实物运动同时完 成,交易才会成功.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行
网上银行与电子支付
顾客上网浏览商家Web主页 顾客上网浏览商家Web主页,选择商品 主页,
电 子 钱 包 的 使 用 步 骤 务 用
顾客填写订单 顾客与商 的电子 商 品的 中选择 用 支付 支付 应银行 支付 , 商品
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
电子支票
传统支票是一种基于纸介质的支票, 传统支票是一种基于纸介质的支票,通常适用于金额比较大的交 易.但传统支票的处理,兑换速度较慢,处理成本较高,占用大 但传统支票的处理,兑换速度较慢,处理成本较高, 量的人力,物力,有大量的在途资金. 量的人力,物力,有大量的在途资金. 广义的电子支票是纸质支票的电子替代物, 广义的电子支票是纸质支票的电子替代物,是客户向收款人签发 的,无条件的数字化支付指令,它往往通过金融网传递支票信息, 无条件的数字化支付指令,它往往通过金融网传递支票信息, 加快支票解付速度,缩短资金的在途时间,降低成本,提高效益. 加快支票解付速度,缩短资金的在途时间,降低成本,提高效益. 狭义的电子支票是指基于Internet的用于发出支付和处理支付的网 狭义的电子支票是指基于Internet的用于发出支付和处理支付的网 上服务工具. 上服务工具.
定义2: 定义 :用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得 代表相同金额的数据, 代表相同金额的数据,通过使用某些电子化方法将该数据 直接转移给支付对象,从而能够清偿债务, 直接转移给支付对象,从而能够清偿债务,该数据本身即 可称作电子货币. 可称作电子货币.
第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行