第六章 网上银行与电子支付

第六章
电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
DigiCash
DigiCash系统允许消费者使用电子现金(E---cash) 系统允许消费者使用电子现金( 系统允许消费者使用电子现金 ) 进行联机交易. 进行联机交易.
网上银行与电子支付
无现金购物
电 子 银 行 卡 的 应 用 领 域
启动ATM系统 启动ATM系统 企业银行联机 银行联机 网上 银行
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网上银行与电子支付
信用卡的三种基本用途
向国内外特约商店购物 .
客户的客户端"电子钱包" 客户的客户端"电子钱包"软件中随机产生一个代表一定货币价值 的序列号 . 套上数字信封,发送到客户的开户银行,要求制作电子货币. 套上数字信封,发送到客户的开户银行,要求制作电子货币.
银行接受到客户的信息后, 银行接受到客户的信息后,从其账户中扣除所需价值货币额 . 用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等, 用银行的数字签证为客户的序列号和数字信封做加工等,加工完 毕发给客户. 毕发给客户.
的 电子支付
商 银行 商
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网上银行与电子支付
英国MONDEX实验 英国MONDEX实验
Mondex 是由英国最大的西敏寺银行和米德兰银行为住 开发和倡议使用的电子货币系统. 开发和倡议使用的电子货币系统.
网上银行与电子支付
典型的电子现金实用系统
Netcash Cybercoin
E-Cash micropayments
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Baidu Nhomakorabea
网上银行与电子支付
电子现金的运作机制 银行的客户拨号进入Internet网上银行, 银行的客户拨号进入Internet网上银行,使用一个口令 Internet网上银行 Password)和个人识别码(PIN) (Password)和个人识别码(PIN)来验明身份 .
网上银行与电子支付
将当前的账单发送给付款者
电 子 支 票 系 统 的 功 能
允许付款者创建一张新的电子支票 允许付款 创建一 允许付款者 支付 网 网 与 账 的 款 账 的 款 发 支票 支付 的
的 电子支付
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电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行 的 电子支付系统
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网上银行与电子支付
电子现金的特点 安全性: 安全性:它融合了现代密码技术 ,防卫能力强 .
匿名性:现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性. 匿名性:现金交易具有一定的匿名性和不可跟踪性.
网上银行与电子支付
两者所占有的空间不同
电 子 货 币 与 传 统 货 币 的 区 别
传递渠道不同
所 的 间不同
的 电子支付
不同
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智能卡 现代银行卡分为磁卡和IC卡 现代银行卡分为磁卡和IC卡. IC
当消费者进行联机交易时, 当消费者进行联机交易时,E---cash系统软件根据消费者具体 系统软件根据消费者具体 要求数量创建一个"硬币" 要求数量创建一个"硬币" .
DigiCash是一种无条件匿名系统. 是一种无条件匿名系统. 是一种无条件匿名系统
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IC卡是集成电路卡的英文缩写,它将具有存储,加密及数据 卡是集成电路卡的英文缩写,它将具有存储, 卡是集成电路卡的英文缩写 处理能力的继承电路芯片镶嵌于塑料卡片中 .
IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡 IC卡分为接触式IC卡和非接触式IC卡. 卡分为接触式IC卡和非接触式IC
接触式IC卡采用物理接触方式, 接触式IC卡采用物理接触方式,非接触卡没有机械触点 . IC卡采用物理接触方式
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First Virtual
First Virtual并不是设计一种在 并不是设计一种在Internet上传输的安全 并不是设计一种在 上传输的安全 方式,而是完全避免使用这种方式. 方式,而是完全避免使用这种方式. .
First Virtual收到确认或放弃信息以后,把信息用 收到确认或放弃信息以后, 收到确认或放弃信息以后 把信息用E—mail发送 发送 给商家. 给商家.
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电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行
网上银行与电子支付
顾客上网浏览商家Web主页 顾客上网浏览商家Web主页,选择商品 主页,
电 子 钱 包 的 使 用 步 骤 务 用
顾客填写订单 顾客与商 的电子 商 品的 中选择 用 支付 支付 应银行 支付 , 商品
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网上银行与电子支付
BIPS( BIPS(Bank Internet Payment System) System) 银行网上支付系统
BIPS的运作模式的概念图
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定义2: 定义 :用一定金额的现金或存款从发行者处兑换并获得 代表相同金额的数据, 代表相同金额的数据,通过使用某些电子化方法将该数据 直接转移给支付对象,从而能够清偿债务, 直接转移给支付对象,从而能够清偿债务,该数据本身即 可称作电子货币. 可称作电子货币.
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电子商务中的支付 电子货币 电子货币概述 电子货币的分类 电子货币的应用实验 网上支付 网 银行
方便性:用户在支付过程中不受时间,地点的限制, 方便性:用户在支付过程中不受时间,地点的限制,使用 更加方便 .
成本低:而电子现金的发行成本,交易成本都比较低, 成本低:而电子现金的发行成本,交易成本都比较低,而且 不需要运输成本. 不需要运输成本.
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此系统并不需要用户下载任何软件, 此系统并不需要用户下载任何软件,但是它需要处理大量 的E—mail. .
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电子商务中的支付 电子货币
网上银行与电子支付
网上支付的产生
网上支付 网上支付的产生 第三方支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
随着经济的不断发展与信息技术的不断进步, 随着经济的不断发展与信息技术的不断进步,使支付系统不断从手 工操作走向电子化.所谓电子支付, 工操作走向电子化.所谓电子支付,是指通过电子信息化的手段实 现交易中的价值与使用价值的交换过程. 现交易中的价值与使用价值的交换过程.自计算机和网络通信技术 在20世纪70年代开始普及和应用以来,一些电子支付方式,如信用 20世纪70年代开始普及和应用以来,一些电子支付方式, 卡,电子汇兑等就开始投入使用. 电子汇兑等就开始投入使用. 随着全球范围内Internet的普及和应用, 随着全球范围内Internet的普及和应用,一些电子支付方式逐渐采 用Internet为运行平台,出现了网上支付.网上支付,也称网络支付, Internet为运行平台,出现了网上支付.网上支付,也称网络支付, 是电子支付的一种新形式.广义地讲, 是电子支付的一种新形式.广义地讲,网上支付是以互联网或通讯 网络为基础,利用银行所支持的某种支付工具, 网络为基础,利用银行所支持的某种支付工具,采用现代计算机和 通信技术作为手段,发生在购买者和销售者之间的资金转移, 通信技术作为手段,发生在购买者和销售者之间的资金转移,而实 现从买者到金融机构,商家之间的在线货币支付,资金结算等过程, 现从买者到金融机构,商家之间的在线货币支付,资金结算等过程, 由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持. 由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持.
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电子商务中的支付 电子商务, 电子商务,电子交易 与电子支付的关系 电子支付的定义 电子货币 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
定义
电子支付是电子商务活动中最核心,最关键的环节, 电子支付是电子商务活动中最核心,最关键的环节,所谓电子支 付,是指电子交易的当事人,包括消费者,厂商和金融机构以商 是指电子交易的当事人,包括消费者, 用电子化设备和各类交易卡媒介, 用电子化设备和各类交易卡媒介,以计算机技术和通信技术为手 段,通过计算机网络系统直接或间接向银行业金融机构发出的支 付指令,实现货币与资金转移. 付指令,实现货币与资金转移. 电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付,电 话支付,移动支付,销售点终端交易,自动柜员机交易和其他电 子支付.而其中最主要的是存在于Internet的网上支付,并且已 子支付.而其中最主要的是存在于Internet的网上支付,并且已 经建立起了三种不同类型的支付系统,即预支付系统,即时支付 系统和后支付系统.
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电子支票
传统支票是一种基于纸介质的支票, 传统支票是一种基于纸介质的支票,通常适用于金额比较大的交 易.但传统支票的处理,兑换速度较慢,处理成本较高,占用大 但传统支票的处理,兑换速度较慢,处理成本较高, 量的人力,物力,有大量的在途资金. 量的人力,物力,有大量的在途资金. 广义的电子支票是纸质支票的电子替代物, 广义的电子支票是纸质支票的电子替代物,是客户向收款人签发 的,无条件的数字化支付指令,它往往通过金融网传递支票信息, 无条件的数字化支付指令,它往往通过金融网传递支票信息, 加快支票解付速度,缩短资金的在途时间,降低成本,提高效益. 加快支票解付速度,缩短资金的在途时间,降低成本,提高效益. 狭义的电子支票是指基于Internet的用于发出支付和处理支付的网 狭义的电子支票是指基于Internet的用于发出支付和处理支付的网 上服务工具. 上服务工具.
从参与该信用卡组织的成员金融机构预支现金 .
ATM机上预支现金 . 机上预支现金
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电子钱包的特点
用户使用电子钱包软件 .
用户通常要在有关银行开立账户 .
电子钱包内只能装电子货币 .
MONDEX电子钱包就是一张智能卡,能存储电子货币的余额 电子钱包就是一张智能卡, 电子钱包就是一张智能卡 信息,受卡的特约商户( 网点) 信息,受卡的特约商户(POS网点)必须配有专门能读取 网点 MONDEX电子钱包的读卡器. 电子钱包的读卡器. 电子钱包的读卡器
MONDEX电子钱包的使用十分简便,在一般的商务中,只要 电子钱包的使用十分简便,在一般的商务中, 电子钱包的使用十分简便 把MONDEX卡插入商户的读卡器中 . 卡插入商户的读卡器中
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电子货币的定义 定义1:电子化货币是以金融电子化网络为基础, 定义 :电子化货币是以金融电子化网络为基础,以商用 电子化机具和各类交易卡为媒介, 电子化机具和各类交易卡为媒介,以电子计算机和通信技 术为手段,以电子数据(二进制数据) 术为手段,以电子数据(二进制数据)形式存储在银行的 计算机系统中, 计算机系统中,并通过计算机网络系统以电子信息传递形 式实现流通和支付功能的货币. 式实现流通和支付功能的货币.
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电子商务中的支付 电子商务, 电子商务,电子交易 与电子支付的关系 电子支付的定义 电子货币 网上支付 网络银行 国内外的 电子支付系统
网上银行与电子支付
三者关系
商务必定引起交易,交易必将进行支付.相应地,在数字化的网 络世界里中,这一关系仍然存在. 顾名思义,电子商务包含着两个方面的内容,一是电子化手段, 二是商务活动.它是以商务为核心,以电子为手段和工具.而电 子交易可理解为狭义的电子商务,它是电子商务的一个组成部分. 电子交易活动是电子商务活动的核心内容,现代商务是电子商务, 现代交付是电子交易,是通过互联网进行的商务活动.在电子交 易中,电子支付又是电子交易的核心内容之一,交易过程中,交 易双方必须通过电子支付方式进行资金的转移,并完成实物的合 理配送,从而实现了电子商务. 只有货币运动和实物运动同时完 成,交易才会成功.