商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告-—信用卡业务现状及对策
3．2014年1月11日--2014年2月15日：检索文献，研读文献，写出论文大纲
4．2014年2月15日—2014年4月19日：写出初稿。
5．2014年4月20日—2014年4月28日：中期检查，填写中期检查表
6．2014年4月29日—2014年6月9日：反复修改，定稿，提交相关材料，连同终稿上交论文指导老师
3．国内外研究现状:
自2002年中国加入世界贸易组织以来，我国金融市场开发程度越来越快，信用卡市场的市场竞争也越来越激烈。伴随着大量外资银行的进入，我国本土银行的众多金融业务受到冲击。同时，由于消费观念、政策法规等众多因素的影响，尽管至2011年末我国银行信用卡的发放量已达2.85亿张，但多数使用率不高，被业内称为“睡眠卡”。另一方面，由于风险控制不足，行业规则不完善等原因，我国银行信用卡业务的盈利率不高，这也是限制我国银行信用卡业务发展的重要原因之一。因此，对银行信用卡发展问题的研究就显得尤为重要。
而吴洪涛则先利用经济学基本理论对当前我国信用卡业务中一些现象做出解析，而后对中外商业银行信用卡业务发展状况做比较，并提出加快发展的建议和应有措施。而漆力则从信用卡实际使用的各个环节入手，对给出了解决对策。
张志谦则先从银行信用卡的经营策略开始对中国银行信用卡业务进行讨论，而后通过建立风险收益模型，试图对我国银行信用卡业务给出一种定量评估方法。
[8]吴洪涛.商业银行信用卡业务研究[D].上海：华东师范大学,2003
[9]杨士富，赵立敏，杨依菲.我国商业银行信用卡业务的问题及对策探究[J].辽宁工业大学学报,2012
[10]漆力.我国银行信用卡业务发展问题及对策[J].大众商务,2010
浅析我国商业银行信用卡业务存在的问题及对策
浅析我国商业银行信用卡业务存在的问题及对策浅析我国商业银行信用卡业务存在的问题及对策【摘要】近些年来，我国商业银行信用卡市场不断开展壮大，同时也不可防止地存在着一些问题。
本文分析了我国信用卡业务存在的问题，并提出相关开展和完善我国信用卡业务的对策。
【关键词】信用卡业务；问题；对策自从1985年中国银行在我国发行了第一张信用卡以来，信用卡在我国已经有了二十多年的开展历史，整个信用卡产业呈现快速开展态势已经不容置疑。
但是，信用卡业务的开展过程中逐渐暴露出了许多问题，为了信用卡业务健康快速地开展，有必要对这些问题进行分析，提出相关可行性的对策。
一、我国商业银行信用卡业务存在的问题发卡行存在的问题第一，盲目追求发卡数量，导致活卡率低，存在大量的“睡眠卡〞、“死卡〞。
业内一般将三个月刷卡一次的卡算作是活卡，将未开通或开通后平均每月使用频次少于4次的卡称为睡眠卡，不激活或激活后不使用的卡称为死卡。
根据中国银行业协会发布的?2021中国信用卡产业开展蓝皮书?，2021年的活卡率为56.1%，虽然活卡率超过某些西方兴旺国家，但是我国还处于比拟低的水平。
很多银行片面地追求发卡量，带来的后果就是形成了庞大的“睡眠卡〞群，而对于这些未激活或不使用的信用卡一些银行也收取年费，这也经常引起质疑甚至纠纷。
这种大量“睡眠卡〞的存在，一边给银行带来人力、物力、财力的资源浪费，一边也给客户带来各种损失。
第二，信用卡业务创新缺乏，产品同质化严重。
随着客户需求和层次的多样化，虽然各大商业银行都在对客户细分的根底上纷纷进行了产品创新，推出了适应不同客户群体的不同品种信用卡，如：百货联名卡、女性卡、旅游卡等，但是各家银行的根本趋向是相同的，通常是一家银行推出一种卡，当看到这种信用卡有利可图时，其它银行便纷纷效仿推出类似功能的卡。
产品功能的创新水平始终处于较低层次，不能真正完全做到迎合消费者的诉求需要。
第三，无视信用风险隐患，信用风险管理水平亟待提高。
信用卡业务存在的问题及解决对策
信用卡业务存在的问题及解决对策信用卡迅猛发展的良好势头，使国内各大金融机构争相开展信用卡业务，这使得信用卡市场在加速发展的同时，也带来了各方面的问题。
在对我国信用卡业务及其现状做了简单的了解和分析后，我们将进一步从两个大的方面来探讨我国信用卡业务存在的问题。
（一）我国信用卡业务存在的问题一、信用卡活卡率低，存在大量的睡眠卡在业内，一般三个月刷卡一次算活卡，国际上一般将未开通或开通后平均每月使用频次少于4次的卡定为睡眠卡。
我国很多商业银行通过给申办信用卡的客户赠送小礼品来吸引消费者，但很多申办信用卡的客户只是为帮助亲戚朋友提升业绩办卡的，并不使用信用卡。
因此，虽然我国信用卡发卡量逐年大增，但许多信用卡都属于睡眠卡。
我国信用卡活跃卡约占总发卡量的30％，参照国际信用卡活卡率，此激活比例属于较低水平。
二、信用卡业务的相关法律法规尚不健全目前，国内商业银行开展信用卡业务，遵循的是中国人民银行颁布的《银行卡业务管理办法》，该办法是目前信用卡管理的主要参考依据。
随着经济的发展，外资银行的进入，银行卡业务自身的发展变化使现行的《银行卡业务管理办法》暴露了许多的弊端，该办法已明显滞后。
银监会成立以来，其《商业银行内部控制指引》提出了发卡时，对客户的评价标准和方法，监督客户信用额度的确立并提出对透支行为实施监督等内容，除此之外，并没为信用卡的管理出台新的办法和规章制度。
《银行卡业务管理办法》和《商业银行内部控制指引》均属部门规章，法律效力低。
另外，市场参与者的准入条件和权利义务责任等都未做明确的规定，这给监管带来不便，也在市场上存在不稳定的隐患。
三、信用卡业务创新不足，同质化严重我国商业银行的银行卡部在市场营销方面，仍然使用以“产品”为中心的传统观念，缺乏对目标客户深入、细致的分析。
这使其不能充分把握客户需求的发展趋势，导致一些细分产品的吸引力无法长期保持。
据调查，九成以上的信用卡客户认为信用卡品牌就是银行品牌。
商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究【开题报告】
开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。
在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。
同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。
但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。
伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。
各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。
随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。
本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。
2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。
信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。
世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告
我国商业银行信用卡风险管理的问题与对策研究的开题报告一、选题背景随着我国经济的不断发展和消费水平的提高，信用卡已经成为了现代人日常消费中不可或缺的支付工具。
然而，随之而来的信用卡风险也越来越突出。
尤其是在当前金融环境波动不定的情况下，商业银行信用卡风险管理变得更加重要。
因此，本研究旨在分析我国商业银行信用卡风险管理的问题，并提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平。
二、研究内容和方法研究内容包括以下几个方面：（1）分析我国商业银行信用卡风险管理的现状。
主要从信用卡银行的风险管理体系、内部控制体系和人员管理等方面进行调查和研究。
（2）探讨商业银行信用卡风险管理的问题。
结合相关数据和实际案例，分析我国商业银行信用卡风险管理中存在的主要问题，如风险分类不够细化、风险控制手段不够全面、内部管理不严格等。
（3）提出商业银行信用卡风险管理的对策。
根据分析结果，提出提高商业银行信用卡风险管理水平的相关对策，如加强风险分类和风险控制手段、建立完善的内部管理和监督机制等。
研究方法主要包括文献研究、案例分析和问卷调查。
在文献研究方面，主要查阅我国商业银行信用卡风险管理的相关政策和法规、学术论文、研究报告等。
在案例分析方面，主要选取近年来发生的商业银行信用卡风险事件进行深入分析。
在问卷调查方面，主要发放问卷调查商业银行信用卡风险管理现状，并结合实际情况进行分析。
三、预期研究结果和意义通过研究我国商业银行信用卡风险管理的问题和对策，我们可以得到以下预期研究结果和意义：（1）全面深入了解我国商业银行信用卡风险管理的现状，发现其中存在的主要问题。
（2）提出相应的对策，以期提高商业银行信用卡风险管理的水平，并减少信用卡风险对经济的影响。
（3）缩小商业银行信用卡风险管理与顾客之间的距离，增强顾客信任度。
（4）为商业银行信用卡风险管理的研究提供参考，并为相关政策的制定提供依据。
中国商业银行信用卡业务诚信问题研究开题报告
中国商业银行信用卡业务诚信问题研究开题报告一、研究的背景及意义信用卡是一种以信用为基础、以消费及贷款为主要功能的银行业务，随着经济社会的快速发展，信用卡业务已成为商业银行重要的营收来源之一。
然而，随着信用卡业务的普及和市场竞争的激烈化，信用卡业务存在的一些问题也不断浮现。
近年来，中国商业银行信用卡业务发展迅速，但同时也出现了一些诚信问题，如未经持卡人同意设置代扣、不明账单等问题，这些问题不仅影响了客户体验，也损害了商业银行信誉。
因此，对于中国商业银行信用卡业务的诚信问题进行研究具有重要的现实意义。
二、研究的目的和内容本研究旨在为中国商业银行信用卡业务的诚信问题提供研究和探讨。
具体研究内容包括：1.分析中国商业银行信用卡业务的发展现状和存在的诚信问题；2.探讨中国商业银行信用卡业务诚信问题的影响因素；3.提出解决中国商业银行信用卡业务诚信问题的对策与建议。
三、研究的方法和步骤本研究将采取文献资料法、问卷调查法以及案例分析法等研究方法，具体步骤如下：1.收集中国商业银行信用卡业务相关的文献资料，对其发展现状和存在的诚信问题进行分析和总结；2.设计问卷调查，对持卡人和商业银行进行问卷调查，分析中国商业银行信用卡业务诚信问题的影响因素；3.选择代表性的信用卡诚信问题案例，分析其产生的原因和后果，并提出解决对策和建议；4.综合前期研究成果和实地调查结果，提出解决问题的对策和建议，包括完善信用卡管理制度、提高信用卡员工素质以及加强持卡人权益保护等方面。
四、预期研究成果本研究将深入分析中国商业银行信用卡业务的诚信问题，提出解决问题的对策和建议，为商业银行信用卡业务的发展提供参考，同时也对于更好地保护持卡人权益和增强商业银行社会责任感有着积极的意义。
我国商业银行银行卡业务发展研究开题报告
论文开题报告登记表学生姓名性别辅修编码主修专业主修学号辅修专业指导教师指导教师开题报告姓名专业技术职务日期论文题目我国商业银行银行卡业务发展研究开题报告内容选题根源1．教师指定（）2．教师课题（） 3．创新基金项目（）4．自选（）一、选题的背景及意义自中国推行改革开放政策此后，跟着花费观点的变化，我国在借鉴国外经验的基础上，开始发展了合适中国国情的银行卡市场。
银行卡在现代社会中拥有多重作用。
在经济领域中，它履行着支付媒介和花费信贷的功能。
因为银行卡使用范围广，同时拥有购物、花费、汇兑、取现等多种用途竞争能力强 ,所以逐渐成为此刻世界的主流。
银行卡卡在此刻社会中拥有多重作用。
跟着经济水平的提升，居民购置力也迅速增强。
跟着大众花费观点的渐渐改变以及人们生活节奏的加速，银行卡作为一种便利的交易方式和先进的支付手段，与人们的日论文（设常花费亲密有关，为人们供给方便的同时还可以促使经济的发展。
但在银行卡发展过程中存在很多问题和困难，本文将以我国商业银行银行卡业计）选题务的发显现状为例进行剖析和研究，深入剖析我国商业银行银行卡市场的背景与在银行卡业务方面存在的问题，而且在此基础上针对我国商业银行银行意义、理卡市场管理的有关问题提出解决议略。
论与实证二、理论与实证准备——资料采集准备、拟撰写论文主要的工作内容包含达成经过大批的文件阅读和剖析，加解决的问上实质观察和数据的研究，最后达成一篇抵达标准的论文。
题、研究资料采集主要来自于几个方面，第一是经过图书室进行文件资料的（设计）采集；第二是经过网络中有关资料的采集；第三是利用笔者现有文件书方法与技籍。
术路线三、拟解决的问题在论文撰写过程中，碰到的问题许多，第一碰到的问题就是没有写作经验，因为在学校学习阶段都是被动的学校书面知识，很少就行论文的撰写，这给我拍带来了巨大的挑战；其次，因为需要一边找工作，一边就行论文撰写，时间和精力上有所矛盾；最后，剖析并解决实质问题的能力有限，致使论文实质撰写中存在困难。
我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究
摘要：随着我国社会经济的不断发展，银行信用卡业务的发展已经受到了社会各个领域的重视，对我们的生活有着非常大的影响。但是，银行信用卡业务还存在着很多问题，包括缺乏相匹配的完善的法律法规，使用率普遍较低，银行之间恶性竞争，存在风险以及盈利能力比较低。因此，政府应该与相关机构出台与之匹配的法律法规;制定营销计划，加大对我国银行信用卡的营销力度;加强对银行信用卡业务的监管力度，杜绝恶性竞争的现象;设置风险监管机构，防范信用卡业务的风险;拓宽信用卡业务，提升业务水平，增强盈利能力。
关键词：银行信用卡；发展状况；对策研究
一、我国银行信用卡业务发展现状
随着社会经济发展的水平提高，人们的生活方式也在不断更新，生活水平有了大幅度的进步。近年来，我国银行信用卡的业务作为目前消费者信贷的一种工具和形式，已经成为人们社会生活关注的焦点。人们在使用银行信用卡的同时也在享受信用卡为自身生活带来的便捷。
(二)使用率普遍较低
近年来，我国银行信用卡业务的发展较快，与此同时，信用卡的发放数量也在逐渐增加，虽然这一现象看起来是消费者对信用卡的持有率较高，但是很多信用卡的持有者并没有充分利用手中的信用卡，所以在一定程度上导致了目前我国银行信用卡业务使用率普遍较低，这对于我国银行的经济利润来说是非常不利的。目前，我国银行信用卡业务使用率普遍较低，导致这一问题的原因主要有两个方面：一方面，由于银行的员工会出现利益驱使的心理，所以银行的员工就会大量的发行银行信用卡，只注重了表面的业绩与信用卡的发行数量，但是往往忽略了持卡者是否会真正充分使用信用卡来进行消费;另一方面，虽然近年来银行业务卡的使用已经普及到各个领域，但是还有许多的消费者与持卡者并没有真正弄清楚信用卡业务的使用方法以及信用卡自身的使用价值，所以长期下去就会导致持卡者手中的信用卡成为睡眠卡，从整体上降低了我国银行信用卡业务的使用率，这对于我国银行不仅是一种经济损失，也使信用卡失去了它原本的意义。
中小股份制商业银行信用卡业务发展研究的开题报告
中小股份制商业银行信用卡业务发展研究的开题报告一、研究背景随着科技的发展和人们生活水平的提高，信用卡已经成为商业银行最为重要的业务之一。
信用卡业务不仅可以为商业银行带来巨大的收益，同时也可以提升银行品牌的知名度和忠诚度。
然而，中小股份制商业银行在信用卡业务方面的发展相对滞后。
中小股份制商业银行在信用卡业务方面的发展受到以下因素的制约：一是资金来源相对较为有限，资本实力相对较弱；二是相对薄弱的网络覆盖能力和产品创新能力，无法与大型商业银行相比；三是由于缺乏大量的历史数据，难以对客户的信用进行有效评估。
因此，中小股份制商业银行在信用卡业务的发展面临诸多挑战。
二、研究目的本研究旨在分析中小股份制商业银行信用卡业务发展的现状及存在的问题，针对性地提出相关对策建议，促进中小股份制商业银行信用卡业务的发展。
三、研究内容1、中小股份制商业银行信用卡业务发展的现状分析；2、中小股份制商业银行信用卡业务面临的主要问题及原因分析；3、中小股份制商业银行如何提高信用卡业务的市场占有率；4、中小股份制商业银行如何在信用卡风险管理方面进行改进；5、中小股份制商业银行如何制定更加科学合理的信用卡产品策略。
四、研究方法本研究主要采用文献资料分析法、实地调查法和案例分析法。
对中小股份制商业银行信用卡业务的现状、存在问题以及相关的对策建议进行系统综合分析，并结合具体案例进行实证研究。
五、研究意义本研究的主要意义在于促进中小股份制商业银行信用卡业务的健康发展，并为其他金融机构的信用卡业务发展提供借鉴和参考。
同时，本研究的成果还可以为相关政府部门和监管机构提供预警和监管依据。
开题报告我国银行信用卡业务发展现状、问题及对策研究
一、选题的理论意义与实际意义自2003 年以来，我国信用卡业务取得长足发展。
从以前的网点发卡、登记消费，到现在的线上发卡、网上支付，我国的信用卡业务取得了翻天覆地的变化。
一方面信用卡业务的发展与居民消费观念的转变有关，随着社会经济的不断发展，越来越多的居民愿意提前消费。
同时，信用卡申请条件与其他贷款相比相对简单，具有循环信用额度、使用方便、快捷的优势，截至2018 年第一季度，信用卡的授信额度达到13.14 万亿元，占金融机构贷款余额的13.51%；另一方面信用卡业务作为银行零售业务的重要组成部分，可以形成银行其他业务的交叉销售，已经成为银行的“新宠”。
但是信用卡在发展的过程中存在着众多的问题，严重的阻碍着商业银行信用卡业务的发展，针对于此对于该课题进行了相关的研究，以期能够更好的促进我国商业银行信用卡业务的发展。
二、论文综述国内外有关的学者对于商业银行消费信贷进行了相关的研究，并且取得了一定的研究的结果，具体的研究的结果如下所示：谢俊宁（2018）认为：就信用卡业务而言，互联网化的发展趋势，提高了信用卡的发卡速度和服务质量，除传统的线下发卡之外，互联网发卡已经成为了人们办卡的重要渠道，目前网上信用卡发卡量达到总体发卡量的60%，空中发卡的时代已经到来。
此外，银行还借助互联网平台实现信用卡功能的不断创新，通过大数据的运用了解客户需求，进行信用卡产品的开发和信用卡业务服务的完善。
安彬（2018）认为：，提前消费的消费观念在中国尚未得到普及；其次，信用卡发卡量的激增造成信用卡单人持卡量的增加，信用卡持卡人一般持有两张以上的信用卡，导致信用卡休眠卡的增加；最后，随着互联网的兴起，网上信贷相对方便，深受年轻消费群体的喜爱，降低了信用卡的使用频率。
杨勇（2018）认为：信用卡业务的快速发展也意味着市场竞争不断加剧。
工商银行也开始努力吸引自己的银行信用卡客户，因此信用卡类型越来越丰富，功能越来越强大，增值服务也多种多样。
我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究共3篇
我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究共3篇我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究1我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究信用卡作为一种金融工具，已成为现代消费方式的重要组成部分。
自1985年中国建立了第一家信用卡中心以来，我国信用卡业务已经发展了三十多年的历程。
从最初的几家创业型企业到如今的大型商业银行，我国的信用卡业务已经成为银行业的重要组成部分，为国民的消费活动提供了重要的金融支持。
但是，随着市场的发展，信用卡业务面临着种种挑战。
本文将从我国信用卡业务的发展现状出发，探讨其面临的挑战以及对策措施。
一、我国信用卡业务的发展现状我国信用卡业务的发展可以分为以下几个阶段：（一）起步期（1985-1993年）1985年，中国建立了第一家信用卡中心，标志着我国信用卡业务的正式诞生。
这一时期，我国信用卡发行量极少，主要以国外银行为主。
（二）发展期（1994-2004年）1994年，人民银行制定了《信用卡管理办法》，标志着我国信用卡业务进入了一个新的发展阶段。
这一时期，我国信用卡业务发展迅速，信用卡发行量从几十万张快速增长到了数千万张。
（三）调整期（2005-2012年）2005年，人民银行发布了《商业银行信用卡业务管理暂行规定》，从而引导信用卡市场的有序发展。
这一时期，信用卡发行数量在持续增长，但增速逐渐放缓，更多的是银行开始对信用卡的风险进行理性控制。
（四）稳定期（2013至今）近年来，随着金融市场的逐步开放和消费者金融意识的提高，我国信用卡业务发展进入了一个新的阶段。
银行逐步推出更多样化的信用卡产品，加强风险控制和管理等方面。
据统计，截至2019年底，我国信用卡发卡量已经达到6.1亿张。
二、我国信用卡业务面临的挑战然而，我国信用卡业务的发展也面临着种种挑战。
首先是信用卡市场竞争激烈。
伴随着民生信用、花呗等消费信贷业务的兴起，信用卡业务的竞争日益加剧。
不同的消费者对信用卡的需求也越来越多元化，银行需要开发更多不同类型、不同功能的信用卡产品，以满足不同消费者的需求，提高信用卡市场渗透率。
我国商业银行的信用卡业务发展问题研究
我国商业银行的信用卡业务发展问题研究随着我国当代商业银行业务的不断扩大，消费者消费观念的不断更新，目前，信用卡业务已成为了国内各大商业银行重点发展个人信贷业务之一。
信用卡业务在我国的使用量越来越多，逐渐当前市场经济下商业银行的又一个新的潜力巨大的利润增长点。
但是我们也要清醒的看到信用卡业务丰厚的盈利的背后，也暴露了商业银行运作的许多问题和信用卡业务蕴藏的风险。
本文从我国商业银行的信用卡业务发展现状入手，分析了当今信用卡业务发展存在的主要问题，并对这些问题产生的原因进行分析，并对问题的解决提出相应的对策。
标签：信用卡；坏账；风险近年来，我国的各许多商业银行都把信用卡业务作为银行发展业务中最有潜力的个人金融业务进行开发和建立，商业银行投入大量的人力物力的资源到个人信用卡业务发展中，希望获得最大的经济效益。
因此，连续多年我国商业银行的信用卡发卡数量一直逐渐攀升，随着商业银行的信用卡发卡数量的急剧增长，一方面可以为我国商业银行的信用卡业务提供成长和盈利的发展空间，促进持卡居民的消费不断上升，但是同时随着各个商业银行信用卡发卡规模的扩大，也出现了许多如恶意透支、信用卡套现、信用卡欺诈等恶性现象，而且许多银行因为争夺信用卡业务的市场占有率，出现了银行间的不理智的恶性竞争。
随着我国金融市场开放速度的加快，信用卡市场竞争也愈加激烈，凸显出许多商业银行在信用卡业务重的严重问题，威胁商业银行的良性发展。
一、我国商业银行信用卡业务的发展现状近年来，我国商业银行的信用卡业务，将信用卡作为消费信贷的一种工具和形式一直保持快速的发展。
因为信用卡本身具有先消费的特点方便消费者，随着城乡居民消费观念的逐步转变，信用卡消费已经逐渐成为大多数民众进行日常消费和支付结算以及许多商品的消费信用借贷的重要工具了，由于信用卡的发行和使用的确为广大消费者的生活提供了非常多的便利。
而且现在商业银行提供的信用卡的种类也越来越多，除了原来商业银行发行的信用卡之外，目前市场上还有商业或其他服务业发行的零信用卡或者旅游娱乐卡等。
我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究
我国银行信用卡业务的发展现状及其对策研究随着中国经济的迅猛发展和人民生活水平的提高，信用卡业务在我国金融市场中扮演着越来越重要的角色。
本文将对我国银行信用卡业务的发展现状进行分析，并探讨应对当前挑战的对策。
首先，我国银行信用卡业务在过去几年取得了长足的发展。
随着银行信用卡的普及，越来越多的人开始使用信用卡来支付消费。
据统计，我国信用卡持卡人数不断增长，信用卡交易额也在不断攀升。
这表明我国信用卡业务已经成为了人们生活中不可或缺的一部分。
然而，我国银行信用卡业务也面临着一些挑战。
首先，信用卡透支和拖欠成为了一种普遍现象。
一些持卡人没有正确使用信用卡，导致信用卡透支和拖欠问题频发。
其次，信用卡信息安全问题引起了人们的担忧。
不法分子利用技术手段窃取信用卡信息，给持卡人的财产安全带来了威胁。
再次，信用卡市场竞争激烈，银行需要不断创新来提高市场占有率。
为了应对当前挑战，我国银行信用卡业务需要采取一系列对策。
首先，银行应加强信用卡教育，提高持卡人的金融素养，引导他们正确使用信用卡。
同时，加强风险管理，严格审查信用卡申请者的信用状况，避免信用卡透支和拖欠问题的发生。
其次，银行需要加强信息安全保护，提高信用卡交易的安全性，避免信用卡信息泄露。
最后，银行应继续创新，开发更加智能化的信用卡产品，提高市场竞争力。
总的来说，我国银行信用卡业务在发展中取得了一定的成绩，但也面临着一些挑战。
通过加强持卡人教育、加强风险管理和信息安全保护以及不断创新，银行可以进一步提高信用卡业务的发展水平。
信用卡业务的健康发展对于我国金融市场和人民生活水平的提高具有重要意义。
L中心支行对商业银行信用卡业务监管研究的开题报告
L中心支行对商业银行信用卡业务监管研究的开题报告一、研究背景随着消费升级和互联网的普及，信用卡在我国的普及程度和使用率也日益增加。
然而，在信用卡消费与风险等相关问题方面，也随之出现了很多问题。
由于商业银行信用卡业务规模庞大、涉及面广，在相关法规标准尚未完善的情况下，商业银行自身的监管措施显得尤为重要。
因此，本研究旨在研究商业银行信用卡业务的监管制度及其实施情况，以期为相关部门制定更为完善和有效的监管措施提供有益参考。
二、研究内容和目的本研究拟就以下几个方面展开研究：1、商业银行信用卡的概述，包括其发展历程、业务模式和现状等；2、商业银行信用卡监管制度的总体框架及现行的制度体系，以及在应对不同风险方面所采取的监管措施；3、北京市L中心支行在商业银行信用卡业务监管方面的实践经验和措施；4、商业银行信用卡业务监管制度的不足和存在的问题，以及如何改善和完善监管措施，提高监管的有效性和科学性；通过以上几个方面的研究，本文旨在了解商业银行信用卡业务的现状、监管措施的落实情况以及需改进的方向和措施，为该领域的监管和改进提供有益的参考和建议。
三、研究方法本研究采用的是文献资料法、问卷调查法和案例研究法相结合的方法。
首先，通过查阅相关的文献资料、政策文件和专家报告，了解商业银行信用卡业务发展的历史、现状、监管措施之间的联系和互动等方面的信息；其次，通过对一定的样本群体开展问卷调查，了解人们对商业银行信用卡业务的看法和意见；最后，选取北京市L中心支行作为案例研究对象，深入了解其在商业银行信用卡监管方面的经验和措施。
四、研究意义随着我国经济的快速发展，信用卡已经成为我国消费升级和金融创新的重要一环。
而信用卡业务的安全和监管因素却极为重要，影响人民的市民生活、金融市场的稳定和经济发展的良性循环。
因此，本文旨在为相关部门制定更为完善和有效的监管措施提供有益参考；同时，为商业银行、监管机构和消费者提供一个全面了解信用卡业务监管制度的渠道，以推进商业银行信用卡业务的规范化、安全化和可持续发展。
我国商业银行信用卡业务的风险及对策
我国商业银行信用卡业务的风险及对策随着我国经济的发展和人民生活水平的提高，信用卡已经成为一个普遍的支付方式和消费方式。
在这个背景下，商业银行的信用卡业务也得到了迅猛的发展。
但是，信用卡业务在其快速发展的同时也带来了许多风险。
本文将从信用卡业务的发展现状、信用卡业务的主要风险和应对策略三个方面来探讨我国商业银行信用卡业务的风险及对策。
一、信用卡业务的发展现状我国信用卡业务的发展可谓迅猛。
据中国银联统计，截至2020年底，我国信用卡发卡量达到6.24亿张，信用卡使用率也在不断提高。
随着我国金融市场的开放和信用体系的建设，信用卡将会在未来发挥更为重要的作用。
二、信用卡业务的主要风险1.信用风险信用风险是指银行在信用卡业务中因客户无力还款、违约等原因，导致资金损失的风险。
随着信用卡市场的扩大，信用风险也在不断加剧。
一些未经审慎评估的客户、无还款能力的客户等都会成为信用风险的来源。
2.操作风险操作风险是指银行在信用卡业务中因操作失误、系统故障等原因，导致资金损失的风险。
随着信用卡业务量的增加和技术的更新换代，操作风险的潜在风险也在不断增加。
3.市场风险4.法律风险法律风险是指银行在信用卡业务中因合同纠纷、法律问题等原因，导致资金损失的风险。
随着政策法规的不断变化和司法体系的不断完善，法律风险也在不断加剧。
三、应对策略1.加强客户管理为减少信用风险，商业银行应坚持全面客户评估、审慎授信原则，并积极开展针对客户个性化营销方案，加强客户信用管理和风险控制。
商业银行应加强内部管理，严格执行信用卡业务流程和各项规定，强化内部审计和监管，防范操作风险。
3.提高服务质量商业银行应进一步加强服务质量的提升，通过与在线支付平台合作、建立公共信用信息库等措施，不断优化信用卡业务的服务体系，提高用户满意度，降低市场风险。
4.规范合同条款银行在信用卡业务中要严格遵守相关法律和法规，规范合同条款，明确卡片使用、费用收取、催收等相关事宜，防范法律风险。
商业银行信用卡业务存在的问题及对策
金融天地商业银行信用卡业务存在的问题及对策高 航 首都经济贸易大学摘要：自20世纪后期，信用卡慢慢地出现在我们的视野当中。
信用卡从发展最初到今天，早已成为人们生活中的一个重要组成部分，并且还为人们的生活及生产带来了诸多便利。
但随着商业银行信用卡行业发展速度的不断加快，也随之迎来了很多发展中较为常见的问题。
本文主要介绍了目前我国各商业银行在信用卡业务方面出现的各项问题，并针对这些问题提出了解决措施。
关键词：商业银行；信用卡业务；问题；对策中图分类号：F832.33 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)034-0251-02引言目前，我国信用卡行业在发展过程中仍然面临着较多问题，特别是在信用卡业务办理方面，仍有极大的进步空间。
因此，为了能够更好地解决信用卡业务方面存在的各项问题，推动信用卡行业未来能够有更快的发展，就必须要对此提出一些具有针对性的改善措施。
一、我国商业银行信用卡业务存在的问题１．盲目追求数量，活卡率低信用卡行业在发展后期阶段，由于业务规模不断扩大，很多商业银行都会由于过度追求发卡数量，导致出现了大批的“睡眠卡”及“死卡”。
据我国商业银行的专业研究人员调查得出，目前我国信用卡平均使用率虽然高于部分发达国家，但是却仍保持较低水平。
再加上我国部分地区商业银行盲目扩大信用卡的发卡量，从而拉低了整体的活卡率。
不仅如此，由于信用卡自身所带有的独特属性，所以一旦将信用卡激活，原则上，就必须按期缴纳费用。
而因为这一点，也就间接导致部分使用者对信用卡提出质疑或否定。
这样一来，首先不利于信用卡业务的良性发展，其次还会拉低信用卡在人们心中的使用地位。
最重要的就是，大批“睡眠卡”的发行不仅不能为各商业银行带来经济收益，反而还会在某种程度上损失其他资源，最终会阻碍了该行业在未来的长期健康且稳定发展。
２．信用卡业务创新不足，忽视信用风险隐患近年来，各商业银行对广大信用卡用户进行了较为细致地调查和研究。
我国商业银行开展信用卡业务的问题及对策分析
编制转变为综合预算， 部 门全部的收支均纳入预算管理进行综 关法律法规与改革做法发生矛盾 的情况。此外， 为 了使新 制度
合预算， 实现资金统筹的综合平衡： 二是形式上， 应从 由传统制 下 的各 项业务有 法可 依 ， 有章 可循 ， 应对现 行会计 制度 ， 例 如 事业 单位会计制度》 、 《 财政总预算会计制度》 等进行修订 ， 并 度 以支出功能分散预算的编制 ， 转化为按部 门的职能及部 门主 《 国库法》 ， 提 高法 律约束的层次和 方面 ， 为 体进行完整统一整 的部门预算 编制； 三 是方法上 ， 部门预算编 在时机成 熟时出 台《 ６ ） 制应分为“ 项 目支出” 及“ 基本支出 ” ， 项 目应细化列明具体的事 国库集中收付支付 制度 的全面实施提供相应的法律依据 。（ 项， 预算科 目应详细分为类 、 款、 项和 目四层， 并将 预算 由上而 信息系统的建 设。 应进 一步完善我国国库、 财政、 银行与税务之 加 强计算机信息化管理的建 设。 下 明确细化至基层的预算单位 ， 增强透 明度 ， 提高准确性 、 规范 间的信息化联 网， 性及完整性 。四是方式上， 从基数法转变为零基预算。（ ３ ） 对预
【 摘
要】 信 用卡以其方便 、 灵活的特点， 正 日益戍为社会经济生活 中不可缺少的组成部 分， 在现代社会中发挥 了重要 的作 用。
文章在分析我国商业银 行开展信用卡 业务现状 的基础上 ， 探讨 了我国商业银行 开展信用卡业务所面临的主要 问题 ， 从 而对我 国商 业银行有效开展信用卡业务提供有益 的建议。
四、 结 语 ・
算会计体系进行重组。打破原有行政事业单位及财政总预算两
在国库集 中收付支付制度进一步的改革中， 应做 到紧 密结
银行信用卡业务存在问题及发展对策
谈谈金融机构的发展问题---------中国ⅩⅩ银行信用卡业务存在问题及发展对策在我国经济快速发展的大背景下，随着居民消费观念的转变和对金融服需求的不断增多，使得信用卡支付成为日常消费的主要支付方式。
信用卡支付替代现金支付的作用日益明显，这些都为信用卡产业在我国健康、快速、持续发展提供了良好的保障。
高投入、高风险、高收益是信用卡作为银行的一种金融产品的基本特点，在国外信用卡业务已成为许多银行的主要业务和重要利润来源，面对高额的利润，国内各商业银行都在不遗余力地发展信用卡业务，中国ⅩⅩ银行作为国内中型的股份制商业银行，发卡量已达到2000万张，取得一定的成效。
但面对激烈的竞争，中国ⅩⅩ银行仍需认清形势，采取有效措施，推动信用卡业务持续、快速、健康发展。
关键词：ⅩⅩ银行，信用卡，现状，存在问题，发展对策一．中国ⅩⅩ银行信用卡发展现状（一）中国ⅩⅩ银行信用卡发卡市场现状2013年ⅩⅩ银行信用卡从各个方面优化调整，并以“控风险、调结构、促创新、做客户、抓合规”为工作重点后，ⅩⅩ银行信用卡通过一系列创新产品及服务，切实提升了客户的感受度和满意度，使其在2013年变化而又稳定的市场中把握了先机。
报告期末，信用卡新增发卡543.40万张，累计发卡2,001.41万张；报告期累计交易金额5,846.20亿元，同比增长90.62%；时点透支余额为1,047.33亿元，比上年增长50.45%；180天以上逾期率为0.92%，同比上升0.个百分点；实现营业收入105.90亿元。
目前，国内信用卡市场竞争日趋白热化，产品同质化现象严重，创新已成为促进信用卡业务发展的利器。
ⅩⅩ银行信用卡业务以创新不断提升服务品质、推动品牌化经营，继续保持了“效益、质量、规模”协调发展的良好态势。
2013年，ⅩⅩ银行信用卡为不断满足客户需求，创新推出了微信银行、瞬时贷、DIY信用卡等创新产品服务，以及举办众多刷卡优惠活动。
（二）国内发卡银行信用卡业务比较随着信用卡市场的不断发展，中国人消费习惯也得到很大转变。
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开题报告商业银行信用卡业务发展存在的问题及对策研究一、立论依据1.研究意义、预期目标随着世界经济一体化、金融全球化进程的加快，银行信用卡以其高效、方便、快捷的支付特点越来越广泛地被全世界接受。
在全世界银行信用卡业务迅猛发展的背景下，我国银行卡尤其是信用卡起步较晚，征信体制不健全，风险控制体系落后，风险管理模式也不完善。
同世界上经济发达的国家相比，我国的银行信用卡业务在风险管理上还存在很大的差距。
但随着我国金融体制改革的不断深化，金融制度和金融业务创新步伐的加快，各商业银行越来越重视以银行信用卡为首的中间业务的快速发展，使我国银行信用卡在风险防范上有了一定的进步。
伴随着近年来中国信用卡发卡量的“井喷式”增长，信用卡风险发生的频率越来越高，导致的损失也越来越大。
各商业银行在追求多发卡的同时应该着重考虑和解决发展问题。
随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
因此，对商业银行信用卡业务的研究显得极为必要。
本文以招商银行为例，结合我国经济发展的背景及各方面相关数据和案例对信用卡业务的影响因素进行了实证分析，并以此为基础提出了相应的对策建议，对于招商银行信用卡业务的发展有很好的参考价值，对其健康也具有重要的指导意义。
2.国内外研究现状国内外关于商业银行信用卡业务现状及对策做了大量的研究，主要体现在以下几个方面：2.1 国内研究现状2.1.1 信用卡业务现状、前景元昕（2010）认为全球信用卡业务在上一世纪70年代就步入了快速发展期，主要是因为随着国际上几大卡组织的相继成立，而信息技术业在快速的发展，再加上消费信贷需求的快速上升。
信用卡在过去的十年间发展的速度相当之快，仅是五大信用卡品牌(运通、威士、力一事达、发现和大莱)的交易额就已经翻了四倍。
世界上信用卡的交易主要集中在一些欧美国家，在亚洲香港和日本的信用卡使用情况也是不错的。
世界上信用卡的使用多集中在欧美国家，同样提供信用卡服务的商业银行和卡组织也集中在几大品牌的手上。
它们基本占据了全球的信用卡市场，这也得力于科技手段的发展才使他们有能力实现这一目标，使得这些主旨能进行全球一体化的发展和管理，为垄断提供了前提。
王富华（2009）表示目前我国信用卡的发展速度快发展潜力大，但与国外成熟的信用卡市场相比，除了在信用卡发卡数量占一定优势外，持卡人用卡频率，特约商户普及率和持卡消费的比率上都还存在很大差距。
事实上，发卡量的竞争是目前我国信用卡市场的最大特色。
从2003年国内信用卡起步至今，每年的发卡量均增长80％以上。
央行的统计显示，截至2009年3月底，我国信用卡发行量超过15亿张，比上一季度多出800多万张，比2008年同期增多约45张，约是2007年一季度发卡量的3倍，持卡人数约1亿，超过半数以上的信用卡持卡人持有一张以上的信用卡。
商业银行总行课题组（2005）研究表明随着中国金融市场全面开放的日益临近，国内商业银行纷纷在零售银行业务上展开布局，竞争日趋激烈，尤其是信用卡业务成为各家银行的重点发展领域。
外资银行的加入，使得国内信用卡市场的竞争呈现自热化趋势。
许伟（2008）阐述了信用卡业务是现代商业银行的重点业务，在国内金融市场全面开放后，我国银行业如何迎接这一挑战将在一定程度上影响着自身的竞争能力。
截至2009年第一季度末，我国信用卡累计发卡量15047.31万张，人均拥有量为0.11张／人，同比增加42.9％。
信用卡发卡机构主要为有商业银行和股份制商业银行，截至2009年第一季度末。
国有商业银行信用卡发卡8897.47万张、股份制商业银行信用卡发卡5718.39万张。
同比分别增长42.1％和42.8％，分别占全国信用卡发卡总量的59.1％和38.0％。
宋燕（2010）认为信用卡是商业银行或者专营公司向个人和单位发行，持卡人可凭卡在特约商户购物消费，或在银行提取现金，且具有消费信贷功能的信用凭证。
信用卡是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，日益成为当今世界新兴的高速增长支付产业。
信用卡业务是国际银行界公认的利润率最高的业务之一，是未来几年全球整个银行业的唯一兴奋点。
2.1.2 信用卡业务发展的特点刘箐（2009）我国信用卡业务发展主要呈现以下几个特点：（1）市场规模逐步扩大，随着我国当前经济样的业务。
从边际成本的角度看这个问题就知道这样做对企业效益没有任何好处。
（2）行业竞争激烈，近年来，随着信用卡发卡机构的不断增加，而且多家发卡机构发行的信用卡在提取现金、消费信贷等方面基本功能都比较相似，因此市场竞争也越来越激烈。
顾红（2007）认为目前，国内信用卡市场主要呈现几个新特点：一是贷记卡步人快速发展时期，对我国信用卡市场而言，国内目前仍然足借记卡王国，贷记卡业务增长很快。
二是中外合作如火如荼。
国内银行纷纷引进国外战略合作伙伴，共同开发目标市场。
即使是中国银联，也在谋求与VISA的合作，利用其全球网络与技术。
三是民族品牌国际化建设加快。
在中国银联和商业银行的共同努力下，将会有更多国家和地区开通人民币银行卡受理业务，中国民族银行卡品牌正向国际化推进。
四是信用卡引领个人金融进入综合理财时代。
2.1.3 信用卡业务的不足顾红（2007）认为我国信用卡市场存在的不足主要表现在，市场稚嫩；经营效率低下；产品功能单一，竞争力低下；客户质量差，利润贡献率低；缺乏统一的品牌营销概念；运作手法稚嫩；受理环境建设的问题仍需进一步解决；个人征信系统尚小完善。
方永丽（2009）调查表明庞大的发卡数字背后是“泡沫”，随着信用卡市场的不断发展，发卡银行面临的业务风险也日益显现，如信用风险、欺诈风险和操作风险等。
由于我国商业银行开展信用卡业务时间还不是很长，业务经验相对匾乏，业务开展前期，单纯追求卡量的粗放式经营模式，信用卡风险集聚。
姚瑶（2010）认为随着银行业务的扩大，银行之间在个人业务上的竞争越来越激烈，信用卡的发放数量越来越大，随之而来的风险也越来越多，坏账越来越多。
并且有很多风险是前所未有的。
面临这种高速增长过程中产生的风险，应该在银行发放审批，信用卡使用中的跟进服务以及通过立法和建立相对适合中国国情的信用制度来对风险进行管理。
2.2国外研究现状2.2.1 信用卡业务发展规模（美)塔布·鲍尔斯、计葵生，（新加坡）黄伟权（2005）认为，亚洲各地高速发展的市场为消费金融的发展提供了机遇，在较成熟的市场中，信用卡等无担保信贷产品将显著增长。
(美)彼得罗斯（2004）认为，当前流行的信贷形式之一是通过维萨（Visa）、万事达（MasterCard）和其他较小的银行或非银行信用卡公司发行的信用卡获得信贷。
银行信用卡在客户产生信贷需求的时候为其提供了便捷和循环信贷额度。
银行发展信用卡业务需要谨慎管理和控制。
有证据显示较大的规模经济效益使信用卡业务通常只是对大银行来说始终是赢利的。
然而，由于技术进步使大多数持卡者最终拥有可以获得包括储蓄、支付账户和循环信贷额度在内的所有金融服务，信用卡的前途是光明的。
2.2.2 信用卡业务电子化发展趋势马丁·迈耶（2000）认为，信用卡等电子货币未来将被完全电子化的支付命令所取代，政府应加强对信用卡交易合法性、安全性的监管。
威廉贝尔（1995）认为，发展信用卡业务是社会发展、专业银行向商业银行转变、金融业务和国际接轨的需要。
阿德勒（2002）认为，信用卡是金融电子化的重要组成部分，应充分发挥政府职能作用，加快金融电子化和信息化建设步伐。
赫瑟尔（2003）认为，中国应大力推广信用卡，加快建立全国统一的信用卡授信系统。
2.3 总结综上所述，国内外学者关于商业银行信用卡业务发展方面的文献已经十分丰富。
总体来说目前信用卡业务发展潜力巨大，所面临的挑战巨大，在发展壮大的同时出现了很多不足、问题。
因此，本文在总结国内外商业银行信用卡业务发展相关理论和经验基础上，结合招商银行信用卡业务发展的实际情况展开研究，具有较好的理论和实践价值。
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