余额宝服务协议
支付宝官方服务商授权书
尊敬的[服务商名称]：兹有我司——支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“支付宝”），依据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国电子商务法》等相关法律法规，特此向贵司授予支付宝官方服务商资质，授权贵司使用支付宝平台及其相关服务，开展以下业务：一、授权范围1. 贵司有权在支付宝平台及其相关渠道上，以支付宝官方服务商的身份，为客户提供以下服务：（1）支付宝账户注册、实名认证、账户管理等服务；（2）支付宝支付、转账、充值、提现等服务；（3）支付宝信用支付、花呗、借呗等服务；（4）支付宝余额宝、基金、保险等理财产品推荐及销售服务；（5）支付宝生活缴费、公共事业缴费等服务；（6）支付宝营销活动、优惠活动策划及执行服务；（7）支付宝合作伙伴关系维护及拓展服务。
2. 贵司有权在支付宝平台及其相关渠道上，代表支付宝与客户进行业务洽谈、签约、实施等服务。
二、授权期限本授权书的授权期限自签订之日起至[授权期限结束日期]止。
如需延长授权期限，双方应另行签订补充协议。
三、双方权利与义务1. 支付宝的权利与义务：（1）支付宝有权对贵司提供的服务进行审核，确保其符合国家法律法规及支付宝的相关规定；（2）支付宝有权对贵司的服务质量进行监督，如发现服务质量问题，有权要求贵司整改；（3）支付宝有权对贵司的服务进行推广，提高贵司在支付宝平台的影响力；（4）支付宝有权对贵司的服务进行限制或终止，如贵司违反本授权书的约定或相关法律法规。
2. 贵司的权利与义务：（1）贵司应遵守国家法律法规及支付宝的相关规定，不得从事任何违法违规活动；（2）贵司应保证所提供的服务真实、准确、完整，不得误导、欺诈客户；（3）贵司应确保所提供的服务质量，对客户进行专业、热情的服务；（4）贵司应积极配合支付宝的监督、检查工作，及时整改发现的问题。
四、保密条款双方对本授权书的内容及执行情况负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露。
五、争议解决本授权书在履行过程中如发生争议，双方应友好协商解决；协商不成的，任何一方均有权向合同签订地人民法院提起诉讼。
委托代扣服务协议
委托代扣服务协议本协议是浙江XX银行股份有限公司（以下简称“XX银行”）与用户(以下或称“您”)就您的XX宝、XX银行账户代扣还款等相关事项所订立的有效合约。
请您仔细阅读本协议（特别是以粗体或/及下划线标注的内容），如果您对本协议的条款有疑问，请通过XX银行客服渠道进行询问。
一旦您按照网络签约流程确认本协议，即视为您已充分阅读、理解并接受本协议。
您同意，XX银行可能对本协议进行变更或修改，若您在本协议内容通过XX 银行贷款平台公告变更生效后继续使用与本协议代扣相关的融资服务的，表示您已充分阅读、理解并接受变更后的协议内容，也将遵循变更后的协议内容。
一、基本信息用户（姓名/名称）：*彬证件号码：5****************9证件类型：居民身份证签署日期：2020年05月28日合同签订及履行地：杭州市西湖区二、服务内容1. 为保证您向您的融资服务提供方（包括但不限于浙江XX银行股份有限公司、重庆市XX小额贷款有限公司、重庆市XX小微小额贷款有限公司、XX（上海）商业保理有限公司、XX信托有限公司、XX贵诚信托有限公司、XX银行股份有限公司、XX融资担保有限公司）按约还款，您在知晓本服务受限于XX 银行系统功能以及与各代扣渠道对应机构合作关系，同意不依赖于本服务偿还债务并同意本服务仅作为充值XX宝账户余额外辅助代扣还款功能，接受本服务代扣可能不成功的情况下，申请将您的XX宝、XX银行账户及关联银行卡增加为融资服务项下债务履行的扣款资金渠道，且将XX银行作为向XX宝（中国）网络技术有限公司、天弘基金管理有限公司、XX宝账户绑定的快捷银行卡所属银行发送XX宝余额、余额宝或XX宝绑定快捷卡代扣指令的渠道之一，并同意XX银行从各代扣渠道（包括但不限于XX宝账户余额、余额宝、XX宝账户快捷银行卡、XX宝）代扣的资金全部或部分归集至您的XX银行账户后再代付至融资服务提供方指定账户。
2. 您理解并同意，开通本服务后，您在XX银行贷款平台已获得、正在申请及未来可能申请的融资服务（包括但不限于贷款、保理、担保）均适用本协议的约定。
余额宝风险分析范文3篇
余额宝风险分析范⽂3篇余额宝的风险分析与对策研究【摘要】余额宝的出现是我国互联⽹⾦融史的⼀个巨⼤创新，⾃诞⽣之⽇起就成为了关注焦点，其可观收益的背后，我们应当看到存在的风险和问题。
除了市场风险、流动性风险、安全风险外，余额宝的发展还受其他风险的制约。
这些风险是什么、从何⽽来、⼜如何解决，将是⽂章主要探讨的话题。
【关键词】余额宝；风险分析；对策研究⼀、概述（⼀）余额宝概况余额宝，⼜叫增利宝，于2013 年6 ⽉17 ⽇正式推出，是由阿⾥巴巴旗下的第三⽅⽀付平台⽀付宝推出的⼀款余额理财服务。
余额宝通过推⼴由天弘基⾦公司出品的增利宝，吸收⽤户存在⽀付宝中的闲散资⾦，进⾏资⾦融通。
⽤户在⽀付宝官⽹上将资⾦转⼊余额宝被视为⾃愿购买增利宝货币基⾦，在享受⽐银⾏活期存款⾼得多的利润同时余额宝内的资⾦还能随时⽤于⽹上购物、转账等⽀付功能。
（⼆）余额宝性质与法律地位余额宝⼯作⼈员曾明确表⽰，余额宝实际上仅仅是⽀付⼯具，⽽天弘基⾦才是真正的基⾦销售者。
⽤户在将资⾦转⼊余额宝的同时，默认购买了增利宝基⾦，⽽在⽤户消费或转账时，相当于基⾦的赎回。
余额宝服务协议中限定了余额宝只是根据⽤户委托“进⾏相关理财产品（包括但不限于保险、基⾦、股票、债券等，下同）交易资⾦的划转、⽀付及在线进⾏理财产品交易、信息查询等服务”，即仅仅是委托⽀付关系中的受托⼈。
⼆、余额宝的风险分析（⼀）法律监管风险“余额宝”在监管⽅⾯⾯临的主要问题就是⽀付宝公司只有基⾦第三⽅⽀付牌照，并没有取得基⾦销售牌照，但在实践上已在扮演第三⽅代销的⾓⾊。
即通过把增利宝基⾦的销售定义为直销，业务流程严格按照直销来设计，从⽽使资⾦的所有权在此流程中不会转移给⽀付宝，并把从基⾦公司获得的收益作为⽀付宝提供第三⽅交易平台的对价，在名称上界定为“管理费”，这样就成功规避了监管风险，打了直销的擦边球。
根据⽬前相关的法律规定，这种第三⽅代销⾏为既不合法也不违法，处于监管的边缘地带。
(完善版本)余额宝产品分析
余额宝一、余额宝介绍余额宝是支付宝推出的一项余额理财产品。
您把资金转入余额宝，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为“余额宝”的货币基金（曾名为增利宝货币基金），可以随时转入、转出或消费；转入余额宝的资金不仅可以获得收益，还能随时消费支付，非常灵活便捷。
让您赚钱花钱两不误。
三、基金收益七日年化收益率(12.24)2.987%，万份收益0.8408。
七日年化收益率，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化以后得出的数据。
在不同的收益结转方式下，七日年化收益率计算公式也应有所不同。
目前货币市场基金存在两种收益结转方式：一是“日日分红，按月结转”，相当于日日单利，月月复利。
二是“日日分红，按日结转”，相当于日日复利。
单利计算公式为：（∑Ri/7）×365/10000份×100%复利计算公式为：{[π（1+∑Ri/10000）-1]^365/7}×100% π表示连乘i=1。
7 其中，Ri为最近第i公历日（i=1,2…..7）的每万份收益基金七日年收益率采取四舍五入方式保留小数点后三位。
一些国家的监管部门对七日年化利率有着严格的计算公式：若一货币基金在第一天交易开始前的价值是A，在第七天的交易结束后的价值是B，这七天的费用是C（有些时候，比如余额宝等，按照2014/3/15的情况，C=0）。
七天年化收益的计算公式为（B-A-C)/A/7*365*100%.例如某货币基金三月1日开市前每份价值100元(也就是A=100)，到了3月7日收市后每份价值101元(也就是B=101)，这七天买入和赎回都没有费用(也就是C=0)。
那么这只基金的七日年化利率就是(101-100-0)/100/7*365*100%万元当日获利的金额。
折算成收益率，万份基金单位收益100元相当于1%的收益率（100/10000=1%）。
四、收益风险特征 本基金为货币市场基金，属于证券投资基金中的低风险品种，其预期收益和风险均低于债券型基金、混合型基金及股票型基金。
支付宝服务协议
支付宝服务协议一、支付宝服务协议的确认二、支付宝服务相关定义三、支付宝为您提供的服务内容四、支付宝会员号和账户的注册、使用和注销五、使用支付宝服务的注意事项六、用户合法使用支付宝服务的承诺七、权益保障及隐私保护八、不可抗力、免责及责任限制九、完整协议十、知识产权的保护十一、法律适用与管辖感谢您选择支付宝服务。
支付宝服务协议（以下简称本协议）由支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称支付宝）和您签订。
一、支付宝服务协议的确认1 、本协议有助于您了解支付宝为您提供的服务内容及您使用服务的权利和义务，请您仔细阅读（特别是以粗体标注的内容）。
如果您对本协议的条款有疑问，您可通过本网站（下文定义）的在线客服或客服电话95188进行咨询。
2 、如本协议发生变更，支付宝将通过网站公告的方式提前予以公布，变更后的协议在公告期届满起生效。
若您在协议生效后继续使用支付宝服务的，表示您接受变更后的协议，也将遵循变更后的协议使用支付宝服务。
3、如您为无民事行为能力人或为限制民事行为能力人，请告知您的监护人，并在您监护人的指导下阅读本协议和使用支付宝服务。
若您是中国大陆以外的用户，您还需同时遵守您所属国家或地区的法律，且您确认，订立并履行本协议不受您所属、所居住或开展经营活动或其他业务的国家或地区法律法规的限制。
二、支付宝服务相关定义1、支付宝会员号（或称“会员号”）：指您按照支付宝提供的方式取得的，供您使用部分支付宝服务的编号。
会员号登录名可以是您的电子邮箱，也可以是您的手机号码。
如您只持有会员号，则不能使用余额服务（下文定义）。
2、支付宝账户（或称“账户”）：指您获得支付宝会员号且通过支付宝身份验证后取得的供您使用支付宝服务的支付账户。
您取得支付宝账户后，会员号登录名即成为您支付宝账户登录名。
除本协议另有约定外，支付宝账户持有人可以使用余额服务。
3、支付宝登录名：指您注册支付宝会员号或支付宝账户时提供的用于登录的手机号或电子邮箱，分为会员号登录名和账户登录名两种。
余额宝转出到银行卡要手续费吗要多久余额宝转出到银行卡
余额宝转出到银行卡要手续费吗要多久余额宝转出到银行卡首先搞清楚支付宝余额宝有着什么样的关系，才能理解余额宝转出手续费和支付宝转出手续费有着怎么样的关系。
余额宝是支付宝余额增值服务，余额宝转出和转入目前都是不需要收费的。
一般情况下我们可以将余额宝先转入支付宝，然后使用支付宝来使用支付，支付宝是有一定的收费规则的，我们来逐一介绍。
1、转账到支付宝账户2、转账到银行卡3、为他人充值4、送礼金5、交房租6、直接消费1、转账到支付宝账户余额宝转账到支付宝可以通过电脑付款和手机付款：电脑付款手续费：0.1%手机付款手续费：0余额宝转到支付宝手续费2、转账到银行卡转账到银行卡选择电脑端付款需要收费，选择手机付款(即支付宝钱包)免费。
电脑付款标准：到账时间服务费率服务费下限服务费上限2小时到账0.20%2.00元/笔25.00元/笔次日到账0.15%2.00元/笔25.00元/笔手机付款标准：免费3、为他人充值代充支持储蓄卡网银和储蓄卡卡通，那么这时的收费标准就是和转到银行的收费标准一致了。
4、送礼金通过余额宝可以给他人送礼金，操作方式也有电脑付款方式和手机付款方式。
电脑付款手续费：0.1%手机付款手续费：免费5、交房租使用余额宝交房租有两种方式：(1)转账到房东支付宝帐户，收费标准为：a.电脑付款：0.1%b.手机付款：免费(2)转账到房东银行卡，收费标准为：参考转账到银行卡的收费标准6、直接消费余额宝直接用于消费手续费：免费余额宝提供快速到账和普通到账服务。
快速到账：可通过支付宝App操作，当日转出，当日到账(预计2小时内到账)，目前单日单户限额5万元(含)【具体以页面提示为准】，且在该卡服务时间内，每日该服务另设有总限额。
具体是否享受快速到账服务，以您实际操作时页面提示为准。
预计2小时内到账支持的银行及服务时间：普通到账：T日转出，T+1日24:00前到账(T日指基金交易日)。
中国基金交易日为非节假日的周一到周五，15:00前为上一个交易日，15:00后为下一个交易日。
余额宝详细使用指南及常见问题解答
1.余额宝介绍余额宝是支付宝最新推出的余额增值服务，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益，实际上是购买了一款由天弘基金提供的名为【增利宝】的货币基金。
余额宝内的资金还能随时用于网购消费和转账。
支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。
目前不收取任何手续费。
余额宝使用的前提条件年满18周岁的中华人民共和国大陆居民，完成支付宝账户身份验证且绑定快捷支付。
若用户已有实名认证账户（18位身份证号码），其他账户开通余额宝需先关联认证。
1.1.余额宝的收益及风险余额宝是支付宝为个人用户推出的通过余额进行基金支付的服务。
把资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品。
余额宝首期支持天弘基金“增利宝”货币基金。
货币基金主要用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的有价证券，2012年国内货币基金7日年化收益率平均约为3.8% 。
总体来看，货币基金作为基金产品的一种，理论上存在亏损可能，但从历史数据来看收益稳定风险极小。
欢迎用户在评估后体验，在体验过程中，也可以随时操作实时转出，操作过程中不会产生任何手续费。
1.2.余额宝收益介绍您可能遇到的问题：为什么我转钱进了余额宝，但收益还没有显示？周五15:00～下周一15:00下周三周一15:00～周二15:00 周四周二15:00～周三15:00 周五周三15:00～周四15:00 周六您转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益计入您的余额宝资金内，请在份额确认后的第二天15点后查看收益。
注：15:00后转入的资金会顺延1个工作日确认。
双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认。
例：周四15:00后转入的资金，基金公司下周一完成份额确认。
收益计算：（余额宝资金/10000 ）X当天基金公司公布的每万份收益。
余额宝的转入限额如下：应用场景支付方式支付限额备注电脑端储蓄卡快捷实际限额以收银台为准若提示超限，建议您分多天多笔转入即可，或建议使用网银先充值支付宝账户后，使用余额操作转入即可。
第三方支付平台用户服务协议
感谢您选择XX服务。
XX服务协议（以下简称本协议）由银盈通支付有限公司和您签订。
一、XX服务协议的确认1、本协议有助于您了解XX为您提供的服务内容及您使用服务的权利和义务，请您仔细阅读（特别是以粗体标注的内容）。
如果您对本协议的条款有疑问，您可通过XX客服渠道（本网站（下文定义）的在线客服，或拨打客服电话（400-635-2005）进行咨询。
2、如本协议发生变更，XX将通过网站公告的方式提前予以公布，变更后的协议在公告期届满起生效。
若您在协议生效后继续使用XX服务的，表示您接受变更后的协议，也将遵循变更后的协议使用XX服务。
3、如您为无民事行为能力人或为限制民事行为能力人，请告知您的监护人，并在您监护人的指导下阅读本协议和使用XX服务。
若您非自然人，则您确认，您订立并履行本协议不受您所属、所居住或开展经营活动或其他业务的国家或地区法律法规的限制。
二、XX服务相关定义1、XX用户名（或称“用户名”）：指您按照XX提供的方式取得的，供您使用部分XX服务的编号。
用户登录名可以是您的电子邮箱，也可以是您的手机号码。
2、XX账户（或称“账户”）：指您获得XX用户名且通过XX身份验证后取得的供您使用XX服务的支付账户。
您取得XX账户后，用户名登录名即成为您XX账户登录名。
除本协议另有约定外，XX账户持有人可以使用余额服务。
3、XX登录名：指您注册XX用户名或XX账户时提供的用于登录的手机号或电子邮箱，分为用户名登录名和账户登录名两种。
4、身份要素:指XX用于识别您身份的信息要素，包括但不限于您的用户名、XX账户、密码、数字证书、短信校验码、支付盾、电话号码、手机号码、身份证件号码及指纹信息、人脸信息、眼纹信息等。
5、本网站：除本协议另有规定外，指及/或XX客户端。
6、有权机关：指依照法律法规等有权要求查询、冻结或扣划资金等措施的单位，包括但不限于公安机关、检察院、法院、海关、税务机关。
7、冻结：指有权机关要求的冻结。
余额宝操作及法律风险
2022 年10 月，《证券投资基金销售管理办法》实施，监管部门陆续开放了基金第三方销售与支付牌照，允许银行、基金、证券等金融机构外的更多第三方企业参预。
支付宝是在2022 年第一季度完成在证监会的备案。
而在此之前，支付宝已完成为了基金支付方案的技术准备，未来基金业务将在基金支付账户与基金支付流程方面做产品创新。
目前，包括博时、汇添富、华夏、天弘、金鹰、鹏华、华宝兴业在内的30 家基金公司已与支付宝达成基金支付的接入合作。
估计，今年接入支付宝的基金公司数目将达到50 家，覆盖国内近70%的基金公司。
一、余额宝的主体架构余额宝是支付宝公司针对支付宝账户余额推出的一项增值服务，用户可以把支付宝余额转入余额宝，被确认后即视为购买了特定基金理财产品，能够获得相对较高的收益，同时余额宝内的资产还能随时用于网上购物、支付宝转账等。
余额宝在设计上存在三个直接主体，分别为支付宝公司、基金公司(当前仅是天弘基金公司)和支付宝客户。
其中，支付宝公司推出兼具支付和增值功能的余额宝产品，是基金买卖客户资源和第三方结算工具的提供者；天弘基金公司推出增利宝基金产品，并嵌入到余额宝中，是基金的销售者；支付宝客户通过把支付宝账户余额转入余额宝，实现对增利宝基金的购买和持有，是基金的购买者。
通过一系列的制度安排，余额宝最终实现支付宝公司、基金公司和支付宝客户的三方共赢。
对于支付宝公司来说，为基金公司基金直销提供客户和结算平台，非但可以规避禁止第三方支付公司代销基金产品的监管规定，并可以适度减少备付金准备金和资本充实压力，而且可以获得一定的管理费收入；对于基金公司而言，非但可以即将开辟一条新的销售渠道，增加基金销售规模，而且可以充分借助阿里广泛且稳定的客户资源，发展创新型业务，提升可持续发展能力；对于用户而言，在保证消费支付的前提下，可以实现资金的保值增值。
二、余额宝的风险控制措施余额宝不属于阿里小微贷，不涉及信贷风险，但是该业务在开展过程中仍然面临三个主要风险，需要相关主体予以克服或者降低。
余额宝：“风险投资”的擦边球
余额宝：“风险投资”的擦边球文| 汇业律师事务所周雪律师2014年互联网金融成为了热门话题。
余额宝等一系列金融创新成为人们讨论的话题焦点。
那么什么是余额宝，余额宝给人们带来了哪些便利背后又有哪些风险呢。
百度百科对于余额宝的定义是这样的：余额宝是由第三方支付平台“支付宝”为个人用户打造的一项余额增值服务。
这个总结很到位，因为他避开了一部分，提到了一部分。
首先他避开了基金二字，余额宝自推出之日起就避讳提及基金二字，因为：一他不是基金公司，二他不是基金销售机构，三在投资者微少的金融知识中大家还都是清楚一点的，买基金，有风险。
其次这个定义还强调突出了“第三方支付”（至少从其牌照角度来看这是余额宝的根本作用），当然一般读者可能并不会去深入了解这几个字只会注意到余额增值这四个字上。
一方面对风险讳莫如深，一方面不断放大收益，同时还不去触碰监管红线，“老实本分”的做第三方支付平台，这就是余额宝的本质。
支付宝于2012年5月通过证监会备案为为基金销售机构提供支付结算服务的第三方支付机构，旗下的余额宝既非基金销售机构也非独立基金销售机构（通过证监会网站查询，截止2014年1月证监会核准的独立基金销售机构有31家，而支付宝并不在列）。
因此余额宝仅仅是基金销售的支付渠道，简单地说他不卖基金，只负责基金销售过程中的支付。
如果单纯地将余额宝看做基金销售的支付途径的话，他本身不需要承担过多的责任，但是实质上说，这一次天弘基金的大卖完全在于依托于他的支付机构支付宝成功的营销和天量的客户基础。
在这样的情况下，大家先知道余额宝后知道天弘基金，甚至大家只知道余额宝不知道天弘基金。
消费者在糊里糊涂的过程中就已经转化成了投资者。
在成为基金投资者的过程中大部分人不清楚此间的风险，当然余额宝首期合作的基金是风险极小的货币基金，但是在这种情况下我们并不认为余额宝就不负有风险揭示的责任。
在余额宝的网页上唯一关于风险的提示来自以下这段话：Q : 转入余额宝的资金会有风险吗？A：资金转入余额宝即为向基金公司等机构购买相应理财产品，余额宝首期支持天弘基金＂增利宝＂货币基金。
余额宝
1.各位同学，大家上午好，欢迎莅临现场观看访谈纪实，大家都知道一句古话，长江后浪推前浪，这句话的意思是指新事物的发展是历史的必然，那么，对于今天这样一个创新竞争日趋激烈的时代，是否新事物的发展就一定对我们有利呢？带着这个问题，我们来引出今天的纪实看点——余额宝的诞生及其带来的社会效应。
主持人介绍：余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。
余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司[1-2]。
通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。
用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
一．为什么余额宝能够兴起为什么是在中国？主持人：2013年对于中国金融市场的一个大事就是阿里巴巴的余额宝出现了，披着互联网金融的外衣出现了，一下子互联网大佬的类似产品也不断的涌现，但在美国怎么就没有余额宝类似的产品，或者说不像余额官杰红：所以余额宝的兴起，就是钻了中国银行业不破产和没有保护小储户机制的漏洞，钻了金融和互联网边界不清的漏洞，这漏洞造成中国的利率扭曲，也造成中国金融系统的特有风险，把风险利率当作无风险利率，这也是一种泡沫，必然是要有一次危机教育投资者的，只要中国开放了银行破产和储蓄保险制度，一次破产就足够了，会让大家知道余额宝怎么样的就成为了雷曼迷你债。
这里央行和银监会对高息揽储的监管是不能缺位的。
二．层层阻力：主持人：从去年年底开始，余额宝就成为了新闻热点，从大家存款获利，到钮文新炮轰，再到央行下发文件征求意见。
靴子终于来了，四大行日前均已下调支付宝快捷支付调低到了单笔最高5000元，每月不超过5万元。
马云开始在网上煽情，把自己办成反体制英雄。
余额宝到底得罪了谁？为什么一个小小的货币基金电商化会带来这么多冲击，我们来做一个解读。
官杰红：在淘宝出现之前，大家已经网络购物了。
100万放余额宝里收益
100万放余额宝里收益众所周知，余额宝里的收益每天都在变化，100万放余额宝里的收益该怎算?有具体的计算方法吗?下面由为大家整理的相关资料，希望大家喜欢!100万放余额宝里的收益假设存到余额宝1万元，年收益平均能达到5%，那么存1万元一年，就有500元收益。
最后你能拿到10500元入账。
收益是波动的，因为余额宝是货币基金的一种投资方式，所以收益一般从历史数据来看，预期在3%～10%。
目前余额宝收益还没低于5%。
我想，快掉下来了。
个人认为，只要股市好，一定掉下来。
如果你存到余额宝100万，那么你能拿到的本金预估是500*100/年。
本金是本金，一般不会少，因为从货币基金的历史收益数据来看，基本不会负收益。
记得在我们国家，自从有货币基金开始，只有那么一两只货币基金有那么一两次出现负收益。
相对本金亏损保障是很安全的。
计算公式：( 余额宝资金/10000 )X当天基金公司公布的每万份收益。
针对余额宝风险的对策(一)监管对策1.加快立法进程。
余额宝销售基金的合法性目前仍是疑问，因此应当制定有关互联网金融支付与管理的法律法规，重视网络信用信息的采集并将其纳入到社会征信体系中，并对网络上的个人信息进行多重保护。
另外，针对互联网金融安全问题，尤其是网络的信息与资金盗窃、泄密、诈骗等行为，制定相应的法律法规，并逐渐形成有法律许可、法律约束和法律保障的互联网金融环境。
明确相应的立法机关与监管部门以及完善法律制度，对于防止法律风险及监管风险十分有效。
2.互联网安全风险监管。
余额宝依托的是发达的互联网，因此互联网的优点和缺点也将相应地被其继承，互联网存在的缺陷也可能给余额宝带来风险。
阿里巴巴虽然是较大的商业公司，但是也无力独自承担巨额的资金损失。
针对此种互联网风险首先应当健全互联网企业内控机制，设立专门的风险控制机构并对互联网金融活动进行实时监控和识别，针对风险做到事前预防、事中控制、事后补救。
对应的监管部门应积极协助与促成互联网金融企业间建立起防范互联网风险的合作机制，这不仅可以使防范技术的整体水平提高，同时还可降低企业防范风险的成本，实现互联网风险管理的规模效应。
存一万在余额宝一天有多少钱
存一万在余额宝一天有多少钱余额宝简单理解就是一种和银行存款差不多的存钱方式。
但余额宝活期利息对比较高，到底有多高，总之比在银行存死期的利息还高，下面是店铺为大家整理的关于存一万在余额宝一天的收益，一起来看看吧!存一万在余额宝一天的收益在余额宝里存1万元每天的净利约1.22-1.66元.上线会有浮动，比存银行利息多很多了。
这样合下来一个月大概有350-600左右的利息。
余额宝的作用据其官方的宣传，1万元一年的利息大约有400块钱的样子，这个价格真的很少，但还是要比你把钱放到银行里存活期的利息要高多了，而且放在里面的钱什么时候有事要用的话，随时都能提出来用，所以我建议大学党，上班族那些工资没事别放到工资卡里，不如提到支付宝放余额宝上里，每天都有些收入，让钱生钱。
余额宝是绑定在支付宝里的一个业务把算是。
所以要想开通余额宝，首先得登陆自己的支付宝，没有的话就申请一个，由于支付宝、余额宝是和钱直接挂钩的，为了安全，会有个安全控件，第一次登陆需要下载安全组件。
余额宝算是嵌在支付宝里的一个业务，所以说支付宝的钱可以和余额宝相互都可以转换，这样的话赚到钱可以把钱转到银行账号上实时提现。
登陆进入直接就能看到看到余额宝的按钮了，可以使用支付宝的余额、信用卡或者网上银行以及快捷支付等支付方式把钱转入到支付宝。
但点击之后有可能会出现一下信息。
这是提示你需要先实名验证来完善你的信息，按他给的步骤点下一步跟着走就行了。
或者你也或者通过开通快捷支付的方式验证。
验证之后就可以进行转入操作了。
好了，根据自己的情况存吧，风险很低可以放心，和存在银行里的差不多安全。
关于利息的话，我们都把钱存在银行过，利息到底有多少，我差不多都能理解的。
虽然低，但比存银行高就是了。
存入2000元大概这个样子。
当然存入够多的话，利息也是水涨船高的，到底要把多少钱放在里面，我想感受过之后，你心里头会很清楚的。
余额宝如何办理1登录你的支付宝账号，找到余额宝，点击转入即可。
余额宝法律问题和解决建议
余额宝法律问题和解决建议摘要:余额宝凭借其操作简单、收益高等显着特征,自成功上线以来便得到广大消费者的青睐。
然而在高收益的背后也存在着巨大的风险,其安全隐患、销售资格、信息披露不完善问题亟待解决。
笔者主要从这几个方面分析余额宝存在的法律问题并提出解决意见。
关键词:余额宝;法律问题;解决建议。
20XX年6月13日,阿里巴巴旗下的第三方支付平台支付宝正式推出一项新的功能——余额宝,其实质为支付宝的合作方天弘基金管理有限公司提供的一款名为增利宝、集增值功能和支付功能为一体的货币型基金新产品。
相比于传统的公募基金,余额宝具有操作流程简便、收益率高、最低限购金额没有限制、使用灵活等显着特点。
余额宝用户只需将支付宝内资金转入余额宝账户,即可像使用支付宝一样随时进行转账、缴费、消费。
余额宝自推出以来吸引了众多互联金融消费者,截止20XX年5月,余额宝规模已超过5000亿元,客户数超过5000万户,天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司,余额宝也成为中国互联金融发展史上的重要里程碑。
在加快推进利率市场化和互联金融快速发展的宏观背景下,余额宝对于满足投资者特别是中小投资者的低风险理财需求、多渠道增加居民财产性收入、发展普惠金融、促进货币市场发展均具有积极意义。
但是,在余额宝业务开展过程中,存在着销售、宣传推介行为不规范,风险揭示不足及风险管理不到位等法律问题,其安全性、公平性、监管性问题亟待解决。
一、余额宝的法律问题。
(一)余额宝片面强调货币基金高收益,风险揭示不足。
余额宝自身宣传、推介行为不够规范。
余额宝从其本质上来说,是一种借助具有基金支付机构资信的第三方电子商务平台进行销售的货币基金,主要投资于国债、央行票据、商业票据、银行定期存单等短期、风险小的货币市场工具。
与其他类型的基金相比,货币基金具有风险低、流动性好的显着特征。
货币基金是厌恶风险、对资产流动性和安全性要求较高的投资者进行短期投资的理想工具,或是暂时存放现金的理想场所。
余额宝协议书
余额宝协议书《余额宝协议书》甲方：（以下简称“用户”）乙方：（以下简称“支付公司”）丙方：（以下简称“第三方机构”）鉴于，用户希望通过支付公司提供的余额宝服务进行资金管理，支付公司同意根据用户的需求提供相应的服务，为明确双方权益和义务，经甲、乙、丙三方协商一致，达成如下协议：一、账户开立1.用户开立支付公司账户前，需提供真实有效的个人身份信息，包括但不限于姓名、身份证号码等，并确保其具备相应的民事行为能力。
2.用户开立账户后，支付公司及第三方机构有权对用户提供的信息进行核实，并保证用户的个人信息不会被泄露或滥用。
二、余额宝服务1.用户授权支付公司为其提供余额宝服务，即将账户中的闲置资金投资于第三方机构经营的货币市场基金，以实现资金的增值。
2.支付公司将按照用户的授权进行资金的购买、赎回、结息等操作，并根据相关法律、行政法规的强制性规定，对用户资金进行合理的风险管控。
三、用户权益与义务1.用户有权根据自身需求随时向支付公司发出申请，进行余额宝产品的购买或赎回。
2.用户应按照支付公司的规定进行有效的身份认证，以确保交易操作的安全性和真实性。
3.用户应妥善保管账户密码等信息，确保资金安全。
因用户的疏忽、过失或非支付公司原因导致的账户异常操作及资金损失，支付公司不承担责任。
四、支付公司权益与义务1.支付公司应依法提供余额宝服务，确保用户资金安全，保护用户的合法权益。
2.支付公司有权根据风险管理需要，对用户账户进行调整、冻结或关闭等操作。
3.支付公司有权根据法律、行政法规的规定，向有关监管部门提供用户的交易信息。
五、协议的终止与解除1.协议有效期为自用户开立账户之日起至协议解除之日止。
2.协议解除的条件包括但不限于：用户申请解除协议、支付公司发现用户涉嫌违反法律、行政法规的强制性规定等。
六、其他约定1.本协议的变更和补充须经甲、乙、丙三方协商一致，并以书面形式作出。
2.本协议的效力、解释与争议解决适用中华人民共和国法律。
余额宝
四、余额宝的安全性
余额宝到底安全吗？有没有风险？ 余额宝的崛起是2013年互联网金融领域的最大事 件，它推动了货币基金进入寻常百姓视野，但其 初始宣传基本忽视了货币基金的风险特征，直接 将收益冠以活期储蓄的若干倍。而且，目前互联 网金融行业尚处于“无门槛、无标准、无监管” 的三无状态。这导致部分互联网金融产品尤其是 理财产品游走于合法与非法之间的灰色地带，稍 有不慎就可能触碰到“非法吸收公众存款”或 “非法集资”的红线。
二、余额宝的发展
现在余额宝的七日年化收益率是6%左右，大大超 过了银行存款利率。 根据其官方介绍，2013年，10万元活期储蓄利息 350元/年，如果通过余额宝收益能超过4000元/ 年。 七日年化收益率：一天的收益率是1%，那么一年 的收益率就是365%+ ，打个比方，你有1万元钱， 7日的收益率是1%，就是100元，那么第二个7日 收益率还是1%，但收益就变成了101元，因为此 时成本变成1万零100了 。 由此可见，余额宝有非常抢眼的收益的优势。
七、对未来金融业改革的驱动
由于马云先生开创了中国的余额宝，让老 百姓们都获利了，也逐渐慢慢开始打破了 银行的垄断。国家最新开放了5个民营银行 试点，阿里巴巴就是其中之一。虽然民营 银行现在还不具备实力跟国有银行竞争， 但这至少是个开始，马云已经迈出了第一 步。
七、对未来金融业改革的驱动
去年，马云曾说过这么一句话：如果银行 部改变，那我们就去改变银行。现在，他 已经做到了。
七、对未来金融业改革的驱动
阿里巴巴董事局主席马云3.17日接受新华 社记者采访时说：“如果有一天余额宝的 利率和银行的存款利率并轨了，即便余额 宝的使命真的终止了，它已经发挥了很好 的作用。”
七、对未来金融业改革的驱动
余额宝的法律问题——余额宝高收益背后的巨大风险
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余额宝高收益背后的巨大风险
赵
鑫
（ 西北政 法大 学经济法 学院 ７ １ ０ ０ ６ ３ ）
【 摘 要】 余额宝一战成名基金公司投身电商的激情被点燃然而高收 益被后也 蕴藏 着 巨大风 险 ： 安 全性 、 公 平 性、 监 管性 。笔者 主要 从 这几
个方 面分析余额 宝的收益风 险以及 一些法律 问题 以作抛砖 引玉只 用。
一
境” ？支付 宝此番 拒赔 ， 又通过 自 定 义赔付 规则来推 卸 自身责任 之嫌 。“ 补偿 ” 巧妙转 移 自身责 任消 费者 权益 保护法 第 ３ ５ 条 规 定： 消费者在 购买 、 使 用商品时 ， 其合法权 益受到损 害的 ， 可以 向 销售者要求赔 偿 。消 费者在 接受 服务 时 ， 其 合法权 益受 到损 害 的， 可以 向服务者 要求赔偿 。支付宝 的责 任设定 ， 排除 了消费者 法定 的索赔权利 ， 是有悖 于法 律规定的。另外消费者须 同意且许 可相应补偿不 可归责 于支付 宝， 且支付 宝不 承担其他 任何 责任 。 此款明显是用户不得不接受 的， 支付宝借 以限制 、 排除自 身责任 的 免责条款。“ 暂行办法” 第１ ３ 条规定 ： 网络商品经营者和 网络服务 经 营者提供 电子格式合 同条款 的， 应当符合法律 、 法规 、 规章 的规 定， 按照公平原则确定交易双方 的权利与义务 ， 不得 以电子格式合 同条款等方式做 出对消费者不公平 、 不合理 的规 定 ， 或者减 轻、 免 除经营者义务、 责任或者排除、 限制消费者主要权利 的规定。 三、 我国 尚未有健全的互联 网金融法律体 系 我国尚未有 健全 的互联 网金融法 律 体系 ， 很 多关 于证 明事 项、 举证责任划分 、 证 明要求等 内容未有 清晰界定 ， 不能在双方 出 现 纠纷 时提供具 体可 行的裁判 标准 。再加 上消费 者个人 金融法 律 知识 缺乏 及获取、 保存证 据的能力 较弱 ， 在与享 有优势 资源 的 经 营者对抗 时 ， 多处于不利地位 。抛开余额宝的风险对用户 的影 响不说 ， 在监管方面 ， 余额宝 面临 的政 策又该 如何应对 呢？按照 央行对第三方支付平 台的管理规定 ， 支付宝余额可 以购买协议存 款， 能否购买基金并没有 明确 的规定 。虽说支付宝在 ２ ０ １ ２ 年５ 月 获 得了基金 支付牌 照 ， 但是 目前为止 ， 支付 宝并 没有 获得基 金销 售 牌照。虽 然在余额 宝服务协议 中 ， 支付宝强调 自己仅提供资金 支付渠 道 ， 不作为基金购买 协议 的参 与方 ， 也不对 基金 的盈亏承 担任何 责任 ， 但是从其本质上看余额宝其实是借助天弘基金来实 现基金的销售功能。余 额宝实质上仍然 是一种基 金产品 ， 而不是 支付宝标榜的支付产品， 既然是基金产品， 那么作为主要推出平 台的支付宝就应 当符 合基 金销售 机构 的相 关标 准并被严 格纳入 监 管范围 。但未取得基金销售牌 照的支付 宝并未 被基金 销售机 构的相 关标 准规范 ， 这就存 在监管 的真空 ， 从而对 投资者 的利益
余额宝的优势劣势与发展前景
余额宝的优势劣势与发展前景作者：刘展廷申秋来源：《环球市场信息导报》2014年第07期余额宝的出现被视作继支付宝之后又一次改变互联网金融的历史性事件。
该文针对当下热点，对余额宝的风险性和收益性进行简要分析，对余额宝当前的优势和劣势，监管部门和各大银行对余额宝的回应以及余额宝的发展方向进行了初步分析讨论。
自2013年6月余额宝问世以来，互联网理财产品受到了社会的广泛关注，截止到2014年第一季度，余额宝规模已超过5413亿元，客户数超过8000万户，这使得天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司【1] ，这也唤起了基金公司推出互联网金融服务的热情，相继推出诸如“百度百赚”“微信理财通”“零钱包”等类似互联网理财产品。
余额宝经历了从2013年的风光无限到2014年面对强大竞争和自身优势减弱的局面。
一、余额宝产品概述余额宝是由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务，把钱转入余额宝实际上是购买了一款由天弘基金推出的名为“增利宝”的货币基金。
通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。
用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。
二、余额宝的优劣势分析（二）余额宝的优势马云曾放言“如果银行不改变，我们就改变银行”，余额宝对于推动利率市场化具有重要影响，迎合了普通民众的心理。
而余额宝类产品的优点又是显而易见的，这也是其在当前的普通民众理财中获得大量支持者的重要原因。
兼具收益性和流动性。
天弘基金发布的新闻稿称，余额宝自成立日至2014年3月31日为客户累计实现收益75亿元，其中2014年一季度为用户盈利57亿元；截至3月31日，余额宝挂钩的天弘增利宝累计申购笔数3.32亿笔，累计赎回笔数6.68亿笔，累计申购金额13，592亿元，累计赎回金额8，181亿元。
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余额宝服务协议（以下简称“本协议”）是支付宝（中国）网络技术有限公司（以下简称“本公司”或“支付宝”）与支付宝用户(以下简称“您”或“投资者”)就余额宝服务相关事项所订立的有效合约。
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在接受本协议之前，请您仔细阅读本协议的全部内容（特别是以粗体下划线标注的内容）。
如果您不同意本协议的任意内容，或者无法准确理解本公司对条款的解释，请不要进行后续操作。
一、定义
除本协议另有规定外，下列用语具有如下含义：
1、余额宝服务：指本公司为投资者提供的可以通过本公司系统与合作金融机构（包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等，下同）系统相连，通过合作金融机构系统在本公司的网上直销自助前台系统进行相关理财产品（包括但不限于保险、基金、股票、债券等，下同）交易资金的划转及在线进行理财产品交易、信息查询等服务。
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您在支付宝可以查询到您持有理
财产品的净额、收益、交易明细等，但该数据仅供参考用，所有数据应以相应的金融机构系统数据为准。
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所有规则均构成本协议的有效组成部分。
新制定和经修改的规则将在本网站上进行公布，不做逐一通知。
八、法律适用
1、因本协议引起的或与本协议有关的争议，均适用中华人民共和国法律。
2、因本协议引起的或与本协议有关的争议，本公司可与投资者协商解决。
协商不成的，任何一方均有权提起诉讼，并以杭州市西湖区人民法院为第一审管辖法院。