2014年 全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题
2014年-全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题
封面作者：Pan Hongliang仅供个人学习2014年全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题一、单项选择题1．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A．2006年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日2．城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社B．农村资金互助社C．人民银行D．城市信用合作社3．组织实施中央银行公开市场操作是（）的一项重要工作。
A．中国外汇交易中心B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心D．中国人民银行上海总部4．下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A．公司债B．企业债C．国债D．金融债5．（），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日c．2000年1月1日D.1994年1月1日6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（）oA．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制C．管好总行机关D．做好法定代理人的资格审查工作7．（）年，中国邮政储蓄银行挂牌。
A. 2001B.2003 c.2005 D.20078．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。
A．循环信用证B．背对背信用证c．对开信用证D．预支信用证9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（）。
A．城市商业银行B．城市合作银行C．城乡合作银行D．都市银行10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A．信息B.机构C．业务D．高级管理人员11.劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。
A．14岁B．15岁C．16岁D．18岁12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证c．跟单信用证D．光票信用证13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
2014年下半年银行业从业人员资格考试《法律法规与综合能力》真题及详解
2014年下半年银行业从业人员资格考试《法律法规与综合能力》真题(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：90，分数：45.00)1.下列关于商业银行借记卡使用的表述，正确的是______。
（分数：0.50）A.可以从ATM机取现√B.可以透支C.不可转账结算D.不可以直接刷卡消费[解析] 借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。
借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。
2.某银行会计花2000元钱购入5万元的假币，然后利用职务之便，用假币换取等额真币，其行为涉嫌构成______。
（分数：0.50）A.出售、购买、运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币、以假币换取货币罪√D.持有、使用假币罪[解析] 金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员购买伪造的货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为。
3.某商业银行工作人员违反银行规定私自操作给银行造成重大经济损失，该风险属于______。
（分数：0.50）A.市场风险B.法律风险C.操作风险√D.信用风险[解析] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。
本题为员工引发的操作风险。
4.根据《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行不得从事的业务是______。
（分数：0.50）A.证券经营业务√B.代理销售信托投资产品C.代理保险业务D.代理开放式基金销售[解析] 《商业银行法》第43条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
5.现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3%。
当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是______万元。
（分数：0.50）A.99.5 √B.95.5C.93.5D.97.5[解析] 贴现利息=100×3%×60/360=0.5万元，贴现价格=100-0.5=99.5万元。
2014银行从业资格考试试题及答案解析：法律法规与综合能力(第一套)
2014银行从业资格考试试题及答案解析：法律法规与综合能力(第一套)1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为( )。
A.即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换[正确答案]B试题解析: 货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易。
2下列表述中，属于民事法律行为的是( )。
A.10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款[正确答案]D试题解析: 民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。
根据《民法通则》的规定，l0周岁以上l8周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人。
因此A项中的小李购买银行理财产品需由其法定代理人代理或征得其同意。
B项中某企业与银行签订的存款合同，利率不得高于中国人民银行同期限档次存款利率上限。
C项，为企业洗钱属于违法行为。
本题正确答案为D。
3要约失效的情形不包括( )。
A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺B. 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更[正确答案]B试题解析: 有下列情形之一的，要约失效：①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满，受要约人未做出承诺;④受要约人对要约的内容做出实质性变更。
4以下对监管资本描述正确的是( )。
A.它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失[正确答案]C试题解析: A是会计资本，BD指的是经济资本。
5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是( )。
A.《反洗钱法》B. 《银行业监督管理法》C. 《金融机构反洗钱规定》D. 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》[正确答案]D试题解析: 《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析
银行从业资格考试《法律法规与综合能力》知识点检测试卷含答案和解析一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是（）。
A、具体贷款条件由商业银行与借款人商定B、商业银行承担贷款信用风险C、商业银行收取手续费【参考答案】：C2、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A、通过支付回扣方式获取业务B、对所在机构恪守诚实守信原则C、将客户信息告知第三人【参考答案】：B【解析】：常识题3、承担检查失误、清收不力责任的是（）。
A、贷款调查人员B、贷款审查人员C、贷款发放人员【参考答案】：C【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。
合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。
贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。
贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。
4、（）是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产。
A、远期B、掉期C、期权【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：远期是指交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产，包括利率远期合约和远期外汇合约。
5、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
A、公司治理B、合规管理C、风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。
6、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法不正确的是（）。
A、银监会应自收到建议之日起20日内予以回复B、中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排C、对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管使用直接检查监督权【参考答案】：A【解析】：《中国人民银行法》第33条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议银监会对银行业金融机构进行检查监督。
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2014年全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》必过300道题一、单项选择题1．（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。
A．2006年12月31日B．1997年7月1日C．1986年12月31日D．1979年1月1日2．城市商业银行是在（）的基础上成立起来的。
A．农村信用合作社B．农村资金互助社C．人民银行D．城市信用合作社3．组织实施中央银行公开市场操作是（）的一项重要工作。
A．中国外汇交易中心B．中国人民银行总行C．全国银行间同业拆借中心D．中国人民银行上海总部4．下列债券中，被称为“金边债券”的是（）。
A．公司债B．企业债C．国债D．金融债5．（），我国加入世界贸易组织的过渡期结束，我国银行业正式全面对外开放。
A．2008年8月8日B．2006年12月11日c．2000年1月1日D.1994年1月1日6．中国银监会确定的“管法人”的监管理念，其核心含义是（）oA．重点管好“一把手” B．通过法人实施对整个系统的风险控制C．管好总行机关D．做好法定代理人的资格审查工作7．（）年，中国邮政储蓄银行挂牌。
A. 2001B.2003 c.2005 D.20078．开证银行授权代付行向受益人预付信用证金额的全部或一部分，由开证行保证偿还并负担利息的信用证为（）。
A．循环信用证B．背对背信用证c．对开信用证D．预支信用证9.1994年，国务院决定通过合并城市信用社，成立（）。
A．城市商业银行B．城市合作银行C．城乡合作银行D．都市银行10.银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。
A．信息B.机构C．业务D．高级管理人员11.劳动力人口是指年龄在（）以上具有劳动能力的人的全体。
A．14岁B．15岁C．16岁D．18岁12. 信用证项下的汇票附有商业单据的是（）。
A．可撤销信用证B．不可撤销信用证c．跟单信用证D．光票信用证13.民事行为主体依法被宣告破产的资格，是指（）。
A．破产能力B．破产证明C．破产清算D．破产法律14.下列关于利率和汇率的说法，不正确的是（）。
A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率C．官方利率是由政府部门制定和公布的，而市场利率是由市场供求关系确定的D．官方汇率是由政府部门制定和公布的，而市场汇率是由市场供求关系确定的15.与传统结算方式相比，保理的优势主要在于（）。
A．结算速度快B．融资功能C．包括商业资信调查服务D．服务的综合性16.以下不属于我国货币市场的是（）。
A．同业拆借市场B．外汇市场C．回购市场D．票据市场17.中央银行从市场上买人证券，会导致（）。
A．汇率水平的提高B．物价水平上涨C．证券发行量的下降D．货币供应量的增加18．信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不要承担的是（）。
A．向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B．授权另一银行进行该项付款或承兑C．授权另一银行议付D．保证出口商品的质量19.货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。
A．经济发展B．宏观经济C．特定经济D．货币供应量稳定20.金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。
A．国务院B．中国人民银行c．银监会D.中国银行业协会21.在备用信用证的关系中，开证行通常是（）oA．第一付款人B．第二付款人c．最终付款人D．最后付款人22.（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A．经济资本B．监管资本c．会计资本D．核心资本23．关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）oA．法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来B．法案规定央行将不具有直接检查监督权C．法案规定央行不再直接审批、监管金融机构D．法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行24．《票据法》所称票据为（）。
A．支票、股票、汇票B．支票、股票、本票C．支票江票、本票D．商业活动中的票证25.流动资金贷款的偿还方式多为（）。
A．每半年结算一次利息，利随本清B．本息一次还清c．按月或按季结算利息、到期一次还本D．年底一次还清26．针对我国商业银行的主要业务对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A．向农村市场发展的战略B．向海外市场发展的战略c．向零售方向发展的经营战略D．向多元化业务方向发展的经营战略27.用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（）oA．核心资本B．监管资本c．经济资本D．会计资本28. 1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A．《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪B．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪c．《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪D．《关于惩治骗购外汇、逃？［和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪29．从2005年开始，我国规定个人住房贷款利率的下限为基准利率的（）。
A.65%B.75%C.85%D.95%30．某银行客户经理的以下行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是（）。
A．为客户设计外汇结构B．建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税C．建议投资国债（免利息税）D．为客户设计用汇计划31.以下关于风险管理流程的说法，不正确的是（）。
A．风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B．风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C．风险管理部门向各部门提供的风险监测报告应是相同的D．在日常风险管理操作中，具体的风险管理、控制措施应采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式32.以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D．商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险33.下列不属于中国人民银行采用的利率工具的是（）。
A．调整中央银行基准利率B．制定金融机构存贷款利率的浮动范围C．负责金融业的统计、调查、分析和预测D．制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整34.储户向银行提供填写完毕的存款凭条，这属于合同签订过程中的（）。
A．要约邀请B．要约C．承诺D．诺成35.《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构B．利益相关者C．高级管理层D．风险管理部门36.下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。
A．股票B．公司债券C．国库券D．以上都是37.（）是指单位类客户在存人款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
A．单位活期存款B．单位定期存款C．单位通知存款D．单位协定存款38.我国金融机构人民币存款基准利率（）。
A．金融机构可以上浮B．金融机构可以下浮c．由中国人民银行统一制定D金融机构可以自行上浮或下浮39.境内机构经常项目外汇账户限额统一采用核定币种是（）。
A．美元B．人民币C．可自由兑换的任何外币D．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种40.中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）oA．按照规定向中国人民银行报告分析结果B．制定金融机构反洗钱规章C．接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D．要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告41．即期汇率是指买卖外汇双方成交当天或（）以内进行交割的汇率。
A．两天B．三天c．一周D．一月42．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，下列（）交易在未发现交易可疑的情况下，仍不可免于大额交易报告。
A．同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存、活期存款与定期存款的互转B．客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项C．金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易D．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付43.依据《破产法》的规定，债权人会议的职权不包括（）oA．核查债权B．宣告债务人破产c．通过债务人财产的管理方案D．通过破产财产的分配方案44.下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视。
情况决定是否解冻B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年c．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结D．如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结45．银监会根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的董事、高级管理人员进行监管谈话，要其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明。
这是银监会监管措施中的（）。
A．现场检查B．监管谈话c．非现场监管D．信息披露监管46．监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A．股东B．董事、高级管理人员C．普通工作人员D．客户47．刘某欲将儿子从美国汇来的美元汇票直接存入银行，请问银行应当将刘某的美元汇票存入其（）。
A．现汇账户B．现钞账户C．人民币账户D．可兑换货币账户48.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A．转账结算B．现金支取C．整存整取D．定活两便49.下列属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。
A．发行人民币，管理人民币流通B．制定和执行货币政策C．监督管理黄金市场D．审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止50.贷款人不享有先履行抗辩权的情况是（）。
A．借款人经营状况严重恶化B．借款人转移财产、抽逃资金C．借款人丧失商业信誉D．借款人项目未产生预期收益51.时间价值的定量是（）。
A．没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B．具有风险但是没有通货膨胀情况下的社会平均资金利润率C．没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D．具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率52.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。
A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B．当事人意思表示真实C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D．合同标的须确定和可能53.下列行为中，（）不属于持有、使用假币罪的范畴。