关于银行合规问题几点的思考52页PPT
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银行新员工合规管理详细内容解读PPT模板
偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。 偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的偶催有促几，片他飞再远看的过花最瓣后，一落眼在，那转个身静离静去站，在只院留子下门一口声的深人重前的。叹他息将，这在些院花子瓣里一久一久拾回取旋，，小不心忍的离握去在。手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。
站在院 这些花
子门口 瓣一一
的人前 拾取，
小。心他偶的将有握这几在些片手花飞心瓣远。一的门一花外拾瓣传取，来，落在父小那母心个的的偶静催握有静促在几站，手片在他心飞院再。远子看门的门过外花口最传瓣的后来，人一父落前眼母在。，的那他转催个将身促静这离，静些去他站花，再在瓣只看院一留过子一下最门拾一后口取声一的，深眼人小重，前心的转。的叹身他握息离将在，去这手在，些心院只花。子留瓣门里下一外久一一传久声拾来回深取父旋重，母，的小的不叹心催忍息的促离，握，去在在他。院手再子心看里。过久门最久外后回传一旋来眼，父，不母转忍的身离催离去促去。，，他只再留看下过一最声后深一重眼的，叹转息身，离在去院，子只里留久下久一回声旋深，重不的忍叹离息去，。在院
偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。
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偶有几片飞远的花瓣，落在那个静静 站在院 子门口 的人前 。他将 这些花 瓣一一 拾取， 小心的 握在手 心。门 外传来 父母的 催促， 他再看 过最后 一眼， 转身离 去，只 留下一 声深重 的叹息 ，在院 子里久 久回旋 ，不忍 离去。
《银行合规管理》PPT课件
3.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的 合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部 门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确 保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则 的要求； （全面性、建设性）
4.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训， 包括新员工的合规培训，以及所有员工的定期合规培 训，并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门； （协调性）
原则二：银行高级管理层负责银行合规风险的有效管 理。
原则三：银行高级管理层负责制定和传达合规政策， 确保该合规政策得以遵守，并向董事会报告银行合规 风险管理。
高级பைடு நூலகம்件中提出十大原则
原则四：银行合规政策要求高级管理层负责组建一个 常设和有效的银行内部合规部门 。
原则五：独立性
1.合规部门应在银行内部享有正式地位。
（二）合规的相关概念
1、合规：根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的 界定，银行的合规特指遵守法律、法规、监管规则或 标准。 2、合规风险主要是指银行未能遵循各项相关法律、条 例、行为准则和良好的执业标准而可能受到的法律或 监管惩罚风险、金融风险或信誉风险。
银行的行为是否符合银行自己制定的内部规章制 度，这不属于合规及合规风险的范畴，而是需要通过 银行内部审计监督去解决的问题。
5.组织制定合规管理程序以及合规手册、员 工行为准则等合规指南，并评估合规管理程序 和合规指南的适当性，为员工恰当执行法律、 规则和准则提供指导；（权威性、全面性）
6.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动 相关的合规风险，包括为新产品和新业务的开发 提供必要的合规性审核和测试，识别和评估新业 务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系 的性质发生重大变化等所产生的合规风险；（协 调性、外部性）
银行合规培训课件
银行合规培训课件银行合规培训课件在当今金融行业中，银行合规成为了一个不可忽视的重要环节。
银行合规是指银行在经营过程中遵循法律法规、监管规定以及行业自律的要求，确保银行业务的合法性、合规性和稳健性。
为了提高银行员工的合规意识和水平，银行合规培训课件应运而生。
一、合规的重要性银行合规对于银行的稳健经营至关重要。
首先，合规可以保护银行的声誉。
银行作为金融机构，一旦违反合规规定，将会受到舆论的谴责和社会的质疑，严重损害银行的声誉和形象。
其次，合规可以降低银行的风险。
遵守合规规定可以减少违法违规行为的发生，降低银行的法律风险和经营风险。
最后，合规可以提升银行的竞争力。
合规经营的银行更容易获得监管机构的信任和支持，从而获得更多的业务机会和市场份额。
二、合规培训的内容银行合规培训课件的内容应包括以下几个方面：1. 法律法规知识：银行员工需要了解相关的法律法规，包括银行业法律法规、金融监管法规等。
他们需要了解自己的权利和义务，以及违反法律法规可能面临的后果。
2. 风险管理：合规培训中应重点强调风险管理的重要性。
银行员工需要了解各种风险类型，如信用风险、市场风险、操作风险等，并学习相应的风险管理措施和方法。
3. 业务操作规范：合规培训还应包括对各项业务操作规范的介绍。
银行员工需要了解各项业务的操作流程、内部控制要求以及相关的风险防范措施。
4. 反洗钱和反恐怖融资：由于金融行业容易被用于洗钱和恐怖融资活动，合规培训课件还应包括反洗钱和反恐怖融资方面的知识。
银行员工需要了解相关的法规要求、客户尽职调查流程以及异常交易监测方法。
5. 信息安全和数据保护：随着信息技术的发展，信息安全和数据保护成为了银行合规的新挑战。
合规培训课件应包括信息安全和数据保护的基本知识、安全控制要求以及应急响应措施。
三、合规培训的方式为了提高合规培训的效果，银行可以采用多种方式进行培训：1. 线上培训：通过网络平台进行线上培训，员工可以根据自己的时间和地点进行学习。
基层农业银行合规经营的几点思考
当前合规经营的执行情况
基层农业银行在合规经营方面取 得了一定的成效，能够按照监管 要求和内部规定进行业务操作和
管理。
基层农业银行在风险控制、内部 控制和合规文化建设方面不断加
强，提高了合规经营的水平。
基层农业银行在合规经营方面还 存在一些不足，如合规意识不够
强、合规管理不够完善等。
存在的主要问题与挑战
合规经营是银行业务发展的前提和基础，只有遵循法律法规、监管要求和行业规范，才能保障银行业务的稳健发 展。
合规经营对银行业务创新的影响
合规经营在保障银行业务稳健发展的同时，也为银行业务创新提供了保障和支持，推动银行业务的持续发展。
THANKS
谢谢您的观看
合规经营在国际业务中的重要性
国际业务合规经营的特殊要求
在开展国际业务时，需要遵循不同国家和地区的法律法规、监管要求和国际惯例，确保 合规经营。
国际业务合规经营的风险控制
加强国际业务合规经营的风险控制，建立完善的内部控制机制，防范国际业务中的合规 风险。
合规经营对未来银行业发展的影响
合规经营是银行业发展的基础
05
未来展望：合规经营在基层农 业银行的发展趋势
合规经营与金融科技创新的结合
金融科技创新为合规经营提供技术支持
利用大数据、人工智能等技术手段，实现合规经营的自动化、智能化，提高合规管理的效率和准确性 。
金融科技创新推动合规经营的变革
通过金融科技创新，推动合规经营的理念、制度、流程等方面的变革，以适应银行业务发展和监管要 求的变化。
基层农业银行合规经营的几 点思考
汇报人： 2024-01-06
目录
• 基层农业银行合规经营的重要 性
• 基层农业银行合规经营的现状 与问题
商业银行内部控制与合规风险管理PPT
法律合规建构
风险合规与内部监管
公司成立了一个尊重法律的环境， 建立了合规监测机制和流程。同时 细化和完善了合规风险的管理体系。
公司建立了完备的业务和客户的合 规审查机制，同时建立确保监管完 整的内部监管机制。
商业银行内部控制与合规 风险管理PPT
本演示文稿旨在解释商业银行内部控制与合规风险管理，重点介绍了控制与 合规的定义，内部控制框架及其特点，以及合规风险管理的重要性和最佳实 践。
定义：控制和合规
1 控制
2 合规
商业银行内部控制确保了公司各部门、特定业务 活动和员工行为的合规性和有效性。
合规要求商业银行对所有监管机构的规定以及政 府相关法律执行严格依守。
2
客户关系问题
损害客户利益和违反合规性的问题对于公司的信誉和客户满意度产生负面影响。
3
监管机构处罚
商业银行可能会因违反法规和监管机构规定而受到处罚和罚款。
常见的合规风险
洗钱
洗钱指违法分子通过特定的操作 手法来掩盖其资金的来源与性质， 以躲避监管机构的监控。
反卡规避
当客户通过不当手段或虚构信息 来避免支付所需税费时，就会出 现反卡规避风险。
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
声誉风险
公司因社会责任问题而受到批评 或可能遭受负面影响。
合规风险管理的方法
流程和控制的标准化
定义和规定合规控制和流程的标准化。
自动化和技术工具的使用
有助于减少人为错误和管理相关的运营成本。
培训和外部咨询
持续培训员工，利用外部资源来规划合规风险。
最佳实践和案例研究
金融服务公司
公司在人员、流程和技术方面的投 资减少了违规率。为员工提供培训 和教育，加强公司文化。
银行内控合规风险分析ppt
银行内控合规风险分析
目 录
• 引言 • 银行内控合规风险概述 • 我国银行内控合规风险现状 • 银行内控合规风险对银行的影响 • 银行内控合规风险的防范措施 • 结论与建议
01
引言
引言
1 2
背景与意义
• 全球金融市场的波动和变化 • 银行机构面临的风险环境日趋复杂 • 监管部门对内控合规的重视
信息不对称
部分银行存在信息不对称现象，难以准确识别和评估合规风险
我国银行内控合规风险成因分析
01
外部环境影响
经济环境变化、政策调整等因素都会对银行的业务和风险管理带来挑
战
02
内部管理问题
部分银行在内部管理方面存在缺陷，如组织架构不完善、决策机制不
科学等，导致难以有效防范合规风险
03
人员素质因素
部分银行人员素质参差不齐，对合规风险的认知和防范意识不足，容
银行应将风险管理贯穿于业务发展的全过程 中，建立和完善风险管理制度和流程，提高 风险识别、评估和控制能力。
加强员工教育和培训
加强信息披露和透明度
银行应加强员工合规风险意识教育和专业技 能培训，提高员工对合规风险的重视程度和 应对能力。
银行应加强信息披露和透明度，建立健全的 信息披露机制，及时向公众和监管部门披露 风险信息，树立公众对银行的信任。
THANKS
谢谢您的观看
强化风险数据分析
运用先进的风险管理工具和技术，对合规风险数据进行深入分析和挖掘，为风险管理提供 决策支持。
定期合规培训
针对新的法规、政策或风险点，定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识和能力。
加强员工合规意识培养
01
制定合规手册
编制合规手册，明确员工的合规职责和操作规范，让员工了解并遵循
目 录
• 引言 • 银行内控合规风险概述 • 我国银行内控合规风险现状 • 银行内控合规风险对银行的影响 • 银行内控合规风险的防范措施 • 结论与建议
01
引言
引言
1 2
背景与意义
• 全球金融市场的波动和变化 • 银行机构面临的风险环境日趋复杂 • 监管部门对内控合规的重视
信息不对称
部分银行存在信息不对称现象，难以准确识别和评估合规风险
我国银行内控合规风险成因分析
01
外部环境影响
经济环境变化、政策调整等因素都会对银行的业务和风险管理带来挑
战
02
内部管理问题
部分银行在内部管理方面存在缺陷，如组织架构不完善、决策机制不
科学等，导致难以有效防范合规风险
03
人员素质因素
部分银行人员素质参差不齐，对合规风险的认知和防范意识不足，容
银行应将风险管理贯穿于业务发展的全过程 中，建立和完善风险管理制度和流程，提高 风险识别、评估和控制能力。
加强员工教育和培训
加强信息披露和透明度
银行应加强员工合规风险意识教育和专业技 能培训，提高员工对合规风险的重视程度和 应对能力。
银行应加强信息披露和透明度，建立健全的 信息披露机制，及时向公众和监管部门披露 风险信息，树立公众对银行的信任。
THANKS
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强化风险数据分析
运用先进的风险管理工具和技术，对合规风险数据进行深入分析和挖掘，为风险管理提供 决策支持。
定期合规培训
针对新的法规、政策或风险点，定期对员工进行合规培训，提高员工的合规意识和能力。
加强员工合规意识培养
01
制定合规手册
编制合规手册，明确员工的合规职责和操作规范，让员工了解并遵循
银行内控合规管理ppt培训课件
加强合规风险监测与报告
建立合规风险监测机制
01
运用科技手段，实时监测业务操作中的合规风险，及时发现并
处置违规行为。
完善合规风险报告制度
02
明确报告路径和时限，确保发现的合规风险能够及时、准确上
报至相关部门。
强化合规风险分析研判
03
定期对监测到的合规风险进行深入分析，研判风险趋势，为决
策层提供有力支持。
银行内控合规管理 ppt培训课件
contents
目录
• 银行内控合规管理概述 • 银行内控合规管理制度体系 • 银行内控合规管理实施要点 • 银行内控合规管理监督检查 • 银行内控合规管理案例分析 • 银行内控合规管理培训提升
01
银行内控合规管理概 述
内控合规的定义与重要性
内控合规是指银行通过建立和实施一 系列制度、流程、措施，确保业务运 营符合法律法规、监管要求及银行内 部政策。
效果评估
通过考试、问卷调查等方式对培训效果进行评估，了解员工掌握程度和培训质 量。
持续改进
根据评估结果和员工反馈，及时调整培训内容和方式，不断提高培训效果和质 量。同时，建立长效机制，持续加强内控合规管理培训，为银行稳健经营提供 有力保障。
THANKS
感谢观看
03
银行内控合规管理实 施要点
严格执行内控制度
01
02
03
确立内控优先原则
在业务开展和管理活动中， 始终坚持内控先行，确保 各项内控措施得到有效执 行。
完善内控制度体系
建立健全各项内控制度， 覆盖所有业务领域和操作 环节，确保内控无死角。
加强制度执行力度
通过培训、检查、考核等 手段，确保员工熟练掌握 内控制度，并严格按照制 度要求执行。
银行合规管理内容介绍ppt
根据违规行为的性质和影响程度，采取相应的处理措施，如警告、罚款、解除劳动合同等 。同时对违规行为涉及的业务进行整改，并对违规人员进行教育。
03
银行合规管理的关键要素
强大的合规文化
01
塑造银行内部合规意识
通过各种途径和手段，弘扬合规文化，提高员工的合规意识和自觉性
。
02
强调合规价值观念
将合规作为银行核心价值观之一，并将其融入到银行经营管理的各个
。
执行合规政策
03
确保全行员工了解并遵守合规政策和操作规程，强化责任意识
。
合规培训与教育
培训计划
针对合规管理需要，制定培训计划并组织实施。
宣传教育
通过多种形式开展合规宣传教育，提高员工的合规意识和能力。
培训效果评估
对合规培训效果进行评估和反馈，不断改进培训内容和方式。
合规监督与审查
01
监督制度
建立合规监督制度，明确监督内容和标准。
通过各种途径和手段，推广和深化合规教育，让员工深入了解合规的重要性和必要性。
合规培训效果评估与改进
对合规培训的效果进行评估，发现问题并加以改进，不断提高合规培训的质量和效果。
04
银行合规管理案例分析
案例一：A银行的合规管理实践
01
初步实施
A银行在合规管理方面进行了初步的实施，从制定合规政策、合规风
合规文化建设有助于银行稳健经营，降低潜在风险。
06
银行合规管理的未来趋势和展望
银行业合规管理的发展趋势
1 2 3
强化风险管理和内部控制
随着监管要求的不断升级，银行将进一步强化 风险管理和内部控制，建立更为完善的合规管 理体系。
合规科技化程度提高
03
银行合规管理的关键要素
强大的合规文化
01
塑造银行内部合规意识
通过各种途径和手段，弘扬合规文化，提高员工的合规意识和自觉性
。
02
强调合规价值观念
将合规作为银行核心价值观之一，并将其融入到银行经营管理的各个
。
执行合规政策
03
确保全行员工了解并遵守合规政策和操作规程，强化责任意识
。
合规培训与教育
培训计划
针对合规管理需要，制定培训计划并组织实施。
宣传教育
通过多种形式开展合规宣传教育，提高员工的合规意识和能力。
培训效果评估
对合规培训效果进行评估和反馈，不断改进培训内容和方式。
合规监督与审查
01
监督制度
建立合规监督制度，明确监督内容和标准。
通过各种途径和手段，推广和深化合规教育，让员工深入了解合规的重要性和必要性。
合规培训效果评估与改进
对合规培训的效果进行评估，发现问题并加以改进，不断提高合规培训的质量和效果。
04
银行合规管理案例分析
案例一：A银行的合规管理实践
01
初步实施
A银行在合规管理方面进行了初步的实施，从制定合规政策、合规风
合规文化建设有助于银行稳健经营，降低潜在风险。
06
银行合规管理的未来趋势和展望
银行业合规管理的发展趋势
1 2 3
强化风险管理和内部控制
随着监管要求的不断升级，银行将进一步强化 风险管理和内部控制，建立更为完善的合规管 理体系。
合规科技化程度提高
合规风险管理PPT课件
合规从高层做起：以身作则，要营造合规经营的良好氛围，确立本行的合规基调。 合规风险多数情况下发端于银行的制度决策层面和各级管理人员身上，往往带有制度缺陷和上 层色彩。因此合规应从高层做起，从在座的各位做起。文化的建立首先要看高层持续倡导的是什 么，一个错误的导向往往会造成大面积不合规。（如虚增存贷款等业绩指标等）
（4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事 人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人 的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定
两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处 理
16
第16页/共60页
违规处罚—破窗理论
如果有人打坏了一栋建筑上的一块玻璃，又没有及时 修复，别人就可能受到某些暗示性的纵容，去打碎更多 的玻璃。
合境4、规的流风变程险化、管而制理随度并时的非调调一整整和成的完不一善变个，过而程18 是一个根据内外部规范、环
第18页/共60页
合规风险动态管理流程
流程缺陷
分析对银行经营 管理的影响
制定、修改 并调整规章制度 和操作流程
法规变化
分析处理
分解到各部门 各部门调整
重点关注人民银行、 银监会及外管局及其它 监管法规变化
4
第4页/共60页
第一讲 合规与合规风险的涵义
内外勾结,利用假按揭骗贷的北京某银行案件
【案情】：2007年初，北京华鼎担保公司与北京某支行建立了 业务关系，由华鼎公司为该支行个人二手房按揭贷款提供担保。 在操作过程中，作为担保人的华鼎担保公司实际扮演了双重角色： 一方面通过盗用他人身份证，伪造大量虚假信息，虚假购买房产， 制造虚假申贷材料向北京某银行申请贷款；另一方面作为保证人 与银行签订保证合同，为虚假贷款提供保证。该支行在审核贷款 的形式要件后即审批放款，贷款资金最后均直接或间接转入华鼎 公司账户。至2009年2月末案发时，华鼎公司涉嫌按揭诈骗的总 金额已达到4.6亿元。
（4）对于案件的内部问责，实行“一案四问“制度：问案件当事 人之责；问不严格执行规章制度的相关人员之责；问案件知情人 的知情不报之责；问案发单位两级领导之责。授信违规逐笔认定
两个重要环节:一个是对谁有责任进行认定，一个是对责任人进行处 理
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违规处罚—破窗理论
如果有人打坏了一栋建筑上的一块玻璃，又没有及时 修复，别人就可能受到某些暗示性的纵容，去打碎更多 的玻璃。
合境4、规的流风变程险化、管而制理随度并时的非调调一整整和成的完不一善变个，过而程18 是一个根据内外部规范、环
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合规风险动态管理流程
流程缺陷
分析对银行经营 管理的影响
制定、修改 并调整规章制度 和操作流程
法规变化
分析处理
分解到各部门 各部门调整
重点关注人民银行、 银监会及外管局及其它 监管法规变化
4
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第一讲 合规与合规风险的涵义
内外勾结,利用假按揭骗贷的北京某银行案件
【案情】：2007年初，北京华鼎担保公司与北京某支行建立了 业务关系，由华鼎公司为该支行个人二手房按揭贷款提供担保。 在操作过程中，作为担保人的华鼎担保公司实际扮演了双重角色： 一方面通过盗用他人身份证，伪造大量虚假信息，虚假购买房产， 制造虚假申贷材料向北京某银行申请贷款；另一方面作为保证人 与银行签订保证合同，为虚假贷款提供保证。该支行在审核贷款 的形式要件后即审批放款，贷款资金最后均直接或间接转入华鼎 公司账户。至2009年2月末案发时，华鼎公司涉嫌按揭诈骗的总 金额已达到4.6亿元。
【新整理】《银行内控合规管理》PPT课件
董事会 监事会
高管层
全体员工
对 象
26
1.1 什么是内部控制
►内部控制的对象（控什么） 舞弊
2
1
风险
3
4
案件
偏差
27
1.1 什么是内部控制
►内部控制的目标（为什么控） 合理保证：
资产安 全 信息完 整真实 经营效率 和效果
合法合 规
内部控制目标
发展战 略
28
1.1 什么是内部控制
►内部控制的过程：
►1990年4月，哈勃望 远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊。
►遥远的星体无法像 预期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
8
哈勃天文望远镜案例 ►迫不得已，1993年， 对哈勃望远镜进行 了第一次维修。 ►研究人员设计一个 球面像差相同，但 功效相反的光学系 统来抵消错误，给 望远镜配上了一副 眼镜。
11
哈勃天文望远镜案例 ►谁出了问题？
►为什么会出现这样的问题？
►您会怎样避免这样的问题？
12
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题 ►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
审计控制阶段：
►资本主义海外扩张的需要，催生了股份有限 公司。股东不一定参与公司经营，经营权与 所有权实现了分离。尤其是股东公众化，股 东需要对企业财务真实性进行控制，防止造 假，股东就委托会计师开展审计，会计师基 于免除自身责任，提高审计效果的目的，要 求经营者按照审计要求提供真实的财务报告 及相关信息，并开展内部控制，这种内部控 制带有深深的审计烙印。
高管层
全体员工
对 象
26
1.1 什么是内部控制
►内部控制的对象（控什么） 舞弊
2
1
风险
3
4
案件
偏差
27
1.1 什么是内部控制
►内部控制的目标（为什么控） 合理保证：
资产安 全 信息完 整真实 经营效率 和效果
合法合 规
内部控制目标
发展战 略
28
1.1 什么是内部控制
►内部控制的过程：
►1990年4月，哈勃望 远镜发射升空。美国 航天管理局发现，望 远镜的主镜片存在缺 陷。主镜片中心过于 平坦，导致成像模糊。
►遥远的星体无法像 预期那样清晰地聚焦， 造成一半以上的实验 和许多观察项目无法 进行。
8
哈勃天文望远镜案例 ►迫不得已，1993年， 对哈勃望远镜进行 了第一次维修。 ►研究人员设计一个 球面像差相同，但 功效相反的光学系 统来抵消错误，给 望远镜配上了一副 眼镜。
11
哈勃天文望远镜案例 ►谁出了问题？
►为什么会出现这样的问题？
►您会怎样避免这样的问题？
12
哈勃天文望远镜案例
►是管理出了问题，控制出了问题 ►这个案例是管理学关于“控制”的经典案例 。很能说明控制的价值和意义。如果在项目 运作过程中航天管理局、镜片公司、具体操 作人员做好管理、控制，对项目运行过程进 行监控，纠正出现的偏差，问题是完全可以 避免的。
审计控制阶段：
►资本主义海外扩张的需要，催生了股份有限 公司。股东不一定参与公司经营，经营权与 所有权实现了分离。尤其是股东公众化，股 东需要对企业财务真实性进行控制，防止造 假，股东就委托会计师开展审计，会计师基 于免除自身责任，提高审计效果的目的，要 求经营者按照审计要求提供真实的财务报告 及相关信息，并开展内部控制，这种内部控 制带有深深的审计烙印。
《银行合规风险管理》PPT课件
1、部分员工合规意识淡薄
（1）缺乏主动防控合规风险的意识
（2）没有理顺合规与业务的关系，把合规
经营与高效快捷的竞争力相对立；
（3）在一定程度上将合规管理作为应对内
外部检查的手段，反映出对合规管理目的
认识上的巨大偏差。
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第二讲 目前我社合规管理中存在的问题
主要问题
2、合规风险管理体系尚不完善 （1）联社合规风险管理的执行力度薄弱； （2）合规风险管理工作与监管部门的要求、
.
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第三讲 如何防范合规风险
二、加强制度建设，提高合规性
1、加大对法律、法规或监管规定的解读力度，及时 对我社内部规章制度或业务流程进行改进完善， 确保本社所有内部规章制度与法律、法规、监管 规定相一致，严防出现“制度性”违规问题；
2、一方面要有一套好的（合理、及时更新）制度、 手册，给员工一个正确的合规指南；确保制度本 身符合内控要求及制度之间的有效衔接，从源头 上把好制度审核出台关；
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第三讲 如何防范合规风险
四 加强合规培训，明确合规要求
1、通过对全体员工多形式、全方面的培训， 解决怎么做的问题，要将制度贯彻下去， 克服只发文件不贯彻、不落实现象，提高 员工综合素质。让各级管理人员和广大员 工熟知在本职岗位上什么能干、应该干， 什么不能干、不应该干。
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第三讲 如何防范合规风险
第一讲 合规与合规风险的基本概念
二、合规的误区
误区三：认为以前就那么做，现在还可以 做。
有不少老员工，工作时间长，经验丰 富，但可能不注重学习新业务、新制度、 新办法，观念还相对落后，工作思路还不 够开阔，总是习惯于凭经验办事，靠拍脑 袋决策。
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国内银行内控与合规培训课件(ppt 52张)
巴塞尔委员会关于商业银行内部控制评估理论（4） ¤监督评审纠正
¤原则10:应当不断地在日常工作中监督评审银行内控的总体 效果。对主要风险的监督评审应当是银行日常活动的一部分， 并且各级经营层和内部审计人员应当定期予以评价。
¤原则11:内控系统应当进行有效和全面的内部审计。内部审 计要独立地进行，应有通过适合的培训和得力的人员进行。内 审作为内控系统监督评审的一部分，应当向董事会或其审计委 员会直接报告工作，并向高级管理层直接报告。 ¤原则12:不论是经营层或是其它控制人员发现了内控的缺点 都应当及时地向适当的管理层报告，并使其得到果断处理。应 当把有关内控的缺陷报告给高级管理层和董事会。 ¤原则13:监管人员应当要求所有的银行，不论其规模如何， 都具有有效的内控系统，而且其内控系统符合他们的表内外活 动的性质、复杂性和内在的风险;内控制度应当随着银行所处 环境和条件的改变而得到调整。
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Contents
1
商业银行内部控制与经营安全
商业银行内部控制体系的主要内容
2
3 4
基层行风险表现和内部控制管理重点
基层行柜面业务风险控制
一、商业银行内部控制与经营安全
1．什么是商业银行内部控制
• 一般释义：内部控制是一个管理范畴的概念，是一个机
构内部为达到一定的经营目的，通过有效的制度、方法和程 序，对各部门、各类人员、各种业务进行的动态管理活动。 建立的一套政策和程序。其内容包括控制环境（control environment）、会计（accounting system）、控制程 序（control procedures） ——美国注册会计师协会 标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ——银监会2007年施行的《商业银行内部控制指引》
国内银行内控与合规培训课件(ppt 52张)
•Hale Waihona Puke • • ••Contents
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商业银行内部控制与经营安全
商业银行内部控制体系的主要内容
2
3 4
基层行风险表现和内部控制管理重点
基层行柜面业务风险控制
一、商业银行内部控制与经营安全
1．什么是商业银行内部控制
• 一般释义：内部控制是一个管理范畴的概念，是一个机
构内部为达到一定的经营目的，通过有效的制度、方法和程 序，对各部门、各类人员、各种业务进行的动态管理活动。 建立的一套政策和程序。其内容包括控制环境（control environment）、会计（accounting system）、控制程 序（control procedures） ——美国注册会计师协会 标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行 事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。 ——银监会2007年施行的《商业银行内部控制指引》
巴塞尔委员会关于商业银行内部控制评估理论（3） ¤信息与交流
¤原则7:一个有效的内控系统需要充分的和全面的内部财 务、经营和遵从性方面的数据，以及关于外部市场中与 决策相关的事件和条件的信息。这些信息应当可靠、及 时、可获，并能以前后一致的形式规范地提供使用。 ¤原则8:有效的内控需要建立可靠的信息系统，涵盖银行 的全部重要活动。这些系统，包括那些以某种电子形式 存储和使用数据的系统，都必须受到安全保护和独立的 监督评审，并通过对突发事件的充分安排加以支持。 ¤原则9:有效的内控系统需要有效的交流渠道，确保所有 员工充分理解和坚持各项政策和程序，行使他们的职责， 并确保其它的相关信息传达到应被传达到的人员。
¤原则3:董事会和高级管理层负责促进在道德和完整性方面的高标准，在 机构中建立一种文化，在各级人员中强调和说明内控的重要性。银行机构 中的所有人员都需要理解他们在内控程序中的作用、并在程序中充分发挥 他们的作用。
合规PPT精选文档
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❖ 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的 操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合 规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建 设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险 、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在 追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理 ，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制 定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理 或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。 银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合 规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不 循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一 些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规 章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的， 这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想 里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得 尤其重要。
20
❖ 违法行为的处理
❖ 一、违法处罚规定概述
❖ 目前，我国关于银 行违法行为处罚的法规 法规主要包括《刑法》 、《商业银行法》、《 银行业监督管理法》、 《反洗钱法》、《金融 违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督委员 会行下政处罚办法》等。
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依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易， 客户至上，创造价值。
（二）柜面服务规范
以客户为中心，为客户提供优质、规范的服 务。开展真诚服务、文明服务、规范服务、 有限服务、品牌服务、安全服务。
➢ 禁止性行为
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理
❖ 近年来随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的 操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合 规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建 设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。一是对于合规风险 、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致银行在 追求金融创新，追求企业利润的时候，忽视了合规风险管理 ，忽视了银行合规文化建设。二是银行在进行合规建设，制 定设计合规制度体系时，未能全面考虑、覆盖合规风险管理 或者说合规文化内涵的各个层面。三是"规"的严肃性不强。 银行内部各层次员工中，均不同程度存在轻视或无视银行合 规建设的问题，在大量的规章制度面前，有规不依、有章不 循的现象时有发生。从近年来分析整个银行业屡屡发生的一 些案件得知，案发人大部分在基层支行，而建行的相应的规 章制度是齐全的，但基层网点屡查屡犯的问题还是较多的， 这原因是多方面的，但一些老的观念、方法在某些员工思想 里还是存在的。所以，要在全行员工中灌输合规文化就显得 尤其重要。
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❖ 违法行为的处理
❖ 一、违法处罚规定概述
❖ 目前，我国关于银 行违法行为处罚的法规 法规主要包括《刑法》 、《商业银行法》、《 银行业监督管理法》、 《反洗钱法》、《金融 违法行为处罚办法》、 《中国银行业监督委员 会行下政处罚办法》等。
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依法合规，诚实信用，公平公正，安全交易， 客户至上，创造价值。
（二）柜面服务规范
以客户为中心，为客户提供优质、规范的服 务。开展真诚服务、文明服务、规范服务、 有限服务、品牌服务、安全服务。
➢ 禁止性行为
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1 监管合规规定 2 员工行为规范 3 违法行为处理
银行合规经营与合规风险管理课件
合规风险点
几点提示
对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多
强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索
行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
合规文化是银行文化的核心构成要素 诚信和正直的准则 合规人人有责 主动合规 合规意识 合规创造价值 合规与监管有效互动
合规创造价值
密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权，争取有利于未来发展和业务创新的外部政策环境 有利于形成鼓励合规的诚信文化 有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度 通过制度的持续修订将银行日积月累的各种好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责 与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系
合规风险与三大风险的区别和联系
合规及合规风险的概念（二）
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。
与其他风险管理部门的关系
合规部门的工作开展
接口外部监管者、准则制定者的枢纽站
1
收集银行合规风险点
2
组织制定、持续修订具有较强执行力的好制度
几点提示
对合规风险一定要格外重视，因为它有时造成的危害和损失比一般操作风险要大很多
强调合规并没有封闭创新的大门，在合规的基础上创新，在创新的平台上达到更高质量和更有效益的合规，这应该是两者的共同求索
行为合规的银行将增强银行的持续竞争力，而这种竞争力恰恰是给银行带来财富收入和声誉价值计部门定期和独立的复查
合规文化的内涵
合规文化是银行文化的核心构成要素 诚信和正直的准则 合规人人有责 主动合规 合规意识 合规创造价值 合规与监管有效互动
合规创造价值
密切关注和跟踪法律、规则和准则的最新发展，代表本行利益及时提出相关意见和建议，积极争取必要的话语权，争取有利于未来发展和业务创新的外部政策环境 有利于形成鼓励合规的诚信文化 有利于形成一整套具有较强执行力的程序性制度 通过制度的持续修订将银行日积月累的各种好做法沉淀下来，并清晰地界定实际工作的尽职、问责和免责 与银行的成本控制、风险控制、资本回报等银行经营的核心要素具有正相关的关系
合规风险与三大风险的区别和联系
合规及合规风险的概念（二）
根据巴塞尔银行监管委员会关于合规风险的界定，银行的合规风险是指因未能遵循所有适用法律、监管要求、行为准则和良好做法的标准而可能遭受的法律制裁或监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
银行面临的合规风险外延宽泛，如未遵守适当的市场行为准则，不能公平合理地协调好与相关方的利益冲突，未能公平对待消费者，银行与客户有关的单据设计不适当，甚至顾客从事违法或不当交易，银行若事先知晓并参与的情况等，都将会带给银行重大的合规风险。
与其他风险管理部门的关系
合规部门的工作开展
接口外部监管者、准则制定者的枢纽站
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收集银行合规风险点
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组织制定、持续修订具有较强执行力的好制度
银行内控合规风险分析ppt
1 2
风险概述
法兴银行欺诈案是一起因高层管理人员参与欺 诈而引发的重大金融风险事件。
风险详情
法兴银行内部员工与外部不法分子串通，利用 银行内部系统进行虚假交易，骗取巨额资金。
3
风险教训
应加强对高层管理人员的监管和惩罚力度，提 高员工的道德素质。
案例三：富滇银行违规放贷案
风险概述
01
富滇银行违规放贷案是一起因银行违规操作导致贷款无法收回
息，以便采取相应措施。
合规文化建设
1 2
培育良好的合规理念
银行应积极培育良好的合规理念，倡导诚信、 合规、稳健的经营思想，提高全员的合规意识 。
加强内部沟通与协作
银行应加强内部沟通与协作，使各部门能够相 互支持、相互监督，共同推进合规风险管理。
3
建立激励与约束机制
银行应建立激励与约束机制，对合规经营的部 门和个人给予奖励和激励，对违规行为进行严 厉惩戒。
研究局限性说明
数据来源有限
01
由于数据保密性等原因，部分数据无法获取，可能对分析结果
产生一定影响。
分析方法局限性
02
虽然采用多种分析方法进行风险评估，但仍存在一定的局限性
，如无法完全量化风险等。
地区差异
03
不同地区经济发展水平和政策环境存在差异，可能对风险评估
结果产生一定影响。
THANKS
谢谢您的观看
03
银行加强内控合规风险管理不仅可以有效防范和化解风险，更可以提高经营管 理水平和社会形象。
报告结构概述
本PPT主要包括以下内容：银行内控合规风险的概念和特点、 风险分类及危害、应对措施及建议等。
同时，本PPT还结合案例分析，对银行内控合规风险进行了深 入剖析，并提出了具体的建议和措施。