银行保函业务介绍精选ppt课件
合集下载
《银行保函》课件
银行保函
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的应用场景 • 银行保函的案例分析 • 总结与展望
01 银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向 受益人出具的、承诺在申请人未能履 行合同义务或发生特定事件时，按照 受益人要求支付一定金额或履行一定 责任的书面保证。
案例二：工程承包项目中银行保函的作用
总结词
在工程承包项目中，银行保函为业主提供保障，确保 承包商按照合同约定完成工程。
详细描述
在工程承包项目中，业主通常会要求承包商提供银行保 函，以确保承包商按照合同约定完成工程。如果承包商 未能按照合同要求完成工程，银行保函可以作为担保方 承担相应的经济责任，保障业主的权益。
06 总结与展望
银行保函的发展趋势
电子化趋势
随着科技的发展，银行保函的申请、审批和 交付过程逐渐实现电子化，提高了处理效率 和透明度。
标准化趋势
国际商会（ICC）等机构正推动银行保函的标准化 ，以降低操作风险和促进国际间的互认互信。
多元化趋势
银行保函的应用领域不断扩大，从传统的贸 易领域延伸至基础设施建设、能源开发等领 域。
欺诈风险
申请人伪造合同、虚构交易背景等手段骗取 银行保函，给银行带来损失。
受益人风险
欺诈风险
受益人可能伪造单据、虚构交易背景等手段 骗取银行付款，给申请人带来损失。
信用风险
受益人可能因经营不善、财务状况恶化等原 因无法履行合同义务，导致保函失效。
开立银行风险
操作风险
银行在开立保函过程中可能因内部管理不善、操作失 误等原因导致保函条款错误、信息泄露等风险。
未来银行保函的创新方向
• 银行保函概述 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险管理 • 银行保函的应用场景 • 银行保函的案例分析 • 总结与展望
01 银行保函概述
定义与特点
定义
银行保函是指银行应申请人要求，向 受益人出具的、承诺在申请人未能履 行合同义务或发生特定事件时，按照 受益人要求支付一定金额或履行一定 责任的书面保证。
案例二：工程承包项目中银行保函的作用
总结词
在工程承包项目中，银行保函为业主提供保障，确保 承包商按照合同约定完成工程。
详细描述
在工程承包项目中，业主通常会要求承包商提供银行保 函，以确保承包商按照合同约定完成工程。如果承包商 未能按照合同要求完成工程，银行保函可以作为担保方 承担相应的经济责任，保障业主的权益。
06 总结与展望
银行保函的发展趋势
电子化趋势
随着科技的发展，银行保函的申请、审批和 交付过程逐渐实现电子化，提高了处理效率 和透明度。
标准化趋势
国际商会（ICC）等机构正推动银行保函的标准化 ，以降低操作风险和促进国际间的互认互信。
多元化趋势
银行保函的应用领域不断扩大，从传统的贸 易领域延伸至基础设施建设、能源开发等领 域。
欺诈风险
申请人伪造合同、虚构交易背景等手段骗取 银行保函，给银行带来损失。
受益人风险
欺诈风险
受益人可能伪造单据、虚构交易背景等手段 骗取银行付款，给申请人带来损失。
信用风险
受益人可能因经营不善、财务状况恶化等原 因无法履行合同义务，导致保函失效。
开立银行风险
操作风险
银行在开立保函过程中可能因内部管理不善、操作失 误等原因导致保函条款错误、信息泄露等风险。
未来银行保函的创新方向
第七部分国际结算方式—银行保函课件
国际保函争议解决机制
争议解决方式
国际保函业务涉及多方当事人，因此难免会产生争议。常见的争 议解决方式包括协商、仲裁和诉讼等。
仲裁的优势
仲裁作为一种替代性争议解决方式，具有保密性、快捷性和灵活性 等优势，适用于国际保函争议解决。
国际仲裁机构
国际商会仲裁院是国际保函争议解决的重要机构之一，提供专业的 仲裁服务，促进争议的公平、高效解决。
03
银行保函的风险管理
风险识别
客户信用风险
对客户的信用状况进行全 面了解，包括历史表现、 经营状况和财务状况等， 以评估客户履约能力。
保函条款风险
审查保函条款的严密性和 合理性，确保条款明确、 具体，避免产生歧义或漏 洞。
反担保风险
对反担保措施的有效性和 可靠性进行评估，确保反 担保措施能够覆盖保函的 风险敞口。
创新业务模式与产品
创新是银行保函业务发展的重要驱动力。随着市场的变化 和客户需求的升级，银行需要不断推出创新业务模式和产 品，以满足客户多样化的需求和提高市场竞争力。
创新业务模式与产品可以包括个性化定制服务、组合担保 服务、在线保函平台等，这些创新模式和产品有助于提高 银行保函业务的附加值和盈利能力，推动银行保函业务的 可持续发展。
诈行为。
各国相关法规与监管要求
各国法规差异
由于各国法律体系和监管环境存 在差异，因此各国对于银行保函 的法律规定和监管要求也有所不
同。
法规重要性
了解和遵守各国相关法规与监管要 求是开展国际保函业务的重要前提 ，也是保障业务合法性和安全性的 必要条件。
监管合作
在国际保函业务中，加强各国监管 机构之间的合作与沟通，有利于促 进业务规范发展，降低风险和不确 定性。
银行保函与见索即付保函介绍idof.pptx
该保函金额就是预付金的金额，保函有效期至合同执行完毕 日期为止，再加上3-15天索偿期，或者订为预付金全部扣完 为止。通常是业主收到预付金保函后才将预付金汇交承包人。
2、保留金保函或留置金保函
大型机械设备交易中 ，常常规定先支付合同金额 的90%-95%，其余5%-10%，等设备安装完毕运转良 好后，经买方验收后再支付。这一小部分余额称作保 留金或留置金，如发现机械设备、品质、规格与合同 规定不符，双方洽商减价，便从保留金扣抵。
（二）进口类保函
是指银行应进口方申请，向出口方开出的保函， 是为满足进口货物和进口技术需要而开立的保函。
进口保函的作用是：保证在出口商交来与规
定相符的货运单据时，进口商一定履行部分或 全部付款义务；否则，由担保人在收到出口商 的索赔通知后，负责支付进口商应付未付的款 项给出口商。
进口类保函
付款保函 延期付款保函
见索即付保函的基本特征： （一）抽象的付款承诺，保函独立于基础交易 （二）保函独立于委托人和担保人之间的契约关系
（三） 保函的单据化特征（保函的单据化特征表现 为其金额、付款期限、付款条件和付款责任的终止， 均取决于保函本身条款，及索赔书和其他保函所规定 单据的提交。） （五）索赔必须凭着保函条款相符的单据而进行 （六）担保人对单据的审核责任仅限于表面相符。 （七）担保人的责任仅限于诚信与合理的谨慎（担保 人在履行其职责时，其责任仅限于诚信与合理的谨慎， 对于其不能控制的行为不负责任。）
四、银行保函的种类
出口类保函 进口类保函 对销贸易类保函
其他类保函
承包类保函 保留金保函
质量保函 维修类保函
付款保函 延期付款保函
租赁保函
补偿贸易保函
来料加工保函 来件装配 保函
2、保留金保函或留置金保函
大型机械设备交易中 ，常常规定先支付合同金额 的90%-95%，其余5%-10%，等设备安装完毕运转良 好后，经买方验收后再支付。这一小部分余额称作保 留金或留置金，如发现机械设备、品质、规格与合同 规定不符，双方洽商减价，便从保留金扣抵。
（二）进口类保函
是指银行应进口方申请，向出口方开出的保函， 是为满足进口货物和进口技术需要而开立的保函。
进口保函的作用是：保证在出口商交来与规
定相符的货运单据时，进口商一定履行部分或 全部付款义务；否则，由担保人在收到出口商 的索赔通知后，负责支付进口商应付未付的款 项给出口商。
进口类保函
付款保函 延期付款保函
见索即付保函的基本特征： （一）抽象的付款承诺，保函独立于基础交易 （二）保函独立于委托人和担保人之间的契约关系
（三） 保函的单据化特征（保函的单据化特征表现 为其金额、付款期限、付款条件和付款责任的终止， 均取决于保函本身条款，及索赔书和其他保函所规定 单据的提交。） （五）索赔必须凭着保函条款相符的单据而进行 （六）担保人对单据的审核责任仅限于表面相符。 （七）担保人的责任仅限于诚信与合理的谨慎（担保 人在履行其职责时，其责任仅限于诚信与合理的谨慎， 对于其不能控制的行为不负责任。）
四、银行保函的种类
出口类保函 进口类保函 对销贸易类保函
其他类保函
承包类保函 保留金保函
质量保函 维修类保函
付款保函 延期付款保函
租赁保函
补偿贸易保函
来料加工保函 来件装配 保函
《银行保函》课件
履约保函
用于担保合同履行期间的义 务。
付款保函
用于担保履行合同款项的支 付。
保函的作用和特点
1 提供信用担保
保函向受益人提供银行信用背书，增加交易安全性。
2 促进交易顺利进行
受益人有保函作为担保，能够放心与申请人进行交易。
3 提高合同履行率
保函可以迫使申请人履行合同，减少违约风险。
办理银行保函的流程和注意事项
《银行保函》PPT课件
银行保函是一种金融工具，用于向受益人提供一定的经济保障，确保交易的 顺利进行。
什么是银行保函？
银行保函是由银行签发的担保文件，向受益人保证履行合同或支付款项的义 务。 它是一种信用工具，被广泛应用于各种商业和金融交易中。
保函的类别
投标保函
用于担保投标人在中标后能 够履行合同。
• 选择合适的银行和保函品种。 • 与银行协商保函条款和费用。 • 提供所需的材料和申请表格。 • 等待银行审批和签发保函。 • 注意保函有效期和履约要求。
保函的费用和收费标准
保函的费用通常按照保函金额的一定比例计算。 具体费用取决于银行、保函类型和保函期限等因素。
保函的案例分析
1
案例二
2
了一项重要工程的合同。
一位进口贸易商使用付款保函，确保及
时支付国外供应商款项。
3
案例三
一家中标的公司提供投标保函，证明自 身具备足够的资金和能力。
常见问题解答
• 什么情况下需要银行保函？ • 保函的有效期如何确定？ • 保函费用是否可以谈判？ • 保函会影响可贷资金吗？
银行保函的主要内容与划分PPT(20张)
请 人
保 人
以电或信 的方式
益 通知行 通知 人
2.转开 又称“间接担保”，是指申请人所在地银行应其客户请求，根据标
书或合同的有关规定以及受益人所在国惯常做法及法律要求，以提提供反
担
保的形式来委托另一家银行（通常为受益人所在地银行）代 其出具保函，并由后者向受益人承担付款责任。
申 提出
请 人
申请
反
从保函实务看，保函作为违约发生时的补偿工具和惩罚手段的情况要多于前者。 保函的这两项基本职能，是保函有别于其他种类的金融信用工具的明显特征。
这 就使得保函的使用范围和担保职能远大于一般的跟单信用证，能够解决一些普 普通的跟单信用证所无法解决的问题。 例如：(1)跟单信用证通常被用来作为买卖合同中的支付保证工具，但在承包工 程合同、租赁合同、来料加工合同和费用保付等合同项下，由于凭以支付的单 据种类的不规范和难以提供，用信用证来进行结算时难免会有一定的困难，因 而借助保函作为支付的保证手段容易成功。 (2)由于单据种类的不规范和难以确定的缘故，信用证是很难用来作为或有责任 和或有负债的支付保证工具的，对于那些或有性质的违约补偿保证和违约惩罚 保证，一般就就只能通过保函来解决。
四、保函的业务流程
保函的业务流程主要包括：1.委托人像担保人申 请开立保函；2.担保人受理、开出保函；3.保函 的通知;4.保函的索赔和理赔;5.担保人对委托人 进行追偿；6.保函的注销
申请人
受益人
5
1
2
担保人
4
3
4
通知行
6
银行保函业务的主要流程示意图
五、保函的开立方式
一般来说，保函开立的方式有三种：直开、转开、转开和加保、
银行保函
第八章国际结算方式银行保函ppt课件
独立保函是一种与基础交易的执行情况相脱离， 虽然根据基础交易的需要开立，但一旦开立后 其本身的效力并不依附于基础交易合约，其付 款责任仅以其自身的条款为准的担保。
在这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类 似从属性保函那样的主从关系，而是呈现出一种相 互独立、各自独具法律效力的平行法律关系。
目前，国际银行界的保函大 多数属于独立保函，而不是 传统的从属性保函。
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行 (Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
21
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
第四节 银行保函的种类
根据保函项下 支付前提的不同
付款类保函 信用类保函
22
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
特点
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方 便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或 转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有 转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
9
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
在这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类 似从属性保函那样的主从关系，而是呈现出一种相 互独立、各自独具法律效力的平行法律关系。
目前，国际银行界的保函大 多数属于独立保函，而不是 传统的从属性保函。
银行保函的当事人
1、申请人(Applicant)或称委托人(Principal) 2、受益人(Beneficiary) 3、担保行(Guarantor Bank) 4、通知行(Advising Bank)或称转递行 (Transmitting Bank) 5、转开行（Reissuing Bank） 6、反担保行（Counter Guarantor Bank） 7、保兑行（Confirming Bank）
21
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
第四节 银行保函的种类
根据保函项下 支付前提的不同
付款类保函 信用类保函
22
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
特点
2、索赔不便。在该方式下，受益人索偿不方 便的问题仍然存在。受益人只能通过通知行或 转递行向担保行索赔。而通知行或转递行只有 转达义务，他们本身不承担任何责任。因此， 实际上还是受益人向国外担保行索赔。
9
经营者提供商品或者服务有欺诈行为 的，应 当按照 消费者 的要求 增加赔 偿其受 到的损 失，增 加赔偿 的金额 为消费 者购买 商品的 价款或 接受服 务的费 用
第十三讲银行保函41页PPT
③转开行开出保函 ④申请人违约，受益人向转开行索赔
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
⑤转开行赔付 ⑥转开行向反担保行索赔 ⑦反担保行赔付 ⑧反担保行向申请人赔付 ⑨申请人赔付
2024/8/4
五、银行保函业务的处理
１、申请开立保函
申请人提交保函申请书及有关文件证明
２、担保行审查
审查申请人资信及财务状况，要求提供反担保 函或财产抵押
３、担保行开立保函
2024/8/4
预付款保函（letter of advance payment guarantee或是repayment guarantee, 或是down payment guarantee):
招投标贸易中，签订供货合同后，在进口方 依约预付定金或部分货款之前，出口方按合 同规定向其提供的，银行担保在进口方依约 预付款后，如出口方未能履约，由担保行负 责偿还进口方的预付定金及其利息的一种信 用保函。
2024/8/4
质量保函（letter of quality guarantee):
在船舶、飞机、大型设备或成套设备等贸易 中，出口方依约向进口方提供的，银行担保 出口方按供货合同规定的规格及质量标准供 货，并在保质期内负责更换或维修，如进口 方依约付款而出口方违约，由银行承担给予 进口方保函规定金额内赔偿的一种信用保函。
银行保函
１、什么是银行保函？ ２、见索即付保函的特点 ３、银行保函的当事人 ４、银行保函的开立
５、银行保函业务的处理 ６、银行保函的国际规则
７、银行保函的内容和种类 ８、银行保函与跟单信用证的异同
2024/8/4
一、什么是银行保函
（Letter of guarantee, L/G)
银行保函的概念：
2024/8/4
留置金保函（letter of retention money guarantee):
银行保函业务介绍PPT课件
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
.
12
预付款保函简介
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％； 四、预付款保函的期限？
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
.
13
履约保函简介
.
8
我司常用的国内保函
1、投标保函 2、履约保函 3、预付款保函 4、初/终验款保函 5、质量保函/维修保函 6、关税保付保函 7、ATA单证册保函
.
9
投标保函简介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
.
10
投标保函简介
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％； 四、投标保函的期限？
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
.
11
预付款保函简介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
.
14
履约保函简介
《银行保函》PPT课件
精选ppt
8
（一）投标保证书（Tender Guarantee）
投标保证书是指银行、保险公司或其他当事人 （保证人）向受益人（招标人）承诺，或由按照 担保申请人所授权的银行的指示向受益人（招标 人）承诺，当申请人（投标人）不履行其投标所 产生的义务时，保证人应在规定的金额限度内向 受益人付款。
精选ppt
精选ppt
10
（三）还款保证书（Repayment Guarantee）
还款保证书是指银行、保险公司或其他当事人应 合同一方当事人的申请，向合同另一方当事人开 立的保证书。保证书规定，如申请人不履行他与 受益人订立的合同的义务，不将受益人预付、支 付的款项退还或还款给受益人，银行则向受益人 退还或支付款项。
精选ppt
5
2、间接担保 有些国家的法律规定本国企业在国际经济交易中
只能接受当地银行开立的保函，或者有的企业只 愿意接受当地银行的保函。 间接担保比直接担保多了一个当事人，即指示方。 在间接担保的情形下，按《见索即付保函统一规 则》的定义，担保人是“应某一银行。。。（指 示方）因执行另一委托人的指示而作出要求或指 示并由各该指示方承担责任而开立”该保函的。
精选ppt
13
四、银行保函业务的风险及防范
作为适用《URDG758》等规则的国际见索即付银 行保函，一旦发生纠纷，仅需要受益人发出索赔 函并附有违约方面的说明，必须在5个工作日内决 定是否交单相符，如提交相符则应立即支付，无 条件、无抗辩、无拖延。如果拒绝支付提交相符 的见索即付银行保函，该银行将面临在国际上被 降级的风险，对于一家国际银行而言，信誉等级 等同于其生命线。
精选ppt
14
（一）银行保函业务中的风险
1、来自保函受益人的风险 2、来自保函申请人的风险 3、来自反担保人的风险 4、来自保函条款本身的风险
保函业务基本知识及实务介绍(ppt61张)
保函风险防范及案例分析 案例二（某国电站项目投标保函索赔案例） ：
国内A公司于2007年7月参与某国电站项目投标，我 行应A公司申请委托某代理行转开投标保函，金额为 USD4,000,000.00。 We hereby undertake to hold at your disposal, as Tender Security, free of interest and payable in cash on your first demand, and notwithstanding any contestation by the tenderer.
20
保函风险防范及案例分析 案例一（供货合同履约保函索赔实例） 第一笔索赔，2003年开立，业主不当操作且拒不提交 原始操作记录 ；
第二笔索赔，2003年开立，国内协议加工厂未能按期 生产，出口合同项下迟交货；
第三笔索赔，2005年开立，公司与业主就国际贸易术 语理解不一致； 第四笔索赔，2007年开立，业主坚持使用错误技术参 数进行验收。
11
常见保函品种介绍 预付款保函Advance Payment/Repayment Guarantee
作用：担保商务合同中承包商或卖方在收到合同预付款后按合 同规定履行义务，如违约，保证向业主方或买方返还承包商或 卖方已得到之预付款及在此期间发生的利息。 金额：一般为合同总价的10-15%，船舶预付款保函可高达60% ，有的军品出口达100%。保函的币别应该跟所付预付款的币别 一致。
13
常见保函品种介绍
预留金/留滞金保函Retention Money Guarantee
作用：对合同价款中尾款部分款项的提前支取行为所 作出的归还承诺担保，主要用于工程项目及大型机电 产品、成套设备的出口。 金额：一般为合同总价的5-10% 效期：初验完成+质保期 实际上是质量/维修保函的一种
保函业务基本知识及实务介绍中国银行课件
04
保函业务风险及防范措施
保函业务风险类型
信用风险
客户或第三方违约导致保函无法履行 。
02
市场风险
由于市场价格波动，如汇率、利率等 ，导致保函价值受损。
01
03
操作风险
银行内部流程或系统故障导致保函处 理出错。
欺诈风险
第三方伪造保函或提供虚假信息。
05
04
法律风险
相关法律法规变更或不明确带来的风 险。
适用范围广
中国银行保函业务适用 于各种行业和领域，如 建筑、制造、贸易等。
中国银行保函业务案例
某大型建筑工程项目，由于业主担心承包商无法按期完工， 向中国银行申请履约保函。中国银行经过审核后，为承包商 出具了履约保函，保证了工程的顺利实施。
某跨国贸易公司，与中国银行合作申请预付款保函，以保证 其在中国市场的业务拓展。中国银行为其提供了预付款保函 服务，帮助该公司在国内市场获得了更多的商业机会。
的应用，保函业务不断升级和创新。
中国银行在保函业务中的地位和作用
03
作为国内领先的商业银行之一，中国银行在保函业务领域具有
丰富的经验和专业团队，为客户提供全方位的保函服务。
02
保函业务实务流程
申请与受理
1 2 3
客户提交保函申请书及相关资料
客户需要填写保函申请书，并提供有关企业资质 、财务报表等证明文件。
电子化与网络化将提高保函业务的透明度和可追溯性，降 低操作风险和欺诈风险。同时，电子化和网络化还将促进 保函业务的信息共享和数据交换，加强行业间的协作和交 流。
标准化与规范化趋势
标准化与规范化是保函业务未来发展的必然趋势。随着保函业务的不断发展和市 场竞争的加剧，为了提高业务质量和效率，保函业务将逐步实现标准化和规范化 。
《银行保函介绍》课件
防范措施
加强申请人、受益人资信调查， 严格审核合同、发票等文件真实 性，加强内部操作管理，遵守法
律法规等。
PART 05
银行保函的国际惯例与法 律规范
REPORTING
国际商会《见索即付保函统一规则》
01 02
概述
国际商会《见索即付保函统一规则》是关于见索即付保函的国际性规则 ，旨在规范见索即付保函的开立、通知、修改、转让、效力和争议解决 等事项。
国际复兴开发银行贷款和国际开发协会信贷指南
该指南提供了关于国际金融合作和贷款协议的指导原则，包括保函的开立和管理。
我国银行保函的法律规范与监管要求
概述
我国银行保函的法律规范与监管要求主要依据《中华人民 共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规 ，以及中国银监会的监管要求。
主要内容
规定了我国银行保函的开立、有效性、履行和争议解决等 事项，以及银行在开立保函时应遵守的监管要求。
《银行保函介绍》 ppt课件
REPORTING
• 银行保函的定义与作用 • 银行保函的种类 • 银行保函的开立流程 • 银行保函的风险与防范 • 银行保函的国际惯例与法律规范
目录
PART 01
银行保函的定义与作用
REPORTING
银行保函的定义
银行保函是指由银行出具的、承诺在特定条件下承担经济责任的书面保证文件。
履约保函
总结词
履约保函是一种担保形式，用于保证被担保人履行合同义务，确保合同顺利执行 。
详细描述
履约保函通常用于各类商务合同，如采购、销售、工程承包等，担保被担保人按 照合同约定履行义务，如未履行，银行将按照保函条款承担相应的经济责任。
质量保函
总结词
银行保函业务介绍PPT幻灯片课件
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
1
of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
(Bank letter
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
14
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
15
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
5
益 款 电信
人 开 开开
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的
保函业务基本知识课件
✓ S级＋S级：800万美元以下 ✓ S级＋A级：500万美元以下 ✓ A级＋A级：300万美元以下 ✓ A级＋B级： 10万美元以下
电开保函
➢ 保函MT760/MT799
保函基本概念
保函的分类之三（按功能区分）
✓ 融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、有价证券 保付保函、透支保函等。
✓ 非融资性保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保函 、付款保函、质量保函等。
目录
第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍
保函基本概念
定义
❖ 什么是银行保函？
银行保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于被担保人的 违 约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
➢ 担保人可以援引基础交易，对受益人的索赔进行抗辩 ➢ URCB524 (ICC Uniform Rules for Contract Bonds《合约保函统
一规则》) ➢ 担保银行承担第二性担保责任
保函基本概念
❖ 担保的法律属性 ✓ 从属性担保：
效力依附于基础商务合同，是基础交易合同的附属性契约，担保人保 函项下所承担的付款责任成立与否，只能以基础合同的条款及背景交 易的实际执行情况加以判断。 保证人不但对债权人享有专属的抗辩权，而且还享有凡是债务人能够 享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
❖ 受益人
接受保函并享有其利益的一方，即根据保函条款规定可以向担保人提 出付款请求的人。
保函基本概念
保函基本要素分析
❖ 要求出具保函的基础交易名称、编号 保函基于哪项业务背景开立，是保函开立的基础。在保函条款中虽
电开保函
➢ 保函MT760/MT799
保函基本概念
保函的分类之三（按功能区分）
✓ 融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、有价证券 保付保函、透支保函等。
✓ 非融资性保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保函 、付款保函、质量保函等。
目录
第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍
保函基本概念
定义
❖ 什么是银行保函？
银行保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于被担保人的 违 约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
➢ 担保人可以援引基础交易，对受益人的索赔进行抗辩 ➢ URCB524 (ICC Uniform Rules for Contract Bonds《合约保函统
一规则》) ➢ 担保银行承担第二性担保责任
保函基本概念
❖ 担保的法律属性 ✓ 从属性担保：
效力依附于基础商务合同，是基础交易合同的附属性契约，担保人保 函项下所承担的付款责任成立与否，只能以基础合同的条款及背景交 易的实际执行情况加以判断。 保证人不但对债权人享有专属的抗辩权，而且还享有凡是债务人能够 享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
❖ 受益人
接受保函并享有其利益的一方，即根据保函条款规定可以向担保人提 出付款请求的人。
保函基本概念
保函基本要素分析
❖ 要求出具保函的基础交易名称、编号 保函基于哪项业务背景开立，是保函开立的基础。在保函条款中虽
《银行保函》PPT课件
事件：双方签订10万双运动鞋的来料加工合同。其中规定
福建轻工必须出具不可撤销的银行保函金额为$12万，确 保按质按量及时交货。合同检验条款规定：以外方确认的 鞋样为准。对发生争议由谁复检未作说明。担保行提醒轻 工修改，但申请人称时间来不及，并表示愿承担因此引发 的后果。在此情况下，担保行只对保函作了些技术性修改： “如果中方未能按时装船交货，在任何情况下，我行保证 赔款”改为“因中方主观原因造成未能如期交货，我行保 证赔款”。
不同种类下的当事人
其他当事人：通知行，保兑行，转开行，反担保人
转开行一反担保行的关系：
申请行
反担保行
转开行
受益人
银行保函的主要内容
➢保函的当事人 ➢开立保函的依据 ➢担保金额及金额递减条款 ➢担保义务条款 ➢有效期条款 保函生效日期 保函失效日期
保函延期条款 退还保函条款
保函开立方式
① 直接开给受益人 ② 由通知行通知 ③ 通过转开行转开
结果：中方按样制作多次，港方百般刁难，致使不能投
产而误期。对方要求赔偿，最终凭借修改后的条款挫败了 其阴谋。
启示
保函欺诈有两种：
其一是当我方为受益人时，对方出具伪 造或假冒保函；
其二是当我方为委托人时，对方提出不 合理条款，迫使我方违约。
保函的赔付条款至关重要，发现问题应 及时提出修改。
THANK YOU
2、根据保函是否于基础交易，可分为性 保函和从属性保函
性保函：是担保人凭在保函有效期内提交的 符合保函条件的要求书以及保函规定的任 何其他单据，支付某一规定的或某一最大 限额的付款承诺，也称见索即付保函。
保函于基础合同 银行承担第一性付款责任 付款的唯一条件是单据 保函的性是相对的。由于保函对单据的要求
第七章银行保函130页PPT
URDG的保函索赔简单，通常只需要受益人 提交汇票以及说明基础合同主债务方违约 的申明文件即可获得赔付，不需要为了获 得司法文件或仲裁决议而陷入旷日持久的 等待甚或法律纠纷之中。
五.银行保函的基本特点。
根据传统担保的法律属性，保函具有如下特 点：
1.就保函性质而言，保函从属于基础性合约， 基础合同的存在是保函成立的前提条件， 保函随基础合同的失效而失效。保函与信 用证一样，是以银行信用补充商业信用， 解决合同双方互不信任，便利达成交易的 一种手段。
在国际经济交易中，银行担保普遍以保函的形式出现， 保函得到了大量的应用。
二.银行保函的定义. 银行保函是指银行以自身的信用,应其客户(委托人)的要
求或应其他人(指示方)的指示而开立的保证文件,它就委
托人关于某一基础合同的债务或责任向第三方当事人(债
权人或受益人)作出保证,如委托人未能履行合同规定的
2. Principal
The principal is the persoห้องสมุดไป่ตู้ at whose request the guarantee is issued. The principal will be claimed if he is in breach of his obligation.
独立性保函是一种虽根据基础交易的需要而出具，但 一经开立其本身的效力又不依附于基础交易合同， 其付款责任仅以其自身的条款为准的担保种类。在 这种保函项下，保函与基础合同之间不再具有类似 于从属性担保那样的法律关系，担保行的支付行为 不再受制于基础合同的实际执行情况，仅受保函本 身条件规定的约束。
四.银行保函的国际规则。
商业银行是跨国担保业务的积极参与者,一方 面,交易当事人需要和依赖银行信用介入交 易,从而为合同的履行,价款的支付等提供较 为可靠的第三者担保;另一方面,提供担保的 商业银行虽然对合同的一方当事人承担责 任,但是仅仅承担了一种支付的可能——在 付款类担保项下，银行承担对合同价款的
银行保函业务培训课件
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部管理不善、人员操作失误或系统故障 等原因而导致的风险。
详细描述
银行应建立健全的内部控制体系，规范业务操作流程，加强 人员培训和管理，以确保业务的顺利进行。同时，应定期对 业务操作进行检查和审计，及时发现和纠正问题。
04
银行保函业务案例分析
案例一：投标保函业务案例
保函的条件。
签订协议
银行与客户签订保函协 议，明确保函的金额、
期限、用途等要素。
收取保证金
根据协议约定，客户需 向银行缴纳一定比例的
保证金。
保函条款审核
条款完整性
审核保函条款是否完整、明确，符合法律法 规和行业惯例。
特殊条款
对于特殊条款，如最高限额、特别约定等， 进行特别审核。
风险评估
对保函涉及的风险进行评估，确保风险可控 。
反担保措施
根据需要，要求客户提供反担保措施。
保函开立与通知
保函开立
银行根据审核通过的保函申请，正式 开立保函。
保函通知
通过快递、电子邮件等方式，将保函 正本送达担保权人（受益人）。
电子保函
对于电子化程度较高的银行，可提供 电子保函服务，方便快捷。
信息录入
将保函相关信息录入内部系统，确保 信息准确无误。
企业风险管理意识不断提高，对银行 保函业务的需求也将增加，以降低经 营风险和保障利益。
金融创新
金融创新为银行保函业务提供了更多 元化的产品和服务，如电子保函、结 构化融资等，为银行带来新的增长点 。
银行保函业务面临的挑战
市场竞争
银行保函业务市场竞争激烈，各 家银行为了争夺市场份额，可能 采取不正当手段，导致市场秩序
银行保函是一种由银行出具的信用担保凭证，具有法律效力。
银行保函业务培训(PPT 75页)
保函的实质及基本职能
其目的就是使商业合同的另一方（保函的受 益人）获得一种保证，以消除其对商业合同的 一方（保函的申请人）是否/能否履约的疑虑， 促使商业交易顺利进行。银行保函以银行信用 替代商业信用作为履约保证，易于为受益人接 受，已被广泛应用于国际、国内贸易、对外承 包工程项目及各种商务项目中。保函是一种项
中国银行的优势
• 遍及全球的金融服务网络（4700多家） • 经验丰富、阵容强大的熟练的金融队伍（6600人的
国结专业队伍） • 能提供全面而有深度的服务，进行扁平化的产品专
业化管理 • 国内同业金融创新• 熟知世界各国的金融管制及具有与国际惯例接轨的 内控制度
（一）支付结算类中间业务，包括国内外结算业务； （二）银行卡业务，包括信用卡和借记卡业务； （三）代理类中间业务，包括代理证券业务、代理保险业务、
代理金融机构委托、代收代付等； （四）担保类中间业务，包括银行承兑汇票、备用信用证、
各类银行保函等；
什么叫中间业务？
（五）承诺类中间业务，主要包括贷款承诺业务； （六）交易类中间业务，例如远期外汇合约、金融期货、互换
三方结构
• 三方结构（亦称直开或直接担保）
申请人 1 受益人
2
33
担保人
通知行
四方结构
• 四方结构（亦称转开或间接担保）
申请人 1 受益人
2
4
反担保人 3 担保人
多方结构
• 多方结构
• A 第一申请人—第二申请人 1 受益人
2
3
5
第一反担保人—第二反担保人 4 担保人
• B 第一申请人—第二申请人 1 受益人
常用保函掌握要点
5.预留金保函（留滞金保函）：对合同价款中尾 款部分款项的提前支取行为所作出的归还承诺担 保。（主要是工程项目及大型机电产品、成套设 备的出口）。此类保函的金额一般为合同总价的 5-10%。效期为初验完成+质保期，要求付款的条 件与履约保函相似；
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
的
我要 司投 那提标 是供了 什投， 么标标 ？保书 函要 ，求
定 义
凭（（但受务行通
1 2
保））银益的替俗
索 赔 文 件 ： 书 面 索 赔 通 知
函 向 银 行 书 面 说 明 我 司 违 约
大 多 数 保 函 是 无 条 件 的 、 见
与 现 金 、 汇 票 相 同 ， 都 是 保
行 保 函 又 不 同 于 一 般 的 担 保
请 保
部履请请 市约地资
函
场保区料 财函部传
？
经类国真
部由际至
权代投资
签表标金
人处办管
审项接理
批目口部
负人，
申 请 保 函 需 特 别 关 注 的 事 项
一、保函格式：
要明确客户是否对保函格式（包括保函和反担保函的格式）有特 别的要求，如果其没有提供保函格式，要把我司的标准格式拿给对方 确认，避免开立后再修改。
预 付 款 保 函 简 介
一、什么是预付款保函？
预付款保函是买方在向卖方支付 定金时要求卖方提供的保证按期 发货的银行担保。
二、预付款保函的担保责任？
预付款保函主要是担保申请人在收到受益人的预付款后按照合 同的规定按期发货。
介
简
函
保
付 款
预
；
？
三、预付款保函的金额？
预付款保函的金额一般为合同总金额的10％－25％
人 就 可 凭 保 函 直 接 向 银 行 索
担 保 书 ； 如 果 我 司 不 能 履 行
我 司 向 受 益 人 出 具 的 、 保 证
地 讲 ， 银 行 保 函 就 是 我 司 凭
银 行 保 函
＋，索证，赔保我借 的
合 格 票 据
银 行 就 得 无
即 付 的 。 受
金 的 一 种 形
它 具 有 如 下
二、投标保函的担保责任？
1、投标人中途撤标； 2、投标人中标后未在规定的时间内与招标人签订合同； 3、投标人中标后未在规定的时间内递交履约保证金；等等。 投标人违反上述任何一条，都将遭到招标人的索赔！
介
简
函
保
标
投
；
？
三、投标保函的金额？
投标保函的金额一般为投标报价的1％-5％
四、投标保函的期限
投标保函的期限一般为投标有效期后30天， 通常是3-6个月。
三、保函的开立：
地区部市场财经部根据投标人或签约人是华 为技术还是香港华为决定是传真给华为技术资 金管理部还是香港华为司库处，最后由资金管 理部或香港华为司库处向银行申请开立保函
责和投
人地保
提区保请
请部函将
地市由准
区场代备
部财表齐
销经处全 售部市、 管权场填
如 何
理签财写 部人经完
申
和审人整 地批员的 区；提申
四、预付款保函的期限
预付款保函一般从受益人支付预付款时生 效，申请人发货后失效，具体情况要根据 合同的规定而定。
履 约 保 函 简 介
一、什么是履约保函？
履约保函是银行应申请人的要求， 向受益人开立的保证申请人履行 某项合同项下义务的书面保证文 件。
二、履约保函的担保责任？
履约保函主要是担保申请人履行合同项下义务。
2、背景资料：请提供标书中有关招标编号、开标日期、 截标日期、投标有效期、对银行保函的要求等信息页；或提 供合同中有关合同编号、合同金额、付款条件、招标文件中 对银行保函的要求等信息页[如果还没有签合同，可以提供 中标通知书（LOI）]
3、保函格式：请将保函格式中的空白部分填 写完整。
二、申请资料的提交：
。
函 规 定 的 责
司 履 行 特 定
在 银 行 的 信
性 质
条益式特 任责用
件人；性 和任，
付只 ： 义和由
款要
务义银
。
，
银 行 保 函 的 当 事 人
申请人 受益人 担保行 转开行 通知行
1
2
注：转开和直开的主要区别：第一、费用不同，转开的费 用很高；第二、担保人不同。
益 款 电信
人 开 开开
1
2
3
4/
5
6
7 ATA
、、、、、、、
关质初预履投
单 证 册 保 函
税 保 付 保 函
/
量 保 函 维 修
终 验 款 保 函
付 款 保 函
约 保 函
标 保 函
保
函
我 司 常 用 的 国
内
保
函
投 标 保 函 简 介
一、什么是投标保函？
投标保函是招标时保证投 标人履行招标文件所规定 的义务的保证文件。
受益人
保 函
通知行
申请人
申2 请、 开订 立立 保担 函保
合
同 ，
8 、 索
偿 并 转 递 单 据
反担保银行
保 函 的 基 本 当 事 人
转 开
1、订立基础合同
3、反担保函 7、索偿并转递单据
受益人
5
4 、 保
函
、 索6 偿、 书付 及款
违
约
声
明
担保银行(转开行）
函
保
）外
海
的
用
常
我 司
）
函（（ （
介
简
函
保
约
履
；
？
三、履约保函的金额？
履约保函的金额一般为合同总金额的10％
四、履约保函的期限
履约保函的期限一般较长，要根据合同的 规定而定。
如 何 申 请 保 函 ？
一、申请保函需提供的资料：
1、保函开立申请表【Bank Guarantee Application Form】：请将申请表 中除了保函审批栏的所有要素填写完整，并由申请人签字确认；
银
行 保
国 际
函营
业 务 介
销 上 岗 培
绍训
(Bank letter of guarantee)
诺赔定的或向行 银
。偿金在义另应 行
责额一务一一 保
任支定的方方 函
的付期履担当
书责限行保事
面 付 款 承
任 或 经 济
内 承 担 一
， 所 作 出
某 种 责 任
人 之 要 求
是 指 银
银 行 保
，
函
：
： 银 行 以 纸 件 开 立 ， 由 申 请 人 转 交 给 受 益 人
保 函 的 开 立 方 式
保 函 的 基 本 当 事 人
信 开 和 直 开
申请人
申2 请、 开订 立立 保担 函保
合 同 ，
6 、 索 偿 并 转 递 单 据
担保银行
1、订立基础合同 34、、保索函赔书5及、违付约款声明 保函
用 付）保函函
信 保 款保保
用 税 付约标
备 关 预履投
、 、 、、、
1
Bid Guarantee
2
Performance Guarantee
3
ห้องสมุดไป่ตู้
Advance/Down Payment
Guarantee
保 函 （
4
Guatantee for the
Customs Duties)
）
证 （
5
Stand By Letter of Credit
收 到 的 保 函 是 以 开 立 行 的 名 义 开 立 的 ） 。
、 直 开 ： 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 通 知 保 函 （ 受
立 保 函 （ 受 益 人 收 到 的 保 函 是 以 转 开 行 的 名 义 开 立 的 ）
、 转 开 ： 银 行 委 托 其 海 外 代 理 行 或 联 行 根 据 反 担 保 条