柜员操作失误引出规避反交易的案例

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柜员操作失误引出规避反交易的案例

一、案例介绍

支行柜员为客户办理个金业务,客户要求从存折上取出款项加部分现金,汇款到另一客户的卡内。柜员交易码使用错误,将取款误存入,为规避反交易,随后双倍支取,再办理汇款业务。该业务被评定为风险事件。

二、案例分析

(一)柜员办理业务交易代码用错后,未按流程及时进行反交易纠正,而是通过双倍支取,再办理汇款,是形成风险事件的主要原因。

(二)柜员交易使用错误易造成短款,若银行难以追缴资金,银行将面临资金损失风险。

(三)柜员办理业务时工作疏忽,因为取款业务是需要客户输入取款密码才可办理的,熟悉流程完全可以及时发现,发现差错后,未及时将该笔业务进行反交易等,增加了客户等候时间,影响了客户服务质量。

三、案例启示

(一)按照规定流程操作。严禁有章不循、随意简化操作流程,对一些不该发生的问题屡禁不止,柜员存在侥幸心理和违规操作的恶习,应严格落实《员工违规行为处理规定》考核机制,惩处主观违规行为。

(二)确保业务真实合规。柜员在办理业务时应谨慎细致地为客户提供优质高效的服务,有效防范操作风险。现场管理人员要加强柜员日常业务操作的监控和事后检查,对柜员规章制度执行不到位操作及时纠正,确保业务的真实性及业务处理的合规性,及时消除风险隐患。

(三)加强业务学习培训。网点应注重柜员风险意识和合规意识培养,加强业务难点及差错风险提示的培训学习,始终把严格执行制度、防范风险放在首位,提高临柜人员的制度执行力和风险识别及控制能力。

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