商业银行担保贷款PPT(共44页)
贷款担保专题幻灯片.2024年通用
20XX 专业合同封面COUNTRACT COVER甲方：XXX乙方：XXX贷款担保专题幻灯片.2024年通用本合同目录一览1. 担保物与担保范围1.1 担保物的描述1.2 担保范围的确定2. 贷款金额与用途2.1 贷款金额的确定2.2 贷款用途的限定3. 贷款期限与还款方式3.1 贷款期限的确定3.2 还款方式的约定4. 担保人的义务与责任4.1 担保人的义务4.2 担保人的责任5. 贷款人的权利与义务5.1 贷款人的权利5.2 贷款人的义务6. 违约责任与争议解决6.1 违约责任的认定6.2 争议解决的途径7. 合同的生效、变更与解除7.1 合同的生效条件7.2 合同的变更7.3 合同的解除8. 合同的履行地点与方式8.1 履行地点的确定8.2 履行方式的约定9. 保密条款9.1 保密信息的定义9.2 保密义务的履行10. 法律适用与争议解决10.1 法律适用10.2 争议解决11. 其他条款11.1 双方约定的其他事项12. 合同的签署与生效12.1 签署程序12.2 生效时间13. 合同的附件13.1 附件清单14. 合同的修订历史14.1 修订记录第一部分：合同如下：1. 担保物与担保范围1.1 担保物的描述本合同项下的担保物为位于市区街道号的房产一套，房产证号为，该房产现值为人民币万元整。
1.2 担保范围的确定担保范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权的费用等。
2. 贷款金额与用途2.1 贷款金额的确定贷款金额为人民币万元整。
2.2 贷款用途的限定贷款人应将贷款用于合法经营活动，不得用于非法用途或者挥霍消费。
3. 贷款期限与还款方式3.1 贷款期限的确定贷款期限为自贷款发放之日起至年月日止。
3.2 还款方式的约定贷款人应按照贷款人规定的还款计划和还款方式进行还款。
4. 担保人的义务与责任4.1 担保人的义务担保人应保证担保物的权属清晰，无任何抵押、质押或者第三方权利人主张权利的情况。
商业银行贷款业务课件
商业银行贷款业务课件1. 介绍商业银行是金融机构中最常见的一种，其主要业务之一就是贷款业务。
随着经济的发展和人们对金融服务需求的增加，商业银行贷款业务的重要性逐渐凸显。
本课件旨在介绍商业银行贷款业务的基本概念、分类、流程和影响因素，帮助大家更好地理解和应用相关知识。
2. 商业银行贷款业务的基本概念商业银行贷款业务是指商业银行向个人、企业或机构提供一定期限、一定金额的资金，借款人按约定的利率和还款方式偿还本金和利息的金融活动。
商业银行在贷款业务中充当资金提供方的角色，同时也承担风险评估和管理的责任。
3. 商业银行贷款业务的分类3.1 按照借款用途的分类- 消费贷款：个人为满足消费需求向银行借款，如购车贷款、购房贷款等。
- 经营贷款：企业为开展经营活动向银行借款，如流动资金贷款、投资贷款等。
3.2 按照贷款期限的分类- 短期贷款：贷款期限在一年以内。
- 中长期贷款：贷款期限在一年以上。
3.3 按照担保方式的分类- 抵押贷款：借款人提供动产或不动产作为抵押物，用于向银行获取贷款。
- 保证贷款：借款人通过他人或担保机构提供担保，用于向银行获取贷款。
4. 商业银行贷款业务的流程4.1 客户需求评估- 商业银行在接受贷款申请前，会对借款人的信用状况、还款能力、担保条件等进行评估。
4.2 审批流程- 商业银行根据内部规定和风险控制政策，对借款申请进行审批。
4.3 合同签订- 商业银行与借款人达成一致后，签订贷款合同并约定彼此权益和义务。
4.4 贷款发放- 商业银行将贷款发放至借款人的账户或以其他方式提供给借款人。
4.5 还款方式- 借款人根据合同约定的还款方式、期限和金额按时归还贷款本金和利息。
4.6 贷后管理- 商业银行在贷款发放后，进行还款情况的跟踪和监控，并根据需要进行风险防范和调整。
5. 影响商业银行贷款业务的因素5.1 宏观经济因素- 经济增长速度、通货膨胀率、利率水平等对商业银行贷款业务有直接的影响。
第五章 商业银行贷款 《商业银行经营管理》PPT课件
第四节 企业贷款的管理
一、企业贷款的种类
1.短期贷款
（1）逾期贷款余额/全部贷款余额 （2）重组贷款余额/全部贷款余额 （3）停止计息贷款余额/全部贷款余额 这些曾是我国长期用来监测银行贷款质量的指标。
评价银行贷款质量的指标不仅能使银行对贷款的风险管理状况有清楚 的了解，更重要的是，银行根据评价结果可以找出问题所在，进一步 提高贷款的风险管理水平。此外，银行使用连续的评价指标可以进行 历史比较，发现银行贷款管理的趋势；同时，也可以进行同业比较， 明确自己的竞争地位。
第三节 贷款业务流程
一、贷款基本程序
（一）贷款的申请 借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。 借款人应当填写包括借款金额、借款用途、偿还能力及还款方式等主
要内容的《借款申请书》并提供以下资料： 1.借款人及保证人基本情况； 2.财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度财务报告，以及申请
贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员， 综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款风险程度对贷款质 量做出评价。五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五 类，即正常类，关注类，次级类，可疑类，损失类。
（一）贷款五级分类原则
（1）正常类。借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。 （2）关注类。尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是仍存在一
益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。评级可由贷款人独立进行， 内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。 （三）贷款调查 贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、 安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定 贷款的风险度。 （四）贷款审批 贷款人应当建立审贷分离，分级审批的贷款管理制度。审查人员应当对调 查人员提供的资料进行核实、评定，复测贷款风险度，提出意见，按规定 权限报批。
商业银行贷款业务的要点PPT课件( 25页)
抵押物的选择和估价 确定抵押率 抵押物的产权设定与登记 抵押物的占管、处分
选择抵押物四个原则
合法性原则 易售性原则 稳定性 易测性
抵押物的法律审查和技术鉴定
审查借款人对抵押物的权利是否真实充分，对共同 所有的财产，看其是否有共有各方同意设押的书面 证明
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11、这个世界其实很公平，你想要比别人强，你就必须去做别人不想做的事，你想要过更好的生活，你就必须去承受更多的困难，承受别人不能承受的压力。
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12、逆境给人宝贵的磨炼机会。只有经得起环境考验的人，才能算是真正的强者。自古以来的伟人，大多是抱着不屈不挠的精神，从逆境中挣扎奋斗过来的。
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13、不同的人生，有不同的幸福。去发现你所拥有幸运，少抱怨上苍的不公，把握属于自己的幸福。你，我，我们大家都可以经历幸福的人生。
贷款流动性比率主要包括中长期贷款比率、 短期贷款比率等
贷款盈利性比率包括贷款收益率、贷款收息 率、贷款利差率等。
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5、世上最美好的事是：我已经长大，父母还未老;我有能力报答，父母仍然健康。
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6、没什么可怕的，大家都一样，在试探中不断前行。
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7、时间就像一张网，你撒在哪里，你的收获就在哪里。纽扣第一颗就扣错了，可你扣到最后一颗才发现。有些事一开始就是错的，可只有到最后才不得不承认。
种类 （１）分期偿还贷款 （２）信用卡贷款和其他周转限额贷款 （３）一次性偿还贷款
消费者贷款的操作要点
贷款的申请 信用分析和贷前调查 贷款审批与发放 贷后检查与贷款的收回
四、住房按揭贷款
银行与房地产开发商签订协议 购房者与发展商签订住房买卖合同 购房者提出借款申请 发展商签字担保 银行审批 公证和登记 购买保险和交付银行贷款手续费 贷款的发放与收回
银行信贷业务中的法律风险防范与控制44页PPT
❖ （2）合伙型联营企业的借款申请是否经联营各方书面同意；
❖ （3）不具有独立法人资格的中外合作经营企业，其借款申请是否经合作各方面 同意；
❖ （4）企业法人分支机构的借款申请是否取得法人书面授权。
❖ 7、履约及担保能力的审查
❖ （1）借款人对外提供担保的情况：借款人为他人提供担保，虽然是或有债务，但 其不一定发生。但倘若债务人不履行或不能履行债务，担保人就得依法承担担保责任。 这样，无疑会增大银行债权的风险。因此，商业银行必须调查借款人对外担保情况， 判断借款人对外担保是否超过其承受能力，以及对外担保对履约能力的影响程度。
❖ （2）意思明确：例如“本政府将负责解决”、 “本公司负责收回贷款”等
商业银行会面临那些法律风险
❖ 法律风险
❖ 《巴塞尔新资本协议》的重大突破：首次将法律风险纳入了国 际银行资本充足率监管框架，要求国际活跃银行采用规定的方 法计量法律风险，并以此为基础确定其资本标准。从《巴塞尔 新资本协议》的有关规定来看，法律风险是指银行因经营活动 不符合法律规定或者外部法律事件而导致风险敞口的可能性。 如果商业银行自身的操作风险控制体系不充分或者无效，未能 对法律问题作出反应，这种情况就会引发法律风险。换言之， 法律风险主要是银行因其经营活动违反法律的规定而承担法律 责任的可能性，我们把这种法律风险称为操作性法律风险。
❖ 一、贷款主体的法律风险防范与控制
❖
❖ （一）合法的贷款主体： 《贷款通则》与《民法通则》的相关规定。 ❖ （二）不合法的贷款主体：未成年人，法人内部分支机构、职能部门。 ❖ （三）具有法律瑕疵的贷款主体：非以盈利为目的，自身没有经营收入来源，
以公益为目的的主体。如：政府机关、公立学校、医院、军队、行为能力受到限制的
第五讲商业银行贷款业务精品PPT课件
（三） 抵押贷款的操作和管理重点
三、票据贴现 （一） 票据贴现的概念与特点 （二） 票据贴现的操作要点
四、消费者贷款 （一）消费者贷款的概念与种类 （二）消费者贷款的操作要点 （三）住房按揭贷款
贷款质量不同：正常、关注、可疑、次级 贷款、损失贷款
证券化
第二节 贷款定价
第三节 几种贷款业务的要点
本节是本章的一个重点内容，主要采用讲授和实验教学的方法，充分利用实验室，并结合实际讲授。 用时：2课时
一、信用贷款
（一） 信用贷款的特点：以借款人信用和未来的现金流 量作为还款保证
（二） 信用贷款的操作程序及要点
二、担保贷款
（一） 担保方式与担保贷款种类
1、保证与保证贷款：保证人与银行约定，当债务人不履行债务时，保证 人按照约定履行或承担责任
四、消费者贷款 （一）消费者贷款的概念与种类 （二）消费者贷款的操作要点 （三）住房按揭贷款
第四节 贷款信用风险
本节又是本章的重点内容之一，主要采用讲授的方式，用时：2课时
一、信用分析（五C原则） （一） 借款人品格 （二） 借款人的能力 （三） 企业的资本 （四） 贷款的担保 （五） 借款人经营的环境条件
几种贷款业务
本节是本章的一个重点内容，主要采用讲授和实验教学的方法，充分利 用实验室，并结合实际讲授。用时：2课时
一、信用贷款
（一） 信用贷款的特点
（二） 信用贷款的操作程序及要点
二、担保贷款
（一） 担保方式与担保贷款种类：保证、质押（动产质押、权利 质押）、抵押（存货、证券、人寿保险单、不动产如房屋财产、固定资产、 土地使用权）
二、信用分析技术 （一） 财务报表分析：资产、负债损益与财
商业银行贷款业务管理(PPT 134页)
• 第一节 贷款种类和贷款程序 • 第二节 几种类型贷款业务的要点 • 第三节 商业银行个人贷款 • 第四节 商业银行贷款的信用风险管理
第一节 贷款种类和贷款程序
• 贷款的定义
– 贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原 则和政策，以还本付息的条件，将一定数量的 贷币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
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第二节 几种类型贷款业务的要点
贷款业务
信用贷款 担保贷款 票据贴现
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一、信用贷款
（一）信用贷款的内涵
– 信用贷款是指银行完全凭借款人的良好信用而无需提供任何财产 抵押或第三者担保而发放的贷款。信用贷款是以借款人的信用作 为还款保证。
– 信用贷款具有以下几个特点： – 以借款人的信用和未来的现金流量作为还款保证 – 风险大、利率高 – 手续简便。
– 短期临时资金、周转贷款多采用此类方式
• 分期偿还贷款
– 借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。 – 按月、季、年确定。 – 中长期贷款多采用此类方式
• 意义
– 有利于银行监测贷款到期和回收情况，管理银行头寸的变动趋势 – 有利于银行考核收息率，加强对应收利息的管理。
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按贷款质量分类
2.借款合法性。主要了解借款的用途是否符合 国家产业、区域、技术以及环保政策和经济 、金融法规。
3.借款安全性。主要调查借款人的信用记录及 贷款风险情况。
4.借款的盈利性。主要调查测算借款人使用贷 款的盈利情况及归还贷款本息的资金来源等 。
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3．信用评估 • 银行在对借款人的贷款申请进行深入细致
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贷款担保专题幻灯片2024年
贷款担保专题幻灯片2024年合同编号：____________甲方（借款人）：____________乙方（担保人）：____________丙方（贷款人）：____________一、贷款金额及用途1.甲方借款金额为人民币_______元（大写：__________________________元整）。
2.甲方借款用途为________________，甲方承诺所借款项不用于违法活动。
二、贷款期限1.本合同项下贷款期限为______年，自______年______月______日起至______年______月______日止。
2.如甲方需延长贷款期限，应提前______个工作日向丙方提出申请，经丙方同意后，三方签订书面延期协议。
三、贷款利率及还款方式1.本合同项下贷款年利率为______%，按季结息。
（1）甲方应于每季度的一天前支付当季利息；（2）甲方应于贷款到期日前一次性偿还贷款本金。
四、担保方式及范围（1）连带责任保证；（2）抵押/质押（具体抵押/质押物详见附件）。
2.乙方的担保范围包括但不限于贷款本金、利息、违约金、损害赔偿金及丙方为实现债权的全部费用。
五、甲乙丙三方的权利与义务（一）甲方的权利与义务1.甲方有权按照合同约定使用贷款资金。
2.甲方应按约定用途使用贷款，不得挪用。
3.甲方应按时足额偿还贷款本息。
（二）乙方的权利与义务1.乙方有权要求甲方提供与贷款有关的资料。
2.乙方应保证其提供的担保合法、有效。
3.乙方在担保期间不得转移、变卖担保财产。
（三）丙方的权利与义务1.丙方有权了解甲方的贷款使用情况。
2.丙方应按约定向甲方发放贷款。
3.丙方在贷款到期后有权依法采取必要措施实现债权。
六、违约责任1.甲方未按约定用途使用贷款、未按时足额偿还贷款本息的，应承担违约责任，向丙方支付违约金。
2.乙方未按约定提供担保或提供的担保无效，导致丙方债权受损的，应承担违约责任。
七、争议解决1.本合同在履行过程中，如发生纠纷，各方应友好协商解决。
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▪ 本章学习前要通读《担保法》 ▪ 按贷款保障程度划分，商业银行贷款可以
分为信用贷款、担保贷款。
一、信用贷款
▪ （一）概念
▪ 是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款， 换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款，因 而亦称“信用担保贷款”。这种贷款方式可使借 款人在不提供任何有价物的情况下获得资金，因 此在发达国家一般是作为一种优惠贷款，提供给 那些财力雄厚，信誉度好，经营稳健，效益卓著 并与银行有密切往来的大企业。
人还有补偿余额的要求。
二、保证贷款
▪ （一）概念
▪ 根据〈担保法〉第六条，保证是指保证人和债权人 约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债 务或者承担责任的行为。
▪ 第七条 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公 民，可以作为保证人。
▪ 第八条 国家机关不得为保证人，但经国务院批准的任 用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。
▪ 2、透支贷款：以透支方式办理贷款发放手续。 该形式要求借款人开立基本账户，并于银行商定 一个透支额度。额度内，借款人可根据需要随时 支用款项，利息根据借款人未还余额按日计收。 透支是应索既还的，但只要该账户运行正常，银 行一般不要求偿还。透支贷款一般用于满足是短 期资金需要。有于银行对于大额透支往往收取一 定的费用，以补偿因履行保证而在任何时候客户 贷款时筹措资金所产生的成本，另外对长年透支 额，往往还规定一个附加利息权限，因而，原本 较低的借款成本再加上这些附加费用后，大致与 其他信用借款的成本接近。
（二）保证贷款特征
▪ 1、它是人的担保，而且是主合同当事人以外的第三 人。
▪ 2、它是信用担保，无须动用或限制自己的财产。 ▪ 3、它是约定担保，要约定方式、期间和范围等保证
事项。
▪ 对保证人的要求： ▪ 1、具备合法的主体资格。 ▪ 2、有足够的经济实力（代为清偿能力）。
▪ 要有较高的信用品质（包括社会地位、知名度、信 誉状况、行为规范、影响能力以及各方面的关系 等）。
▪ （3）借款企业的偿债能力、营运能力和盈利 能力是否优良。如果借款企业不具有优良的信用 度，银行对其不能发放信用贷款。
▪ 3、签订的信用借款合同要素必须齐全合同主要由以下几个要素 组成：
▪ （1）信用贷款总则
▪ 根据市场利率以及贷款使用方向，双方进行协商达成协议，在合 同中规定信用贷款数额、利率、期限以及还款方式等。
▪ 3、票据贷款：凭期票（即商业本票）办 理手续的贷款方式，由借款人开出具有一 定金额，一定期限的期票交给银行，银行 以此为信用工具向企业提供贷款。这种本 票实质上是融通票据，在我国尚属禁止之 列。票据贷款一般为短期贷款，期限为 2——3个月，最长不超过6个月，主要用 于解决企业生产周转资金需要。
款的企业。企业一旦不符合发放信用贷款的条件时， 对原积欠的信用贷款要立即补办保证人或低（质）押 物担保手续。
▪ 2、在对借款企业信用分析和等级评估的基础上 进行严格审查。审查的内容主要有：
▪ (1) 借款企业法定代表的品德能力
▪ （2） 产品是否适销度对路，产品规格、品种、 成本、价格在市场上有无较强的竞争能力。
▪ 第九条 学校、幼儿园、医院等的公益为目的的事业单 位、社会团体不得为担保人。
▪ 第十条 企业法人的分支机构、职能部门不得为法人。 企业法人的分支机构有法人书面授权的可以在授权范围 内提供保证。
保证贷款的适用范围
▪ 保证贷款就是以第三人（保证人）的 信誉或财物作担保的一种贷款方式。贷款 对象既可以是国有、集体企业、个体工商 户，也可以是外资、中外合资、合作企业； 既适用于短期，也适用于长期贷款，既适 用于各种流动贷款，又适用于固定资金性 质贷款。
（四）信用贷款发放要点
▪ 1、范围和条件 ▪ 我国商业银行发放信用贷款，只限于短期流动资金贷
款，同时须满足的条件下： ▪ （1） AAA级企业 ▪ （2） 资金负债率在60%以下 ▪ （3） 流动比率在150%以上 ▪ （4） 无逾期贷款和应付未付利息 ▪ （5） 经营效益好 ▪ （6） 属于当地的重点骨干企业 ▪ 各级银行可根据这些条件，每年确定一些发放信用贷
▪ 因而虽然风险管理简单，但难以控制和不可转嫁。 ▪ 3、利率较高：较与同期限的担保贷款利率。 ▪ 4、金额与期限的限制：额度和期限低于和短于
担保贷款。 ▪ 5、审查严格：要对借款人的经营，财务以及资
金运用艾情况进行综合分析，严格审查。
（三）信用贷款类型
▪ 1、契约贷款：凭借贷款契约办理手续，的信用 贷款。这种契约是一种借款凭证（一般为多联系） 这种凭证的产生要以款合同（协议书）为必要和 基础，即先签合同，再填契约，凭契约办理贷款 发放及收回手续。我国主要才采用该形式。而在 国外，该形式一般用于办理期限较长的信用贷款， 并要求借款人保持一定的补偿余额。
（三）保证方式
▪ 1、一般保证：借款人不能偿还借款时才由保证人承担 保证责任的方式，也就是说，是在借款合同纠纷经审 判或者仲裁，并就借款人的财产依法强制执行的不能 清偿借款后才承担保证责任。借款人是借款清偿第一 顺序人，保证人是第二顺序人，实际上履行的是补充 责任。
▪ 但是当出现下列情形之一时，保证人须承担保证责任： ▪ 1）借款人住所变更，致使银行实现债权出现重大困难
▪ 计划经济时期，我国长期采用这种方式为企业 融资，在市场经济条件下，信用贷款不应取消， 只能逐步加以控制和缩小。而且应以短期流动资 金贷款为限，并严格掌握发放的条件。
（二）信用贷款特点
▪ 1、手续简便：因而能保证资金供应及时，并强 化银行与企业的融合关系。
▪ 2、风险较大：只有借款人现金流量作为第一还 款来源，而无第二还款来源（如担保）
▪ （2）附加条件
▪
借款人要向商业银行提供营业和财务情况，以便商行对借款
人的贷款使用、生产经营管理等进行监督检查。
▪ （3）财务公布制度
▪
为了及时准确掌握借款人的经营管理状况，一般都规定借款
方面在使用贷款期间提供各种于贷款有关的财务报告和统计资料。
▪ 问题。除此之外对借款