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《货币银行学》学习笔记

一、货币

1. 信用货币它是指作为货币的价值人于其作为商品的价值的货币。它替代金属货币，在商品经济屮充当流通手段和支付手段。①货币执行流通手段职能时，只在买卖瞬间起作用，人们只关心其购买力，并不关心货币本身有无价值，所以就为不足值的铸币及纸币代替金银执行流通手段职能捉供了可能；②货币执行支付手段职能时，以价值的单方面转移为特征。

信用货币作为一般的交换媒介须冇两个条件：其一是人们对此货币的信心；其二是货币发行的立法保障。

准货币是指由银行的定期存款、储蓄存款、外币存款以及各种短期信用工具，如银行承兑汇票、短期国库券等构成。其本身并非真止货币，但由于它们经过一定的手续后，能比较容易地转化为现实的货币，加大流通中的货币供应量，故也称亚货币或近似货币。

2. 货币制度、本位币、辅币、有限法偿、无限法偿、货币发行准备制度

货币制度是指一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。根据

货币的不同特性，货币制度可分为金属货币制度和不兑现的信用货币制度。金属货币制度是以白银、黄金或金银同时作为本位币的货币制度；不兑现的信用货币制度是指以纸币为本位币，且纸币不能兑换黄金的货币制度。这迢当今世界各国普遍实行的一种货币制度。

货币制度一般包括以下内容：①确定货币材料。币材是一个国家货币制度的棊础，国家不能随心所欲地指定某种物品作为货币材料；②规定货币单位。即规定货币计量单位。一是规定货币单位的名称，二是规定货币单位的“值”，也就是每一•货币单位所包含的货币金属重量和成色。③规定流通中的货币种类和货币法定支付偿还能力。货币种类主要指本位币和辅币。④规定货币铸造或发行和流通程序。⑤货币发行准备制度的规定。货币发行准备制度是指在货币发行时须以某种金属或某儿种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系。包括金准备制度和外汇准备制度。

3. 银本位制、金本位制、格雷欣法则

银本位制是以白银作为本位货币的一种金属货币制度。它是最早的金属货币制度，其基本内容包括以白银作为主币币材，银币为无限法偿货币，具有强制流通的能力；主币的名义价值与所含的一定成色、重量的白银相等，银币可以自由铸造、融化；银行券可以自由兑现银币或等量的白银；白银和银币可以自由输出入。劣币驱逐良币的所谓格雷欣法则，即在金银双本位制下，在法律上被低估了的货币（即法定名义价值低于于实际价值的货币，称之为良币）必然被人收藏、熔化或输出国外，而法律上被高估了的货币（即法定名义价值高于实际价值的货币，称之为劣币）则独占市场，最厉的结果是流通界只有一种货币在流通。

金木位制是指以黄金作为木位货币的货币制度。其特征是，只有金币可以自由铸造，有无限法偿能力；辅币和

银行券与金币同时流通，并可按其面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出入；货币发行准备全部是黄金。

4. 很行券银行券是一种信用货币，它产生于货币的支付手段职能，是代替金币充当支付手段和流通手段的信用证券。

★★5.货币职能

货币的职能就是货币本身所具冇的功能。货币具冇五个职能，它们是：①价值尺度。②流通手段。即货币在商

品流通中充当交换的媒介。③贮藏手段。④支付手段。⑤世界货币。其中价值尺度和流通手段是其基本职

能。

★6.货币制度的构成要素。

货币制度是指一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。

货币制度一般包括以卜•内容：①确定货币材料。我国最早的官方铸币金属是铜。②规定货币单位。我国的本位币是“元”，辅币为角跟分。③规定流通中的货币种类和货币法定支付偿还能力。货币种类主要指本位币和辅币。④规定货币铸造或发行和流通程序。⑤货币发行准备制度的规定。货币发行准备制度是指在货币发行时须以某种金属或某几种形式的资产作为其发行货币的准备，从而使货币的发行与某种金属或某些资产建立起联系和制约关系。

二、利息与利率

1. 收益资本化即各种冇收益的资产，不论它是一笔贷放出去的货币金额，或是一笔其他形式的资本，都可以通过收益与利率的対比而倒过來推算出它相当于多大的资本金额。收益资本化是从本金、收益和利息率的关系中套算出来的。故有些本身不存在一种内在规律可以决定其相当于多大资本的资产，也可以取得一定的资本价格。收益资本化是商品经济中的规律，只要利息成为收益的一般形态，这个规律就起作用。

★2.利率体系：

利率体系是指一个经济运行体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。

官方利率是指一国金融管理部门或中央银行所规定的利率。它对市场利率起着导向作用，官方利率的升降通常会导致市场利率的升降。

市场利率是指由市场因素决定的利率，通常由借贷资本的供求关系直接决定并由借贷双方自由议定的利率。

公处利率是介于官方利率和市场利率之间的利率，它是山非政府部门的金融行业口律性组织，如银行公会等所确定的利率。

固定利率是指在整个借贷期限内，利息按借贷双方事先约定的利率计算，不随市场上货币资金供求状况而变化。

浮动利率是指借贷期限内随市场利率的变化情况而定期进行调整的利率，多用于较长期的借贷及国际金融市场。

基准利率是指在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，当它变动时，其它利率也会和应发生变化。名义利率是一定时点上对通货膨胀率未作剔除的利率。在通常的经济调控屮，操作的日标都是名义利率。实际利率就是在一定时点上将通货膨胀率因素剔除后的利率。实际利率是资金使用或占用的真实成本，它的变化势必会対货币资金的供求关系以及人们的资产选择行为发牛影响。名义利率扣除通货膨胀率即可视为实际利率。当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为止利率；当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。-•般利率是指金融机构按一般标准发放贷款或吸收存款所执行的利率。

优惠利率是指低于一般标准的贷款利率和高于一般标准的存款利率的利率。贷款优惠利率的执行対象一般都是国家政策扶持的地区、行业、企业或项目。

★3.流动性偏好、流动性陷阱

流动性偏好是指人们宁愿持有流动性高但不能生利的货币，而不愿持有其它能生利但不易变现的资产这样一种心理倾向。这种流动性偏好实质上就是人们对货币的需求。

流动性陷阱是指当利率降到某一低点后，货币需求対利率的敏感性变得无穷大，货币供给的增加已不可能使