香港保险基本解读
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香港保险公司是由香港保险业监理处进行严格 监管，香港法律中的“个人隐私条例”要求所 有保险公司对投保人的投保及个人资料绝对保 密，所以您购买香港人寿保险，隐私问题可以 绝对放心。
5：高分红和派息
香港保险分红和派息高，香港保险公司回馈客户的分红和派息，可以 为客户带来年均 4 - 6%的回报率；
42項重大疾病
香港保险基本解读
建構最卓越的理財平台
Building a Best Financial Platform Services
仅供内部训练使用
2013年 内地居民往港购买保险
高达149亿港币
香港保监处最新公布数据：2013年内地居民往港购买保险的新生意 保费收入高达149亿港币。
• 为什么香港保险有这么大的吸引力呢？
数不需要跑香港，像重疾保险，只需要把所需单据寄过去就行了， 通过保险公司在收到单据一周内赔付。而国内相同的单据理赔需要
30天左右。
五、安全性—保险公司
• 首先，香港在全世界的保险公司中都是监管最严格的。 • 香港要求保险公司的偿付能力在150％以上，定期检查，实际上香港 保险公司的平均的偿付能力都在200％以上。 • 其次，万一保险公司倒闭了，先重组合并，如果没有的话，政府会接 管。 至于说到友邦、富通险些倒闭，更是误解。友邦保险的控股公司 美国AIG是在2008年的金融危机中出现问题，最后结果友邦从AIG分拆 在香港上市，哪来友邦倒闭之说？
买的，都可以避税避债。
对于高净值人士来说，在避税港（例如香港和开曼群岛）用“ 大额保单＋家族信托”，不仅能避税，还能实现高度的隐私以及资产 的隔代传承。
四、服务
• 香港的保险是严核保、宽理赔，内地是宽核保、严理赔。
• 香港理赔的成本是很低的。香港的理赔更快更合理。 • 常见的理赔主要是高端医疗险（含门诊）和重大疾病险，理赔大多
六、客户利益
1、相同年龄的被保险人，香港保费通常是国内保单的
2、如果是重大疾病，保障范围更全面； 3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。 那是说明什么？说明两个问题： 是公司的精算做得好，客户、销售人员和公司的利益都得到保证； 是香港的道德风险低、预期寿命长和比較高的投資回報率
60％－70％；
9：新闻、议论自由
• 香港是法制的社会，新闻言论自由，保险公司的制度公开透明，受到政府的严 格监管及公众的监督。相反，内地保险公司是实行宽进严出，宽核保，理赔严 格。
客户对香港保险的疑虑
一、汇率差
1、港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元
，相当于本金40%的亏损。从长期投资来看，港币现以处于一个较低 点，持续下跌风险小。
2、同时建议持续期在10年以上的保单，可以选择持有美元而非人民币 ，因为人民币通货膨胀率达到6％以上，而美元仅有3％左右，美元的 保值效果更佳。
二、法律保障
1、中国大陆规定：大陆人士，在香港买保险，不受内地法律保护。 2、香港规定：非香港境內购买签订的保险纠纷不予受理。 根据香港的法律，无论大陆人，外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的
3、在香港签署的合法保单，这种法律关系当然受香港的法律保护，这 是指整个的合同保障。 4、对于死亡的问题，保险合同认可的是被保险人所在的司法当局的法 律文件。如果是内地客户是被保险人，宣告死亡，则是以内地当局 开具的死亡证明为准。
三、避税
• 香港本身就是一个避税港，遗产2006年后不需要征收遗产税。 • 即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里
5、国内客户香港投保，需要哪些条件？
• 1、有合法证件来香港签署保单。 • 2、对香港的制度有基本了解。 • 3、健康符合投保要求。
6、香港保险公司如果破产怎么办？
• 香港人寿保险公司，未曾有破产案例。香港政府在每家合法经营的保险公司的核 心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的 运作，保障客户利益。 • 保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公 司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境 外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独力核算。如果母公司出现财务风 险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。 • 香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。 保险行业，是社会金融行业最后的一道防火墙。 所以，从本身的经营策略，到政府监管，都是金融行业最稳健，最重要的一道关 卡。今次金融海啸事件也表现得很充分，虽然世界顶级投资银行，商业银行都大 量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。
保险公司签订的保险合同都是有效的。只有在大陆签的香港保单才算违法的。
“有關指引亦提醒保險公司必須備存洽當及足夠的記錄（例如完整及經核證無誤的入境 記錄副本），以證明其向內地訪客所出售的保單是確實在香港承保的。” 另外，成立于1990 年的“保险索偿投诉局”（ http://www.iccb.org.hk/gb_index.htm ），从2013年5月起， 将服务范围扩展至非香港居民。该局不是官方机构，而是一个由业界成立的自律监管机构， 可根据公平合理的原则，在不受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率 及无须花费大量金钱的途径。投诉局有权就每宗个案作了最高达80万港元赔偿的判决。
3、如何享受售后和理赔服务？
• 在香港本地合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到公司办理。 • 香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。 • 如有需要，客户可以选择两种理赔方式： 1。代理人上门收取索偿单据或别的服务申请，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓 名的现金支票予客户，并去信确认。 2。客户直接跟公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户 。而索偿周期，通常不超过十个工作日。 另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每 年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
2013年4月30日 • 保险索偿投诉局（投诉局）今天（2013年4月30日，星期二）宣布自2013年5月1日起，将处理索 偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。 • 投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调及排解 他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷，投诉局现时可裁决的限额为80万港元。 • 过去数年，由于非香港居民于本地购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将 服务范围扩展至非香港居民。理事会相信只要保单是由投诉局会员公司按香港法律发出，所有保 单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。 • http://www.iccb.org.hk/b5_mediarelease_20130430.html
4、香港保单的优胜之处？
• 保费便宜，回报高，保障范围大，条款宽松。 因为香港有全世界最长人均寿命，以及国际金融中心的独特地位，所以，在香 港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业 务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，严格的监察体系 ，都予以投保人宽松的条款和全面保障。
=>再加上香港地区整体风险较小，社会秩序治安较规范。如中东或非洲 的一些国家地区风险较大，保费率也相对较贵。所有地区风险也是保险 公司厘订保费率的一个关键因素。
3：免体检额度较高
• 香港人寿保险不需要进行体检的投保额要 远高于内地的投保额，例如香港保险投保 额在100万港币以下一般都不需要体检;
4：隐私有保障
93項重大疾病
存一陣子 一百五十萬
放一陣子wenku.baidu.com五年
領一輩子 每個月15833元
退休後
存一陣子，放一陣子，領一輩子
200000 200000 200000 200000
改領每個月16666元
6：公司实力强
• 香港保险公司更具实力，在香港这个完全自由竞争的经济体系中，保险公司需 要更具国际化的竞争力，香港的前五大保险公司，均是世界500强的著名企业 ，更是全球金融保险业的龙头大哥大。
7、国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？
• 香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明，公正，最大限度 降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。 • 客户与保险公司的分歧，通常由香港保险业索偿局，本着“并非拘泥条文，以公 平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼 。 • 如果因为公司出错，影响索偿，会由客户的保险代理向公司提出申诉，保障客户 权益。
7：售前、售后服务
• 香港保险提供给客户的服务更优质，理赔更及时。香港保险公司林立，竞争激 烈，故保险公司需要给客户带来更人性化和优质的服务，才能吸引客户，香港 保险公司也执行严审核，宽理赔的原则，竭诚为客户提供便捷高效率的服务。
8：香港保险的保单条款相对较宽松。
• 人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔； • 香港的医疗保险更是全球通用，保障范围更广泛，保障额度更高。
• 内地居民购买香港保险有什么好处呢？
1：香港保险价格便宜
• 同样保额的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上；
2：香港保险保额更高，保费率更便宜。
=> 因为香港保险公司厘定保费时，考虑香港居民的平均寿 命要比内地 长，香港平均寿命女性86岁，男性80岁，国内男女平均寿命72岁，相应 的同样年龄的死亡率香港也要比内地低，所以保费就便宜。 同样的价格 ，香港人寿保险能买到的保额也较大
国内客户香港投保 常见问题解答
1、何谓国内客户香港保单？
• 国内客户，在香港本地投保，但在全世界均享受保护的保单。
2、 国内客户在香港投保是否合法？
• “根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港 获授权的保险公司，在香 港推介人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士，外国人士或中国内地 人士。”（摘自保险业监理处复函 档案号INS/ADM/7/1)保单签署地在香港 为合法保单，签署地在境外为不合法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交 合法来港证件，进行登记，复印，专人验证，以确保投保地点在香港本地。
保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民
8、寿保险有哪些不保事项？
• 除了一年以内自杀，无任何事项不保。
第一理財顧問有限公司 地址: 香港中環康樂廣場8號交易廣場二座8樓812D室 電話: +852 - 8170 3988 傳真: +852 - 2147 3229 網址: http://www.financialone.com.hk 電郵: admin@financialone.com.hk
5：高分红和派息
香港保险分红和派息高，香港保险公司回馈客户的分红和派息，可以 为客户带来年均 4 - 6%的回报率；
42項重大疾病
香港保险基本解读
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2013年 内地居民往港购买保险
高达149亿港币
香港保监处最新公布数据：2013年内地居民往港购买保险的新生意 保费收入高达149亿港币。
• 为什么香港保险有这么大的吸引力呢？
数不需要跑香港，像重疾保险，只需要把所需单据寄过去就行了， 通过保险公司在收到单据一周内赔付。而国内相同的单据理赔需要
30天左右。
五、安全性—保险公司
• 首先，香港在全世界的保险公司中都是监管最严格的。 • 香港要求保险公司的偿付能力在150％以上，定期检查，实际上香港 保险公司的平均的偿付能力都在200％以上。 • 其次，万一保险公司倒闭了，先重组合并，如果没有的话，政府会接 管。 至于说到友邦、富通险些倒闭，更是误解。友邦保险的控股公司 美国AIG是在2008年的金融危机中出现问题，最后结果友邦从AIG分拆 在香港上市，哪来友邦倒闭之说？
买的，都可以避税避债。
对于高净值人士来说，在避税港（例如香港和开曼群岛）用“ 大额保单＋家族信托”，不仅能避税，还能实现高度的隐私以及资产 的隔代传承。
四、服务
• 香港的保险是严核保、宽理赔，内地是宽核保、严理赔。
• 香港理赔的成本是很低的。香港的理赔更快更合理。 • 常见的理赔主要是高端医疗险（含门诊）和重大疾病险，理赔大多
六、客户利益
1、相同年龄的被保险人，香港保费通常是国内保单的
2、如果是重大疾病，保障范围更全面； 3、保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。 那是说明什么？说明两个问题： 是公司的精算做得好，客户、销售人员和公司的利益都得到保证； 是香港的道德风险低、预期寿命长和比較高的投資回報率
60％－70％；
9：新闻、议论自由
• 香港是法制的社会，新闻言论自由，保险公司的制度公开透明，受到政府的严 格监管及公众的监督。相反，内地保险公司是实行宽进严出，宽核保，理赔严 格。
客户对香港保险的疑虑
一、汇率差
1、港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元
，相当于本金40%的亏损。从长期投资来看，港币现以处于一个较低 点，持续下跌风险小。
2、同时建议持续期在10年以上的保单，可以选择持有美元而非人民币 ，因为人民币通货膨胀率达到6％以上，而美元仅有3％左右，美元的 保值效果更佳。
二、法律保障
1、中国大陆规定：大陆人士，在香港买保险，不受内地法律保护。 2、香港规定：非香港境內购买签订的保险纠纷不予受理。 根据香港的法律，无论大陆人，外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的
3、在香港签署的合法保单，这种法律关系当然受香港的法律保护，这 是指整个的合同保障。 4、对于死亡的问题，保险合同认可的是被保险人所在的司法当局的法 律文件。如果是内地客户是被保险人，宣告死亡，则是以内地当局 开具的死亡证明为准。
三、避税
• 香港本身就是一个避税港，遗产2006年后不需要征收遗产税。 • 即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里
5、国内客户香港投保，需要哪些条件？
• 1、有合法证件来香港签署保单。 • 2、对香港的制度有基本了解。 • 3、健康符合投保要求。
6、香港保险公司如果破产怎么办？
• 香港人寿保险公司，未曾有破产案例。香港政府在每家合法经营的保险公司的核 心精算部门，都会指派一个政府任命的精算师，从而从公司内部监管保险公司的 运作，保障客户利益。 • 保险公司一方面只可以投资政府认可的，低风险投资工具。另一方面，会将某公 司客户的保费分摊，由其他保险公司承保，由整个行业共同承担风险。如果是境 外保险公司在香港注册，所经营业务与母公司独力核算。如果母公司出现财务风 险，香港政府指定的精算师，会绕过保险公司董事会，直接上报香港政府。 • 香港保监会有权力冻结该公司的资产，不容许离开香港，以优先保护客户利益。 保险行业，是社会金融行业最后的一道防火墙。 所以，从本身的经营策略，到政府监管，都是金融行业最稳健，最重要的一道关 卡。今次金融海啸事件也表现得很充分，虽然世界顶级投资银行，商业银行都大 量破产倒闭，但保险公司依然稳健如初。
保险公司签订的保险合同都是有效的。只有在大陆签的香港保单才算违法的。
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3、如何享受售后和理赔服务？
• 在香港本地合法投保，客户将来的售后和理赔服务均无需亲自到公司办理。 • 香港保险业实行代理制度，每个客户终身都有一个保险代理专人服务。 • 如有需要，客户可以选择两种理赔方式： 1。代理人上门收取索偿单据或别的服务申请，带回公司，理赔完毕，由公司直接寄有客户姓 名的现金支票予客户，并去信确认。 2。客户直接跟公司服务部联系，将索偿资料寄往公司，公司理赔完毕，将现金支票寄予客户 。而索偿周期，通常不超过十个工作日。 另外，每个客户，都会拥有一个网上服务账户，可以透过公司网址，了解自己账户数据。并每 年均可收到红利派发信息的信件，以及与服务有关的信件通知。
2013年4月30日 • 保险索偿投诉局（投诉局）今天（2013年4月30日，星期二）宣布自2013年5月1日起，将处理索 偿投诉的服务范围扩大至非香港居民。 • 投诉局于1990年2月成立，宗旨乃为个别保单持有人或其受益人提供有效免费渠道，协调及排解 他们与投诉局会员公司就个人保单而引致的索偿纠纷，投诉局现时可裁决的限额为80万港元。 • 过去数年，由于非香港居民于本地购买保单的数量显著增加，理事会决定由2013年5月1日起，将 服务范围扩展至非香港居民。理事会相信只要保单是由投诉局会员公司按香港法律发出，所有保 单持有人，不论其居住地，皆可使用投诉局的免费服务，这是较公平的做法。 • http://www.iccb.org.hk/b5_mediarelease_20130430.html
4、香港保单的优胜之处？
• 保费便宜，回报高，保障范围大，条款宽松。 因为香港有全世界最长人均寿命，以及国际金融中心的独特地位，所以，在香 港投保可以享受较低的保费和较高的投资回报。与此同时，在香港经营保险业 务的，大多是世界顶级跨国保险公司，加上香港完备的法制，严格的监察体系 ，都予以投保人宽松的条款和全面保障。
=>再加上香港地区整体风险较小，社会秩序治安较规范。如中东或非洲 的一些国家地区风险较大，保费率也相对较贵。所有地区风险也是保险 公司厘订保费率的一个关键因素。
3：免体检额度较高
• 香港人寿保险不需要进行体检的投保额要 远高于内地的投保额，例如香港保险投保 额在100万港币以下一般都不需要体检;
4：隐私有保障
93項重大疾病
存一陣子 一百五十萬
放一陣子wenku.baidu.com五年
領一輩子 每個月15833元
退休後
存一陣子，放一陣子，領一輩子
200000 200000 200000 200000
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6：公司实力强
• 香港保险公司更具实力，在香港这个完全自由竞争的经济体系中，保险公司需 要更具国际化的竞争力，香港的前五大保险公司，均是世界500强的著名企业 ，更是全球金融保险业的龙头大哥大。
7、国内客户与香港保险公司发生诉讼如何处理？
• 香港保险公司本着最高诚信原则经营业务，所发出的保单透明，公正，最大限度 降低与客户发生理解分歧，引发诉讼的可能。 • 客户与保险公司的分歧，通常由香港保险业索偿局，本着“并非拘泥条文，以公 平合理的协商”原则进行人性化协调处理，以尽量保障客户利益，避免形成诉讼 。 • 如果因为公司出错，影响索偿，会由客户的保险代理向公司提出申诉，保障客户 权益。
7：售前、售后服务
• 香港保险提供给客户的服务更优质，理赔更及时。香港保险公司林立，竞争激 烈，故保险公司需要给客户带来更人性化和优质的服务，才能吸引客户，香港 保险公司也执行严审核，宽理赔的原则，竭诚为客户提供便捷高效率的服务。
8：香港保险的保单条款相对较宽松。
• 人寿保险只有一条免责条款：一年内自杀不赔； • 香港的医疗保险更是全球通用，保障范围更广泛，保障额度更高。
• 内地居民购买香港保险有什么好处呢？
1：香港保险价格便宜
• 同样保额的保费，香港保险保障额度比内地保险高出30%以上；
2：香港保险保额更高，保费率更便宜。
=> 因为香港保险公司厘定保费时，考虑香港居民的平均寿 命要比内地 长，香港平均寿命女性86岁，男性80岁，国内男女平均寿命72岁，相应 的同样年龄的死亡率香港也要比内地低，所以保费就便宜。 同样的价格 ，香港人寿保险能买到的保额也较大
国内客户香港投保 常见问题解答
1、何谓国内客户香港保单？
• 国内客户，在香港本地投保，但在全世界均享受保护的保单。
2、 国内客户在香港投保是否合法？
• “根据香港法例第41章保险公司条例，任何在香港 获授权的保险公司，在香 港推介人寿保险都是合法的，不论销售对象是本地人士，外国人士或中国内地 人士。”（摘自保险业监理处复函 档案号INS/ADM/7/1)保单签署地在香港 为合法保单，签署地在境外为不合法保单。中国大陆人士来港投保，需要提交 合法来港证件，进行登记，复印，专人验证，以确保投保地点在香港本地。
保险索偿投诉局扩大服务范围至非香港居民
8、寿保险有哪些不保事项？
• 除了一年以内自杀，无任何事项不保。
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