银行对公结算培训
2对公结算
单位活期存款-开户
注意事项： 户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。 按照当地人行要求，进行账户报备 1601交易：钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用1612-单 位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0。 验资户开户时，也使用1601交易处理，科目代号选择210101，账 户属性选择“临时户”，计息标记选择“不计息”。
2660-单位定期存款查询：存款账号 -〉账户信息 2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到2660交易，按任意键 联动至2690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可 以修改。 1141-账户利率信息修改：修改账户利率设置。
单位定期存-开户
注意事项： 1、续存标志包括：0-不续存、1-存本取息、2-本利续存、3-本利 转活期、4-部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空， 仅可以选择0、2。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择0、 1、2；续存方式“3-本利转活期、4-部分续存、部分入活期”在 2600交易中不允许通过。 2、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。
对公存款不动户处理流程
对发出通知起30日内客户未来办理销户手续的，逾期视同 自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清 单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。
会计分录： 借：客户账 借：2221应付利息 贷：224712欠悬未取款项
注意事项： 预处理清单中列示的账户，在系统进行转久悬处理之前， 账户发生了业务，则自动从预处理清单中删除。
单位定期存款-续存
注意事项： 鉴于保证金为一笔一清，因此定期保证金不作续存。 自动续存不产生新定期账号；自动续存时单位定期存款登记簿上 对应的原账户信息将被续存后账户信息所覆盖。 柜员于次日可使用（1326-报表打印）交易，打印“单位定期转存 回单”。
银行对公客户经理(结算与现金管理专业)培训课件：第一章-企业财资管理基础共57页文档
（二）现金管理的意义（续）
20
(三) 国内现金管理业务发展状况 1、国内现金管理发展历程
导入阶段 （2019-2019）
花旗银行在 中国推出现 金管理产品， 国内银行开
始探索
突破阶段 （2019-2019）
以通用电气 现金管理产 品为起点， 国内商业银 行全面研发 现金管理产品
普及阶段 （2019-2019）
差异化发展策略
创新策略
渠道发展策略
高端客户 潜力客户 一般客户
按照“人无我有 ，人有我优”的 原则，研发新产 品和核心产品
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与外资银行、财 务软件公司合作 发展客户经理、 营业网点等传统 渠道和电子渠道 等之间的互动
第一章 企业财资管理基础
第一章 企业财资管理基础
第一节 企业财资基础 第二节 企业财务知识
第三节 中国支付体系概述
1
第一节 企业财资管理基础
一
财资管理概述
二
财资管理的金融环境
三
现金管理发展概况
2
一、 财资管理概述
（一） （二） （三） （四）
财资管理定义 财资管理目标 财资管理职能 财资管理的组织模式
荣获2009亚洲银行家中国区现金管理成就奖
荣获2009年亚洲金融年会 •现金管理业务创新奖 荣获《银行家》杂志2009年金融产品最佳营销案例奖
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三、国内现金管理业务发展状况 5、我行发展现金管理业务的优势
竞争力
25
崭新的产品品牌
品牌——行云·现金管理
“行云”由水升腾汇聚而成，又回归润泽大地，象征 了财富的汇聚和价值的传承。农行现金管理就如“行云” 一样，帮助客户顺畅地实现资金调配和财富聚合，追求 资金管理的最佳境界。
银行对公账户管理培训PPT课件
对公账户是企业资金流动的重要通道，也 是银行风险防控的重点领域。通过培训， 提高学员的风险意识和风险防控能力。
适应金融业务发展需要
随着金融业务的不断发展和创新，对公 账户管理面临着新的挑战和机遇，需要 不断加强培训以适应业务发展的需要。
培训内容和目标
01
02
03
04
05
对公账户基本概 念和种类
对公账户开户流 程和管理…
银行审核
开户银行对企业提交的变更申请 进行审核，核实相关证明材料的
真实性。
信息更新
审核通过后，开户银行将更新企 业账户信息，并通知企业确认。
账户安全管理措施
账户密码管理
企业应妥善保管账户密码，定期更换密码，并避 免使用简单密码。
账户信息保密
企业应严格保密账户信息，避免泄露给未经授权 的人员。
账户异常监控
对公账户日常管 理和操作
对公账户风险识 案例分析与实践
别和防控
操作
介绍对公账户的定义、种 类和特点，使学员对对公 账户有基本的认识。
详细讲解对公账户开户的 流程、所需材料和管理要 求，使学员掌握开户的基 本操作和管理规范。
介绍对公账户日常管理的 注意事项和操作规范，包 括账户资金使用、对账、 信息变更等，使学员能够 熟练进行日常管理。
案例一
某银行因对公账户管理不善导致资金损失风险事 件。
案例二
某银行因违反监管政策受到处罚的合规性风险事 件。
3
案例三
某银行通过加强风险管理和合规性管理成功防范 对公账户风险的案例。
07 总结与展望
培训内容回顾与总结
对公账户基本概念及重要性
详细阐述了对公账户的定义、功能及在银行业务中的地位，强调了其 对于企业日常经营和资金管理的关键作用。
银行对公条线全年培训计划
银行对公条线全年培训计划第一节：培训目标随着金融科技的飞速发展，银行对公条线的工作也日益复杂和繁重。
为了提高对公条线员工的综合素质和业务能力，满足客户需求，银行对公条线全年培训计划将作为公司年度人才发展计划的一部分，重点关注员工的岗位需求和个人发展需要，注重因材施教，为员工提供全面的培训服务。
第二节：培训内容1. 业务知识培训根据对公条线员工的实际工作需求，培训内容将涵盖各类银行对公业务产品的知识，包括公司账户管理、信贷业务、财务管理、风险控制等方面的知识与技能培训。
同时，还将邀请专家学者对行业发展情况、政策法规进行解读，提高员工的业务素养和市场洞察力。
2. 金融科技应用培训随着金融科技的快速发展，银行对公业务也日益依赖金融科技的支持。
因此，我们将加强对员工的金融科技应用培训，包括人工智能、大数据、区块链等前沿技术的应用与发展趋势，提高员工的科技素养和应用能力。
3. 服务意识培训银行对公业务的特点是服务规范性强，因此我们将进行服务意识培训，包括客户关系管理、沟通技巧、服务质量提升等内容，锻炼员工的服务意识和服务水平，提高客户满意度。
第三节：培训方式1. 线下集中培训每季度安排一次线下集中培训，由公司内部专家或外部专业人士担任讲师，内容丰富多样，形式多样，包括讲座、研讨会、案例分析等，以提高员工的学习积极性和互动性。
2. 在岗培训结合员工的实际工作需要，安排专业人员上门辅导，进行一对一的在岗指导和培训，以实时解决员工在工作中遇到的问题和困惑，提高工作效率和业务水平。
3. 网络培训利用公司内部培训平台，提供在线学习资源，包括课件、视频、论坛讨论等形式，让员工可以随时随地进行学习，灵活方便，提高培训的覆盖率。
第四节：培训评估我们将建立健全的培训评估体系，包括培训前、培训中和培训后的评估，对培训的内容、方式、效果进行全面的评估和反馈，对培训计划进行动态调整和优化，确保培训工作的实效性和可持续发展。
第五节：培训管理1. 组织领导到位公司领导高度重视对公条线员工的培训工作，将配备专门的培训管理人员，负责全年培训计划的组织和管理工作，确保培训工作的顺利开展。
银行对公培训心得体会
银行对公培训心得体会以下是心得体会频道编辑为您整理的银行对公培训心得体会，供您参考，银行对公培训心得体会 1 随着商业银行多元化竞争格局的形成，对优质有效客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户不断提升的个性化、综合化金融服务需求，既为银行客户经理创造了机遇也提出了挑战。
面对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，最大限度地提升客户的满意度和贡献度，是客户经理的岗位职责所在，在这里我仅从如何做好一名合格客户经理，谈谈自己的一点心得：每个月省行客户经理的排名，不但是对全辖客户经理能力和业绩的定期综合考评，也是我们相互学习，查找差距，改进工作的机会。
通过分析排名考评要素的组成，我们不难发现，名次高低的关键之处就是客户的发展和提升、有效VIP 客户(钻石级.白金级，金级)的数量、客户平均AUM值、产品销售等几个主要指标，如果说存款是银行的立行之本，那优质有效的客户群就是我们客户经理的立足之本。
我于2017加入客户经理队伍，刚刚进入这个以前未接触过的岗位，战战兢兢，不知如何开展工作，客户保有量剧烈减少，理财产品余额大幅下降，工作很被动，“怎么才能迅速打开局面，开展工作”是我当时面对的首要问题。
通过向别的客户经理请教学习，同时运用20多年在前台接待营销客户的工作经验，不断改进完善，我逐渐摸索出了适合自己的一套行之有效的工作方法：一、如何在第一时间识别和了解客户，是客户经理必须掌握的基本技能。
长期的工作实践，我逐渐摸索出了一套快速准确识别客户的技巧。
我在前台工作的时间比较长，接触的客户各形各色，自客户进入大堂的一刻，就注意观察客户的神态举止，判断客户的类型，家里的经济状况，可能要办什么业务，有什么合适的产品可以销售。
开始可能成功率不高，通过不断的学习总结，准确度会逐渐提高。
时间久了，就会成为接待客户前的下意识动作。
迅速掌握客户，拉近和客户的距离感，让客户从内心感到你的热情和亲和力，再通过准确快速的业务操作，就能成功维护客户，准确销售产品。
银行对公客户经理结算与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品
02
03
04
信用风险
银行需对客户信用进行评估， 控制信用风险。
市场风险
银行需关注市场动态，预测市 场风险，及时调整结算产品策
略。
操作风险
银行需加强内部控制，规范操 作流程，防止操作风险的发生
。
法律风险
银行需遵守法律法规，确保结 算产品的合法合规性。
结算产品的创新与发展趋势
智能化
随着科技的发展，结算 产品将更加智能化，如 智能支付、智能结算等
银行审核
银行对客户的申请进 行审核，核实客户身 份和业务需求。
产品配置
根据客户需求，银行 为客户配置合适的结 算产品，包括账户类 型、支付方式等。
合同签订
客户与银行签订结算 产品使用合同，明确 双方权利和义务。
产品交付与使用
银行向客户提供结算 产品，客户按照合同 约定使用产品。
结算产品的风险管理
01
详细描述
汇票是一种使用广泛的结算工具，主要分为商业汇票和银行汇票。商业汇票由企业签发，主要用于企业间的交易 和债权债务的结算；而银行汇票则由银行签发，主要用于个人和企业间的资金划转。使用汇票进行结算能够提高 资金的安全性和流动性。
汇兑
总结词
汇兑是指汇款人委托银行或者其他金融机构，将一定金额的资金按照一定的方式支付给收款人的结算 方式。
02
常见结算产品介绍
支票
总结词
支票是一种由出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在 见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
详细描述
支票主要分为转账支票和现金支票，是银行业务中最为常见的结算工具之一。转 账支票用于企业间的资金划转，而现金支票则用于个人或企业提取现金。使用支 票结算具有安全、快捷、方便的特点，同时也能够降低现金管理的风险。
中国建设银行山东省分行对公业务辅导培训服务 V2.0
玖富咨询曾服务对公辅导项目，合作成功案例简述
玖富协助中国农业银行无锡分行开发对公客户营销关系管理平台， 实现客户信息、产品、明细的呈现，促进客户维护与挖掘提升
玖富在零售业务转型项目上的优势
完善的项目质量管控体系与独家CCP、FT、FTS网点辅导系统支持
项目结束三个月内，顾问针对每网点 至少1天回访； 项目结束半年内，顾问针对每网点至 少一次现场回访；并通过其他形式进 行常态化沟通互动。 1、组建转型微信群，项目中与项目后， 网点可随时与辅导顾问微信群形式进行 沟通和交流。 2、官方微信平台，提供玖富专业咨询师
要做友好大使，注重人情味，与客户建立长期 、稳定的朋友关系。 如客户关心的小事做起：帮客户找个好学校、 介绍个有名的医生等。 先做朋友、一旦成了朋友，以后的事就好办了 。 牢记客户生日、有纪念价值日期，适时送上鲜 花或纪念卡。 银行内勤应当建立客户资料档案，及时提醒。 运用并能预见客户未来 的需要，而提出积极的 建议，以求达成双方长 期合作的业务关系并实
图 对公客户金融生态图
01
获得客户信息与情报 制定拜访计划与破冰 说服客户及方案定制 客户常态化维护方法
02
03
04
对公客户分群营销—针对周边重点客群，分析客群共性需 求，批量开发与营销
目标客户群体分析： 新城工业安置区企业用户，依据无锡城市规划要求，将无锡市区及周边郊区有污染性质的企业及其 他重工企业集中搬迁至胡埭镇成立新城工业园区。该类企业客户依据无锡城市规划需求搬迁至胡埭时均 获得一笔拆迁款项,两证齐全（房产证、土地证），且自身经营模式较好，具备搬迁条件，属于优质企业 群体。 金融服务方案分析： 经分析，我行可为该园区提供的服务方案如下： • 该类客户营销切入点： 该园区坐落于胡埭周边，距离我行较近，且我行网点多、分布广，便于后期客户前来办理结算业务 。新搬迁企业资金周转需求较大，通过企业贷款逐步切入主题。 共性需求： 伴随公司生产经营的逐步扩张和上市募集资金到位后，我行可提供项目的配套流动资金贷款、贸易 融资、银行承兑汇票承兑、贴现等融资方案。 匹配产品： 1、公司业务：对公开户、企业网银、电子支付密码器 、电子回单箱、企业短信、对公理财等。 2、零售业务:借记卡（贵宾卡）、贷记卡、渠道产品、个人理财、基金、存款等。
对公银行结算账户基础知识
对公银行结算账户基础知识
对公银行结算账户是指企业开设的用于日常经济活动的账户，用于接收来自客户的款项，以及支付给供应商和其他业务往来的款项。
1. 开设机构：对公银行结算账户是在商业银行、农村商业银行或信用合作社等金融机构开设的。
2. 开设条件：通常企业应该具备合法经营资格，并提供相关资料，如企业注册资料、营业执照、法人身份证明等，以满足银行的开户要求。
3. 功能：对公银行结算账户可以进行存款、取款、转账、支付、结算清算等一系列金融交易活动。
企业可以通过该账户向其他账户进行付款，也可以接收其他账户向其付款。
4. 用途：对公银行结算账户多用于企业的日常经济活动，比如收款、支付工资、支付供应商和服务商的服务费用等。
此外，企业还可以通过该账户进行经常性的资金管理，如资金集中、资金结构调整、短期资金投资等。
5. 监管要求：对公银行结算账户受到相关金融监管部门的监督和管理，企业必须按照法规要求进行账户的使用和报告。
总的来说，对公银行结算账户是企业日常经济活动的重要工具，通过该账户进行资金的收付和结算。
企业在开设对公银行结算账户时需要满足相关条件，并遵守相关法规和监管要求。
银行对公账户管理培训(ppt 32页)
• 3、柜员填写：单位银行账户业务受理流程 单
操作流程：
• 1、待资料齐全后，交会计经理审核盖章， 审核通过后，先给销户单位结息，然后用 用转账支票或电汇凭证将余额转到该单位 基本户开户行。
• 5、人民银行核准通过之日起三个工作日后由账户管 理岗进行账户启用。各网点不再单独进行账户启用， 验资及增资户除外
（二）基本存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副本则要收副本 复印件） 、开户许可证正本（原件）、机构信用代码证、 法人身份证、若为代办则应留存代办人身份证、客户留存 的印鉴卡片、未使用的重要空白凭证。
• 临时存款账户应根据有关开户证明文件确定的期限或 存款人的需要确定其有效期限。存款人在账户使用中 需要延长期限的，应在有效期限内向开户银行提出申 请，并由开户行报人民银行当地分支行核准后展期。
• 临时存款账户的有效期最长不得超过2年。
• 未获得工商行政管理部门核准登记的单位，在验资期 满后，应向银行申请撤销注册验资临时存款账户，其 账户资金应退还给原汇款人账户。注册验资资金以现 金方式存入，出资人需提取现金的，应出具缴存现金 时的现金缴款单原件及其有效身份证件。
• 3、完成后，将入档保管的资料和印鉴卡片整理好， 装档案袋，在档案袋右上角注明已备案，于三个 工作日内将账户资料交账户管理岗。
（二）一般存款账户的撤销 所需资料：
• 1、客户提交：营业执照（若年检标志在副 本则要收副本复印件） 、开户许可证、机 构信用代码证、法人身份证、若为代办则 应留存代办人身份证、客户留存的印鉴卡 片、未使用的重要空白凭证。
银行对公客户经理结算与现金管理专业培训课件：第三章-结算产品
产品 特点
单位和个人均可办理。 无金额起点限制。 资金可实时到账。
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2、汇 兑
汇兑
使用 规定
现金汇兑－收付款人均为个人。 支取规定。 加急和普通汇兑。 受理回单。
风险 提示
汇款回单不能做为入账依据。 “结算业务申请书”使用虚假或印 鉴不符。
支取款项手续不全。 现金汇款不符合规定。
14
1、票 据
本票
使用 规定
出票人－为经中国人民银行当地分支行批 准办理银行本票业务的银行机构。
必须记载事项
提示付款期限－自出票日起最长不得超过 2个月。
风险 提示
无资金保障。 申请人、收款人有不合规。 伪造凭证 不合规本票转让。
15
支票
1、票 据
产品 定义
支票是出票人签发的，委托办理支票存款 业务的银行或者其他金融机构在见票时无 条件支付确定的金额给收款人或者持票人 的票据。
风险 提示
提取现金违规。 无效支票或变造支票。 空白支票诈骗。 支票审核不严。 支付密码错误。
17
1、票 据
票据上绝对必要记载事项——无记载，票据无效
票据种类 记载事项1 记载事项2 记载事项3 记载事项4 记载事项5 记载事项6 记载事项7
表明“商业承
汇票
兑汇票”或“ 银行承兑汇票
产品 特点
处理流程完全无纸化。 操作便利。 支持两种资金交割方式。 付款期延长为一年。
26
1、票 据
电子商业汇票
票据当事人。
使
付款期限－最长不得超过1年。 签章－电子签名。
用
背书。
规
出票人－银行业金融机构以外的法人或其他组织。 承兑。
定
提示付款期限－提示付款期自票据到期日起10日 。
对公银行结算账户课件
临时存款账户是企业因临时经营需要 在银行开立的用于办理临时结算的账 户。
开立临时存款账户时，企业需提供营 业执照等相关证件。
该账户具有一定的有效期，通常不超 过一年。
03 对公银行结算账户的日常 管理
账户的变更与撤销
变更
在账户开立后，如果单位出现名称、 法定代表人、组织机构、住所等发生 变更，应携带相关证明材料及时到开 户银行办理账户变更手续。
存款人可自主选择开户银行
特点 可用于办理资金收付结算 账户余额可支取
结算账户的重要性
方便资金管理
企业可利用对公银行结算账户方 便地进行资金管理，掌握资金的 流入流出情况，提高资金使用效
率。
增强信用体系
通过开设对公银行结算账户，企业 可获得银行的信用评级，增强企业 的信用形象，方便企业进行融资活 动。
对公银行结算账户课件
目录
• 对公银行结算账户概述 • 对公银行结算账户的类型与开立 • 对公银行结算账户的日常管理 • 对公银行结算账户的风险防范 • 对公银行结算账户的优化建议 • 对公银行结算账户案例分析
01 对公银行结算账户概述
定义与特点
定义：对公银行结算账户是指企业、事业单位、社会团 体、其他组织等单位在银行开立的，办理现金存取、转 账结算等资金收付的活期存款账户。 以单位名义开立
案例一：某公司基本存款账户的开立和管理
要点一
总结词
要点二
详细描述
基本存款账户是单位最基本的存款账户，用于办理日常转 账结算和现金收付。
某公司在中国银行开立基本存款账户，用于日常经营活动 的资金收付。开户时需要提供营业执照、组织机构代码证 等证照，并提交开户申请表。银行对该公司进行尽职调查 ，核实其资质和经营状况，确保其符合开户条件。开户后 ，公司可以通过该账户办理日常转账结算和现金收付，并 可申请支票、银行汇票等支付工具。
对公结算
单位通知存款-预约
修改预约：使用（2264－修改通知存款登记信息）交易，经会计 主管授权后提交。其中，金额、到期日期可任意输入，但金额应 大于最低预约金额10万元，且修改后的预约总金额不应超过本金。
单位通知存款-预约
撤销预约：客户持单位通知存款存单及通知存款取款预约通知单， 到原预约网点办理取消登记；柜员核实后使用（2262-通知存款取 消通知）交易，打印“通知存款取款撤销通知单”（一式二联）， 交客户盖章确认，一联交客户，另一联随传票装订。
单位活期存款-开户
注意事项： 户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。 按照当地人行要求，进行账户报备 1601交易：钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用1612-单 位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0。 验资户开户时，也使用1601交易处理，科目代号选择210101，账 户属性选择“临时户”，计息标记选择“不计息”。
单位定期存款-开户
3、对公定期存款支持分期结息、分段计息，但非标准化的定期存 款（分期结息、分段计息、利率存在浮动或存期为非标准期限） 不支持自动转存。 4、续存存期系统默认为与开户时一致，但允许修改，但必须是3、 6个月、1年、2年、3年及5年等标准化存期。
2600单位定期存款开户
2660单位定期存款查询
单位定期存款-支取销户
使用1322交易，打印该流水记账凭证作传票参与日结，存款计息 单第一联银行记账凭证联、原证实书两联作凭证附件。
单位定期存款-支取销户
注意事项： 存款单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其活期结算账 户，不得将定期存款用于结算或从定期存款账户中支取现金。 部分提前支取只允许一次，支取部分按支取日挂牌公告的活期存 款利率计息，剩余部分开具新定期存款证实书。 遇节假日到期的定期存款，如在节假日前一日支取的，定期存款 按实际天数与原定期利率计息；如在节假日后支取的，计息同逾 期支取。
民生银行对公业务培训
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单位账户柜面开户及综合签约—填写申请
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
客户信息管理
客户申请
建立
修改
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户
资料拍摄顺序:
信息收集表 法人、财务负责人、经办身份证件正反面 (拍摄经办人身份证件时，应同时打开速拍仪副 摄像头，拍摄经办人在柜台的开户场景） 营业执照 机构代码证 税务登记证 开户许可证 信用代码证 其他资料的顺序拍摄并上传
单位账户柜面开户及综合签约—办理开户 拍摄禁止发生的情况！
单位账户开户及综合签约—办理开户
单位账户开户及综合签约
一．人行办理核准类账户的新流程，双证类资料排放顺序为 a) 账户申请书 b) 营业执照正本复印件（根据单位性质不同，有区别报送资料） c) 组织机构代码证正本复印件 d) 税务登记证正本复印件 e) 法人身份证复印件 f) 机构信用代码证申请书 g) 介绍信 h) 介绍信中经办人身份证复印件 * 如遇办理机构信机构代码证介绍信中的经办人为法人本人时，任需再提供 一次法人身份证。 * 人行核准类账户资料交接表共有“开户许可证与信用代码证交接表”、“开 户许可证交接表”、“信用代码证交接表”三类，应根据客户申请正确填写相关表 格。
单位销户， 放弃利息及 余额
支行仅上传销户申请书，资金去向选“转账”,汇路选“其他”，支行需在摘要栏 录入“单位放弃余额转营业外收入”，总行处理成功后产生挂账订单，支行通过 20711-账务挂账交易，将订单中的资金转入BPM系统，再由分行在BPM系统直 接入营业外收入。
单位销户—案例分析
单位销户—旧核心销户
云账户入口 手机微信版（民生银行公司网络 金融公众号） 门户网站网页版
云账户功能 手机微信版功能包括开户、查询、
银行对公业务培训计划
银行对公业务培训计划一、培训目的和意义银行对公业务是指银行向企业客户提供的各种金融服务，包括企业贷款、结算、对外支付、贸易融资、票据承兑、代理收付款、网上银行等。
随着经济的快速发展，对公业务的需求量也在不断增加，对公业务在银行的业务发展中占据重要地位，因此对公业务的发展和提升工作人员的水平至关重要。
本次培训的目的是提高银行对公业务员的专业技能和综合能力，增强对公业务员的风险防范意识和服务意识，提高对公业务的质量和效率，以满足企业客户多样化、高品质、一体化的金融服务需求。
通过本次培训，可以使银行对公业务员更加深刻地理解对公业务工作的重要性和复杂性，提高工作技能，增强工作动力，为银行提供更为专业和高效的对公业务服务，提升银行对公业务的核心竞争力。
二、培训内容和安排1. 对公业务知识培训本阶段培训主要围绕对公业务的基本概念、业务流程、相关政策法规、风险防范等方面进行培训。
主要包括：企业贷款业务、企业结算业务、对外支付结算业务、贸易融资业务、票据承兑业务、代理收付款业务等。
时间：2天2. 对公业务风险管理培训本阶段培训主要围绕对公业务风险的认识和控制方面进行培训。
主要包括：风险管理理论、对公业务风险分析、风险防范措施等。
时间：1天3. 对公业务服务意识培训本阶段培训主要围绕对公业务服务理念和技巧进行培训。
主要包括：客户服务技巧、服务意识培养、危机处理能力等。
时间：1天4. 对公业务案例分析和实操培训本阶段培训主要围绕对公业务案例分析和实操进行培训。
通过实际案例的分析和操作，加深对公业务员的理论知识应用和实际操作能力。
时间：2天5. 结业考核和评估本阶段考核主要通过考试和实际操作评估来考察对公业务员的业务水平和实际应用能力。
时间：1天三、培训方式和形式1. 理论讲授理论讲授主要采用讲座、讨论、互动等形式，辅以幻灯片和视频等多媒体教学手段。
2. 实操操作实操操作主要通过模拟练习和角色扮演等形式，加深对公业务员的实际操作能力。
商业银行最新对公授信产品培训大纲
商业银行最新对公授信产品培训大纲（2天）一、培训对象：商业银行支行行长、公司业务部、信贷审批部、风险管理部、贸易金融部、中小企业中心、对公客户经理、授信产品经理、风险管理人员二、培训内容：部分最新对公授信产品的营销技能、在重点行业的使用、国内银行营销对公授信产品的最新模式三、培训目标：提高客户经理对当前最新对公授信产品的理解，切实提高客户经理业务素质，增强营销能力。
全部通过实际案例的分析、讲解，帮助客户经理能够准确了解最新银行对公授信产品的营销技巧及在主要行业的实际应用。
使客户经理对银行全线的授信产品有清晰的理解。
四、培训时间：2天，五、授课形式：通过实际案例讲解每款产品、产品的作用等，并预留一定时间解答学员提问。
六、课程大纲：第一天融资类对公授信产品1、项目融资基本涵义、应用、如何在项目融资重组合进入流动资金贷款、票据等产品，如何寻找项目融资客户，广东新大电厂项目融资案例。
项目融资与票据产品、信用证产品、法人账户透支等的组合销售技巧。
2、固定资产融资基本涵义、应用、中国**电力集团固定资产融资案例。
固定资产融资与票据产品、信用证产品等的组合销售技巧。
3、备用信用证担保贷款基本涵义、应用、如何寻找这类客户；如何与外资银行合作开拓备用信用证担保贷款业务；北京**电信有限公司备信用证担保融资案例。
备用信用证银行承兑汇票的使用技巧。
4、法人账户透支业务基本涵义、应用、中国**汽车有限公司使用法人账户透支业务建立“资金池”案例，银行开展该业务的注意事项。
5、短期贷款担保、信用、抵押三种方式短期贷款的基本涵义、应用；泰国**公司短期贷款案例。
6、有价证券质押流动资金贷款基本涵义、应用、中国**证券公司有价证券质押流动资金贷款案例。
7、出口退税账户托管贷款基本涵义、应用、如何控制该业务的风险，南京**进出口公司出口退税账户托管贷款案例。
8、委托贷款基本涵义、应用；美国**电气委托贷款融资案例，通过委托贷款为大型客户建立集团资金池的操作。
中国建设银行-对公客户经理电子银行业务培训
问题案例解析
问题案例一
某企业在使用建行电子银行服务时，由于安全措 施不到位，导致资金被盗刷。
问题案例二
某企业在使用建行电子银行国际业务时，由于流 程不熟悉，导致跨境汇款延误。
问题案例三
某机构投资者在使用建行电子银行投资理财服务 时，由于投资决策失误，导致资产损失。
经验教训总结
经验教训一
加强安全措施，提高电子银行服务的安全性，确保客户资金安全。
智能化
人工智能、大数据等技术的应用，将使得电子银 行业务更加智能化，为客户提供更加个性化、便 捷的服务。
定制化
对公客户的需求多样化，对公客户经理需要具备 为客户提供定制化服务的能力，满足客户的特殊 需求。
技术创新与应用
区块链技术
01
区块链技术的应用将对电子银行业务产生深远影响，如提高交
易安全性、降低交易成本等。
客户需求调研
深入了解客户的业务需求、财务需求 及行业特点，以便为客户提供更精准 的电子银行解决方案。
客户群体细分
根据客户规模、行业、业务需求等因 素，将客户进行细分，以便进行更有 针对性的营销和服务。
业务推广与宣传
制定营销计划
根据客户需求和产品特点，制定有针对性的营销计划，包括目标客户、推广渠 道、营销活动等。
新兴市场主体涌现
随着金融市场的开放，将有更多新兴市场主体进入电子银 行领域，对公客户经理需要关注市场变化，及时调整策略。
客户需求多样化
随着经济的发展和客户需求的多样化，对公客户经理需要 更加深入了解客户需求，提供更加个性化、专业化的服务。
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优化银行业务结构
电子银行业务的发展可以 优化银行业务结构，提高 银行业务效率和盈利能力。
银行对公培训的重要性
中国金融业发展迅速。
入世过渡期的结束意味着中国金融市场对外资银行全面开放。
国内金融行业要从各个方面提升自己，不论是银行的员工还是银行的管理者，都要给自己一个洗礼，使自己得到提升，适应金融业的快速发展。
银行培训包括银行礼仪培训、银行营销培训、银行管理咨询、银行客户服务培训、银行业务培训、银行管理培训等；这些培训课程具体到岗位可以分为银行柜员培训、银行大堂经理培训、银行客户经理培训、银行新员工培训等。
那么银行培训的重要性具体体现在哪些方面呢？
1、提升银行竞争力
市场竞争中，人才是企业核心竞争力的第一要素。
国内商业银行或已股改上市的股份制商业银行都拥有一支规模庞大的员工队伍，如何盘活存量的人才储备，尽快提高人才的数量和质量、改善人才的结构，是确立国内银行在竞争中制胜地位的紧迫需求。
当务之急，是建立、完善银行员工培训体系，强化中国银行业从业人员的培训。
2、提升银行人员营销技能
以前人们对银行的认识往往一直停留在：银行不需要什么服务营销，银行好象一直是高高在上的坐在“神坛”上。
但随着全球经济一体化的不断深入，银行业的竞争显得尤为激烈。
银行的市场营销能力的强弱直接关系到一家银行的成败与发展，银行营销问题日益重要，这也不得不使银行不请自到的走下“神坛”去自动接受市场的考验。
3、提升银行整体形象
全国共有各类银行业金融机构3万多家。
激烈的市场竞争和客户争夺战，让各大银行相继推出各自的个性化服务和形象塑造，通过银行礼仪培训可以帮助银行的
员工懂得塑造与个人风格相适的专业形象和银行礼仪，提高银行化素养，从而提升精神面貌，帮助银行的员工进一步将文化精神理念与银行礼仪落实到行为规范中。
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1602 对公活期结息及销户
1110按帐号查询账户余额
对公存款不动户处理流程
通过1326交易打印“转久悬预处理清单” 向开户单位发出清户通知，自发出通知之日起30日后，开 户单位未来我行办理销户手续的，由开户网点代理办理销 户手续。 对预处理清单中列示的，因各种原因仍需保留暂不转久悬 的账户，使用（2193手工干预转久悬户）交易，选择 “0—不转久悬户”处理，将该账户从预处理清单中删除。
审核单位定期开户申请书 、转帐支票和进帐单， 1、查询客户号 可使用2801、2806、1604交易 2、2600交易：单位定期存款、保证金定期存款、通知存款、同业 定期、人民币协议存款的开户与存入。
单位定期存款-开户
支票、进账单作传票，申请书第二联作附件； 申请书第三联留底联、证实书银行存根联由业务主办专夹保管； 进账单第一、三联、证实书第二联、开户申请书第一联一并交客 户。
对公业务 培训
兴业银行项 目组
对公账户管理
对公活期账户
对公客户号管理-生成
对公客户号建立：2800 对公客户号构成：10位数字，地区号（2位）+客户性质（1位）+ 序号（6位）+校验位（1位），对公客户性质统一为0。同业客户 性质统一为2，同业客户号中的地区号统一为“69总行”。 以企业代码证为基础建立和生成，一个企业代码证只能建立一个 客户号。
单位活期存款-销户
3、1602-结息 4、111户日的对账单 8、1602-销户
单位活期存款-销户
注意事项： 客户销户款项应用转账方式转入同户名账户，若要求支取现金，应出 示工商局企业注销证明； 与客户做好本月初至销户日的帐户对帐工作； 做好向人行报备工作。 销户资料装入原开户资料档案袋，并在袋注明账户状态。 重要空白凭证的销毁、作废必须在对应结算账户状态为1-有效或A-结 清，在2-销户状态下无法进行。
对公存款不动户处理流程
对发出通知起30日内客户未来办理销户手续的，逾期视同 自愿销户，系统自动进行转划久悬户处理，打印转久悬清 单，柜员根据转久悬清单登记久悬未取款明细账备查。
会计分录： 借：客户账 借：2221应付利息
贷：224712欠悬未取款项
注意事项：
预处理清单中列示的账户，在系统进行转久悬处理之前， 账户发生了业务，则自动从预处理清单中删除。
2807处理结果
2801对公客户信息管理
2801对公客户信息管理
2801查询
2801查询结果之一
2801查询结果之二
2806对公客户信息多笔查询
2809根据客户号查询帐号
单位活期存款-开户
流程： 审核客户提供的资料无误后， 1、2800生成客户号 2、2801补入客户信息 3、1601开立帐户 如果柜面客户排队情况严重，可处理完1阶段后直接进入3，待当 日空暇时，处理2阶段。 2801信息补入必须当天完成，否则无法机构无法正常日结。可以 使用2805交易查询当天未补录的数据。
1601对公活期开户
1603对公活期户名模糊查询
1604按帐号查询对公活期帐户信息
单位活期存款-开户
账号查询： 1603：户名（模糊）-〉账号。 1604：账号 -〉账户信息
1604查询结果
单位活期存款-销户
审核客户提供的销户资料， 1、2809查询该客户所有账户：有贷款、欠息，要求 先还清贷款及欠息；无贷款、欠息，账户状态正常 （无冻结或控制）。 2、2411或2442或2414交易查询支票号码使用情况；
2800建立对公客户号
对公客户号管理
1、2801交易 对客户信息进行补录、修改、打印，也可通过客户号或存贷款账 号查询客户基本信息。 客户名称修改：客户-〉客户所在机构-〉总行清算中心； 修改客户名称时，该客户号下的明细账户名称由系统自动进行修 改。 注意：贷款账户不能更改户名。 其他客户信息的修改由客户所在机构修改。
对公客户号管理
2、2807合并客户号 存在一位客户多客户号情况下，应统一合并到一个客户号下进行 管理，帐号及所属机构保持不变。
对公客户号管理
3、查询交易： 2801：存贷款账号或客户号 -〉客户信息和帐务信息 2806：证件号码或客户名称 -〉客户号 2809：客户号 -〉账号
2807对公客户号合并
单位活期存款-开户
注意事项： 户名开错情况下，支行书面申请向总行清算中心进行更正维护。 按照当地人行要求，进行账户报备 1601交易：钞汇标志是限制是否能取现的重要要素，使用1612-单 位取现交易，系统会验证是否帐户该标志的选择是否为0。 验资户开户时，也使用1601交易处理，科目代号选择210101，账 户属性选择“临时户”，计息标记选择“不计息”。
对公不动户管理
转入久悬不动户后存款人又来支取款项的，经柜员审核相 关资料无误后，使用（2191--久悬户业务办理）交易，手 工录入账号后，办理取款，并登记久悬未取款明细账。 会计分录： 借：224712久悬未取款项
贷：100110库存现金 或224799其他应付款
单位定期存款
单位定期存款-开户
2660-单位定期存款查询：存款账号 -〉账户信息
2690-修改对公定期类信息：系统自动联动到2660交易，按任意键 联动至2690交易修改非利率项目。账户冻结情况下账户内容不可 以修改。
1141-账户利率信息修改：修改账户利率设置。
单位定期存款-开户
注意事项： 1、续存标志包括：0-不续存、1-存本取息、2-本利续存、3-本利 转活期、4-部分续存、部分入活期；若付款账号为内部账或为空， 仅可以选择0、2。付款账号为活期存款账户的定期存款可以选择0、 1、2；续存方式“3-本利转活期、4-部分续存、部分入活期”在 2600交易中不允许通过。 2、保证金定期存款不出具单位定期存款证实书，不作自动续存。
单位活期存款-销户
账户只结息而未销户，则该账户处于结清状态。此时该账户仍可 发生收支往来但不会累积积数，因此销户时将账户余额转出后， 务必使用相关交易将账户注销。 （1602-对公活期结息及销户）交易“0-结息”时可以使用 （1106-当日冲账）交易冲正；“1-销户”不可以使用（1106-当 日冲账）交易冲正；如果要改只能上报申请表申请恢复状态。