案例研究-京东数字科技B2B2C模式

互联网经济案例：京东数字科技B2B2C模式

京东数字科技的前身是创立于京东内部、于2013年10月开始独立运营的京东金融。其经营宗旨是用数字科技连接金融和实体产业，助力产业提升互联网化、数字化、智能化水平，推动实体经济的发展，创造社会价值。

一、用科技服务实体产业、金融和政府

2018年11月，京东金融品牌升级为京东数字科技，旗下包括京东金融、京东城市、京东农牧、京东钼媒、京东少东家五大子品牌。2019年初，京东数科方面宣布2018年全年实现盈利，科技服务收入占总收入比重较2017年翻了3倍，公司估值达到1330亿元。

在金融领域，京东数科搭建了借钱、银行+、票据三大平台，形成针对不同行业的数字化服务方案，连接超过70家金融机构。迄今为止，已有超过100家金融机构与其智能信贷系统“北斗七星”签订了合作协议，合作银行业务上线时间从至少半年缩短为一个月。此外，

资管科技业务正式成为一个独立的板块，智能债券投研系统FIQS的试用合作伙伴就覆盖各类金融机构20余家，试用机构资产管理规模超过8万亿元。

在政府服务、农牧、物联网等大领域，京东城市基于大数据和人工智能所打造的“城市操作系统”，为天津、南京等几十个城市提供相关服务；京东农牧用“AI+IoT+SaaS”组合成智能养殖解决方案；智能机器人业务也在产业链整合、核心技术研发和产品创新方面迅速取得突破，先后研发出了机房巡检机器人、智能通用底盘等产品。

二、B2B2C模式同步企业服务与用户服务

2015年，还未更名的京东数科便提出了B2B2C服务模式，第一个“B”指京东数科，第二个“B”既指金融机构，也包括其他数字化程度相对较高、可直接接入金融服务的互联网平台企业。两个B端合作，为C端消费者及投资者提供满足需要的金融服务。

为了由B2C模式向B2B2C模式过渡，加速新业务模式的落地，京东数科上线了左右互搏的两款金融产品“金条”和“借钱”。二者皆为借贷产品，功能相似度高，用户群体交叉。不同的是，“金条”由负责C端消费金融的部门运营，而“借钱”则是2016年京东数科正式成立“金融科技部”后的新增的“toB”业务，对接外部金融机构的借贷产品，二者共用京东数科的底层风控体系。

而对不同B2B2C业务的考核标准并不是用户数与营业收入等指标，而是“用多少外部资金替代了自有资金”。以“金条”产品为例，目前已有约九成的资金来自外部机构。

京东数科与B端合作并不是简单地通过京东金融APP为B端导流。如“借钱”对接了来自多个金融机构的多种借贷产品，京东数科会根据底层的风险定价能力，精准匹配用户和合适的产品。

这样的京东数科既是服务金融机构的科技公司，也是C端用户的金融服务提供商。一方面，京东数科可以为金融机构提供交易系统、风险定价系统、用户运营能力等方面服务，帮助金融机构提升效率、降低成本、增加收入，“先用科技解决金融的问题，再把金融的业务还给金融机构”。另一方面，依靠京东数科赋能升级的金融机构可以更好地服务其C端用户，在原有B2C金融产品之外扩大服务范围。这是京东数科B2B2C商业模式的核心所在。

京东数科依托多年服务C端市场的经验，通过京东商城、京东白条等产品积累了海量数据。这些数据都可以作为京东数科为B端企业提供数字服务的能力，让赋能B端与服务C端的职能相互叠加。

三、转型数字科技冲破金融服务“天花板”

京东金融更名京东数科曾被行业认为是“去金融化”的重要举动。实际上，在更名之前，京东数科就已经推出了京东城市、数字化企业服务、智能机器人等业务。京东金融对于数字业务边界的拓展，早已超出京东金融原本的范畴。因此，“京东数字科技”更能体现集团整体定位。

作为主张“以科技颠覆金融”的互联网企业之一，京东数科在科技方面投入占有越来越大的比重，也将各类成果通过B2B2C模式赋能许多金融机构。京东数科公布的数据显示，2018年京东数科金融服

务收入占比降低，而科技服务收入占总收入的比重较2017年翻了3倍。在加强金融监管的背景下，以金融服务“合作者”的形象代替“竞争者”，更加有利于京东数科突破金融行业“天花板”，实现企业的长期发展。

2018年12月，京东数科与跨境、跨币种汇款企业西联汇款签订战略协议，联手推动面向位于中国的全球消费者及企业的电子渠道跨境汇款服务；2019年初，京东数科推出覆盖资产管理全链条的新产品“JT2智管有方”，意在为机构投资者提供产品设计能力、销售交易能力、资产管理能力和风险评估能力等四大能力。“去金融化”的京东数科在金融领域已经有了更加多样化的选择空间。

四、构建垂直领域体系化解决方案

除金融产品外，京东数科在数字城市、数字营销与数字农业等领域也进行了深入布局。

1.基于城市计算平台打造城市操作系统

京东数科基于既有数字科技能力及京东城市所打造的产、学、研、管、用一体化创新机制，打造出了一套能够让多方共同服务智能城市建设的城市操作系统，涵盖城市交通、环境、能耗、民生政务、公共安全、规划和商业运营等多个领域。该系统能够解决智能城市建设中的四大核心问题。一是利用时空数据模型解决数据结构化和标准化问题，让海量数据可应用并能够彼此关联；二是将时空数据AI算法模块化、积木式输出，提升不同场景下智能应用的开发效率；三是利用开放式架构，让城市管理部门和云计算公司、智能硬件公司、解决方

案提供商等智能城市服务商实现生态共建；四是利用特定的网关技术解决隐私保护问题。

2.基于物联网技术打造数字营销服务体系

京东数科上线了营销服务体系京东钼媒，升级改造200万块线下屏幕使其在线化，并将超过1000万的POI点位（包括名称、类别、经度、纬度等信息的地理位置）服务内容结构化，每日服务2.4亿消费人群。京东钼媒为品牌方带来的变化体现在三个方面：一是提升线下媒体资源的投放管理效率，实现线下媒体的“数据协同化”；二是打通线上线下广告效果衡量机制，品牌方可以监测实体店到店数据，对比线上数据，提高广告投放回报率；三是消费者可以通过数字化屏幕获取更好的互动式和沉浸式体验，提高广告黏性，体验反馈促进广告主提供更精准的营销服务。

3.基于AI技术打造智能养殖解决方案

京东数科目前已经通过京东农牧智能养殖解决方案进入养殖领域。通过与中国农业大学、中国农科院等机构深入合作，引入行业专家智慧，自主研发并推出集成“神农大脑”（AI）、“神农物联网设备”（IoT）、“神农系统”（SaaS）三大模块的京东智能养殖解决方案，使养殖流程实现数字化，养殖成本降低，效率提高。按照前期的数据测算，该解决方案部署完成一年内，可将养殖人工成本减少30%～50%，降低饲料使用量8%～10%，并且平均缩短出栏时间5～8天。