中国银行财务POS功能介绍

二,操作实务



交易流程设计 (一)转帐: 1、刷转出方银行卡。 2、输入转帐金额。 3、输入转出方银行卡密码。 4、刷卡/手工输入转入方银行卡卡号（不允许 手工输入卡号），需要二次输入卡号，两次核 对一致后，方能通过。
二,操作实务

（二）查询余额 1、刷卡 2、输入密码（POS消费）密码 3、确认 4、POS屏幕显示账面余额、可用余额。


为进一步适应政府机构和企事业单位财务结算 管理改革的需要，帮助企业减少现金流量，规 避财务风险，提高资金使用效益和财务保障效 率， 避免各单位需要为行政出纳准备现金尾箱、频 繁的到银行提取现金、添置与现金管理相关的 设备、增加现金管理人员.可以认为现行行政 财务管理成本很高
三,实行财务POS结算的优点
一,开发背景
九部委联合发文 人民银行 银监局 外汇局 发改委 公安部 财政部 信息产业部 商务部 税务总局 1.研究制定切合本地实际的银行卡产业发展规划 2.加强对银行卡收理市场的规范.促进受理市场的 健康发展

一,开发背景

产品开发背景 实行公务卡结算的目的是规范省级行政事业现 金支出行为，减少现金支出，保证单位支出信 息真实准确，配合四川省省级财政国库管理制 度的改革，也是实施“金卡”工程的一项重要 内容。
二,操作实务



财务POS风险管理 : 1、操作柜员：允许设置2-3名操作柜员 2、签到密码：每一个操作柜员对应一组密码，只 有密码和柜员相符，才能签到成功。POS任何时候的 已签到柜员只有一个操作柜员。 3、转出方凭密码交易：进行转帐操作时转出方需要 输入密码，输入的密码为POS消费密码。
二,操作实务


3、实时转帐 无论是公司，还是报帐人，都希望转帐交易 是实时的。即转入方能够实时用款，转出方能 够实时了解帐户情况，及时补充资金。 4、确认转帐成功 通过财务POS查询帐户余额，以便于转出 方确认已经扣款，转入方确认已经到账。
二,操作实务



财务POＳ功能 : 1、转帐 （1）公司卡转出：即是将公司卡资金通过财务POＳ转出，可 转入报帐、请款人个人长城信用卡或长城电子借记卡。 （2）公司卡转入：即将报帐、请款人个人长城信用卡或长城电 子借记卡资金，通过财务POS转入公司卡，归还借款或预借现金 余款。 （3）交易成功信息反馈：POS屏幕显示“交易成功”，转出方 卡号、账面余额、可用余额；密码键盘显示转入方账面余额、可 用余额。 （4）财务POS可支持公司卡转个人卡，个人卡转公司卡，不支 持个人卡转个人卡。

实时到帐,及时查询. 监控资金流向和用途,避免虚假报帐. 简化与银行间的对帐,避免财务风险
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谢 谢
二,操作实务
(三）打印交易明细 选择“打印交易明细”菜单，打印前一结帐 日至当前所有转帐交易明细。打印内容包括转 出方卡号、金额及转入方卡号。 （四）结帐 选择“结帐”菜单，打印前一结帐日至当前 所有交易汇总信息。打印内容包括转出方卡号、 交易笔数、交易金额。

三,实行财务POS结算的优点
一,开发背景

产品主定义 中国银行银行卡电子清算转帐系统（简称“财务 POS”），该系统便于企业财务管理，方便企业员工公 务出差时各项差旅费用的支出，减少了员工向企业的 预借现金量；改变了财务报销方式仍采用派人到银行 办理转帐的方式，降低了企业财务人员工作量、提高 了工作效率、减少了企业内部现金流通量。该系统通 过POS实现长城信用卡之间资金的对转，即企业财务 人员及员工可以足不出户地完成报销手续及资金划转。
二,操作实务


2、查询余额：可查询长城信用卡（含公司卡、个人卡）、长城 电子借记卡账面余额、可用余额。 3、打印交易明细：打印当日交易明细清单，列印项目包括：转 出方卡号、转帐金额、转入方卡号，以便于行政出纳进行账务核 对。 4、柜员管理：公司可以根据本公司财务管理需求，设置柜员号 以及柜员对应的密码，并提供柜员密码修改功能。 5、结帐：当班柜员做“结帐”交易，按转出方卡号汇总交易笔 数、金额，以便当班柜员核对账务。 6、签退：每天营业结束，或当班柜员短暂离开，将财务POS退 出转帐画面。
二,操作实务



4、商户号码管理：申请财务POS，需要由银行与公 司签定合约，银行卡中心根据和约开立商户编号，商 户号按照网点编号规则编号。 5、建立商户编号与公司卡卡号的对应关系。一个商 户编号最多可支持3张公司卡。通过财务POS进行的 任意一笔转帐时，转出或转入方中，必须有一方为已 经建立对应关系的公司卡。 6、控制单笔转帐最大金额。为防止金额输入错误， 控制单笔转帐最大金额为5万元。
公司卡 个人卡
公司账户
公司卡
财务POS的结算服务
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企业的财务出纳往往准备大量现金以备报帐， 工作繁忙，增加现金管理人员和财务风险；而 报帐人员因长期在外不能及时报帐或者不能及 时回款，可以认为现行行政财务管理成本很高。 我行开发的以银行卡为支付结算载体的财务 POS，实现无现金报帐，变现金为转帐，能很好 的解决贵公司的财务管理问题。
我们的产品—结算服务
基 本 流 程 办理个人长城信用卡：由公司为相关人员担保 核定5万元以内的信用额度 安装财务POS系统，公司设定柜员管理 相关人员借款：公司卡 转帐 个人卡 转帐 个人卡 转帐 公司卡
相关人员异地消费\收款：经销商
回公司通过POS机转帐实时交款：个人卡
单位基本帐户
财务POS介绍
单位财务管理解决方案 中国银行银行卡电子清算 转帐系统
财务POS结算服务

一,开发背景 二,操作实务 三,实行财务POS结算的优点
一,开发背景

四川省财政厅和成都人行联合发文: [四川省省级行政事业单位实行公务卡结算管 理暂行办法] 要求省级党政机关、人民团体和实行预算管理 的事业单位在现金支付的日常公用支出和小额 零星项目采购支出中必须实行公务卡结算。
借 支 备 用 金
财务POS系统
回 收 货 款
归 还 借 款
财务POS系统 基本功能
报帐、预支现金、代发工资
公司卡
归还借款
回 收 货 款 归 还 借 款
借 支 备 用 金
实时转帐 到帐、交易查询 打印交易
财务POS系统
个人卡
财务POS的优点



财务集中，到帐及时，查询方便，减少现金使用； 持卡员工报帐、借支费用均可通过POS完成转帐； 公司财务能够通过POS监控持卡业务员用款明细，避 免虚假报帐； 具有POS的结帐功能，并可打印当日交易汇总信息直 接作记帐传票，能够减少财务人员手工记帐工作量。
我们的产品—结算服务
二,操作实务


公务卡:单位以自身名义开立公司卡（公务用 卡），从单位基本帐户将备用金转入公司卡. 公务用卡是内部财务管理的组成部分，是指企 事业单位在从事公务活动及在内部财务结算时, 以银行卡为载体进行资金的双向时实划转，其 实质是实现各项费用无现金化报销，变现金为 转账。 个人卡:报帐需求的员工开立 . 公司卡:单位正常商业活动开立
一,开发背景

产品主要功能和特色 公务卡包括单位财务卡（公司卡）和个人信用 卡。“公司卡”帐户实行先支付后清算。具体 程序是：预算单位凭“个人卡”公务性支出办 理报销业务；然后从公司卡向个人卡划转资金； 再从本单位基本帐户，以转帐方式划转资金归 垫到“公司卡”。
二,操作实务

简而言之，财务POS就是支持银行卡间实现 转帐交易的平台。
二,操作实务


具体用途: 1、报帐、预借现金 企、事业单位员工发生差旅费、培训费、医疗费等 费用，员工凭有关票据在行政出纳处报帐领取现金， 或预借现金。财务POS要支持从公司卡帐户转入报帐 人个人银行卡帐户，减少现金周转。 2、归还借款 企、事业单位员工因出差、培训、医疗等原因，需 要依据有关手续在行政出纳处预借现金，然后凭有关 凭证报帐，归还余款，冲销借款。财务POS要支持由 个人帐户转入公司卡帐户，减少现金周转。