银行分支行关于XX公司申请办理XX非融资类保函业务的调查报告
银行国内保函调研报告
银行国内保函调研报告银行国内保函调研报告一、概述保函是指在一项特定交易中，由银行根据甲方或乙方的要求，向乙方或第三方开立的一种信用工具。
在国内，保函作为一种重要的经济合作方式，得到广泛应用。
本报告主要对国内银行开立的保函进行了调研，并对其特点、问题及发展趋势进行了分析。
二、保函的特点1.信用工具：保函是银行根据甲方或乙方的要求，对其信用进行保证的一种方式。
通过开立保函，乙方能够获得银行作为中间人提供的信用担保。
2.特定交易：保函通常用于一项特定的交易中，例如国内企业与国外企业的合作，国内企业与国内企业之间的经济合作等。
保函具有特定的目的和范围。
3.多样性：保函的形式和用途非常多样化，根据不同的交易需求，可以开立担保性保函、履约性保函、付款性保函等。
这些不同类型的保函能够满足不同的交易要求。
4.权益保护：保函作为一种信用工具，能够保护甲方或乙方的权益，减少交易风险。
一旦发生交易违约等情况，甲方或乙方可以向银行进行索赔。
三、存在的问题1.费用高昂：国内银行开立保函的费用相对较高，这主要是由于保函具有一定的风险，银行需要对开立保函的风险进行评估，并提供相应的担保措施。
2.流程繁琐：在国内，开立保函的流程相对繁琐，需要提供大量的材料和手续。
这给申请人带来了很大的麻烦，也增加了办理的时间成本。
3.信用评估不足：目前，国内银行在开立保函时，对申请人的信用评估不够充分。
这导致有些申请人获得了保函，但实际上并不具备相应的信用资质，增加了银行的风险。
四、发展趋势1.优化流程：国内银行应该进一步优化保函的申请流程，减少手续和材料的要求，提高办理效率。
2.提高信用评估水平：银行在开立保函时，应加强对申请人的信用评估，确保保函的颁发更具可靠性。
3.完善监管机制：国内相关部门应对保函业务加强监管，确保保函业务的规范发展。
4.创新产品：银行可以根据市场需求，推出更多类型的保函产品，以满足不同客户的需求。
五、结论保函作为一种重要的信用工具，在国内得到了广泛应用。
银行授信业务尽职调查报告(非金融企业债务融资工具承销业务)
**银行授信业务尽职调查报告（ⅩⅩ年版）（非金融企业债务融资工具承销业务）第一部分工作底稿尽职调查应用的主要方法包括查阅、访谈、列席会议、实地调查、信息分析、印证和讨论等。
需要指出的是，并不是所有的方法都适用于所有的债务融资工具发行人，主承销商需要根据发行人的行业特征、组织特性、业务特点选择适当的方法开展尽职调查工作。
尽职调查报告应在收集资料和债券承销业务尽职调查工作底稿的基础上撰写。
尽职调查工作底稿按照《**银行非金融企业债务融资工具承销业务尽职调查和注册材料撰写工作细则》（招银发【2013】446号）要求办理。
尽职调查报告应层次分明、条理清晰、具体明确，突出体现尽职调查的重点及结论，充分反映尽职调查的过程和结果，包括尽职调查的计划、步骤、时间、内容及结论性意见。
一、尽职调查资料清单二、调查人员尽职调查声明本调查报告的内容是按照**银行债券承销业务有关制度、规章和操作规程的要求，由（杨永征）与（张亚峰）共同对发行申请人、增信方的主体资格、财务状况以及抵（质）押物的权属、状态进行了全面的调查、核实，取得了相关凭据，并对所取得的资料凭据进行了理性分析与判断。
本调查报告不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
我们没有隐瞒已经知道的风险因素，申请人及担保人的实际控制人、高层管理层人员不是我们的关系人。
主办客户经理姓名：杨** 协办人姓名：张**调查时间：ⅩⅩ年3月3日至ⅩⅩ年3月17日第二部分授信调查报告一、业务往来与合作情况1.简述客户关系建立历史客户上门、我行开发、他人介绍等；与我行人员有无特殊关系。
申请人为浙商证券股份有限公司推荐客户，2013年11月18日，上海证券交易所下发上证债备字【2013】125号文《接受中小企业私募债券备案通知书》，拟以非公开方式发行中小企业私募债券30000万元人民币，自通知书出具之日起6个月内完成。
申请人为我分行辖内企业，浙商证券作为承销商向我行推荐认购该笔中小企业私募债券。
关于开展开展非融资性担保业务的分析报告
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保函业务申请书
保函业务申请书尊敬的XXXX公司：您好！经过我们的细致考量和充分了解，我们决定向贵公司申请开立一份保函。
在此，我将逐一介绍与保函业务相关的背景、申请理由以及所需文件，并保证所提交的材料真实有效。
一、背景介绍为了更好地推进公司的发展，我们计划参与一项新的商业计划，并在计划中与他方合作。
为了进一步确保双方利益的保护，建立相互之间的信任关系，我们决定申请一份保函。
二、申请理由1. 提高合作对象信任度：保函是一种银行提供的信用担保工具，其提供的保证能够有效降低合作对象对于付款风险的担忧，增加合作伙伴对我们的合作计划的信任度。
2. 推动项目合作顺利进行：保函是项目合作不可或缺的一环，通过提供一份可信赖的保函，我们可以为合作对象提供充足的担保，进而确保项目的顺利进行，更好地完成商业目标。
3. 进一步巩固贵公司在市场中的声誉：申请保函不仅能够展现我们的承诺和责任，更能够进一步巩固贵公司在市场中的良好声誉，树立稳健的企业形象。
4. 符合公司战略规划：保函申请是公司战略规划的一部分，通过申请保函，我们能够在合作伙伴和市场中显示出我们有信心、有能力以及有稳定财务状况，从而更好地实施公司的战略。
三、所需文件1. 申请表格：请贵公司填写我们提供的标准申请表格，详细填写公司基本信息、保函金额、保函期限等必要信息。
2. 公司营业执照副本：提供公司的合法注册证明，以证明贵公司的经营资格和法律地位。
3. 公司财务报表：提供最近一年的财务报表，包括资产负债表、利润表等，以供银行评估贵公司的还款能力和稳定性。
4. 合作合同副本：提供与合作伙伴签订的合作合同的副本，以证明此保函申请与真实且有效的合同关系相关。
5. 其他相关文件：根据实际情况，还可能需要提交其他文件，例如项目计划书、税务登记证明等。
四、补充说明请注意，本申请书只是一份保函申请的基本材料，银行有权要求进一步补充或更改文件。
为确保申请的顺利进行，请尽早准备完备的申请文件，并保证其真实、准确。
XX村行非融资类银行保函业务管理办法
XX村行非融资类银行保函业务管理办法第一章总则第一条为加强非融资类银行保函业务管理，根据《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律、法规，并结合我行实际情况，制定本办法。
第二条本办法所称的非融资类银行保函是指我行应非融资类经济关系的某一方（申请人）的要求，以我行信誉，向该经济关系的另一方（受益人），为该关系项下申请人某种责任或义务的履行进行担保，而作出的一种具有一定金额、一定期限的某种责任或经济赔偿责任的书面付款保证承诺。
属我行一项中间业务。
保函申请人：是指保函基础合同（又称“主债务合同”，以下简称“基础合同”）中付款、履约的义务人。
保函申请人的特定债务行为：是指保函基础合同中的付款、履约等义务行为。
保函受益人：是指在保函基础合同中有权要求申请人履行某种责任或义务，并且在申请人未能充分履行该种责任或义务时可根据保函合同约定向银行索偿的权利人。
保函签发人：我行。
第三条我行签发的非融资类银行保函包括以下几种：一、付款类保函：是指我行应买方申请而向卖方出具的，保证买方支付货款或业主向承包方支付工程款的书面保证，其主要内容是对尚未结清的款项进行担保。
二、履约类保函：是指我行应工程承包方或商品供货方的申请而向业主或买方出具的，保证承包方或供货方履行合约的书面保证，主要包括履约保函、工程投标保函、工程承包保函、工程维修保函、预付款保函等。
三、其他非融资类保函。
履约保函、投标保函、预付款保函、付款保函的标准格式文本详见附件1－4。
第四条本办法适用于申请人、受益人均为境内机构的非融资类银行保函签发。
第五条非融资类银行保函业务纳入我行公司授信业务统一管理，批权限按我行董事会当年授权书相关规定执行。
第二章部门职责第六条市场部负责非融资类银行保函业务的组织推动，具体包括业务的营销、受理、调查、落实先决条件、保函签发后的日常管理和检查等工作。
第七条风险管理部负责非融资类银行保函业务的风险管理，具体包括相关表单、协议和合同文本的管理，业务审查，签发保函，保函注销备案等工作。
国内保函业务调研报告
国内保函业务调研报告国内保函业务调研报告一、调研目的和背景保函是一种银行以书面形式向债权人做出的、由银行保证付款的承诺。
随着我国经济的快速发展，保函业务也得到了广泛的应用。
本次调研旨在了解当前国内保函业务的发展情况以及存在的问题，为银行进一步发展该业务提供参考。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和访谈相结合的方式进行。
问卷调查主要涵盖保函业务的规模、种类、发展趋势等方面的内容，访谈则侧重于了解参与保函业务的企业需求以及银行的服务情况。
三、调研结果1. 保函业务规模：根据问卷调查结果显示，目前国内保函业务规模较大，保函金额主要集中在10万至500万之间。
其中，50%的保函金额集中在200万至500万之间，说明较大规模的担保需求量较大。
2. 保函业务种类：目前主要有投标保函、履约保函和支付保函三种主要类型的保函。
根据调查结果，投标保函占比最高，达到60%，其次是履约保函占比25%，支付保函占比15%。
这反映了不同类型的企业对于保函的需求存在差异。
3. 保函业务发展趋势：通过访谈发现，保函业务的发展趋势主要体现在以下几个方面：a. 应用范围扩大：除了常规的建筑工程领域，保函业务在其他领域如能源、化工等也开始逐渐应用；b. 电子化服务：随着技术的发展，保函业务服务逐渐实现电子化，提高了服务的效率；c. 多元化合作：银行与保险公司、担保公司等合作伙伴的多元化合作模式得到了推动，共同提供保函服务。
四、问题分析1. 保函发行流程复杂：在访谈过程中，部分企业反映保函发行流程较复杂，办理时间较长，延误了项目的进展。
这给企业带来了较大的不便。
2. 风控措施有待加强：部分企业反映，在保函业务中存在一些风险问题。
一些没经过严格审查的项目获得了保函，导致银行风险增加。
3. 服务质量参差不齐：部分企业反映，有些银行在保函业务中的服务质量参差不齐，意见反映不及时，办理效率低下等问题。
五、建议和对策1. 改进保函发行流程：银行应提高保函业务流程的效率，减少不必要的繁琐程序，使办理时间缩短，提高服务质量。
保函业务申请书
保函业务申请书尊敬的XXXX公司：我公司拟申请办理保函业务，现将相关申请事项如下：一、申请背景和目的我司近期拟与XXX公司合作进行XXXXX项目，为了确保双方的权益，我方需要向合作伙伴提供保函作为履约保证。
因此，特此申请办理保函业务。
二、保函类型及金额根据合作合同的要求，我方需提供保函的类型为XXX（具体类型），金额为XXXXX元。
保函金额将根据具体合同履行情况进行调整。
三、保函开立银行及相关信息我方拟申请开立保函的银行为XXX银行。
请贵行就以上申请信息指定受益人，并将保函所需的开立申请书、保函格式样本等相关材料发送给我司，以便我们及时办理。
四、申请材料清单为了顺利办理保函业务，我方准备了以下申请材料，请贵行查收：1. 保函申请书（附件一）：详细描述申请事项，并注明保函类型、金额等相关要求。
2. 合作合同及相关附件：提供合作合同正本及其附件，以便贵行审查。
3. 公司资质证明：包括工商注册证、税务登记证、组织机构代码证等。
4. 法人代表授权书：授权我方办理保函业务并签署相关文件。
5. 其他相关证明材料：根据贵行要求提供的其他补充材料。
五、办理期限我方希望能够尽快办理保函业务，确保项目合作的顺利进行。
根据我方了解，通常保函业务的办理时间为X个工作日，请贵行尽快办理并通知我方。
六、联系人及联系方式如有任何疑问或需要进一步了解，请随时与我方联系。
以下是我方负责该事项的联系人信息：联系人：XXX联系电话：XXX电子邮箱：XXX请贵行在收到本函后尽快确认并回复，非常感谢贵行的支持与配合！此致敬礼XX公司。
2024年非融资担保服务市场调查报告
2024年非融资担保服务市场调查报告1. 简介本报告旨在对非融资担保服务市场进行调查和分析。
非融资担保服务指的是为企业提供信用担保、保证担保等非直接融资形式的担保服务。
本报告将分析该市场的发展现状、主要参与方以及面临的挑战和机遇。
2. 市场规模和发展趋势2.1 市场规模根据相关数据显示，非融资担保服务市场在过去几年中呈现稳定增长的态势。
根据市场调研机构的预测，该市场的规模将在未来几年内进一步扩大。
2.2 发展趋势随着经济的发展和企业的融资需求增加，非融资担保服务市场将继续呈现增长的趋势。
另外，随着技术的进步和互联网的普及，在线担保服务将成为市场的主要趋势。
3. 参与方分析3.1 担保机构担保机构是非融资担保服务市场的核心参与方。
担保机构通过评估借款企业的信用等级，向其提供担保服务。
目前市场上存在多种类型的担保机构，包括政府担保机构、商业担保公司等。
3.2 借款企业借款企业是非融资担保服务市场的需求方。
借款企业可以通过向担保机构获得担保，提高其融资的成功率和融资成本。
3.3 投资者投资者是非融资担保服务市场中的资金方。
他们通过购买担保产品或向担保机构提供资金，来获取投资回报。
4. 挑战和机遇4.1 挑战非融资担保服务市场面临着一些挑战。
首先，担保机构需要更加准确地评估借款企业的信用风险，以降低违约风险。
其次，市场竞争激烈，担保机构需要提升自身的服务质量和效率，以吸引更多的借款企业和投资者。
4.2 机遇非融资担保服务市场也面临着一些机遇。
首先，随着新兴行业和中小微企业的发展，市场需求会进一步增加。
其次，随着互联网技术的发展，担保服务可以更好地与借款企业和投资者对接，提供更便捷的服务。
5. 总结综上所述，非融资担保服务市场在经济发展和企业融资需求增加的背景下，呈现出良好的发展势头。
担保机构、借款企业和投资者是市场的三大参与方。
市场面临着挑战，同时也有机遇。
随着技术的进步，市场将进一步提升服务质量和效率，推动市场的稳健发展。
非融资类担保业务申请书
非融资类担保业务申请书
中国工商银行股份有限公司天津津西支行：
基于下列担保用途和条款，我司特向贵行申请开立保函/备用信用证。
一、担保用途为下列第项：
1、为我司与签订的编号为的合同/协议项下
义务提供担保。
2、参与_______________项目招投标。
二、担保种类：履约保函
三、被担保人：
全称：
地址：
联系人：联系电话：
四、担保受益人：
名称：
地址：
联系人：联系电话：
五、担保币种及担保金额：人民币
六、担保期限：自保函开立之日起至天津友福食品有限公司自开具第一张发票之日起15个月内税收总额（含企业所得税、增值税）达到1500万，另因企业所得税为季度缴纳，税收总额包括截止月份前（15个月内），已经计提但尚未缴纳的企业所得税金额，但最迟不超过 2018年12月31日（日期）。
七、付款条件：书面索赔通知书及保函正本（请逐条列出担保人应凭以付款的各项条件和要求受益人提供的书面文件）
八、通知行/转开行（如有）：
九、开立保函/备用信用证协议编号：（适用于以总协议或循环担保方式申办的担保业务）
十、其他：
我司承诺，按照贵行的要求办理有关手续，如最终出具的保函/备用信用证与本申请书不一致，以贵行最终出具的保函/备用信用证为准。
保函/备用信用证样本见附件。
申请人（公章）：
法定代表人（授权代理人）：
年月日。
关于开展开展非融资性担保业务的分析报告
关于开展开展非融资性担保业务的分析报告开展非融资性担保业务是指担保公司或其他担保机构作为中介机构，为借款人提供对债权人履约能力的保证，以降低借款人的信用风险。
这种担保方式通常用于债权人与借款人之间的信用风险平衡，帮助借款人提高借款的成功率。
本文将对开展非融资性担保业务进行分析，并探讨其意义、优势、风险和未来发展趋势。
相对于其他融资方式，开展非融资性担保业务具有一些独特的优势。
首先，这种业务模式不涉及现金流，可以提高借款人的信用水平。
其次，与融资性担保不同，非融资性担保业务可以提供更灵活的担保形式，如信用担保、保证担保等，可以更好地满足借款人的需求。
此外，这种业务模式更注重风险管理和风险分散，可以减少借款人的风险敞口。
然而，开展非融资性担保业务也存在一定的风险。
首先，担保机构面临的主要风险是债权人违约风险。
如果债权人无法按时履行义务，担保机构将承担代偿责任。
其次，借款人信用风险是非融资性担保业务的另一个主要风险。
如果借款人无法按时偿还贷款，担保机构需要履行保证责任并进行代偿。
此外，担保机构还面临着市场风险、流动性风险和操作风险等。
未来，非融资性担保业务将继续发展。
首先，随着经济的发展和金融市场的完善，非融资性担保业务的市场需求将继续增加。
其次，政府将继续加大对中小企业的支持力度，担保机构将发挥更重要的角色。
此外，新兴科技的出现也将推动非融资性担保业务的创新发展，如区块链技术可以提高非融资性担保的透明度和安全性。
综上所述，开展非融资性担保业务具有重要的意义和一定的优势，但同时也存在一定的风险。
未来，随着经济和金融市场的发展，非融资性担保业务有望继续发展，并在创新科技的推动下迎来新的机遇与挑战。
担保机构应加强风险管理，提高风控能力，确保业务的可持续发展。
保函业务申请书
保函业务申请书尊敬的银行名称：我是公司名称，统一社会信用代码为具体代码，注册地址位于详细地址，法定代表人为法定代表人姓名。
因业务发展需要，特向贵行申请办理保函业务，希望能得到贵行的支持与帮助。
一、公司基本情况我公司成立于成立时间，经过多年的努力与发展，已在所属行业领域取得了显著的成绩。
公司主要经营范围包括具体业务范围 1、具体业务范围 2、具体业务范围 3等。
我们拥有一支经验丰富、专业素质高的团队，具备较强的市场竞争力和创新能力。
近年来，公司业务规模不断扩大，经营状况良好。
截至报告日期，公司总资产达到具体金额，净资产为具体金额，实现营业收入具体金额，净利润具体金额。
二、申请保函的背景和原因目前，我公司正在参与项目名称的投标/合同执行/其他业务活动。
该项目对于我公司的发展具有重要意义，但由于具体要求或风险因素，需要向相关方名称提供保函作为担保，以确保我公司能够履行相关义务和责任。
三、保函类型及金额本次申请的保函类型为保函类型，如投标保函、履约保函、预付款保函等，保函金额为具体金额。
四、保函期限保函的有效期预计自起始日期至结束日期，具体期限将根据项目进展情况和相关合同约定进行调整。
五、担保措施为保证保函业务的顺利办理，我公司愿意提供以下担保措施：1、公司的固定资产，包括但不限于房产、土地、设备等，评估价值约为具体金额。
2、公司的流动资产，如应收账款、存货等，价值约为具体金额。
3、公司未来的收益权，预计在保函有效期内可产生稳定的现金流。
六、还款来源我公司将通过以下方式确保按时足额偿还保函项下的债务：1、项目的正常收益，预计在项目执行期间可获得具体金额的收入。
2、公司的日常经营现金流，能够为偿还债务提供有力支持。
3、如有必要，公司将通过银行贷款、股东追加投资等方式筹集资金。
七、风险控制措施为降低保函业务可能带来的风险，我公司将采取以下措施：1、建立完善的项目管理机制，加强对项目进度、质量和成本的控制，确保项目按时、按质完成。
建行保函业务申请书模板
尊敬的建行XX分行保函业务部：我代表我司（全称：XXXX有限公司，以下简称“申请人”），向贵行申请办理保函业务。
为确保申请事项的准确性和完整性，现将有关情况说明如下：一、申请保函的背景和目的申请人近期计划参与XX项目的投标/履约/预付款等环节，根据项目要求，需向招标方/业主方提供一份由贵行开具的保函，以确保申请人能够按照投标文件/合同约定/预付款项的用途履行相关义务。
为此，申请人特向贵行申请办理保函业务。
二、保函类型和金额根据项目要求和申请人实际情况，本次申请的保函类型为XX保函（如：投标保函、履约保函、预付款保函等），保函金额为人民币XX万元整（大写：人民币伍拾万元整），保函有效期为XX个月。
三、申请人的基本情况申请人成立于XX年XX月，注册地为XX市XX区，经营范围包括XXX、XXX、XXX等。
申请人具备良好的经营状况和信誉，在过去几年内承担了多个类似项目，均取得了良好的业绩。
申请人的主要股东/实际控制人具备良好的信用记录，无不良债务和重大法律纠纷。
四、申请人的财务状况申请人最近一年的财务报表显示，总资产为XX万元，净资产为XX万元，营业收入为XX万元，净利润为XX万元。
申请人的资产负债率为XX%，具备较强的还款能力。
五、申请人的担保情况申请人本次申请保函，无需提供额外担保。
申请人承诺在保函有效期内，如发生索赔事件，将按照保函约定及时履行支付责任。
六、申请人的业务资质申请人具备从事XX项目的业务资质，相关资质文件已附在本申请书中。
七、申请人的信用状况申请人及其主要股东/实际控制人在银行系统中无不良信用记录，未发生逾期贷款、拖欠供应商货款等不良行为。
八、申请人的还款来源申请人在保函有效期内，如发生索赔事件，将按照保函约定及时履行支付责任。
申请人的还款来源主要包括营业收入、非经营性收入、资产处置收入等。
九、申请人的申请意愿申请人充分了解保函业务的风险，自愿申请办理保函业务，并按照贵行要求提供相关资料，承诺履行保函约定义务。
保函尽职调查报告模板
保函尽职调查报告模板-范文模板及概述示例1:标题：保函尽职调查报告模板导言：保函尽职调查报告是企业进行重要商业合作时常用的工具，它对合作方进行全面评估和风险把控，为企业决策提供重要参考。
本文提供了一份保函尽职调查报告模板，以帮助读者进行全面、系统的调查和评估。
第一节：背景信息1. 调查对象的基本信息：包括企业名称、注册地、所属行业、成立时间等。
2. 调查对象的组织结构：包括股东结构、高管团队、分支机构等。
第二节：企业经营状况1. 调查对象的经营范围：包括主营业务、客户群体、竞争对手等。
2. 营收和利润情况：包括近几年的财务报表、营收增长率、利润率等指标。
3. 债务和资产负债情况：包括负债总额、债务结构、资产负债率等指标。
4. 市场份额和竞争优势：包括市场占有率、品牌知名度、技术优势等。
第三节：风险评估1. 法律风险：包括法律诉讼、行政处罚、知识产权纠纷等。
2. 信用风险：包括信用记录、付款能力、信用评级等。
3. 经营风险：包括供应链稳定性、产品质量风险、市场需求变化等。
第四节：尽职调查结论和建议1. 对调查对象的综合评价：根据调查结果，对其整体实力和风险程度进行评估。
2. 风险把控建议：根据风险评估，给出相应的风险把控建议，如增加担保金额、要求提供担保人或抵押物等。
结论：保函尽职调查报告模板为企业在进行商业合作前进行全面调查和评估提供了一种系统化的方法。
通过对调查对象的背景信息、经营状况和风险评估的综合分析，企业能够更准确地评估合作方的可靠性和风险程度，降低合作风险，确保自身的利益。
示例2:标题：保函尽职调查报告模板引言：保函尽职调查报告是一份对保函申请人进行全面调查和评估的重要文件。
本文旨在提供一份保函尽职调查报告模板，以帮助读者了解如何逐步分析和记录关键信息，以确保有效而细致地完成保函尽职调查报告。
一、公司背景调查：1. 公司名称及注册信息2. 经营范围和主要产品或服务3. 公司组织结构与股权情况4. 公司历史和发展动态5. 公司财务状况评估二、管理层评估：1. 关键管理人员背景和经验2. 管理层组织结构3. 管理层的决策能力和管理效能4. 管理层潜在风险和不确定性三、市场竞争力评估：1. 目标市场和竞争对手分析2. 公司产品或服务的优劣势评估3. 市场份额和增长潜力评估四、供应链与采购评估：1. 关键供应商合作关系2. 供应链的稳定性和可持续性评估3. 采购和供应链风险管理措施五、法律和合规评估：1. 公司合规性和法律风险评估2. 合同和法律文件审查3. 相关执照和许可证的有效性验证六、风险和应对措施：1. 潜在风险和不确定性的识别2. 针对风险的应对措施和战略规划3. 风险管理和货款追偿的可行性评估七、结论和建议：1. 对保函申请人进行综合评价2. 风险和机会的总结和分析3. 建议申请人应采取的措施或改进方案结语：以上所述是一份针对保函申请人的尽职调查报告模板。
非融资类担保业务申请书(2024年XX电力科技有限公司()
非融资类担保业务申请书
XX银行股份有限公司XX支行：
基于下列担保用途和条款，我司特向贵行申请开立保函/备用信用证。
一、担保用途为下列第 1 项：
1、为我公司与XX集团有限公司（XX）签订了配电设备设备采购合同合同/协议项下X研究中心X期项目非精装区配电箱/柜供应工程设备订货合同义务提供担保。
2、参与 / 项目招投标。
二、担保种类：履约保函
三、被担保人：
全称：XX电力科技有限公司
地址：X
联系人：X联系电话：1X
四、担保受益人：
名称：X集团有限公司（北京）
地址：XX
联系人：X 联系电话：X
五、担保币种及担保金额：人民币X元整，￥X元
六、担保期限：本保函开立之日起生效至202X年12月31日止
七、付款条件：∕
（请逐条列出担保人应凭以付款的各项条件和要求受益人提供的书面文件）
八、通知行/转开行（如有）：∕∕
九、开立保函/备用信用证协议编号：（适用于以总协议或循环担保方式申办的担保业务）
十、其他：∕∕
我司承诺，按照贵行的要求办理有关手续，如最终出具的保函/备用信用证与本申请书不一致，以贵行最终出具的保函/备用信用证为准。
保函/备用信用证样本见附件。
申请人（公章）：
法定代表人（授权代理人）：
202X年X 月X 日。
非融资性保函申请书模板
非融资性保函申请书模板：尊敬的XX银行：我单位（以下简称“申请人”）根据业务发展需要，现向贵行申请开立一份非融资性保函。
为确保申请过程的顺利进行，现将有关事项说明如下：一、保函类型本次申请开立的非融资性保函为XX类型（如：投标保函、履约保函、预付款保函等），保函金额为人民币XX万元整（大写：人民币玖拾玖万玖仟玖佰玖拾玖元整），保函有效期为自保函开出之日起至XX年XX月XX日止。
二、受益人信息受益人名称：XX公司地址：XX省XX市XX区XX路XX号联系人：XX联系电话：XX三、申请人与受益人的关系申请人与受益人之间不存在任何隶属关系，但申请人了解受益人的经营状况和信誉，认为受益人具备履行合同的能力。
四、申请人与受益人的合同事项申请人拟与受益人签订一份合同，合同编号为XX，合同名称为XX。
合同金额为人民币XX万元整（大写：人民币玖拾玖万玖仟玖佰玖拾玖元整）。
合同主要条款如下：1. 申请人承担XX责任（如：投标、履约、预付款等）；2. 申请人应按照合同约定，按时完成工作并交付货物；3. 申请人应保证所提供货物质量符合合同约定；4. 双方按照合同约定支付价款和费用；5. 双方约定其他事项。
五、申请保函的原因鉴于申请人与受益人之间的合同金额较大，为确保合同的顺利履行，降低双方信用风险，申请人请求贵行开立一份非融资性保函，为申请人履行合同提供信用担保。
六、反担保措施为确保贵行在保函有效期内履行支付义务，申请人同意提供以下反担保措施：1. 提交足额的保证金，保证金金额为保函金额的10%；2. 申请人同意将保函金额的10%作为抵押，抵押物为申请人的非融资性资产；3. 申请人同意在保函有效期内，按照贵行的要求提供必要的还款保障措施。
七、其他事项1. 申请人在保函有效期内发生违约行为，导致贵行需要履行支付义务的，申请人同意按照保函约定承担违约责任；2. 申请人在保函有效期内发生变更，导致保函需要修改的，申请人应及时通知贵行，并办理相关手续；3. 保函到期后，申请人应及时办理销函手续，否则造成的一切后果由申请人承担。
关于XXX银行开展代理保险业务调研的报告
关于XXX银行开展代理保险业务调研的报告第一篇：关于XXX银行开展代理保险业务调研的报告关于XXXXXX开展代理保险业务调研的报告XXXXXXX：近年来，我行将代理保险业务作为重点中间业务来抓，代理保险业务也由此成为了新的利润增长点，同时代理保险业务是扩大经营收入、提升自身竞争实力的必然选择。
（一）代理保险业务中存在的问题和风险通过调研，我行代理保险业务存在以下的风险：一、宣传广告风险。
保险产品的宣传与广告不仅关系到代理人推销的效果，更直接影响到购买人对产品及其风险的正确认识。
在具体实践中，保险代理公司会存在代理保险产品的宣传、广告词往往存在被扭曲、被夸大的风险。
尤其是所谓的“联合推出”、“银保理财业务”等，引发了购买人对保险产品的误解，也使我行容易陷入购买人与保险人之间越来越多的矛盾和纠纷。
二、角色混同风险。
“银保”角色混同主要是基于“银保”产品的雷同。
大部分寿险产品套用银行存款本金、存期、利息等概念。
这种套用使寿险产品与金融机构存款产品极其雷同，容易使客户混淆保险产品与金融产品的区别。
由于产品雷同、客户认知不高及银行人员宣传模糊，客户购买保险产品后，并不明白自己就变成了保险公司客户，而认为自己还是金融机构的客户。
三、不当承诺的风险。
一些保险公司从业人员的素质偏低，在向客户介绍和宣传保险产品时，过于强调保险的分红增值功能，疏忽对保单条款的介绍，甚至可能出现不实的口头承诺，这使得一些客户误认为买的是金融机构的保险产品，出现问题可以找银行，这些都为金融机构发生保险代理业务纠纷埋下了隐患。
（二）政策建议一、清理代理保险中的不正当宣传，将违背金融法规、误导客户、容易引发风险的宣传一律禁止。
加强正规宣传，促使社会公众对银行代理保险工作的认同，提高风险意识，增强对代理保险工作的信心和理解。
二、完善银保监管体系，加强监管力度。
从长远来看，金融一体化是银行保险发展的要求和结果，应逐渐突破现行分业监管的模式，实行功能型监管制度。
非融资担保的调研报告
非融资担保的调研报告非融资担保的调研报告一、调研背景在企业经营发展过程中，融资一直是企业面临的重要问题之一。
然而，传统融资方式存在一定的限制，中小企业往往面临融资难的情况。
非融资担保作为一种新兴的融资方式，越来越受到企业和金融机构的关注。
本次调研旨在深入了解非融资担保的应用情况、问题和发展趋势。
二、调研方法本次调研采用问卷调查和个别访谈相结合的方式进行，主要对企业和金融机构进行调查，了解他们对非融资担保的认知和应用情况。
三、调研结果1. 企业对非融资担保认知状况调查结果显示，大部分企业对非融资担保的概念和作用并不清楚，只有少数企业了解并使用非融资担保。
2. 企业应用非融资担保的主要目的是为了解决融资难的问题，提高融资的成功率。
3. 非融资担保的主要形式包括信用担保、保函担保和质押担保等，在不同行业和企业规模中应用的形式有所区别。
4. 非融资担保主要是由专业担保机构提供，银行也逐渐增加了对非融资担保的业务开展。
5. 企业在选择非融资担保机构时，更关注担保机构的信誉和服务质量。
四、问题分析1. 企业对非融资担保的认知度较低，需要加强宣传推广，提高企业对非融资担保的认识和理解。
2. 非融资担保机构的数量有限，覆盖面不广，需要加大担保机构的建设力度，提高服务能力。
3. 非融资担保的利率和费用相对较高，增加了企业的融资成本，需要进一步降低费用，提高担保机构的竞争力。
五、发展趋势1. 非融资担保将成为未来企业融资的重要手段之一，担保机构数量和业务规模将进一步增长。
2. 非融资担保将越来越注重风险管理和风险评估能力的提升，担保机构将加大对企业的风险评估和监控工作。
3. 金融科技的发展将进一步促进非融资担保的创新和应用，如区块链技术的应用能够提高非融资担保的可信度和效率。
六、建议1. 加大非融资担保的宣传力度，提高企业对非融资担保的认识和理解。
2. 增加担保机构的数量和规模，提高服务能力和覆盖面。
3. 推动非融资担保的费用降低，提高竞争力。
非融资性自查报告范文
非融资性自查报告范文非融资性自查报告根据《某某银监局关于银行员工涉及社会融资行为风险提示的通知》精神，依据总行的工作要求，为全面摸清非法集资活动的基本情况，加大非法集资风险预警和处置工作力度，维护正常经济金融秩序和社会稳定，某某支行决定在全行范围内开展一次非法集资风险排查。
现就个人客户经理部的自查情况汇报如下：此次排查重点是本部门员工及配偶是否组织、参与、策划、介绍民间借贷、非法集资等活动，对员工自查、互查、排查、检查中发现的有关非法集资线索逐条调查，核实上报。
全面排查时间为20某某年1月10日至20日。
非法集资活动排查范围主要在以下方面进行：一是以办学、办实业为名，承诺回报，非法向社会公众集资的；二是以返租、代管、代养等形式销售商品或收取保证金进行非法集资的；三是以保护生态环境、发展绿色产业、民间资金造林为幌子，许诺高额回报，进行非法集资的；四是以预售、合作经营、投资入股或加盟承诺回报为名，收取定金、股金、加盟费，非法向社会公众集资的。
通过问卷调查的回收情况来看，我部门员工及配偶没有从事或参与民间借贷或社会集资活动情况；没有参与投资公司、典当行、小额贷款公司、担保公司、寄售行等涉及民间借贷的中介机构或其他企业；没有为民间借贷提供担保或充当中介；没有利用职务便利获取低息贷款高息贷出；没有与社会人员频繁发生资金往来或大额借贷；没有家庭成员及亲属参与民间借贷或非法融资。
通过此次排查工作，使我们深刻认识到非法集资、民间借贷及违规担保等活动的严重危害性，进一步加强对员工的教育，不断完善内部管理，坚决杜绝各种形式的员工参与违规违法活动，切实维护社会稳定，力争把非法集资活动消灭在萌芽状态。
个人客户经理部20某某年1月20日篇二：融资性担保公司自查报告模板贵公司基本情况、公司资金情况；20某某年全年开展业务情况（包括贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保、其他融资性担保业务等业务，说明时请注明产生的笔数及金额）；是否开展兼营业务情况（包括诉讼保全担保、投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保等履约担保业务、与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务、以自有资金进行投资情况等业务）；是否开展为其他融资性担保机构的担保责任提供再担保业务；公司是否有为投资理财咨询服务类公司提供担保；公司是否存在吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资；公司是否存在抽逃注册资本金（抽逃资金数）、挪用客户保证金、虚假宣传及其他违规经营行为；公司是否建立公司的担保评估制度、公司的决策程序、事后追偿和处置制度、风险预警机制、突发事件应急机制、财务会计制度，是否有业务操作规程(如没有建立的何时建立)；公司对单个被担保人提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的10%、对单个被担保人及其关联方提供的融资性担保责任余额是否超过净资产的15%、对单个被担保人债券发行提供的担保责任余额是否超过净资产的30%、公司融资担保责任余额是否超过净资产的10倍、公司以自有资金进行的投资是否超过净资产20%、是否存在为其母公司提供融资性担保（公司成立至20某某年11月份累计金额）、是否存在为其子公司提供融资性担保（公司成立至20某某年12月份累计金额）、是否按照当年担保费收入的50%提取未到期责任准备金（要求是20某某年提取的未到期责任准备金）、是否按照不低于当年末担保责任余额1%的比例提取担保赔偿准备金（要求是20某某年提取的担保赔偿准备金）；。
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非融资类保函业务调查模板XX银行分支行关于XX公司申请办理XX非融资类保函业务的调查报告上级行：XX公司因XX原因，向我行申请办理XX保函（具体非融资类保函名称），金额XX万元，保函失效日至XX年XX月XX日。
开立保函时XX公司缴纳XX万元保证金（保证金比例），敞口部分反担保方式为XX，担保手续费费率不低于XX%。
我行对该笔业务进行了调查,现将有关情况及调查意见报告如下：一、客户基本情况(一)客户概况单位：万元①注册资金、实收资本和出资金额填写说明：外币请注明币种，如2000万港币、3000万美元等。
②企业性质填写说明：按所有制性质填写国有企业、民营企业、外商独资企业、中外合资企业、中外合作企业等。
③股权结构填写说明：要求列举全部股东（若股东很分散，至少列举前三大股东）。
文字描述部分：简要介绍况客户历史沿革、股权变更（要求连续，时间上相衔接）、实际控制人及其相关背景、所属行业的信贷政策及客户分类。
(二)经营情况制造业：简要介绍借款人固定资产、工艺流程、设计产能情况，主要生产产品、产品用途、产品主要市场、行业市场地位、近二年来的产量和销售收入完成情况等，主要上下游情况和主要竞争对手情况；建筑业：简要介绍借款人的资质、经营实力、历史完成的重大项目、目前在建和承接的项目情况；(三)管理层及经营管理水平简要介绍该公司法人代表、财务负责人的性别、年龄、学历和主要从事相关工作经历、担任管理岗位职务的情况，是否具有一定的经营管理经验和组织领导能力，诚实守信，有无违约及不良信用记录；该公司属股份制（或有限责任）私（国）营企业，简要介绍该公司按照规范化公司管理制度、运行机制和内部风险控制的要求，如何进行生产经营的管理和内设部门的设置情况，说明该公司是否具备有运行管理规范，生产经营管理、内控监督及决策机制健全有效，具有较强的市场营销拓展和产品研发的创新能力，同时，对涉及到公司对外的投融资、内部经营管理和分配等重大事项，是否须通过股东会决议形式进行，具有一定的风险控制能力。
(四)关联情况简要介绍借款人控股的公司类股东、控股企业情况或受同一控制人关联企业结构、经营管理及资金运营的情况。
对事实上存在有隐形的关联关系（从表面看股权结构和主要控制人没有关联，但实际上受幕后同一人控制或关键人物的密切关系人控制）的，要重点调查并说明关联企业是否在工行有存量融资或已核定授信额度的情况。
(五)安全生产及环评情况根据国家有关规定和总行绿色信贷管理的要求，以及对涉及到安全生产（如建筑、食品、化工、医药、采矿等）和环境保护的敏感行业，应说明该客户最新一期的安全生产和环评审核达标验收的情况。
(六)产业链（贸易链）情况主要介绍该客户生产经营和资金交易结构的模式，主要的上下游交易对手、交易商品（服务）名称、合作年限、结算方式、结算周期以及大额资金往来情况等，可参照下表列表并用文字进行整体描述。
单位：万元(七)国际业务情况（如有）单位：万美元二、偿债能力情况分析(一)非财务因素分析结合该客户实际情况，主要从该公司的投资决策和风险管理水平、产业及行业政策、生产装备和技术能力、原材料供应、生产经营、筹融资现状和能力、财务状况等方面,结合本次招投标建设项目的基本建设情况、投资主体、项目资金来源及履约付款能力，进行优势和风险分析。
1、优势分析（1）XX优势（2）XX优势（3）XX优势2、风险分析（1）XX风险（2）XX风险（3）XX风险(二)财务因素分析1、财务审计情况注：用■表示对□的选择。
经办行表述对调查核实报表的真实性认定意见。
如果是非标准无保留意见的审计报告，应分析保留意见对客户财务指标的影响，对我行评级授信的影响。
2、资产负债情况分析单位：万元填表说明：以上所列子科目可以根据实际情况调整，要求列出余额较大的子科目，子科目合计余额分别需占资产、负债、所有者权益的90%以上。
①资产负债情况分析。
请结合近年来该公司资产负债表，说明其资产负债以及所有者权益变动趋势及成因，资产的增长是源于负债性资金还是权益性资金，并对该公司资产负债结构进行分析说明。
②主要会计科目变动情况。
对占比较大的科目逐一说明构成（如应收、预付账款构成，存货及固定资产对应的内容等），对变化较大或异常的科目逐一说明变动原因。
重点描述应收、其他应收款的债务人、账龄及产生原因，应付、其他应付款的债权人、账龄及产生原因，资本公积的构成及变动原因。
3、销售利润情况单位：万元结合该客户实际销售和利润变动及利润构成情况，具体说明变动原因，如果降幅较大，需详细分析原因，并对其盈利能力和未来走势作出评价和判断。
如果对客户主营收入有疑义，应要求提供近12个月所有开户银行对账单，分析、核实主营收入的真实性。
对20XX年1-X月收入、利润较上年同期增减变化情况进行分析，如果异常上升或下降要分析原因，并对发展趋势进行判断。
4、现金流量情况单位：万元简要对经营活动、投资活动、筹资活动及现金流量净值的情况进行分析说明，对其中净流额为负值的，要详细分析说明产生的具体原因，并判断其是否合理。
5、偿债指标分析单位：万元（注:行业平均值取自《20XX年度企业评价标准值》XXX业—XXXXX业—XX型，指标介值是根据与行业平均值的对比，按优秀值、良好值、平均值和较差值逐项进行填写）。
①短期偿债能力的分析：主要对该公司实际的流动比率、速动比率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率、经营活动现金流入量/销售收入、销售增长率等主要指标与行业平均值进行比较分析；同时，结合对该公司上年度的主营业务收入、融资前十二个月销售收入现金归行额（含银行承兑贴现回款）和销售归行率等财务指标的分析，综合判断该公司的短期资产、创现能力对短期融资偿还的保障程度是否较高（或较低、或较差）。
②长期偿债能力的分析：主要对该公司实际的总资产周转率、净资产收益率、总资产报酬率和资产负债率、销售利润率、成本费用利润率等主要指标与行业平均值进行比较分析，综合判断该公司的长期运营能力和获利能力，对我行融资风险的控制是否具有较强（或一般、或较弱）的保障能力。
三、评级授信、融资及综合贡献情况(一)评级授信情况1、近三年评级授信情况该公司自20XX年以来一直与我行保持着良好的信用合作关系，20XX年、20XX年和20XX年度在我行的信用等级和授信额度分别为XX级、XX万元；XX级、XX万元和XX级、XX万元。
2、最新授信方案及使用情况20XX年XX月XX日，经上级行信贷审查委员会（或授信审批部审议会商小组）第XX次会议审议核定的最高授信额度为XXXX万元，授信有效期至XX年XX月XX日。
（1）授信使用前提条件及落实情况前提条件一：落实情况：前提条件二：落实情况：前提条件三：落实情况：对没有落实的，须逐一说明情况，并提出落实的时间计划、具体措施和相关责任人。
（2）、管理要求执行情况管理要求一：执行情况：管理要求二：执行情况：管理要求三：执行情况：对于管理要求未能执行的必须逐一说明原因，并提出具体落实的时间计划、工作措施和相关责任人。
(二)总体融资情况1、近三年总体融资品种、余额的变动情况单位：万元2、即期融资的品种、余额及结构情况截至到本笔业务申报日止，该公司共有各金融机构融资总额XXXX万元，其中：在我行的融资余额XXX万元，在他行融资余额XXX万元，我行融资余额占比XX%。
具体的融资机构、融资品种、融资余额及占比情况如下：单位：万元分融资机构，按融资品种、担保方式、融资定价或缴存保证金比例等内容，简要分别介绍客户在我行及他行已办理融资的具体条件。
3、查询征信系统所反映的融资余额情况XX年XX月XX日经查询人行征信系统，该客户未结清融资及结构情况，若与报表数据不一致，则需说明形成差异的主要原因。
(三)对外担保情况截止报告期止，介绍该公司对外提供担保的单位名称、担保金额、期限等情况，并简要说明与被担保人之间的关系，通过对该公司担保能力的分析和对被担保方的调查了解，分析判断并说明是否存在有担保（或关联）风险。
(四)信用状况经查询人民银行征信系统和我行CIIS特别关注系统，借款人对外担保情况与以上报告中所反映的情况一致（对数据存在有不一致的，请进行详细说明），该公司和法人代表是否有无不良信用记录。
(五)银企合作及综合贡献情况单位：万元、张(个)、%注明:“现有状况栏”是按业务申报日前12个月的累计额(或按当月的实际完成额);“计划完成栏”是指在本次发放融资后计划营销的任务目标;“较上次申报时+-栏”是指在本次业务申报时各指标较上笔业务申报时实际完成的+-情况。
四、本笔融资业务情况（一）保函背景情况XX公司于XX年XX月XX日与XX公司签定了XX合同或协议或标书（合同号为XX），向该公司销售/购买XX商品，或提供XX服务，合同总额为XX万元，合同约定XX万元通过XX结算方式结算，XX万元通过XX保函方式付款。
该公司已提供的合同（协议、标书）及、保函申请书、开立保函协议等申请资料（根据总行担保业务管理办法提供的相关资料），对于保函涉及的事项按照规定须事先获得有关部门批准或核准的，须提供有关部门的批准或核准文件。
经我行调查核实，上述提供的资料真实、有效。
按照合同约定，XX公司向我行申请开立XX万元XX保函（具体保函名称），金额XX万元，保函失效日至XX年XX月XX日。
开立保函时XX公司缴纳XX万元保证金（保证金比例），敞口部分反担保方式为XX。
本部分主要分析保函业务背景是否真实合法，保函受益人的基本情况，保函申请人（该公司）与受益人的既往合作情况（若为工程项目担保，分析担保涉及到的项目的具体情况）。
担保业务涉及的交易、服务为保函申请人（该公司）带来的经济效益预测，交易、服务项下的结算是否能在我行办理。
若保函采用非总行统一格式版本，必须提交相关法律事务部门审查。
若保函为国际保函还须提交技术审查部门审查。
（二）金额、期限和用途申请人向我XX支行申请办理受益人为XXXXX、金额为XXX 万元的保函业务，期限XX月，用于XXXXX，存入XX%保证金，差额部分以XXX抵押（或信用免担保、或保证、或质押）提供反担保，担保文本采用总行制定的格式文本（或由受益人提供、或双方协商的格式文本）。
（三）履约能力分析根据具体的保函品种（履约、付款、投标等），结合企业实际情况分析被担保人的履约能力。
示例一、履约保函如为商品交易项下履约保函，可从以下方面分析：1、保函涉及产品是否为其主营产品，以往该产品项下订单能否按期保质交货；2、被担保人现有订单总量是否与其生产能力相匹配，综合判断其是否能在合同规定的期限内按期履约；3对于保函涉及的产品为被担保人的新产品，应进一步分析其产品质量的可靠性和按期交货的能力。
如为工程、服务项下履约保函可从以下几个方面分析：1、结合行业特点,分析被担保人施工特长、机械装备水平、施工能力或者分析被担保人的提供该种服务的能力；2、被担保人近两年承接工程项目、提供服务的数量、金额，承建工程的合格率、优良率，目前正在承建工程、参与投标项目等情况；3、对被担保人目前和未来工程和服务量作出预测，以判断其按时履约的能力。