风险管理的基本原理.
风险管理的基本原理是
风险管理的基本原理是
风险管理的基本原理主要包括:
1. 风险识别- 找出项目或组织可能面临的各种风险。
2. 风险评估- 分析风险发生的可能性及对项目的影响,评估风险的高低。
3. 风险应对- 为重大风险制定应对策略,如规避、转移、降低或接受风险。
4. 风险控制- 执行应对策略,持续监测风险,将风险控制在可接受水平。
5. 风险沟通- 与利益相关方进行风险信息的有效沟通。
6. 风险管理需要企业高层的重视和支持。
7. 风险管理应渗透到组织的各个层面。
8. 风险管理是一个持续的过程,需不断识别、评估和应对风险。
9. 风险管理能增强组织预见并应对危机的能力。
10. 有效的风险管理可以最大限度地降低或避免损失,提高组织的稳定性。
风险管理的基本原理
2. 损后目标
确定损后目标重在考虑最大限度地补偿和挽救损 失带来的后果及其影响。
（1）维持生存的目标
风险事故对于某一个风险主体来说，所带来的最严重的后果
就是使风险主体丧失继续生存的权利，即风险主体因巨灾损失 而破产倒闭。因此，对于风险主体所面临的巨灾损失，在安排 风险管理计划时应首先考虑到损失后果是否会对风险主体的基 本生存条件形成威胁。
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• 5.评估风险
– 评估筛选风险改善之优先级
• 6.制订决策
– 依据顺序发展风险管理策略与程序
• 7.确认与控制决策
– 确认决策执行情况
• 8.调整系统/程序（视需要）
– 未达到预期成果之修正 – 回到步骤一或三
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风险管理的目标
在确保安全的前提下，尽可能地追求最大 盈利，也即以尽量小的机会成本保证处于足够 安全的状态。
and training.
Design to eliminate risks. If the identified risk cannot be eliminated, reduce it to an acceptable level through design selection.
If identified risks cannot be eliminated through design selection, reduce the risk via the use of fixed, automatic, or other safety design features or devices. Provisions shall be made for periodic functional checks of safety devices.
(2024版)公司战略和风险管理课程标准
可编辑修改精选全文完整版《企业战略管理》课程标准注：1.课程类型（单一选项）：A类（纯理论课）/ B类（理论＋实践）/ C类（纯实践课）2.课程性质（单一选项）：必修课/专业选修课/公共选修课3.课程类别（单一选项）：专业通识课/专业核心课程（含职业拓展课）4.合作者：须是行业企业人员一、课程定位本课程为投资理财专业限选课程。
企业战略管理是一门融合管理科学与领导艺术、既有理论范式又强调灵活应用的综合性、实务型课程。
通过本课程学习，旨在培养学生在企业管理实践中，具有分析和初步解决职能层、事业层及公司层战略问题的思维和能力，能够运用战略管理理论和方法诊断并解决企业一般性的战略及战术问题，为他们进一步从事综合性管理工作打下良好的专业基础。
二、课程设计思路在全球化背景下，“商场如战场”，企业惟有运筹帷幄，制定科学有效的战略决策，才能决胜千里。
“企业战略管理”理论产生于上世纪30-40年代，目前已经发展成知识体系较为成熟、实践及应用价值非常大的工商管理学科的一门必修课程，常常被称为管理学的“顶尖石”。
本课程是企业制定、实施以及评价跨职能决策的一门艺术和科学。
因此，它具有综合性、实战性的特点。
通过本课程学习，旨在培养学生在企业管理实践中，具有分析和初步解决职能层、事业层及公司层战略问题的思维和能力，能够运用战略管理理论和方法诊断并解决企业一般性的战略及战术问题，培养和提升他们的战略思维能力、综合分析问题能力和有效配置资源的能力，为进一步从事综合性管理工作打下良好的专业基础。
三、课程学习目标通过本课程学习，学生应掌握会计职业基础知识和基本核算技能，培养学生具有敬业精神、团队合作和良好的职业道德修养。
具体目标及能力如下：（一）知识目标掌握本课程的体系、结构及各章内容间的内在联系，知晓国内外企业战略管理的理论与实践最新发展动态及趋势。
能运用战略管理的基本概念、基本原理和基本方法解决企业战略的一般性实际问题。
（二）能力目标重点培养学生适应四川省中小企业、高科技企业及外向型企业的中高层管理者岗位要求的国际化视野、战略思维、战略决策与运作能力，提高他们的战略管理素养，为日后从事综合管理等工作打下较扎实的基础。
职业健康安全风险管理基础原理
二、职业健康安全风险管理过程
• ISO31000标准基于上述风险管理原则，将基础的 风险控制过程转化为系统、结构化的风险管理过 程。 • 按照ISO31000提出的风险管理过程的原理，风险 控制是在明确系统内外部状况的基础上，通过风 险识别（risk identification）、风险分析（risk analysis）、风险评定（risk evalution）、风险处 理（risk treatment）的过程来实现。同时，在上 述每个环节的实施过程中，都要辅以沟通和协商、 监测和评审，以确保其有效地实施。
职业健康安全风险管理基础原 理
职业健康安全风险管理基础原理
一、风险管理原则的运用 二、职业健康安全风险管理过程 三、风险管理框架与职业健康安全管理体系
一、风险管理原则的运用
一、风险管理创造和保护价值 二、风险管理是整合在所有组织过程中的部分 三、风险管理支持决策 四、风险管理明晰解决不确定问题 五、风险管理具备系统、结构化和及时性 六、风险管理基于最可用的信息 七、风险管理要有针对性 八、风险管理考虑人文因素 九、风险管理是透明和包容的 十、风险管理是动态、迭代和应对变化的 十一、风险管理实现组织的持续改进
1、风险管理框架
指令和承诺
风险管理框架的设计 理解组织和其状况 建立风险管理方针 责任 融入组织的过程 资源 建立内部沟通和报告机制 建立外部沟通和报告机制
框架的持续改进
实施风险管理 实施风险管理框架 实施风险管理过程
框架的监测和评审
2、职业健康安全管理体系
持续改进
管理评审
职业健康安全 方针
策划
职业健康安全风险管理基础原理一风险管理原则的运用二职业健康安全风险管理过程三风险管理框架与职业健康安全管理体系一风险管理原则的运用一风险管理创造和保护价值二风险管理是整合在所有组织过程中的部分三风险管理支持决策四风险管理明晰解决不确定问题五风险管理具备系统结构化和及时性六风险管理基于最可用的信息七风险管理要有针对性八风险管理考虑人文因素九风险管理是透明和包容的十风险管理是动态迭代和应对变化的十一风险管理实现组织的持续改进二职业健康安全风险管理过程iso31000标准基于上述风险管理原则将基础的风险控制过程转化为系统结构化的风险管理过按照iso31000提出的风险管理过程的原理风险控制是在明确系统内外部状况的基础上通过风险识别riskidentification风险分析riskanalysis风险评定riskevalution风险处理risktreatment的过程来实现
注册会计师 CPA 公司战略与风险管理 第17讲_基本原理,SWOT分析的应用
1．优势——机会（SO）增长型战略是一种发展企业内部优势与利用外部机会的战略，是一种理想的战略模式。
当企业具有特定方面的优势，而外部环境又为发挥这种优势提供有利机会时，可以采取该战略。
例如良好的产品市场前景、供应商规模扩大和竞争对手有财务危机等外部条件，配合企业市场份额提高等内在优势可成为企业收购竞争对手、扩大生产规模的有利条件。
2．劣势——机会（WO）扭转型战略是利用外部机会来弥补内部劣势，使企业改劣势而获取优势的战略。
存在外部机会，但由于企业存在一些内部劣势而妨碍其利用机会，可采取措施先克服这些劣势。
3．劣势——威胁（WT）防御型战略是一种旨在减少内部劣势，回避外部环境威胁的防御性战略。
当企业存在内忧外患时，往往面临生存危机，进行业务调整，设法避开威胁和消除劣势。
4．优势——威胁（ST）多种经营战略是指企业利用自身优势，回避或减轻外部威胁所造成的影响。
如竞争对手利用新技术大幅度降低成本，给企业很大成本压力；同时材料供应紧张，其价格可能上涨；消费者要求大幅度提高产品质量；企业还要支付高额环保成本等等，但若企业拥有充足的现金、熟练的技术工人和较强的产品开发能力，便可利用这些优势开发新工艺，简化生产工艺过程，提高原材料利用率，从而降低材料消耗和生产成本。
另外，开发新技术产品也是企业可选择的战略。
新技术、新材料和新工艺的开发与应用是最具潜力的成本降低措施，同时它可提高产品质量，从而回避外部威胁影响。
通过SWOT分析可以将企业战略分析过程中总结出的企业的优势与劣势、外部环境的机会与威胁转换为企业下一步的战略开发方向。
SWOT分析成为战略分析与战略选择两个阶段的连接点。
值得注意的是，有时几个不同的象限会出现相同的战略方向。
事实上，企业在进行SWOT分析之后，对于可选择的战略方向还要进行总结和梳理，最终确定公司战略选择的主要方向。
【例题•单选题】平阳公司是国内一家中型煤炭企业，近年来在政府出台压缩过剩产能政策，行业竞争异常激烈的情况下，经营每况愈下，市场份额大幅缩减，根据SWOT分析，平阳公司应采取（）。
银行全面风险管理及监管基本原理
全面风险管理及监管《有效银行业监管核心原则》的原则7规定银行1建立的全面风险管理体系要与其业务规模、性质、复杂程度、风险状况，以及市场变化相适应，能识别、评价、监测、控制和缓释各项实质性风险，并能根据风险状况评估总体的资本充足程度。
监管当局必须明确要求并能够通过监管手段确认银行建立了全面风险管理体系。
对银行全面风险管理体系的监管标准主要包括：制定了适当的风险管理战略、政策、程序和限额；董事会和高管层充分理解并确保上述风险管理战略、政策、程序和限额得到有效落实；具有与风险挂钩的资本评估和资本规划；具有完备的风险管理信息系统和报告体系；负责风险评估、监测、控制和缓释的职能与承担风险的职能分离；定期进行严格并具有前瞻性的压力测试等。
FSAP评估团在评估报告中指出，银监会重视银行风险管理的监管理念和战略是正确的。
银监会出台的风险管理指引总体质量较高，并与国际标准保持一致。
在此基础上，银监会有效运用各类监管手段与方法，对于推动商业银行完善公司治理，提升风险管理水平发挥了主要作用。
过去几年，中国银行业在风险管理方面进步很快，令人瞩目。
但是，评估团也指出，虽然银监会的风险管理指引总体而言比较完善，但有相当部分（尤其对于出台时间不长的部分风险管理指引）尚未由银行实施到位，一些银行在单个类别的风险管理中还有很大的改进空间。
而全面风险管理比单个类别的风险管理要求更高，需要银行建立基于整个机构（enterprise-wide）的一体化（integrated）的风险管理体系，该体系不但能涵盖各类风险，贯穿风险战略制定、监控、管理与压力测试等各个重要环节，并且在各个环节能将各类风险之间的相互作用考虑在内。
从这个意义上说，中国银行业的全面风险管理体系还处在发展过程中。
评估团在评估报告中主要指出了中国银行业全面风险管理体系存在的不足，以及银行业监管需改进的相关领域。
一、银行全面风险管理体系的不足1文中所称银行，均包括银行集团。
第五章 风险与风险管理PPT课件
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第二节 风险管理的目标
我国《中央企业全面风险管理指引》设定了风险管理如下的总
体目标：
（1）确保将风险控制在与公司总体目标相适应并可承受的范围内
（2）确保内外部，尤其是企业与股东之间实现真实、可靠的信息 沟通，包括编制和提供真实、可靠的财务报告
（3）确保遵守有关法律法规
（4）确保企业有关规章制度和为实现经营目标而采取重大措施的 贯彻执行，保障经营管理的有效性，提高经营活动的效率和效果， 降低实现经营目标的不确定性
团风险管理部派李辉驻该铜矿担任中方管理人员，并负责
该铜矿的风险管理工作。下列各项中，李辉可以用以应对
该铜矿政治风险的措施有（
）。
A.与当地职工建立良好关系
B.向国际保险公司对该项目政治风险投保
C.当厄瓜多尔出现自然灾害时，主动进行捐助
D.在原料、零配件的采购上适当以当地企业优先
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5
【答案】ABCD
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【多选题 2011】甲公司是在上海证券交易所上市的钢铁生
产企业。甲公司60%以上的铁矿石从巴西淡水河谷公司进口。
甲公司的长期债务中，长期银行借款占80%。下列各项中，
属于甲公司在日常经营中面临的市场风险有（
）。
A.利率风险
B.信用风险
C.商品价格风险
D.股票价格风险
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【答案】ABCD 【解析】本题考核的是市场风险的类别。市场风险， 也称为价格风险，是指由于市价的变化而导致亏损 的风险。企业需要管理的市场风险主要是利率风险、 汇率风险、商品价格风险、股票价格风险和信用风 险。
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行政管理理论工具有哪些
行政管理理论工具有哪些行政管理理论工具是指用于指导和支持行政管理活动的理论框架、方法和技术。
这些工具可以帮助政府机构更有效地提供公共服务、有效管理资源并促进社会发展。
在本文中，我们将讨论一些常见的行政管理理论工具，包括公共政策分析、绩效管理、风险管理和信息技术管理等。
我们将重点介绍每种工具的基本原理、应用范围和优缺点，希望能够为行政管理工作者提供一些参考和指导。
公共政策分析是一种重要的行政管理工具，它旨在帮助政府机构制定和实施有效的公共政策。
公共政策分析的基本原理是通过系统地收集、分析和评估信息，为政策制定者提供决策支持。
这种工具的应用范围非常广泛，包括环境保护、教育、医疗保健等各个领域。
公共政策分析的优势在于可以帮助政府机构合理分配资源、评估政策效果并为政策制定提供科学依据。
然而，公共政策分析也存在一些缺点，比如需要大量的数据支持、容易受到政治因素的影响等。
绩效管理是另一个重要的行政管理工具，它旨在帮助政府机构制定并实施有效的绩效评估制度。
绩效管理的基本原理是通过设定明确的目标和标准，对政府机构的绩效进行评估和激励。
这种工具的应用范围也非常广泛，包括预算管理、人力资源管理等各个领域。
绩效管理的优势在于可以促进政府机构的效率和效果，提高公共服务的质量；然而，它也存在一些缺点，比如容易产生过度焦点、难以衡量复杂的公共服务效果等。
风险管理是行政管理中的另一个重要工具，它旨在帮助政府机构识别和管理各种潜在风险。
风险管理的基本原理是通过系统地识别各种潜在风险、评估其潜在影响并采取相应的控制措施。
这种工具的应用范围也非常广泛，包括安全管理、财务管理等各个领域。
风险管理的优势在于可以帮助政府机构避免重大事故和损失，提高决策的谨慎性和科学性；然而，它也存在一些缺点，比如需要大量的专业知识和经验、对未来预测的不确定性等。
信息技术管理是行政管理中的另一个重要工具，它旨在帮助政府机构更好地利用信息技术来提高工作效率和服务质量。
HSE风险管理原理与应用-胡月亭
概念梳理整合
共性：上述所讲的危险因素、有害因素、不安全因素、危 险源、隐患以及危害因素等，都是负面、不良的因素，都 可能导致人们所不希望的事故、事件发生，因此，它们都 需要被辨识出来，并视情况决定是否防控以及如何防控， 以防其导致的事故的发生，同时，都符合危害因素定义。
危害因素：可能引起的伤害（包括健康、安全和环境等诸 多方面），给生产经营活动造成损失或负面影响的因素， 包括根源、状态或行为，因此，可把它们都统称为危害因 素。
解决之道：改变落后的“生产关系 （不良的安全文化）” ----培育 与之适应的、良好的安全文化！！！
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6、安全文化与管理体系之关系-----事故防控宏观模型
道：氛围、环境、观念、理念。要 使管理体系有效运行，必须 具 有良好的安全文化氛围、环 境。 法：法则、规范、框架。要做好风 险管理工作， 必须建立并 运行
概念整合
共性：都是可能造成事故的负面、不良的因素，都需要被辨识出来，
并视情况决定是否防控以及如何防控。
危害因素&风险：
危害因素（危险因素、有害因素、不安全因素、危险源、隐患、风险源、危险 源。。。。）是指可能引起的伤害（包括健康、安全和环境等诸多方面），给生产经
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2、如何做好风险管理工作
做好风险管理工作绝非易事，既有微观层面技术、 方法问题，也涉及宏观层面观念、理念问题！！ 微观层面：
通过一些方法、技巧做好辨识、评估与控制等各个环节的 工作！
宏观层面：
：
搭建平台、框架，培育安全文化，为风险管理实施创造条件
管理体系与安全文化
3、HSE管理体系与风险管理
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7、危害因素相关概念
3、危险源 是指可能造成人员伤害或疾病、财产损失、环境破坏或这些情况组合的根源或状 态。 4、隐患（我国独创） 可导致事故发生的物的不安全状态、人的不安全行为及管理上的缺陷。 5、不安全因素： 指与安全相对的各种不安全情形，既包括人的不安全行为，也包括物的不安 全状态等 风险源、危害因素 ……
风险管理的原理
风险管理的原理
风险管理的原理可以总结为以下几点：
1. 风险识别与评估：首先需要明确组织面临的潜在风险，并对其进行评估。
这包括识别潜在风险事件和因素，了解其概率和影响程度。
2. 风险规避与减轻：一旦风险被识别和评估，就需要采取措施来规避或减轻其对组织的影响。
这可能包括制定相应的政策和规程，采取适当的技术措施，以及培训员工以应对风险。
3. 风险转移与共担：某些风险可能无法完全规避或减轻，此时可以考虑将风险转移给其他方。
例如，通过购买保险来转移风险，或与合作伙伴共同承担某些风险。
4. 风险监控与控制：一旦风险管理措施得以实施，就需要进行风险监控和控制，以确保其有效性和及时性。
这包括建立监测机制，及时调整和更新风险管理策略。
5. 持续改进与学习：风险管理是一个动态的过程，需要不断进行改进和学习。
通过对过去风险事件的分析，可以从中获取经验教训，并在未来的风险管理中加以应用，以提高组织的风险应对能力。
请注意，上述文中没有使用任何标题相同的文字。
风险的基本原理
风险的基本原理
风险的基本原理是指在任何决策或行动中都存在不确定性和潜在的危险。
以下是关于风险基本原理的要点：
1. 不确定性：风险存在于未来的不确定性中。
无论是个人行动、企业经营还是政府决策，都无法确定未来的结果。
风险管理的目标是通过采取适当的措施来降低不确定性对决策或行动的影响。
2. 可能性与影响：风险的大小通常由两个要素确定：事件发生的可能性和事件发生后的影响程度。
可能性和影响可以量化或非量化，但在风险管理中必须对其进行评估和分析。
3. 波及范围：风险可能会对许多方面产生影响，包括财务、声誉、生产能力、健康安全等。
在风险管理中，需要综合考虑风险对各方面的影响，以制定全面的风险管理策略。
4. 面对风险：风险无法完全避免，因此需要建立相应的风险应对机制。
这包括预测和评估风险、采取适当的风险控制和预防措施、建立风险应急计划等。
5. 风险共担：在某些情况下，无法将风险全部承担给单个个体或组织。
这时，需要通过保险、合作、共享风险等方式来共同分担风险。
总之，风险的基本原理强调了不确定性和潜在危险在决策和行动中的存在，并且提出了应对风险的方法和原则。
风险管理的
目标是通过评估、控制和应对风险，最大程度地降低不确定性的影响。
安全管理十大原理
原理4：绩效与责任
几乎所有的管理人员，都会重视上级领导分配任务与责任，在大多数的情况下，如果某个人没有被指定负责某项工作，几乎可以肯定，他不会承担与此项工作相关的责任。但是，他却会关注管理层对其所衡量和强调的工作绩效：生产、质量、成本或管理层近期所施压的任何一项其他的任务。因此，如果企业针对所有主管人员制定了明确的岗位责任、安全绩效标准和绩效管理的程序，必须激励各级管理人员努力贯彻实施，以求履行安全职责和实现起安全安全的绩效目标。
非常规作业；涉及高能量源的作业；建筑施工场所；员工承受心理压力的情况下；涉及有毒有害化学品的工作环境等。
风险管理的基础理论
风险管理的基础理论第五小组：郑玉彬、吉苑菲、张萱仪、武传亮、岳云虹、张丽丹风险管理是实践性很强的学科，同时也离不开相关的基础理论。
但是由于风险管理已经涉足多个研究领域，而在不同的研究领域，它的知识体系与学科定位都不尽相同，因此它的学科基础具有差异性。
以下将是风险管理的一些基础理论。
一、概率论及数理统计方法风险管理的系统一般是以一个或多个真实世界为背景的，其风险事件发生的原因、时间、空间、影响范围和影响程度都呈现出不确定性和随机性。
不确定性使得主体只能控制行为，而无法控制后果。
人们只能通过研究大量风险事件，发现风险事件发生所服从的统计规律性以及其服从的概率分布，对自己实施的行为进行科学控制。
因此，概率论和数理统计是风险管理最基础的理论，它能够计算各种风险事故发生的概率和损失，估测事件发生的风险，并作出相应的决策支持。
二、系统论及控制论从系统的观点出发，可以将风险管理系统的整个过程看作一个由相互关联、有组织的单元组成，具有特定经济功能的有机系统，它具有整体性、集合性、关联性、目的性和环境适应性，在管理的过程中，必须调整和控制自身处于最佳状态，以适应外部环境的变化。
因此，风险管理系统应运用系统论和控制论的方法，将风险控制分为前馈控制、反馈控制和复合控制，并根据控制结果和预期结果的差异不断调整风险控制措施，以便将风险损失降到最低限度，实现风险管理的目的。
三、经济预警理论对经济波动的预测，促进了预警理论和实践的发展。
在构建风险管理系统的过程中，经济预警理论的基本原理和预测方法得到一定程度的应用。
最早提出预警思想的是法国经济学家福利里（Alfred fourille）。
他在1988年巴黎统计学会的会议上发表了《社会和经济的气象研究》一文，阐述了监测预警的思想。
随后，经济预警理论在宏观经济预警中得到了充分发展。
目前，已经开发出多种方法来进行经济预警，如：景气指数法、人工神经网络法、logistic回归分析法等。
保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟及答案(3)
保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟及答案(3)1、保险风险管理的基本原则是（）（多选题）A. 风险估测B. 风险的识别C. 风险管理方式决策D. 风险管理的实施与评价试题答案：A,B,C,D保险知识培训考试：2021保险学教程真题模拟汇编2、（）是保险合同订立过程中最先提出要约的人。
（单选题）A. 保险人B. 被保险人C. 投保人D. 受益人试题答案：C3、（），又称不可争条款。
在订立人寿保险合同时，投保人对被保险人有关身体健康的情况以及其他会影响保险人决定是否承保及保险费率高低的有关情况，都应依法据实告知，不得有任何隐瞒或欺骗。
（单选题）A. 年龄误告条款B. 复效条款C. 不可抗辩条款D. 宽限期条款试题答案：C保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟汇编4、如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能（）。
（单选题）A. AB. BC. CD. D试题答案：B保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟汇编5、代位追偿原则的主要内容包括权利代位和物上代位。
保险人的物上代位权是通过（）取得。
（单选题）A. 购买B. 委付C. 赠与D. 协商试题答案：B6、下列关于投保人对履行保险合同须承担的义务的说法错误的是（）。
（单选题）A. 保险标的危险增加通知义务的履行B. 交付保险费义务的履行C. 维护保险价值安全义务的履行D. 保险事故通知义务的履行试题答案：C7、如果在安排保险的最初阶段有保险经纪人的介入，完全有可能（）。
（单选题）A. AB. BC. CD. D试题答案：B保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟汇编8、在保险经营活动中，不属于保险人未尽告知义务的情况为（）。
（单选题）A. 阻碍投保人履行如实告知义务B. 未对可保责任条款予以明确说明C. 诱导投保人不履行如实告知义务D. 隐瞒与保险合同有关的重要情况，欺骗投保人试题答案：B保险经纪人考试：2022保险原理真题模拟汇编9、李某在雪天过马路时，不幸遭遇两车相撞身亡，后经交通警察对肇事车辆A、B进行查实，发现事故的起因A车驾驶员酒后驾车。
风险管理知识点_精简版
风险管理知识点_精简版第⼀章风险管理导论第⼀节风险的定义及构成要素⼀、风险的定义基本含义：某种事件发⽣的不确定性。
但是，在经济学、统计学、决策理论和保险学中尚⽆⼀个适⽤于他们各个领域的⼀致公认的定义。
（⼀）经济学：损失机会和损失可能性。
把风险定义为损失机会，表明风险是⾯临损失的可能性，是⼀定状况下的概率。
（⼆）统计学：实际结果与预期结果的偏差。
（三）决策理论：损失的不确定性。
⼆、风险的度量1、损失频率：⽤于度量事件是否经常发⽣2、损失程度：⽤于度量每⼀事故造成的损害图1-1风险发⽣的⼀般规律三、风险的特征(⼀)客观性。
风险是客观存在的，可以⽤概率度量风险发⽣的可能性。
(⼆)损害性。
损害是风险发⽣的后果，⽆风险则⽆保险。
(三)不确定性。
1、空间上的不确定性：损失发⽣的地点不确定2、时间上的不确定性：损失发⽣的时间不确定3、损失程度的不确定性：损失的后果不确定（四）可预测性。
⼤量风险的发⽣呈现出⼀定的规律性，奠定了保险费率确定的基础。
（五）发展性——可变性当代⾼新技术的开发与应⽤，使风险的发展性更为突出。
如使⽤⽹络和⼿机的风险，电信诈骗。
四、风险构成的要素（⼀）风险因素风险因素：引起或增加风险事件发⽣的各种原因或条件，或者风险事件发⽣时，导致损失扩⼤的原因或条件。
通常分为三种：①物质风险因素：与物质的物理功能有关，与⼈⽆关——有形的；②道德风险因素：与⼈的修养有关，偏重于⼈的恶意⾏为——⽆形的；③⼼理风险因素：与⼈的⼼理状态有关，偏重于⼈的善意⾏为——⽆形的；实质风险因素风险因素道德风险因素⼈为风险因素⼼理风险因素（⼆）风险事故：风险事件的具体表现形式——风险的载体风险事故，也称风险事件，是造成⽣命财产损害的偶发事件，是造成损害的直接的、外在的原因，是损害的媒介物。
（三）损失——风险事件的结果，包括直接损失和间接损失⾮故意的、⾮计划的、⾮预期的经济价值的减少。
（1)直接损失（Physical Loss)风险事故直接造成的有形损失，所保风险的第⼀结果（2)间接损失（Consequential Loss)由直接损失引发的⽆形损失，所保风险的第⼆结果包括：额外费⽤损失（Extra Expense Loss)收⼊损失(Income Loss)责任损失(Liability Loss)★风险因素、风险事故与损失之间的关系：三者共同构成了风险。
风险管理与保险原理
方法: 方法: - 定性:集合意见法、德尔菲法、层次分析法和事故树分 定性:集合意见法、德尔菲法、 析法、主要风险障碍分析法、领先— 析法、主要风险障碍分析法、领先—落后指标分析法等 - 定量:风险指数法、概率方法（如主观概率法、随机方 定量:风险指数法、概率方法（如主观概率法、 蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、 ）、模糊论方法 法、蒙特卡罗法等）、模糊论方法（如模糊概率法、模 糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法等）、移动平均法、 ）、移动平均法 糊参数回归分析法、模糊矩阵分析法等）、移动平均法、 指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、 指数平滑法、因果关系预测法、方差协方差矩阵法、历 史模拟法等 - 定性和定量的结合：事故树分析法和事件树分析法 定性和定量的结合：
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风险管理的基本程序
（4）风险评价(Risk Assessment) Assessment)
在风险识别和风险衡量的基础上，把风 在风险识别和风险衡量的基础上， 险发生的概率、损失严重程度， 险发生的概率、损失严重程度，结合其 他因素综合起来考虑， 他因素综合起来考虑，得出系统发生风 险的可能性，评价其危害程度， 险的可能性，评价其危害程度，并与公 认的安全指标比较，确定危险等级。 认的安全指标比较，确定危险等级。
第一篇 风险管理与保险原理
1
第一章 风险管理概述
2
第一章 风险管理概述
一、风险概念及其特征 二、风险的分类 三、风险管理过程 四、风险管理技术
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4
Risk
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一、风险概念及其特征
1.风险的定义： 1.风险的定义：许多类似却又不完全相同的定义 风险的定义
深圳市交通工程安全风险管理指南
深圳市交通工程安全风险管理指南首先，深圳市交通工程安全风险管理指南是一份针对深圳市交通工程项目的安全风险管理的指导文件。
本文将按要求分段解释，确保准确无误。
首先，我们需要了解什么是交通工程安全风险管理。
交通工程安全风险管理是指在交通工程项目的规划、设计、建设、运营和维护等各个阶段中，通过识别、评估和控制可能对项目安全造成威胁的各种风险，以保障交通工程项目的安全运行。
在深圳市交通工程安全风险管理指南中，第一部分是关于背景和目的的说明。
这一部分主要介绍了编制该指南的背景和目的，即为了提高深圳市交通工程项目的安全性，规范项目各个阶段的安全管理，减少事故发生，确保工程的安全运行和社会的稳定发展。
第二部分是关于风险管理的基本原理。
这一部分主要介绍了风险管理的基本概念和原理，包括风险识别、风险评估和风险控制等。
其中，风险识别是指通过对项目各个环节进行细致的分析，识别出可能引发交通工程安全风险的各种因素；风险评估是指对已识别出的风险进行定性和定量评估，确定其对项目安全的影响程度；风险控制是指通过采取一系列措施，包括设计改进、技术改造、制定安全规程等，来减少和控制风险。
第三部分是关于风险管理的步骤和方法。
这一部分详细介绍了风险管理的具体步骤和方法。
首先是风险识别和评估的方法，包括文献调研、现场勘查、数据分析等；然后是风险控制的方法，包括技术改进、管理制度建设、培训教育等；最后是风险监控和评估的方法，包括安全检查、事故调查、隐患排查等。
第四部分是关于风险管理的组织和责任。
这一部分主要介绍了风险管理的组织机构和责任分工。
在深圳市交通工程项目中，应设立专门的风险管理组织机构，明确各个部门和人员的职责和权限，确保风险管理工作的顺利进行。
第五部分是关于风险管理的实施和监督。
这一部分主要介绍了风险管理的实施和监督机制。
在深圳市交通工程项目中，应建立定期报告和评估制度，对风险管理的实施情况进行监督和评估，及时发现和解决问题，确保项目的安全运行。
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风险管理的基本原理
风险管理的目标 风险管理过程 风险管理的组织
一、风险管理的目标
系统安全：是系统工程内的一个分支，用于项目风险管理。 系统安全运用工程和管理方面的原理、标准和技术来优化 安全。 系统安全概念始于1960年代正式引用，作为美国政府签订 合约的准则之一。理论中有关预防意外事故的观念和方法， 因受到广泛地重视而快速发展。
目前系统安全概念已广泛为安全界（不仅限于民 航系统）所采用，并从最早的失效树理论（Fault
Tree Analysis）逐步扩展至SHELL/4M/5M/MOTH
等理论（参考图2-3～图2-6）。
从建筑架掉落
安全皮带不良
不安全动作
皮带破损
皮带使用不良
A 动作
B 动作
皮带 切断
保全 不良
忘记 关紧
9
Design for minimum risk.
Incorporate safety devices.
1
2
Provide warning devices.
3
Develop procedures and training.
4
From FAA System Safety Hand book
安全优先次序
FAA: Safety Order of Precedence Description Priority Definition
Design to eliminate risks. If the identified risk cannot be eliminated, reduce it to an acceptable level through design selection.
使用 失误
图2-3失效树理论
H S L L
图2-4 SHELL模式
Software Hardware Environment Liveware
E
Man Mission
Machine
Medium
(Environment)
Management
图2-5 5M模式
个人
(Human)
管理
(Management)
种类 优先等 级 详细说明
最小风 险设计
加入安 全装置 装备警 告装置
1
2
设计中消除风险。如果已确认的风险不能被消除，则通 过设计选择将其减少到可接受水平。
如果通过设计选择不能消除已知风险，则使用固定的、 自动的或其他安全设计特征或装置降低风险。应当明文 规定对安全设备做定期性能检查。 当设计和安全装置都不能有效地消除已知风险或充分降 低风险时，则应采用能探测到风险状况并发出警告信号 的设备。警告信号及其应用应设计成能最大限度地减少 不正确的人为反应和响应的可能性。应设立警告表示及 警告牌警告运行人员和地面保障人员勿接触高电压和重 物之类的风险。 当通过设计选择或特殊的安全和警告装置来消除风险都 不可行时，则应使用程序及培训。然而，使用程序及培 训来减少灾难性的、危险的、严重的或紧急严重程度的 风险，需要得到管理当局的同意。
科技
(Technology)
组织
(Organization)
图2-6 MOTH模式
一、风险管理的目标
系统安全的目的是在可接受的系统安全优先顺序基础上，
通过设计或程序设别、清除或控制与安全相关的风险，以 此使安全最佳化。
From FAA: Chap3_Principles of System Safety
If identified risks cannot be eliminated through design selection, reduce the risk via the use of fixed, automatic, or other safety design features or devices. Provisions shall be made for periodic functional checks of safety devices. When neither design nor safety devices can effectively eliminate identified risks or adequately reduce risk, devices shall be used to detect the condition and to produce an adequate warning signal. Warning signals and their application shall be designed to minimize the likelihood of inappropriate human reaction and response. Warning signs and placards shall be provided to alert operational and support personnel of such risks as exposure to high voltage and heavy objects. Where it is impractical to eliminate risks through design selection or specific safety and warning devices, procedures and training are used. However, concurrence of authority is usually required when procedures and training are applied to reduce risks of catastrophic, hazardous, major, or critical severity.
10
3
开发程 序及培 训
4
例：民航系统安全 • 1.确认目标
– 整体民航系统之目标 – 例如：民航局飞行安全政策
• 飞行安全 世界一流；民航服务 顾客满意
• 2.描述系统
– 分清系统各项组成组件（注意其状态改变） – 例如：民航局组织；航空公司组织
11
• 3.界定危害（Hazard）