金融专业知识与实务中级详解
中级经济师《金融专业知识与实务》
掉期交易是指将币种相同、金额相同但方向相反、交割期限不同的两笔或两笔以上的交易结合在一起进行的外汇交易。这种交易形式常用于银行间外汇市场上。
（三）外汇市场的特点
1.外汇市场是无形市场
通过计算机终端、电话、电传和其他通讯渠道进行联系。
2.外汇市场是24小时交易的全球最大单一市场
3.外汇市场是以造市商为核心的市场
根据交易目的的不同，金融衍生品市场上的交易主体分为四类：套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
二、主要的金融衍生品
按照衍生品合约类型的不同，目前市场中最为常见的金融衍生品有远期、期货、期权、互换和信用衍生品等。
（1）金融远期
（2）金融期货交易
金融期货是指交易双方在集中性的交易场所，以公开竞价的方式所进行的标准化金融期货合约交易。
间接金融市场则是以银行等信用中介机构作为媒介来进行资金融通的市场。
直接金融市场和间接金融市场的差别并不在于是否有中介机构参与，而在于中介机构在交易中的地位和性质。在直接金融市场上也有中介机构，但这些机构并不作为资金的中介，而仅仅是充当信息中介和服务中介。
（三）金融市场的类型：按交易程序划分
按照金融工具的交易程序不同，金融市场可以划分为发行市场和流通市场。
（二）回购协议市场
从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。证券的卖方以一定数量的证券为抵押进行短期借款，条件是在规定期限内再购回证券，且购回价格高于卖出价格，两者的差额即为借款的利息。
在证券回购协议中，作为标的物的主要是国库券等政府债券或其他有担保债券，也可以是商业票据、大额可转让定期存单等其他货币市场工具。
（三）商业票据市场
商业票据是公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保的信用凭证。由于商业票据没有担保，完全依靠公司的信用发行，因此其发行者一般都是规模较大、信誉良好的公司。商业票据市场就是这些公司发行商业票据并进行交易的市场。
2023年11月12日下午中级经济师金融专业知识与实务真题(含答案解析)
2023年11月12日下午中级经济师金融专业知识与实务真题（含答案解析）一、单选题1.商业银行进行债券投资作用的说法错误的是（）。
A.扩大资金来源√B.提升效益水平C.增强资产流动性D.优化资产结构解析：本题考查商业银行债券投资作用。
商业银行进行债券投资属于商业银行的资产业务，是商业银行资金的运用，不是资金的来源。
选项A说法错误，选项B说法正确。
随着债券市场的迅速发展，债券投资已成为我国商业银行的一种重要资产形式。
与贷款相比，债券的流动性要强得多；与现金资产相比，债券的效益性要高得多。
因此，债券投资是商业银行平衡银行流动性和效益性的重要工具。
我国商业银行债券投资的对象主要包括国债、地方政府债券、金融债券、中央银行票据、资产支持证券、企业债券和公司债券等。
选项CD说法正确。
故本题正确答案为A。
2.下列做法中，可提高商业银行资本充足率的是（）。
A.卖出持有的国债B.发行二级资本债券√C.加大信贷投放力度D.加大股权投资解析：本题考查监管资本要求与管理。
商业银行要提高资本充足率，主要有两个途径：一是增加资本：二是降低总的风险加权资产。
前者称为分子对策，后者称为分母对策。
商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。
一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。
二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。
选项B正确。
商业银行提高资本充足率的分母对策，总体的思路是降低风险加权资产的总量，包括分别降低信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。
要缩小整体的风险加权资产，主要采用两种措施：一是降低规模，二是调整结构，减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产。
故本题正确答案为B。
3.影响商业银行净利息收入水平的直接因素一般不包括（）。
A.中间业务规模√B.存款成本控制C.资产质量水平D.贷款定价能力解析：本题考查中间业务与表外业务的联系和区别。
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费和代客买卖业务，如理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管和支付结算等。
经济师考试金融专业知识和实务(中级)试卷与参考答案(2024年)
2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、中央银行在公开市场上买入政府债券会导致：A. 货币供应量增加B. 货币供应量减少C. 利率上升D. 失业率提高2、在直接标价法下，如果汇率数值上升，则表明：A. 本币贬值B. 本币升值C. 外币贬值D. 汇率不变3、在金融市场中，以下哪种工具属于衍生金融工具？A、国库券B、公司债券C、股票D、期权合约4、关于货币政策，以下哪种说法是正确的？A、中央银行通过提高法定存款准备金率来增加市场上的货币供应量B、中央银行通过降低再贴现率来减少市场上的货币供应量C、中央银行通过发行央行票据来增加市场上的货币供应量D、中央银行通过提高再贷款利率来减少市场上的货币供应量5、下列哪一项不属于货币政策工具？A、公开市场操作B、存款准备金率调整C、发行国债D、再贴现政策6、在金融市场中，资金需求者通过什么方式来获得资金？A、买入证券B、卖出证券C、向中央银行借款D、发行证券7、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生工具？A. 股票B. 期货C. 期权D. 外汇8、下列关于中央银行资产负债表的描述，不正确的是：A. 中央银行的资产主要包括存款准备金、政府债券和外汇储备B. 中央银行的负债主要包括存款、贷款和债券发行C. 中央银行的资产规模通常大于负债规模D. 中央银行的资产负债表反映其货币政策的执行情况9、下列哪一项不属于货币政策工具？A. 公开市场操作B. 存款准备金率C. 再贴现率D. 政府采购11、根据我国《商业银行法》，商业银行的利润分配顺序中，下列哪项不是必须优先考虑的因素？（）A. 银行员工的工资和福利B. 银行贷款损失准备金C. 银行资本补充D. 税收13、在我国金融市场中，利率市场化的核心问题是：A. 利率水平的高低B. 利率结构的合理性C. 政府对利率的调控能力D. 利率决定方式的转变15、在金融市场中，下列哪项不属于金融衍生工具的范畴？A、股票B、期货C、期权D、债券17、在金融市场中，如果中央银行决定提高法定存款准备金率，这将对商业银行产生何种影响？A、增加贷款能力B、减少贷款能力C、不影响贷款能力D、增加存款利率19、在金融市场中，以下哪一项不属于金融衍生工具？A. 期货B. 期权C. 货币市场工具D. 远期合约21、以下哪项不属于金融市场的功能？A. 资金筹集B. 价格发现C. 信用创造D. 资产定价23、关于金融市场的基本功能，下列选项中不属于金融市场的基本功能的是：A、价格发现功能B、资金转移功能C、风险分散功能D、市场投机功能25、下列关于金融市场的说法中，不正确的是：A. 金融市场是资金供求双方进行交易的场所B. 金融市场分为货币市场和资本市场C. 金融市场交易的对象是金融工具D. 金融市场的参与者包括中央银行、商业银行、企业和个人27、在金融市场中，以下哪一项不是金融工具？A、股票B、债券C、现金D、存款29、以下哪项不属于金融衍生工具的范畴？A. 期权B. 远期合约C. 股票D. 外汇31、下列关于金融衍生品的说法，错误的是：A. 金融衍生品是一种金融合约，其价值依赖于一种或多种基础资产B. 金融衍生品可以分为远期合约、期货合约、期权合约和互换合约C. 金融衍生品具有零和博弈的特性，即一方盈利另一方必定亏损D. 金融衍生品的存在可以降低系统性风险33、在金融市场中，以下哪项不属于金融衍生品？A、期货B、期权C、股票D、债券35、根据《中国人民银行法》，下列哪项不属于中国人民银行的职责？（）A. 制定和实施货币政策B. 监督管理银行间同业拆借市场和债券市场C. 制定和实施信贷政策D. 管理国际储备和黄金储备37、在金融市场中，以下哪项属于货币市场工具？（）A. 国债B. 公司债券C. 股票D. 同业拆借39、某公司在股票市场上发行了100万股股票，每股面值为1元，发行价格为5元。
金融专业知识和实务经济师考试(中级)试卷及解答参考
经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、以下关于金融市场的叙述中，错误的是:A. 金融市场是指资产价格形成、交易和流通举办的场所。
B. 金融市场分为证券市场和衍生品市场。
C. 金融市场有效繁荣可以促进资金的合理配置。
D. 金融市场是避开政府监管的非法交易场所。
2、以下哪个金融工具不属于债券市场？A. 国债B. 短期票据C. 公司债D. 股票3、在金融市场上，投资者投资于某国国债意味着投资者对该国的经济状况有何种看法？A.该国的通货膨胀率将大幅上升B.该国的利率将上升C.该国的通货膨胀率将下降D.该国的利率将下降4、下列选项中，主要用于会计处理中的期间基础原则的是哪一项？A.权责发生制B.收付实现制C.时序原则D.持续经营假设5、在金融市场中，货币政策的主要传导渠道之一是（）的变化影响经济活动。
A. 利率水平B. 汇率水平C. 信贷规模D. 通货膨胀率6、在股票市场中，以下哪项不属于系统性风险？A. 利率风险B. 政策风险C. 财务风险D. 市场风险7.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A. 价格发现功能B. 资源配置功能C. 风险管理功能D. 信息反映功能8.在下列各项中，属于货币市场工具的是：A. 股票B. 债券C. 大额存单D. 衍生品9、以下哪个选项不是商业银行的主要业务？A. 存款业务B. 贷款业务C. 股票业务D. 保险业务 10、以下哪个选项不是金融市场的基本功能？A. 资金配置B. 风险管理C. 价格发现D. 信息传递11、根据货币的时间价值理论，下列哪个因素不影响货币的购买力？A. 货币的流通速度B. 货币的发行量C. 物价水平D. 利率水平12、以下哪个不是金融市场的主要参与者？A. 投资者B. 金融机构C. 政府机构D. 企业13、下列有关资产证券化投资的表述，正确的是？A．资产证券化只适用于房地产等固定资产 B．资产证券化可以降低发债实体的投资风险 C．资产证券化只适用于金融机构 D．资产证券化交易的效率受市场流动性影响较小14、中国银行体系中，以下哪一种类型的商业银行属于国有控股的商业银行？A. 中国工商银行B. 中国农业银行C. 光大银行D. 招商银行15、下列金融企业中，其主要职能不是以积累资金为目的的是？A. 商业银行B. 政策性银行C. 保险机构D. 证券交易所16、根据国际货币基金组织（IMF）的定义，关于外汇市场的描述，不正确的一项是？A. 外汇市场是全球最大的金融市场，其总规模远超其他金融市场。
中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析
中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析一、单项选择题(共60题，每题1分。
每题的备选项中，只有1个最符合题意)1.金融衍生品市场上重要的套期保值主体是()。
A.企业B.家庭C.政府D.金融机构2.同业拆借活动都是在金融机构之间进行，对参与者要求严格，因此，其拆借活动基本上都是()拆借。
A.质押B.抵押C.担保D.信用3.超短期融资券市场的期限在()天以内。
A.150B.170C.270D.2904.金融工具在金融市场上能够转化为现金的能力，是指金融工具的()。
A.期限性B.流动性C.收益性D.风险性5.我国债券市场中，以下不属于交易所市场的交易品种的是()。
A.质押式回购B.融资融券C.远期交易D.现券交易6.下列各项中，()属于“虚拟”资本。
中级经济师《金融专业知识与实务》试卷及解析A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本7.某人借款100万元，年利率为10%，2年后还本付息。
如果按复利每年计息一次，则第二年末借款人应支付的本息和总计为()万元。
A.110.00B.110.25C.121.00D.121.258.1998年6月1日成立的欧洲中央银行的组织形式属于()制度。
A.一元式中央银行B.二元式中央银行C.跨国的中央银行D.准中央银行9.面值1000元的两年期零息债券，购买价格为950元，如果按半年复利计算，那么债券的到期收益率是()。
A.2.58%B.2.59%C.5.00%D.5.26%10.在商业银行资产负债管理中，规模对称原理的动态平衡的基础是()。
A.合理经济体制B.合理经济结构C.合理经济规模D.合理经济增长11.现代商业银行财务管理的核心是基于()的管理。
A.利润最大化B.效率最大化C.价值最大化D.核心资本增值12.由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供服务的金融机构是()。
A.村镇银行B.小额贷款公司C.农村信用社D.邮政储蓄银行13.当投资银行帮助发行人向投资者发售收益凭证时，投资银行在证券运作中承担()角色。
中级经济师考试金融专业知识与实务要点试题及答案知识
3、商行风险产生的客观原因
二商行的主要风险
1、按风险产生环境：静态风险和动态风险
2、按风险产生原因：信用风险、流动性风险、利率风险、汇率风险、投资风险、国家风险、经营风险、财务风险.
3、巴塞尔协议分：市场风险、信用风险、操作风险
三我国商业银行的风险管理
四、商业银行经营与管理的原则
一商行经营与管理的原则.1、安全性2、流动性3、盈利性.追求盈利是商行经营的核心目标.
二安全性、流动性和盈利性的关系.即有联系又有矛盾.
1、流动性与安全性是成正比;但流动性、安全性与盈利性成反比.
2、安全性是经营的前提,是经营管理原则之首;流动性是实现安全的必要手段;盈利性是商业银行的经营目标,保证安全性和流动性的目的就是为了盈利.
1、风险管理含义
2、风险管理的方法
1风险的识别和认定.资产风险基本权数是识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准,是衡量银行经营风险的主要依据
根据不同授信对象和资产类型,将风险资产权数分为0、10%、20%、50%、100%五档.
2风险控制
A、贷款资产风险控制措施：降低信用贷款比重;提高担保抵押贷款的比重;严格贷款审批制度,控制信贷风险;全面推行贷款五级分类管理正常、关注、次级、可疑、损失
2、负债管理理论
以负债为经营重点来保证流动性的经营管理理论.
该理论认为商业银行在保持流动性方面,没有必要完全依赖建立分层次的流动性储备资产,一旦需要资金,可以向外举债,只要能借到资金,就可大胆放款争取盈利——主动负债
除传统存款业务以外,商业银行可以发行大额可转让定期存单的方式来弥补活期存款的局限性,从而保持资金的流动性.
1负债业务.吸收存款,向中央银行借款,同业拆借和货币市场拆借及从国际货币市场借款等;其中又以吸收存款为主.
2024年经济师考试中级专业知识和实务金融模拟试题及解答
2024年经济师考试中级专业知识和实务金融模拟试题及解答一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在金融市场上，金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通活动的市场是（）。
A. 票据市场B. 回购市场C. 同业拆借市场D. 证券回购协议答案：C解析：本题考察的是金融市场中的各类子市场及其功能。
选项A，票据市场是指以各种票据为媒介进行的资金融通活动，主要是商业票据的买卖、贴现和承兑等。
这与金融机构间的短期资金融通不符，故A错误。
选项B，回购市场通常是指证券回购市场，即证券的卖方在卖出一定期限的证券后，于到期日再买回该笔证券的交易行为。
虽然也涉及短期资金融通，但并非特指金融机构间的活动，故B错误。
选项C，同业拆借市场是金融机构之间进行短期、临时性头寸调剂的市场。
金融机构为了调剂资金余缺，保证头寸资金的平衡，利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷，是金融机构之间进行短期资金融通的市场。
这完全符合题目描述，故C正确。
选项D，证券回购协议是一种特殊的证券借贷交易，指证券买卖双方在成交同时就约定于未来某一时间以某一价格双方再行反向成交。
这实际上是证券的卖方以一定数量的证券为抵押，向买方借入一定数额的资金，并约定在未来的某一特定日期归还买方本息，买回证券。
这与金融机构间的直接货币借贷不同，故D错误。
2、以下关于金融市场的功能，表述错误的是（）。
A. 金融市场为投资者提供了风险转移和管理的工具B. 金融市场为筹资人和投资人开辟了广泛的融资和投资的渠道C. 金融市场具有资金聚集和再分配的功能D. 金融市场可以为企业提供管理信息答案：D解析：本题考察的是金融市场的功能及其表述的正确性。
选项A，金融市场提供了多种金融工具，如保险、期权、期货等，这些工具为投资者提供了风险转移和管理的手段，因此A表述正确。
选项B，金融市场是资金融通的市场，为筹资人和投资人提供了广泛的融资和投资渠道，促进了资金的流动和配置，所以B表述正确。
经济师考试金融专业知识和实务(中级)试题及答案指导
经济师考试金融专业知识和实务(中级)自测试题及答案指导一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、关于金融市场的基本功能，下列说法错误的是：A. 资源配置功能B. 风险分散功能C. 价格发现功能D. 收益分配功能答案：D解析：金融市场的基本功能包括资源配置功能、风险分散功能、价格发现功能和资金清算功能。
收益分配功能并不是金融市场的基本功能之一。
因此，选项D是错误的。
2、以下哪项不是影响通货膨胀的主要因素：A. 货币供应量B. 需求拉动C. 成本推动D. 技术进步答案：D解析：影响通货膨胀的主要因素包括货币供应量、需求拉动、成本推动等。
技术进步通常会导致生产效率提高，从而可能降低成本，对通货膨胀的影响是抑制性的，而不是促进的。
因此，选项D不是影响通货膨胀的主要因素。
3、下列哪项不属于金融市场的组成部分？A. 银行间市场B. 股票市场C. 外汇市场D. 人力资源市场答案：D解析：金融市场包括银行间市场、股票市场、债券市场、外汇市场、金融衍生品市场等，人力资源市场不属于金融市场组成部分。
4、关于金融监管，以下哪个说法是错误的？A. 金融监管有利于维护金融市场的稳定B. 金融监管可以降低金融机构的经营风险C. 金融监管有助于促进金融创新D. 金融监管会限制金融机构的自主经营权答案：C解析：金融监管虽然有利于维护金融市场的稳定、降低金融机构的经营风险，但过度的金融监管可能会限制金融机构的自主经营权。
金融监管并不一定有助于促进金融创新，因为严格的监管可能会抑制金融机构的创新动力。
5、在金融市场中，下列哪项不是影响市场流动性的因素？A. 市场规模B. 交易成本C. 信用风险D. 政策环境答案：D解析：市场流动性受市场规模、交易成本和信用风险等因素影响。
政策环境虽然对金融市场有一定影响，但不是直接影响市场流动性的因素。
6、下列关于债券收益率的说法，错误的是：A. 债券收益率是衡量债券投资收益的指标B. 债券收益率包括名义收益率、实际收益率和到期收益率C. 债券收益率越高，其价格通常越低D. 债券收益率与市场利率呈负相关关系答案：C解析：债券收益率越高，其价格通常越高。
2024年经济师考试金融(中级)专业知识和实务试题与参考答案
2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试题(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、在下列各项中，属于货币市场工具的是（）。
A. 普通债券B. 银行承兑汇票C. 股票D. 企业长期贷款2、在下列各项中，属于中央银行货币政策工具的是（）。
A. 货币发行B. 财政支出C. 再贴现率D. 公开市场业务3.在下列各项中，属于金融市场基本功能的是：A. 调节经济运行B. 分配资源C. 为投资者提供流动性D. 以上都是4.下列关于货币市场基金的说法，正确的是：A. 货币市场基金的投资对象是短期债券B. 货币市场基金具有低风险、高收益的特点C. 货币市场基金通常每日结转损益D. 货币市场基金不进行长期投资5、当发生经济危机时，中央银行主要会采取（）的方式来缓解经济危机的影响。
A.降低市场利率，促进经济增长B.提高市场利率，减少投资成本 C 修法政策财政体系，扩大政府支出规模D.调整货币政策，增加货币供应量以稳定金融市场和经济环境。
6、关于金融市场与经济发展的关系，以下说法正确的是（）A.金融市场的发展对经济发展没有直接影响B.金融市场的交易活动与经济增长之间无关C.金融市场的深度与广度可以促进资源的有效配置和经济结构的调整优化D.金融市场的过度投机和不稳定对经济无影响。
7、关于金融市场的基本功能，以下哪项描述是不正确的？A. 金融市场是资金供求双方实现资金交易的场所B. 金融市场通过价格机制反映资金的供求关系C. 金融市场只具备融资功能，不具备资源配置和风险管理功能D. 金融市场为投资者提供投资和避险工具，帮助实现多元化投资组合8、关于货币政策对金融市场的影响，以下哪项描述是准确的？A. 宽松的货币政策会导致金融市场利率上升B. 紧缩的货币政策会导致金融市场流动性增加C. 货币政策的调整对金融市场没有直接影响D. 货币政策的调整会影响金融市场的供求平衡9、关于金融市场的主要参与者，以下哪项描述是正确的？A. 个人投资者通常通过投资基金间接参与金融市场交易。
2023中级金融专业知识与实务
2023中级金融专业知识与实务【导言】在当今社会，金融行业的发展日新月异，随之而来的是对金融专业人才的需求不断增加。
作为一名即将步入金融行业的大学生，对于2023中级金融专业知识与实务，我始终保持着浓厚的兴趣和求知欲。
通过深度学习和广度阅读，我希望能够全面理解金融专业知识与实务的要点和核心内容，为未来的职业发展奠定坚实的基础。
【一、金融市场的基本概念】金融市场是指资金供求双方通过交易确定利率、汇率、商品价格的市场。
金融市场包括货币市场、资本市场和保险市场等。
货币市场是由一年期以下的短期金融资产组成的，主要包括票据、存款单、同业拆借等；资本市场则是由一年期以上的长期金融资产组成，包括股票、债券、期货等；而保险市场则是指保险公司提供的保险服务。
【二、金融风险管理】金融风险管理是金融机构为解决金融风险而采取的一系列管理措施。
金融风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等。
为了有效管理风险，金融机构需要建立完善的风险管理体系，包括制定风险管理政策、建立风险管理框架、开展风险识别和评估、实施风险控制和监测等。
【三、金融工程与衍生品】金融工程是指将金融理论与工程技术相结合，开发和创新金融产品和服务的一门学科。
衍生品是指以股票、债券、商品为标的物，通过衍生工具转移风险或实现利润的金融产品。
在金融工程与衍生品领域，金融专业人才需要具备丰富的金融知识和理论基础，同时也需要具备较强的数学、统计学和计量经济学等技能。
【四、金融市场与金融机构】金融市场与金融机构是金融体系的两个重要组成部分。
金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、债券市场、股票市场和衍生品市场等；而金融机构则是进行金融中介和金融服务的机构，包括商业银行、证券公司、保险公司等。
金融专业人才需要在这两个领域有较为全面的了解和掌握，以适应金融市场的多样化和金融机构的复杂化。
【五、金融监管与合规】金融监管与合规是指政府部门对金融市场和金融机构进行的监管和合规管理。
金融专业知识和实务经济师考试(中级)试卷与参考答案(2024年)
2024年经济师考试金融专业知识和实务(中级)复习试卷(答案在后面)一、单项选择题（本大题有60小题，每小题1分，共60分）1、下列关于金融资产定价模型（CAPM）的说法中，错误的是：A、CAPM模型假设所有投资者都是风险厌恶者B、CAPM模型认为市场是有效的C、CAPM模型中，市场组合的预期收益率等于无风险利率D、CAPM模型中，风险资产的预期收益率与市场风险溢价成正比2、下列关于货币政策的传导机制中，不属于传统传导机制的是：A、利率渠道B、信贷渠道C、汇率渠道D、资产价格渠道3、我国目前的政策性银行包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行，下列哪一项不属于这三家银行的主要职责？A、办理工商信贷和储蓄业务B、支持进出口贸易融资C、农业政策性贷款D、支持国家发展重工业4、以下哪个选项不属于商业银行及其附属机构的范畴？A、城市商业银行B、农村商业银行C、股份制商业银行D、邮政储蓄银行5、根据《中华人民共和国中国人民银行法》，货币政策的最终目标是：A.ullanztinflation rate（通货膨胀率）B.GDP growth（国内生产总值增长率）C.Job creation（创造就业量）D.Ideal scenario of exchange rate stability（理想的汇率稳定场景）6、下列哪项业务不属于商业银行的一般性存款业务？A.活期存款B.定期存款C.储蓄存款D.同业存款7、在金融市场中，下列哪项不属于金融工具？A、股票B、债券C、货币D、期货8、关于金融市场的参与者，以下哪种说法是错误的？A、中央银行是金融市场的核心参与者B、商业银行是金融市场的主体参与者C、保险公司是金融市场的次要参与者D、政府机构是金融市场的唯一参与者9、通货膨胀造成的主要危害不包括（）。
A、加速资源的损耗B、造成收入分配不公C、影响社会消费结构D、导致产品滞销 10、以下哪项不属于货币政策工具中的“窗口指导”（）。
金融专业知识与实务(中级)
一、有价证券的发行与交易（一）票据发行1、票据发行的涵义票据是由出票人签发无条件约定自己或指定他人，以支付一定金额为目的，可以转让流通的凭证。
它是体现债权人，债务人之间信用关系的书面文件。
短期票据的特点：高贴水性、高利润性、高风险性。
2、票据发行的方式国际上商业票据发行方式我国银行结算中使用的票据大面额可转让定期存单：CD单就西方国家而言，其发行方式有随借发行和分档发行发行两种方式。
（二）有价证券发行1、有价证券发行组成一般由发行人、认购者、中介机构、自律性组织及有价证券监管机构组成。
2、有价证券发行方式有价证券国际通行发行方式一般有公募和私募两种股票发行可以分为新设立股份公司发行和增资扩股发行两种。
3、我国有价证券发行方式我国国债发行方式：我国国债发行方式具体可以分为两个阶段：一是1981年至1995年国债发行采取行政分配、承购包销和公开招标方式。
二是1996年开始国债发行采取国际化、市场化方式，主要有公开招标与承购包销两种形式。
我国股票发行方式：我国股票发行方式分为内资股发行方式和外资股发行方式两种。
（三）有价证券交易1、有价证券场内交易：是指通过证券交易所进行的有价证券交易。
证券交易所：有价证券场内交易的四种形式有价证券回购交易证券交易所B股交易等2、有价证券场外交易它是通过柜台交易市场进行的有价证券交易，即在证券交易所以外进行的有价证券交易的松散、无形市场，通常是在券商的店号或店号所设的柜台进行。
（四）我国票据交易的法律规定票据交易法律规定的目的票据法律关系的规定票据行为的法律规定票据交易的法律规定票据贴现的法律规定（五）我国有价证券交易的法律规定我国有价证券交易的法律依据主要有《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国证券法》和中国证券监督管理委员会与证券交易所制定的具体管理规定、办法等有价证券交易法律规定的目的有价证券交易原则的法律规定有价证券交易的一般法律规定有价证券上市的法律规定有价证券交易禁止交易行为的法律规定二、利率与有价证券价格（一）利率与有价证券的收益曲线效应分析1、收益率曲线：是指那些期限不同、却有着相同流动性、税率结构与信用风险的金融资产的利率曲线。
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中级经济师考试《金融专业知识与实务》备考习题一、单项选择题（每题1分）第 1 题在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是（）。
A.家庭B.企业C.中央银行D.政府正确答案：B,第 2 题最常用的一种信用衍生产品是（）。
A.金融远期B.金融互换C.信用违约掉期D.金融期权正确答案：C,第 3 题如果当前的证券价格反映了历史价格信息和所有公开的价格信息，则该市场属于（）。
A.弱式有效市场B.半强式有效市场C.强式有效市场D.半弱式有效市场正确答案：B,第 4 题中国人民银行作为我国的中央银行，享有货币发行的垄断权，因此它是（）。
A.政府的银行B.垄断的银行C.银行的银行D.发行的银行正确答案：D,第 5 题对我国金融资产管理公司进行监管的金融机构是（）。
A.中国人民银行B.中国证监会C.中国银行D.中国银监会正确答案：D,第 6 题如果某证券的β值为1.5，若市场投资组合的风险溢价水平为10%，则该证券的风险溢价水平为（）。
A. 5%B. 15%C. 50%D. 85%正确答案：B,第 7 题各国商业银行普遍采用的组织形式是（）。
A.单一银行制度B.分支银行制度C.持股公司制度D.连锁银行制度正确答案：B,第 8 题如果某商业银行法定存款准备金为13万元，超额存款准备金为7万元，则实际存款准备金为（）万元。
A. 6B. 7C. 13D. 20正确答案：D,第 9 题现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理B.基于投入产出的最大化管理C.基于价值的管理D.基于核心资本的效率管理正确答案：C,第 10 题为使资本充足率与银行面对的主要风险更紧密地联系在一起，《新巴塞尔资本协议》在最低资本金计量要求中，提出（）。
A.外部评级法B.流动性状况评价法C.内部评级法D.资产安全状况评价法正确答案：C,第 11 题狭义的金融创新是指（）的创新。
A.金融工具B.金融机构C.金融市场D.金融制度正确答案：A,第 12 题除了减低资金成本，以期鼓励投资，促进经济增长，利率管制政策的另一目的是（）。
A.鼓励银行间的非价格竞争B.限制银行间的存贷款利率竞争C.防止市场自然垄断D.推动金融体系超常规发展正确答案：B,第 13 题下列信用方式不属于直接融资的是（）。
A.商业信用B.国家信用C.消费信用D.银行信用正确答案：D,第 14 题即使是赞同金融自由化的人，也认为政府的适当干预是必要的。
因此，金融自由化并不否认（）。
A.金融管制B.金融约束C.金融监管D.金融调控正确答案：C,第 15 题期权与其他衍生金融工具的主要区别在于买卖双方之间交易风险分布的（）。
A.不确定B.确定C.不对称D.对称正确答案：C,第 16 题商业银行负债业务创新的最终目的是创造（）。
A.低成本的存款来源B.存款账户的灵活性C.存款的获利能力D.更多的派生存款正确答案：D,第 17 题并非所有资产都可以证券化，以下属于可以证券化资产特征的是（）。
A.具有标准化的合同条款B.付款间隔期限长C.资产组合中资产数量少D.本金到期一次偿还正确答案：A,第 18 题有效利率是指在复利支付利息条件下的一种复合利率，若已知市场利率是8%，复利每半年支付一次，则此时有效利率为（）。
A. 8.08%B. 8.16%C. 8.24%D. 8.32%正确答案：B,第 19 题交易双方依据预先约定的规划，在未来的一段时期内，彼此对调一系列现金流量(本金、利息、价差等）的交易行为，称之为（）。
A.金融期货B.金融期权C.远期合约D.金融互换正确答案：D,第 20 题—个已经存在风险敞口的经济主体，力图通过持有一种或多种与原有风险头寸相反的金融工具来消除该风险的金融技术，称之为（）。
A.投机B.互换C.套利D.套期保值正确答案：D,第 21 题( )是一种使信用风险从其他风险类型中分离出来，并从一方转让给另一方的金融合约。
A.信用衍生品B.金融远期C.金融互换D.金融期权正确答案：A,第 22 题某附息票债券的期限为5年，面额为1000元，息票载明年利息额为100元，则该债券的名义收益率为（）。
A. 2%B. 10%C. 11.11%D. 50%正确答案：B,第 23 题利率与有价证券价格呈负相关关系，当利率上升时，有价证券价格下降，且（）。
A.长期有价证券价格下降幅度小于短期有价证券价格B.长期有价证券价格下降幅度大于短期有价证券价格C.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券变化相同D.长期有价证券价格下降幅度与短期有价证券价格变化无关正确答案：B,第 24 题资本资产定价模型（)中的贝塔系数测度的是（）。
A.利率风险B.操作风险C.汇率风险D.系统性风险正确答案：D,第 25 题银行购买政府一年期国库券500万元，贴现率为3%,购进时的总价为485万元，到期收回本息为500万元，则银行的实际收益率是（）。
A. 3.09%B. 3%C. 4.85%D. 5.07%正确答案：A,第 26 题未预期到的汇率变动通过影响企业生产销售数量、价格和成本等，引起企业未来一定时期的收益或现金流量减少的一种潜在损失。
这种汇率风险是（）。
A.交易风险B..经济风险C.会计风险D.折算风险正确答案：B,第 27 题根据（），金融衍生品市场上的交易主体分为套期保值者、投机者、套利者和经纪人。
A.交易程序的不同B.交易目的的不同C.交易方式的不同D.交易功能的不同正确答案：B,第 28 题一国要实现资本项目完全可兑换需要的条件不包括（）。
A.稳定的宏观经济环境B.稳健的金融体系C.弹性的汇率制度D.固定的汇率制度正确答案：D,第 29 题我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行是（）。
A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国农业发展银行D.农村银行机构正确答案：A,第 30 题近年来，金融衍生品交易的主要形式是（）。
A.场内交易B.交易所交易C.场外交易D.有形交易正确答案：C,第 31 题基础货币等于（）。
A.流通中的通货+存款货币B.流通中的通货+存款准备金C.存款货币+存款准备金D.原始存款+派生存款正确答案：B,第 32 题1999年以后，我国金融债券的发行主体主要是（）。
A.中国银行B.国家开发银行C.中国进出口银行D.中国工商银行正确答案：B,第 33 题识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A.资产风险基本权数B.负债风险基本权数C.信用等级风险权数D.资产形态风险权数正确答案：A,第 34 题金融发展不单是指金融数量或质量上的变化，更主要的是指（）。
A.农村金融市场的发展B.外资金融机构的增加C.金融产品的复杂化D.金融效率的提高正确答案：D,第 35 题假设美国和欧元区年利率分别为3%和5%,则一年远期美元（）。
A.升水2%B.贴水2%C.升水1%D.贴水4%正确答案：A,第 36 题一笔为期三年的投资，在三年内分别支付本金和利息，其中第一年末投资450元，第二年末投资600元，第三年末投资650元，市场利率为10%，则该笔投资的期值为（）元。
A. 1654.5B. 1754.5C. 1854.5D. 1954.5正确答案：C,第 37 题面值为100元的债券，注明年利息为8元，期限为10年，规定每年年末支付利息，到期一次还本，假设某投资者某年年初以90元购入，持有两年以后以95元卖出，其实际收益率是（）。
A. 8.9%B. 10.5%C. 11.1%D. 11.7%正确答案：D,第 38 题面额为1000元的2年期零息债券，购买价格为950元，如果按照每半年支付一次利息，那么债券的到期收益率是（）。
A. 2.58%B. 2.596%C. 5%D. 5.26%正确答案：A,第 39 题 (单项选择题)(每题 1.00 分) 题目分类:未按章节分类的试题（如真题模拟试题） > 单项选择题 >以人民币为面值、以外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票称为（）。
A. H股B. A股C. B股D. F股正确答案：C,第 40 题2004年5月，中国证监会正式批准深圳证券交易所设立（）。
A.主板市场B.创业板市场C. 二板市场D.中小企业板市场正确答案：D,第 41 题反映商业银行在一定时期内资产负债和所有者权益各项目增减变化情况的报表是( )。
A.资产负债表B.损益表C.财务状况变动表D.现金流量表正确答案：C,第 42 题买卖双方分别向对方承诺在合约规定的未来某时间，按事先协定的价格买进或卖出一定数量的某种金融资产的书面协议，称之为（），它是由交易所发行的。
A.金融期权B.金融期货C.远期合约D.互换正确答案：B,第 43 题在市场经济制度下，衡量货币是否均衡的主要标志是（）。
A.货币流通速度与物价指数B.汇价变化率C.货币流通速度变化率D.物价变动率正确答案：D,第 44 题弗里德曼认为，货币政策的传导变量应为（）。
A.基础货币B.超额储备C.货币供应量D.利率正确答案：C,第 45 题我国股票市场的最重要的组成部分是（）。
A.主板市场B.代办股份转让市场C.中小企业板市场D.创业板市场正确答案：A,第 46 题戈德史密斯提出了衡量一国金融发展水平的相关指标——金融相关比率，即某一时点上现存（）。
A.社会信用总额与国民收入额之比B.实务资产总额与对外净资产之比C.金融资产总额与国民财富之比D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例正确答案：C,第 47 题当通货膨胀率超过名义利率时，实际利率（）。
A.大于零B.小于零C.等于零D.不能确定正确答案：B,第 48 题凯恩斯的货币需求函数非常重视（）。
A.恒常收入的作用B.货币供应量的作用C.利率的导向作用D.汇率的导向作用正确答案：C,第 49 题2006年9月8日成立的内地首家金融衍生品交易所是（）。
A.上海期货交易所B.大连商品交易所C.深圳证券交易所D.中国金融期货交易所正确答案：D,第 50 题通货紧缩是指商品和劳务的（）。
A.价格普遍持续上涨B.价格普遍持续下降C.贷款持续增加D.贷款持续减少正确答案：B,第 51 题在市场经济条件下，社会总需求是指（）。
A.各种实物需求量之和B.有货币支付能力的总需求C.社会商品销售总额D.全社会固定资产投资总额正确答案：B,第 52 题窗口指导属于（）货币政策工具。
A. —般性B.选择性C.直接信用控制的D.间接信用控制的正确答案：D,第 53 题希克斯和尼汉斯认为金融创新的支配因素是（）。
A.制度变革B.规避管制C.巾场竞争D.降低交易成本正确答案：D,第 54 题我国商业银行经营管理和业务操作过程中急需控制的一类风险是（）。