平台风险管理部职能及岗位职责

风控管理部职能及岗位职责

一、部门职能

1、建设风控系统，风险管理流程和风险管理制度，设计风险管理岗位的工作指引和运作流程等。

2、负责定期对业务部门工作合规性的检查与管理，并监控各类业务风险的分析及防范措施的制定；建立企业风险数据库和跟踪档案。

3、负责组织贷审会开展，并主持融资项目的授信终极审批并签署意见提交公司CEO审批。

4、负责组织融资项目事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，对期限内融资项目定期做出风险预警提示和风险评估报告，并针对风险来源、程度、影响等提供解决方案。

5、负责组织全员开展金融风险业务培训，倡导“爱岗敬业，诚实守信”的履职精神。

二、岗位设置及人员

（一）岗位设置

目前，风控管理部岗位设置为4个，主要是风控管理部经理；风控监管岗位；风控调查岗位；风控信审岗位。

（二）组成人员

部门经理

风控监管专员（经理）

风控实地专员（经理）

风控信审专员（经理）

（三）人员分工

1. 部门经理主持风控管理部全面工作；

2. 风控监管专员负责风险监测与预警、风险数据分析及放款授权和风险评审会议会务工作；

3. 风控实地专员负责受理项目的实地勘查、数据采集、场景实录、调查结论报告工作；

4. 风控信审专员负责项目风险审查、电审、网审形成结论，建立项目电子档案实施分户存档管理及风控管理部内勤工作。

三、岗位职责

(一)风控管理部经理岗位职责

1、服从董事会领导，执行CEO工作目标任务，履行风控管理部职能，组织本部岗位人员开展平台风控管理各项工作。

2. 组织督导对市场风险和职业风险进行评估审核

负责组织督导审阅项目客户资料，了解项目客户相关信息；组织督导识别和衡量有关项目市场风险；组织督导对期限内项目发生重大变化的客户进行风险预警；组织会同法务部门为风险评审委员会做出正确判断。

3. 组织风险评审工作：

负责组织调查分析公司市场风险、政策风险、职业风险管理状况，并组织编制相关风险预警报告；组织对客户进行风险评级、授信；为风控评审委员会审批提供支持；组织对通过审批的项目放款监控；

4. 协调组织风险评审委员会会议：

负责协调、召集风险评审委员会会议，确定风险评审议题，安排会议议程

5、指导或辅导风控专员做好岗位职责工作，自觉执行岗位操作规定，履行各自岗位职能并尽职完成工作目标任务。

6、定期召开部门工作会议，讨论风控管理中产生的问题和解决疑点风控问题。

7、严守行业机密，保守客户商业机密，杜绝机密外泄。

(二)风控监管专员岗位职责

1. 服从风控管理部经理领导，自觉履行风险监管职能，按规定要求完成风控监管工作。

2. 风险监测与预警

负责项目期内风险预警，及时发现项目期内出现预警信号并对出现预警信号的项目进行通告，及时提出预警处置意见。

3. 风险数据统计与分析

负责管理平台撮合业务分类统计、分析平台撮合业务不同类型数据；为相关部门提供所需的风险管理的相关数据。

4. 监管业务操作风险：

负责监管平台业务操作风险，禁止逆程序操作业务，保障岗位操作业务独立性、部门沟通协调性，监控放款业务操作是否执行风险评审委员会决议。

5、保守公司一切经营活动的行业机密，严禁外泄部门的商业机

密及运营管理机密，恪守监管岗位职责。

(三)风控信审专员岗位职责

1. 服从风控管理部经理领导，自觉按要求完成资料审查工作。

2．严格执行产品大纲规定要件，谨慎核对资料时限规定，要件标准规定。

3.资料录入、合同签约、系统开设必须仔细认真操作，按规定流程执行，严禁违反程序操作或办理业务。

4.把握流程时限关口，核对资料原件、复审电核银行流水、电审、网审及信息查询并及时做好电子文档及备案。

5.细心讲解相关合同客户须知，解答客户的疑问，消除客户的种种顾虑，营造温馨和睦的气氛。

6、建立健全各类业务情况统计表，按月编制相关类别数据报表，做好客户借款到期前3至5日催收通知工作。

7. 保守有关商业机密。

8. 负责风险管理部日常内勤工作。

（四）风控实地专员岗位职责

1. 服从风控管理部经理领导，自觉履行岗位职责按照规定要求完成实地勘查工作。

2、实地任务指令百分百执行不得折扣，数据采集必须做到真实有效严禁作假，客观反映实际项目情况。

3、认真做好场景拍照或摄像，景物捕捉到位做到准确、清晰显示索取物或景的寓意。

4、实地材料组织分类编辑并注明名称及编号汇集成电子文档上传部门，实地评价结果必须明确观点或意见。

5、实地勘查留意观察指令范围意外发现询问中的疑点，物景异常捕捉及时拍摄取证，数据、材料瑕疵问题取证收集情况或状态物等。

6、严格执行收费标准，严禁随意收费或额外收取客户礼金物品，不准擅自在客户处吃喝和索要物品。

7、保守有关商业机密及勘查客户的经营机密，严禁外泄或扩散影响企业的声誉。

智道平台风控管理部

2017年2月6日