保险基础知识大纲梳理共27页
保险基础知识大纲
第一章 风险与风险管理
1 2
第一节 风险概述 第二节 风险管理
第一节 风险概述
一、风险的含义
某种事件发生的不确定性
广义：某一事件的发生存在两种或两种以上的可能性 包括：损失的不确定性、是否损失的不确定性、 盈利的不确定性等。
投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合 同的另一方当事人。
注：投保人须具有民事行为能力
被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人
关系人
注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人
受益人：被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人
第二节 保险合同的要素
三、保险合同的种类
1.补偿性保险合同和给付性保险合同 2.定值保险合同与不定值保险合同 3.单一风险合同、综合风险合同与一切险合同。 4.足额保险合同、不足额保险合同与超额保险合同 5.财产保险合同与人身保险合同 6.原保险合同与再保险合同
第二节 保险合同的要素
一、保险合同的主体
保险人：保险公司
当事人
三、保险的特征
互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施
第二节 保险的分类
保险的分类：
1、按实施方式分类：自愿保险、强制保险 2、按照保险标的分类：财产保险（财产损失保险、责任保险、信用保险） 人身保险（人寿保险、意外伤害保险、健康保险） 3、按照承保方式分类：原保险、再保险、共同保险、重复保险
1、自然终止（合同期限届满） 2、因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止 3、因合同主体行使合同终止权而终止 4、因保险标的全部灭失而终止 5、因解除而终止（约定解除、协商解除、法定解除、裁决解除）
保险基础知识
意外伤害险
个人意外伤害保险 团体意外伤害保险
【第23页】
【第24页】
【定义】指与保险人订立 保险合同，并按照保险合同负有
支付保险费义务的人。
【第25页】
【定义】 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或 给付保险金责任的保险公司。
【第26页】
【定义】受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 被保险人的资格： 1、在人身保险合同中自然人才可作为被保险人 2、在以死亡为给付条件的保险合同中，无民事行 为能力的人不得成为被保险人，但父母为其未成年的 子女投保时除外，只是最高保险金额通常有限定。
•纯粹风险 •投机风险
按损害的对象：
•人身风险 •财产风险 •责任风险
什
么
是
•必须是纯粹风险 •大量同质风险的存在（大数法则） •损失必须是意外的 •损失必须是确定的或可以测定的 •损失必须足够大 •损失的概率必须是可预测的 •对保险人（保险公司）来说 不能是巨灾损失
可
保 风 险
保险的定义
“保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于 合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金 责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期 限的承担给付保险金责任的商业保险行为”。 --《中华人民共和国保险法》
增的费率表。之后，陶德森依照年龄差等计算保费，并提出了“均衡
保险费”的理论，从而促进了人身保险的发展。
课程大纲
保险的起源 风险及保险的定义 保险的基本原则 财产保险和人身保险
风险
风险是指在特定的客观条件下，在特定的时期内，某种 事故发生的可能性。其基本含义是不确定性。
按风险的性质分： 按发生的原因： •自然风险 •政治风险 •经济风险 •道德风险 •法律风险
《保险的基本知识》课件
社会保险
商业保险
由政府或相关机构举办，通过强制性缴费 方式筹集资金，为参保人员提供养老、医 疗、失业、工伤等保障。
由保险公司或保险代理人提供的自愿性保 险产品，根据合同约定提供保障。包括个 人保险和团体保险等。
2023
PART 02
保险合同要素
REPORTING
保险标的
01
保险标的是指保险所要保障的对 象，如财产保险中的房屋、汽车 、货物等，以及人身保险中的人 的生命或健康。
保险违法行为及法律责任
违法行为
保险违法行为包括未按规定报批和备 案保险条款和费率、虚假宣传、销售 误导等，这些行为会扰乱保险市场秩 序，损害消费者利益。
法律责任
对于违法行为，监管机构将依法进行 处罚，包括罚款、撤销任职资格、禁 止进入保险业等措施，严重者将承担 刑事责任。
2023
REPORTING
保险的投诉与纠纷处理
投诉渠道
法律途径
了解保险公司的投诉渠道，如客服电 话、在线投诉等，及时反映问题。
如无法协商解决，可寻求法律途径解 决纠纷，如起诉或仲裁。
纠纷协商
与保险公司协商解决纠纷，寻求双方 都能接受的解决方案。
Байду номын сангаас
2023
PART 04
保险与社会保障
REPORTING
保险与社会保障的关系
保险是社会保障体系的重要组成 部分，通过提供风险保障和资金 支持，有助于维护社会稳定和促
THANKS
感谢观看
解除则是指提前终止保险合同效力的 情况，通常需要满足一定的条件并按 照合同约定进行操作。
2023
PART 03
保险的购买与理赔
REPORTING
保险学复习提纲
保险学复习提纲保险学是研究保险制度、保险市场以及保险公司经营管理的学科，涉及到保险的理论、实践和制度等方面内容。
本文档旨在提供一个复习的提纲，帮助学习者系统地复习保险学的相关知识点。
1. 保险的根本概念与特征•保险的定义和根本概念•保险的特征及其根本要素〔保险合同、保险费、保险责任等〕2. 保险的分类•按保险对象的分类–人身保险–财产保险•按保险业务的分类–寿险–财产险–健康险–再保险等3. 保险市场与监管•保险市场的组织和运作•保险监管的目的和内容•保险监管的主体和职责4. 保险公司的经营管理•保险公司的组织结构和业务部门设置•保险公司的经营策略与风险管理•保险公司的资产负债管理和投资运营5. 保险产品与销售•保险产品的设计与开发•保险产品的定价与费率•保险产品的销售与营销6. 保险合同与理赔•保险合同的构成要素和内容•保险合同的解除和终止•保险理赔的原那么和程序7. 保险法律法规与行业开展•保险法律法规的根本框架•保险行业的开展趋势与挑战•保险公司的社会责任与企业文化8. 保险学的相关理论•不确定性与风险的理论•信息不对称与道德风险的理论•保险需求与选择的理论9. 保险学的实践与案例分析•保险市场中的实践问题与案例分析•保险公司经营管理中的实践问题与案例分析•保险合同与理赔实践问题与案例分析以上提纲列举的是保险学的一些主要知识点，希望能够为学习者进行复习提供指导。
复习的过程中，建议结合教材、课堂笔记以及相关习题进行深入学习和思考，以便更好地掌握保险学的核心概念和理论。
此外，还可以参考保险行业的最新开展动态和实际案例，加深对保险学知识的理解和应用能力。
保险的基本知识课件
现代保险业的影响
01
02
03
04
保险业对社会经济稳定发展起 到重要的支撑作用，为个人和
企业提供风险保障。
保险业的发展促进了金融市场 的繁荣，为投资者提供了多元
化的投资选择。
随着科技的应用，保险业不断 创新服务模式，提高服务效率 ，为客户带来更好的体验。
保险业在社会保障体系中扮演 着重要角色，为政府减轻了财
保险的基本知识课件
目录
CONTENTS
• 保险的定义与类型 • 保险的起源与发展 • 保险合同详解 • 保险的运作机制 • 保险在社会中的作用 • 如何选择适合自己的保险产品
01 保险的定义与类型
CHAPTER
定义
01
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失的方式，为被保 险人提供经济保障，以应对各种 风险和损失。
合法性
保险合同必须符合法律法 规的规定，不能违反法律 强制性规定。
公平性
保险合同应当公平合理地 分配风险和责任，保护各 方当事人的合法权益。
自愿性
保险合同的签订和履行应 当基于当事人的自愿，不 受任何人的强迫或不当干 预。
如何理解保险合同中的条款
除外条款
保险公司不承担保 障的范围和免责事 项。
保费和支付方式
保险的要素与特性
要素
可保风险、众多被保险人、保险 费、保险合同、保障与补偿。
特2 保险的起源与发展
CHAPTER
起源
保险起源于古代的互助共济制 度，最初的形式是共同分摊风 险损失。
随着贸易和海上运输的发展， 商人开始为货物购买“共同海 损保证”，以分摊意外损失。
02
保险的本质是互助共济，即由多 数人分摊少数人的损失，以减少 个体风险。
保险基础知识_总结的很详细89182
保险基础知识第一节保险概述一、简述保险的含义及分类。
保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。
保险是以契约形式确立双方经济关系，以缴纳保险费建立起来的保险基金，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进行经济补偿或给付的一种经济形式。
保险属于经济范畴，它所揭示的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是一种经济关系，表现在：(1)保险人与被保险人的商品交换关系；(2)保险人与被保险人之间的收入再分配关系。
从经济角度来看，保险是一种损失分摊方法，以多数单位和个人缴纳保费建立保险基金，使少数成员的损失由全体被保险人分担。
从法律意义上说，保险是一种合同行为，即通过签订保险合同，明确双方当事人的权利与义务，被保险人以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险人则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统一。
根据保险标的不同，保险可分为人身保险和财产保险两大类。
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。
当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休后，根据保险合同的规定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决病、残、老、死所造成的经济困难。
从广义上讲，财产保险是指除人身保险外的其他一切险种，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。
它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类实偿性保险。
社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能力而没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本身获得各种制度的总称。
我国《劳动法》第七十条规定"国家发展社会保险事业，建立社会保险制度，设立社会保险基金，使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。
保险基础知识09522-23页精选文档
结论
风险的出现 是
保险产生的 前提
什么是保险？
— 保险法第二条 保险是指投保人根据合同约定，向保险人 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生 的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保 险金责任，或者当被保险人死亡，伤残 或者达到合同约定的年龄期限时，承担 给付保险金责任的商业保险行为。
保险的基本原则（二）
最大诚信原则
也就是说投保人与保险人 双方都要如实告知。
保险的基本原则（三）
近因原则：
是判断风险事故与保险标的 损失之间的因果关系，从而 确定保险赔偿责任的一项基 本原则。
保险的基本原则（四）
损失补偿原则：
保险合同生效后，当保险 标的发生保险责任范围内 的损失时，通过保险赔偿， 使被保险人恢复到受灾前 的经济状况，但不能因损 失而获得额外收益。
保险费的构成要素
（为满足给付需要
而计收的保费） 纯保费
保险费
（投保人交的钱）
附加保费
（为维持管理保险制度 的费用，比如员工的佣 金、运营费用）
死亡保险费
（成为支付死亡保 险金的财源部分）
生存保险费
（成为支付生存满期保 险金的财源部分）
保险的基本原则（一）
保险利益原则
什么是保险利益呢？简单的说，就是 投保人和被保险人之间必须具备的一 种利益关系。也就是投保人与被保险 人有没有国家规定的合法利益。
预定死亡率
大数法则
预定死亡率越高，保险费就越高。
保险费的计算基础
2、预定利率：
保险公司在确定保险费 或提取准备金时预先设 定的利率。
预定利率越低，保险费就越高。
3、预定费用率：
保险公司在确定人寿保险费用时， 预先确定的用于保险公司运营所需 支出的费用占全部保费的比率。
课件：保险基础知识
保险的分类
• 以经营性质分类 1、商业保险 2、非商业保险
以保险实务操作习惯分类 1、寿险与非寿险 2、水险与非水险 3、车险与非车险
44
保险的种类
• 1、财产保险（狭义） • 2、人身保险----人寿保险
健康保险 人身意外伤害保险 • 3、责任保险 • 4、信用保险
45
保险的功能
02-07五年来，保险业累计赔款与给 付6800多亿元。07年赔款和给付
契约性（合同行为） 经济性（经济保障活动）
特
商品性（对价的商品交换关系）
征
科学性（保险经营以概率论和大数法则 等科学的数理理论为基础，保险费率的
厘定、保险准备金的提存等都以科学的
数理计算为依据的。）
3300
保险与类似制度（P23） 保险与社会保险： 保险与救济： 保险与储蓄：
3311
保险与类似制度（P23）
指将保险资金中闲置的部运2用7分9收1重.7益亿超新元过投，前年入五未年到资的金社总运会和用，再余达额到 生产过程中金融中介作用。
26721.94亿元
4466
三、社会管理功能（P33) 主要体现为社会保障管理、社会风险管理、社
会关系管理、社会信用管理。
保险的三项功能是一个有机联系、相互作用 的整体。经济补偿是保险最基本的功能，是保险 区别于其他行业是最根本的特征。资金融通功能 是在经济补偿功能基础上发展起来的，是保险金 融属性的具体体现。社会管理功能是保险业发展 到一定程度，并深入到社会生活的诸多层面之后 产生的一项重要功能。
保险与社会保险：
共同点：
同以风险的存在为前提 同以社会再生产人的要素 为对象 同以概率论和大数法则为 制定保险费率的数理基础 同以建立保险基金作为提 供经济保障的物质基础
保险行业培训课件保险基础知识
保险的主体
• 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。投保人可以是自然人也可以 投保人 是法人，但必须具有民事行为能力。
• 保险人又称“承保人”，是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。在中国 保险人 有股份有限公司和国有独资公司两种形式。保险人是法人，公民个人不能作为保险人。
保险金额 确定的特
殊性
D
• 人身无价，双方约定
1.保障需求程度 2.投保人交费能力
合同性质 的特殊性
E
• 约定多少、给付多少 • 定额给付性合同
保险利益 的特殊性
C
• 产生:人与人之间 • 量的规定:一般无量的规定 • 时效:买有赔无
保险期限 的特殊性
F
• 保险期限比较长，可以避免以下情况： 1.利率变化 2.通货膨胀 3.预测偏差
24
3.红利怎么分配
公司分配原则： 公司确定实际向保单持有人分配的 盈余后，应该按照公平性和可持续 性原则在各个保单之间进行分配。
25
4.红利怎么领取
现金领取
累积生息
抵交保险费
购买交清/增额保险
26
课程大纲
Course Outline
1 风险概述 2 保险简介 3 人身保险 4 保险合同
27
1
（三）及时签单的义务 （四）为投保人或被保险人保密的义务
保险人义务的履行
34
七、保险合同的签订原则
保险利益原则 最大诚信原则 近因原则 损失补偿原则
35
（一）最大诚信原则的含义
《中华人民共和国保险法》 第五条规定： 保险活动当事人行使权力 履行义务应当遵循诚实信用原则
由于保险经营中信息的不对称性， 保险合同是最大诚信合同！
完整版保险基础知识PPT
保险基本知识
风险的定义及组成要素
风险的定义
风险是指在特定客观情况下，在特定 期间内，某种损失发生的可能性。
风险的组成要素
风险因素 风险事故 损失
保险基本知识
保险
保险、储蓄、救济的优劣势 储蓄
以为受益人。
现金价值是长期人身 保险合同保险单所具 有的价值，通常体现 为投保人解除保险合 同时，由保险公司向 投保人退还的那部分
金额。
责任免除是指在保险 合同中约定的保险公 司不承担责任的事故 范围，如因被保险人 故意犯罪导致其自身
伤残或死亡等。
保险期间是指保险合 同约定的保险责任开 始到保险责任终止的
waiting for an The average person is always waiting for
寿险合同处理
寿险合同的处理
01 签订
02 变更
03 中止
04 终止
寿险合同处理
保险合同的一般材料
投
保
条
批
保
险
单
单
款
注
寿险合同处理
人身保险合同的要素 人身保险合同的内容
➢ 保险人名称和住所 ➢ 投保人和被保险人的名称和住所以及
期间。
保险基础概念
人身保险- 基础概念
保险费 保险责任 保险金额
保险费是指投保人购买保险产品所支付的款项。保险费的高低与保险责任、保险期间、 保险金额有关，而且还受被保险人的年龄、性别、身体状况、职业类别等因素的影响。
保险责任是指当保险合同约定的保险事故发生时，保险公司承担的经济补偿或给付保险 金的责任。人身保险合同的保险责任有身故给付、生存给付、伤残给付、疾病给付、医 疗给付等。