操作风险管理101操作风险概述
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等原因导致的潜在风险。
本报告旨在对公司在过去一年内的操作风险进行全面评估和管理，并提供相应的解决方案和改进建议。
二、操作风险概述在过去一年内，公司面临了各种操作风险，包括但不限于人为错误、系统故障、流程缺陷等。
这些风险可能对公司的运营和声誉造成严重影响，因此我们需要采取相应的措施来管理和控制这些风险。
三、操作风险评估1. 人为错误：通过对过去一年内的操作记录进行分析，发现人为错误是操作风险的主要来源之一。
这些错误可能是由于员工疏忽、缺乏培训或者工作压力导致的。
为了减少人为错误的发生，我们建议加强员工培训和监督，并建立严格的操作规范和流程。
2. 系统故障：公司的核心业务依赖于信息系统的正常运行，因此系统故障可能对公司的运营产生重大影响。
在过去一年内，我们遇到了几次系统故障，导致了一些业务中断和客户投诉。
为了降低系统故障的风险，我们已经采取了一系列措施，包括增加系统维护和监控的投入、定期进行系统演练和备份数据等。
3. 流程缺陷：公司的业务流程是保证操作风险控制的关键。
在过去一年内，我们发现了一些流程缺陷，可能导致操作风险的发生。
为了解决这些问题，我们已经对流程进行了全面的审查，并进行了相应的改进。
同时，我们还建议建立一个流程监控和反馈机制，及时发现和解决流程中的问题。
四、操作风险管理措施基于对操作风险的评估，我们制定了一系列管理措施，以降低操作风险的发生和影响。
1. 员工培训：加强员工培训，提高员工的操作技能和风险意识。
定期组织培训课程，包括操作规范、风险管理知识等。
2. 系统维护和监控：增加对信息系统的维护和监控投入，确保系统的稳定运行。
建立预警机制，及时发现和解决系统故障。
3. 流程改进：对公司的关键业务流程进行全面审查，并进行必要的改进。
建立流程监控和反馈机制，及时发现和解决流程中的问题。
4. 风险评估和控制：建立风险评估和控制机制，及时发现和评估操作风险，并采取相应的措施进行控制和管理。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险管理报告旨在对公司在过去一年内的操作风险进行全面评估和分析。
本报告将提供关于操作风险的定义、识别、评估、控制和监测等方面的详细信息，以及对操作风险管理体系的有效性和效率的评估。
二、操作风险概述操作风险是指由于内部流程、系统或者人为因素导致的错误、失误、疏忽或者恶意行为，可能对公司的业务运营、财务状况和声誉造成负面影响的风险。
操作风险分为内部操作风险和外部操作风险两类。
1. 内部操作风险：包括人为错误、系统故障、流程不当、内部欺诈等因素导致的风险。
2. 外部操作风险：包括市场风险、法律风险、供应链风险等因素导致的风险。
三、操作风险识别与评估为了准确识别和评估操作风险，公司采取了以下措施：1. 风险识别工具：公司使用风险识别工具对各个业务环节进行风险评估，包括流程图分析、风险矩阵和风险事件分类等方法。
2. 风险评估指标：公司制定了一套操作风险评估指标，通过对各项指标的评分和权重分析，确定操作风险的程度和优先级。
3. 风险评估报告：公司定期生成风险评估报告，对各项操作风险进行详细描述，包括可能引起的损失、概率和影响程度等。
四、操作风险控制措施为了降低操作风险的发生概率和影响程度，公司采取了以下控制措施：1. 流程优化：公司对各项业务流程进行优化，减少流程中可能浮现的错误和疏漏。
2. 内部控制：公司建立了完善的内部控制体系，包括审计、监督和培训等措施，确保员工的行为符合公司政策和规定。
3. 技术支持：公司引入先进的技术支持系统，包括风险管理软件、数据分析工具等，提高操作风险的监测和预警能力。
4. 风险转移：公司购买了适当的保险产品，将一部份操作风险转移给保险公司，降低潜在的损失。
五、操作风险监测与报告公司建立了操作风险监测和报告机制，以及相应的责任制度，确保操作风险的及时发现和处理。
1. 监测指标：公司制定了一套操作风险监测指标，包括异常交易、业务中断、客户投诉等指标，通过对指标的监测和分析，及时发现潜在的操作风险。
第七章操作风险管理
北京交通大学 张晓明
RMA研发的KRI的风险类别、业务线、 业务功能的三维模型
北京交通大学 张晓明
第三节 操作风险管理
一、操作风险管理步骤 二、操作风险管理部门 三、操作风险报告
北京交通大学 张晓明
一、操作风险管理步骤
• 外部事件 • 新产品 • 收购 • 业务流程改变
识别：由于犯罪活动、人员差错、设计流 程不充分和不当行为等原因造成损失的风 险敞口 评估：操作风险发生的概率（频率）及其 损失程度（财务影响，员工、客户和声誉 影响）
北京交通大学 张晓明
三、高级计量法
常用方法： –KRI法 –VAR法 –情景分析等方法
北京交通大学 张晓明
KRI方法
• KRI，英文全称Key Risk Indicator——关键操作 风险监测指标。 • KRI是一些可以用来考察和掌握银行操作风险状况 的统计数字，这些指标被周期性（如逐月、逐季） 审查，以使银行对可能存在的操作风险变化保持 警觉。 • 这些指标包括：交易的失误次数、职员流动比率、 错误和遗漏的频率以及严重程度等。当这些关键 性操作风险指标参数值发生变化，达到或是突破 一定限额时，银行就需要对该参数所反映或是代 表的操作风险潜在领域实施预警管理。
识别
监督和 报告
•KRI •损失数据 •可能性 •损失度
评估 通过以下方式缓释风险:
规避风险；在操作流程中实施控制（内控 环节）;将风险转移到更能管理该风险的 部门或集团外部机构；接受剩余风险，将 其造成的损失计入业务成本 监控和报告剩余操作风险敞口（集团可能 遭受损失的敞口），确保业务流程对操作 风险的持续管理，并及时识别信的操作风 险和需要采取的行动。
损失频率与强度
北京交通大学 张晓明
本科第七章操作风险管理ppt课件
第三节 操作风险监测与控制
• 一、操作风险监测与报告 • 二、操作风险控制方法
（本科）第七章 操作风险管理ppt 课件
一、操作风险监测与报告
• （一）操作风险监测 • 当前商业银行操作风险监测方法主要有关键风险指标和
损失数据收集两种方法。 • 1.关键风险指标法 • 操作风险关键风险指标法（Key Risk Indicator ,KRI）是
法，并辅以信息系统支持，成为操作风险管理不可或缺 的重要手段。也是我国商业银行作为识别和评估操作风 险的基本方法。 （二）因果分析法 • 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利 用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失 进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联 的多元分布。
（本科）第七章 操作风险管理ppt 课件
• （二）操作风险的特点
来源多样性
转化型
特点
内生性
差异性
风险收益 不对称性
（本科）第七章 操作风险管理ppt 课件
二、操作风险类别 类
别
人
内
系
外
员
部
统
素
程
陷
件
内 部 欺 诈
失 职 违 约
知 识 /技 能 匮 乏
核 心 雇 员 流 失
违 反 用 工 法
第一节 操作风险识别
• 一、操作风险概述 • 二、操作风险类型 • 三、操作风险的危害 • 四、操作风险识别方法
（本科）第七章 操作风险管理ppt 课件
一、操作风险概述
• （一）操作风险定义 • 广义的观点:市场风险和信用风险以外的所有风险均为操
作风险。 • 狭义的观点:只有与金融机构中运营部门相关的风险才是
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、外部事件等因素导致的潜在损失的风险。
为了有效管理和控制操作风险，本报告旨在对公司的操作风险进行全面的分析和评估，并提出相应的管理措施和建议。
二、操作风险概述1. 定义和范围：操作风险是指由于操作失误、技术故障、违规行为等导致的潜在损失的风险。
操作风险的范围包括但不限于人员操作风险、系统操作风险、流程操作风险等。
2. 影响因素：操作风险的主要影响因素包括内部操作失误、技术故障、供应链中断、市场波动等。
3. 风险评估：通过对操作风险的评估，可以确定风险的概率和影响程度，并对风险进行分类和优先级排序。
三、操作风险管理框架1. 目标设定：制定明确的操作风险管理目标，包括降低风险发生的概率、减少风险造成的损失等。
2. 风险识别和评估：通过风险识别工具和方法，对可能存在的操作风险进行全面的识别和评估。
3. 风险控制措施：制定相应的风险控制措施，包括建立操作规范、完善内部控制制度、加强员工培训等。
4. 风险监测和报告：建立风险监测系统，及时收集、分析和报告风险信息，为决策提供参考依据。
5. 风险应对和应急预案：制定应对操作风险的应急预案，以应对突发事件和风险事件的发生。
四、操作风险管理实施情况1. 风险识别和评估：通过对各个部门的调研和风险评估工具的应用，全面识别了公司存在的操作风险，并对其进行了评估和分类。
2. 风险控制措施：针对不同的操作风险，制定了相应的控制措施，包括加强内部控制制度建设、提升员工的操作技能等。
3. 风险监测和报告：建立了操作风险监测系统，定期收集、分析和报告风险信息，确保风险能够及时被发现和应对。
4. 风险应对和应急预案：制定了一系列的应急预案，包括突发事件的处理流程、风险事件的应对措施等，以应对可能发生的风险事件。
五、操作风险管理效果评估1. 风险发生率：通过对过去一年的数据进行分析，发现公司的操作风险发生率有所下降，说明操作风险管理措施的有效性。
操作风险管理衡量及管理
巴塞尔委员会提供了更具选择性和操作性的替代 方法， 即在商业银行业务线和零售银行业务线中 以信贷量(以有余额贷款和垫款表示)作为风险暴露 指标，通过设定为0．035的m系数调整来替代总收 入指标，并提供这两条业务线与其他六条业务线 的 几种组合方式：
1.34
一般标准
为具备使用标准法和高级计量法的资格，银行必须 至少符合监管当局的以下规定： 银行的董事会和高级管理层适当积极参与操作 风险框架的管理 银行的风险管理系统概念稳健，执行正确有效 有充足的资源支持在主要产品线上和控制及审 计领域采用方法 银行用标准法（高级计量法）计算监管资本之 前，监管当局有权对该银行的标准法（高级计 量法）实施一段时间的监测
β值实际反映了 银行各产品线的
重要性，
在各个产品线中，总收入是一个广义的指标，代
表业务经营规模，因此也大致代表各个产品线的 操作风险暴露。计算各个产品线资本要求的方法 是，用银行的产品线总收入乘上一个该产品线适
用的系数（β）。 β 值代表行业在特定产品线的操
作风险损失经验值与该产品总收入之间的关系。
而交易规模及结构变化迅速的业务领域，如电子银 行业务，受到操作风险冲击的可能性却很大。
4.难以量化
迄今为止，量化操作风险仍然是一项困难的工作 。
不同机构、不同业务类型的操作风险具有各自的 特征，难以用统一的方法对各类操作风险进行准 确的识别和计量。
操作风险的损失可能性与原因
风险类型
流程风险
由于人为的、系统的错误而引起的内部控制缺乏 或信息系统的信息不足所导致的不可预见的损失 的风险。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等原因导致的企业运营活动中的潜在风险。
为了有效管理操作风险，本报告旨在对公司的操作风险进行全面评估和分析，并提供相应的应对措施。
二、操作风险概述1. 定义：操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等原因导致的企业运营活动中的潜在风险。
2. 影响：操作风险可能导致业务中断、财务损失、声誉受损等不利后果。
3. 范围：操作风险涵盖了公司的各个业务部门，包括生产、采购、销售、人力资源等。
三、操作风险评估1. 评估方法：采用风险矩阵法对各个业务部门的操作风险进行评估，根据风险的可能性和影响程度进行分类。
- 风险可能性分为低、中、高三个级别。
- 风险影响程度分为低、中、高三个级别。
2. 评估结果：根据评估结果，各个业务部门的操作风险被划分为四个等级：低风险、中风险、高风险和极高风险。
四、操作风险分析1. 低风险部门分析：- 生产部门：生产过程严格按照操作规程进行，设备维护良好，员工培训到位，低风险。
- 人力资源部门：拥有完善的员工招聘、培训和绩效评估制度，低风险。
2. 中风险部门分析：- 采购部门：供应商风险评估不够完善，可能导致原材料质量问题，中风险。
- 销售部门：订单管理流程不够规范，可能导致交付延迟和客户投诉，中风险。
3. 高风险部门分析：- IT部门：系统维护不及时，可能导致系统故障和数据泄露，高风险。
- 财务部门：内部控制制度不够完善，可能导致财务风险和违规行为，高风险。
4. 极高风险部门分析：- 安全保卫部门：安全管理措施不够完善，可能导致公司资产损失和员工人身安全问题，极高风险。
五、操作风险应对措施1. 低风险部门应对措施：- 继续保持严格的操作规程和设备维护，确保生产过程的稳定性。
- 持续加强员工培训和绩效评估，提高人力资源管理水平。
2. 中风险部门应对措施：- 加强供应商风险评估和管理，确保原材料的质量和供货稳定性。
操作风险报告范文
操作风险报告一、引言本文档主要是针对操作风险进行分析和报告。
通过识别和评估潜在的操作风险，可以帮助组织在日常业务中更好地管理风险，保障业务的顺利进行。
二、操作风险概述操作风险是指由于不当的操作行为、过程错误或系统故障等导致的业务发生偏差、资产损失或业务中断等不利后果的风险。
操作风险通常包括但不限于以下几个方面：1.人为错误：包括操作人员疏忽、犯错、程序不当等人为因素引起的风险；2.系统故障：包括硬件故障、软件故障、网络故障等技术因素引起的风险；3.外部环境因素：包括自然灾害、政策变化、市场波动等外部因素引起的风险。
三、操作风险评估1. 风险识别在操作风险评估过程中，首先需要进行风险识别。
通过对各个业务环节进行分析和梳理，结合历史数据、专家意见和市场情况，识别出可能存在的操作风险。
2. 风险分析在风险识别的基础上，进行风险分析，即对每个识别出的操作风险进行评估和分析。
分析的主要内容包括：•风险发生的可能性：通过分析该操作风险发生的频率、概率等因素，评估其可能性大小；•风险发生的影响程度：通过分析该操作风险对业务的影响程度、损失程度等因素，评估其影响程度大小。
3. 风险评估通过综合考虑风险发生的可能性和影响程度，对操作风险进行评估。
评估的主要目的是确定风险的优先级，以便在资源有限的情况下，对风险进行优先处理。
四、操作风险管理1. 风险控制针对识别到的操作风险，需要采取一系列控制措施来减少风险的发生概率和影响程度。
控制措施包括但不限于：•建立清晰的操作流程和规范，并进行培训和宣传，提高操作人员的操作意识和技能；•引入自动化系统或技术手段，减少人为操作的参与；•建立监控和预警机制，及时发现和处理操作风险。
2. 风险应对对于无法完全避免的操作风险，需要建立相应的风险应对措施，以最小化风险的影响。
应对措施包括但不限于：•建立应急预案，对可能发生的风险情况进行预案制定和演练；•建立后备方案，以备在风险发生后快速恢复业务；•建立风险溢出机制，在一定程度上将风险转移给其他方或机构。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部流程、员工行为、系统故障等原因导致的企业损失的风险。
为了及时发现、评估和控制操作风险，本报告旨在提供对操作风险管理的全面分析和评估。
二、背景本报告基于对公司内部各业务流程的调研和数据分析，结合操作风险管理的最佳实践，对公司的操作风险状况进行了全面评估。
三、操作风险概述1. 操作风险类型及频率：- 人为错误：员工疏忽、操作不当等。
- 流程失误：流程设计不合理、流程执行不规范等。
- 系统故障：系统错误、网络中断等。
- 外部事件：自然灾害、供应商问题等。
通过对过去一年的操作风险事件进行统计，发现人为错误和流程失误是最常见的操作风险类型。
2. 操作风险对业务的影响：- 资金损失：由于操作风险导致的错误交易、盗窃等。
- 品牌声誉受损：操作风险事件可能导致企业形象受损，影响客户信任度。
- 法规合规风险：操作风险可能违反相关法规，导致罚款或者法律纠纷。
四、操作风险管理框架1. 风险识别和评估：- 建立风险识别机制，包括员工培训、风险事件报告机制等。
- 制定操作风险评估指标，对各业务流程进行风险评估。
2. 风险控制和监测：- 设立风险控制措施，包括内部控制流程、权限管理等。
- 建立风险监测机制，及时发现和纠正操作风险。
3. 风险应对和应急预案：- 制定操作风险应对策略，包括风险转移、风险承担等。
- 建立应急预案，对可能发生的操作风险事件进行预防和应对。
五、操作风险管理实施情况1. 风险识别和评估：- 员工培训：每年进行全员操作风险培训，提高员工对操作风险的认识和预防能力。
- 风险事件报告机制：建立匿名举报渠道，鼓励员工主动上报风险事件。
2. 风险控制和监测：- 内部控制流程：对关键业务流程进行规范化，设立审批流程和权限控制，减少人为错误的发生。
- 风险监测机制：建立风险指标监测系统，实时监控各业务流程的风险情况。
3. 风险应对和应急预案：- 风险转移：购买适当的保险，将一部份操作风险转移给保险公司。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等原因导致的潜在损失的风险。
本报告旨在对公司在过去一年中的操作风险管理情况进行总结和分析，并提出相应的改进措施。
二、操作风险概述在过去一年中，公司面临了多种操作风险，包括但不限于：人为疏忽导致的客户信息泄露、系统故障引发的交易延误、操作错误导致的资金损失等。
这些操作风险对公司的声誉和财务状况造成了一定的影响。
三、操作风险管理措施为了有效管理操作风险，公司采取了以下措施：1. 建立完善的操作风险管理制度：公司制定了详细的操作风险管理制度，明确了各部门的责任和权限，规范了操作流程，并进行了定期的制度评估和更新。
2. 加强员工培训和意识教育：公司开展了针对不同岗位的操作风险培训，提高员工对操作风险的认识和防范意识，并定期组织演练和考核。
3. 引入先进的风险管理工具：公司引入了先进的操作风险管理工具，通过实时监控和分析操作数据，及时发现和应对潜在的操作风险。
4. 建立健全的内部控制体系：公司加强了内部控制体系的建设，包括风险评估、风险监测、风险报告等环节，确保操作风险得到有效控制。
四、操作风险管理效果评估通过对过去一年的操作风险管理情况进行评估，可以发现以下效果：1. 操作风险事件数量下降：通过加强员工培训和意识教育，公司的操作风险事件数量明显下降，表明员工对操作风险的认识和防范能力得到了提升。
2. 操作风险事件损失减少：通过引入先进的风险管理工具和建立健全的内部控制体系，公司成功减少了操作风险事件的损失，提升了公司的盈利能力和稳定性。
3. 操作风险管理效率提升：通过建立完善的操作风险管理制度和内部控制体系，公司的操作风险管理效率得到了提升，能够更加及时地发现和应对潜在的操作风险。
五、操作风险管理改进措施为进一步提升操作风险管理水平，公司拟定以下改进措施：1. 持续加强员工培训和意识教育：通过加强员工培训和意识教育，提高员工对操作风险的认识和防范能力，减少操作风险事件的发生。
操作风险管理概述
商业银行操作风险管理指引（ 商业银行操作风险管理指引（续1）
主要内容：《指引》共有四章三十一条 主要内容： 指引》 第一章总则，阐述了《指引》制定的目的和适用范围， 第一章总则，阐述了《指引》制定的目的和适用范围，操作风险的 概念 第二章操作风险管理，强调商业银行应从组织架构建设来明确职责， 第二章操作风险管理，强调商业银行应从组织架构建设来明确职责， 通过制定完善的操作风险管理政策、方法和程序来管理风险， 通过制定完善的操作风险管理政策、方法和程序来管理风险，通过 适情计提操作风险所需资本来抵御风险， 适情计提操作风险所需资本来抵御风险，建立符合各商业银行自身 业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。 业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。 第三章操作风险监管， 第三章操作风险监管，主要强调商业银行应建立操作风险事件的报 告制度，银监会要加强对操作风险的监管力度。 告制度，银监会要加强对操作风险的监管力度。 第四章附则，明确政策性银行和非银行金融机构参照本《指引》 第四章附则，明确政策性银行和非银行金融机构参照本《指引》执 并对有关名词概念详细说明。 行，并对有关名词概念详细说明。
操作风险管理概述
北京分行风险管理部 2010年 2010年7月
目录
理论基础 监管要求 我行实践
理论基础目录
一、操作风险的定义与分类 二、操作风险的一般特点 三、对操作风险的通俗解释 四、我国银行业操作风险的特点
定义与分类
定义 操作风险”是指由不完善或有问题的内部程序、 “操作风险”是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息 科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。 科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。本定义所指操 作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。 分类 七类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全， 七类：内部欺诈，外部欺诈，就业制度和工作场所安全，客 产品和业务活动，实物资产的损坏， 户、产品和业务活动，实物资产的损坏，营业中断和信息技 术系统瘫痪，执行、 术系统瘫痪，执行、交割和流程管理 国内银行的操作风险损失主要以内外部欺诈为主
风险管理-第五章操作风险管理
第三节 操作风险控制
业务环节 贷前调查
违规事项示例
信贷调查人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客 户报表真实性、生产经营状况进行调查．或调查不深人细致．或按 他人授意进行调查．未揭示问题和风险．造成调查严重失实 未按规定对抵(质)押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实， 造成保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件。或重复抵(质)押及 抵(质)押价值高估 客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗 贷，或伪造虚假质押物或质押权利等
第二节 操作风险计量
一、基本指标法 将银行视为一个整体来衡量操作风险，适用范围是 小型的、某一国家或地区内的商业银行。 二、标准法 将商业银行所有业务划分为九条业务线，每条业务 线有对应的系数。适用范围：10条。P215
第二节 操作风险计量
三、高级计量法 ——是最精确的的操作风险计量模型，使用的范 围也最为苛刻。
代保管质押品外借，或白条抵库
上下级调拨库款时．缴领手续不全
库存现金过大、长期超库存限额
未执行现金箱专人复点核查制度，导致监守自盗或空存实取等
第三节 操作风险控制
业务环节
违规事项示例
未及时收回账务对账单，导致收款人不入账的行为不能被及时发
平账和账务核 现
对
对应该逐笔勾对的内部账务不进行逐笔勾对
对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核
第三节 操作风险控制
风险控制措施 ① 完善规章制度和业务操作流程，不断细化操 作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过 制度规范来防范操作风险 ② 加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统 处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现 操作中的风险点能及时提供警示信息
操作风险管理培训资料
损失数据收集与分析
总结词
损失数据收集与分析是操作风险管理的重要工具之一，通过对历史损失数据的收集和分析，可以了解银行面临的 操作风险状况。
详细描述
损失数据收集与分析包括收集和整理银行内部的历史损失数据，分析损失的原因和趋势，并采取相应的管理措施 来降低操作风险。此外，还可以结合外部数据进行更全面的分析。
指外部人员通过伪造文件、冒充客 户等手段进行的不法行为，如虚假 开户、盗取客户资金等。
员工行为不当
指员工在工作中出现违规、违法行 为，如违规操作、越权审批等。
业务流程失误
指业务流程设计不合理、执行不规范 等问题，如业务流程漏洞、操作繁琐 等。
系统故障
指银行信息系统故障、病毒攻击等 问题，导致业务无法正常进行。
提高信息技术应用水平，提升风险识别与预防能力
运用先进的信息技术手段，建立风险评估和预警模型，提高风险识别和 预防能力。
建立数据分析和监控平台，实时监测和预警潜在的操作风险。
与行业领先企业合作，引进先进的风险管理经验和技术，提高自身风险 管理水平。
建立风险容忍度与限额管理体系，实施精细化管理
根据企业实际情况，制定合理的风险容忍度和限额管理体系，明确各级别人员的风险权限。
合规风险
指银行违反法律法规、监管要求等 行为，如违反反洗钱规定、违反税 收法规等。
操作风险管理流程
风险评估
对识别出的操作风险进行评估 ，分析其可能造成的损失和影 响程度。
风险监控
对操作风险进行持续监控，及 时发现和处理潜在的风险事件 。
风险识别
通过定期检查、员工报告等方 式，及时发现和识别潜在的操 作风险。
详细描述
内部评级法通常包括对每个业务部门的资本要求和风险加权资产的计算，以及风 险级别的设定。这种方法可以帮助银行更好地了解其操作风险状况，并采取相应 的管理措施。
操作风险管理报告
操作风险管理报告一、引言操作风险是指由于内部操作失误、系统故障、人为疏忽等因素引起的潜在风险。
为了有效管理操作风险，提高组织的运营效率和风险抵御能力，本报告对操作风险进行全面分析和评估。
二、背景本报告基于对公司A的操作风险管理情况进行调查和研究，旨在为公司提供有关操作风险管理的详细数据和建议。
三、操作风险概述1. 操作风险定义：对操作风险的定义和范围进行说明，包括内部操作失误、系统故障、人为疏忽等因素。
2. 操作风险分类：将操作风险分为人员风险、流程风险、系统风险等多个分类，详细介绍各类风险的特点和可能带来的影响。
3. 操作风险评估方法：介绍操作风险评估的方法和指标体系，包括风险事件频率、风险事件影响度、风险事件损失等指标的计算方法。
四、操作风险管理情况分析1. 管理措施概述：对公司A目前采取的操作风险管理措施进行概述，包括风险防范措施、风险监测和控制措施等。
2. 风险管理流程：详细描述公司A的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险控制和风险监测等环节的具体操作和流程。
3. 管理措施效果评估：对公司A采取的各项管理措施的效果进行评估，包括风险事件发生率、风险事件损失率等指标的分析和比较。
五、操作风险管理建议1. 强化内部控制：建议公司A加强内部控制体系的建设，包括完善岗位职责和权限划分、加强内部审计等。
2. 提升员工培训：建议公司A加强对员工的操作风险意识培训，提高员工对操作风险的识别和防范能力。
3. 加强系统监测：建议公司A增加系统监测和预警机制，及时发现和处理潜在的操作风险。
4. 定期风险评估：建议公司A定期进行操作风险评估，及时发现和解决可能存在的风险隐患。
六、结论本报告通过对公司A的操作风险管理情况进行全面分析，提出了相应的管理建议。
公司A应根据报告提出的建议，进一步加强操作风险管理，提高组织的运营效率和风险抵御能力。
同时，公司A还应持续关注操作风险的变化和发展趋势，及时调整和完善风险管理措施，确保公司的稳健运营和可持续发展。
操作风险管理培训资料
某证券公司操作风险管理案例
01
02
案例概述
解决方案
该证券公司在经纪业务、自营业务、 投资银行业务等多个领域均存在较大 的操作风险，给公司的稳健经营带来 了较大的威胁。
该证券公司引入了专业咨询机构协助 其进行操作风险管理体系建设，并针 对各项业务制定了详细的流程规范和 风险控制措施，同时加强了内部审计 和检查。
未来操作风险管理的发展趋势和挑战
发展趋势
随着金融市场的不断发展和金融创新的不断涌现，未来的操作风险管理将更加注 重数据分析和量化模型的应用，同时对风险管理的全球化和标准化要求也越来越 高。
挑战
在新的市场环境下，操作风险管理面临着如何有效应对跨部门、跨市场的风险传 递问题，如何更准确地评估和管理新兴业务风险等挑战。
02
风险识别与评估
风险识别方法
专家调查法
财务报表分析法
通过向行业专家和资深人士咨询，了解潜在 风险因素。
分析企业财务报表，识别经营过程中可能面 临的风险。
流程图法
SWOT分析法
绘制业务流程图，发现流程中的潜在风险点 。
对企业内部的优势和劣势以及外部环境的机 会和威胁进行分析，评估风险。
风险评估工具
风险评估实践
确定评估目标 和范围
明确评估对象、范围和 目标，为后续评估工作 奠定基础。
收集数据和信 息
通过调查、访谈等途径 收集有关风险的数据和 信息，为评估提供依据 。
选择合适的评 估方法
根据实际情况选择合适 的风险识别和评估方法 。
进行风险评估
对所收集的数据进行分 析、比较和计算，得出 风险评估结果。
提高操作风险管理的建议和措施
建议
完善操作风险管理体系建设，提高管理流程的规范化和标准 化水平；加强内部风险文化建设，提升员工风险防范意识和 能力；建立有效的信息披露机制，提高透明度和公信力。
第四章 操作风险管理
2020/11/2
25
第三节 操作风险管理
二、如何建立有效的操作风险管理框架
有效的操作风险管理框架应包括四部分：战略、流 程、基础设施、环境。
目目标标
战略
治理模板 政策
风险识别 控制框架
评估 监测和度量
报告
验证和再评估 流程
基础设施
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环境
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第三节 操作风险管理
二、如何建立有效的操作风险管理框架
1、高度重视防范操作风险的规章制度建设。 2、切实加强稽核建设。 3、加强对基层行的合规性监督。 4、订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，
形成明确的制度保障。 5、坚持相关的行务管理公开制度。 6、建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制
度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人 事管理制度。
Supervision)提出操作风险管理的10项原则。 2005年，中国银监会发布了《关于加大防范操作风
险工作力度的通知》（操作风险管理的13条铁律）
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第三节 操作风险管理
一、操作风险管理的原则
1、董事会应意识到操作风险管理的主要内容，应 批准、定期复议银行操作风险管理框架。
化的关系
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第一节 操作风险概述
二、操作风险的表现形式
从国内银行发生操作风险损失的案例，可总结为六 种表现形式：
执行风险：执行者不能正确理解决策者意图或有意的犯错 信息风险：信息在机构内外的产生、接收、处理、转移环
节出现障碍 关系风险：因产品和服务、管理等方面问题影响客户与金
第4章 操作风险管理
第一节 操作风险概述 第二节 操作风险度量 第三节 操作风险控制
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10.2 操作风险的识别
10.2.1操作风险的种类 与其他风险相似，操作风险构成也包括风险因素、风 险事故和损失三个方面。 操作风险因素通常可以分为两类：内部风险因素和外 部风险因素。 其中内部风险因素包括人员因素、程序因素和技术因 素，外部风险因素包括人为事故和自然灾害。
将操作风险划分为人员因素操作风险、流程操作风险、 技术操作风险和外部操作风险几大类别
4.外部操作风险
业经营是在一定的政治、经济和社会环境中发生的， 经营环境的变化、外部突发事件等都会影响企业的正 常经营活动，甚至发生损失。 具体包括：外部欺诈/盗窃、洗钱、政治风险、违反 监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。
10.2.2 操作风险的识别方法
1.
自我风险评估是指商业银行识别和评估潜在操作风 险以及自身业务活动的控制措施、适当程度及有效 性的操作风险管理工具。 因果分析方法就是对风险诱因、风险指标和损失事 件进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。该 模型可以确定哪一种或哪些因素与风险具有最高的 关联度，从而为操作风险管理指明方向。
表10-4 违反用工法造成损失的原因分析
原因类别 原因示例 薪酬、福利、雇佣合同终止后的安排
劳资关系
有组织的劳工运动
一般责任，包括坠落、滑倒等 安全/环境 违反员工健康及安全规定事件 工人的劳保开支
性别、种族歧视
所有涉及歧视的案件
2. 流程操作风险
内部流程引起的操作风险是指由于企业业务流程缺失、 设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。 主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设 计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定 价错误六个方面。
1.人员因素操作风险
人员因素主要是指因员工管理不当以及因员工的知识、 技能、经验匮乏而导致操作风险发生的概率或损失程 度增加。
人员因素导致的操作风险事故及损失主要表现
1. 内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管 规章、法律或公司政策导致的损失。 2. 失职违规：企业内部员工因过失没有按照雇佣合同、 内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理 业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业 务或交易行为以及超越授权的活动。 3. 核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括 缺乏不足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享 和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。 4. 违反用工法是指违反就业、健康或安全方面的法律 或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔 付或因性别/种族歧视事件导致的损失； 5. 知识/技能匮乏
2.
10.3 操作风险的评估与资本计算
10.3.1 操作风险评估的要素 1. 内部操作风险损失事件数据； 2. 外部相关损失数据； 3. 情景分析； 4. 本行的业务经营环境和内部控制因素
10.3.2自我评估法
在操作风险自我评估的过程中，根据评审对象的不同， 采用流程分析法、情景模拟法、引导会议法、调查问 卷法等方法，并借助操作风险定义及损失事件分类、 操作风险损失事件历史数据、各类业务检查报告等相 关资料进行操作风险自我评估。 自我评估的工作流程依次为：①全员风险识别与报告； ②作业流程分析和风险识别与评估；③控制活动识别 与评估；④制定与实施控制优化方案；⑤报告自我评 估工作和日常监控。
3.技术操作风险
技术操作操作风险，又被称为系统操作风险，是指由 于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设 备发生故障或其他原因，企业不能正常提供部分、全 部服务或业务中断而造成的损失。
它包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风 险。 具体表现为：数据/信息质量风险、违反系统安全规 定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、 兼容性、适宜性方面存在问题等方面。
表10-5 内部流程风险原因分析
原因类别 流程缺失 流程设计不完善 缺乏必要的流程 设计不完善的流程 1. 依赖手工录入
原因示例
ห้องสมุดไป่ตู้
2. 管理信息不准确
3. 管理信息不及时 4. 未保留相应文件 流程无效 5. 流程中断 6. 项目和主动变更的增加或集中 7. 项目未达到特定目标 8. 项目资金不足 9. 流程发生冲突
第10章 操作风险管理
10.1操作风险概述
2004年巴塞尔委员会综合各方意见，将操作风险定 义为“由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或 外部事件所造成损失的风险”。 本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括声誉风 险和战略风险。
表10-1 信用风险、市场风险与操作风险之比较
风 险 类 型 信 银行交易对手或债务人不能正常 用 履行合约或信用品质发生变化， 风 而导致交易另一方或债权人遭受 险 损失的潜在可能性 需要授信的资 产业务、担保 承诺类业务和 金融衍生业务 含义 与收益关 系 风险业务领域 风险评估 主要管理方法
缺口管理 、衍生金融 工 具、外汇风险敞口 管理、免疫管理等
操 作 风 险
由不完善或有问题的内部程序、 风 险 与 收 人员及系统或外部事件所造成损 益 呈 反 方 失的风险 向变化
所有资产、负 债、中间业务， 外部风险：外部事件；
公司文化与职业道德 、 人员技能培训 、系统
总 后 台 的 保 障 内部风险：人员、系统和流程 改 进、流程优化、加 支持业务 强内部控制等
表10-3
内部欺诈导致损失的原因分析
原因类别 原因示例 交易不报告 交易品种未经授权（存在资金损
未经授权的活动
失）
头寸计价错误（故意） 欺诈/信贷欺诈/假存款 盗窃/挪用公款/抢劫 资用资产，恶意损毁资产 伪造 多户头支票欺诈等 贿赂/回扣/内幕交易等
盗窃和欺诈
风险与收
专家法、信用评级发、风险分 授信限额、贷款转让、
益呈正方
向变化
类法、KMV、VaR、保险模型 资产证券化、信用衍
等 生工具、法律诉讼等
市 场 风 险
被用于交易的资产或可交易资产 风 险 与 收 的价值发生变化而导致损失的风 益 呈 正 方 险 向变化
收 益 或 损 失 受 综合度量： VaR 、压力测试、 利 率 、 汇 率 等 情景分析； 金 融 市 场 价 格 利率风险：久期、缺口分析； 影响的业务 汇率风险：敞口分析