银行新员工风险案防教育：##银行新员工风险案防教育

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信用风险是指银行借款人或交易对手 无法按照协议条款偿还债务的可能性。 只要存在银行资金的发放、承诺、投 资或其他的风险敞口，无论是反映在 资产负债表内还是表外，都会产生信 用风险。
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市场风险是指因市场价格（利率、汇 率、股票价格和商品价格）的不利变 化而使银行表内和表外业务发生损失 的风险。市场风险可以分为利率风险、 汇率风险（包括黄金）、股票价格风 险和商品价格风险。
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操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的三 大主要风险。按照巴塞尔委员会的估计，在银行 业所有风险中，因操作风险所造成的损失仅次于 信用风险。从银行业暴露的案件情况看，信用风 险和市场风险能转化为损失的几乎都与操作风险 现管相关。
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(一)风险管理的发展 1、20世纪80年代。80年代初期，由于受债务危机 影响，各国银行普遍开始注重对信用风险的防范与管 理，西方主要国家银行纷纷展开合作，《巴塞尔资本 协议》的诞生是这个阶段的重要成果。 2、20世纪90年代。随着衍生金融工具几交易的迅 猛增长，市场风险日益，1997年亚洲金融危机的爆发， 巴林银行倒闭、大和银行及美国长期资本管理公司
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由于国内外宏观形势不确定因素较多，银行机构流动 性风险管理的难度加大，国际资本的快速出逃、商品 价格的迅速变化，以及各国宏观调控的不确定性增强， 都将使银行机构面临的价格、利率和汇率波动的不确 定性增大。 同时，受金融危机和国内资本市场大幅调整的影响， 理财业务亏损面迅速扩大，客户投诉数量不断增加， 部分银行业金融机构面临的声誉风险和法律风险较大。
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银行风险是指银行在经营活动中，由于 各种不确定因素而导致其损失或盈利能 力下降的可能性。 所谓商业银行风险是指商业银行在经营 过程中，由于不确定因素的影响，从而 导致银行蒙受经济损失或获取额外收益 机会的可能性。
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银行风险管理是指银行通过风险识别、计量 （评估）、监测、控制或缓释等方法，预防、 回避、分散、转移或承受经营中的风险，在 追逐利益的同时，维护银行安全的行为。
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声誉风险是指由银行经营、管理及其他 行为或外部事件导致利益相关方对银行 的负面评价，从而导致其客户群缩小、 发生昂贵的诉讼或使其收益下降、形象 声誉受损的风险。 银行通常把声誉风险看作是对其企业价 值的最大威胁。
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法律风险是指银行因违反法律或法律 不完善、不明确情况下发生交易行为， 导致银行不能履行合同、发生诉讼或 其他法律纠纷，对银行造成不利影响 和损失的可能性。
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风险与损失。风险与损失两者有着密切的关 联关系，风险是损失的条件，损失是风险的 结果，但风险并不必然有损失。风险通常采 用损失的可能性几潜在的损失规模来计量， 但绝不等同于损失本身。
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根据巴塞尔委员会《有效银行监管的核心原 则》和《巴塞尔新资本协议》，通常将银行 面临的风险划分为八大类风险，即信用风险、 市场风险、操作风险、流动性风险、国家风 险、声誉风险、法律风险、战略风险。
随着银行业务的不断发展和市场竞争的加剧，银行 业风险呈现出复杂多变的特征。
作为经营风险的行业，银行能否正确认识风险、能 否有效管控风险，将决定银行的生存与发展。
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银行风险的主要特征 客观性、隐蔽性 扩散性、加速性 可控性
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银行风险的传播
引发风险的 关联效应
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银行风险与案防 走好职业生涯第一步
银行风险与案防
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风险与案防的概念
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风险与案防的关注
3 风险与案防的管控
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风险定义。目前，学术界对风险的内涵 还没有统一的定义，由于对风险的理解、 认识程度不同或对风险的研究角度不同， 不同的学者对风险概念的有着不同的解 释。从经济学的角度来讲，风险一般是 指未来的消极结果或损失的潜在可能。
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一、实现发展战略的客观需要； 二、推进合规文化建设的必然要求； 三、银行是一个高风险的行业； 四、银行是一个特殊企业； 五、银行经营管理中风险无处不在。
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风险既是一种挑战，也蕴藏着机会。银行因为有效管 控风险而生存和繁荣，也因为风险管控不力而衰败和 消亡。
加深风险的 反馈效应
放大风险的 羊群效应
转化风险的 杠杆效应
推波助澜的 锁定效应
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2009年银监会指出，未来银行将面临三大挑战： 信用风险更为严峻；流动性风险管理难度加大； 声誉风险加大。 信用风险仍然是银行业面临的最主要风险。信用 风险首先反映在贷款集中度提高的风险。银行 新增贷款可能出现行业集中、客户集中和期限 中长期化的趋势。
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＃＃银行上海市分行
序
各位学员： 你们走出校门踏入社会，选择的第一个
职业是金融，选择的第一家银行是＃＃银 行。
祝贺你们选对了！ 因为她能帮助你们实现理想，到达梦寐 以求的彼岸。
序
站在新的历史起点，面对新的经营环境， 工行人要始终保持清醒的头脑，既要看到 问题和矛盾，差距和不足，增强忧患意识 和责任意识，也要看到自身的基础与优势， 看到新的机遇和条件，坚定必胜的信心， 以崭新的姿态迎接压力和挑战。
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操作风险是由不完善或有问题的内部程 序、员工、信息科技系统及外部事件导 致损失的风险。操风风险存在于银行业 务和管理的各个方面，它不能给银行带 来利润，银行之所以承担是因为操作风 险不可避免，管理的策略是在成本一定 的情况下尽可能降低风险。
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流动性风险是指银行无力为增加资产 和偿还到期债务提供融资或变现资产 而造成损失或不抵债的风险。 流动性风险一般可分为负债流动性风 险和资产流动性风险。