农村信用社管理模式的选择共81页
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2、优惠政策从无息再贷款增加为税收减免、保值 补贴返还，以及中央银行的资金支持。
3、2003年的改革方案除了资金支持方式有创新外， 其他与江苏的改革方案相比并无大的突破。
三、农村信用社管理模式的选 择与改革试点的实施
三、农村信用社管理模式的选择与 改革试点的实施
• 从2003年开始的农村信用社改革试点是我 国金融改革方式的创新，其主要特点是将 过去由中央推动的信用社改革改为由省政 府推动。
问卷调查，样本分布见表 山东 6 四川 6
一。本次问卷调查的获得 江西
5
宁夏
3
的资料涵盖了2000年至 2004年的数据。样本分别
吉林
6
从东、中、西不同省份选 重庆 5
取，在同一省份也兼顾好、 陕西 6
中、差的信用社。
贵州
6
合计 49
23
表二 农村信用社试点改革开始时间
第一批试点省份 第二批试点省份
一、农村信用社改革试点与 “花钱买机制”
（一） “花钱买机制”的具体内 涵
• “花钱买机制”的目标包括三个方面： • 1、完善农村信用社的治理结构； • 2、省级政府创造农村信用社商业可持续发
展的生态环境；
• 3、支持当地经济发展，使当地经济金融良 性循环
（二）优惠政策的具体体现
• 1、保值贴补政策：由财政部核定19941997年期间亏损信用社实付保值贴补数额， 由国家财政分期拨补。
时间
县（市）数
县（市）数
1998
2000 4（江苏太仓、杨中、 1（四川壤塘） 大丰、东台）
2001 2（江苏常熟、浙江 鄞州）
2002
1（湖北赤壁）
2003
17
2004
26
9
2005
12
合计
49
23
• 表二表明，2000 年江苏率先开始 了农村信用社改 革试点；浙江鄞 州进行了组建农 村合作银行的试 点；四川和湖北 也有个别信用社 在2003年前也进 行了统一法人的 试点。
农村信用社改革： 我们做了什么？我们还需要做什么？
内容提要
• 一、农村信用社改革试点与“花钱买机制” • 二、问卷调查资料来源 • 三、农村信用社管理模式的选择与改革试
点的实施 • 四、农村信用社的股权结构与治理结构 • 五、农村信用社的绩效 • 六、支持“三农”与农村信用社改革 • 七、农村信用社的监督和管理 • 八、农村信用社改革方案总体评价 • 九、农村信用社的改革方向 • 十、初步结论与政策建议
• 专项借款的缺点： 是农村信用社的负债，承担到期还本付息 的责任。
二、问卷调查资料来源
表一 调查样本分布
• 为了更好评价农村信用社 改革成功经验和存在的问
题，我们对第一批试点八 个省的49个县（市）信用
社联社，和第二批试点的
第一批试点省份 第二批试点省份
县（市） 数
wk.baidu.com
县（市） 数
浙江
9
福建
4
23个县（市）联社进行了 江苏 6 湖北 10
• 2、税收减免政策。 • 3、中央银行资金支持政策：专项票据和专
项贷款
• 4、利率政策：允许信用社贷款利率灵活浮 动，贷款利率可在基准贷款利率的1.0至2.3 倍范围内浮动。
（三）央行资金支持方式的差别
• 两种资金支持方式：专项票据和专项贷款 • 专项票据的优点 ：
1、等额置换农村信用社的不良资产和历年 亏损挂账，资产质量可迅速得到提高 ； 2、所置换的不良贷款委托给农村信用社处 置，处置收益归其所有； 3、信用社获得专项票据后，能够获得稳定 的利息收入。
人民银行 18%
银监会 14%
（二）信用社的省级管理模式的选 择与预期
图二 信用社省级管理模式
• 在对联社主任发放的问卷 中，我们请联社主任按照
国务院15号文件的精神和
当地的实际需要提出他们
75%
4%
省联社模式 信用社协会
认为适合的信用社管理模 式，如图二所示。尽管有
（一）农村信用社改革试点的领导
• 信用社改革试点的初衷是赋予地方政府更大的自 主权，同时承担相应的自主决策后果，实现权利 与义务的平衡。
图一 信用社改革试点是由谁领导的？
第一批试点省份
第二批试点省份
省联社 0%
其他 13%
人民银行 4% 银监会 22%
省政府 61%
省联社 其他 8% 8%
省政府 52%
• 根据中国人民银行和江苏省政府给国务院 《关于在江苏深入进行农村信用社改革试 点的请示》（银发［2000］165号），江苏 试点的基本目标如下：
1、继续坚持合作制，发展合作金融；
2、建立省联社，行业管理与监管分离；
3、依靠自我积累，控制风险；
4、解决农户贷款难问题。
• 在2002年人民银行和江苏省政府报送国务院的 《关于江苏省农村信用社改革试点工作的报告》 （银发［2002］31号），实际操作如下：
（三）央行资金支持方式的差别（续）
• 专项票据的缺点： 1、专项票据是一种期权，农村信用社不能 立即得到资金支持； 2、票据兑付期限较短（正常兑付期为二年， 推迟兑付期为四年）； 3、票据的发行、兑付对提高资本充足率、 降低不良贷款比例、完善法人治理结构、 转换经营机制的要求较高； 4、以县为考核单位。
农村信用社管理模式的选择
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
1、是以县为单位统一法人；
2、是组建省联社负责行业管理；
3、是组建3家农村股份制商业银行；
4、是中央参与风险化解，其中人民银行拨付八年 期50亿元无息再贷款，税务总局允许江苏信用社 分8年以成本核销方式化解历年呆帐贷款。
• 2003年国务院15号文件与江苏改革方案的主要差 别在于：
1、信用社改革的组织模式增加了浙江试点的农村 合作银行模式；
（三）央行资金支持方式的差别（续）
• 专项借款的优点： 1、要求较低； 2、省级政府制定的农村信用社改革方案批 准后，可立即得到已核定的资金支持额度 50%的资金支持，迅速解决信用社资金短 缺的问题； 3、以省为单位考核； 4、期限较长，期限最长8年，还本宽限期4 年，第5年开始逐年等额还本。
（三）央行资金支持方式的差别（续）
3、2003年的改革方案除了资金支持方式有创新外， 其他与江苏的改革方案相比并无大的突破。
三、农村信用社管理模式的选 择与改革试点的实施
三、农村信用社管理模式的选择与 改革试点的实施
• 从2003年开始的农村信用社改革试点是我 国金融改革方式的创新，其主要特点是将 过去由中央推动的信用社改革改为由省政 府推动。
问卷调查，样本分布见表 山东 6 四川 6
一。本次问卷调查的获得 江西
5
宁夏
3
的资料涵盖了2000年至 2004年的数据。样本分别
吉林
6
从东、中、西不同省份选 重庆 5
取，在同一省份也兼顾好、 陕西 6
中、差的信用社。
贵州
6
合计 49
23
表二 农村信用社试点改革开始时间
第一批试点省份 第二批试点省份
一、农村信用社改革试点与 “花钱买机制”
（一） “花钱买机制”的具体内 涵
• “花钱买机制”的目标包括三个方面： • 1、完善农村信用社的治理结构； • 2、省级政府创造农村信用社商业可持续发
展的生态环境；
• 3、支持当地经济发展，使当地经济金融良 性循环
（二）优惠政策的具体体现
• 1、保值贴补政策：由财政部核定19941997年期间亏损信用社实付保值贴补数额， 由国家财政分期拨补。
时间
县（市）数
县（市）数
1998
2000 4（江苏太仓、杨中、 1（四川壤塘） 大丰、东台）
2001 2（江苏常熟、浙江 鄞州）
2002
1（湖北赤壁）
2003
17
2004
26
9
2005
12
合计
49
23
• 表二表明，2000 年江苏率先开始 了农村信用社改 革试点；浙江鄞 州进行了组建农 村合作银行的试 点；四川和湖北 也有个别信用社 在2003年前也进 行了统一法人的 试点。
农村信用社改革： 我们做了什么？我们还需要做什么？
内容提要
• 一、农村信用社改革试点与“花钱买机制” • 二、问卷调查资料来源 • 三、农村信用社管理模式的选择与改革试
点的实施 • 四、农村信用社的股权结构与治理结构 • 五、农村信用社的绩效 • 六、支持“三农”与农村信用社改革 • 七、农村信用社的监督和管理 • 八、农村信用社改革方案总体评价 • 九、农村信用社的改革方向 • 十、初步结论与政策建议
• 专项借款的缺点： 是农村信用社的负债，承担到期还本付息 的责任。
二、问卷调查资料来源
表一 调查样本分布
• 为了更好评价农村信用社 改革成功经验和存在的问
题，我们对第一批试点八 个省的49个县（市）信用
社联社，和第二批试点的
第一批试点省份 第二批试点省份
县（市） 数
wk.baidu.com
县（市） 数
浙江
9
福建
4
23个县（市）联社进行了 江苏 6 湖北 10
• 2、税收减免政策。 • 3、中央银行资金支持政策：专项票据和专
项贷款
• 4、利率政策：允许信用社贷款利率灵活浮 动，贷款利率可在基准贷款利率的1.0至2.3 倍范围内浮动。
（三）央行资金支持方式的差别
• 两种资金支持方式：专项票据和专项贷款 • 专项票据的优点 ：
1、等额置换农村信用社的不良资产和历年 亏损挂账，资产质量可迅速得到提高 ； 2、所置换的不良贷款委托给农村信用社处 置，处置收益归其所有； 3、信用社获得专项票据后，能够获得稳定 的利息收入。
人民银行 18%
银监会 14%
（二）信用社的省级管理模式的选 择与预期
图二 信用社省级管理模式
• 在对联社主任发放的问卷 中，我们请联社主任按照
国务院15号文件的精神和
当地的实际需要提出他们
75%
4%
省联社模式 信用社协会
认为适合的信用社管理模 式，如图二所示。尽管有
（一）农村信用社改革试点的领导
• 信用社改革试点的初衷是赋予地方政府更大的自 主权，同时承担相应的自主决策后果，实现权利 与义务的平衡。
图一 信用社改革试点是由谁领导的？
第一批试点省份
第二批试点省份
省联社 0%
其他 13%
人民银行 4% 银监会 22%
省政府 61%
省联社 其他 8% 8%
省政府 52%
• 根据中国人民银行和江苏省政府给国务院 《关于在江苏深入进行农村信用社改革试 点的请示》（银发［2000］165号），江苏 试点的基本目标如下：
1、继续坚持合作制，发展合作金融；
2、建立省联社，行业管理与监管分离；
3、依靠自我积累，控制风险；
4、解决农户贷款难问题。
• 在2002年人民银行和江苏省政府报送国务院的 《关于江苏省农村信用社改革试点工作的报告》 （银发［2002］31号），实际操作如下：
（三）央行资金支持方式的差别（续）
• 专项票据的缺点： 1、专项票据是一种期权，农村信用社不能 立即得到资金支持； 2、票据兑付期限较短（正常兑付期为二年， 推迟兑付期为四年）； 3、票据的发行、兑付对提高资本充足率、 降低不良贷款比例、完善法人治理结构、 转换经营机制的要求较高； 4、以县为考核单位。
农村信用社管理模式的选择
1、合法而稳定的权力在使用得当时很 少遇到 抵抗。 ——塞 ·约翰 逊 2、权力会使人渐渐失去温厚善良的美 德。— —伯克
3、最大限度地行使权力总是令人反感 ；权力 不易确 定之处 始终存 在着危 险。— —塞·约翰逊 4、权力会奴化一切。——塔西佗
5、虽然权力是一头固执的熊，可是金 子可以 拉着它 的鼻子 走。— —莎士 比
1、是以县为单位统一法人；
2、是组建省联社负责行业管理；
3、是组建3家农村股份制商业银行；
4、是中央参与风险化解，其中人民银行拨付八年 期50亿元无息再贷款，税务总局允许江苏信用社 分8年以成本核销方式化解历年呆帐贷款。
• 2003年国务院15号文件与江苏改革方案的主要差 别在于：
1、信用社改革的组织模式增加了浙江试点的农村 合作银行模式；
（三）央行资金支持方式的差别（续）
• 专项借款的优点： 1、要求较低； 2、省级政府制定的农村信用社改革方案批 准后，可立即得到已核定的资金支持额度 50%的资金支持，迅速解决信用社资金短 缺的问题； 3、以省为单位考核； 4、期限较长，期限最长8年，还本宽限期4 年，第5年开始逐年等额还本。
（三）央行资金支持方式的差别（续）