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邮储银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇
同业与我行外汇公司业务产品种类比较
产品 商业银行
邮储银行
对公存款
活期存款、定期存款、通知 活期存款、定期存款 存款、NRA存款、同业存款 存款证明 存款证明
国际结算 中间业务
汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证
结售汇、外币兑换
账户变 动申报
接入 渠道
网上银行系统
电话银行系统
短信平台
外汇公司业务功能列图
公共管理
机构管理、人员管理、权限管理、授权管理、 数据管理、参数管理、流程管理、客户管理
对公存款
经常项目：贸易、非贸易 资本项目：投资、外债、股票
活期存款 定期存款 通知存款 同业存款 NRA存款 存款证明
国际结算
信用证 托收 汇款 保函 结售汇 外币兑换
、保函、结售汇、外
币兑换
贸易融资 出口押汇、打包贷款、信保 出口押汇、打包贷款 — 出口 融资、出口商业发票贴现、 、信保融资 福费庭、出口保理
贸易融资 进口押汇、提货担保、 — 进口 海外代付、进口保理
进口押汇
国际结算运营流程
业
务 受
单据扫描
理
提交申请
营 销 机 构
结果反馈
业
务 处
结果查询
理
业务受理 单据初审 单据录入 单据扫描
结售汇、外币兑换收入 内部汇价与客户汇价差额 交易当时直接确认，月末体现
贸易融资收益实现机制
贸易融资利差收入 融资利息收入与内部借款户利息支出差额
每月计提
内部借款户利率：分币种 分期限 分产品
eg:Libor+350BP; 1bps=0.0001
贸易融资收益实现机制
综合考虑存款因素后 实际收益 = 融资利息收入 - 内部借款户利息支出
国际业务总体介绍
2011年8月
一、公司外汇业务总体架构
二、公司外汇业务收入构成
三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
意义： 不可或缺 本外币业务相得益彰 效益颇丰
业务特点: 外汇监管严格 专业性强 涉及业务面广
内部主要相关系统
国际业务系统
外部相关系统
本币公司业务 本外币资金
同业、我行存款产品种类比较
商业银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款、通知存款、NRA存款、 同业存款
其他：存款证明
邮储银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款 其他：存款证明
❖ 人员共用—培训本币公司业务柜员，开办外汇公 司业务。
❖ 资源共用—以本币公司业务客户为依托，拓展外 汇公司业务客户。 13
一、公司外汇业务总体设想 二、公司外汇业务收入构成 三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
外汇公司业务收益构成
存款利息收入 中间业务手续费收入 结售汇、外币兑换业务收入 贸易融资业务收入
6
国际结算业务中银行的角色
汇款、托收 — 商业信用 中间人
信用证 — 银行信用 中间人＋保证人
银行职责:及时正确的结清买卖双方的 债权债务
为什么贸易融资风险低？
1、自偿性 2、结算单据是履约保证和物权控制 3、贸易现金流为还款来源 4、融资资金封闭式运作 5、引入银行信用担保 6、有追索权，多重保障 7、具有真实的贸易交易，易于贷后管理
同业、我行结算产品种类比较
商业银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期与远期）、外币兑换
邮储银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期）、外币兑换
同业、我行融资产品种类比较
商业银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇、 出口商业发票贴现、福费庭、出口保理、提 货担保、海外代付、进口保理
系统
联动
报
公司信贷业务 客户授信
系统
抵押品管理
外币源自文库
个人
文
个人
汇款
平
账户
台
业
财务系统
本外币 并帐
务 系 统
客管系统
客户管理 报表展示
外 外币
币 公司
核 心
账户
国际 结算 贸易
资金系统
同业额度
融资
本币储蓄 系统
本外币资金 联动
外币 会计 核算
差错平台
对账 差错调整
SWIFT
路透 汇率
西联
欧洲 划拨
万国 邮联 外汇收 支申报
贸易融资
出口：
出口押汇（信用证）、出口押 汇（托收）、出口贴现、信保融资、 福费庭、打包贷款、出口商业发票 贴现、出口保理、融易达
进口：
进口押汇（信用证）、进口押汇 （代收）、提货担保、海外代付、 进口TT融资、进口保理
会计支撑：账户管理、国际结算、贸易融资、会计核算、资金清算、差错处理
报表管理：业务报表、分析报表、外管报表、人行报表 银监报表
受 理 中 心
处理结果
单据审核 业务处理
单 证 中 心
业务审批 13
中国邮政储蓄银行总行
一级分行 二级分行 一级支行 二级支行
行政管理机构设置
单证中心
受理中心 营销机构
单证受理网点
国际结算运营机构设置
国际结算运营架构
单证、结算业务运营架构
14
授信业务
统一授信，不区分本外币
公司业务部
授信发起、贷审会
+ 存款内部利息收入 - 客户利息支出
情况1:自有存款资金足够贸易融资放贷 存款利息收入多可覆盖内部借款利息支出
情况2:无自有存款或自有存款不足以支持融资放贷 存款利息少，实际收益少
贸易融资借款资金转移机制
总行 一级分行 一级支行
存款户
借款 下拨
备付金户
还款 上划
借款
还 还款 息
借款 下拨
备付金户
还款 上划
备付金户
还 息
还款
借款
借款户
借出资金
一
借
一
款
对
申
开
请
借入资金
外汇公司业务收益总结
收入 存款 项目
收入 利差 组成
外汇公司存款和中间业务收益实现机制
存款利息收入 存款利息收入与客户利息支出的差额 基础收益每月分配、超额收益季度分配、分币种 2010年外币投资收益：毛收益率4.31%，付息成本 1.26%，净收益率3.11%。
中间业务收入 钞汇差价、服务费：直接确认 国结手续费、外汇公司账户其他手续费:汇总后再分配
协
国际业务部
同
部
门
信贷业务部
授信发起、贷审会 授信审查、贷审会
风险管理部
贷审会
贸易融资放款协同部门
公司业务部
国际业务部
协
同 部
信贷业务部
门
法律合规部
独立审批人
贷款发起、贷后管理 贷款发起、放款、 贷后管理 担保条件落实
合同审核
融资审批
一、外汇公司业务总体设想
❖ 柜面共用—结合本币公司业务柜面设置，增加外 币公司业务产品。
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇
同业与我行外汇公司业务产品种类比较
产品 商业银行
邮储银行
对公存款
活期存款、定期存款、通知 活期存款、定期存款 存款、NRA存款、同业存款 存款证明 存款证明
国际结算 中间业务
汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证
结售汇、外币兑换
账户变 动申报
接入 渠道
网上银行系统
电话银行系统
短信平台
外汇公司业务功能列图
公共管理
机构管理、人员管理、权限管理、授权管理、 数据管理、参数管理、流程管理、客户管理
对公存款
经常项目：贸易、非贸易 资本项目：投资、外债、股票
活期存款 定期存款 通知存款 同业存款 NRA存款 存款证明
国际结算
信用证 托收 汇款 保函 结售汇 外币兑换
、保函、结售汇、外
币兑换
贸易融资 出口押汇、打包贷款、信保 出口押汇、打包贷款 — 出口 融资、出口商业发票贴现、 、信保融资 福费庭、出口保理
贸易融资 进口押汇、提货担保、 — 进口 海外代付、进口保理
进口押汇
国际结算运营流程
业
务 受
单据扫描
理
提交申请
营 销 机 构
结果反馈
业
务 处
结果查询
理
业务受理 单据初审 单据录入 单据扫描
结售汇、外币兑换收入 内部汇价与客户汇价差额 交易当时直接确认，月末体现
贸易融资收益实现机制
贸易融资利差收入 融资利息收入与内部借款户利息支出差额
每月计提
内部借款户利率：分币种 分期限 分产品
eg:Libor+350BP; 1bps=0.0001
贸易融资收益实现机制
综合考虑存款因素后 实际收益 = 融资利息收入 - 内部借款户利息支出
国际业务总体介绍
2011年8月
一、公司外汇业务总体架构
二、公司外汇业务收入构成
三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
意义： 不可或缺 本外币业务相得益彰 效益颇丰
业务特点: 外汇监管严格 专业性强 涉及业务面广
内部主要相关系统
国际业务系统
外部相关系统
本币公司业务 本外币资金
同业、我行存款产品种类比较
商业银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款、通知存款、NRA存款、 同业存款
其他：存款证明
邮储银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款 其他：存款证明
❖ 人员共用—培训本币公司业务柜员，开办外汇公 司业务。
❖ 资源共用—以本币公司业务客户为依托，拓展外 汇公司业务客户。 13
一、公司外汇业务总体设想 二、公司外汇业务收入构成 三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
外汇公司业务收益构成
存款利息收入 中间业务手续费收入 结售汇、外币兑换业务收入 贸易融资业务收入
6
国际结算业务中银行的角色
汇款、托收 — 商业信用 中间人
信用证 — 银行信用 中间人＋保证人
银行职责:及时正确的结清买卖双方的 债权债务
为什么贸易融资风险低？
1、自偿性 2、结算单据是履约保证和物权控制 3、贸易现金流为还款来源 4、融资资金封闭式运作 5、引入银行信用担保 6、有追索权，多重保障 7、具有真实的贸易交易，易于贷后管理
同业、我行结算产品种类比较
商业银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期与远期）、外币兑换
邮储银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期）、外币兑换
同业、我行融资产品种类比较
商业银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇、 出口商业发票贴现、福费庭、出口保理、提 货担保、海外代付、进口保理
系统
联动
报
公司信贷业务 客户授信
系统
抵押品管理
外币源自文库
个人
文
个人
汇款
平
账户
台
业
财务系统
本外币 并帐
务 系 统
客管系统
客户管理 报表展示
外 外币
币 公司
核 心
账户
国际 结算 贸易
资金系统
同业额度
融资
本币储蓄 系统
本外币资金 联动
外币 会计 核算
差错平台
对账 差错调整
SWIFT
路透 汇率
西联
欧洲 划拨
万国 邮联 外汇收 支申报
贸易融资
出口：
出口押汇（信用证）、出口押 汇（托收）、出口贴现、信保融资、 福费庭、打包贷款、出口商业发票 贴现、出口保理、融易达
进口：
进口押汇（信用证）、进口押汇 （代收）、提货担保、海外代付、 进口TT融资、进口保理
会计支撑：账户管理、国际结算、贸易融资、会计核算、资金清算、差错处理
报表管理：业务报表、分析报表、外管报表、人行报表 银监报表
受 理 中 心
处理结果
单据审核 业务处理
单 证 中 心
业务审批 13
中国邮政储蓄银行总行
一级分行 二级分行 一级支行 二级支行
行政管理机构设置
单证中心
受理中心 营销机构
单证受理网点
国际结算运营机构设置
国际结算运营架构
单证、结算业务运营架构
14
授信业务
统一授信，不区分本外币
公司业务部
授信发起、贷审会
+ 存款内部利息收入 - 客户利息支出
情况1:自有存款资金足够贸易融资放贷 存款利息收入多可覆盖内部借款利息支出
情况2:无自有存款或自有存款不足以支持融资放贷 存款利息少，实际收益少
贸易融资借款资金转移机制
总行 一级分行 一级支行
存款户
借款 下拨
备付金户
还款 上划
借款
还 还款 息
借款 下拨
备付金户
还款 上划
备付金户
还 息
还款
借款
借款户
借出资金
一
借
一
款
对
申
开
请
借入资金
外汇公司业务收益总结
收入 存款 项目
收入 利差 组成
外汇公司存款和中间业务收益实现机制
存款利息收入 存款利息收入与客户利息支出的差额 基础收益每月分配、超额收益季度分配、分币种 2010年外币投资收益：毛收益率4.31%，付息成本 1.26%，净收益率3.11%。
中间业务收入 钞汇差价、服务费：直接确认 国结手续费、外汇公司账户其他手续费:汇总后再分配
协
国际业务部
同
部
门
信贷业务部
授信发起、贷审会 授信审查、贷审会
风险管理部
贷审会
贸易融资放款协同部门
公司业务部
国际业务部
协
同 部
信贷业务部
门
法律合规部
独立审批人
贷款发起、贷后管理 贷款发起、放款、 贷后管理 担保条件落实
合同审核
融资审批
一、外汇公司业务总体设想
❖ 柜面共用—结合本币公司业务柜面设置，增加外 币公司业务产品。