国际业务介绍ppt课件
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国际业务管理(ppt 页)
2020/7/2
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
第十章 国际业务
六、福费廷(Forfaiting) 又称票据包买 是商业银行为国际贸易提供的一种中长期融资方式。 (一)概念 在延期付款的国际贸易中，出口商把经进口商承兑并经进 口地银行担保后，期限在半年以上(一般为5—10年)的远期汇 票以贴现方式无追索权地出售给出口商所在地银行或其地金融 机构，实现提前取得现款的资金融通方式。 福费廷业务在延期付款的成套设备、机器、飞机等大型设 备贸易中广泛应用。
2020/7/2
第十章 国际业务
4、国外代理行(agency foreign banks) 商业银行为拓展自身在海外的国际业务，银行必须在海外 寻找其代理行，建立代理行关系，签订合约，相互委托业务。 代理行关系往往是双向的，互相提供服务。 代理行按是否开有帐户分成两类： ①互有帐户关系的代理行。建立这种关系的代理行间可直 接划拨头寸。 ②无帐户但有印押关系的代理行。这些代理行间的头寸须 通过有帐户关系的第三家银行来进行。
2020/7/2
第十章 国际业务
2.出口地银行向进口商贷款 ①进口商与出口商洽谈，签订贸易合同后，进口商先缴相 当于货价15%的现汇定金。 ②进口商与出口地银行签订贷款协议，这个协议以上述贸 易合同为基础。 ③进口商用其借得的款项，以现汇条件向出口商支付货款。 ④进口商对出口地银行的欠款，按贷款协议的条件分期偿 付。
2020/7/2
第十章 国际业务
(一)卖方信贷(Seller’s credit) 是出口地银行向本国出口商提供的中长期贷款，以便出口 商向进口商提供延期或分期付款等优惠的付款条件，来增加其 产品对进口商的吸引力。 在卖方信贷支持的贸易中，商业银行提供的贷款一般不超 过出口商品总值的85%。 银行实施卖方信贷时，除了向出口商收取贷款利息外，还 计收信贷保险费、承担费、管理费等，这些均由出口商承担。 出口商又将之附加于出口货物的款项中转嫁给进口商，为此， 延期付款货物比现汇付款价高出3%—4%。
银行国际业务培训教案PPT课件
国际业务培训教案
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
目录 （MENU）
• 一、企业出口业务及贸易融资（IMPORT ） • 二、企业进口业务及贸易融资（EXPORT） • 三、企业非贸易结算业务（NON-TRADE） • 四、境内个人外汇业务（INDIVIDUAL) • 五、资金业务及其他金融衍生产品（DERIVATIVE ） • 六、出口信用保险(SINOSURE) • 七、外汇帐户的分类(FOREX A/C)
• 后T/T：出口商发货后，寄提单至进口商，进 口商提货，进口商付清款项。
• T/T 汇款特点： • 费用最低 • 速度较快 • 后T/T风险较大（先放货权，再收货款）
出口跟单托收（D/P）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商付款 赎单，进口商提货。
• 注：费用较L/C低廉，容易控制货权，对交易 双方较有保证，基本上不会钱货两空。属于商 业信用，进口商最终是否赎单，代收银行无强 制能力。
出口跟单托收（D/A）
• 操作流程：出口商出货后，制作发票、装箱单、 产地证（如有）等单据，连同船公司签发的提 单，一起交银行办理托收。托收银行（如宁波 银行）审核单据后寄出口商指示的代收银行 （进口商开户行），代收银行通知进口商承兑 并转交提单，进口商提货，到期日进口商付款。
• 特点：费用较高，出口商风险相对较小。 • 软条款设置（签名认证，检验）
出口信用证类型
• 一、议付信用证（包括即期、远期）BY NEGOTIATION-----汇票可有可无
• 二、承兑信用证（远期）BY ACCEPTANCE----有汇票
银行国际业务培训(内部资料).pptx
二 国际业务基础知识
• 1、外汇
外汇具有动态和静态两方面的含义。 外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际
汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种 专门性经营活动。 外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融 资产。包括： （一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证， 包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币 有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特 别提款权；（五）其他外汇资产。
• 国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
• 资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投 资或者转移资本和非居民向境内直接投资。2）各类贷款， 如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成 的外债。3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际 间的投资。
8、国际结算
国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债 权债务而进行的活动。
• 3、了解相关政策及业务流程
第一篇 国际业务概述
• 一、国际业务的特点 • 二、国际业务基础知识 • 三、我行国际业务经营范围 • 四、我行国际业务的优势
一、国际业务的特点
• 1、国际业务是商业银行重要产品线，具有 中间业务和资产业务的特点（包括国际结 算和贸易融资）。
• 2、国际业务的主要特点： • （1）风险相对较低 • （2）成本相对较低 • （3）综合收益相对较高
银行审核外汇收支单证、构建外汇流动非现场监测监管体 系等 。
• 二、资本项目外汇管理 • 1、资本项目外汇管理主要是通过外汇管理部门进行事前
13、保税区
是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域， 是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
商业银行国际业务介绍
❖ （2）牵头行（leading bank）：银团贷款的 组织者，与借款人有长期的业务往来关系。
❖ （3）代理行（agent bank），对贷款进行 日常管理，在贷款人与借款人中起桥梁作用 。
❖ （4）参加行（participants），按协议给借 款人提供一定份额的贷款。
❖ （5）担保人：借款人的母公司、控股公司或 其他金融机构
给银行造成损失的可能性。 ❖ （1）主权风险 ❖ 一国政府因某些原因拒绝到期履行债务
或承担担保的责任
❖ （2）转移风险
❖ 因东道国政策或法律变更而对贷款方所 造成的风险，如外汇管制或限制资金流动等
❖ 判断国家风险程度的标准：
❖ ——定量分析（人均GDP、财政赤字、国际 收支、外债占GDP 的比重等）
❖ ——主权信用评级
❖ 只有在进口商付款后，才能交出货运单据
（3）托收的特点
❖ ——商业信用下的资金收付方式； ❖ ——商业银行仅仅扮演传递单据和货款的角
色，付款人是否付款与商业银行没有直接关 系。 ❖ 3、商业信用证
二、国际贸易融资
❖
国际贸易融资（进出口融资）——商
业银行为满足客户在进出口贸易中所发生
的融资需求而提供的服务。
❖ 3、贷款协议的主要内容 ❖ —— 提款和还本付息的程序； ❖ ——对借款人有约束力的条款； ❖ ——违约事件，列明不同的违约情况，以便
赋予贷款人终止贷款或借款人提前还款的权 利；
❖ ——银团的法律地位以及成员之间的关系。
❖ 4、借款人承担的费用 ❖ （1）贷款利率，银团贷款的利率以3个月期
的LIBOR为标准 ❖ （2）贷款费用 ❖ ——管理费，贷款总额的0.25%—0.5% ❖ ——代理费，支付给代理银行的费用 ❖ ——承担费，借款人没有按期使用贷款时，
国际业务与管理概述(PPT 51张)
打包放款
定义：信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开 来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出 口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该 笔信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资 金贷款，用于对出口货物进行加工、包装运输过 程出现的资金缺口。 特点： 专款专用：仅用于执行信用证而进行的购货用途 贷款金额 ：一般是信用证金额折人民币的60%80% 期限：一般不超过4个月
汇款结算业务
2、基本上分类 电汇 信汇 票汇 汇票背书后可转让，电汇、信汇凭证不可转让来自电汇(T/T)
定义：汇出行应汇款人要求。以加押电报或电传等方式 通知其分行或代理行（即汇入行），委托起解付款项给 收款人的汇款方式。 电汇流程：
订立合同，采用电汇
汇款人
交 款电 付汇 费申 请 1. 2. 电 汇 回 执 3.电汇通知
出口押汇
出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物并 取得单据后，就向进口商开立汇票。 若进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快 收回货款，可以货运单据和汇票作抵押，向出口 地某银行请求贴现。 若银行审查后同意贴现，即收下汇票和单据，然 后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。
出口押汇
信用证结算业务
1、定义：是指进出口双方签订买卖合同后，进口商主 动请示进口地银行向出口商开立信用证，对自己的 付款责任作出保证。当出口商按照信用证的条款履 行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给 出口商。 2、基本当事人： 通知行：是开证行指定的在出口商所在地的代理人 保兑行：接受开证行的委托，对信用证的付款责任 以本行名义进行保证的银行 议付行：代开证行垫款的银行 付款行：信用证规定的汇票付款银行
国际保理业务介绍课件
括发票、合同等相关文件。
供应商需确保提交的应收账款真 实、准确、完整，并符合保理商
的要求。
保理商审核并购买应收账款
保理商对供应商提交的应收账款进行审核，核实其真实性和合法性。 保理商根据审核结果，决定是否购买该笔应收账款。
如果决定购买，保理商与供应商达成保理协议，明确融资金额、融资期限等条款。
供应商收到融资款项
提高竞争力
提升产品竞争力
通过提供国际保理服务，增加产 品附加值，提高在国际市场上的
竞争力。
增强客户黏性
通过提供优质的金融服务，增加 客户对卖家的信任和忠诚度。
扩大销售渠道
国际保理业务能够帮助卖家开拓 国际市场，扩大销售渠道和客户
群体。
简化操作流程
高效审批流程
国际保理业务通常具有快速、简便的审批流程， 降低操作成本和时间。
融资服务
国际保理业务为出口商提供融资支持，帮 助解决资金流转问题。
账款催收
国际保理业务提供专业的账款催收服务， 帮助出口商快速回款。
信用风险担保
国际保理业务承担买方信用风险，保障出 口商的收款安全。
业务模式
双保理模式
反向保理模式
双保理模式是最常见的国际保理业务 模式，涉及出口国保理商和进口国保 理商的合作，共同完成应收账款的转 让和融资服务。
总结词
出口企业通过国际保理业务成功开拓海外市场
详细描述
某出口企业面临海外应收账款风险，选择国际保理业务作为解决方案。通过与 国际保理商合作，该企业获得买家信用评估、应收账款管理和坏账担保等服务 ，成功开拓海外市场，实现销售增长。
案例二：某银行国际保理业务创新
总结词
银行创新国际保理业务模式，提升客户体验
供应商需确保提交的应收账款真 实、准确、完整，并符合保理商
的要求。
保理商审核并购买应收账款
保理商对供应商提交的应收账款进行审核，核实其真实性和合法性。 保理商根据审核结果，决定是否购买该笔应收账款。
如果决定购买，保理商与供应商达成保理协议，明确融资金额、融资期限等条款。
供应商收到融资款项
提高竞争力
提升产品竞争力
通过提供国际保理服务，增加产 品附加值，提高在国际市场上的
竞争力。
增强客户黏性
通过提供优质的金融服务，增加 客户对卖家的信任和忠诚度。
扩大销售渠道
国际保理业务能够帮助卖家开拓 国际市场，扩大销售渠道和客户
群体。
简化操作流程
高效审批流程
国际保理业务通常具有快速、简便的审批流程， 降低操作成本和时间。
融资服务
国际保理业务为出口商提供融资支持，帮 助解决资金流转问题。
账款催收
国际保理业务提供专业的账款催收服务， 帮助出口商快速回款。
信用风险担保
国际保理业务承担买方信用风险，保障出 口商的收款安全。
业务模式
双保理模式
反向保理模式
双保理模式是最常见的国际保理业务 模式，涉及出口国保理商和进口国保 理商的合作，共同完成应收账款的转 让和融资服务。
总结词
出口企业通过国际保理业务成功开拓海外市场
详细描述
某出口企业面临海外应收账款风险，选择国际保理业务作为解决方案。通过与 国际保理商合作，该企业获得买家信用评估、应收账款管理和坏账担保等服务 ，成功开拓海外市场，实现销售增长。
案例二：某银行国际保理业务创新
总结词
银行创新国际保理业务模式，提升客户体验
商业银行的国际业务课件
离岸金融业务的类型
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
内外混合型 内外分离型 避税港型
6
第十章 商业银行国际业务
• 通过本章的学习，掌握商业银行主要的国 际业务及其特点
1
1.商业银行从事国际业务的机构
– 国际业务部 – 国外分支行 – 国外代表处 – 国外代理行 – 国外子银行
2
2.国际业务的额外风险
– 信用风险 – 汇率风险 – 国家风险
3
3.商业银行主要的国际业务
– 进出口押汇 – 短期贸易贷款：打包放款 – 票据承兑 – 购买应收账款 – 出口信贷：买方信贷和卖方信贷 – 保理业务 – 福费廷 – 银团贷款
4
4.外汇买卖
• 参与外汇买卖的方式
– 现货交易 – 远期交易 – 期货交易 – 期权交易 – 互换交易
• 参与外汇买卖的原因
– 规避外汇风险 – 调节币结构 – 调剂外汇头寸
5
5.离岸金融业务
定义：本国境内发生的外国机构（或个人）之间 以外币进行的交易，它特指非居民间的融资活动
特点：
币种多、规模大 借贷关系单一 一般不受所在地金融当局的约束
国际贸易结算方式介绍46张幻灯片课件
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汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
Company Logo
（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
汇付的业务流程
汇款人
汇出行
汇入行
收款人
结算工具与资金流动方向相同，属于顺汇。
进口方
进口地银行
出口地银行
出口方
①申请
②委托、指示
③通知、解付
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3.种类 ①电汇(Telegraphic Transfer,T/T) ②信汇(Mail Transfer,M/T) ③票汇(Remittance by Banker’s Demand Draft,D/D)
代为检查所有文件，只有在与信用证上设定条款相符的情况下才会支付货款。这等于保护了进口商的利益。
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2.当事人 三方基本当事人 ①申请人（Applicant）：一般指买方 ②开证行（Opening Bank,Issuing Bank） ③受益人（Beneficiary）：一般指卖方
*银行本票 banking note
本票与汇票的主要区别？？？
1、当事人不同
2、是否需要承兑不同
3、出票人承担的责任不同
4、份数不同
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（三）支票(check or cheque)
1．支票的定义
几个基本当事人？
3个基本当事人 :银行、出票人和受款人
付款承诺还是命令？
付款命令
以银行为付款人的即期汇票
（1）由银行开立的，属于银行信用。 （2）卖方（受益人）需要向银行出示文件 （3）出示文件必须符合信用证条款等
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开证行具有双重角色
L/C可以向进出口商各自保证什么？？？
如果能提供与所有信用证条款相符的文件，那么，银行会向出口商支付到期货款。这等于向出口商提供了销售的安全保障。
《国际业务》PPT课件
2、特点
（1）涉及金额巨大，且付款周期长。
（2）无追索权的融资
（3）100%合同金额的融资
（4）业务费用高并转嫁于进口商
（5）融资银行承担付款人的商业风险和国家风险
精选ppt
24
3、对出口商的优势 （1）转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险 （2）减少银行借款并改善公司财务状况 （3）没有利率风险 （4）没有汇率风险 4、对进口商的影响
国际业务的活动。
精选ppt
3
一、商业银行业务国际化
2．银行业务国际化的驱动力
（1）国际贸易的延伸
（2）资本的国际流动
（3）国际金融市场的发展（国际
金融中心的形成）
（4）避税港的形成——→离岸金
融中心 精选ppt
4
一、商业银行业务国际化
3．国际业务的特点 （1）业务联系广泛
（2）风险较高 （3）受国际金融市场影响较大
国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样性、复杂性和专业化，其潜 在的风险也在不断增长和变化 。
精选ppt
10
国际贸易融资业务的主要特点
• 以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企 业的经营所产生的效益；
• 结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融
资者融资的一项履约保证 ；
• 国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存 贷款利差的同时，获得手续费收入；
约，银行有权处理抵押品。 （2）打包放款金额一般不超过信
用证金额的80%。 （3）放款期限一般不超过信用
证有效期。
精选ppt
20
出口信贷
出口信贷是出口国政府为了促进本 国商品的出口，鼓励本国银行向本 国出口商或外国进口商提供较低利 率的贷款，以满足本国出口商资金 周转需要或外国进口商支付货款需
（1）涉及金额巨大，且付款周期长。
（2）无追索权的融资
（3）100%合同金额的融资
（4）业务费用高并转嫁于进口商
（5）融资银行承担付款人的商业风险和国家风险
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24
3、对出口商的优势 （1）转嫁整个交易过程中存在的商业和国家风险 （2）减少银行借款并改善公司财务状况 （3）没有利率风险 （4）没有汇率风险 4、对进口商的影响
国际业务的活动。
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3
一、商业银行业务国际化
2．银行业务国际化的驱动力
（1）国际贸易的延伸
（2）资本的国际流动
（3）国际金融市场的发展（国际
金融中心的形成）
（4）避税港的形成——→离岸金
融中心 精选ppt
4
一、商业银行业务国际化
3．国际业务的特点 （1）业务联系广泛
（2）风险较高 （3）受国际金融市场影响较大
国际贸易融资方式亦将呈现出前所未有的多样性、复杂性和专业化，其潜 在的风险也在不断增长和变化 。
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10
国际贸易融资业务的主要特点
• 以融资贸易产生的现金流量为还款的来源，而无须等待企 业的经营所产生的效益；
• 结算中的商业单据和/或金融单据等权利凭证本身就是融
资者融资的一项履约保证 ；
• 国际贸易融资将带来国际结算业务，银行在收取正常的存 贷款利差的同时，获得手续费收入；
约，银行有权处理抵押品。 （2）打包放款金额一般不超过信
用证金额的80%。 （3）放款期限一般不超过信用
证有效期。
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20
出口信贷
出口信贷是出口国政府为了促进本 国商品的出口，鼓励本国银行向本 国出口商或外国进口商提供较低利 率的贷款，以满足本国出口商资金 周转需要或外国进口商支付货款需
国际银行业务PPT课件
第九章第一节 国际银行业概述
商业银行的海外业务机构形式
代表处（Representative Office） 代理处（Agency Office） 海外分支行（境外联行）(Overseas Sister Bank/Branch, Sub-branch) 附属银行（子银行）（Subsidiary Banks） 代理银行(Correspondent Banks) 联营银行（Affiliated Bank） 银团银行（Consortium Bank）
方式进行的外汇期货合约的交易。 （3）外汇期权业务：以某种外币或外汇期货合约作为标
的物的期权。
第九章 国际银行业
第六节 国际信贷业务
第九章第六节 国际信贷业务
国际信贷及收益确定
国际信贷是指一国的商业银行或其他金融 机构，在国际金融市场上，向另一个国家的 银行、其他金融机构、政府、公司企业以及 国际机构提供贷款。
第九章 国际银行业
第三节 国际银行业的监管
第九章第三节 国际银行业的监管
在国际范围内对银行进行监管的意义
没有适当的监管，银行也就无法正常执行其 信贷机构以及国家支付系统的职能，还会跨 国界对其他国家的银行体系产生危害。
适当的银行监管和规范可以确保国际金融市 场和世界经济的正常运行。
《巴塞尔协议》充当了国内银行以及银行业 扩过节合作的指导性原则。
第九章第三节 国际银行业的监管
国际银行监管政策和规范
巴塞尔协议和资本充足率
IMF（国际货币基金组织）的规定 IMF试图通过技术支持的方式加强成员国的金融基础 设施。 IMF还与成员国政府合作，增强其对银行进行审慎监 管的能力，特别是有关银行业的推出机制以及银行体 系崩溃后的部门重组战略。
国际业务ppt课件
❖ 其特点：金额巨大，付款周期长；贴现实质是汇票 让售，票据包买方银行对出口商失去追索权；业务 复杂，费用较高。
17.02.2020
第七章 国际业务
16
6、银团贷款
❖ 也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头， 多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
❖ 其作用：能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款 人的控制力；
汇价（汇率）：银行买卖外汇时所使用 的价格
17.02.2020
第七章 国际业务
18
标价法
直接标价法：以一定单位外国货币为基准来 计算应付多少本国货币的标价方法
间接标价法：以一定单位本币为基准 来计算应收多少外币的标价方法
17.02.2020
第七章 国际业务
19
汇率种类
单档汇率和双档汇率 现汇汇率和现钞汇率
17.02.2020
第七章 国际业务
21
二、银行参与外汇买卖原因
避免汇率变动所产生的风险，为银行或进口商保值、 银行本身为了平衡外汇头寸、 或为了获取汇率变动的差价所需
17.02.2020
第七章 国际业务
8
按承做地 点不同
进口押汇
进口地银行在进口商付款 赎单时为其办理押汇融资
出口押汇
17.02.2020
出口地银行对出口商以票
据做抵押办理放款
第七章 国际业务
9
按有无凭 信
凭汇信押 汇
押汇时出具进口方银行对
出口商签发的含有担保性质 的凭信
不凭汇信 押汇
17.02.2020
▪国际金融中心的形成
▪避税港的形成
17.02.2020
第七章 国际业务
5
17.02.2020
第七章 国际业务
16
6、银团贷款
❖ 也称辛迪加贷款，是由一家或数家商业银行牵头， 多家或数十家银行为参与行，共同向某一借款人提 供的金额较大的中长期贷款。
❖ 其作用：能分散国际贷款的风险，增加对接受贷款 人的控制力；
汇价（汇率）：银行买卖外汇时所使用 的价格
17.02.2020
第七章 国际业务
18
标价法
直接标价法：以一定单位外国货币为基准来 计算应付多少本国货币的标价方法
间接标价法：以一定单位本币为基准 来计算应收多少外币的标价方法
17.02.2020
第七章 国际业务
19
汇率种类
单档汇率和双档汇率 现汇汇率和现钞汇率
17.02.2020
第七章 国际业务
21
二、银行参与外汇买卖原因
避免汇率变动所产生的风险，为银行或进口商保值、 银行本身为了平衡外汇头寸、 或为了获取汇率变动的差价所需
17.02.2020
第七章 国际业务
8
按承做地 点不同
进口押汇
进口地银行在进口商付款 赎单时为其办理押汇融资
出口押汇
17.02.2020
出口地银行对出口商以票
据做抵押办理放款
第七章 国际业务
9
按有无凭 信
凭汇信押 汇
押汇时出具进口方银行对
出口商签发的含有担保性质 的凭信
不凭汇信 押汇
17.02.2020
▪国际金融中心的形成
▪避税港的形成
17.02.2020
第七章 国际业务
5
国际业务管理(ppt 95)
• 这种信用证一般用于来料加工、补偿贸易和易货贸易。
• 8）背对背信用证
• 背对背信用证（Back to Back Credit），又称转开信用证。 指 受益人以自己为申请人，要求原证的通知行或其它银行以原证为基础， 另开一张内容相似的以实际供货人为受益人的新信用证。
• 对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，从中图利，或两 国不能直接办理进出口贸易时通过第三者以此种方法来沟通贸易。
3.票汇(Demand Draft,D/D)。
票汇是汇出行应汇款人申请,开立以其分行或代理行为解付行的银行即 期汇票,支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
• 票汇的基本做法是:由汇款人填写票汇申请书并向汇出行交款付费, 取得银行即期汇票,汇款人将汇票自行寄送收款人,收款人收到汇票后, 向汇入行提示汇票要求付款,付款后,汇入行将付讫借记通知寄汇出行。
14.1国际结算业务管理
• 在银行业务国际化发展中,国际间进行贸易和非贸易往来而 发生的债权债务,要用货币收付。一定形式和条件下结算,就产生 了国际结算方式。
• 国际结算方式是从简单的现金结算方式,发展到比较完善的 银行信用证方式。货币的收付形成资金的流动,而资金的流动又 须通过各种结算工具的传送来实现。目前,西方商业银行的国际 结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。
• 在国际结算中,汇款结算方式主要用于资本借贷、赠与、进出口贸 易从属费用的支付和个人款项的汇出、汇入。如出口贸易的预付货款, 先出后结和寄售,多采用汇入汇款方式；而进口贸易的进口订金,进口 货款,进口货款尾差以及出口贸易履约保证金,多采用汇出汇款方式。
14.1.2 托收结算方式
• 托收(collection)是债权人为向债务人收取款项而向其开发汇票,委 托银行代收的一种结算方式。一笔托收结算业务通常有四个当事人,即委 托人、托收银行、代收银行和付款人。
• 8）背对背信用证
• 背对背信用证（Back to Back Credit），又称转开信用证。 指 受益人以自己为申请人，要求原证的通知行或其它银行以原证为基础， 另开一张内容相似的以实际供货人为受益人的新信用证。
• 对背信用证的开立通常是中间商转售他人货物，从中图利，或两 国不能直接办理进出口贸易时通过第三者以此种方法来沟通贸易。
3.票汇(Demand Draft,D/D)。
票汇是汇出行应汇款人申请,开立以其分行或代理行为解付行的银行即 期汇票,支付一定金额给收款人的一种汇款方式。
• 票汇的基本做法是:由汇款人填写票汇申请书并向汇出行交款付费, 取得银行即期汇票,汇款人将汇票自行寄送收款人,收款人收到汇票后, 向汇入行提示汇票要求付款,付款后,汇入行将付讫借记通知寄汇出行。
14.1国际结算业务管理
• 在银行业务国际化发展中,国际间进行贸易和非贸易往来而 发生的债权债务,要用货币收付。一定形式和条件下结算,就产生 了国际结算方式。
• 国际结算方式是从简单的现金结算方式,发展到比较完善的 银行信用证方式。货币的收付形成资金的流动,而资金的流动又 须通过各种结算工具的传送来实现。目前,西方商业银行的国际 结算业务,主要是通过汇款、托收和信用证三种方式完成。
• 在国际结算中,汇款结算方式主要用于资本借贷、赠与、进出口贸 易从属费用的支付和个人款项的汇出、汇入。如出口贸易的预付货款, 先出后结和寄售,多采用汇入汇款方式；而进口贸易的进口订金,进口 货款,进口货款尾差以及出口贸易履约保证金,多采用汇出汇款方式。
14.1.2 托收结算方式
• 托收(collection)是债权人为向债务人收取款项而向其开发汇票,委 托银行代收的一种结算方式。一笔托收结算业务通常有四个当事人,即委 托人、托收银行、代收银行和付款人。
《国际业务培训》PPT课件
支付方式
详细阐述汇付、托收、信用证等 支付方式的操作流程及优缺点比
较。
风险管理
分析国际贸易中可能遇到的汇率 风险、信用风险等，并提供相应
的防范措施。
货运与保险实务
货运方式
介绍海洋运输、铁路运 输、航空运输、公路运 输等不同的货运方式及
其特点。
货运单据
详细阐述提单、运单、 场站收据等货运单据的
作用及填写要求。
商检操作
阐述报检流程、商检证书的申领及使用等相 关操作。
05 国际商务礼仪与文化差异
国际商务礼仪概述
礼仪的定义与重要性
01
阐述礼仪在国际商务场合中的含义，以及为何礼仪对于商业成
功至关重要。
国际商务礼仪的基本原则
02
介绍适用于不同文化背景的通用商务礼仪原则，如尊重、谦逊、
友善等。
商务场合中的着装要求
价格策略类型
价格调整
根据市场状况和产品特点，选择合适的价格 策略，如撇脂定价、渗透定价、满意定价等。
根据市场变化和竞争对手情况，适时进行价 格调整，以保持产品的竞争力。
渠道策略
渠道类型
了解并掌握各种渠道类型的 特点和适用条件，如直接渠 道、间接渠道、长渠道、短 渠道等。
渠道选择
根据产品特点、目标市场和 企业资源状况，选择合适的 销售渠道，以实现销售最大 化。
社会文化风险定义：社会文化风 险主要指由于文化差异、宗教信 仰、风俗习惯等因素给国际业务 带来的障碍。
建立本土化团队，利用当地资源 拓展业务。
其他风险及综合防范措施
其他风险：除了上述 政治、经济、社会文 化风险外，国际业务 还可能面临技术风险、 自然环境风险等。
综合防范措施
2024年国际贸易全套ppt课件完整版
保密和知识产权保护
明确双方的保密义务和知识产权保护责任。
23
技术引进策略及风险防范
明确技术需求
根据企业自身发展需要和市场需求，明确所需引进的技术类 型和水平。
选择合适的技术来源
通过市场调查和评估，选择合适的技术供应方和引进方式。
2024/2/29
24
技术引进策略及风险防范
• 制定技术引进计划：包括技术引进的时间表、预算、人员 配备等。
跨国公司定义
指在两个或两个以上国家拥有和控制资产，进行跨国生产经营活动 的企业。
跨国公司组织结构
包括母公司、子公司、分公司等组织形式。
跨国公司管理模式
集权管理、分权管理、混合管理等模式。
2024/2/29
29
跨国公司经营策略及风险管理
跨国公司经营策略
包括市场进入策略、产品策略、价格策略、渠道策略等。来自01国际贸易定义
指不同国家（和/或地区）之间 的商品和劳务的交换活动，是 各国（和/或地区）在国际分工 的基础上相互联系的主要形式 ，反映了世界各国（和/或地区 ）在经济上的相互依赖关系， 是由各国对外贸易的总和构成 的。
02 跨国性
交易双方处在不同国家和地区 ，地理上相隔较远。
03
多样性
04
交易商品种类繁多，包括工业制 成品、初级产品、技术、服务等 。
区域经济一体化发展趋势
区域经济一体化概述
01 定义、发展历程、主要形式等。
区域经济一体化对国际贸易的影响
02 促进贸易自由化、便利化，降低关税和非关税壁垒等
。
区域经济一体化的发展趋势
03
加强合作机制建设，拓展合作领域，推动更高水平的
一体化等。
2024/2/29
明确双方的保密义务和知识产权保护责任。
23
技术引进策略及风险防范
明确技术需求
根据企业自身发展需要和市场需求，明确所需引进的技术类 型和水平。
选择合适的技术来源
通过市场调查和评估，选择合适的技术供应方和引进方式。
2024/2/29
24
技术引进策略及风险防范
• 制定技术引进计划：包括技术引进的时间表、预算、人员 配备等。
跨国公司定义
指在两个或两个以上国家拥有和控制资产，进行跨国生产经营活动 的企业。
跨国公司组织结构
包括母公司、子公司、分公司等组织形式。
跨国公司管理模式
集权管理、分权管理、混合管理等模式。
2024/2/29
29
跨国公司经营策略及风险管理
跨国公司经营策略
包括市场进入策略、产品策略、价格策略、渠道策略等。来自01国际贸易定义
指不同国家（和/或地区）之间 的商品和劳务的交换活动，是 各国（和/或地区）在国际分工 的基础上相互联系的主要形式 ，反映了世界各国（和/或地区 ）在经济上的相互依赖关系， 是由各国对外贸易的总和构成 的。
02 跨国性
交易双方处在不同国家和地区 ，地理上相隔较远。
03
多样性
04
交易商品种类繁多，包括工业制 成品、初级产品、技术、服务等 。
区域经济一体化发展趋势
区域经济一体化概述
01 定义、发展历程、主要形式等。
区域经济一体化对国际贸易的影响
02 促进贸易自由化、便利化，降低关税和非关税壁垒等
。
区域经济一体化的发展趋势
03
加强合作机制建设，拓展合作领域，推动更高水平的
一体化等。
2024/2/29
国际物流与国际进出口业务流程详细 ppt课件
国际物流与国际进出口业务流程详细
中国已成为贸易大国，但不是强国
中国与世界上228个国家、地区有贸易往来
２００４年中国已超过法国是第三大贸易
国。
2007年中国从全球贸易第三位上升到第二
位，超过德国。
2010年中国的贸易规模可能超过美国成为
全球最大
但中国还不是贸易强国
国际物流与国际进出口业务流程详细
不同的概念，风险划分在装运港（地），费
用划分则是在目的港（地）
卖方虽然承担从交货地至目的地的运输责任，
并负担相关费用，但是，他并不承担从交货
地至目的地的运输途中货物发生损坏、灭失
及延误的风险。
国际物流与国际进出口业务流程详细
D组包括的五种贸易术语中，除了DAF是
在两国边境指定地点交货外，其他四种术语
检验、外贸加工和其前后的整理、再包装以及
国际配送等子系统构成
储存和运输子系统是物流的两大支柱。
国际物流与国际进出口业务流程详细
国际物流运作系统见图P14
国际物流系统运行的主要环节
商品出口物流模式的三个主要过程：
第一个阶段：包括出口方进行的备货、到证、编制
出口货物运输计划等；
第二个阶段：包括商品出口前的包装、贴运输标记、
国际物流与国际进出口业务流程详细
1.1
国际物流：就是组织商品在国际间的合理流
动，也就是发生在不同国家之间的物流。
国际物流总目标：为国际贸易和跨国经营服
务，即选择最佳的方式和路径，以最低的费
用和最小的风险，保质保量适时的将商品从
某国的供方运送到别的一个国家的需方。
国际物流与国际进出口业务流程详细
国际业务概述(ppt 100页)
16
客户办理汇出汇款的步骤
1、填写汇款申请书； 2、提供汇款资金（人民币，外汇）
或支取凭证； 3、符合外汇管理规定或取得有关购
付汇批准文件；企业进口付汇名录； 4、填写并提供国际收支申报表，包
括贸易进口付汇核销单。
17
有关汇款的外汇管理政策
汇款单位按以下情况向银行提交有效凭 证：
1、贷到付款：正本合同、发票和进口货 物报关单；
6
外汇对公存款的种类
外汇对公存款为现汇户，分定期、活期 和通知存款三种。
定期为记名式存单，分一个月、三个月、 六个月、一年等四档存期。
活期为往来户。 通知存款为记名式存单。 起存金额 定期、通知存款：不低于人民币五千元
的等值外汇。 活期：不低于人民币一千元的等值外汇。
7
外汇对公存款
外汇对公存款的对象
１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、 驻华的国际组织机构和民间机构等；
２．外商投资企业； ３．有外贸进出口经营权的企业; 4 .经外汇局核准的其他境内机构;
机构外汇存款的币种
可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种 有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、 澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的 外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成 上述八种之一的货币入帐或存款。
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电 复、先内后外”的原则，电查在２个工 作日内答复，函查在5个工作日内答复；
4、坚持“为客户保密”的原则。
13
汇入汇款的退汇
1、因收款人名称、帐户、地址不清 等原因而无法解付汇入款超过3个月， 银行将主动退汇；
2、汇出行提出退汇的，若查明头寸 确已收妥，且汇款未解付的，可办 理退汇；若已解付，由汇款人直接 与收款人联系退汇事宜；
客户办理汇出汇款的步骤
1、填写汇款申请书； 2、提供汇款资金（人民币，外汇）
或支取凭证； 3、符合外汇管理规定或取得有关购
付汇批准文件；企业进口付汇名录； 4、填写并提供国际收支申报表，包
括贸易进口付汇核销单。
17
有关汇款的外汇管理政策
汇款单位按以下情况向银行提交有效凭 证：
1、贷到付款：正本合同、发票和进口货 物报关单；
6
外汇对公存款的种类
外汇对公存款为现汇户，分定期、活期 和通知存款三种。
定期为记名式存单，分一个月、三个月、 六个月、一年等四档存期。
活期为往来户。 通知存款为记名式存单。 起存金额 定期、通知存款：不低于人民币五千元
的等值外汇。 活期：不低于人民币一千元的等值外汇。
7
外汇对公存款
外汇对公存款的对象
１．驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、 驻华的国际组织机构和民间机构等；
２．外商投资企业； ３．有外贸进出口经营权的企业; 4 .经外汇局核准的其他境内机构;
机构外汇存款的币种
可以直接以原币在我行办理机构外汇存款的币种 有美元、港元、日元、欧元、英镑、加拿大元、 澳大利亚元和瑞士法郎八种。其他可自由兑换的 外币，可以按存款日我行公布的外汇牌价兑换成 上述八种之一的货币入帐或存款。
3、坚持“有询必查、有查必复、电查电 复、先内后外”的原则，电查在２个工 作日内答复，函查在5个工作日内答复；
4、坚持“为客户保密”的原则。
13
汇入汇款的退汇
1、因收款人名称、帐户、地址不清 等原因而无法解付汇入款超过3个月， 银行将主动退汇；
2、汇出行提出退汇的，若查明头寸 确已收妥，且汇款未解付的，可办 理退汇；若已解付，由汇款人直接 与收款人联系退汇事宜；
《商业银行国际业务》课件
采取相应措施控制操作风险，如优化业务流 程、加强系统安全等。
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
操作风险监控
持续监控已发生和潜在的操作风险，及时调 整风险管理策略。
05
商业银行国际业务未来发展趋势
电子化发展趋势
电子银行
随着科技的发展，电子银行已成为银行业务的重要渠道，客户可以通过网上银 行、手机银行等电子渠道办理国际业务。
电子支付
特点
跨境性、风险多样性、监管复杂性、 国际合作依赖性。
国际业务的发展历程
起步阶段
01
20世纪50年代至80年代，国际业务处于起步阶段，主要集中在
传统结算业务。
快速发展阶段
02
20世纪80年代至90年代，随着全球化加速，国际业务迅速发展
，涉及范围扩大。
创新发展阶段
03
21世纪初至今，国际业务不断创新，产品和服务多样化，跨境
国际结算业务
国际结算业务是指银行根据客 户的要求，为其提供国际间的 货币收付、清偿债权债务等服
务的业务活动。
包括贸易结算、非贸易结算 、国际担保等业务。
国际结算业务是银行的重要收 入来源之一，也是银行与国际
市场接轨的重要手段。
外汇贷款业务
1
外汇贷款业务是指银行向客户提供外汇贷款，用 于满足客户在境外的投资、经营、消费等方面的 资金需求。
外汇交易业务是银行的重要收入来源之一，也 是银行与国际市场接轨的重要手段。
银行在开展外汇交易业务时需要具备专业的交 易能力和风险控制能力，以保障客户的利益和 银行的稳健经营。
03
商业银行国际业务操作流程
客户咨询与需求分析
01
客户咨询
接待客户，了解客户需求和问题 。
需求分析
02
国际业务产品及营销策略ppt
监督管理部门批准的招股说明书规定的用途。 d.外商投资企业外汇资本金账户。其收入为外商投资企业中外投
资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出 和经外汇局批准的资本项目外汇支出。
e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自
然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的 开办费用及其他相关费用。
差。 ★目前基本行情：一年期以内3个月或6个月LIBOR＋1.5
％；一年以上三年以内3个月或6个月LIBOR+2.0%； ★总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总
行授权，应上报总行审批。 ★外汇贷款一般不使用固定利率报价。
国际业务产品介绍－外汇贷款
人民币贷款利率 2004年11月
单位：年利率％
汇入流程
清算系统
汇出行
BOOK TRANSFER
汇出行的帐户行
ICBC境外帐户行
ICBC H.O
汇款人
ICBC SICHUAN
收款人
ICBC 网点
瑞士法郎
0.0500 0.0625 0.1000 0.1250 0.1563 0.1875 0.2500
英镑
0.1250 0.7500 1.3750 1.7500 2.0000 2.3125 2.3750
注：美元利率从11月18日起执行。
国际业务产品介绍－外汇存款
人民币存款利率
2004年11月
单位：年利率%
国际业务产品介绍－外汇存款
（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目 外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账 户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。
（3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇 账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间 进行分割。
资方以外汇投入的资本金；支出为外商投资企业经常项目外汇支出 和经外汇局批准的资本项目外汇支出。
e.筹建外商投资企业开立的临时专户。其收入为境外法人或者自
然人为筹建外商投资企业汇入的外汇；支出为筹建外商投资企业的 开办费用及其他相关费用。
差。 ★目前基本行情：一年期以内3个月或6个月LIBOR＋1.5
％；一年以上三年以内3个月或6个月LIBOR+2.0%； ★总行对各一级分行进行了外币贷款利率授权，如超过总
行授权，应上报总行审批。 ★外汇贷款一般不使用固定利率报价。
国际业务产品介绍－外汇贷款
人民币贷款利率 2004年11月
单位：年利率％
汇入流程
清算系统
汇出行
BOOK TRANSFER
汇出行的帐户行
ICBC境外帐户行
ICBC H.O
汇款人
ICBC SICHUAN
收款人
ICBC 网点
瑞士法郎
0.0500 0.0625 0.1000 0.1250 0.1563 0.1875 0.2500
英镑
0.1250 0.7500 1.3750 1.7500 2.0000 2.3125 2.3750
注：美元利率从11月18日起执行。
国际业务产品介绍－外汇存款
人民币存款利率
2004年11月
单位：年利率%
国际业务产品介绍－外汇存款
（2）境内机构的经常项目外汇收入，在外汇局核定的经常项目 外汇账户限额以内的，可以结汇，也可以存入其经常项目外汇账 户，超出核定限额的外汇收入必须结汇。
（3）企业可在不同开户金融机构开立相同性质的经常项目外汇 账户。外汇局核定的账户限额是一个总限额，需要在各个账户间 进行分割。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
外汇公司存款和中间业务收益实现机制
存款利息收入 存款利息收入与客户利息支出的差额 基础收益每月分配、超额收益季度分配、分币种 2010年外币投资收益：毛收益率4.31%，付息成本 1.26%，净收益率3.11%。
中间业务收入 钞汇差价、服务费：直接确认 国结手续费、外汇公司账户其他手续费:汇总后再分配
账户变 动申报
接入 渠道
网上银行系统
电话银行系统
短信平台
外汇公司业务功能列图
公共管理
机构管理、人员管理、权限管理、授权管理、 数据管理、参数管理、流程管理、客户管理
对公存款
经常项目：贸易、非贸易 资本项目：投资、外债、股票
活期存款 定期存款 通知存款 同业存款 NRA存款 存款证明
国际结算
信用证 托收 汇款 保函 结售汇 外币兑换
邮储银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇
同业与我行外汇公司业务产品种类比较
产品 商业银行
邮储银行
对公存款
活期存款、定期存款、通知 活期存款、定期存款 存款、NRA存款、同业存款 存款证明 存款证明
国际结算 中间业务
汇款、托收、信用证、保函 汇款、托收、信用证
结售汇、外币兑换
结售汇、外币兑换收入 内部汇价与客户汇价差额 交易当时直接确认，月末体现
贸易融资收益实现机制
贸易融资利差收入 融资利息收入与内部借款户利息支出差额
每月计提
内部借款户利率：分币种 分期限 分产品
eg:Libor+350BP; 1bps=0.0001
贸易融资收益实现机制
综合考虑存款因素后 实际收益 = 融资利息收入 - 内部借款户利息支出
系统
联动
报
公司信贷业务 客户授信
系统
抵押品管理
外币
个人
文
个人
汇款
平
账户
台
业
财务系统
本外币 并帐
务 系 统
客管系统
客户管理 报表展示
外 外币
币 公司
核 心
账户
国际 结算 贸易
资金系统
同业额度
融资
本币储蓄 系统
本外币资金 联动
外币 会计 核算
差错平台
对账 差错调整
SWIFT
路透 汇率
西联
欧洲 划拨
万国 邮联 外汇收 支申报
、保函、结售汇、外
币兑换
贸易融资 出口押汇、打包贷款、信保 出口押汇、打包贷款 — 出口 融资、出口商业发票贴现、 、信保融资 福费庭、出口保理
贸易融资 进口押汇、提货担保、 — 进口 海外代付、进口保理
进口押汇
国际结算运营流程
业
务 受
单据扫描
理
提交申请
营 销 机 构
结果反馈
业
务 处
结果查询
理
业务受理 单据初审 单据录入 单据扫描
+ 存款内部利息收入 - 客户利息支出
情况1:自有存款资金足够贸易融资放贷 存款利息收入多可覆盖内部借款利息支出
情况2:无自有存款或自有存款不足以支持融资放贷 存款利息少，实际收益少
贸易融资借款资金转移机制
总行 一级分行 一级支行
存款户
借款 下拨
备付金户
还款 上划
借款
还 还款 息
借款 下拨
备付金户
❖ 人员共用—培训本币公司业务柜员，开办外汇公 司业务。
❖ 资源共用—以本币公司业务客户为依托，拓展外 汇公司业务客户。 13
一、公司外汇业务总体设想 二、公司外汇业务收入构成 三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
外汇公司业务收益构成
存款利息收入 中间业务手续费收入 结售汇、外币兑换业务收入 贸易融资业务收入
协
国际业务部
同
部
门
信贷业务部
授信发起、贷审会 授信审查、贷审会
风险管理部
贷审会
贸易融资放款协同部门
公司业务部
国际业务部
协
同 部
信贷业务部
门
法律合规部
Hale Waihona Puke 独立审批人贷款发起、贷后管理 贷款发起、放款、 贷后管理 担保条件落实
合同审核
融资审批
一、外汇公司业务总体设想
❖ 柜面共用—结合本币公司业务柜面设置，增加外 币公司业务产品。
同业、我行结算产品种类比较
商业银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期与远期）、外币兑换
邮储银行国际结算产品
结 算：汇款、托收、信用证、保函 中间业务：结售汇（即期）、外币兑换
同业、我行融资产品种类比较
商业银行国际贸易融资产品
融资：信保融资、出口押汇、打包贷款、进口押汇、 出口商业发票贴现、福费庭、出口保理、提 货担保、海外代付、进口保理
还款 上划
备付金户
还 息
还款
借款
借款户
借出资金
一
借
一
款
对
申
开
请
借入资金
外汇公司业务收益总结
收入 存款 项目
收入 利差 组成
国际业务总体介绍
2011年8月
一、公司外汇业务总体架构
二、公司外汇业务收入构成
三、调研数据分享 四、客户营销 五、国际结算产品及操作简介
意义： 不可或缺 本外币业务相得益彰 效益颇丰
业务特点: 外汇监管严格 专业性强 涉及业务面广
内部主要相关系统
国际业务系统
外部相关系统
本币公司业务 本外币资金
同业、我行存款产品种类比较
商业银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款、通知存款、NRA存款、 同业存款
其他：存款证明
邮储银行存款产品
经常项目：贸易（货物贸易、服务贸易）、非贸易 资本项目：投资、外债、股票等
存款：活期存款、定期存款 其他：存款证明
6
国际结算业务中银行的角色
汇款、托收 — 商业信用 中间人
信用证 — 银行信用 中间人＋保证人
银行职责:及时正确的结清买卖双方的 债权债务
为什么贸易融资风险低？
1、自偿性 2、结算单据是履约保证和物权控制 3、贸易现金流为还款来源 4、融资资金封闭式运作 5、引入银行信用担保 6、有追索权，多重保障 7、具有真实的贸易交易，易于贷后管理
贸易融资
出口：
出口押汇（信用证）、出口押 汇（托收）、出口贴现、信保融资、 福费庭、打包贷款、出口商业发票 贴现、出口保理、融易达
进口：
进口押汇（信用证）、进口押汇 （代收）、提货担保、海外代付、 进口TT融资、进口保理
会计支撑：账户管理、国际结算、贸易融资、会计核算、资金清算、差错处理
报表管理：业务报表、分析报表、外管报表、人行报表 银监报表
受 理 中 心
处理结果
单据审核 业务处理
单 证 中 心
业务审批 13
中国邮政储蓄银行总行
一级分行 二级分行 一级支行 二级支行
行政管理机构设置
单证中心
受理中心 营销机构
单证受理网点
国际结算运营机构设置
国际结算运营架构
单证、结算业务运营架构
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授信业务
统一授信，不区分本外币
公司业务部
授信发起、贷审会