电子金融期末考试重点

金融电子化考试重点

题型一、名词解释二、填空三、单选四、判断五、简答六、论述

第一章

一、金融电子化的含义

金融电子化(Financial Computerizing，FC)

采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式、实现业务处理自动化、管理信息化和决策科学化，从而为客户提供多种快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部活动的过程。

二、金融电子化与电子金融的关系

1．金融电子化是电子金融得以发展的前提条件

2．电子金融是对金融电子化的一个超越

三、我国金融电子化的发展

1．我国金融电子化发展历程

（1）早期的批处理阶段(1957一1975年)

（2）工程化的探索阶段(1975—1980年)

（3）金融电子化的起步阶段(1978一1984年)

（4）金融电子化的自发发展阶段(1984一1990年)

（5）金融电子化上规模高速发展阶段(1991—1997年)

（6）向基本实现金融电子化的冲刺阶段(1998—2000年)

（7）金融电子化创新阶段（2001年至今）

2．我国金融电子化发展现状

（1）发展规模日趋扩大

（2）柜面业务电子化程度逐渐加深

（3）网络基础设施建设逐步完善

3．我国金融电子化发展中存在的主要问题

（1）管理引导不够，用户金融电子化意识薄弱

（2）系统规模和系统应用范围小，综合性整体效能差

（3）缺乏高级专门人才

作业

1．金融电子化与电子金融的关系?

2．什么是金桥工程、金卡工程、金关工程？

3．什么是虚拟企业，其特点是什么？

第二章

一、柜台业务的概念

1．柜台业务:指传统上由银行柜员在专柜上所提供的面向客户的业务。

2．分类对公业务、储蓄业务

３．柜台业务系统银行信息系统的核心系统，是银行其他系统的基础。

二、、储蓄业务处理系统

1．储蓄：城乡居民将暂时不用或结余的货币收入存入银行

或其他金融机构的一种存款活动，又称储蓄存款。

2．基本形式

活期储蓄、定期储蓄、华侨人民币储蓄

华侨人民币储蓄：专为华侨和港澳同胞举办的一种储蓄。华侨和港澳同胞把从国外和港澳地区汇入或携入的外币、黄金、白银卖给中国银行，用所得的人民币参加这种储蓄，利率优惠。存储时凭外汇兑换证明（或侨汇证明书）办理开户手续。存款到期只能支取人民币

3．储蓄业务处理系统

（1）初始化模块（2）数据移植模块（3）日间处理模块（4）日终业务模块（5）打印查询模块

三、银行客户自我服务系统

1．定义也叫自助银行(Self-service Banking)系统，它是随着

计算机技术、通信技术、银行电子化机具的不断发展和银行

间竞争的加剧，在银行计算机系统由单机系统向网络化发展

的过程中而推出的一种新型银行业务系统。当前广泛采用的

银行客户自我服务系统是自动柜员机(ATM)网络系统。

2．银行客户自我服务系统的组成

（1）自动柜员机（ATM）（2）前置机（3）调制解调器及通信线路

（4）银行计算机系统

3. (2)ATM工作方式:脱机工作方式; 联机工作方式

(3)ATM的主要功能:取现功能、存款功能、转账功能、支付功能、账户余额查询功能、

非现金交易功能、管理功能

（4）ATM种类：大堂式、穿墙式

四、电子资金转帐系统(EFTS –Electronic Funds

Transfer System)是指将银行的计算机系统通过通信线路和

设备与安装在特约商户(商店、宾馆等)营业柜台上的

POS(Point of sale销售点终端)相连接所构成的以方便客户

持卡购物、旅游等消费为主要目的的系统。

*电子资金转帐系统组成：

销售点终端(POS)、前置机、网络控制器(NAC)、调制

解调器及通信线路、银行电子计算机系统

四、电话银行系统

1．定义指银行运用计算机、通讯、语音处理技术和电话信号数字化技术等，在原有业务处理系统上，借助于公共电话网络，使客户能通过电话办理银行业务或接受金融服务的系统

(Telephone Bank System -TBS)。

2．电话银行系统的组成

银行业务处理系统、语音应答设备(VRU)、城市公用电话网与客户电话

3．电话银行系统的工作方式

全自动方式、半自动方式、手工操作方式

5．国内主要银行客户服务电话号码

中国银行95566 中国光大银行95595

中国农业银行95599 华夏银行95577

中国工商银行95588 中国民生银行95568

中国建设银行95533 徽商银行96588

招商银行95555 中国邮政储蓄银行95580

交通银行95559 兴业银行95561

深圳发展银行95501 浦东发展银行95528

中兴实业银行95558 广东发展银行95508

五、跨行业务与资金清算系统的分类

1．按所涉及的金融机构来划分：行内系统、行际系统

2．按所跨越的地理范围来划分：同城票据清算系统、异地资金清算系统

三、跨行业务与资金清算系统的组织与管理

第一种：当地人民银行的业务部门

第二种：试点地区的资金结算中心

五、电子联行系统

1．电子联行

电子联行往来的简称，是指发行电子联行行号的行与行之间通过

网络系统进行资金划拨的帐务往来。

我国目前使用的电子联行系统由于采用卫星通信系统，故也叫人

民银行卫星通信电子联行系统，简称电子联行系统。电子联行系统主

要由卫星通信系统，中央地球站(主站)系统和若干卫星小站组成。

六、支付

1．支付定义

为清偿商品交换和劳务活动所引起的债权债务关系，由银

行所提供的金融服务业务。

2．支付活动的基本构成

下层是商业银行与客户之间的资金往来与结算

上层是中央银行与商业银行之间的资金支付与清算

3．支付过程的基本处理活动

1）支付（2）清分轧差（3）清算

七、金融管理信息系统

1．金融管理信息系统定义

连接各金融业务子系统，对各金融业务子系统所产生的基础数据进行采集、加工、分析，为管理者提供及时、准确、全面信息及各种信息分析工具的系统。

第三章

一．1.网络银行的定义

网络银行又称网上银行或电子银行，它利用计算机和互

联网技术，为客户提供综合、实时、全方位银行服务，相对

于传统银行，网络银行是一种全新的银行服务手段或全新的

企业组织形式。

2.网络银行与传统银行的区别