国际结算(中国银行无锡分行)PPT课件
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国际结算教学课件(全)pptx
信用证案例分析
防范措施
加强单据审核、实施内部监控 、采用国际商会推荐的防伪技
术。
案例二
信用证不符点处理
背景介绍
某出口商提交的单据与信用证 存在不符点，导致无法顺利收 汇。
解决方案
及时与开证行沟通、修改不符 点或寻求其他解决方案如担保
议付等。
综合案例分析
01
02
03
案例一
国际结算方式选择及风险 防范
复正常运营。
04
国际结算实践案例分 析
汇款案例分析
案例一
跨境电汇欺诈风险防范
背景介绍
某公司向海外供应商支付货款，采用跨境电汇方 式。
风险点
未经核实的供应商信息、伪造的汇款指令。
汇款案例分析
01
防范措施
核实供应商信息、采用安全通 信方式、设定汇款限额。
02
案例二
汇款差错处理
03
04
背景介绍
某银行在处理一笔跨境汇款时 ，因操作失误导致汇款延误。
背景介绍
某进口商采用D/A托收方式向出口商支付货款。
托收案例分析
风险点
出口商信用风险、汇率波动风险 。
防范措施
要求出口商提供信用担保、采用 外汇期权等金融工具规避汇率风 险。
信用证案例分析
案例一
信用证欺诈风险防范
背景介绍
某银行开立一份远期信用证，被不法分子伪造单据骗取资金。
风险点
伪造单据、勾结银行内部人员。
防范措施
建立完善的内部操作流程和制度，确保业务操作的规范化和标准化；加强员工培 训，提高员工业务素质和风险意识；采用先进的结算系统和技术，降低操作失误 的可能性。
法律风险及防范
国际结算课件全套课件完整版ppt教学教程最新最全
4.1 本票
4.1.1 本票的概念
本票是出票人签发的,承诺自己在见票时 无条件支付确定的金额给收款人或持票 人的票据
本票的特征： （1）本票是由出票人自己付款的票据 （2）本票是无条件支付的承诺
国际结算
4.1 本票
4.1.2 本票的记载项目
本票必须记载的项目是:表明 “本票”的字样; 无条件支付的承诺;确定的金额;收款人或其指 定人;出票日期;出票人签名.
2
汇出行
信汇、电汇与票汇的区别？
国际结算
5.2 汇款
5.2.3 汇款的退汇和失效
1.汇款的退汇 (1)电汇和信汇的退汇 (2)票汇的退汇 2.汇款的失效
国际结算
5.2 汇款
5.2.4 汇款业务在国际贸易中的应用
1.用于货物或服务贸易的结算 (1)预付货款（Payment in Advance） (2)货到付款（Payment after Arrival of
① 付款交单（Documents against Payment，D ／P） 即期 D/P sight、远期 D/P after sight; ② 承兑交单（Documents against Acceptance，D／A）
2.1.2 票据的特性
1. 流通转让性 2. 无因性 3. 要式性 4. 文义性
国际结算
2.1 票据的概念、特性和作用
2.1.3 票据的作用
1.支付工具 2.流通工具 3.信用工具 4.融资工具
国际结算
2.2 票据的法律体系
2.2.1 欧洲大陆法系和英美法系
英国票据法
日内瓦统一 票据法
票据分类不同 票据持票人的权利不同 对伪造背书的处理不同 对票据要件的要求不同
国际结算完整版课件全套ppt教学教程最全电子讲义最新
终交收，当天起息 清算是无条件的，不可改变及撤销 款项是每笔分开清算，一天内系统可完成10万笔 由于清算时必须经5家银行，清算成本较高，大约每笔
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
花费1.5欧元～3欧元 本系统用户间不需要签定系统使用协议，亦不需交换
用户密码
第二节 国际支付清算体系
（二） 欧洲银行协会（European Bank Association, EBA）的欧元清算系统
第二节 国际支付清算体系
（二）联邦资金转账系统 (Fedwire) Fedwire是美国联邦储备银行拥有并运行的全
美范围内的大额资金转账系统。 提供实时的全额结算转账服务，较多用于纽约
州以外的美国境内银行间的资金划拨。 贷记转账系统，即由付款者发出结算指示。
Fedwire参与者
联邦储备成员银行 联储设有存款账户的金融机构 美国境内的外国银行
每个信道都有一个自动加数器，它可把发给或 来自其它信道的付款电报所涉及的金额，根据不同 收款行分别加以累计，以便每天营业终了时，交换 银行间进行双边对账和结算，其差额通过它们在英 格兰银行的账户划拨来结清。
第二节 国际支付清算体系
四、日本的清算系统
日本的清算系统称为日本银行金融网络系统 (Bank of Japan Financial Network System, BOJ-NET)， 其功能是通过在线网络处理日本银行与金融机构之间 的交易。
1982年，日本银行就开始开发BOJ-NET系统。
1988年10月，完成各种测试后，经由日本银行账 户进行资金划拨的服务(Funds Transfer Service)系统投 入使用。
第际支付清算体系
第一节 国际结算概述
一、国际结算的含义
国际结算是指国际间由于经济、文化、科 技交流而产生的以货币表示的债权债务的清 偿行为。 不同国家的政府、企业、个人都通过货币 收付来了结各自债权债务关系。
第一章国际结算导论《国际结算》PPT课件
01
国际结算中的惯例
在国际结算中，由于各国法律不同，因此形成了一些国际公认的惯例和
规则，如“严格相符”原则、“单单相符、单证相符”原则等。
02
国际结算中的规则
国际商会制定的《跟单信用证统一惯例》（UCP）、《托收统一规则》
（URC）等，以及各国银行所遵循的银行惯例和规则。
03
国际结算中的法律适用
在国际结算中，当事人可以选择适用某一国家的法律或者国际惯例来解
国际结算是国际资本流动的重要渠道，为 跨国投资、融资等活动提供便利。
维护国家经济安全
促进国际金融合作
国际结算是国家经济安全的重要组成部分 ，通过加强国际结算风险管理，可以维护 国家经济安全。
国际结算是国际金融合作的重要领域，通过 加强国际合作与交流，可以推动国际金融市 场的稳定与发展。
02 国际结算中的基本概念
国际援助与捐赠
通过国际结算，政府或民间组织可向其他国家或地区提供经济援 助或捐赠。
国际结算的发展趋势与挑战
电子化趋势
随着互联网技术的发展，国际 结算逐渐实现电子化，如电子 信用证、电子托收等，提高了
结算效率。
人民币国际化
随着人民币国际化的推进，人 民币在国际结算中的地位逐渐 提升，为中国企业“走出去” 提供了便利。
CHAPTER
货币与汇率
货币的定义及功能
货币是商品交换的媒介，具有价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币等五 种基本职能。
汇率的概念及种类
汇率又称汇价，是两种货币之间的兑换比率。根据买卖立场不同，汇率可分为买价和卖价 ；根据汇兑方式不同，可分为电汇汇率、信汇汇率和票汇汇率；根据交割期限不同，可分 为即期汇率和远期汇率。
第一章 国际结算概述《国际结算》PPT课件
国际合作组织。其业务范围包括客户汇款、银行资金调拨、外
汇交易、贷款存款付息、托收、股票以及跟单信用证的通知索
汇等。
•
2.电子信用证
•
所谓电子信用证，就是从信用证的开立到传递、议付、索
汇及审单等全都通过电脑来处理，使影响结算速度的单据最终
消失。电子信用证的优势在于 ①速度快；②费用低；③安全性
高；④银行工作效率提高
来完成的结算，票据是非现金结算的工具。国际结算以非现金
结算为主，并出现了下列变化：
•
1.银行成为国际结算的中心
•
2.国际结算的依据是单据而非货物
•
3.单据的传递速度加快
•
二、目前国际结算的特点和发展趋势
•
(一)国际结算和贸易融资更加紧密地结合起来
•
贸易融资是指围绕国际贸易结算的各个环节发生的资金融
通的经济活动。
•
海外分行一般可以经营东道国法律允许经营的所有银行业
务，包括存贷款业务、信托业务等，但必须遵守东道国的法律
并接受东道国有关当局的监管。
•
(二)建立代理行
•
根据协议本国银行与外国银行相互提供代理服务，这家外国
银行即为本国银行的代理行。
•
代理行在资金及管理上与国内银行无任何隶属关系，完全是
一家独立的国外银行，只是根据协议，在规定的业务范围内彼此
•
1.信用证与汇款结合，是指一笔交易部分用信用证方式支
付，余额用汇款方式结算。
•
2.信用证与托收结合，是指部分货款用信用证方式支付，
余额用托收方式结算。
•
3.汇款或托收和保函/备用证结合。
•
(四)代表货物所有权的单据
《国际结算课件》课件
票据种类：汇 票、本票、支
票等
票据功能：支 付、结算、信
用等
单证种类：发 票、装箱单、
提单等
单证作用：证 明交易内容、 提供货物信息
等
汇款：通过银行将款 项汇至对方银行账户 的方式，分为电汇、 信汇和票汇三种形式
托收：通过银行将单 据交给对方银行，由 对方银行按照当地习 惯处理单据，结算货 款
信用证：由银行根据 买方要求开具的付款 承诺文件，承诺在符 合信用证规定的情况 下，向卖方支付款项
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添加标题
添加标题
案例背景：跨境贸易结算中遇到的 问题和挑战
案例总结：总结跨境贸易结算案例 的经验教训，为未来类似案例提供 参考
案例选择：选择具有代表性的国际结算案例
案例分析：对案例进行深入剖析，分析其中的问题和解决方案
案例总结：总结案例中的经验和教训，为实际工作提供参考 案例应用：将案例中的经验和教训应用到实际工作中，提高工作效率和质 量
本次课件的主要内容 本次课件的重点与难点 本次课件的亮点与特色 本次课件的不足与改进之处
创新与技术应用在结算领域 的前景
未来国际结算发展趋势
提高国际结算效率和透明度 的建议
加强国际合作与监管，共同 推动结算体系的发展
汇报人：
Part Four
定义：信用风险 是指在国际贸易 中，由于交易对 手方违约或无法 履行合同义务而 导致的风险
原因：包括但不 限于交易对手方 信用状况不佳、 市场环境变化、 政治风险等
防范措施：包括 建立信用评估机 制、采用信用证 结算方式、购买 保险等
案例分析：介绍 一两个具体的信 用风险案例，说 明其影响和后果
卖方按照合 同约定交货 并开具发票
国际结算(全套166页PPT课件)
到一般的价值形态 • 由实物货币到金属货币
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
– 由金属货币到银行货币
• 由银行货币到转账货币
– 由转账货币到电子货币
2021/8/26
国际结算的历史变革
• 现金结算变为票据结算 • 货物买卖变为单据买卖 • 直接结算变为银行结算 • 人工结算变为电子结算
银行信用的显著特点
• 集中性 • 无方向性 • 来源广泛（融资性好） • 创造信用（扩大信用的范围和规模）
2021/8/26
• “全球电子商务论坛”(GBDe)由60多个世界知 名大公司首席执行官组成，分别来自美国、 欧盟、日本、澳大利亚、韩国、南非、委内 瑞拉等国家和组织。GBDe的使命是与企业、 政府、非政府组织、私人基金会、消费者组 织和国际组织协作，为保护和发展互联网创 造更有利的外部环境，充分发挥其经济和社 会潜力。
2021/8/26
电子支票类
电子支票涉及买卖双方和金融机构。买方需要向卖 方付款时，可从金融机构那里获得一个唯一的付 款证明(相当于一张支票)，将这个付款证明交给卖 方，再由卖方转交给金融机构。整个事务的处理 过程就像传统的支票付款和查证过程，当它作为 电子支付时，付款证明是一个由金融机构出示证 明的电子流。因此电子支票方式的支付可以脱离 现金和纸张进行，而不需要寄张支票或直接在柜 台前付款球已有近百个国家的25000多个电脑网络在 Internet互联，Internet开始了商业化利用。1998年， 美 国 商 务 部 发 布 了 题 为 《 新 兴 的 数 字 经 济 (The Emerging Digital Economy)》的长篇报告。报告指 出，电子商务未来将在全球经济中扮演越来越重 要的角色，相应的步骤现已在美国和全球开始实 施。报告还指出，数字经济将从Internet扩张、企 业间的电子商务、货物和服务的数字化交付、商 品的零售这四个方面推动21世纪世界经济的增长。
国际结算讲义.ppt
For A Company Beijing
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11
（一） “汇票”字样 “Exchange”、 “Bill of exchange”、 “Draft” （二） 无条件支付命令 （三） 出票地点和日期 出票日期的作用： 决定票据提示日期、票据到期日和出票人的行为能力
12
（四）付款时间 1.即期付款（at sight/on demand） 2.定期付款 ①见票后一段时间付款 30 days after sight ②出票后一段时间付款 one month after date ③注明日期后一段时间付款 at 60 days after 1st May，2007 3.板期付款 4.延期付款 一般是指装运日、交单日或其他特定日期以后若干天付款
国际结算
李国莉 主编
1
目录
第一章 国际结算概述 第二章 国际结算中的票据 第三章 汇款 第四章 托收 第五章 信用证 第六章 银行保函和备用信用证 第七章 结算方式的选择和综合运用 第八章 汇票和发票 第九章 运输单据 第十章 保险单据
2
第一章 国际结算概述
§1 国际结算的发展和研究对象
一、国际结算的概念 国际结算（international settlement）是指国际间债权债务关系所引
文字母缩写来表明货物价格的构成和买卖双方各自承担的责任、费用和风 险。 二、贸易条件的作用 1.有利于买卖双方迅速成交 2.有利于买卖双方解决履约中的争议 3.表示商品价格的构成
5
国际 号码ຫໍສະໝຸດ 英文名称EXW ex-work
中文名称 工厂交货
适用的运输方式 任何运输方式
FCA FAS FOB CFR CIF CPT CIP
10
国际结算ppt课件
本票
定义
本票是一种由出票人签发的，承 诺自己在见票时无条件支付确定 的金额给收款人或持票人的票据。
当事人
包括出票人和收款人。
种类
根据签发人的不同，可分为银行 本票和商业本票。
本票的使用
本票通常用于国内贸易结算，也 可作为国际贸易中的支付工具。
支票
支票是一种由出票人签发的，委托办理支票存款业务 的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的
跨境支付与结算创新
1 2
跨境支付现状及挑战 当前跨境支付存在支付周期长、成本高、风险大 等问题，亟待创新解决方案。
跨境支付与结算创新实践 各国政府和金融机构积极探索跨境支付与结算创 新模式，如数字货币、第三方支付等。
3
跨境支付与结算创新前景 随着技术的不断进步和政策的逐步放开，跨境支 付与结算创新将迎来更加广阔的发展前景。
信用风险定义
由于交易对手违约或信用等级下降而 导致的损失风险。
信用风险评估
信用风险防范措施
建立严格的信用管理制度，对交易对 手进行信用评级和分类管理，采用信 用保险、保理等金融工具转移信用风 险。
通过对交易对手的信用记录、财务状 况、经营情况等进行综合评估，确定 其信用等级和违约概率。
汇率风险
汇率风险定义
由于汇率波动导致的以外币计价 的资产或负债的价值变化风险。
汇率风险评估
通过对汇率走势的预测和分析， 评估汇率波动对国际结算的影响
程度和可能性。
汇率风险防范措施
采用货币互换、远期外汇合约等 金融工具锁定汇率风险，建立汇 率风险管理机制，及时调整结算
货币和结算方式。
操作风险
操作风险定义
由于内部流程、人为因素或系统故障导致的操作失误或失败风险。
相关主题
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口商银行 4. 收款人（Payee或Beneficiary）：通常为出口商
17
汇款
汇款种类： 1. 电汇：Telegraphic Transfer，简称T/T 2. 信汇：Mail Transfer，简称M/T 3. 票汇：Remittance by Bank’s Demand
Draft，简称D/D
22
托收
托收的定义： 托收(Collection)是银行接受出口商委托，以 出口商提交的相关票据，通过其国外代理行或 分支机构向进口商收取款项的一种结算方式。
23
托收
托收的当事人： 1. 委托人（Principal）：通常为出口商（收款人） 2. 托收行（Remitting Bank）：通常为出口商银行 3. 代收行（Collecting Bank）：通常为进口商银行 4. 付款人（Payer）：通常为进口商
国际结算业务及产品
中国银行无锡分行国际结算部
1
整体概况
概况一
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概况二
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概况三
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2
内容提要
国际结算业务概述 国际结算方式 贸易融资产品 国内信用证 银行保函
3
国际结算业务概述
4
国际结算业务概述
国际结算的定义： 国际结算（International Settlement）是指国 际间由于经济活动而发生的以货币表示的债权、 债务的清偿行为。即两个不同国家的当事人，不 论是自然人、法人间的或政府间的当事人因商品 买卖、服务贸易、资金调拨、国际借贷、投资， 需经银行办理的两国间货币收付业务。 简言之：国际间清偿债权和债务的货币收付行为
试点企业：进口企业全部放开，出口企业仍然实行试 点企业管理制度，广东、上海地区的试点企业数量增 加
15
汇款
汇款的定义： 汇款(Remittance)是银行接受企业的委托，通 过其自身所建立的通汇网络，使用合适的支付 凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。
16
汇款
汇款的当事人： 1. 汇款人（Remitter）：通常为进口商（付款人） 2. 汇出行（Remitting Bank）：通常为进口商银行 3. 汇入行（Paying Bank）：也称解付行，通常为出
5
国际结算业务概述
国际结算的分类：
贸易结算
有形商品交易
非贸易结算
服务贸易 收益 单方面转移
6
国际结算业务概述
国际结算的演变：
现金结算 直接结算
非现金结算 通过银行结算
凭实物结算
凭单据结算
银行支付技术逐渐向电子化发展
7
国际结算业务概述
国际结算规则： 国际惯例：INCOTERMS 2000,UCP600,ISBP, ICC522,ICC725,ISP98,URDG758…… 法律：各国法律，联合国相关公约等
13
专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
跨境贸易人民币结算的好处 对企业：规避汇率风险；锁定财务成本，估
算企业预期收益；精简流程，简化手续，降 低交易成本，提高效率 对银行：有助于开拓贸易金融业务范围；拓 展海外特别是亚太地区的市场；发挥传统优 势、提升海内外形象 对国家：促进对外贸易的发展和经济增长； 推进人民币国际化进程；推动我国金融体系 的业务升级和金融创新活动的深化
②发送电汇委托通知 （加押电文）
收款人
③ 通 知 并 解 付 款 项
汇入行
20
汇款
电汇的形式： 前 TT ——预付货款(Payment in advance) ——先收款,
后发货（适用于卖方市场，完全出口商信用） 全部预付 部分预付
后TT ——货到付款/赊销(Payment after arrival of goods/Open account) ——先发货,后收款
国际结算方式
汇款
托收
信用证
11
国际结算方式
按信用性质分： 商业信用：汇款、托收 银行信用：信用证
按资金流向和结算工具传递方向分： 顺汇（资金流向与结算工具传递方向相同）： 汇款 逆汇（资金流向与结算工具传递方向相反）： 托收、信用证
12
专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
目前中行公布的外汇牌价有17种 目前常规的结算货币主要为：USD、EUR 、JPY 、
（适用于买方市场，完全进口商信用）
21
专题：银行间的清算
银行间开立有清算往来帐户 企业通过银行汇款，资金（头寸）并非逐笔
通过银行进行跨境支付，而是通过银行间的 清算往来帐户进行清算，随后进行相关资金 调拨。 清算中心：纽约中行、法兰克福中行等 利用海外代理行优势：环球汇兑一日通 利用海外联行优势：新汇通、韩汇通、马汇 通等
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汇款
电汇：汇款人将款项和汇款申请书交给汇出行 ，由汇出行以电报、电传或SWIFT方式通知汇 入行解付一定金额款项给收款人。
特点：资金转移速度快，费用较高 目前广泛使用，多以SWIFT方式
19
汇款
电汇流程：
汇款人
①交 填款 写并 汇支 款付 申手 请续 书费
汇出行
合同规定以电汇方式付款
14
专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
2010年6月22日，人民银行、财政部、商务部等六部 委联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关 问题的通知》（银发〔2010〕186号文），试点范围 进一步扩大
试点境外区域：由港澳、东盟地区扩展到所有国家和 地区
境内试点地区：增加北京、天津、内蒙古、辽宁、南、西藏、新疆等18个省（ 自治区、直辖市）
HKD 、AUD、GBP 、SGD 、CAD 、CHF 等。 目前跨境贸易人民币结算试点已全面启动 启动时间：2009年7月 首单业务：2009年7月6日，上海中行与中银香港叙做 试点地区：
境内：上海、广东（前期广州、珠海、东莞，现全部 放开）、深圳 境外：香港、澳门、东盟十国 试点企业：上海962家，广东全部放开
8
国际结算业务概述
银行在国际结算中的作用：
银行是国际货款安全转移枢纽 ——支付中介
银行是国际贸易融资的主渠道 ——资金融通
银行是信息的可靠来源 ——金融百货公司
银行之间的代理关系 ——广泛网络
9
国际结算方式
10
国际结算方式
国际结算方式：国际间清算债权债务进行货币收付的方 式，也叫国际支付方式。
17
汇款
汇款种类： 1. 电汇：Telegraphic Transfer，简称T/T 2. 信汇：Mail Transfer，简称M/T 3. 票汇：Remittance by Bank’s Demand
Draft，简称D/D
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托收
托收的定义： 托收(Collection)是银行接受出口商委托，以 出口商提交的相关票据，通过其国外代理行或 分支机构向进口商收取款项的一种结算方式。
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托收
托收的当事人： 1. 委托人（Principal）：通常为出口商（收款人） 2. 托收行（Remitting Bank）：通常为出口商银行 3. 代收行（Collecting Bank）：通常为进口商银行 4. 付款人（Payer）：通常为进口商
国际结算业务及产品
中国银行无锡分行国际结算部
1
整体概况
概况一
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概况二
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概况三
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2
内容提要
国际结算业务概述 国际结算方式 贸易融资产品 国内信用证 银行保函
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国际结算业务概述
4
国际结算业务概述
国际结算的定义： 国际结算（International Settlement）是指国 际间由于经济活动而发生的以货币表示的债权、 债务的清偿行为。即两个不同国家的当事人，不 论是自然人、法人间的或政府间的当事人因商品 买卖、服务贸易、资金调拨、国际借贷、投资， 需经银行办理的两国间货币收付业务。 简言之：国际间清偿债权和债务的货币收付行为
试点企业：进口企业全部放开，出口企业仍然实行试 点企业管理制度，广东、上海地区的试点企业数量增 加
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汇款
汇款的定义： 汇款(Remittance)是银行接受企业的委托，通 过其自身所建立的通汇网络，使用合适的支付 凭证，将款项交付给收款人的一种结算方式。
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汇款
汇款的当事人： 1. 汇款人（Remitter）：通常为进口商（付款人） 2. 汇出行（Remitting Bank）：通常为进口商银行 3. 汇入行（Paying Bank）：也称解付行，通常为出
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国际结算业务概述
国际结算的分类：
贸易结算
有形商品交易
非贸易结算
服务贸易 收益 单方面转移
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国际结算业务概述
国际结算的演变：
现金结算 直接结算
非现金结算 通过银行结算
凭实物结算
凭单据结算
银行支付技术逐渐向电子化发展
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国际结算业务概述
国际结算规则： 国际惯例：INCOTERMS 2000,UCP600,ISBP, ICC522,ICC725,ISP98,URDG758…… 法律：各国法律，联合国相关公约等
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
跨境贸易人民币结算的好处 对企业：规避汇率风险；锁定财务成本，估
算企业预期收益；精简流程，简化手续，降 低交易成本，提高效率 对银行：有助于开拓贸易金融业务范围；拓 展海外特别是亚太地区的市场；发挥传统优 势、提升海内外形象 对国家：促进对外贸易的发展和经济增长； 推进人民币国际化进程；推动我国金融体系 的业务升级和金融创新活动的深化
②发送电汇委托通知 （加押电文）
收款人
③ 通 知 并 解 付 款 项
汇入行
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汇款
电汇的形式： 前 TT ——预付货款(Payment in advance) ——先收款,
后发货（适用于卖方市场，完全出口商信用） 全部预付 部分预付
后TT ——货到付款/赊销(Payment after arrival of goods/Open account) ——先发货,后收款
国际结算方式
汇款
托收
信用证
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国际结算方式
按信用性质分： 商业信用：汇款、托收 银行信用：信用证
按资金流向和结算工具传递方向分： 顺汇（资金流向与结算工具传递方向相同）： 汇款 逆汇（资金流向与结算工具传递方向相反）： 托收、信用证
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
目前中行公布的外汇牌价有17种 目前常规的结算货币主要为：USD、EUR 、JPY 、
（适用于买方市场，完全进口商信用）
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专题：银行间的清算
银行间开立有清算往来帐户 企业通过银行汇款，资金（头寸）并非逐笔
通过银行进行跨境支付，而是通过银行间的 清算往来帐户进行清算，随后进行相关资金 调拨。 清算中心：纽约中行、法兰克福中行等 利用海外代理行优势：环球汇兑一日通 利用海外联行优势：新汇通、韩汇通、马汇 通等
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汇款
电汇：汇款人将款项和汇款申请书交给汇出行 ，由汇出行以电报、电传或SWIFT方式通知汇 入行解付一定金额款项给收款人。
特点：资金转移速度快，费用较高 目前广泛使用，多以SWIFT方式
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汇款
电汇流程：
汇款人
①交 填款 写并 汇支 款付 申手 请续 书费
汇出行
合同规定以电汇方式付款
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专题：结算币种及跨境贸易人民币结算
2010年6月22日，人民银行、财政部、商务部等六部 委联合发布《关于扩大跨境贸易人民币结算试点有关 问题的通知》（银发〔2010〕186号文），试点范围 进一步扩大
试点境外区域：由港澳、东盟地区扩展到所有国家和 地区
境内试点地区：增加北京、天津、内蒙古、辽宁、南、西藏、新疆等18个省（ 自治区、直辖市）
HKD 、AUD、GBP 、SGD 、CAD 、CHF 等。 目前跨境贸易人民币结算试点已全面启动 启动时间：2009年7月 首单业务：2009年7月6日，上海中行与中银香港叙做 试点地区：
境内：上海、广东（前期广州、珠海、东莞，现全部 放开）、深圳 境外：香港、澳门、东盟十国 试点企业：上海962家，广东全部放开
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国际结算业务概述
银行在国际结算中的作用：
银行是国际货款安全转移枢纽 ——支付中介
银行是国际贸易融资的主渠道 ——资金融通
银行是信息的可靠来源 ——金融百货公司
银行之间的代理关系 ——广泛网络
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国际结算方式
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国际结算方式
国际结算方式：国际间清算债权债务进行货币收付的方 式，也叫国际支付方式。