第六章 客户分析-股东背景

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料

公司信贷

第六章 客户分析

知识点：股东背景

● 定义：

股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。

● 详细描述：

对于客户的股东背景有以下方面需要关注:

①家庭背景。

②外资背景。

③政府背景。

④上市背景。

例题：

1.对于客户的股东背景有哪些方面需要关注（）

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.教育背景

正确答案：A,B,C,D

解析：

对于客户的股东背景有以下方面需要关注:

①家庭背景。

②外资背景。

③政府背景。

④上市背景。

2.股东背景分析不包括（）。

A.家庭背景

B.教育背景

C.外资背景

D.政府背景

正确答案：B

解析：股东背景特别是控股股东的背景在很大程度上决定着客户的经济性质、经营方向、管理方式及社会形象等。对于客户的股东背景有以下方面需要关注:①家庭背景。客户股东均由家庭成员担任，这类客户通常风险意识较强，经营上精打细算。②外资背景。客户股权或多或少有外资成分，这类客户通常管理较多资金、技术力量较强，但可能通过关联交易转移利润。③政府背景。客户由政府投资设立或与政府某个职能部门有着业务上的关联，这类客户通常具有政策资源上的优势，行业竞争性强，但管理效率不高。④上市背景。客户为上市公司、上市公司全资子公司、控股子公司或参股子公司，这类客户通常管理较规范，并有集团经营优势，但关联方关系复杂，关联交易较多。4.高管人员的素质

3.对于客户的股东背景需要关注的方面包括（）。

A.家庭背景

B.外资背景

C.政府背景

D.上市背景

E.经济背景

正确答案：A,B,C,D

解析：不包括经济背景。

4.一般来说，股东背景为外资背景的客户在经营、管理上所具有的特点为（）

A.风险意识强，经营上精打细算

B.管理较多资金、技术力量较强，有可能利用关联企业转移利润

C.具有政策资源上的优势、行业竞争性强、管理效率低

D.管理较规范，有集团经营优势，关联方复杂，关联交易较多

正确答案：B

解析：客户股权有外资成本的客户，通常管理较多资金，技术力量较强，但有可能为逃避国家对利润转出国境的管制，利用其关联企业转移利润