第九章 再保险

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六、再保险的作用
1. 微观方面的作用 ❖ 保险标的同一化，均衡业务质量 ❖ 扩大业务规模，提高承保能力 ❖ 降低营业成本，提高盈利水平 ❖ 被保险人获得更为可靠的保险保障
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2、再保险宏观方面的作用
❖ 使各保险人联合起来，形成保险网络。
❖ 可提高经营管理水平。
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一、再保险的基本概念
❖ 再保险（reinsurance）也称分保，是保险人 在原保险合同的基础上，通过签订分保合同， 将其所承保的部分风险和责任向其他保险人 进行保险的行为，又称“保险人的保险”。
❖ 再保险是一种特殊性质的责任保险。
❖ 再保险人不直接对原保险合同的标的损失给 予补偿，而是对原保险人所承担的责任给予 补偿。
❖ （1）主体不同。原保险主体一方是保险人，另一方是投保 人与被保险人；再保险主体双方均为保险人。
❖ （2）保险标的不同。原保险中的保险标的既可以是财产、 利益、责任、信用，也可以是人的生命与身体；再保险中的 标的只是原保险人对被保险人承保合同责任的一部分或全部。
❖ （3）合同性质不同。原保险合同中的财产保险合同属于经 济补偿性质，人身保险合同属于经济给付性质；再保险合同 全部属于经济补偿性质，再保险人负责对原保险人所支付的 赔款或保险金给予一定补偿。
签订共同保险合同
交保险费
甲保险公司 乙保险公司
丙保险公司
损失发生时，各公司按各自承保比例责任摊付赔款
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五、再保险的职能
（一）再保险的基本职能
❖ 通过再保险可使保险人有可能承保超过自身财政和 经济力量规定的承保能力，达到分散其承担危险的 目的。
（二）再保险的特殊职能
❖ 对保险公司由于特定业务带来的巨大危险进行分散。 ❖ 对特定区域内的危险进行有效分散。 ❖ 对保险公司的累积责任危险进行分散。 ❖ 对特定时点的危险进行分散
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二、危险单位、自留额和分保限额
1. 危险单位
❖ 危险单位是保险标的发生一次危险事故可能 波及的最大损失范围。
❖ 危险单位可分为三类：
一是地段危险单位，即保险标的与其他标的毗 连在一起，具有不可分割性。
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二是一个单位为一个危险单位，投保单位按其
帐面余额投保时，可将此一单位作为一个危险
1、概念：分出人将超过自留额的溢额部分责任分给 分入公司承担。
（１）自留额，即预定责任限额，是分出人根据 业务质量好坏、危险程度以及自身承保责任的能 力，在订立合同时，预先确定的自负责任额
一般来说，损失大，出险机会多的业务，自留额 低，溢额高；反之，则自留额高，溢额低。
（２）溢额。溢额以自留额的若干“线”表示倍 数,一线相当于分出公司的自留额
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再保险与原保险的关系用下图表示
赔偿损失或 给付保险金
投保人 （被保险人）
双方签订 保险合同
交保险费
原保险人
（分出公司）
摊回保险赔款
双方签订 再保险合同
交分保费
再保险人
（分入公司）
原保险
再保险
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四、再保险与共同保险
❖ 共同保险，是投保人与多家保险公司之间， 以同一保险利益，对同一风险，所共同缔结
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（一）成数再保险
❖ 成数再保险也称“比例分担再保险”， 是指原保险人和再保险人先订立再保险合同， 规定一个固定比例，原保险人将每一笔业务 的保险金额，依照此比例确定自留额和分保 额。
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成数再保险优缺点
优点：
1. 统一比例，分保手续简单，节约费用开支。
2. 经营结果的亏损与盈利，双方利害一致，有利于提高业 务质量，节省费用。
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三、再保险与原保险
❖ 1、再保险与原保险的联系
❖ （1）再保险与原保险一样，都是对风 险或责任的承担、分散和转嫁。
❖ （2）再保险与原保险具有连续性。
❖ （3）再保险是一种独立的保险业务。
❖ （4）再保险合同的成立，同原保险合 同的成立一样，适用的保险原则相同。
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2、再保险与原保险的区别
第九章 再保险
❖ 学习目标：了解再保险的基本概况、基本职 能和再保险经营，掌握与再保险有关的概念， 以及再保险与原保险、共同保险的关系。重 点掌握再保险的两种类别：比例再保险与非 比例再保险。
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第一节 再保险概述
一、再保险的基本概念 二、危险单位、自留额和分保限额 三、再保险与原保险 四、再保险与共同保险 五、再保险的职能 六、再保险的作用
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２、溢额再保险的种类
溢额再保险按签订分保合同的顺序分为
❖ 第一溢额再保险是原保险人把超过自留额的部分责 任分让给其他保险人；
❖ 再保险业是了解及拓展国际保险市场的有效 途径。
❖ 再保险形成国际巨额联合保险基金，可抵御 更大规模的保险损失，同时再保险分入业务 及摊回赔款，可为国家创造外汇收入
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第二节 比例与非比例再保险
一、比例再保险 二、非比例再保险
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一、比例再保险
❖ 比例再保险是指原保险人按保险金额的一 定比例向再保险人进行分保，其再保险责 任，再保险费、损失赔款的分担，均以相 应的比例计算。
❖ 缺点：
1. 合同再保险前提下，分出公司如遇小额且质量好的业务， 虽能承担，也必须按合同有义务进行分保，业务质量不 好时，也不能减少自留。
2. 按比例决定责任，不能完全达到分散风险的目的。该方 式适用于新公司，新险种和危险较高业务，或与其他方 式混用，达到分散巨额责任的目的。
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（二）溢额再保险
单位看待如一个投保企业一个危险单位
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自留额和分保额
❖ 2、自留额，又称自负责任额。是指对于每一 危险单位或一系列危险单位的责任或损失， 分出分司根据其自身的财力确定的所能承担 的限额。
❖ 3、分保额，又称分保接受额或分保责任额， 是指分保接受人所能承担的分保责任的最高 限额。
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的保险合同，发生赔款时，各保险公司按各 自承保的责任比例分摊。
两者的区别在于：
❖ 共同保险是多家保险公司同投保人建立保险
关系，是横向联系，就分散风险的方式而言，
是风险的第一次分散。再保险是保险人与保
险人建立保险关系，是纵向联系，是风险的
第二次分散 2021/1/8
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共同保险用下图说明
投保人
（被保险人）