保函风险防控措施

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工程保函业务审核与风险防范

工程保函业务审核与风险防范【摘要】工程保函业务审核与风险防范是在工程项目中非常重要的一环。

本文首先介绍了保函业务审核的基本概念，包括其定义和作用。

接着详细分析了工程保函的特点以及在工程项目中的应用范围。

然后解释了工程保函业务审核的流程，包括相关文件的准备和审核程序。

重点探讨了风险防范措施，如如何规避可能的风险和保障双方权益。

结论部分指出了加强工程保函业务审核和完善风险防范机制的重要性和必要性。

通过本文的介绍和分析，读者可以更全面地了解工程保函业务审核与风险防范的重要性，从而更好地应对工程项目中的挑战和风险。

【关键词】工程保函，业务审核，风险防范，基本概念，特点，应用范围，流程，措施，加强，重要性，完善，机制，结论1. 引言1.1 工程保函业务审核与风险防范工程保函业务审核与风险防范是保险行业中的重要环节，对于保障工程项目的顺利进行和投资者的权益保护起着关键作用。

工程保函业务审核实质上是对保险公司发出的投标保函、履约保函等保函形式的担保文件进行认真审查和评估，以确保其真实性和有效性，防范潜在风险。

有效的风险防范措施也是保证工程保函业务顺利进行的重要保障。

在工程保函业务审核过程中，审查投保人的资信状况、项目的合法性、合同的完整性等方面是至关重要的。

加强工程保函业务审核的重要性和完善风险防范机制的必要性不容忽视，只有通过严格审核和有效防范措施，才能确保工程保函业务的稳健发展和保障工程项目的顺利进行。

2. 正文2.1 保函业务审核的基本概念保函业务审核的基本概念是指对保函业务进行审查和评估，以确定其真实性、合法性和风险程度。

保函是一种金融工具，用于承诺在债务方无法履行合约时，向债权方提供一定金额的支付保证。

业务审核是对客户的信用状况、资产负债状况、还款能力等进行核查和评估的过程。

在保函业务中，审核的重点在于确保债务方具有偿还债务的能力，同时减少债权方的风险。

保函业务审核的基本原则包括审慎性、独立性、全面性和客观性。

保证金与履约保函施工中的风险防范措施

保证金与履约保函施工中的风险防范措施随着社会的发展，保证金与履约保函在施工中的应用越来越普遍。

这两个概念在合同中的使用，主要是为了防范施工风险，并保障各方的权益。

本文将从保证金与履约保函的概念、作用及其在施工中的风险防范措施等方面展开论述。

1. 保证金的概念与作用保证金是在签订合同时，由承包方向发包方或第三方支付的一定金额，旨在确保合同的履行。

它不仅可以作为违约责任的抵扣款项，而且也可以用于保障工程的质量和进度。

保证金的作用主要有以下几点：1.1 保障发包方的权益。

在发包方支付一定金额的保证金后，承包方将对工程质量和进度承担更多的责任，以确保履行合同。

1.2 防止承包方的违约行为。

由于承包方支付了保证金，一旦发生违约行为，发包方可以通过追索保证金的方式进行补偿，从而降低了违约的风险。

1.3 促使工程的规范进行。

保证金的存在能够迫使承包方按照合同要求进行施工，从而保证工程的质量和工期。

1.4 维护市场秩序。

通过对保证金的要求，可以遏制一些不具备实力或潜在经营风险较高的企业参与竞标，从而维护市场的良性发展。

2. 履约保函的概念与作用履约保函是在合同签订后，承包方向发包方提供的一种金融担保工具。

通过签发履约保函，承包方可以向发包方提供一定的财务保障，以确保履行合同的责任。

履约保函的作用主要有以下几点：2.1 提供经济安全保障。

履约保函的签发可以为发包方提供一定的经济安全保障，一旦承包方违约，发包方可以通过向保函开立行为方要求赔偿，保障自身的合法权益。

2.2 借助信用担保加强合同约束力。

作为一种信用担保工具，履约保函的存在能够加强合同的履行力，并对承包方的履约行为进行有效监督。

2.3 平衡合同的风险。

通过签发履约保函，可分散和转移一部分风险，保证各方在合同履行过程中的权益平衡。

2.4 提高承包方的市场竞争力。

拥有履约保函可以提高承包方的市场信誉度，提高中标的机会，从而扩大施工业务和市场份额。

3. 保证金与履约保函在施工中的风险防范措施在实际施工中，保证金与履约保函的使用需要注意以下风险防范措施：3.1 合同条款的明确性。

如何玩转工程保函规避风险

如何玩转工程保函规避风险保函作为有效保证收益人合法权益的重要手段，现已成为各国工程项目中普遍采用的担保形式。

然而，在项目运作过程中，业主利用保函条款滥用索兑权的情况也时有发生，所以这次通过实际案例对大家提供有效规避保函风险的具体对策。

一、案情简介2013年，作为分包商的甲公司承建了D国乙公司的监狱项目。

以乙公司为受益人，甲公司开立了预付款保函和履约保函。

为索款方便，保函通过中国银行转开至D国的当地银行。

2013年年底，D国劳工部针对非法入境人员，由收容制度更替为遣返制度，因此原定的监狱数量剧减，从而导致该项目被终止。

截止到项目终止，甲公司共收到乙公司约720万美元的工程预付款。

但是，乙公司对甲公司的已完成实施项目认可产值约为280万美元。

所以在工程合同被迫终止时，乙公司要求甲公司立即返还剩余款额，约为440万美元。

否则，乙公司将采取没收预付款保函索兑的行为。

并且乙公司还要求，甲公司需签订书面协议来放弃索赔，包括之前履行其他合同约100万美元的部分索赔，并将此作为退还预付款保函和履约保函的条件。

然而甲公司认为，项目部工作进度缓慢是由于预付款支付滯后而造成，并且在项目终止的时候，乙公司仍然未结清预付款的全部款额。

另外，乙公司对甲公司的280万美元认可产值，也只是实际完成项目中的一部分，甲公司已完成却未得到认可的还有约210万美元产值。

基于以上情况，甲公司提出延期预付款保函，甲乙双方可以先通过协商来解决合同索赔的争议。

然而，乙公司并不接受甲公司的提议，且明确表示，假如甲公司坚持要求额外产值索赔，那么甲公司在退回多余的预付款后，双方可按照签订的合同各自进行索赔。

同时，如果甲公司规定在三天的谈判期限内没有将剩余440万美元的预付款退还给乙公司，乙公司将向银行提出保函索兑。

由于乙公司同时持有预付款保函和履约保函，且只给出三天谈判时间，并且甲公司考虑到，可能对于本公司的金融声誉产生不良影响。

最终，甲乙双方达成协议，甲公司现行退还剩余预付款，然后双方再解决合同争议问题。

论银行保函业务中的风险及控制

银行保函业务中的风险主要包括担保责任风险、债务风险和法律风险等。担保责任风险是指银行作为担保人需承担申请人未履行约定义务时的赔偿责任。债务风险是指申请人无法按时履行债务时，银行需要承担相应的损失。法律风险主要来自于保函条款的不明确或违反法律规定，导致银行面临法律诉讼的风险。
为了有效控制银行保函业务中的风险，可以采取以下措施：
3、提高法律法规意识
商业银行应遵守相关法律法规，重视法律风险。保函业务涉及的法律法规较为复杂，商业银行应加强员工法律法规培训，提高员工的法律意识和合规意识。同时，聘请专业的法律顾问团队，为保函业务提供专业的法律支持，确保业务操作的合规性。
结论
商业银行保函业务的风险防范对于银行的稳健发展至关重要。通过对借款人、担保人以及商业银行自身的风险分析，采取相应的防范措施，可以降低保函业务的风险，保障银行的利益。建立健全的信用管理制度、严格的风险控制措施以及提高法律法规意识是关键的防范措施，有助于提高商业银行保函业务的稳定性和可持续性。因此，商业银行应重视风险防范工作，不断提升风险管理水平，以确保保函业务的健康开展。
一、加强风险意识
银行应提高对保函业务风险的认识，加强风险教育，使员工充分了解保函业务中可能存在的风险。同时，银行应建立风险评估机制，对每一笔保函业务进行风险评估，确保业务风险在可控范围内。
二、完善内部管理制度
银行应建立健全的内部管理制度，规范保函业务的操作流程，确保业务的合规性和稳健性。例如，建立严格的担保人资格审查制度、完善债务人信用评估机制等，从源头上降低业务风险。
2、严格审查保函条款：该银行对保函条款进行仔细审查，确保保函条款公平、公正、明确，并符合国际惯例和法律规定。在确保条款无漏洞、无潜在纠纷的情况下，方才签订保函合同。

浅析银行保函常见法律问题及风险防范建议

浅析银行保函常见法律问题及风险防范建议近年来，随着我行保函业务的迅速增长，有力地促进了中间业务的，但实际操作中，申请人往往要求我行采用客户要求的固定格式保函文本，且此种固定格式文本条件比较苛刻，并且不允许更改，直接加大了我行的风险和责任。

本文围绕几类常见的保函问题开展探讨，分析其潜在的法律风险及危险，并提出相应防范措施建议，以降低我行在开展保函业务时的风险。

一、银行保函应常见的几类法律问题（一）保证期间早于银行出具的保函日期或保证期间约定不明确的法律问题。

1．保函约定的保证期间起始日早于银行出具的保函日期。

如我行出具的保函是2005年5月5日，而《开立国内保函申请书》、《开立国内保函协议》及保函中约定的保证期间的起始日为2005年3月20日。

这种保函条款风险较大，可能导致保证责任实际已经先于保函出具日产生。

2．保证期间约定不明确，在保函文本中常见的表述如下：1）本履约保函有效期自保函签发之日至合同条款规定的质量保证期满之日；2）本保函有效期至保函受益人签发最一期验收证书之日或工程竣工验收之日；3）本保函在工程验收合格之前一直有效等等。

上述规定将保函有效期决定权赋予保函受益人，我行处于被动地位。

同时上述约定使得约定的保证期间存在等于主合同履行期限的情况，按《担保法》第32条规定“保证期间短于或等于主合同期间，视为未约定保证期间，保证期间为主债务履行期届满6个月”。

也就是说，在上述约定情况下，主合同期满后的6个月，我行仍应承担保证责任。

（二）银行在保函中法律主体地位的法律问题。

有的保函要求银行直接作为主债务人的，常见表述如下：“银行不仅作为担保人而且作为主要债务人”。

鉴于我行在保函中承担的担保责任是第二性的补充赔偿责任，而不是自主性的履约责任。

担保责任与主债务责任，是两种不同性质的法律责任，我行开立保函并不是替代保函申请人成为主债务人或基础交易的当事人。

（三）保证范围涉及道德风险条款的法律问题。

一些投标保函中往往将“投标通过不正当手段中标”或“投标人违反招标文件中投标人须知第*条和第*条规定有腐败和欺诈行为的，银行将承担保证责任”或“投标人的投标文件有虚假内容，且性质恶劣”或“投标人在投标过程中有弄虚作假、欺诈行为的”等条款载入保函。

银行保函业务的法律风险及其防范

银行保函业务的法律风险及其防范概述银行保函是指银行作为担保人，为客户提供的一种承诺支付担保的业务形式。

银行保函在国际贸易、工程承包、土地拍卖、招标投标等方面应用广泛。

银行在提供保函业务时，需要详细审查客户的资信，以确认其能否履行合同。

但是，银行保函业务也存在着法律风险，该风险主要体现在担保金额风险、担保基础风险和违法风险等方面。

因此，银行应该通过做好内部管理、加强审查程序等措施防范这些风险。

银行保函业务风险1.担保金额风险担保金额风险是指在保函期限内，客户未能按约定履行合同且产生损失时，银行需要承担的赔付责任超过了银行的最高限额，从而导致银行经营风险的可能性增加。

银行在提供保函服务时，应该严格审查客户的信贷记录、资产负债状况和财务状况，并根据担保金额的大小设定适当的担保费用和保险措施，以降低担保金额风险。

2.担保基础风险担保基础风险是指在保函期限内，客户未能履行合同，但由于担保期限已经到期，银行无法取消保函，导致银行承担的赔付责任与客户实际还款能力不相符的情况。

银行在提供保函服务时，应该定期审核客户的资信，确认是否存在评级下降、经营不善等情况，及时调整担保金额和担保期限，以降低担保基础风险。

3.违法风险违法风险是指银行在提供保函服务时，未按照法律规定严格审查客户的资信和合同条款，导致银行承担的赔付责任与客户实际还款能力不符的情况。

例如，客户提供的合同条款存在漏洞或不明确，或者银行未确认客户是否具备履约能力等。

银行在提供保函服务时，应该遵守相关的法律法规，严格审查客户资信并审查合同条款的合法性和有效性，以降低违法风险。

银行保函业务风险防范措施1.加强内部控制银行应该建立完善的风险管理体系，划分担保金额风险和担保基础风险的管理职责和权限；建立担保管理和资信评审制度；定期对内部风险管理体系进行评估和更新。

同时，银行应加强内部审查和监督，及时发现和处理风险隐患，确保银行保函业务运作安全可靠。

2.加强审查程序银行应根据风险等级和业务性质设定不同的审查程序，针对性地审查客户的资信、合同条款等，确认其能否履行合同。

保函业务下一步工作措施及风险化解计划

保函业务下一步工作措施及风险化解计划下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。

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保函业务下一步工作措施及风险化解计划

保函业务下一步工作措施及风险化解计划哎，说到保函业务，大家应该都知道，它对我们公司来说，简直就是一把双刃剑。

说好听点，它是我们和合作伙伴之间信任的纽带；说不好听点，那就是一个陷阱，稍不注意就掉进去。

所以啊，这个保函的事儿，真的得小心谨慎。

我们现在面临的，正是如何将这把双刃剑变成一根能帮助我们砍掉麻烦的利剑。

我就来说说我们下一步的工作措施和风险化解计划吧。

希望大家听完能有点启发，别再被这个“保函”搞得头大了。

首先嘛，咱得先认清楚形势。

这保函就像一把刀，它能帮你切开一些坚硬的“难题”，但它也能把你自己给割伤。

就拿我们现在的工作来说，保函的风险最常见的就是对方履约不靠谱。

你想啊，这个世界上，谁没有点儿“爽约”的毛病？尤其是在一些大宗交易里，双方签了合同，大家都爽快，但到了实际执行时，谁能保证对方一定守信呢？所以，保函一旦出问题，钱打水漂的可能性可不小，得随时提防着。

我们的工作，就是要提前做好这些“风险监测”，及时捕捉对方的异常信息，别等到人家跑了才想起提醒自己：“哎呀，这不对劲啊！”另外呢，我们必须要优化保函的审查流程。

说到审查，真是每次都让人头疼。

你就想吧，每次签订保函之前，我们都要先确认对方的财务状况、信用评级啥的。

这一套下来，看似简单，实则麻烦得很。

财务报表，信用报告，银行流水，统统得翻一遍，保证没什么问题。

要是哪里漏掉了个小细节，等到事后出现问题，那可就哭都来不及。

我们必须加强内部的审核团队，确保每一个环节都不漏，不给对方任何“钻空子”的机会。

比如你们有没有遇到过那种明明看着很靠谱的客户，结果一签合同就发现他公司账面上一团糟？这种情况常有，尤其是在市场竞争激烈的今天。

所以，审核的严密程度得加大，严防死守，别让问题提前埋下。

你是不是觉得有点累？要做到这些，不光是技术活，更是一个心态问题。

咱们必须得做到“心细如发”，保持高度的警觉。

保函的风险，一点点的疏忽可能就带来大麻烦。

所以，除了加强内部流程外，咱们还得增加培训，提高大家的风险识别能力。

保函业务下一步工作措施及风险化解计划

保函业务下一步工作措施及风险化解计划保函业务是银行业务的重要组成部分，它涉及到银行的信誉、客户的利益以及风险的管理。

在当前经济环境下，保函业务面临着各种风险，为了更好地推进保函业务的发展，我们需要制定一系列的工作措施和风险化解计划。

本文将从保函业务的现状分析入手，就保函业务下一步的工作措施及风险化解计划进行探讨。

一、保函业务现状分析近年来，随着我国经济的快速发展，保函业务取得了显著的成果。

保函业务品种不断丰富，业务规模逐年扩大，已经成为企业间贸易往来、工程承包、融资租赁等领域的常用担保方式。

同时，保函业务也为银行业带来了丰厚的收益，成为银行业务的重要组成部分。

然而，在保函业务快速发展的同时，也暴露出了一些问题和风险。

1. 保函业务风险点（1）申请人的信用风险：申请人在保函业务中承担着履行合同的义务，如果申请人违约或破产，银行可能面临无法追回担保资金的风险。

（2）受益人的欺诈风险：受益人可能会伪造贸易背景，恶意提出索赔，银行需审慎审核保函项下的单据，以防止欺诈行为。

（3）操作风险：保函业务的办理过程中，涉及多个部门和环节，如果管理不善，可能导致操作风险。

（4）法律风险：保函业务涉及多方主体，不同法律法规的适用可能给银行带来法律风险。

2. 保函业务现状总结当前，保函业务在业务规模、品种和应用领域等方面取得了显著成果，但同时也面临着信用风险、欺诈风险、操作风险和法律风险等。

为了确保保函业务的健康发展，我们需要制定相应的工作措施和风险化解计划。

二、保函业务下一步工作措施1. 加强申请人信用评估：银行在开立保函前，应加强对申请人的信用评估，了解其经营状况、财务状况、信用记录等信息，确保申请人的信用风险在可控范围内。

2. 完善内部管理制度：银行应完善保函业务的内部管理制度，明确各部门的职责和权限，加强对业务办理过程的监控和审查，防范操作风险。

3. 提高业务人员素质：银行应加强对保函业务人员的培训，提高其业务素质和专业能力，确保保函业务的顺利办理。

见索即付保函的法律风险与防范对策

见索即付保函的法律风险与防范对策第一篇：见索即付保函的法律风险与防范对策见索即付保函的法律风险与防范对策作者：广东卓建律师事务所担保融资部负责人金振朝律师近年来，在激烈的市场竞争中，作为保函受益人的业主正日益处于优势地位，见索即付保函的应用范围从国际延伸到国内，并从工程建设承包扩展到商业借贷、招投标、债券发行、技术合作等经济领域。

正如国际商会（ICC）出版物458号《国际商会见索即付保函统一规则》（URDG 458，以下简称“《统一规则》”）译者所言，由于上述合同期限长、金额大、风险高，一方在基础合同中所作的承诺已不足以防范风险，更加需要第三方出具保函对合同价款的支付和合同的履行等事项提供担保。

《统一规则》在保护受益人利益的同时，也对平衡担保人和被担保人利益，使后者免受不正当索赔的侵害制定了多项规则。

但遗憾的是，不仅我国现有成文法律至今仍未对见索即付保函作出明确规定，而且司法机关对于见索即付保函的态度也仍不明朗，见索即付保函屡见不鲜却又无法可依的尴尬局面，使得我国见索即付保函面临的法律风险更加扑朔迷离。

一、我国立法和司法机关对于见索即付保函的现有态度见索即付保函也称独立担保，是指担保人对受益人作出的保证当受益人提交符合保函条款规定的附有其他单据文件的索赔请求时,即向其支付一定数额金钱的书面承诺。

与传统意义上的从属性担保相比，独立保函与产生主债权的基础合同在发生、变更和消灭上没有从属关系，并且独立担保人不能享有和行使债务人对于债权人的抗辩权以及担保人特有的先诉抗辩权，担保人只有对索赔文件及所附单据进行形式审查的权利，当受益人的索赔要求符合保函规定的条件时，担保人必须承担替代给付的责任。

我国《担保法》第五条规定:“担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

”1998年国家外汇管理局颁布的《境内机构对外担保管理办法实施细则》第七条在对外担保上也作出了“另有约定，按照约定”的规定。

工程保函业务审核与风险防范

工程保函业务审核与风险防范保函是企业在进行业务活动时为了保障自己及对方双方权益而签署的担保协议。

作为银行金融服务中的一种重要担保方式，保函既可以帮助企业顺利开展业务，还可以降低交易风险。

因此，保函审核和风险防范工作显得尤为重要。

一、工程保函审核1.审核企业资质在为企业办理保函前，银行应严格审核企业是否具有开展业务所必需的合法资质，包括许可证、执照、营业执照、税务证、组织机构代码证等。

2.核实保函用途保函使用范围十分广泛，例如担保工程投标、履约保证、预付款担保、质量担保等。

因此在对企业申请的保函进行审核时，银行应核实保函所要担保的具体用途和金额，确保保函的开立与实际业务需求相符。

3.审核担保期限保函的担保期限必须与实际业务需求相匹配，而过短或过长的期限都会对业务产生不利的影响。

因此，银行应在审核保函时，仔细核实担保期限是否合理，是否满足合同约定。

二、风险防范1.风险评估在为企业办理保函前，银行需要对企业的信用状况和业务风险进行评估。

评估内容包括企业信用记录、资产负债表、资产质量、经营状况、市场前景、行业风险等。

通过综合分析，银行可以确定企业信用等级，制定担保方案，降低风险。

2. 特别注意交易对象保函涉及到的交易对象包括开具保函的企业和接受保函的企业，银行要认真审查交易对象，了解其信用状况、信誉度和经营实力。

避免在保函交易中遭受损失。

特别是在涉及境外交易时，要注意合法性和合规性。

3.强化追讨措施在担保期限内，如遇保函事项未实现，银行应积极采取追讨措施，如进行催缴、增加保函保险费等措施，保证企业权益，降低可能产生的金融损失。

“见索即付保函”格式的主要风险点及防范措施

“见索即付保函”格式的主要风险点及防范措施前言：本文主要根据国际部近两年多来审阅的中行、建行、渣打银行等多个银行的格式，分析过各格式的异同后，在深刻学习国际商会的《见索即付保函统一格式（“URDG 458”）》基础上，就见索即付保函格式中的主要风险点根据URDG 458作一释析，以期在实务中进行防范，不足之处，请同事们指正，也请同事们一起研究见索即付保函中的种种风险，有好的体会大家一起分享。

一、见索即付保函基本常识介绍：1、保函的目的和手段：目的：违约发生时的补偿工具和惩罚手段。

手段或方式：银行根据受益人的要求进行保函项下的付款。

2、保函的调整对象：见索即付保函（下称“保函”）系指由银行、保险公司或其他机构或个人（下称“银行”）以书面形式出具的凭提交与承诺条件相符的书面索款通知和保函可能规定的任何类似单据（如建筑师或工程师出具的证书、判断书或仲裁裁决书）即行付款的任何保函、付款保证书或无论如何命名或叙述的其他任何付款承诺。

3、保函的分类：3.1 保函从目的来分，主要分融资性保函和非融资性保函两种。

从主流来讲，这种划分方式是根据包含的不同目的而产生的；不过，银行和国际结算界部分专家认为这种划分方式主要是外管局为了管理上的需要，我们姑且不论为什么这么划分，这不是我们的重点。

融资性保函：主要是金融机构之间保函作为为了融资、拆借而开具的保函，和我们的实务没什么联系，略过不提，单表非融资性保函。

非融资性保函：在国际上最常见的领域不外乎三种：1是涉外国际工程服务；2是国际贸易；3是船舶建造工程。

保函的格式千百种，国际工程服务主要采用以FIDIC (国际咨询工程师联合会)格式为蓝本的格式；而国际贸易中通行的保函格式主要以为ICC发布的保函格式为基础；船舶建造保函种类繁多，集投标保函、预付款保函、履约保函等独立保函与随船舶建造进度和质量而行的包括质量保函、履约保函的从属性保函之大成。

3.2 从保函和基础合同的关系来分，又分为独立性保函和从属性保函。

国际工程保函风险防范及措施

通过对国际工程保函风险的进一步分析，提高了对于国际工程保函风险的认识，作为相关工作人员，在有效的研究国际工程保函风险防范措施过程中，要重视结合国际工程建设实际，有针对性的提出更加科学的防范策略，从而才能提高国际工程保函风险防范水平，下面做进一步的阐述。

一、国际工程保函风险来源1.政治形势、国家政策的影响。

在承包商进行国际工程合同签订工作时，其本质是一类包括了资本、设备以及技术的综合性运作活动，有多种不同的制约和影响因素，例如工程推进的实际情况，工程当地的环境变化，国际间形势的走向，相关法律规章制度的调整，货币政策的松紧等，因此这项活动不可避免地存在风险问题。

2.部分国家要求必须由项目所在国银行开立保函。

阿联酋和土耳其等中东国家要求在其当地银行开立保函。

另外，国际间反担保的格式相对较为固定，如没有特殊情况，禁止修改调整，例如在阿尔及利亚区域所使用的反担保语言为法语，英语文本不被允许。

同时反担保在索赔的第八天后，需要有年息12%的迟付款利息，一年后的利息需要依据复利计算。

3.保函开立币种不是流通货币。

这种情况多发于我国与其他小国家之间的合作，其国家货币不属于流通型货币，因此在工程款项结算的过程中需要以流通货币作为结算单位。

而此时会产生因汇率波动而引发的风险。

4.似是而非的单据化条款。

在实际运作的过程中，保函条款中的相关付款、生效以及失效条件，不仅仅局限于某一个具体条件的单据，如规定“在收到预付款之日起保函生效”、“预付款保函随工程进度而自动按比例减额”、“保函有效期至合同完工之日”等等，殊不知按照URDG758关于独立保函的解释，保函是独立于基础交易之外的，如果相关担保人不具备承担风险的义务以及方法，则需要依据相关的法律规章制度运作，根据实际情况在当地做出合理裁决。

二、国际工程保函风险的防范1.调研项目所在地相关背景。

在投标工程项目前，需要充分研究我国对外工程的相关法律以及政策规定，尤其需要关注其近期的变化情况，依据流程需要在相关的部门做好登记，要结合项目所在国的社会形势，对其货币情况做好调研。

国际承包工程中银行保函的风险及其防范

国际承包工程中银行保函的风险及其防范2009-04-24 09:35在国际承包工程中，业主为了避免因承包商违约而蒙受损失，通常要求承包商提供可靠的经济担保，这是买方市场的特点之一，也是国际公认的业主采取的防范措施。

在各种担保形式中，银行保函由于其信用最高，且收费合理，成为最普遍、最易被各方接受的常见的经济担保形式。

在国际工程承包业务的具体实施中，保函受益人凭保函向银行索偿的情况时有发生，其中除因承包商违约而导致业主要求索偿外，也有由于业主无理提款,甚至采取欺诈行为骗取款项，而导致承包商无端遭受损失的事情发生。

因此，承包商应清醒认识各种保函所具有的风险，并在投标决策、办理保函和保函管理中采取相应的防范措施，以对付可能出现的保函风险。

一、工程项目保函的特殊性国际承包工程项目的保函，实质上是承包商在特定条件下交给了业主一笔可向银行兑换为货币的保证金，是由第三方（金融机构）为业主提供的书面承诺形式的一种货币担保。

所以说，银行保函就是金钱。

保函一经开出,在其有效期内承包商不能撤销，并且要承担银行开出的保函之全部风险。

通常是以承包商在银行的等额定期存款或抵押金为代价，银行并不承担任何风险。

这和承包国内工程要求银行开出的银行信誉证明是两种不同的概念；在国际承包工程项下的保函的法律地位、效力和格式依赖于不同的国家、提供资金的机构和保函的风业主，即使在FIDIC条款中也只是提供了一般的要求和格式，在国际承包界至今没有明文规定。

当遇到法律仲裁时，这类保函的法律纠纷就显得比较复杂且充满随机因素；保函既是一份独立的法律文件，又是工程投标和工程承包合同不可缺少的组成部分，要受招标文件中有关保函条款的制约。

因此，保函的法律纠纷实质上是工程承包合同的法律纠纷；由于国际承包工程项下保函的受益人和承包商不属同一国家或地区、保函有效期长、保函种类多和保函金额大等特点，所以，银行保函的风险大于其它任何商业行为中经济担保的风险。

二、不同类型保函的风险国际承包工程项下的保函根据担保的责任和功用不同，常见的有投标、履约、预付款、工程保修保函以及为了某种特殊目的而出具的其它保函等。

工程保函业务审核与风险防范

工程保函业务审核与风险防范工程保函是指由保险公司或银行发出的书面保证，以保障合同履行中的一方（通常是承包商）向另一方（通常是业主或投资者）支付一定额度的款项。

在工程项目或建筑施工中，保函是一种很常见的商业行为。

保函可以有效降低合同履行中的风险，保障各方的利益，但同时也伴随着一定的风险。

对于工程保函业务的审核和风险防范，具有非常重要的意义。

一、工程保函业务审核1. 了解保函的种类和用途工程保函有不同种类，包括履约保函、担保支付保函、质量保函等。

每种保函的用途和保障范围都不尽相同，审核保函时应该通过分析合同内容和要求，明确保函的类型和用途，以便后续的审核工作能够有针对性地展开。

2. 审核保函的真实性和合法性在审核保函时，首先要确保保函的真实性和合法性。

具体包括确认发行保函的保险公司或银行是否合法、信誉是否良好，保函的签发是否符合相关法律法规要求等。

3. 分析保函的内容和条款在审核保函时，需要仔细分析保函的内容和条款，包括保函的金额、期限、索赔条件、解除条件等。

确保保函的内容与合同要求一致，并且合理有效，充分保障业主和承包商的合法权益。

4. 确认保函的有效性和可执行性在审核保函时，还需要确认保函的有效性和可执行性。

包括保函的期限是否合理，是否具备执行的条件和手续，以及在发生索赔情况时，保函是否能够及时有效地发挥作用等。

5. 评估保函的风险在审核保函时，还需要评估保函可能存在的风险。

比如保函金额是否合理，索赔条件是否合理，是否存在虚假索赔的风险等。

1. 建立完善的保函管理制度针对工程保函业务的风险，企业应建立完善的保函管理制度，明确保函的种类和用途、审核程序和责任人，规范保函的申请、审批和管理流程，确保保函的合规性和有效性。

2. 严格审核保函申请对于保函的申请，企业应严格审核，确保保函的真实性和合法性，保障业主和承包商的利益。

要根据合同要求，合理确定保函的金额和期限，避免因保函不合理而导致的风险。

3. 监控保函的执行企业应建立保函执行的监控机制，及时了解保函的执行情况，定期对保函进行跟踪和检查，确保保函的有效性和可执行性，及时发现并解决潜在的问题和风险。

接收分包方银行履约保函释放已收的资金风险控制措施

接收分包方银行履约保函释放已收的资金风险控制措施
为了控制接收分包方银行履约保函释放已收的资金风险，可以采取以下措施：
1. 对接收分包方的信誉进行评估：在与接收分包方签订合同之前，进行全面的信誉评估，包括查阅其财务状况、信用记录等，确保其有能力按时支付履约保函。

2. 确保保函的有效性：核实保函的真实性和有效性，包括确认发出保函的银行的真实性，并与银行进行联系核实。

如果可能，可以要求保函具有可转让性，以便在需要时能够转让给其他银行或金融机构。

3. 严格控制保函的使用条件：确保在发生特定事件或满足特定条件后才能释放已收的资金，例如，要求接收分包方提供完工验收证明、支付清单等。

4. 配备专业人员负责保函管理：确保有专门的人员负责管理和监督保函的使用和释放，包括核对资料的真实性和完整性。

5. 定期监督和检查：定期对接收分包方的履约保函进行检查和监督，确认保函的有效性和资料的真实性，及时发现问题并采取相应的措施。

6. 多元化保函使用：可以考虑不只依赖一家银行的保函，而是选择多家不同银行的保函，以分散风险。

综上所述，通过评估接收分包方的信誉、核实保函的有效性、严格控制使用条件、配备专业人员负责管理和监督、定期监督和检查，以及多元化保函使用等措施，可以有效地控制接收分包方银行履约保函释放已收的资金风险。

差额保函风控措施

差额保函风控措施引言差额保函是一种常见的贸易金融工具，用于保证交易的履约。

在国际贸易中，买方和卖方之间常常存在一定的信任问题，差额保函作为中介机构的保证，可以有效解决双方的信任问题，并起到风险控制的作用。

本文将介绍差额保函的定义、种类、使用方法以及风险控制措施等相关内容。

1. 差额保函的概念和种类差额保函是一种保证人（一般为银行）根据买卖双方协议的约定，对买卖双方的交易履行情况做出一定保证的信用工具。

差额保函的种类多样，常见的包括履约保函、投标保函、预付款保函等。

1.履约保函：履约保函是指在买卖双方签订合同后，保证人向卖方发出的，保证买方将按合同约定的履行义务支付货款的信用工具。

履约保函通常在合同签订后的一段时间内有效，有效期满后自动失效。

2.投标保函：投标保函是指投标人在参与招标过程中，为保证投标的真实性和诚信性，而由保证人向招标人发出的保证投标的信用工具。

如果中标方不能按照投标文件的约定履行合同，则保证人将按照保函的约定向招标人承担赔偿责任。

3.预付款保函：预付款保函是指卖方在向买方交付货物之前，为保证买方能够按时支付预付款项，由保证人向买方发出的信用工具。

预付款保函通常在买方支付预付款后自动失效。

2. 差额保函的使用方法差额保函的使用方法通常需要买卖双方的合作。

一般来说，使用差额保函的流程如下：1.买卖双方签订合同并约定使用差额保函作为保障措施。

2.买方向保证人（通常为银行）申请差额保函，并提供合同等相关资料。

3.保证人对买方的信用情况进行评估，并根据评估结果决定是否发出差额保函。

4.保证人向卖方发出差额保函，并通知买卖双方有关保函的内容和要求。

5.卖方根据差额保函的要求履行相应的义务，例如交付货物或提供服务。

6.如果买方未按照合同的约定履行义务，保证人将按照保函的约定向卖方承担赔偿责任。

3. 差额保函的风险控制措施差额保函作为一种信用工具，虽然能够有效减少交易风险，但也存在一定的风险。

为了控制风险，需要采取相应的措施。

工程保函风险控制

工程保函风险控制一、工程保函客户筛选和前期调查目的：尽可能减少由于客户选择和承保评判的失误给公司造成的损失。

措施：对企业的尽职调查，具体工作如下：1、担保申请人法律主体资格的调查：包括营业执照、法人代码卡、税务登记证、贷款卡、章程和资质等级等。

2、企业特性及管理水平、经营状况的调查：包括过去的经验、荣誉、组织和管理信息、行业及竞争对手情况、经济实力、经营业绩等。

3、担保申请人的财务状况：通过现场勘察角、核对实物，人员走访、了解以往的工程记录、在建工程的履约记录等方法审核企业的财务报表。

4、投保人的承建能力，即该企业为该项工程在人、财、物方面所做的准备是否到位。

5、通过第三方的调查：通过对建设主管部门、银行、工商、税务和法院等单位的走访，进一步全面了解企业真实的经营状况。

担保公司根据调查收集到的资料，对企业履约能力进行打分，确定企业履约能力的等级，确定是否承保。

这里要特别说明的是实行尽职调查双人落实制度，即对每一个项目进行调查至少由项目经理A角和产品经理B角二人分别进行、同时完成，A角、B角从不同的角度独立发表评价意见并对提交资料的真实性负责。

A、B角独立评审制度降低了由于项目经理人为因素或道德缺失造成的调查失实的风险。

二、反担保措施的设置通过对保证金、财产抵押、股权质押、无形资产质押、个人无限责任反担保、第三方保证等项目的组合，尽可能地提高担保申请人的违约成本，避免主观违约的风险。

成功的反担保措施的设置通过把握被担保人的核心资产，避免被担保人的道德风险，而一旦违约情况发生，就可以通过对反担保物的处置把担保公司的赔付风险降至最低。

从设置反担保措施的角度来看，担保公司或银行在进行工程保证担保活动中，起到的作用是把承保的风险转移回可能制造风险的源头，通俗地讲担保公司这时就是一个经营风险的中介机构，与同样经营风险的保险公司不同的是，保险公司通过保险产品的销售利用大数法则，把有限的风险同时转移给每一个保险产品的购买者，而担保公司则通过细致的项目调查和跟踪管理，利用产品价格和反担保措施把风险控制在它的源头。