企业网上银行金融服务建议书

*****电力工程有限公司——*****银行**省分行企业网上银行金融服务建议书

****银行****分行

2010年7月

前言

根据贵公司提出的资金管理目标，我行拟提出了企业网上银行金融服务建议方案，通过充分利用*行系统和网络优势，优化贵公司内部的资金结算管理，实现贵公司在全省资金的高效归集和统筹使用。

网上银行客户服务系统

一、网银系统方案概述

1、目的

本资金管理系统的主要目的是“为公司搭建资金管理信息、建立业务操作平台，实现企业财务的‘集中管理、统一调度、内部调剂、实时监控’”。

2、技术手段和产品

我行将根据客户特性对以上技术手段进行适应性改造，最终形成“*****电力工程有限公司——中国****银行**省分行资金结算网络”。

3、服务组织

****银行将组成由牵头行、主办行、承办行、协办行多级机构参与的服务网络，自**省分行至各地、市支行，对应*****电力工程有限公司及各分公司提供全方位贴身服务。

二、系统特点

1、技术安全

中国****银行网上银行企业客户服务系统引进国际先进的安全技术措施，建立了由128位高强度加密、国内最高安全级别（B1级）的商用操作系统和24小时动态安全监控系统组成的特别安全体系，是目前国内安全强度最高的电子商务系统之一。

专业版企业网上银行采取CCBCA认证体系，对客户身份进行验证，控制用户身份的合法性，防止非法系统的连入，并起到了安全站点保证作用。

系统采用登录密码和交易密码两组密码，同时可以设置多个操作员，并为每个操作员设置不同的权限。在转账类交易中，客户还可根据自身财务管理的要求按金额设置不同的流程，使得每一笔资金的划转请求都需要经过两个或以上的操作员才可完成。

2、涵盖业务全面，操作直观、简便、实时。

贵公司总部可动态监控总公司和所属机构银行帐户资金变化情况，总部可实时查询其分支机构签约帐户的资金划转情况、汇入汇出明细、帐户余额变动情况，实现对分支机构收支两条线管理、帐户异常情况预警、分支机构帐户资金限额控制等。还可根据贵公司的要求，在与各项目单位在我行开立帐户的前提下，对工程进度款的拨付实施监控。

3、缩短结算时间

贵公司通过我行网上银行系统可随时扣划、下拨在*行系统的帐户资金，该资金可即时到账，资金在途的占用时间为零，实现资金划转的“零在途”。同时也可用于对外支付，可以向在****银行或其他银行开户的其他企业付款。

4、一地接入、全国共享

客户只需通过计算机登录我行网上银行资金管理系统，即可在全国范围内享受*行搭建的资金结算网络，足不出户共享我行网络、网点提供的服务。

三、功能介绍

鉴于贵公司实施集团化管理的需要，为满足贵公司资金监管的特殊性和个性化管理的要求，实现贵公司资金最大化的利用，遵循确保贵公司资金安全性、查帐及对下属公司的资金拨付的及时性，结合我行近年来推出的企业网上银行业务，特向贵公司推荐我行网上银行集团客户帐户归集服务方案。

账户归集流程图：

申请为网银高级客户

签定帐户归集协议

帐帐帐

户户户

归归归

集集集

进进进行行行帐帐帐户户户签签签

约约约

操作说明：

1. *****电力工程有限公司申请成为*行网上银行高级客户。

2. *****电力工程有限公司与我行签订集团客户帐户归集协议。

3. *行通过后台追加方式把各下属分子公司帐户追加到*****电力工程有限公司客户号下，可方便的实现对各下属分子公司帐户的查询、转帐和管理。

4. 网络开通后，资金归集可以实现系统自动划款。（自动划款判别条件可由客户管理人员自行维护，可按定时、定额、余额控制、零余额管理或多条件划款的方式）；同时，贵公司可实施收支两条线管理，按照收入帐户及支出帐户分别进行归集。一般情况下，贵公司可将收入帐户实施零余额归集，定时将收入帐户上资金全部归集到集团总部指定归集帐户；对支出帐户则实施额度管理，由*****电力工程有限公司对各下属分子公司设定一定额度，对超过设定额度的资金定时归集到集团总部指定的集中帐户。

备注：

定时划款：指在约定的时间（如每月、旬、周、每天）自动将各成员单位的资金（最低起划金额预设默认值）划转指定集团总部结算账户；划款时点一般在划款日的营业开始或终了时进行。

定额划款：当账户资金余额超过设定额度（如10万元）的整数倍数时，自动将整数倍数的资金上划指定集团总部结算账户，不足整数倍部分保留原账户。

余额控制：对账户核定一个最高限额（如100万元），超过规定余额的部分自动上划指定集团总部归集账户。

账户零余额管理：是余额控制的一种特殊形式，每日营业终了系统自动将各成员单位账户中的全部资金上划指定的本部结算账户或收款账户

四、使用我行网银系统所需设备及运营费用

（一）设备

根据实际需要，配备电脑主机。

（二）运营费用

1、正常的网络初装或上网费用。

2、系统使用费：年费200元/年

3、结算费（按人民银行颁布的《支付结算办法》规定收取）

五、客户效益分析

（一）、对集团公司

■提高资金使用效率：通过归集集团所属公司资金，并在内部统一调剂，可提高内源融资，减少外源融资，从而降低财务费用。

■搭建现代化电子财务管理平台，通过优化企业财务管理流程, 降低财务管理成本，提高整个企业财务效益, 使公司实现真正意义上的电子化、现代化的全面财务管理；

■进一步加强对下属公司的有效控制。从下属公司归集资金，可增加集团公司的总资产，扩大公司资产规模；

（二）、对下属控股公司

■通过集团内部闲置资金调剂使用，减少外部银行贷款，从而降低财务费用；

■通过银行搭建的电子化财务管理平台，提高工作效率。

六、特别说明：

（一）目前银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，即“三办法一指引”中明确规定了贷款资金在实贷实付的基础上只能有两种支付方式受托支付或借款人自主支付。

（二）对于下设公司资金上划后利率清算的问题，目前我行企业网银暂无此功能，但是可以通过EXCEL表公式计算的方式进行录入。

结语

依托我行丰富的网络资源、利用我行强大的技术优势、通过我们提供的个性化服务手段和解决方案，贵公司所提出的资金管理需求能够完全实现。我们真切地