2010年度核保核赔师考试《法律合规知识》

（三）《保险公司管理规定》
• 第四十一条 保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖 市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形 和中国保监会另有规定的除外。 • 第四十二条 保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统 括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式 跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国 保监会的有关规定。
（一）《保险法》（业法部分）
• 第一百七十九条 违反法律、行政法规的规定，情节严重 的，国务院保险监督管理机构可以禁止有 关责任人员一定期限直至终身进入保险业 。
（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保 险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
• 关于印发《中国保监会关于进一步规范财 产保险市场秩序工作方案》的通知（保监 会70号文件）由中国保监会于2008年8月29 日公布
（一）《保险法》（业法部分）
• 第八十四条 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监 督管理机构批准： （一）变更名称； （二）变更注册资本； （三）变更公司或者分支机构的营业场所； （四）撤销分支机构； （五）公司分立或者合并； （六）修改公司章程； （七）变更出资额占有限责任公司资本总额百分之五 以上的股东，或者变更持有股份有限公司股份百分之五以 上的股东； （八）国务院保险监督管理机构规定的其他情形。
（一）《保险法》（业法部分）
《保险法》于1995年由第八届全国人大常 委会第十四次会议通过，2002年、2009 年两次修订
（一）《保险法》（业法部分）
• 第六十九条 设立保险公司，其注册资本的最低限额为人民 币二亿元。 国务院保险监督管理机构根据保险公司的业 务范围、经营规模，可以调整其注册资本的最低 限额，但不得低于本条第一款规定的限额。 保险公司的注册资本必须为实缴货币资本。
（一）《保险法》（业法部分）
• 第八十六条 保险公司应当按照保险监督管理机构的规定，报送有关 报告、报表、文件和资料。 保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告 及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项，不 得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏。
• 第一百七十二条 违反本法规定，有下列行为之一的，由保险监督管理机构责令改正 ，处十万元以上五十万元以下的罚款；情节严重的，可以限制其业务 范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证： （一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件、资料的； （二）拒绝或者妨碍依法监督检查的； （三）未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率的 。
（一）《保险法》（业法部分）
• 第一百三十九条 对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机 构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取 下列措施： （一）责令增加资本金、办理再保险； （二）限制业务范围； （三）限制向股东分红； （四）限制固定资产购臵或者经营费用规模； （五）限制资金运用的形式、比例； （六）限制增设分支机构； （七）责令拍卖不良资产、转让保险业务； （八）限制董事、监事、高级管理人员的薪酬水平； （九）限制商业性广告； （十）责令停止接受新业务。
（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保 险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
• 二、重点内容 目前，规范财产保险市场秩序应着力抓好以下重点： （一）确保公司经营的业务财务基础数据真实可信 1、确保保费收入据实全额入账。严格按照新会计准则及保费收入确认原则 ，在保费收入科目中全额如实反映保费收入情况。严禁虚挂应收保费、虚假批 单退费、撕单埋单、阴阳单证、净保费入账、系统外出单、账外账等违法违规 行为。 2、确保赔案和赔款的真实。严禁故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理 赔，严禁故意扩大保险事故损失范围虚增赔款金额，严禁将与赔案无关的费用 纳进赔案列支，严禁与汽车修理厂等单位合谋骗取赔款等违法违规行为。规范 理赔费用的计提、使用和管理，确保理赔数据的真实完整。 3、确保公司经营各项成本费用据实列支。严格执行财务会计相关法规与制 度，严禁不据实列支各项经营管理费用，严禁以报销虚假的差旅费、车船使用 费、会议费、业务招待费等方式违规套取资金用以支付中介手续费或挪作他用 。中介手续费必须全额据实列支，不得以任何理由虚列手续费。不得为本单位 以外的其他单位和个人报销任何费用从而扩大经营成本。 4、确保各项责任准备金依法依规计提。严格执行非寿险准备金管理办法， 准确、真实地计提各项责任准备金，严禁通过随意选取发展因子和最终赔付率 假设等手段违规计提准备金，造成经营结果不真实。各级公司的总经理或主要 负责人对所管辖公司的业务、财务数据真实性负总责。
（五）《保险公司中介业务违法行为处 罚办法》
• 《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 已经2009年9月18日中国保险监督管理委员 会主席办公会审议通过，于2009年9月25日 公于进一步规范财产保 险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
• （四）确保公司主要内控制度的执行落实 建立完善公司治理结构，科学制定公司发展 战略和决策机制，健全完善并严格落实保费资金 管理、核保核赔管理、有价单证管理、成本管理 、印章管理、分支机构高管人员管理等核心内控 制度。强化数据集中管控，理赔接报案系统、单 证系统要与核心业务系统全面对接，业务、财务 、再保数据要实现集成管理、无缝链接、实时互 动。充分运用信息化手段，提高内控执行力。目 前尚未做到总公司集中管控数据的公司，必须制 定方案，明确时限，尽快实现。
• 第四条 本规定所称高级管理人员，是指对保险机构经营管理活 动和风险控制具有决策权或者重大影响的下列人员 （一）总公司总经理、副总经理和总经理助理； （二）总公司董事会秘书、合规负责人、总精算师、财 务负责人和审计责任人； （三）分公司、中心支公司总经理、副总经理和总经理 助理； （四）支公司、营业部经理； （五）与上述高级管理人员具有相同职权的管理人员。
（四）《保险公司董事、监事和高级管 理人员任职资格管理规定》
• 第二十一条 保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，中国保监 会不予核准其任职资格： （一）无民事行为能力或者限制民事行为能力； （二）贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序， 被判处刑罚，执行期满未逾5年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾5 年； （三）被判处其它刑罚,执行期满未逾3年； （四）被金融监管部门取消、撤销任职资格，自被取消或者撤销任职资格之 日起未逾5年； （五）被金融监管部门禁止进入市场,期满未逾5年； （六）被国家机关开除公职,自作出处分决定之日起未逾5年； （七）因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资 产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾5年 ； （八）担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业 的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾3年；
（三）《保险公司管理规定》
• 《保险公司管理规定》已经2009年9月18日 中国保险监督管理委员会主席办公会审议 通过，于2009年9月25日公布，自2009年10 月1日起施行
（三）《保险公司管理规定》
• 第三条 本规定所称保险公司，是指经保险监督管理机 构批准设立，并依法登记注册的商业保险公司。 本规定所称保险公司分支机构，是指经保险监 督管理机构批准，保险公司依法设立的分公司、中 心支公司、支公司、营业部、营销服务部以及各类 专属机构。专属机构的设立和管理，由中国保监会 另行规定。 本规定所称保险机构，是指保险公司及其分支 机构。
（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保 险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
• （三）解决理赔难问题 保险公司要依法履行保险合同义务，严 禁恶意拖赔、惜赔、无理拒赔等损害保险 消费者合法权益的行为。要建立健全系统 理赔服务标准，规范理赔流程，提高理赔 服务质量，建立快速理赔机制，切实提高 理赔时效。
（四）《保险公司董事、监事和高级管 理人员任职资格管理规定》
• 第二十一条 保险机构拟任董事、监事或者高级管理人员有下列情形之一的，中 国保监会不予核准其任职资格： （九）担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定 代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起 未逾3年； （十）个人所负数额较大的债务到期未清偿； （十一）申请前1年内受到中国保监会警告或者罚款的行政处罚； （十二）因涉嫌从事严重违法活动，被中国保监会立案调查尚未作 出处理结论； （十三）受到其它行政管理部门重大行政处罚未逾2年； （十四）在香港、澳门、台湾地区或者中国境外被判处刑罚, 执行期 满未逾5年,或者因严重违法行为受到行政处罚，执行期满未逾3年； （十五）中国保监会规定的其他情形。
（二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保 险市场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件）
• （二）严格执行向保险监管部门报批或备案的条 款费率 严格执行财产保险条款费率管理有关规定， 依法履行条款费率的审批备案程序。严禁保险机 构对条款费率报行不一，各公司分支机构不得以 各种理由随意扩大或缩小保险责任，不得随意变 更总公司统一报批报备的条款费率，从而进行恶 性价格竞争，破坏市场秩序或损害被保险人利益 等违规行为。如需修改或变更条款费率的，必须 依法履行报批或报备程序。
（四）《保险公司董事、监事和高级管 理人员任职资格管理规定》
• 《保险公司董事、监事和高级管理人员任 职资格管理规定》已经2009年12月29日中 国保险监督管理委员会主席办公会审议通 过，于2010年1月8日公布，自2010年4月1 日起施行
（四）《保险公司董事、监事和高级管 理人员任职资格管理规定》
2010年度核保核赔师考试 《法律合规知识》
合规部分重点讲解
一、考试目的
借助核保核赔师考试的平台，大力强化公
司合规文化宣导，加大合规培训力度，提 高公司员工特别是身居关键岗位的核保核 赔人员的合规意识，促进公司依法合规经 营。
二、重点内容提示
• （一）《保险法》（第三、四、六、七章，保险业的监督 管理，业法部分） • （二）关于印发《中国保监会关于进一步规范财产保险市 场秩序工作方案》的通知（保监会70号文件） • （三）《保险公司管理规定》 • （四）《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管 理规定》（仅高级核保核赔师考） • （五）《保险公司中介业务违法行为处罚办法》 • （六）《保险机构案件责任追究指导意见》 • （七）《中国人民财产保险股份有限公司关于“六条禁令 ”处理办法》 • （八）《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法 》