家庭风险保险方案设计ppt课件
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家庭风险管理与保险规划PPT课件
9
2020/10/13
根据每个家庭的具体收入和支出，列出资产负债表，然后算出该客户 在意外、疾病、养老诸方面需要的保费和保额，同时根据各险种的功 能组合险种调整保额。
需求法
10
2020/10/13
税 理财
保险保需证求收金入 字塔
有钱人
有前途的人
需要时间 创造的11 人
2020/10/13
1. 保险是人类趋吉避凶的天性 2. 保险是管理风险的工具 3. 社会保险以救急而非救穷为目的，商业保险则可维系长期生活水准 4. 保险可累积现金价值
运用不同产品管理风险 16
2020/10/13
谢谢您的指导
THANK YOU FOR YOUR GUIDANCE.
感谢阅读！为了方便学习和使用，本文档的内容可以在下载后随意修改，调整和打印。欢迎下载！
汇报人：XXXX
日期：20XX年XX月XX日
17
保险规划分析
14
2020/10/13
基本责任需要的人寿险 特殊需要之人寿险 1. 贷款所需保险 2. 退休基金所需保险 3. 遗产节税所需保险
保险规划作业
15
2020/10/13
以人寿保险对抗死亡风险 以健康保险降低疾病风险 以伤害保险预防残疾风险 以年金保险照顾老年风险 家庭保障需求考虑边际效益 退休保障需求与投资不同 遗产与赠予税规划相辅相成
家庭风险管理 与保险规划
1
2020/10/13
月有阴晴圆缺 人有悲欢离合 此事古难全！
前言
2
20 投资（机）性风险。 2. 单纯性风险 人寿保险是针对处理单纯性风险的最佳、也是唯一的理财工具。
何谓“风险”
3
2020/10/13
家庭风险保险方案设计
家庭简介 杨先生夫妇保险计划
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种， 方案针对的是一个六口之家。
家庭成员 杨先生 杨夫人 哥哥 弟弟 爷爷 奶奶
年龄 50 49 20 19 70 67
职业 教师 教师 大三学生 大一学生 在家 在家
意外住院津贴
重大疾病
保险金额 5万元 5万元 6万元 0.5万元
100元/天 5万元
为家里的两个老人
可以为家里的两个老人买平安颐养天年老年 人意外保险(适合60岁以上的人群） 保费：每年150元
基本保障 交通意外身故/残疾
意外身故及残疾 骨折/关节脱位保险
意外伤害医疗 意外住院津贴
保险金额 4万元 2万元 2万元
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
我们为黄女士夫妇设计：
• 对于杨先生的子女
• ，他们都是在校学生，建议购买平安综合 保险，它是专为在校大学生设计的综合保 障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者 重大疾病时，可及时获取保险金支援降， 有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需 348元。
平安综合保险
基本保障
意外身故、残疾
疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
幸保基身被故元附意保在 身 被 们 交 被 后 主被福费本故保领。加外本故保按保保因险保险定支保保险取保残主保险保险险疾合险责1期出险障人险疾险险人险费人病同人.5寿：利：主利保任合金于金，因身终主32险益险益险同本额本意故止险0（合金万有主的主外，。合年A同：元效险险伤我1同）0交生期合合害们生%保效给内同同身按效险日付，生终故保日费起“我效止或险起61身们之。于金15年年0故承日本额内元后保担起主给疾疾险如险付1病年病金下合“身内身”保同身因故，险 生故疾，并责效保病领无任之险身取息：日金故1返起”0，万还，1我年所本
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种， 方案针对的是一个六口之家。
家庭成员 杨先生 杨夫人 哥哥 弟弟 爷爷 奶奶
年龄 50 49 20 19 70 67
职业 教师 教师 大三学生 大一学生 在家 在家
意外住院津贴
重大疾病
保险金额 5万元 5万元 6万元 0.5万元
100元/天 5万元
为家里的两个老人
可以为家里的两个老人买平安颐养天年老年 人意外保险(适合60岁以上的人群） 保费：每年150元
基本保障 交通意外身故/残疾
意外身故及残疾 骨折/关节脱位保险
意外伤害医疗 意外住院津贴
保险金额 4万元 2万元 2万元
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
我们为黄女士夫妇设计：
• 对于杨先生的子女
• ，他们都是在校学生，建议购买平安综合 保险，它是专为在校大学生设计的综合保 障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者 重大疾病时，可及时获取保险金支援降， 有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需 348元。
平安综合保险
基本保障
意外身故、残疾
疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
幸保基身被故元附意保在 身 被 们 交 被 后 主被福费本故保领。加外本故保按保保因险保险定支保保险取保残主保险保险险疾合险责1期出险障人险疾险险人险费人病同人.5寿：利：主利保任合金于金，因身终主32险益险益险同本额本意故止险0（合金万有主的主外，。合年A同：元效险险伤我1同）0交生期合合害们生%保效给内同同身按效险日付，生终故保日费起“我效止或险起61身们之。于金15年年0故承日本额内元后保担起主给疾疾险如险付1病年病金下合“身内身”保同身因故，险 生故疾，并责效保病领无任之险身取息：日金故1返起”0，万还，1我年所本
家庭风险保险方案设计
保险，它是专为在校大学生设计的综合保 障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者 重大疾病时，可及时获取保险金支援降， 有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需 348元。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
平安综合保险基ຫໍສະໝຸດ 保障意外身故、残疾疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
意外住院津贴
重大疾病
欧姆龙贸易（上海）有限公司
家庭简介 杨先生夫妇保险计划
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
欧姆龙贸易（上海）有限公司
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种
，方案针对的是一个六口之家。
家庭成员
年龄
杨先生
50
杨夫人
49
哥哥
20
弟弟
19
爷爷
70
欧姆龙奶贸奶易（上海）有限公6司7
职业 教师 教师 大三学生 大一学生 在家 在家
• 如今重大疾病的发病率呈上升趋势， 所以再增加购买一项重大疾病险，一 旦确诊即可给付，及时为治疗提供现 金。
• 考虑他们夫妻有时外出学习，再附加 一项意外险，保额为寿险的两倍，不 仅可以提高抗意外的风险，而且还有 残疾失能的保障。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
• 对于杨先生的子女 • ，他们都是在校学生，建议购买平安综合
害险和重大疾病险。
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
平安综合保险基ຫໍສະໝຸດ 保障意外身故、残疾疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
意外住院津贴
重大疾病
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家庭简介 杨先生夫妇保险计划
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
欧姆龙贸易（上海）有限公司
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种
，方案针对的是一个六口之家。
家庭成员
年龄
杨先生
50
杨夫人
49
哥哥
20
弟弟
19
爷爷
70
欧姆龙奶贸奶易（上海）有限公6司7
职业 教师 教师 大三学生 大一学生 在家 在家
• 如今重大疾病的发病率呈上升趋势， 所以再增加购买一项重大疾病险，一 旦确诊即可给付，及时为治疗提供现 金。
• 考虑他们夫妻有时外出学习，再附加 一项意外险，保额为寿险的两倍，不 仅可以提高抗意外的风险，而且还有 残疾失能的保障。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
• 对于杨先生的子女 • ，他们都是在校学生，建议购买平安综合
害险和重大疾病险。
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
欧姆龙贸易（上海）有限公司
为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
个人家庭风险管理ppt课件
年龄、健康状况及相关因素Age, health status and related factors
收入来源、收入金额及取得方式Source of income, income amount and way
所拥有和使用的财产The property of the owned and used
其他有形和无形资产Other tangible and intangible assets
多数人忽视了大数法则，经常依据没有代表性的或有偏的小样本进 行风险评估，却没有意识到长期规律未必会在短期内表现出来的客观事 实。
3.否认风险的存在Denies the existence of the risk
人们总是过分依赖个人经验形成自己的主观意见，基于自己从未遭 受过某一事件而推断其永远不会发生。
负债状况sheets
可能导致他人受伤害或财产损毁的活动或行为May cause others to
suffer injury or property damage of activities or behavior
完整版PPT课件
9
目前已有的商业保险保障The existing commercial insurance 社会保险状况Social insurance status 目前已有的员工福利计划The existing employee benefits plans 已建立的退休计划Has established the retirement plan 目前有效的遗嘱及其他遗产计划The effective property and other plans
完整版PPT课件
5
二、明确个人/家庭风险管理目标Define individual risk management goals
家庭理财过程、风险管理与保障(ppt 48页)PPT学习课件
FP 1in
三.寿险与家庭理财风险保障
▪ 寿险对家庭风险的防范功能 个人支出占个人收入的比例越大，净收入就越少，一旦个人不存在，对家庭的负面影响也就越小，因此，所需的保额也越低。
倍数法是指根据家庭的收入状况以最简单的倍数关系粗略估算出寿险保险需求的方法。 投资只是家庭理财的一个环节。
特点： 风险与收益率水平均高， 投机的成分比较重。 适合资金实力雄厚， 无后顾之忧的家庭。
期货、外汇、房地产 50%
基金、股票30%
储蓄 保险 20%
图1.2.3-3冒险激进型投资组合模型
一.家庭理财的基础知识
▪ 货币的时间价值
（1）货币可用于投资，获得利息，从而在将来拥有更多 的货币量；
（2）货币的购买力会因通货膨胀的影响而随时间改变； （3）一般来说，未来的预期收入具有不确定性。
一.家庭理财的基础知识
▪ 理财者的价值取向与行为特征
▪ 理财者的风险承受能力与风险偏好
• 风险厌恶型，又称保守型投资者。
• 风险中立型，又称中庸型投资者。
• 风险追求型，又称进取型投资者。
效用
效用
效用
（1）风险厌恶型效用函数
收益率
收益率
收益率
（2）风险中立型效用函数
（3）风险追求型效用函数
一.家庭理财的基础知识
FP 1in
二.家庭理财过程与风险管理
▪ 家庭风险管理
▪ 家庭风险管理的意义
• 风险管理是保护家庭财产及其经济利益的战略防御体系，它能 帮助个人或者家庭降低毁灭性事件导致的经济损失。风险管理 是一种长期规划，人们的风险管理需求也随着生活阶段的不同 而改变。
▪ 家庭风险的构成
• 无论是个人、家庭还是企业都面临着二类风险，即投机性风险 和纯粹风险。
家庭保险规划 ppt课件
• 这段时期在收入方面：被保险人是纯支出，没 有任何收入。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
• 活动方面，少年儿童活泼好动，喜欢尝试新鲜 事物，发生意外伤害的比例比较高。
• 家庭责任方面：基本上没有家庭责任方面 • 社会保障面：根据我国的制度，少年儿童的社
会保障力度比较小。
家庭保险规划
28
• 目前需求：生活、教育、意外伤害、医 疗
26
• 理论上的全面保险规划师普遍的全面规 划，而每个人在人生的各个阶段的特征 不同，每个人都应该根据自己的年龄、 身体、家庭特征等各个方面进行抉择。
• 一般来说，我们把人生分为5个阶段
• 即未成年期、单身期、已婚青年期、已 婚中年期、退休老年期。
家庭保险规划
27
1、未成年期（从出生-独立工作）
家庭保险规划
6
二、个人与家庭人身风险的评估
• （一）根据个人和家庭的具体情况，例 如家庭角色、家庭责任、健康状况、经 济收支等情况，分析出其所面临的特定 风险和需要购买的险种。
• （二）根据家庭和财力和个人的具体情 况确定出应该购买的保险金额。
家庭保险规划
7
家庭和个人的人身风险评估
评估风险发生的概率 选择保险产品
家庭保险规划
45
•
中产型
• 意外伤害保险：以普通意外伤害保险为主，附 加医疗费用保险
• 健康保险：以医疗保险为主；可适当购买重大 疾病保险；可适当附加失能收入保险，护理保 险
• 养老保险：加大投资力度
• 人寿保险：定期寿险，最好为10年定期受益人 为配偶和子女，但是保险金额应该大大降低， 估计至少应该降低50%-70%。如果有相关的投 资连结保险保障死亡风险可以不再购买定期寿 险，可以购买终身寿险进行遗产规划。
家庭保险规划ppt课件
1家庭保障四大账户2如何规划家庭保单11家庭保障四大账户家庭保障四大账户健康保障账户重大疾病住院医疗费用住院津贴长期护理收入补偿等长期理财账户为家庭的闲置资金建立长期投资理财账户储备子女教育金婚嫁购房创业基金解决家庭负债等养老金账户保障老年生活的品质及尊严逐年准备以适当时间换取养老空间人生风险账户身价的体现家庭责任的保障解决突发意外医疗费用三个基本点家庭顶梁柱重点保先大人后小孩全家买意外医疗意外伤害住院医疗重大疾病教育金分红理财资产传承养老金专项储蓄专项储蓄专款专用保值增值专款专用保值增值健康保障健康保障以小博大抵御风险以小博大抵御风险需求阶梯需求阶梯理想保额
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
我眼中的健康险一：
买保险，必须首选健康险
22
我眼中的健康二：
健康险，要买就买100万
23
3 活得太长——养老
清华大学杨燕绥：中国老龄化速度世界第一
程度
65岁以上人口占比 中国节点 赡养比
进入老龄化
7%
深度老龄化
14%
超级老龄化
20%
2000年
10:1
2025年
5:1
2035年
2:1
养老 中国现在有多老？中国将会有多老？我们先来看一组数据：根据国家统计
——全国社会保障基金理事会理事长项怀诚
中国劳动和社会保障部社会保险基金监督司司长陈良指出：中国养老保险个人
账户“空帐”运作已经超过6000亿元，并以每年1000亿元的规模在扩
大。30年后中国个人养老保险帐户“空帐”将达到62000亿元。
421的家庭结构向传统的 养老模式发起挑战；
养儿防老
的时代已经 成为历史！
连续数年,多项关于城乡居民储蓄目的调查中,子女教 育费用均被排在第一位,超过养老与住房
家庭风险管理及保险规划精品课件
其他风险
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
金融资产风险
区分个人风险偏好程度的关键在于财富的边际效用。
风险厌恶者
风险中立者
风险追求者
家庭风险问题
风险偏好/风险态度
பைடு நூலகம்
风险承受能力
风险承受能力
影响风险承受能力的因素财富教育程度年龄和家庭供养人数置产情况历史记录职业的稳定性
家庭风险问题
家庭风险管理的目标
家庭风险问题
家庭
财产保险
和家庭相关的保险产品
人身保险
财产损失保险责任保险 信用保证保险
人寿保险 人身意外伤害保险健康保险
保险产品
财产损失保险 之 家庭财产保险
城乡居民手工业者个体工商户
覆盖面广保费低廉业务分散
普通两全投资保障
保险产品
基本险
附加险
文本
机动车辆保险主要险种
机动车辆保险
机动车第三者责任险简称商业三责险, 是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故, 致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁, 依法应当由被保险人承担的经济责任, 保险公司负责赔偿。
保险产品
卖方（债权人, 被保险人）
买方（债务人, 被保证人）
保险人（担保人, 保证人）
信用保险
保证保险
家庭保险规划
保险需求分析 之支出法/家庭需求法
支出法即一个家庭所需的保险金额是能向受益人提供政府或其他收入来源所不能提供的资金, 以支付其预期费用。支出法首先分析家庭的财务总需求, 扣除可以用其他收入或财产满足的财务需求后, 得到家庭财务净需求。 家庭财务需求主要分为现金需求和收入需求。现金需求主要包括善后基金、抵押贷款基金、应急基金、教育基金等项。收入需求是用以支付各项日常生活费用, 主要包括家庭调整期收入、子女独立前所需收入、配偶终身所需收入等项。
家庭风险管理ppt课件
编辑版pppt
17
虽然家庭积累了一定的财富， 但考虑到目前家中经济收入全部 来源自己，家庭抵御风险的能力 非常脆弱，张先生萌生了制定一 个家庭安全保障的计划。
编辑版pppt
18
家庭基本情情况
家庭成 年龄 员
职业 年收入
参加社保 保障需求 情况
先生 太太 宝宝
33岁 28岁 1岁
经商 20 万
无
意外，重疾， 养老，住院 医疗
3．虽然一定的现金存款，但都用于生意周转， 家庭流动资产不明确，做生意资金和家庭生活 资金要有明确划分，以保证家庭财务质量。
编辑版pppt
20
保险规划
风险评估
所谓风险评估，是对潜在风险给家庭所造成 的财务损失进行详细测算，从而制定合适的 保险计划。
〉〉保险计划设计思路
1、保险额度全面覆盖家庭保障需求缺口，保 险费用控制在家庭年收入10%左右，不影响 家庭生活品质。
编辑版pppt
12
责任保险适用的范围
责任保险适用的范围十分 广泛，主要包括：各种公众 场所的所有者、经营者、管 理者；各种产品的生产者、 销售者、维修者等等
编辑版pppt
13
保险责任
赔偿范围
保险人负责赔偿被保险人对第三者造成的 依法应负赔偿责任的人身伤害与财产损失。 但是，保险人只对第三者财产的直接损失 负责赔偿，对间接损失一般不予负责。例 如：第三者死亡及丧葬费用、残废与医疗 费用。
编辑版pppt
9
家庭人身风险的管理决策
家庭人身风险管理中，需要注意以下几个问 题
1、家庭人身损失的风险是不可避免的。
2、对于造成损失较大的风险应该采取风险转 移的管理决策。
3、对于收入比较高的家庭，可以购买投资型 保险。
家庭保险规划课件 PPT
目录
✓ 家庭财产保险及规划 ✓ 家庭责任保险及规划 ✓ 家庭人身保险-生命周期保险规划
家庭财产风险
动产
不动产
自然灾害 意外事故 责任风险
家庭财产保险产品
➢ 房屋保险、房屋装修保险 ➢ 家用电器保险、家具服装保险、床上用品保险 ➢ 附加室内财产盗抢险 ➢ 附加管道爆裂及水渍险 ➢ 附加现金首饰盗抢险 ➢ 附加租房费用损失险 ➢ 附加信用卡盗窃损失险 ➢ 附加门、窗、锁恶意破坏损失险
案例分析
第二部分 在生活品质的保障方面，现在家庭每月基本生活支出（扣除宋先生本人的支出）
为4500元。在工作期间，宋先生想在身后为家人提供10年的生活保障。退休后，宋 先生希望为家人提供5年，每月1500元的生活保障。
宋先生家购买了一套房子，现贷款总额为45万，还有15年期。家中无其他负债。 宋先生刚刚购买了一辆价值10万元的新车，还没有购买任何保险。 在子女教育方面，宋先生希望照顾宋洁到24岁，估计教育费用是48万，这个数 字得到了宋先生的认同。 宋先生对善终费用的预计额是10万。
目前需求 医疗、意外、养老、寿险
长远需求 医疗、护理
保险 规划 要点
保障自己的健康 应该重视养老保险的投资 寿险金额应该适当降低
人生不同阶段的保险规划-已婚中年期
保 温饱型 健康保险：以医疗保险为主，保障住院费用保险
险
意外伤害保险，养老保险加大投入
规
人寿保险，但保险金额应该大大降低70%
划 中产型 重大疾病保险，附加收入保障保险
年龄 特点
31-50岁
家庭责任逐步增加，达到最大，注意防范收入中断，收入增加支出 也打，还有还贷压力，社会保障增加
目前需求 意外、医疗、寿险
长远需求 养老
保险家庭保险规划讲解ppt
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PART 02 福利介绍
中国云龙 YUN LONG
保险 银行 投资
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共享高端客户
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家庭简介 杨先生夫妇保险计划
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
.
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种， 方案针对的是一个六口之家。
家庭成员 杨先生 杨夫人 哥哥 弟弟 爷爷 奶奶
年龄 50 49 20 19 70 67
职业
教师
教师
大三学生
大一学生
在家
.
在家
身体状况 佳 佳 佳 佳
内造成的残疾，领取残疾保险金。
.
• 如今重大疾病的发病率呈上升趋势， 所以再增加购买一项重大疾病险，一 旦确诊即可给付，及时为治疗提供现 金。
• 考虑他们夫妻有时外出学习，再附加 一项意外险，保额为寿险的两倍，不 仅可以提高抗意外的风险，而且还有 残疾失能的保障。
.
• 对于杨先生的子女 • ，他们都是在校学生，建议购买平安综合
现金储蓄能力一般，每年能结余 约8万元，占总收. 入的51%。
客户的主要家庭成员的风险、保险需求状 况
黄女士夫妻俩是家庭的支柱和收入来源， 应增加人寿保险和医疗保险，一旦降低发生变 故对家庭和子女造成重大影响的风险。
另外两个儿子由于还在读书，意外伤害和 疾病风险相对较大，应该合理购买意外伤害险 和重大疾病险。
.
我们为黄女士夫妇设计：
幸保基身被故附意交保在 身 被 按 保 被 因 险被福费本故保加外费领故保保险保疾本合保险定支保保险保残期取保险险费险病主同险责期出险障人险疾内1险人金，人身险终人.5寿：利：主利保，金于额本因故合止任主32险益险益险被本的主意，同。险0（合金保万主险外我有1合0年A同：险元险合伤们效同%）交生人给合 同 害 按期生保效自付同终身保内效险日意“生止故险，日费起外身效。或金我起61伤故之于额们15年年害0日本给承保内元后事起主付担险疾疾故如险“金1病年病发合身下”身内身生同故保，因故之生保险并疾，日责效险无病领起之金任息身取1日”：返8故10起，还0天，万本所1我年元主交们后。
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
.
为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
100元/天 5万元
为家里的两个老人
可以为家里的两个老人买平安颐养天年老年 人意外保险(适合60岁以上的人群） 保费：每年150元
.
基本保障 交通意外身故/残疾
意外身故及残疾 骨折/关节脱位保险
意外伤害医疗 意外住 30元/天
.
保险，它是专为在校大学生设计的综合保 障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者 重大疾病时，可及时获取保险金支援降， 有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需 348元。
.
平安综合保险
基本保障
意外身故、残疾
疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
意外住院津贴
重大疾病
.
保险金额 5万元 5万元 6万元 0.5万元
身体尚可 身体尚可
年收入表
收入来源 杨先生 黄女士
月收入 6400 6800
年收入
76800 81600
支出项目 日常支出 子女教育 赡养父母
年总收入：158400 年支出表
月支出 3000
年支出 36000
-
13000
2000
24000
年总支出：73000元
- 年净收入=年总收入 年总支出：85400元
两个儿子保险计划i 两位老人保险计划
.
对象
保险设计方案针对家庭成员，为每个家 庭成员自身不同的情况设计不同的险种， 方案针对的是一个六口之家。
家庭成员 杨先生 杨夫人 哥哥 弟弟 爷爷 奶奶
年龄 50 49 20 19 70 67
职业
教师
教师
大三学生
大一学生
在家
.
在家
身体状况 佳 佳 佳 佳
内造成的残疾，领取残疾保险金。
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• 如今重大疾病的发病率呈上升趋势， 所以再增加购买一项重大疾病险，一 旦确诊即可给付，及时为治疗提供现 金。
• 考虑他们夫妻有时外出学习，再附加 一项意外险，保额为寿险的两倍，不 仅可以提高抗意外的风险，而且还有 残疾失能的保障。
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• 对于杨先生的子女 • ，他们都是在校学生，建议购买平安综合
现金储蓄能力一般，每年能结余 约8万元，占总收. 入的51%。
客户的主要家庭成员的风险、保险需求状 况
黄女士夫妻俩是家庭的支柱和收入来源， 应增加人寿保险和医疗保险，一旦降低发生变 故对家庭和子女造成重大影响的风险。
另外两个儿子由于还在读书，意外伤害和 疾病风险相对较大，应该合理购买意外伤害险 和重大疾病险。
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我们为黄女士夫妇设计：
幸保基身被故附意交保在 身 被 按 保 被 因 险被福费本故保加外费领故保保险保疾本合保险定支保保险保残期取保险险费险病主同险责期出险障人险疾内1险人金，人身险终人.5寿：利：主利保，金于额本因故合止任主32险益险益险被本的主意，同。险0（合金保万主险外我有1合0年A同：险元险合伤们效同%）交生人给合 同 害 按期生保效自付同终身保内效险日意“生止故险，日费起外身效。或金我起61伤故之于额们15年年害0日本给承保内元后事起主付担险疾疾故如险“金1病年病发合身下”身内身生同故保，因故之生保险并疾，日责效险无病领起之金任息身取1日”：返8故10起，还0天，万本所1我年元主交们后。
爷爷奶奶可以买意外伤害险。
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为客户设计保险方案
根据他们夫妇的情况，我们认为杨先生和杨夫人 需要增加寿险、意外险和健康险。遵循保障最大 化、支出最小化的原则，我们给金女士设计了一 个保险组合规划。建议金女士的家庭投保定期寿 险，以增加家庭的抗风险能力。定期寿险的特点 就是在相同的保障条件下价格最低。
100元/天 5万元
为家里的两个老人
可以为家里的两个老人买平安颐养天年老年 人意外保险(适合60岁以上的人群） 保费：每年150元
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基本保障 交通意外身故/残疾
意外身故及残疾 骨折/关节脱位保险
意外伤害医疗 意外住 30元/天
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保险，它是专为在校大学生设计的综合保 障计划，当孩子遭遇过重的意外伤害或者 重大疾病时，可及时获取保险金支援降， 有效低医疗负担， 而且全年的保障仅需 348元。
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平安综合保险
基本保障
意外身故、残疾
疾病身故 意外住院医疗 （含垫付）
意外门诊医疗
意外住院津贴
重大疾病
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保险金额 5万元 5万元 6万元 0.5万元
身体尚可 身体尚可
年收入表
收入来源 杨先生 黄女士
月收入 6400 6800
年收入
76800 81600
支出项目 日常支出 子女教育 赡养父母
年总收入：158400 年支出表
月支出 3000
年支出 36000
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13000
2000
24000
年总支出：73000元
- 年净收入=年总收入 年总支出：85400元