家庭财产保险案例ppt课件
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第八章 家庭财产保险
★1、财物损失风险
★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 3
财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
31
案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 30
分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 23
第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
★2、民事责任风险
★3、人身风险
★4、其他风险
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 3
财产损失风险
2005年10月8日，浙江杭州的王先生所住 的小区多户住户发生被盗窃事件，该小区当 日共有9户住户失窃，金额达4万余元。其中 王某家中被盗现金13100元。小区集体报警。 王某家中被盗的现金原本是放在手提包内， 置于玄关边的架子上，现场发现厨房的水池、 窗台有踩过的脚印痕迹。又参照公安部门的 证明，事故属实。后经公安机关侦察，三个 月后没有破案。此事故造成9户家庭不同程度 的财产受损，只有王某1户购买了家庭财产保 险，而他的损失得到补偿 。
31
案例： 某公司职工李某于某年3月19日，
将其一台价值1.8万元彩电向保险公司投保 了家庭财产保险，交纳保险费300元，保 额为2万元，保险期1年。同年6月1日下午， 李某因精神分裂症复发，将保险彩电从三 楼宿舍阳台扔出，彩电全损。事后，被保 险方向保险方提出索赔，保险方以彩电损 失不属于保险责任范围为由，决定拒赔。 李某家人遂将保险公司告上法院，请问本 案应如何处理？
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 30
分析：法院判决保险公司应该赔偿房 屋损失。因为房屋所有权并未转移， 张某仍然是房屋所有人，对该房屋具 有保险利益。故保险公司应该赔偿房 屋损失。但保险公司在赔偿张某后， 可以获得向煤气泄漏责任人即李某追 偿的权利。
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓
2/27/2019 重庆工商大学财政金融学院保险教研室 张娓 23
第三节 家庭财产保险险种
六、团体家财险——是以团体为投保单位，以 该团体的职工为被保险人并承保起家庭财产 的家财险业务。 特点：1、投保人与被保险人在形式上发生分离 2、要求投保单位的职工全部统一投保
项目8家庭财产保险经营PPT
前进
8.1.4
经典案例
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先
生，向95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔 家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备 人员接到报案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自
家的财产损失不大，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗
8.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
掌握普通家庭财产保险
1
2
掌握家庭财产两全保险和长效还本险
3
了解投资与组合型家财险 熟悉家庭财产附加险
4
8.1.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
十四亿人口、四亿个家庭 居民风险的意识日益加强。经济快 速发展，生活水平提高，家庭财产增 长。 发达国家保险普及率已达70％；我 国覆盖不到10％； 家财险责任简单，保费低，容易推 广。
家庭财产保险承保——承保范围1
房屋及室内附属设施
——
室内财产 室内装潢
可保财产、特约可保财产、不可保财产
8.1.1
模块一
家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备
家庭财产保险承保——承保范围2
不可保财产：
金银、首饰、珠宝、艺术品、稀有金属等珍贵财物。 货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古币、字画、书籍、 文件、账册、技术资料、图表、电脑软件及资料以及其他无 法确定价值的财产。 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物。 用于从事商品生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋。 违章建筑以及处于紧急状态的财产。 不属于可保财产范围内的其他家庭财产。
家庭财产保险是面向城乡居民家庭 并以其住宅(房屋及附属设备)及存放 在固定场所的物质财产(家庭的自有财 产或代他人保管、与他人共有的财产)
8.1.4
经典案例
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先
生，向95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔 家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备 人员接到报案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自
家的财产损失不大，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗
8.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
掌握普通家庭财产保险
1
2
掌握家庭财产两全保险和长效还本险
3
了解投资与组合型家财险 熟悉家庭财产附加险
4
8.1.1
模块一 家庭财产保险承保——展业准备
十四亿人口、四亿个家庭 居民风险的意识日益加强。经济快 速发展，生活水平提高，家庭财产增 长。 发达国家保险普及率已达70％；我 国覆盖不到10％； 家财险责任简单，保费低，容易推 广。
家庭财产保险承保——承保范围1
房屋及室内附属设施
——
室内财产 室内装潢
可保财产、特约可保财产、不可保财产
8.1.1
模块一
家 庭 财 产 保 险 展 业 准 备
家庭财产保险承保——承保范围2
不可保财产：
金银、首饰、珠宝、艺术品、稀有金属等珍贵财物。 货币、有价证券、票证、邮票、古玩、古币、字画、书籍、 文件、账册、技术资料、图表、电脑软件及资料以及其他无 法确定价值的财产。 日用消耗品、各种交通工具、养殖及种植物。 用于从事商品生产、经营活动的财产和出租用作工商业的房 屋。 违章建筑以及处于紧急状态的财产。 不属于可保财产范围内的其他家庭财产。
家庭财产保险是面向城乡居民家庭 并以其住宅(房屋及附属设备)及存放 在固定场所的物质财产(家庭的自有财 产或代他人保管、与他人共有的财产)
家庭财产保险案例[1]2
![家庭财产保险案例[1]2](https://img.taocdn.com/s3/m/3c43fd4a19e8b8f67d1cb963.png)
例4：王某陪其姐到医院检查身体，得知其姐已怀孕。王某
感到非常高兴，于是想自己花钱为其姐购买一份“母婴安康保险”
以示庆祝。问保险公司是否承保？为什么？
分析：保险公司不能承保，因为王某与其姐没有法律承认的
保险利益。
例18：某人在行走时不幸被汽车撞死。生前他 投保意外伤害险保额10万元。其受益人在获得 10万元的保险金后，又以家属身份向肇事车主 索赔30万元。问家属应否把10万元还给保险公 司？
分析：如果按照损失补偿原则，被保险人 不能同时从保险人和第三者责任方获得赔款。 但由于本案例属于人寿保险，不适用损失补偿 原则，故被保险人可获得两笔赔款，在向肇事 司机索赔30万元后，不要把10万元退还给保险 公司。
案例2: 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，
保险金额为100万元。在保险期间该被保险 人家中失火，当： A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万 元时，保险公司应赔偿多少？ 案例分析： 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失 小于免赔额即100万元×5%=5万元时，保险 人不负责赔偿。所以，当家庭财产损失2万 元时，保险公司不赔偿。
案例1:
史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险 金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中：
（1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金 额，保险公司按损失金额赔偿15万元。
赔偿”。
确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被 保险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责 任。
保险公司未尽核保责任应予赔付
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家 庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件， 价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元， 还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公 司称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票， 保险公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里 核对一下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就 可以。
《家庭资产配置》课件
定期评估投资组合的表现，及 时调整投资策略。
保持灵活性和适应性，以应对 市场变化和风险挑战。
注意风险管理
了解自身的风险承受能力，选择适合 自己的投资产品。
关注投资产品的风险评级和历史表现 ，谨慎选择。
不要追求高风险高收益的投资，以免 造成不必要的损失。
关注市场动态和政策变化
密切关注市场动态和政策变化， 及时调整投资策略。
规划家庭财务目标
通过家庭资产配置，可以更好地规划 家庭财务目标，如购房、子女教育基 金、养老基金等，确保家庭财务安全 和稳定。
家庭资产配置的原则
风险与收益平衡原则
多元化投资原则
长期投资原则
动态调整原则
在配置资产时，要根据家庭的 风险承受能力和投资目标，合 理分配资产，以达到风险和收 益的平衡。
不要把所有的鸡蛋放在一个篮 子里，要将资产分散投资到不 同的市场、行业和资产类别中 ，以降低单一资产的风险。
风险提示
低风险承受能力家庭在配置低风险投资品种时，应充分了 解投资品种的风险特性，避免盲目追求高收益而忽略风险 。
退休家庭的资产配置案例
01
案例概述
退休家庭通常已经积累了一定的财富，对投资收益的要求相对较低，更
注重资金的安全性和稳定性。
02 03
资产配置建议
建议退休家庭将更多的资产配置于债券、货币基金、保险等低风险、低 收益的投资品种。同时，可以适当配置一些稳定型的股票和混合型基金 ，以保障退休后的生活品质。
长期储蓄和养老保障 子女教育基金和婚嫁金
评估风险承受能力
01
02
03
高风险投资者
愿意接受高风险以追求高 收益
中风险投资者
寻求平衡的投资回报，愿 意承担一定风险
保险实务家庭财产保险44ppt
6.家用电器因使用过度、超电压、短路、断路、漏 电、自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁。 7.坐落在蓄洪区、行洪区，或在江河岸边、低落洼 地区以及防洪堤以外当地常警戒线水位线以下的家 庭财产由于洪水所造成的一切损失。 8.保险标的本身缺陷、保管善导致的损毁；保险标 的的变质、霉烂、受潮、虫咬、自然磨损、自燃、 烘焙所造成本身的损失。
外来建筑物 倒塌
家庭财产保险的主要险种
1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本 险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围 且处于相对静止状态下的各种财产物资。 2.家庭财产两全保险 在家庭财产保险的基础上，按照预定的储金率 收取储金，以储金所产生利息作为保险费，无 论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退 还全部保险储金。
任务一 家庭财产保险承保
任务1.1家庭财产保险展业
任务1.2家庭财产保险承保
任务1.1 家庭财产保险展业
想一想
家庭财产种类繁多， 是不是所有的家庭财 产都可以投保家庭财 产保险呢？你了解家 庭财产保险有哪些险 种吗？
任务导入
王先生主要财产有价值50万元的房产， 价值20万元的汽车，价值5万元的家用电 器，价值3万元的家具，价值1.2万元的 高档烟酒，价值2万元的衣物及床上用品， 另有一件古董和一幅名人字画。王先生 想购买家庭财产保险。 •请问：王先生的上述财产,保险公司是 否都能承保呢？
注意：上述财产必须是坐 落或存放于保单所载明的 固定地点，属于被保险人 自有或负有安全管理责任 的财产，否则不予承保。
不可承保的家庭财产
1.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字 画等珍贵财物（价值太大或无固定价值） 2.货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、 帐册、图表、技术资料等（不是实际物资） 3.违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状 态的财产 4.摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆（其他财 产保险范围）
外来建筑物 倒塌
家庭财产保险的主要险种
1.普通家庭财产保险 普通家庭财产保险是面向城乡居民家庭的基本 险种，承保城乡居民所有存放在固定地址范围 且处于相对静止状态下的各种财产物资。 2.家庭财产两全保险 在家庭财产保险的基础上，按照预定的储金率 收取储金，以储金所产生利息作为保险费，无 论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退 还全部保险储金。
任务一 家庭财产保险承保
任务1.1家庭财产保险展业
任务1.2家庭财产保险承保
任务1.1 家庭财产保险展业
想一想
家庭财产种类繁多， 是不是所有的家庭财 产都可以投保家庭财 产保险呢？你了解家 庭财产保险有哪些险 种吗？
任务导入
王先生主要财产有价值50万元的房产， 价值20万元的汽车，价值5万元的家用电 器，价值3万元的家具，价值1.2万元的 高档烟酒，价值2万元的衣物及床上用品， 另有一件古董和一幅名人字画。王先生 想购买家庭财产保险。 •请问：王先生的上述财产,保险公司是 否都能承保呢？
注意：上述财产必须是坐 落或存放于保单所载明的 固定地点，属于被保险人 自有或负有安全管理责任 的财产，否则不予承保。
不可承保的家庭财产
1.金银、珠宝、首饰、古玩、货币、古书、字 画等珍贵财物（价值太大或无固定价值） 2.货币、储蓄存折、有价证券、票证、文件、 帐册、图表、技术资料等（不是实际物资） 3.违章建筑、危险房屋、以及其他处于危险状 态的财产 4.摩托车、拖拉机或汽车等机动车辆（其他财 产保险范围）
保险家庭财产保险ppt课件
随后，小宇父母将“好
来居”大厦北侧73户业主和
物业公司一起告上了法庭，
创造了全国高空抛物类案件
被告人数之最。
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理赔流程
一、报案 二、确定损失 三、申请索赔 四、领取赔款
一、报案
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二、确定损失
返回
三、申请索赔
返回
四、领取赔款
返回
平安家庭财产保险
家是一个温馨的港湾，有家有爱有平安
社会学家说“家”文学家说“家”是宝盖下面养着一群猪。究竟什么是“家” 呢...
家是人生的起点,更是生命的港湾。 家就像一滴晶莹露珠，滋润着每一 颗干涸的心。家就像一把大伞，永远保护着在他底下的...
五
附加高空坠物 责任保险
四
一
附加管道爆裂 及水渍保险
二
室内财产盗抢 综合险
三
附加家养宠物 责任保险
投保信息—居家防损和 居保家险责责任任：水暖管爆裂以及家用电器起火造成的损失和房屋内发生的责任
事故以及因高空坠物引起的赔偿责任
经典案例：
2010年2月21日18：08，家住沧浪区盘溪新村的家财宝客户周先生，向 95512报案，家中帅康热水器的热水管因高温发生爆裂，理赔人员接到报 案后赶到现场查勘发现，因为水管安装在卫生间里，自家的财产损失不大 ，但是楼下的住户受损严重，三个房间的墙面渗水，一台笔记本和微波炉 因水淹而损坏。查询了保单信息后，理赔人员发现客户只投保了水暖管爆 裂.
• 注：家财险不同于寿险在出险以后保险公司只会按实际
损失赔付，最高不超过保险标的的实际价值
• 家庭财产保险采用第一危险赔偿方式，即在保险 金额的限度以内所遭受的保险事故，保险公司都 认为是足额投保的，就是损失多少赔偿多少，但 不能超出保险额度。
《家庭财产保险》PPT课件
2/19/2024
20
1. 保障范围扩大 〔1〕承保范围扩展到现金、金银珠宝饰品、收藏品等 〔2〕临时居住费用 〔3〕第三者责任
2. 险种的可选性 3. 保险理财兼得
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美国的房主保险单〔Homeowner’s Policy>是对住 宅、室内财产和其他动产提供基本保障的保险.
房主保险不仅提供财产保险,而且提供责任保险,是一 揽子保单
自身发热、烘烤等原因所造成本身的损毁； D. 座落在蓄洪区、行洪区、河岸边、低洼地区以 及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭财 产,由于洪水所造成的损失；
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E. 保险标的本身缺陷、保管不善导致的损毁；保险 标的的变质、霉烂、受潮、虫蛀、自然磨损、自燃、 烘烤所造成本身的损失；
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〔三〕赔偿处理
1. 立即向当地公安部门报案并通知保险人； 2. 案发3个月未破案再办理赔偿手续； 3. 权益转让 4. 绝对免赔额
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新产品的出现,推动了家财险的发展： 人保："金锁"、"金牛" 太平洋："安居综合险" 平安："幸福家财综合险"、"新世纪系列" 华泰："居安理财型家庭综合险"
迹的盗窃所致损失在3个月以上
〔三〕除外责任
1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失
2、因房门未锁、窗户未关,被外来人员顺手偷摸或 窗外钩物所致损失
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3、其他不属于保险责任范围内的损失
盗窃险的费率一般在1%~2%之间,其保险金额 确定的原则和保险期限与灾害损失险相同
《财产安全》课件
安全因素。3ຫໍສະໝຸດ 内部控制强化内部审计和控制，规范企业管理
应急预案
4
和经营行为。
建立健全财产安全应急预案，及时处 理危机事件。
财产安全意识教育的重要性
引导正确消费观念
购买需要的物品，避免浪费和铺张浪费。
加强金融风险教育
提高金融风险意识，警惕金融诈骗行为。
普及法律知识
了解法律法规，增强维权意识，打击黑恶势力。
1 加强安全意识
增强保护意识，加强防 范措施，锁好门窗，定 期检查家庭财产安全状 态。
2 购买保险
选择合适的险种保障财 产安全，将风险转移给 保险公司。
3 规划资产
合理规划资产布局，控 制风险，保障财产安全。
保护企业财产的有效措施
1
风险评估
制定科学的风险管理策略，评估财产
安全设计
2
安全风险。
在设计、建设和开发过程中考虑财产
提高福利水平
财产安全的实现是社会福利水平提高和人民生活改善的关键之一。
财产安全的风险
火灾风险
火灾是常见的财产安全风险， 应制定有效的防火措施。
盗窃风险
盗窃是常见的财产安全风险， 应加强监管和防范措施。
金融风险
金融诈骗和风险投资可能影响 个人和企业的财产安全，应提 高警惕。
保护个人和家庭财产的有效措施
《财产安全》PPT课件
财产安全是一个人或企业在不受损失的前提下，合法享有、支配或使用其拥 有的和取得的财产权益的安全状态。
什么是财产安全
法律保护
财产权是人们依法拥有、占有、使用和处分财产的权利。法律保护是保障财产安全的基础。
攸关人民生存
财产安全不仅关乎个人利益，也是国家的基础和人民群众生存的保障。
家庭财产保险案例
有人认为条款中的“房屋转卖”是指房屋转 卖的实际行为开始，而不是以转卖手续全部完 成为条件。根据保单词义的解释原则：当保险 条款中的词语一词多义时，应按照其在所属专 业的本来意义进行解释。房屋转卖在法律中的 解释是房屋的所有权转移给他人，即指所有权 归属于他人。对于处于转卖过程中、手续尚未 全部完成的房屋不能视作“房屋转卖”。
保险公司的观点
第一种：保险公司应该拒赔。 虽然张某填写了投保单，缴纳了保费，雷击 为 保险责任，且发生的保险事故在投保单填写的 有效责任期限内，但是，保险公司未出具正式 保单，根据《保险法》规定，保险合同必须是 书面形式的合同，所以张某同保险公司双方并 没有订立保险合同。本案保险公司并未签发正 式保单，所以有权拒赔。
我们先假设，灾害发生时，王某抢救其他物品，而不 是彩电和VCD的话，保险公司无疑要承担3000元的保险金 赔偿责任。王某完全可以这样做，也能名正言顺获得赔偿， 但王某选择以损失其他物品的方式救出投保财产，即无暇 顾及其他物品而导致损失的原因是为了尽量防止或减少标 的损失，从这一点上看，我们仍可认将其他物品的损失金 额认为是施救费用，只不过表现形式不是金钱而是实际财 产。 根据《保险法》第41条“保险事故发生后，被保险人为 防止或减少保险标的损失所支付的必要的、合理的费用， 由保险人承担……”因此，保险公司应该赔付，这不是对王 某的奖励，更不是施舍同情，而是合情合理的赔偿义务。
你的看法呢？
各方观点
保险公司认为，赵某没有将自己从事家具加工 的事实告诉保险公司，没有履行如实告知的义 务，保险合同无效，所以拒赔。 赵某认为，保险公司在承保时没有询问房屋的 使用性质，这是保险公司的弃权行为，并非自 己没有履行如实告知的义务，保险公司应该赔 偿损失。
《家庭财产保险》PPT课件
（1）难以鉴定其价值的，如货币、有价证券、文 件、图表、技术资料； （2）家养动物； （3）生产营业用的房屋设备及生产资料； （4）违章或危险建筑； （5）非法占有、占用、拥有，如枪支、弹药、毒 品等。
11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 4
二. 家庭财产保险的保险责任和除外责任 1. 保险责任：
11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 16
二、除外责任
1. 被保险人及其家庭成员、服务人 员、寄宿人员的盗窃或纵容他人盗 窃所致保险财产的损失； 2. 因房屋门窗未锁而遭盗窃所致保 险财产的损失； 3. 因外人无明显盗窃痕迹，窗外钩 物行为所致保险财产的损失；
11/20/2018 9:58:53 PM
1、普通可以承保的财产：
（1）房屋及其室内附属设备和室内装修； （2）存放于室内的其它家庭财产（家具、家电、 衣服、床上用品、文化娱乐用品及其他生活用品） （3）农村家庭的非动力农具、工具和已收获的农 产品、副业产品 （4）非机动交通工具 以上财产必须坐落或存放于保单载明的地址，否 则不予承保和赔偿。 2. 特约承保的财产：
25
11/20/2018 9:58:53 PM 财产保险原理与实务 罗向明 9
(二） 保险责任
保险人负责赔偿下列原因造成保险财产的损失： 保险房屋及其附属设备和室内装修材料以及存放 于保险地址室内的保险财产，因遭受外来人员撬、 砸门窗、翻墙掘壁、持械抢劫，并有明显现场痕 迹的盗窃所致损失在3个月以上 （三）除外责任 1、被保险人及其家庭成员、服务人员、寄居人员 的盗窃或纵容他人盗窃所致保险财产的损失 2、因房门未锁、窗户未关，被外来人员顺手偷摸 或窗外钩物所致损失
财产保险(保险学PPT课件3)
实际物资，容易引起道德风险的财产
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
承保后与有关法律、法规及政策规定相抵 触的财产
不属于团体火灾保险的承保范围，应投保 其他险种的财产
（二）保险金额与保险 购进价
价值
1、固定资产保险金额的 包装费
确定 按帐面原值确定
运杂费
在建造或购置固定资产 安装费
时所支出的货币总额。 保险金额
10000 50 300 1000 =?
按重置价值确定
重新购买或重建某项财产所需支付的全部费 用
按帐面原值加成数确定
在固定资产帐面原值的基础上再附加一定成 数，使其趋近于重置价值。
其他方式确定 公开估价或评估后的市价
2、流动资产的保险金额确定 由被保险人按最近12个月的帐面平均余额
赔偿金额＝实际损失 （2）保险金额小于出险时重置价值
赔偿金额＝ （保险金额/出险时重置价值）×实际损失或
受损财产恢复原状所需修复费用
计算?
保险金额 200万元 200万元 200万元 200万元
第六章财产保险
共同分摊海损时代 海上保险时代 火灾保险时代 工业、汽车保险时代 责任、信用、科保时代
第六章 财产保险
一、财产保险概述
二、火灾保险
三、机动车辆保险
第一节 财产保险概述
一、财产保险的含义及分类 1、含义
经济补偿制度 保险标的:财产物资和有关利益 目 的:补偿投保人或被保险人的 经济损失
2、其他风险
不含地震
二、团体火灾保险及其基本特征
（一）团体火灾保险概念
以企事业单位和机关团体的财产物资及有关 利益等为保险标的，由保险人承担火灾及 有关自然灾害、意外事故损失赔偿责任的 财产损失保险。
（二）团体火灾保险的基本特征 1、保险标的是处于相对静止状态的财产 2、承保财产地址不得随意变动 3、承保风险不断扩大
《家庭财产保险》课件
定性。
如何选择合适的家庭财产保险
了解保险条款
在选择家庭财产保险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险 的具体保障范围和限制条件。
比较不同产品
投保人可以通过比较不同家庭财产保险产品的保障范围、保费、理 赔服务等，选择最适合自己的产品。
选择知名保险公司
选择知名保险公司可以更好地保障自己的权益，同时也可以获得更 好的售后服务和理赔处理。
保险金额
根据家庭财产的实际价值确定。
赔偿方式
根据保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般包括修复、重置或现金赔偿。
03
家庭财产保险的购买与理赔
如何购买家庭财产保险
了解保险产品
在购买家庭财产保险之前，应详细了解保险产品的保障范围、理赔条 件、免赔条款等信息，确保所购买的保险产品符合个人需求。
选择保险公司
缺点分析
理赔程序复杂
在某些情况下，家庭财产保险的 理赔程序可能较为复杂，需要提 供各种证明文件和资料，这可能
会给投保人带来一定的不便。
限制条款较多
家庭财产保险通常会有一些限制 条款，如只保障特定的财产项目 、限制赔偿金额等，这可能会影 响投保人的保障范围和赔偿额度
。
保费波动
家庭财产保险的保费可能会受到 多种因素的影响，如市场风险、 通货膨胀等，这可能会导致保费 波动，从而影响投保人的财务稳
保险的必要性
保障家庭财产安全
家庭财产保险可以为家庭财产提供风 险保障，有效降低因意外事件造成的 财产损失。
提高风险应对能力
维护家庭经济稳定
家庭财产是家庭经济的重要组成部分 ，通过购买家庭财产保险可以避免因 意外事件对家庭经济造成重大影响， 从而维护家庭经济稳定。
购买家庭财产保险可以提高家庭的风 险应对能力，使家庭在面对突发事件 时更加从容和有保障。
如何选择合适的家庭财产保险
了解保险条款
在选择家庭财产保险时，投保人应仔细阅读保险条款，了解保险 的具体保障范围和限制条件。
比较不同产品
投保人可以通过比较不同家庭财产保险产品的保障范围、保费、理 赔服务等，选择最适合自己的产品。
选择知名保险公司
选择知名保险公司可以更好地保障自己的权益，同时也可以获得更 好的售后服务和理赔处理。
保险金额
根据家庭财产的实际价值确定。
赔偿方式
根据保险合同约定的赔偿方式进行赔偿，一般包括修复、重置或现金赔偿。
03
家庭财产保险的购买与理赔
如何购买家庭财产保险
了解保险产品
在购买家庭财产保险之前，应详细了解保险产品的保障范围、理赔条 件、免赔条款等信息，确保所购买的保险产品符合个人需求。
选择保险公司
缺点分析
理赔程序复杂
在某些情况下，家庭财产保险的 理赔程序可能较为复杂，需要提 供各种证明文件和资料，这可能
会给投保人带来一定的不便。
限制条款较多
家庭财产保险通常会有一些限制 条款，如只保障特定的财产项目 、限制赔偿金额等，这可能会影 响投保人的保障范围和赔偿额度
。
保费波动
家庭财产保险的保费可能会受到 多种因素的影响，如市场风险、 通货膨胀等，这可能会导致保费 波动，从而影响投保人的财务稳
保险的必要性
保障家庭财产安全
家庭财产保险可以为家庭财产提供风 险保障，有效降低因意外事件造成的 财产损失。
提高风险应对能力
维护家庭经济稳定
家庭财产是家庭经济的重要组成部分 ，通过购买家庭财产保险可以避免因 意外事件对家庭经济造成重大影响， 从而维护家庭经济稳定。
购买家庭财产保险可以提高家庭的风 险应对能力，使家庭在面对突发事件 时更加从容和有保障。
完整版保险与家庭理财PPT课件
新增排水沟断面尺寸要能够满足泄洪要求，临时排水沟采用砖砌渠，断面采用矩形断面，上口0.30m，下口0.30m，深0.40m，底坡比降不小于3%，经量算，共布设临时排水沟114m。
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
34391
55797
80611
109379
142726
338391
4%
48024
80094
119112
166583
224340
610668
5%
62889
107893
165330
238635
332194
1046740
观念三：重视时间的力量！
CFP——Certificated Financial Planer 国际注册财务规划师
c、 进行循检、抽检，并作抽检标识，每批抽检率为10%，每批数量不少于3 件。
5.2.2 钢支座的预装
材料堆放场地应通风、平整、干燥 、防雨水渗漏，应注意防雨、防潮，不得与酸、碱、盐类物质或液体接触；应远离主要交通过道及施工面或上部有物体坠落区域，便于材料转运。
5.2.2工程占地因素分析
世界上最大的一张保单年缴保费1亿美金。
日本人均拥有保单5.9张。
中国2003年保费收入突破3000亿元，2008年将达到8000亿元。是世界上增长最快的国家和最具潜力的寿险市场。
根据水利部开发建设xxxx水土保持技术规范（50433-2008）关于工程建设xxxx水土保持方案编制深度的规定，结合主体工程的设计深度，本工程水土保持方案设计深度为可行性研究阶段。
保险在理财中的作用
Insurance and family finance
4.2.点驳接玻璃幕墙的特点
产品应有部级以上级别技术鉴定和产品鉴定证书。
3%
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80611
109379
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332194
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观念三：重视时间的力量！
家庭财产保险介绍PPT课件( 30页)
家庭财产保险保险责任
家庭财产盗抢损失保险：
人民币5万元
பைடு நூலகம்
承保保险居所内的家居用品由于遭受有明显 人民币5万元
痕迹的盗窃、抢劫所致的损失。
附 加 险
现金、金银珠宝盗抢损失保险：
承保现金、金银珠宝在保险居所内遭受有明 显痕迹的盗窃、抢劫造成的损失。
水、暖管爆裂保险：
承保保险居所内的水、暖管、空调因意外突 然爆裂致使保险财产遭受水淹、浸湿的损失
案例一
某日，王先生家中发生盗窃案件，被盗物品包括现金 3000.00元、购物卡（价值1000.00元）、公交卡、手表、 笔记本电脑（价值5000.00元）等，王先生向公安机关报 案后，同时也向保险公司报案。
案例分析
1.保险公司第一时间到达现场并进行拍照，并收集材料 （保单、房产证、身份证、公安出具的报警登记证明、 现场照片、指导客户填写出险通知书）
7、房屋屋顶或外墙渗漏；
8、管道破裂漏水（管道包括：水管、暖管、下水管道、排 污管道、空调管道）；
9、被保险人的房屋超过连续30天无人居住期间发生的任何 事故
1、受保障家庭财产遭受保险事故引起的各种间 接损失；
2、受保障家庭财产在保险责任开始前已出现的
毁损；
不
在
3、家用电器、家用电子产品因使用过度、超电
（2）被保险人及其家庭成员、雇佣人员、寄宿者或同住者盗窃或唆使 他人盗抢保险财产而造成的损失；
（3）保险财产在存放处所无人居住或无人看管超过连续15天的情况下 遭受的盗抢损失；
（4）在房门及三楼以下的窗未关的情况下保险财产被盗窃的损失；
（5）保险财产遗失。
现金、金银珠宝盗抢损失
一、保险责任
经双方约定，保险人负责赔偿被保险人现金、金银珠宝在保险
财产保险课件 (全套完整课件)
1. 公众责任保险 2. 产品责任保险 3. 雇主责任保险 4. 职业责任保险
（三）信用（保证）保险
1. 信用保险 2. 保证保险
13
课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
物体坠落等原因造成保险标的的损失。
21
第二节 企业财产保险
2.企业财产综合险的保险责任 除了承保基本险的责任外，还负责承保因火
灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体 坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷等原因造成保险标的的损失。
22
10
第一节 财产保险概述
（六）保险合同的特殊性
财产保险合同属损失补偿合同，保险人只有在 合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损 失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保 险人在经济利益上恢复到以前的状况为限，决不允 许被保险人获得额外利益。
财产保险中以损失补偿原则处理重复保险、超 额保险和不足额保险。
第二节 企业财产保险
3.企业财产基本险和综合险均可承担的保险责任 （1）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供
水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停 气以致造成保险标的直接损失；
4
第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
➢ 广义：以财产及其有关的经济利益和损害 赔偿责任为保险标的的保险。
➢ 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实 务中一般称之为财产损失保险。
5
第一节 财产保险概述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
（三）信用（保证）保险
1. 信用保险 2. 保证保险
13
课程大纲
第一节 财产保险概述 第二节 企业财产保险 第三节 家庭财产保险 第四节 机动车辆保险 第五节 国内货物运输保险 第六节 责任保险 第七节 信用（保证）保险 第八节 农业保险
物体坠落等原因造成保险标的的损失。
21
第二节 企业财产保险
2.企业财产综合险的保险责任 除了承保基本险的责任外，还负责承保因火
灾、雷击、爆炸、飞行物体及其他空中运行物体 坠落、暴雨、洪水、台风、暴风、龙卷风、雪灾、 雹灾、冰凌、泥石流、崖崩、突发性滑坡、地面 突然塌陷等原因造成保险标的的损失。
22
10
第一节 财产保险概述
（六）保险合同的特殊性
财产保险合同属损失补偿合同，保险人只有在 合同约定的保险事故发生并造成被保险人的财产损 失时才承担经济补偿责任，而且补偿的额度以被保 险人在经济利益上恢复到以前的状况为限，决不允 许被保险人获得额外利益。
财产保险中以损失补偿原则处理重复保险、超 额保险和不足额保险。
第二节 企业财产保险
3.企业财产基本险和综合险均可承担的保险责任 （1）被保险人拥有财产所有权的自用的供电、供
水、供气设备因保险事故受损，引起停电、停水、停 气以致造成保险标的直接损失；
4
第一节 财产保险概述
一、财产保险的定义
➢ 广义：以财产及其有关的经济利益和损害 赔偿责任为保险标的的保险。
➢ 狭义：以物质财产为保险标的的保险，实 务中一般称之为财产损失保险。
5
第一节 财产保险概述
二、财产保险的特征
（一）财产风险的特殊性
《家庭财产保险》PPT课件
17
案例
某年5月4日，彭某向保险公司投保了长效还本家庭财 产保险，保险金额为7000元，保险期限为5年，如果 被保险人不提取保险储金，可自动续保。同年7月11 日，彭某家突然起火，当时由于彭某长期患病，腿脚
不便，无法逃生，不幸被大火烧成重伤，经医院抢救 无效，于7月13日中午死亡。后经公安机关调查后确 认事实为：彭某之妻见彭某长期患病，又无医好之望， 恐成为今后自己的累赘，隧动将其杀死的念头。7月 11日，彭妻将现场伪装成煤气泄露不慎失火之样，妄 图蒙混过关，达到其罪恶目的。事发后，彭妻被公安
其次灾害造成的一切损失③家用电器使用过度说造
成本身的损失④坐落在蓄洪区，行洪区，或江河岸
边以及防洪堤以外当地常年警戒水位线以下的家庭
财产，由于洪水所造成的一切损失⑤保险标的的本
身缺陷。保管不善导致的损毁⑥行政执法行为引起
的损失费用⑦其他不属于保险责任范围内的损失费
用
精选课件
10
保险金额
家庭财产保险一般是根据被保险人家庭财产的实际 价值自行估价确定，一般最低保额为1000元。
既然不考虑其他因素，并且不超出额度的情况下就是 赔偿金额=实际损失=火灾损失+施救费用
所以应该赔偿25000元
精选课件
15
家庭财产两全保险
家庭财产两全保险在经济补偿的功能之外，增 加了储蓄的功能。
将被保险人缴纳的保险费设计为储金，将储金 的利息收入作为财产保险的保险费。
在规定的保险期内，不管有没有发生事故，到
精选课件
5
法院判决
法院认为，王某以参加村集体投保的形式 向保险公司投保家庭财产，保险公司收取 了保险费，应认定保险合同成立。王某未 向保险公司申明投保的财产中有部分存放 于祠堂内，保险公司亦未审核保险标的及 坐落地点即按协保员填具的财产分户清单 作出承保表示，双方对本案纠纷产生均有 过错。最后法院主持调解，双方当事人达 成协议结案，由保险公司赔偿给王某人民 币4000元
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家庭财产保险案例
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
成楼下三家受损，以及临单元6楼出险受损，刘某查找保险合同， 按要求向保险公司报案，要求赔偿。保险单证记载，刘某于2007 年9月在某财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为6万元， 保险标的为家庭财产与室内装修，保险期限为一年。
家庭财产保险案例
理赔焦点
• 1、查证第一现场。2007年12月1日，保险公司接到报案电话 立即赶赴现场，同被保险人共同查勘确认保险及损失情况：一是 出险时间在保险期限内；二是出险地点与投保地址一致；三是原 因是自家暖气破裂；四是与邻居几人谈话确认此事故情况。
额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 • （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金
额，保险公司按保险金额赔偿30万元。
家庭财产保险案例
• 案例2: • 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险
金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火， 当： • A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时， 保险公司应赔偿多少？ • 案例分析： • 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免 赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。 所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
家庭财产保险案例
• 2006年2月3日16时，黄某外出回到上述财 产所在地址，发现家中被盗，投保的保险财产 丢失，包括裘皮大衣5件，项链2条，床罩1套， 纪念币20张，手表一块，等等。黄某报案后， 公安局出现场并予刑事立案。
• 案件发生后，黄某向保险公司申请理赔， 保险公司以丢失的财物没有发票及证明为由不 予理赔，无奈，黄某将保险公司诉至人民法院。
绝对免赔率和相对免赔率
• 绝对免赔率：是指保险标的的损失必须超过保单规定的免赔百分 数，保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分。
• 相对免赔率：是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时， 保险公司不作任何扣除而全部予以赔偿。
家庭财产保险案例
案情介绍
• • 2007年12月1日，住某市某区的居民刘某家中暖气破裂，造
家庭财产保险案例
• B、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于 免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损 失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所 以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万 元-5万元=3万元。
• 案例1:
• 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
• （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ • （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？ • 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险
金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： • （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金
• C、 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额 即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险 事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔 偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公 司赔偿8万元。
家庭财产保险案例
家庭财产保险案例
• 2、确定保险责任。
•
根据家财保险条款——保险责任“在本保
险有效期内，被保险人（或其同住的家庭成员）
在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有
或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者
的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应由
被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上
述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、别的赔偿限额内负责赔偿”。
• 确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保 险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
家庭财产保险案例
保险公司未尽核保责任应予赔付
•
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家
• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
家庭财产保险案例
• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
家庭财产保险案例
火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
成楼下三家受损，以及临单元6楼出险受损，刘某查找保险合同， 按要求向保险公司报案，要求赔偿。保险单证记载，刘某于2007 年9月在某财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为6万元， 保险标的为家庭财产与室内装修，保险期限为一年。
家庭财产保险案例
理赔焦点
• 1、查证第一现场。2007年12月1日，保险公司接到报案电话 立即赶赴现场，同被保险人共同查勘确认保险及损失情况：一是 出险时间在保险期限内；二是出险地点与投保地址一致；三是原 因是自家暖气破裂；四是与邻居几人谈话确认此事故情况。
额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 • （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金
额，保险公司按保险金额赔偿30万元。
家庭财产保险案例
• 案例2: • 某被保险人向保险公司投保家庭财产保险，保险
金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火， 当： • A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时， 保险公司应赔偿多少？ • 案例分析： • 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免 赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。 所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
家庭财产保险案例
• 2006年2月3日16时，黄某外出回到上述财 产所在地址，发现家中被盗，投保的保险财产 丢失，包括裘皮大衣5件，项链2条，床罩1套， 纪念币20张，手表一块，等等。黄某报案后， 公安局出现场并予刑事立案。
• 案件发生后，黄某向保险公司申请理赔， 保险公司以丢失的财物没有发票及证明为由不 予理赔，无奈，黄某将保险公司诉至人民法院。
绝对免赔率和相对免赔率
• 绝对免赔率：是指保险标的的损失必须超过保单规定的免赔百分 数，保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分。
• 相对免赔率：是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时， 保险公司不作任何扣除而全部予以赔偿。
家庭财产保险案例
案情介绍
• • 2007年12月1日，住某市某区的居民刘某家中暖气破裂，造
家庭财产保险案例
• B、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于 免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损 失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所 以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万 元-5万元=3万元。
• 案例1:
• 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
• （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ • （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？ • 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险
金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： • （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金
• C、 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额 即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险 事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔 偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公 司赔偿8万元。
家庭财产保险案例
家庭财产保险案例
• 2、确定保险责任。
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根据家财保险条款——保险责任“在本保
险有效期内，被保险人（或其同住的家庭成员）
在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有
或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者
的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应由
被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上
述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、别的赔偿限额内负责赔偿”。
• 确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保 险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
家庭财产保险案例
保险公司未尽核保责任应予赔付
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2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家