家庭财产保险案例ppt课件

绝对免赔率和相对免赔率
• 绝对免赔率：是指保险标的的损失必须超过保单规定的免赔百分 数，保险公司负责赔付其超过绝对免赔率的损失部分。
• 相对免赔率：是指保险标的的损失只要达到保单规定的百分数时， 保险公司不作任何扣除而全部予以赔偿。
家庭财产保险案例
案情介绍
• • 2007年12月1日，住某市某区的居民刘某家中暖气破裂，造
庭财产保险》，黄某提出投保朋友赠送的裘皮大衣5件，
价值8.1万美元，朋友送的床罩1套，价值12888元，
还有项链2条，价值3500元，以及部分文物，保险公司
称文物需另外投保；黄某提出上述财物没有发票，保险
公司称没有发票也可以保；黄某提出应该到家里核对一
下上述财物，保险公司称不用核对了，交钱就可以。
• 黄某按照保险公司要求交纳了保费1463元，投保了 下述保险项目包括：房屋装修保额3万，家用电器保额 2万，服装家具保额50万，床上用品保额1万。附加险： 租房费用损失险保额1万，现金、金银珠宝盗抢险2000 元，水暖管爆裂险保额2万，家用电器用电安全险2万， 家庭住户第三者责任一切险2万，盗抢险，53万元，保 险期限为2005年12月16日中午12时至2006年12月16 日中午12时止。保险公司为收款单位，并在保险单上 盖章。
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• 理赔结论 • 本案经过两次法庭审理，最后双方达成了调解协议，保险公司一
次性给付黄某赔偿金40万元，双方再无其他纠纷。
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火灾发生后投保人未采取必要措施减少损失应承担相应责任
• 于某将自己的2间房屋投保一份家庭财产保险， 保险金额为10万元。同年7月于某从外地回来和朋 友一起喝到很晚，便在朋友处睡着了。第二天上午 8点，邻居来电话说家中着火了，于某听后便起身 要走，朋友提醒说你不是买保险了吗，你回去有什 么用啊，于某便倒头又睡着了。直到当天下午2点 于某才回到家中，发现家中大部分财物均已烧光， 于某随即向保险公司报案
成楼下三家受损，以及临单元6楼出险受损，刘某查找保险合同， 按要求向保险公司报案，要求赔偿。保险单证记载，刘某于2007 年9月在某财产保险公司投保了家庭财产保险，保险金额为6万元， 保险标的为家庭财产与室内装修，保险期限为一年。
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理赔焦点
• 1、查证第一现场。2007年12月1日，保险公司接到报案电话 立即赶赴现场，同被保险人共同查勘确认保险及损失情况：一是 出险时间在保险期限内；二是出险地点与投保地址一致；三是原 因是自家暖气破裂；四是与邻居几人谈话确认此事故情况。
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• 后经消防人员和保险公司对现场的查勘，确定着火 原因，是因为于某家中蚊香燃尽部分滴落到地上， 才导致了这场火灾的发生，家中财产的损失总计为6 万元，
• 于某遂对保险公司提出了事故理赔申请，保险公司 经过对事故的发生调查发现，于某当天接到邻居的 失火电话通知后，即未拔打119实施报警，也未及 时到达失火家中，实施抢救财产或协助消防人员实 施有效灭火工作，于某违反了合同中的被保险人应 尽的义务的规定，故保险公司提出对此次失火事故 拒绝赔偿。
额，保险公司按损失金额赔偿15万元。 • （2）当家庭财产损失35万元时，由于损失超过保险金
额，保险公司按保险金额赔偿30万元。
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• 案例2: • 某被保险人向保险公司投保家庭财产ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ险，保险
金额为100万元。在保险期间该被保险人家中失火， 当： • A、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失2万元时， 保险公司应赔偿多少？ • 案例分析： • 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失小于免 赔额即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿。 所以，当家庭财产损失2万元时，保险公司不赔偿。
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• 2、确定保险责任。
•
根据家财保险条款——保险责任“在本保
险有效期内，被保险人（或其同住的家庭成员）
在其所居住的住所，使用、安装或存放其所有
或租借的财产时，由于过失和疏忽造成第三者
的人身伤亡或财产的直接损毁，在法律上应由
被保险人承担民事损害赔偿责任的，以及因上
述民事损害赔偿纠纷引起合理、必要的诉讼、
抗辩费用和其他事先经本公司同意支付的费用，
除列明外，在本险别的赔偿限额内负责赔偿”。
• 确定本案保户刘某家中暖气破裂，造成楼下 三家受损，以及临单元6楼受损出险。是由被保 险人的疏忽或过失所致的损失，属于保险责任。
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保险公司未尽核保责任应予赔付
•
2005年12月15日，黄某到某保险公司投保《家
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• 2006年2月3日16时，黄某外出回到上述财 产所在地址，发现家中被盗，投保的保险财产 丢失，包括裘皮大衣5件，项链2条，床罩1套， 纪念币20张，手表一块，等等。黄某报案后， 公安局出现场并予刑事立案。
• 案件发生后，黄某向保险公司申请理赔， 保险公司以丢失的财物没有发票及证明为由不 予理赔，无奈，黄某将保险公司诉至人民法院。
• C、 相对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了相对免赔率，当保险事故损失小于免赔额 即100万元×5%=5万元时，保险人不负责赔偿；当保险 事故损失大于或等于免赔额即5万元时，保险人负责赔 偿全部损失。所以，当家庭财产损失8万元时，保险公 司赔偿8万元。
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• B、 绝对免赔率为5%，家庭财产损失8万元时，保险 公司应赔偿多少？
• 因为采用了绝对免赔率，当保险事故损失大于或等于 免赔额即5万元时，保险人承担的赔偿责任等于实际损 失减去免赔额后剩余的差额，即超出免赔额的部分。所 以，当家庭财产损失8万元时，保险公司只负责赔偿8万 元-5万元=3万元。
• 案例1:
• 史某拥有40万元的家庭财产，向保险公司投保家庭财 产保险，保险金额为30万元。在保险期间史某家中失火， 当：
• （1）财产损失15万元时，保险公司应赔偿多少？ • （2）家庭财产损失35万元时，保险公司又应赔偿多少？ • 因为家庭财产保险适用第一危险赔偿方式，即在保险
金额范围内的损失均予以赔偿。所以在本案例中： • （1）当家庭财产损失15万元时，由于损失低于保险金