家庭理财案例分享

家庭理财案例分析

李先生，30岁。老婆，25岁。俩人刚结婚不久。李先生的税后收入5000元/月（扣除社保，医保，公积金）。四大节日奖金，6000元/月。老婆，1800元/月（扣除社保，医保，无公积金）。夫妻俩现有1套50平米的单位分住房，现出租，租金600元/月。家庭现有存款10万元。住房公积金1500元/月。投资股票30万元，现市值11万元，深套。有旧车1 部（价值10万元），夫妻共同财产，李先生生活在三线城市，日常支出2500-3000元/月。车子费用500元/月（主要用于上下班）。李先生买了某保险，每年交保费2000元，交到60岁。

理财需求

（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。

（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

分析：家庭基本情况

一．家庭成员资料

二．近期家庭资产负债表（单位：万元）

三．家庭可支配月收入表（单位：万元）

家庭财务分析家庭财务比率分析

从家庭财务比率来看，流动性比例适中，可以满足家庭对资产的流动性需求，零负债说明您的家庭无负债压力，投资配置管理尚有余地，家庭理财资产品种单一，大部分是活期储蓄，一部分投资股票型基金，投资收益率较低，建议投资多元化，家庭商业保险比重为零，一旦出现事故，对家庭影响较大。因此当前迫切需要为您和妻子购买一定保额的商业保险。

可以看出您的家庭财务情况稳健有余，回报不足；家庭财富的增长过分依赖工资收入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。因此，应当运用好家庭收支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，是您家庭财富快速积累、顺利实现家庭理财目标的关键。而且股票投资已经套牢，短时间内无法回转。

保障缺失：李女士和未来的小孩还没有保险，而且李先生和其夫人的父母还没有保险。

财务目标优先性：由于子女教育以及赡养老人在时间和费用上没有弹性，因此该家庭的首要理财目标应该是为女儿准备教育费用、为李先生父母准备生活费和医疗备用金。

理财需求:（1）现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款（当然还是要还的）。

（2）计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。（3）由于明年即将有小孩，想为小孩买一份教育保险，也想帮老婆买一份医疗保险。

第四部分：综合理财需求分析

一、李先生的理财目标（单位：元）

二、李先生的风险评估

风险承受能力分析（客观因素）

从测算结果来看李先生风险承受能力中等偏上。

李先生理财目标资金供需分析

一、资金需求分析（单位：万元）

二、资金供给分析（单位：万元）

第六部分：理财规划建议

一、购房规划

现在打算买1套60万元商品房，其中自己出10万元，可以通过父母资助50万元一次性付款，这个购房打算比较好，避免了银行利息的额外支出，有助于李先生节省资金，应尽快在房价上涨之前买房。

二、购车规划

计划3-5年后买1辆10万元左右的新车。建议全价购买，可以避免利息额外开支，而且就李先生家庭情况来看，有支付全价的能力。

三、保险规划

家庭理财中，保险能够抵御家庭主要收入来源突然中断而对家庭财务带来的不良影响。魏先生是家庭的经济支柱，但是只有在单位

投保的基本保险，一旦魏先生出现风险，家庭财务就可能陷入危机，因此必须考虑增加寿险和意外险的保额。推荐的保险产品有：国寿福馨两全保险、太平盛世-长发两全保险(万能型)等人身保险，平安人寿医疗保险和新华人寿教育保险等。

四、投资规划

李先生的投资渠道过于单一，应分散化，多方经营，而且鉴于所购股票已经深套，建议购买债券、基金等低风险证券，对于已经深套的股票，建议暂时持有以观摩发展情况。同时，也可以尝试组合投资以降低风险。

作者：车牮