农村信用社风险及防范对策1

农村信用社风险及防范对策

摘要

在广泛关注和研究风险的背景下，农村信用社面临的风险是尤为突出的，如何正确认识和防范农村信用社的风险，对农村信用社的进一步发展来说，是具有很重要的意义。

本文从我国农村信用社的产生背景、性质出发，对农村信用社风险的成因作出了深入的分析，并提出了一系列防范农村信用社风险的措施。本文主要从以下几个方面分析了农村信用社的风险，从农村信用社自身的发展情况，风险产生的原因和我国农村信用社面临的主要风险，通过认识风险评估的方法和农村信用社的风险管理方法，以及VaR模型在农村信用社风险管理中的应用，全面的了解农村信用社的风险。

论文对农村信用社的风险防范对策，主要从三个方面提出来相关的建议和对策，包括建立统一的风险管理机构和组织体系，明确各部门、各岗位的职责，做到层层防范可能产生的风险；建立风险的预警机制，加强对各行业间和客户个人的风险实施预警分析，将某些行业的变动趋势因素纳入风险预警系统指标体系中；要加强金融监管的力度，金融主管机关要加大对农村信用社风险的监督和管理，制定严格的制度，完善监管工作，指导农村信用社做好防范风险的管理。

关键词：农村信用社；风险；风险管理；防范措施

The rural credit cooperatives risk and countermeasures

Abstract

In the wide attention and research under the background of risk,rural credit cooperatives faces risk is especially,how to recognize and guard against the risk of rural credit cooperatives,rural credit cooperatives to futher development,it is significant.

This article from the background of China's rural credit cooperatives, properties of the causes of the risk of rural credit cooperatives made in-depth analysis, and put forward a series of measures to prevent the risk of rural credit cooperatives. This article mainly from the following several aspects analyzes the risk of rural credit cooperatives, from the development of the rural credit cooperatives itself, the causes of risk in China's rural credit cooperatives and facing the main risk, by recognizing the risk assessment method of rural credit cooperatives and risk management methods, as well as VaR model in the application of risk management of rural credit cooperatives, full understanding of the risk of rural credit cooperatives.

Papers on the risk of rural credit cooperatives preventive measures, and mainly from three aspects related out Suggestions and countermeasures, including establish unity of risk management agencies and organization system, clear departments and the responsibilities of the position, do layers of guard against the risk of; Establish the risk of early warning mechanism, strengthen between sectors and individual customers of the implementation of the risk early warning analysis of some industries will change trend, the risk factors into the early warning system in the index system; To strengthen financial supervision of strength, financial competent authority will increase the risk of rural credit cooperatives of supervision and management, develop strict system, perfect the supervision work, guiding rural credit cooperatives to guard against the risk management

Keywords:Rural credit cooperatives；risk ；Risk management；Preventive measures

第一章绪论

1.1.研究背景

随着全球经济一体化进程和社会经济的快速发展，在金融改革日新月异，金融创新层出不穷的今天，银行业营运规模和交易范围的不断扩大。农村信用社是我国金融体系的重要组成部分，是新形势下农村金融的主力军，主要为农户、个体工商户，为农产品产前产后经营的各个环节提供金融服务，是最基本的农村金融体系，是联系农民的金融纽带，是支持农村经济和农业发展的重要力量，在社会主义新农村建设中可以也应该发挥排头兵的作用。在深化农村信用社改革发展中，在国家政策的扶持和全体农村信用社员工的不懈努力下，全国农村信用社发生了巨大的变化，取得了巨大的成绩。资产规模由2.2万亿元增长到了8.6万亿元。存款由2万亿元增加到了6.9万亿元，居全国第四位。贷款由1.4万亿元增加到了4.7万亿元，居全国第二位。不良贷款率由四级分类的37%下降到五级分类的10.8%。贷款损失专项准备充足率由8%提高到57.2%。这些充分的说明了，在社会主义市场经济体制下，我国农村信用社这一农村金融的主力军，经过了50多年的曲折变迁和发展，逐渐在生活中突显出重要的地位。

但是，在发展的同时问题也在不断的凸显出来，在我国不少基层农村信用社存在着较为严重的金融风险，以致于金融安全事件的发生频率不断上升，银行业监督管理机构和金融业的各级管理部门明确提出了治理金融风险，保障金融业和谐稳定发展的要求。金融风险是银行业金融机构面临的诸多风险中的一类，与信用风险、法律风险、市场风险、流动性风险、操作风险并列。基层农村信用社在经营管理过程中，因其制度落实不到位，管理措施不完善，风险防范乏力和监督制约机制不健全等因素产生了很多业务上的风险和管理上的风险，阻碍了农村信用社改革和发展的进程。

当前，农村信用社的业务增长方式和经营管理模式，决定了风险主要集中在信用风险、操作风险、利率风险、流动性风险等相关领域，因此，如何在这些方面进行有效的防范是至关重要的。对于农村信用社而言，不断发生的风险为其带来了十分严重的后果，使不良贷款和坏账增多，信用社人员与贷款户联手套取信用社资金的现象。风险已经成为制约信用社进一步发展的重要因素，因此，必须对风险加以深刻的认识，而风险的防范则是农村信用社风险管理的重中之重。