第三章保险市场PPT课件

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2. 影响保险市场需求的主要因素 ➢ 风险因素 ➢ 保险费率 ➢ 消费者的收入水平 ➢ 经济发展水平 ➢ 互补品与替代品价格 ➢ 人口因素 ➢ 强制保险的实施
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二、保险市场的供给
1. 保险供给的含义
➢ 保险供给是指在一定费率水平下，保险市 场上各家保险公司愿意并且能够提供的保 险商品的数量。
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近几年我国保险供给情况表（单位：亿元）
年份ຫໍສະໝຸດ Baidu
保险赔款 寿险赔款 健康及意 产险赔款
支出总额
外险赔款
2005
1130 307
151
672
2004
1004 308
129
568
2003
841
264
101
476
2002
707
225
50
432
2001
598
203
395
2000
527
176
351
（根据国家统计局2000-2005年年度公报整理）
第三章 保险市场
❖ 保险市场是保险交换关系的总和或是保险商 品供给与需求关系的总和。保险市场的交易 对象是保险人为消费者提供的保险保障，即 各类保险商品。
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保险市场的构成要素——主体和客体
❖ 1、保险市场的主体
保险市场的主体是指保险市场交易活动 的参与者，包括保险商品的供求双方以 及保险中介方。
• 投保人与保险人目标一致，可以有效防范保险
欺诈； 2020/12/7
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保险股份有限公司和相互保险公司的区 别
❖ 企业主体
❖ 经营资金
❖ 保费
❖ 利益处理
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（三）个人保险组织
❖ 个人保险组织是个人为保险人的组织。该组 织主要存在于英国，英国的劳合社（Lloyd’S） 是世界上最大的、历史最悠久的个人保险组 织。
❖ 保险商品的供给方：提供保险商品的各 类保险人。
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❖ 保险商品的需求方：保险市场上所有的 现实的和潜在的保险商品的购买者，即 各类投保人。
❖ 保险市场的中介方：又称市场辅助人， 是指介于保险人和投保人之间，为双方 提供中介服务的媒介人。
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2. 保险市场的客体
❖ 保险市场的客体是供求双方具体交易的 对象，即保险人提供的保险商品。
3. 保险市场的交易价格 ❖ 保险市场的交易价格就是指保险费率。
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第一节 保险市场的需求与供给
一、保险市场的需求
1. 保险需求的含义
2. 保险需求是指在特定的时期内和一定 费率水平上，保险消费者从保险市场上 愿意并且有能力购买的保险商品的数量。
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➢ 保险供给包括质和量两个方面。
➢ 质——保险企业所提供的各种不同的险种 ➢ 量——保险企业为全社会所提供的所有保
险商品的经济保障总额
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保险供给的两种表现形式
有形的经济保障
无形的经济保障
保险人按照合同规定的 责任范围给予补偿或给付
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保险人对所有投保人 提供心理上的安全感
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第二节 保险人
❖ 公营保险组织 ❖ 民营保险组织（保险股份有限责任公司、相
互保险公司） ❖ 个人保险组织 ❖ 合作保险组织（相互合作社、保险合作社）
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（一）公营保险组织
公营保险组织是由国家或政府投资设立 的保险经营组织，它又可分为：第一，由政 府垄断的保险。第二，与民营保险自由竞争 的非垄断性保险。
❖ 2005年10月12日，事故最终赔付协议签署仪式举行，赔付金额
超过5亿元，备受瞩目的国内最大的工程险赔案顺利结案。
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2. 影响保险供给的因素
• 保险价格即保险费率 • 保险供给者的数量和经营管理水平 • 保险市场竞争 • 保险成本 • 保险资本量 • 国家政策
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案例：上海地铁四号线保险赔款5亿元
❖ 2003年7月1日凌晨4时许，上海轨道交通4号线突然出现渗水， 导致一幢8层楼房裙房坍塌，防汛墙沉陷、开裂、轰然倒塌，靠 近事故现场的20多层的临江花园大楼也出现沉降……
❖ 此前，上海轨道交通四号线由平安、太平洋、人保等四家保险公 司共保。7月下旬，事故转入了修复阶段，保险理赔工作也随即 展开。在短短两个月的时间内，与68家受损企业、146户居民达 成了定损协议，并很快做到了赔款到位。
➢保险需求可以用投保人投保的保险金 额总量来计量。
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保险需求的两种表现形式
有形的经济保障
无形的经济保障
在自然灾害和意外事故发生之后，参加 保险的个人或单位能得到经济补偿和给付
在获得保险经济保障之后，参加保险 的个人或单位获得心理上的安全感
有效的保险需求须具备的条件——需求；支付能 力；需求险种与设立险种的吻合
3、采用确定保费制
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2.相互保险公司
相互保险公司是参加保险的人为自己办理保险
而合作成立的法人组织，是保险业特有的公司 组织形态。
与股份保险公司相比，相互保险公司具有以下特 点：
• 投保人具有双重身份；
• 经营目的不是为了获利，而是为投保人提供低 成本的保险；
• 组织机构类似于保险公司；
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（二）民营保险组织
1.保险股份有限责任公司
股份有限公司简称股份公司，是将全部 注册资本分成等额股份，通常发行股票 筹集资本，股东以其所持股份为限对公 司承担有限责任，公司则以其全部资产 对公司债务承担民事责任。
保险股份有限公司的特点：1、所有权和经
营权分离；2、通过发行股票来筹集资本；
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三、保险市场的供求平衡
❖ 保险市场的供求平衡是指在一定费率水平下，保险 供给恰好等于保险需求的状态，即保险供给与需求 达到均衡点。
❖ 保险供求的总量平衡：保险供给规模与需求规模的 总量平衡。
❖ 保险供求的结构平衡：保险供给的结构与保险需求 的结构相匹配，包括保险供给的险种与消费者需求 险种的匹配，保险费率与消费者缴费能力的匹配等。
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（四）合作保险组织
❖ 合作保险组织是由社会上具有共同风险的个 人或经济单位，为了获得保险保障，共同集 资设立的保险组织形式。
❖ 1、相互合作社:是由一些对某种危险有同一 保障要求的人组成的一个集体，当其中某个 成员遭受损失时，由其余成员共同分担。相 互合作社是最早出现的保险组织，也是保险 组织最原始的状态。