第一章 为什么我们要投资理财ppt课件

这种小资情调的生活你向往吗？
想要，先得搞定丈母娘！
4．规避生活中的风险Fra Baidu bibliotek
投资理财有助于个人风险管理，因为人 未来的现金流具有很大的不确定性。工作、 身体、家庭、财产、市场、环境等变化， 都会影响到我们的现金流入或现金流出， 产生收入中断风险或费用递增风险。犹太 人特别强调培养人的延后享受理念。所谓 延后享受(deferred enjoyment)，就是延期 满足自己的欲望，以追求自己未来更大的 回报，这一点被许多人看成是犹太人教育 的核心，也是犹太人成功的最大秘密。享 受应该是40岁以后的事，年轻时必须付出、 拼搏，老来穷才是最可怕的事情。
2. 实现财产的 保值和增值
我国现在多数时 间都处于负利率状 态，也就是说，如 果你把钱存在银行， 就会发现你的财产 不但没有增加，反 而随着CPI的上涨 不断缩水。
CPI是Consumer Price Index（居民消 费价格指数）的简称，是度量居民生活消 费品和服务价格水平随着时间变动的相对 数，综合反映居民购买的生活消费品和服 务价格水平的变动情况。根据国家统计局 公布的数据，从2010年2月CPI涨幅(2.7%) 超过一年期定期存款利率(2.25%)以来，连 续28个月CPI高于同期一年期定期存款利率， 这也就是人们通常所说的实际利率为负。 “你可以跑不过世界飞人博尔特，但你不 能跑不过CPI”。
3. 提高生活品质
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活 来源，但光靠工资生活，很难达到自己所 期望的生活水准。
单身者现在读完本科一般是22~23岁，研 究生25~27岁，在北京买房的首付以50万计 算，如果一年工资10万，每年攒5万大约需 要10年才能付首付。对白手起家的他们来 说，如果在结婚前追求房子、车子，那绝 对是“圣斗士”。只能要么“裸婚”，要 么“啃老”。 已婚者要买车、要买房，要养活孩子， 自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养， 朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算 宅在家里不出门，水费、电费、上网费， 哪样也少不了！
美国教育基金会会长夏保罗说：“美国 人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能 培养人的成就感和自信心，所以必须从小 教孩子理财，培养他们的财商”。 中国教育过分强调IQ培养，忽视EQ，FQ 教育则几乎为零。在中国家庭内部，有60% 的家长从未给子女进行过理财教育；在绝 大多数家庭，家长很少正面跟孩子谈论金 钱问题。家长往往不愿意让孩子过早接触 钱，开支基本上由父母操办。这样，许多 孩子FQ匮乏、理财观念极差。很多人虽然 拥有很高的教育水平和专业头衔，却缺乏 一些最基本的理财知识。
投资理财的最终目的是实现个人财务自 由，即使不工作的时候，由于有各种理财 收益可以覆盖支出，也不必为金钱发愁。 在市场经济环境下，个人及家庭的需求 都需要靠货币来满足。没有钱或钱太少， 会让日子过得很艰难，甚至得不到社会的 尊重，加大自己在竞争中的挫败感。“拼 爹”说到底是“拼钱”。很多事情是有钱 好说，没钱免谈。 我国人口的预期寿命从20世纪50年代的 平均40岁到目前的73岁；未来20年，将接 近80岁；到2050年更有希望达到85岁。
事实上，绝大多数在财务上获得自由的 人，与众不同的特质并非其过人的头脑、 前瞻的眼光、坚忍的耐受力，而是“化一 为百”的财富增值能力。或许在普通人眼 中微不足道的一元钱，在他们看来却是组 成下一个百万元的“基石”，因为他们深 知：财富并不是一味“攒”出来的，而是 “生”出来的。美国股神沃伦·巴菲特有一 句名言，“一生能够积累多少财富，不取 决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投 资理财，钱找人胜过人找钱，要懂得钱为 你工作，而不是你为钱工作。”
老百姓来钱的路子本来就少，花钱 的地方又越来越多，加上现在的CPI又 涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。 当然，有人会愤愤不平地说，现在是 撑死胆大的，饿死胆小的。这样的话 说说就行了，千万别为此动了歪心思。 胆大的事让胆大的人去干，胆小的我 们得想个稳妥的办法。
什么办法？就是开辟合法的第二赚钱渠 道——投资理财！
第一章 为什么我们 要投资理财
国际商学院
艾 民
一、为什么我们要进行投资理财
1. 适应市场经济环境
在市场经济条件下，当我们面对或多或 少的个人或家庭财富时，当我们开始自己 购房、买车、负担家庭、医疗、养老费用 时，当我们面对诸如投资基金、债券、股 票、保险等越来越多的金融产品时，客观 上就产生了投资理财的需求。个人投资理 财就是对自己现金流的合理管理，因为我 们每个人都需要用钱，即产生现金流出， 也需要赚钱来产生现金流入。因此无论你 是否有钱，都需要对每日、每月、每年甚 至更长时间的现金流进行有计划的使用和 安排，也就是投资理财。
计划生育政策推行至今，普遍出现 这样的局面：一对夫妇，赡养四位老 人，同时还要抚育一个孩子。这无疑 给初为人父的年轻人造成很大的经济 压力，对父母，我们必须多一点孝心， 因为百年后只会剩下怀念；而孩子的 成长过程，更需要一大笔开支。如果 能提前规划，采用合理的投资理财方 式，则会令以后的家庭生活更为轻松。 所以我们现在理的不是财，而是明天 与未来。
在零利率或负利率背景下，要想抗通胀， 增加自己的财产性收入只能靠个人投资来 实现。也就是说，只有让钱“动”起来， 钱才能不断地增值，否则只是一潭死水， 迟早会被物价上涨吞噬掉。 以美国为例，美国居民会选择各种投资 方式实现个人财产的保值和增值。一是储 蓄存款，约占投资额的15%；二是股票，约 占投资额的40%；三是保险和养老金，约占 投资额的20%；四是债券，占到投资额的 10%左右；五是其他投资方式，如投资房地 产、购买艺术品和外汇等。
但活得越久，养老生活的花费自然越高。 以60岁退休计算，如果活到80岁，按照目前 养老机构3000元每月的费用计算，至少需要 72万元；如果考虑通胀、寿命延长和医疗开 支等，总养老费用会超过100万元。 我国目前确定的养老金替代率的目标是 54%，这意味着退休后的收入只有在职时的 一半左右。由于退休后不再有持续增长的收 入来源，再加上可能无法逃避的啃老族，为 了保持同样的生活水平、医疗条件等，个人 就有必要另行储备养老金。 退休了，你很失落。不要紧，证券市场 给你提供了好去处。
美国理财专家柯特· 康宁汉有句名言：“不能养 成良好的理财习惯，即使拥有博士学位，也难以 摆脱贫穷”。 在现代社会，硕士、博士打工，中专生、高中 生当老板的现象早已司空见惯。按常理分析，越 聪明、会读书的人，就应该越能赚钱。然而，有 智慧的人往往囿于理论，不善计谋，“智慧”反 而成为赚钱的障碍。赚钱不能光靠理论，一定要 动手实践。论IQ，硕士、博士肯定在高中生之上； 论情商和财商，那就另当别论。一般来说，能当 老板的高中生，其EQ和FQ应该比打工的硕士和博 士高。因此，一个人的IQ不足，可以用EQ和FQ 来弥补；EQ不足，也可以用FQ弥补；但是，FQ 不足，IQ和EQ再高也难以弥补其不足。
有啥别有病，没啥别没钱。这句话对老 人更适用。人要的应该是生活的质量，而 非生命的长度。
许多人之所以会有“钱不够花”的感觉， 一方面是因为时下的生活成本确实太高； 另一方面则包含了他们对未来生活种种不 确定性的恐慌，相对于前者，这种恐慌所 带来的焦虑和不安全感更强烈。他们需要 担心的事情很多，比如家人生病了怎么办？ 自己失业了怎么办？还贷的月供提高了怎 么办？“钱不够花”的另一面就是积蓄少， 积蓄少就不足以应对未来的种种不确定性， 试想，当一个人每天背负着类似的心理压 力时，他如何“幸福”得起来？
在经济发达国家和地区，孩子很小就开 始接受理财教育，培养其理财意识。
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美国社会对孩子财商的基本要求是： 3岁时能够辨认硬币和纸币； 4岁时认识到我们无法把商品买光，必 须在购买时作出选择； 5岁时知道钱币的等价物，例如：25美 分可以打一次投币电话等。知道钱是 怎么来的； 6岁时能够找零； 7岁时能够看懂价格标签；
理财教育要趁早
• 8岁时知道自己可以通过做额外工作赚钱， 学会把钱存到储蓄账户里； • 9岁时能够简单制定一周的开销计划，购物 时知道比较价格； • 10岁时懂得每周节省一点钱，以备有大笔 开销时使用； • 11岁时知道从电视广告中寻求有关花钱的 信息； • 12岁时能够制定并执行两周的开支计划， 懂得正确使用银行业务中的术语。
二、个人投资理财的基本概念
投资理财可分为个人投资理财、家 庭投资理财、银行投资理财、公司投 资理财等。无论哪一种投资理财，其 目的是基本一致的，即通过对所有资 产和负债的有效管理，达到保值与增 值的目的。 个人投资（Personal Investment） 是指投资者牺牲或放弃现在可用于消 费的价值，以获取未来更大价值的一 种经济活动。
我们看看自己身边的老人，有多少都是 在为儿女结婚、买房贴补之后，数着有限 的退休金和存款紧巴巴地过日子。
对这些辛苦操劳了大半辈子的老人 来说，本应该在自己的余生，去看看 世界，游览祖国的大好河山，但对不 起，不差时间就差钱。 女孩子要过上好日子，别光指望男 人，而必须在经济上自立，有钱在家 里就有地位。靠谁都靠不住，道理很 简单，靠山山倒，靠人人跑。
无论你是谁，不培养和提升自己的财商， 就想在投资市场放手一博，结果只能输得 很惨。有人看到别人通过炒股赚了大钱， 羡慕得不得了甚至眼红，自己也想在股市 里大干一场，但不要忘了，“想从股市拿 多少，就看你付出多少”。 几乎所有的富翁都有一个共同特点，就 是有无比的自信心，相信自己绝对可以在 财务上取得大成就。其实，一个人进入社 会后，综合素质是最重要的。综合素质包 括很多内容，但首先是自信心。
中国教育基金会2011年的一项调查 显示，中国人的FQ平均只有60，研究 生为64，博士生为67。 2012年5月，西南财经大学中国家 庭金融调查与研究中心发布了《中国 家庭金融调查报告》。该调查报告显 示，炒股的盈亏水平与学历高低并不 成正比，反而是小学学历水平炒股盈 利的更多。其中，没上过学炒股盈利 的股民占33.33%，小学占37.04%，而 大学本科占19.31%，硕士研究生占 22.22%。
5. 培养和提升财商
随着社会经济的发展，财商（FQ ）成为 继智商（IQ ）、情商（EQ）之后又一被广 泛认同的现代社会人的基本素质。那么，什 么是财商呢？财商（Financial Quotient，FQ） 是指一个人认识金钱和驾驭金钱的能力。财 商与智商、情商并列为现代社会三大不可或 缺的能力。 IQ主要靠天赋和训练，EQ也可以通过学 习和磨练获得，而FQ的形成，则主要靠教 育和实践。“小富靠勤奋，中富靠机遇，大 富靠财商”。
大家知道，美国人花钱向来是大手大脚， 很少储蓄，但这并不意味着美国人不进行 投资理财。许多美国人会把自己税后收入 的30%~50%节省下来用于投资，经过20~30 年的坚持，50多岁就成了名副其实的百万 富翁。作为世界最发达的国家，美国人退 休除了靠退休金，就靠股票。2011年美国 60%接近退休年龄的家庭拥有401k退休计划。 所谓401k计划，就是拿你的一部分退休金 由专业机构去炒股，来为你退休后提供保 障。
这是一个具有颠覆性的调查结果。 通常说来，大学生和研究生是受过良 好教育的群体，他们对股票知识的了 解以及对股票投资技巧的把握能力远 远超过小学生。因此，他们在股市里 更应该成为赢家。但《中国家庭金融 调查报告》显示，不仅高学历与炒股 赚钱之间没有必然关系，甚至研究生 炒股还不如小学生的赢面大。这不能 不说是一个值得令人思考的问题。
美国证券业及金融市场协会(SIFMA)举办的模拟 炒股大赛，小学组2011-2012年度冠军蒂莫西· 古 (Timothy Go)和伊桑· 麦克莱德尔(Ethan Machleder)， 9岁，小学4年级。
根据深圳证券交易所2012年3月完成的 《深交所2011年个人投资者状况调查报 告》，有77%的投资者表示自身需要系统地 学习投资知识与投资技能。同时有高达94% 的个人投资者表示在学习证券投资知识与 技巧的过程中面临困难，主要表现有：缺 少时间与精力进行系统学习；缺少必要的 经济学与金融学基础以及缺乏专业人士指 导。 值得注意的是，有82%的投资者表示希 望子女在学校读书时能够接受基础的投资 与理财教育。