农业发展银行流动资金贷款业务操作流程资料汇编

中国农业发展银行流动资金借款申请书

金额单位：元

附件2

商业性流动资金贷款业务受理资料清单

附件3

担保人资料收集清单

附件4

客户信用等级评审表

附件5

商业性信贷业务意向受理流程表

开户行：意向受理调查人：单位：万元

编号：行[ ] 号

信贷业务受理意向书

客户名称：

□政策性贷款

□准政策性贷款

□商业性流动资金贷款

□固定资产贷款

□农业小企业贷款

□银行承兑汇票

□贷款展期

申报行：申报时间年月日转报行：转报时间年月日转报行：转报时间年月日受理行：受理时间年月日

信贷业务退回通知书

分行：

你行上报的行[ ] 号《信贷业务受理意见书》收悉，经审核，因下列问题，不符合受理条件，现予退回。

1、

2、

3、

4、

受理单位：客户处

年月日（单位印章）

编号：信贷业务调查、审查、审议、审批意见书

客户名称：

开户行：

业务种类：

年月日

客户基本情况表

单位：万元

客户信用等级调查、审查、审批表

中国农业发展银行贷款利率定价测算表

企业名称：年月日

注：1、营业费用包含业务管理费和其他营业费用；

2、中间业务收入包含保险代理收入、人民币结算收入、国际结算收入、保函业务收入等收入；

3、计算营业税金及附加时对未纳税的表外利息收入也应予以考虑；

4、贷款定价测算利率不得低于保本临界点和人民银行基准利率的0.9倍。

中国农业发展银行资金定价和信贷计划申请审查表

调查部门：申请日期：年月日

客户授信方案调查、审查、审议、审批表

- 15 -

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- 17 -

商业性流动资金贷款调查、审查、审议、审批表（一）

单位：万元

中国农业发展银行保证担保调查情况表

单位：万元

附件16

中国农业发展银行抵押担保调查情况表

抵押人名称：单位：万元

- 21 -

注：1、抵押物性质指土地使用权性质，埴列出让或划拨。

2、拟抵押担保金额为拟贷款本金、利息合计金额；抵押率＝拟抵押担保金额÷评估价值。

3、本调查表作抵押合同附件留存，如抵押人为分支机构，必须附授权书。

附件17

- 22 -

中国农业发展银行质押担保调查情况表

- 23 -

- 24 -

附件18

编号：

XXX 公司XXX 万元授信方案 及XXX 万元XXXX 贷款调查报告

调查部门： 调查人员：（签字） 调查部门负责人：（签字）

调查日期： 年 月 日- 年 月 日

内部资料 注意保密

目录

一、客户基本情况……………………………………………………………xx-xx

二、客户经营情况……………………………………………………………xx-xx

……

一、客户基本情况

（一）客户概况。客户主体资格（营业执照、组织机构代码证、税务登记证、外资企业同时提供批准证书、《外商投资企业外汇登记证》、事业法人资格证书、特殊行业经营许可证等）、客户名称及演变、性质、注册时间、注册地址、经营地址、基本账户开立行、贷款证、主营业务、兼营业务、取得行业合法经营资格情况（如收购许可证、加工许可证、特种行业许可证等）、获得称号情况。

（二）客户股权结构和组织结构。客户注册资本、实收资本、主要投资人、投资额、占比；客户组织体制、财务管理体制；如为集团公司，需对全资子公司、控股公司、参股公司、附属企业等进行说明；如为集团公司成员，需对集团公司组织结构及关联企业进行说明。

（三）经营者素质。法定代表人及主要管理人员品行、学识、经历、业绩、合作情况、经营管理能力，必要时应了解其家庭主要情况。

（四）信誉状况。客户在农发行或其他金融机构信用等级、近期在所有银行借款本息归还情况、现有存量贷款质量情况；合同执行情况；税金缴纳情况；水电费交纳、职工工资发放情况；诉讼情况等。

二、客户生产经营情况

（一）主要产品（品种）

客户主要产品品牌、特点、质量（质量认证）及在同行业地位；购销、储备企业经营的主要品种。

（二）生产经营情况

客户的机器设备、技术工艺、生产周期、生产能力、产量和销售情况；购销、储备企业近期购、销、储情况，仓储能力。

（三）原料市场

原料供应渠道和货源情况。

（四）产品市场

客户的营销策略、市场拓展能力、销售网络渠道、主产品销售覆盖情况、市场份额。

（五）客户竞争力

分析国家有关产业政策、区域政策变化对客户和行业的影响程度；分析客户在收购、生产、销售等环节的突出优势和主打产品的质量、价格市场竞争力。

（六）发展前景

分析行业发展前景；客户近期目标和远期规划。

三、客户财务状况分析

（一）资产负债和经营成果分析

1、资产负债表分析，包括资产结构、负债结构、权益性资产以及资产与负债和资产与所有者权益对称结构分析；各科目不同时点数据对比分析。对客户偿债能力和举债能力进行评价，判断客户财务状况的未来发展趋势。

2、利润表分析。一是对利润表中各项目进行分析审查；二是分析利润表中各项增减变动原因；三是判断主营业务等各项对利润形成的贡献；四是费用结构及变化情况。通过分析，正确评价客户各方面的经营业绩，判断客户承受贷款风险的能力，揭示客户在经营管理中存在的问题，为决策提供依据。

3、现金流量表分析。

通过资产负债表和利润表数据推算现金流量表数据的真实性，通过对现金流量结构分析判断客户偿债能力。

（二）偿债能力分析

近三年和本期短期偿债能力变化情况及原因，包括资产负债率、流动比率、速动比率、经营现金与债务总额比等指标；近三年和本期长期偿债能力变化情况及原因，包括总债务/EBITDA、已获利息倍数等指标；对客户长、短期偿债能力进行综合评价。

（三）盈利能力分析

客户近三年的销售（营业）利润率、净资产收益率率、总资产报酬率、成本费用利润率、销售现金比率等数据的变化情况及原因，综合评价客户盈利能力。

（四）经营能力分析

客户近三年总资产周转率、流动资产周转率、存货周转率、应收账款周转率等指标变化情况及原因，分析客户综合经营能力。

（五）客户发展能力分析

销售（营业）增长率、总资产增长率、资本积累率、三年利润平均增长率等

分析集团客户总体财务指标时应使用合并财务报表，分析集团成员企业或单一客户财务指标时使用客户自身的财务报表，并对财务分析所依据的财务报表的及时性、真实性、完整性、审计意见以及对客户财务分析的影响做出说明。对客户财务报表中发生较大或异常变化的项目进行原因说明。