个人理财---多选题

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二、多选题共23题
15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(AC)等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划
B、外汇理财、人民币理财
C、投资顾问、资产管理
D、保险规划、财产信托
E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐
16.下列属于理财顾问服务的业务是(ABD)。

A、向客户投资建议
B、财务分析与规划
C、资产业务
D、个人投资产品推介
E、存款业务
17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为(AC)。

A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为(DE)。

A、理财顾问服务
B、产品营销服务
C、综合理财服务
D、理财计划服务
E、私人银行服务
19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为(AC)。

A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为(DE)。

A、保证收益型理财计划
B、保本收益型理财计划
C、非保证收益型理财计划
D、保本浮动收益理财计划
E、非保本浮动收益理财计划
21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有(ABCDE)。

A、允许国内投资者投资港股
B、财政部发行特别国债
C、医疗制度改革深入
D、股指期货的推出
E、人口老龄化
22.关于个人理财以下说法正确的有(ACDE)。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭
B、个人理财业务是一般性业务咨询服务
C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务
D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务
E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务
23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会(ACE)。

A、刺激投资需求增长
B、导致利率水平下降
C、刺激股市反弹
D、抑制房地产价格上涨
E、私人银行业务发展空间凸现
24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在(BDE)。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务
B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别
25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?(AE)
A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益
B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩
C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0~12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担
D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9~2.1%之间
E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%
26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有(ACE)。

A、预期未来温和的通货膨胀
B、预期经济处于景气周期
C、失业率下降
D、国际收支持续出现顺差
E、预期未来利率下降
27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是(ACDE)。

A、增加储蓄
B、减少债券配置
C、增加股票配置
D、增加基金配置
E、减少外汇配置
28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起(ABDE)。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置
B、股票面临下跌风险
C、固定收益品价格上升,增加债券配置
D、房地产贷款成本增加,房产市场走低
E、人民币回报高,减持外汇
29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有(ABE)。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产
B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好
C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品
D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失
E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市
30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括(BCD)。

A、货币政策
B、消费者收入水平
C、通货膨胀
D、国际收支
E、失业保险制度
31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有(BCE)。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有(ABC)。

A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、最高收益理财计划
33.下列理财计划中,具有保本效果的有(ABC)。

A、固定收益理财计划
B、最低收益理财计划
C、保本浮动收益理财计划
D、非保本浮动收益理财计划
E、保本收益理财计划
34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有(AB)。

A、固定收益率
B、最低收益率
C、预期最高收益率
D、浮动收益率
E、保本收益率
35.下列有关投资的说法中,错误的是(ACE)。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资
B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券
C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券
D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资
E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有(ABC)。

A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、服务的对象是商业银行的客户
D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议
E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
37.固定收益理财计划的特点是(AC)。

A、投资者获取的收益固定
B、风险由银行和投资者共同承担
C、风险完全由银行承担
D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分
E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率
二、多选题共37题
49.若将封闭式基金加入到理财规划中,则需要掌握哪些投资技巧?(ABCDE)
A、注意选择小盘封闭式基金,特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别
B、注意选择折价率较大的基金
C、要适当关注封闭式基金的分红潜力
D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势
E、投资封闭式基金要克服暴利思维,如果基金出现快速上涨行情,要注意获利了结
50.下列金融投资工具属于固定收益证券的是(BCD)。

A、银行活期存款
B、国库券
C、公司债券
D、资产抵押债券
E、期权
51.以下关于股票的表述中正确的有(ABCE)。

A、股票的理论价格和市场价格不一定相等
B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合,能够极大地降低非系统性风险
52.短期的投资规划可以用到套期保值技术,对此,下列论述正确的是(BCE)。

A、套期保值以回避现货价格风险为目的,通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值
B、套期保值交易与现货交易是分开进行的,很少以现货交割为结果
C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值
D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失
E、在外汇市场上,作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的
53.期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有(BC)。

A、套期保值经常会导致实物交割
B、期现套利则一般很少进行实物交割
C、套期保值首先是因为持有了现货头寸,于是才产生避险需要从而进行期货操作
D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作
E、套期保值肯定是有风险的
F、期现套利在理论上是基本无风险的交易
G、套期保值主要是一种投机行为
H、期现套利则主要是一种投资行为
I、以上选项都是正确的
54.下列金融交易中属于资本市场交易的项目是(CD)。

A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车
B、你在银行购买了9800元的短期国库券
C、普通股价格上涨,为此你买入100股这个公司的股票
D、你获得了一笔收入,买入15000元证券投资基金
55.货币市场基金的投资对象包括(ABD)。

A、银行短期存款
B、短期国库券
C、股票组合
D、银行承兑票据
E、股指期货
56.金融市场的微观经济功能有(BCDE)。

A、资源配置
B、储存财富、增值财富
C、风险管理
D、聚敛社会资金,融通资金供需
E、流动性功能
57.按照交易标的物来对金融市场进行分类,可以分为(ACDE)
A、外汇市场
B、柜台市场
C、货币市场
D、资本市场
E、外汇市场
58.下列指标能体现金融市场的价格水平的是(CDE)。

A、年股票发行总量
B、上市公司总数
C、股票价格指数
D、货币市场基准利率
E、银行间同业拆借利率
59.货币市场上的金融工具有(ACD)。

A、商业票据
B、股票
C、支票
D、汇票
E、期货
60.下列金融工具中属于直接融资工具的有(ABCE)。

A、国库券
B、企业债券
C、国债
D、可转让大额定期存单
E、股票
61.以下对银行承兑汇票的特征的论述,正确的是(ABCD)。

A、票据的主债务人是银行
B、票据以银行信用为基础,信用风险较低
C、可以拿票据到中央银行贴现,流动性较高
D、相对于面额而言,票据的发行价格叫高
E、票据的收益率较高
62.可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在(ABCD)。

A、定期存款记名,不可流通
B、可转让大额定期存单可以在市场流通
C、定期存款的金额不固定,可转让大额定期存单有固定的面额
D、定期存款的利率固定,可转让大额定期存单的利率可以使浮动的
E、定期存款可以提前支取,可转让大额定期存单不可以提前支取
F、可转让大额定期存单不可以提前支取,所以其流动能力比定期存款的低
63.以下对货币市场基金的论述正确的是(ACDE)。

A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具
B、货币市场基金所投资的工具风险较低,收益率较高
C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低
D、货币市场基金的风险要比银行存款的高
E、货币市场基金投资的资产的期限比较短,通常在一年以内
64.股票的特征有(ABCDE)。

A、收益性
B、风险性
C、稳定性
D、流动性
E、经营决策的参与性
65.债券的特征有(ABCD)。

A、收益性
B、安全性
C、流动性
D、偿还性
E、参与性
66.以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是(BCDE)。

A、银行定期存款
B、期货
C、期权
D、股票
E、公司债券
67.投资债券时投资者能直接看到的要素有(CDE)。

A、持有收益率
B、到期收益率
C、附息债券的票面利率
D、债券的发行额
E、债券的期限
68.证券投资基金的特点有(ABCDE)。

A、规模经营
B、分散投资
C、专业化管理
D、服务专业化
E、管理费用低于直接投资于基础资产本身
69.成长型基金与收入型基金的区别体现在(ACD)。

A、成长型基金重视基金的长期成长,强调为投资者带来经常性收益
B、收入型基金强调基金单位价格增长,使投资者获得稳定的、最大化当期收入
C、成长型基金投资的资产风险较小,收入型基金投资的资产风险较大
D、成长型基金中现金持有量较小,收入型基金中现金持有量比较大
E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者,而是将股息在投资于市场
F、收入型基金一般均按时派息给投资者
G、以上说法都正确
70.股票的风险构成中属于系统风险的是(ABCE)。

A、政策风险
B、市场风险
C、利率风险
D、财务风险
E、通货膨胀风险
71.下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言,正确的是(BDE)。

A、金融债券的信用风险是最小的债券
B、附息债券的名义收益率是不变的,所以属于固定收益证券,实际上债券的价格变动频繁,所以债券是有风险的
C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具
D、债券的价格因市场利率变化而涨跌,这称为债券的利率风险
E、投资者在债券到期前若想收回债券投资,则需要在债券市场折现,从而可能带来一定损失,这称为流动性风险
72.下列哪些因素将会使债券的发行利率提高(AD)。

A、债券的期限长
B、债券发行机构的信誉高
C、债券有担保
D、债券发行机构面临的市场风险较大
E、债券附有可转换成股票的条款
73.理财客户投资股票之后成为公司的股东,其享有的权益的内容包括(ABCDE)。

A、股本
B、资本公积
C、盈余公积
D、法定公益金
E、未分配利润
74.以下哪个金融市场属于短期资金市场?(ABCE)。

A、同业拆借市场
B、票据市场
C、大额定期存单市场
D、股票市场
E、回购协议市场
75.在我国目前情况下,以下哪些金融机构通过直接融资获得资金?(ABDE)
A、证券公司
B、非银行金融机构
C、商业银行
D、保险公司
E、投资银
76.相对于普通股而言,优先股的优先性表现在以下哪些方面?(AB)
A、优先领取固定股息
B、当公司破产清算时,对公司剩余财产有先于普通股的要求权
C、优先参加公司的红利分配
D、借助表决权参加公司经营管理
E、选举公司高管优先权
77.下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量?(ABC)
A、债券的面植
B、债券的期限
C、市场利率水平
D、债券发行价格
E、债券发行主体
78.按照债券的券面形式可以将债券分类为(ABC)。

A、实物债券
B、凭证式债券
C、记帐式债券
D、浮动利率债券
E、固定利率债券
79.按照债券的发行主体将债券进行分类,可分为(BDE)。

A、国际债券
B、政府债券
C、欧洲债券
D、公司债券
E、金融债券
80.下列哪些因素影响到债券的收益率?(ABCE)
A、息票率
B、期限
C、购买价格
D、发行费用
E、债券税收
81.以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是(CE)。

A、执行价格是看跌期权的权利金
B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格
C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产
D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产
E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产
82.证券投资基金按照投资工具的品种,可以分类为(ACD)。

A、股票基金
B、成长型基金
C、债券基金
D、货币市场基金
E、平衡型基金
83.公债的特征包括(ABCE)。

A、安全系数高
B、流动性强
C、收益比较稳定
D、收益率高
E、享受免税待遇
84.与股票、债券相比,证券投资基金的特征体现在以下哪些方面?(ABCDE)
A、投资方式
B、价格取向
C、投资者地位
D、风险程度
E、收益情况
85.影响认股权证的价格的内在因素有(ABCDE)。

A、标的股票的价格
B、期限
C、认股价格
D、换股比率
E、无风险利率
一、多选题共50题
1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?(BCE)
A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B、能够做到“量身定做”,满足客户风险管理的差异化要求
C、融入金融工程观理念
D、投资领域受到严格监管
E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道
2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括(CDE)
A、通货膨胀水平
B、客户投资者的风险偏好
C、金融市场流动性
D、投资者结构与规模
E、金融产品的品种和结构
3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是(ABCD)
A、面额
B、到期日
C、息票率
D、债券发行者名称
E、到期收益率
4.下列理财产品属于金融产品的是(ABCDE)
A、现金
B、股票
C、债券
D、期权
E、期货
5.若将债券看成理财产品,则要考虑的债券的特征包括(ACDE)
A、流动性
B、参与性
C、偿还性
D、收益性
E、安全性
6.按照发行主体分类,债券可分为(ABC)
A、政府债券
B、公司债券
C、金融债券
D、可转换债券
E、可赎回债券
7.下列债券中内含有期权特征的是(BCE)
A、偿还基金债券
B、可转换债券
C、垃圾债券
D、可赎回债券
E、带认股权证的债券
8.投资者在购买债券时,应当从以下哪些方面考虑债券的风险?(ABCDE)
A、利率风险
B、再投资风险
C、违约风险
D、提前赎回风险
E、通货膨胀风险
9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?(BCD)
A、CPI上涨
B、发行公司发新股增加资本额
C、公司高层人事变动
D、股票分割
E、央行在公开市场大量售出政府债券
10股票投资的收益来自于(ABC)
A、资本利得
B、股息
C、红利
D、期望收益率
E、波动率
11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其中正确的是(BDE)
A、市场利率下降,则股票的收益率也下降,从而股价下降
B、市场利率上升,发行公司的债务负担加重,净利润下降,从而股价下降
C、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求增加,股价上升
D、市场利率上升,投资者的机会成本上升,对股票的需求降低,股价下降
E、市场利率下降,部分投资者的资金成本降低,增加对股票的需求,股价上涨
12作为理财产品,证券投资基金的特征是(ABCDE)
A、小额投资,费用低廉
B、多元化投资,分散风险
C、专业化管理,规范化操作
D、变现能力强
E、基金财产具有独立性,安全性高
13.根据投资对象不同,证券投资基金可以分为(ABCD)
A、股票型基金
B、债券型基金
C、货币市场基金
D、混合基金
E、对冲基金
14.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致?(ABCD)
A、市场利率波动
B、外汇市场汇率波动
C、提前终止权掌握在银行手里
D、不能提前支取,可能导致很高的机会成本
E、股票市场价格指数波动
15.结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面?(CDE)
A、高收益率
B、高风险
C、场外交易为主
D、结合了传统金融工具和衍生工具
E、灵活性强,且风险和收益范围可以预知
16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有(ACDE)
A、与利率正向挂钩产品
B、利率期货产品
C、与利率反向挂钩产品
D、区间累计产品
E、达标赎回型产品
17.投资型保险产品的种类包括(BCD)
A、出口信用保险
B、万能保险
C、投资连接型保险
D、分红保险
E、收入补偿保险
18.推荐客户购买保险产品,可以实现客户的哪些理财目标?(ABCD)
A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑
B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活
C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳,避免大的波动
D、通过合法的手段降低客户的税收负担
E、实现客户的资产的最快增值
19.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类,可以将信托公司为个人提供的信托业务分为(BCDE)
A、担保信托
B、资金信托
C、财产信托
D、权力信托
E、特定目的信托
20下列属于金融衍生产品的是(ACDE)
A、外汇远期
B、实物期权
C、利率互换
D、货币互换
E、股指期货
21.理财客户购买贷款信托理财产品时,需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有(ABCD)
A、信用贷款信托
B、保证贷款信托
C、抵押贷款信托
D、卖方信托
E、票据贴现
22.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括(BCDE)
A、通货膨胀风险
B、投资项目风险
C、项目主体风险
D、信托公司风险
E、流动性风险
23.商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有(ABCDE)
A、条块现货
B、金币
C、黄金基金
D、黄金存折
E、“纸黄金”
24.银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时,可以向客户推荐的投资方式包括(ABCDE)
A、客户用自有资金或银行贷款购买住房
B、客户支付首付款获得住房,然后将住房出租收取租金偿还月供
C、客户直接购买房地产公司发行的股票(组合)
D、客户将自有资金交给信托公司,委托信托公司将资金投向房地产行业
E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理,获得相应的回报
25.房地产投资的特征体现在(ABDE)
A、某些类型的房地产升值非常快
B、可以使用高财务杠杆率
C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性
D、变现性相对较差
E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
26.影响房地产价格的经济因素有(CDE)
A、城市规划
B、住房制度
C、供求状况
D、物价水平
E、居民收入和消费水平
27.导致金融产品系统性风险的因素包括(ACE)
A、经济周期
B、交易对手信用状况
C、金融市场发展状况
D、道德因素
E、政治危机
28.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述,正确的是(ABE)
A、安全性和流动性都比较高
B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户
C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险
D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险
E、由于通货膨胀的存在,储蓄类产品的收益可能是负的,即百分之百的风险
29.债券的风险来自于下列哪些因素?(BCDE)
A、股票价格指数的波动率上涨
B、消费者物价指数的变动
C、发行者的信用等级
D、市场利率的波动性增强
E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化
30下列关于股权类理财产品的风险的论述,正确的有(BDE)
A、在众多理财产品中,股权类产品的风险最高
B、个股的价格风险是非系统性风险,可以通过分散化投资而降低
C、将收益率正相关的两个个股组合,并不能降低股权投资风险
D、通常小公司的股票风险较大,大公司的股票风险较小
E、蓝筹股的风险较小
31.嵌入期权的债券包括(ABC)
A、可赎回债券
B、可转换债券
C、可提前退还债券
D、垃圾债券
E、房地产抵押债券
32.下列理财产品中具有保本性的产品包括(ACDE)
A、货币市场基金
B、股票市场基金
C、政策性金融债券
D、政府债券
E、央行票据
33.股票投资会使投资者承担多种风险,其中属于非系统风险的是(AB)
A、经营风险
B、财务风险
C、市场风险。

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