大一货币银行学重点

简述：
1，银行信用的特点：
（1）银行信用是一种间接信用。银行信用的主体是银行和其他金融机构，他们在信用活动中充当信用中介，银行以其特有的负债业务获得资金来源然后加以运用，充当了资金供给者和需求者的中介，起桥梁的作用。
（2）银行信用是以货币形态提供的。一方面银行信用能够以信用形式集中社会各方面的闲置资金，形成巨额的借贷资本，克服了商业信用在规模上的局限性；另一方面，银行信用是以货币形态提供的，不受商品流转方面的限制，从而克服了商业信用方向上的局限性。
（5）确定存款准备金计提的基础。确定存款准备金计提的基础主要涉及两个问题：一是如何确定存款余额；二是如何确定缴存存款准备金的基期。
3，我国现行金融体系的构成。
中国现行金融机构（1）银行⒈中央银行--中国人民银行
⒉商业银行（一）国有股份制商业银行①中国工商银行
（1）该国2008年9月份货币乘数的数值。
王某向银行存入5年期定期存款共10000元人民币，以现行的存款利率为标准，试回答如下问题：
（1）王某5年后应得利息多少元？10000*5*5%=2500
（2）如王某在存入1年后，全部提前支取，可得利息多少元？1000*0.4%=40
（3）如银行按利息计息，以现行的1年期的利率为标准，5年期的定期存款可获利息多少元？10000*5%（5次方）=2800
例题：一笔为期5年，年利率为4%的10万元贷款，利息总额为20000元（100000*4%*5），本利和为120000（100000*（1+4%*5)).
复利法（将上期利息转为本金一并计息的方法）：S=（1+i）N次方
I=S-P
3,票据贴现市场：
贴现利息=票面金额*贴现率*（未到期天数/365）
贴现金额=票面金额-贴现利息
=票面金额*（1-贴现率*（未到期天书/365））
例子：某公司于4月15日持一张商业汇票到M银行办理票据贴现业务，该汇票3月3日开出，6月16日道奇，面额为100万元，年贴现率为6.6%，求银行贴现付款额。
2，准备金存款业务内容：
（1）规定法定存款准备金率。在准备金存款制度下，商业银行等金融机构吸收的存款必须按照法定比率提取准备金并缴存于中央银行，其余部分才能用于放贷或投资。
（2）按存款的类型规定准备金提取比率。多数国家规定活期存款准备金率最高，定期存款次之，储蓄存款准备金率最低，但也有规定一个准备金率的。
10，中央银行的性质：发行的银行，银行的银行，政府的银行。
11，中央银行的职能：调控，服务职能。
12，商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务。
13，政策性银行：信用中介，补充，选择。
14，货币发行的原则：垄断发行，信用保证，弹性发行。
15，收入提高，说明社会财富增多，支出就会相应扩大，相反亦然，价格和货币需求，尤其是交易性货币需求之间，是同方向变动的关系。
选择，判断。
1，货币的职能：价值尺度，流通手段，贮藏手段，支付手段，世界货币。
2，货币量层次的划分依据：按照流动性强弱进行划分。
3，为什么货币量要按层次划分：以使中央银行制定正确的货币政策，实施及时，有效，有重点的金融宏观调控。
4，信用的作用：配置资金，节省流通费用，宏观调控。
5，国际利率水平：国际利率水平对一国利率水平的影响与一国的开放程度有关，一个国家的开放程度越高，国际利率水平对其国内利率的影响就越大，国际利率水平对国内利率水平的影响是通过国际间资本流动实现的。当国际利率水平高于国内利率水平时，资本会外流，资本外流造成本国资本供给减少，在需求不变的前提下，国内利率水平上升，反之，则国内利率水平下降
6，金融市场：金融市场是指金融商品的供求关系以及在此基础上所形成的交易活动的总和。
7，银行：是现代金融业的代表机构，也是现代金融机构体系中的主体。
8，原始存款：是银行吸收的客户以现金形式存入商业银行的直接存款以及商业银行对中央银行的负债余额。
9，派生存款：是指由银行贷款通过转账创造出来的存款。
（二）股份制商业银行①全国性股份制商业银行
②地方性股份制商业银行
⒊政策性银行①国家开发银行
16，在市场经济中，市场利率也是一种价格，他是人们在一定时期内使用资金的价格，在正常情况下，市场利率与货币需求成反比。
17，创造派生存款的前提条件：部分准备金制度，非现金结算。
18，通货膨胀对生产的效应
通货膨胀对生产的效应（影响企业技术进步，导致生产衰退，加大经济核算困难，导致不合理产业结构，使国民经济畸形发展）
②中国银行
③中国建设银行
④中国农业银行
复利法，例题为：S=100000*（1+4%）5次方=121665.29（元）
I=121665.29-100000=21665.29（元）
即按复息计息，可多得利息1665.29元
2，实际利率=名义利率-物价上涨率（+通货膨胀率）
银行贴现付款额=100*（1-6.6%*62/365）=98.88（万元）
62=15+31+16
4，基础货币B=R准备金+C现金
m=（1+C）/Rd+Rt*t+e+c
m为货币乘数，Rd为活期存款的法定准备比率，Rt为定期存款的法定准备比率，t为定期存款比率，e为超额准备金率，c为提现率。
例子：某国2008年9月份的活期存款的法定准备金率为8%，定期存款比率为30%，定期存款的法定准备金率为3%，超额准备金率为2%，提现率为6%。该国2008年的基础货币为900亿元，试计算：
（3）外资金融机构
4，通货紧缩的影响：
①通货紧缩抑制消费需求
②通货紧缩抑制投资需求
③通货紧缩会使银行不良资产比率上升
④通货紧缩会造成经济衰退，失去增加
通货紧缩的治理
①扩张的货币政策
②积极的财政政策
③扩大有效需求
④结构性调整
5，制定货币政策的依据：
19，单位纸币所代表的价值量=流通中金属货币的必要量/纸币发行总量
20，消费信用的主要形式：分期付款，商品赊购，消费信贷
21，商业银行的业务内容：负债业务，资产业务，中间业务，表外业务。
22，贷币需求量与几项相关经济指标（影响货币需求量的因素）
（1）收入状况（2）价格水平（3）利率（4）货币流通速度（5）其他资产的收益率（6）企业和个人对利润与价格的预期
23，通货膨胀的治理政策：控制需求，收入政策，改善供给，收入指数化政策，货币改革
24，货币政策的时滞效应：包括内部时滞和外部时滞。
名词解释：
1，货币乘数：是指货币供给的扩张倍数，也就是货币供给量与基础货币的比值。
2，货币政策：是中央银行作为一国货币当局实现特定的经济目标而采取的用于控制和调节货币供应量及利率的各种方针和措施的总和。
6，金融市场：按金融交易的期限，可将金融市场划分为短期资金市场和长期资金市场。
按成交后是否交割，可将金融市场分为现贷市场和期贷市场。
按有无固定场所，可分为有形市场和无形市场。
按金融商品流通状态，分为初级市场和次级市场。
计算：
1,利息计算方法：
单利法（只按本金计算利息，对利息不再复习）：I=P*i*n
S=P(1+i*n) I为利息额，P为本金，i为利率，n为借贷期限，S为本金和利 息之和，简称本利和。
①是社会总需求不足，由此引起整个社会经济的萎缩或萧条，资源闲置经济发展受阻，因此采取扩张性的财政政策。
②社会总需求过热，由此引起整个社会经济的过度膨胀，生产发展过快，投资急剧增加，市场供给不足，物价上涨，紧缩性的财政政策。
③社会总需求与总供给在构需求不足，商品相对过剩，另一些部门则需求过旺，商品供不应求，经济比例失调，所以中央银行采取有松有紧的货币政策。
②证券公司
③信用合作社
④信托（基金）公司
⑤财务公司
（3）规定法定存款准备金率的调整幅度。多数国家中央银行都对法定存款准备金率的调整幅度有不同程度的规定有些国家制定调整的最高与最低界限，少数国家对存款准备金率的调整幅度不予限制。
（4）规定可充当法定存款准备金的内容。能够充当法定存款准备金的只能是存在，中央银行的村存款，商业银行持用的其他资产不能充当法定存款准备金。
3，内部时滞：是指中央银行从对经济形式变化的认识到需要采取行动再到实际采取行动所花费和经过的时间过程。
4，消费信用：消费信用是指银行，非银行金融机构，工商企业以货币或商品的形式向消费者个人提供的用于生活消费的信用。
5，金融商品：金融商品也可以称为金融工具，是指在信用活动中产生的能够证明债券债务关系或资金所有权关系的，具有法律效力的“书面文件”，它对于债券债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义。
②中国农业发展银行
③中国国进出口银行
⒋中国邮政储蓄银行
（2）非银行金融机构①保险公司
通货膨胀对流通的效应（使市场价格信号失灵，商品不能真正反映商品供求关系变化，社会资源盲目。使人们对商品产生过度需求，商品更加短缺，通货膨胀更加严重）
通货膨胀对分配的效应（收入分配。财富分配）
通货膨胀对金融的效应（通货会降低借款成本，过度资金需求，金融机构加强贷配额管理，削弱运营效率。破坏正常信用活动，利于债务人，损于债权人，现金交易增加，商业信用萎缩，各种债券发行受阻，影响集资活动。影响货币职能正常发挥，价值贮藏职能丧失，价值尺度，标准混乱，挤兑风银行破产，倒闭，甚至引发更大的政治经济危机）
7，货币市场，按交易对象划分由同业拆借市场，商业票据市场，可转让大额定期存单市场，短期政府债券市场，证券回购市场等子市场，
8，资本市场：资本市场由股票市场，债券市场，投资基金市场，其中前两个统称为证券市场。