企业信息化与资金管理的解决方案

结算 中心
财务 公司
下属机构（分子公司、成员单位、 客户）
分析、决策、控制预 算、授信
帐户、结算、信贷投 资、应收、应付
业务主体 （执行）
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解决方案
决策 部门
资金预算
资金监控
决策分析
管
理
框 架
职能 部门
帐
资票
应 授 贷 融证实
➢ 资金周转效率、效益、成本； ➢ 财务监管和风险监控能力；
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管理分析
❖业务及管理现状
➢ 帐户监控：（分级、零余额、限额、透支控制、收支两条线） ➢ 内部结算：（内部结算业务远程处理、对帐；票据登记） ➢ 银企互联：（减少单据传递、降低在途时间、降低交易费用） ➢ 集中调度：（资金计划、资金预算、上划、下拨） ➢ 资金审批：（大额业务监控；信用额度、透支、担保审批） ➢ 筹融资管理：（外部融资、内部拆借、合同、利息） ➢ 投资理财：（票据贴现、证券投资、融资租赁） ➢ 多种接入方式：（内部网、互联网、电话） ➢ 决策支持：（领导查询、业务分析、风险预警）
➢ 提升整体管理水平 观念转变、素质提高；工作的计划性、规范性
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解决方案
方案部署
一、结算业务： 柜台结算、内部网上银行、外部网上银行（银企互联）；
二、信贷管理： 授信、担保；信贷、贴现、融资租赁
三、资产管理： 证券投资（股票、国债、基金）；实业投资（项目）
➢1、实时接收银行收、付款数据 ➢2、对外付款指令、复核、反馈 ➢3、信息提示、业务提醒 ➢4、帐户信息查询：余额、明细 ➢5、对帐单下载
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3. 电话银行
➢ 帐户信息查询： 菜单定制（余额、发生额；到帐通知）
➢ 电话转帐： 付款指令
统一计划、统一调度；集中控制、集中监管
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管理分析
资金管理的技术难点
➢ 如何对资金信息及时监控：
资金效益 财务风险
多层组织、大数据量；影响对全局数据的实时归集和监控；
➢ 如何对管理数据标准化：
业务种类繁多，统计口径不一致，影响信息的标准化、规范化；
资金管理-外部结算流程（付款）
是否超出账户余额 是否超预算
生成凭证 自动划账
审 批
结算中心
商业银行 商业银行
回单
内部核算单位 （分公司）
审 核
生成凭证 审核记帐
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外部单位 （某企业）
2.网银系统
❖ 内网系统（成员单位服务）：
➢ 传真回复（ FAX ON DEMAND ）： 对帐单、明细帐
➢ 声讯服务： 金融服务、流程规范通知
➢ 密码维护
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4.信贷管理系统
❖ 业务类型 ➢ 内部信贷、外部贷款；贴现、融资租赁等
❖ 贷前管理 ➢ 授信额度管理、合同审批、流程控制
➢ 帐户分类：基本结算户、专项户、贷款户、个人 户
➢ 帐户控制：透支限制、收支限额 ➢ 帐户监控：余额、大额监控、资金流向
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1.结算中心系统
❖ 结算管理
➢ 业务类型： 收款、付款、转帐；上划、下拨……
➢ 结算单录入： 手工录入、网银系统接收
➢ 1、对外付款申请、复核、反馈 ➢ 2、内部转帐处理 ➢ 3、汇票登记 ➢ 4、信息提示、业务提醒 ➢ 5、帐户信息查询：余额、明细 ➢ 6、对帐单下载 ➢ 7、消息及公告管理
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2.网银系统
❖外网系统（银行数据交换-电子银行） ：
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结算、计息数据入帐
资金管理-内部结算流程
生成凭证 自动划账
审 批
是否超出账户余额 是否超预算
内部核算单位 （分公司）
审 核
生成凭证 审核记帐
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结算中心
通知保管 可以发货
内部核算单位 （分公司）
生成凭证 审核记帐
➢ 结算业务不落地处理：
提高效率、降低成本
➢ 如何控制业务流程：
保证不同单位不同业务流程统一性、连贯性、可控性；
➢ 如何形成有效决策：
及时、有效分析、预测和辅助决策。
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管理分析
❖信息化的必要性
➢ 有了制度，还要很好的执行：执行的质量、效率、成本 ➢ 从管理角度：用软件系统的方式将资金管理制度固化下来，实现
➢ 债券投资、证券（股票、基金、转债等）投资
❖ 交易数据录入
➢ 买卖、回购；行情（收盘价） ➢ 手工录入+自动导入
❖ 库存、成本、收益管理
➢ 库存余额、明细表、收益表； ➢ 多种成本计算方法 ➢ 费用、成本及收益处理方式
❖ 风险警示
➢ 风险指标定义； ➢ 风险提示、浮动盈亏；
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管理动因-微观
❖ 企业规模持续扩张、利润不断增长的背后
➢ 是否有充足、高效、均衡资金流
财务
➢ 资金占用和债务规模的不断膨胀 从核算到管理
❖ 基于权责发生制的会计核算、静态的现金流量表 并不能为管理者提供全面的、动态的资金信息
✓ 集中结算（内、外）
——集团财 ——结算中 ——财务公
管理模式
帐户代管
外部银行1 外部银行n
分公司1
集团财务/ 结算中心/ 财务公司/
内部 单据
分公司n 子公司1 子公司n
外部银行1 外部银行n
实时监控
帐户管理的几种形式：收支两条线、帐户限额；完全集中管理
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❖ 预算体系
➢ 资金预算项目：经营、融资、投资 ➢ 计划、执行的审批流程
❖ 计划编制
➢ 现金计划编报 ➢ 计划审批
❖ 预算控制
➢ 结算、信贷、投资 ➢ 授信管理分析
❖ 资金分析
❖ 分散式
务
✓ 分子公司分别开户 ✓ 资金业务单独开展 ✓ 总公司统一监控与统一查询
❖ 相对集中式
心
✓ 统一开户：收支两条线、帐户限额 ✓ 以资金预算管理为核心 ✓ 筹资管理：统一授信、统借统还
❖ 绝对集中式
司
✓ 集中开户
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➢ 适应网络时代的变化和要求 ➢ 夯实基础管理、实施精细化管理、完善经营理念和管理手段，提高
迅速了解和准确分析信息的能力 ➢ 不仅优化内部资源，而且整合外部资源，不断优化供应链 ➢ 实现流程再造以及组织架构和管理模式的转变和创新 ➢ 企业内部形成创新机制 ➢ 企业信息化是我国适应WTO，增强国际竞争力，提高参与国际合作
的能力
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管理动因-宏观
❖电子商务
➢ 信息流、物流、资金流 ➢ 电子银行服务——金融行业平台 ➢ 资金管理系统——企业内部平台
——内外部信息平台的衔接，资金交易的效率直接影 响市场竞争；
❖产融一体化
➢ 银企信息的不对称使借贷双方面临风险、资源浪费和 机会主义
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实现方法
实现策略
❖ 建立统一的资金管理信息平台: 为各项资金业务提供日常业务处理与管理平台，实现各类资金业 务的规范化和标准化管理
—— 结算、信贷、租赁、投资；预算、授信、担保；…… —— 数据标准化、流程控制、分析决策
❖ 集团内外各个系统的数据共享和流程衔接，提高业务效率： 商业银行客户服务系统，如：工行、建行、招行…… 集团财务系统、ERP系Fra Baidu bibliotek； 集团预算管理、决策支持系统
资金管理流程和标准的规范化管理；及时发现下属企业在资金使 用中存在的问题，辅助决策，从而达到提升管理的目的 ➢ 从业务角度：各业务流程的贯穿统一、各部门的信息共享，提高 资金业务效率，降低财务成本、降低技术风险
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管理模式
四、综合管理： 资金预算、业务监控、决策支持、风险预警
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1.结算中心系统 整体支持本外币一体化管理
❖ 帐户管理：
➢ 帐户信息维护：开户、销户；冻结、解冻、封帐 ；
➢ 银行帐户分级管理，与内部帐户建立对应关系， 实现银企互练
利率变动、分段计息、跨年度计息
欠息、罚息、倒计息处理
➢ 帐表输出
基数报表、结息单、罚息单、对帐单
❖ 结帐管理
➢ 结帐处理 ：
日结、月结、年结
➢ 帐表输出：
日结单、日报表、明细帐、余额表（帐面、冻结、可用 ）
基数报表、结息单、对帐单
自定义统计报表
➢ 会计核算
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解决方案
系统效益
预期效益/效果：
➢ 提高业务效率、降低交易成本 提高系统内部的业务运作效率与数据质量，降低交易成本；
➢ 规范管理制度 规范资金业务处理流程和代码标准，确保数据的一致性、可比性
➢ 规模集中控制 统一资金计划和信用，合理安排资金结构，提高资金周转效率， 控制财务风险
➢ 及时监控分析 集中监控、统一分析；业务透明、钳制暗箱操作、控制业务风险
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管理分析
管理目标：资金集中管理——支持公司规模化集约化发
展 ➢ 实时监控资金分布和使用情况，防范资金风险 ➢ 减少资金占用，提高资金周转率，提高资金收益 ➢ 合理调配资金，提高资金应用效益 ➢ 合理安排债务结构、降低资金成本、减少财务费用 ➢ 加强对资金运用的绩效考核 ➢ 促进资金管理的规范化、标准化
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内容提要:
资金管理背景 信息化解决方案 实施建议
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组织及职能
决策 （制度）
解决方案
集团企业 （财务总部）
管理平台 （通道）
业务主体 （执行）
企业信息化与资金管理 的解决方案
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内容提要:
资金管理背景 信息化解决方案 实施建议
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管理动因-宏观
❖ 企业信息化，培育和提升企业的核心竞争力
网银/网证服务 商业银行/证券公司
解决方案
集团战略管理SEM
资金预算、风险监控、决策分析 授信、审批、担保、稽核
现金管理
帐户管理
票证管理
资金结算
资金调度
委托承付
资金成本
网上结算
信贷管理
投资管理
票据管理
企业信息门户/工作平台
结 算 中 心 方 案
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户
金据
收 信 款 资券业
管
结管
应 担 管 租投投
理
算理
付 保 理 赁资资
产业 单位
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现金管理
销售/采购管理
资产管理
系 统 框 架
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成员单位/客户 客户服务 CRM
❖ 台帐管理 ➢ 合同文本管理、放款/还款计划、到期提醒
❖ 结息处理 ➢ 利率变动、分段计息、跨年度计息
❖ 统计分析 ➢ 基数报表、结息单、罚息单、对帐单 ➢ 风险预警、业务分析贷款五级分类管理
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5.证券投资管理
❖ 业务类型
➢ 业务审批记帐： 多种审批形式（核对、重输确认…）
❖ 票据管理
➢ 外购和内部票据管理 购买、领用、销号、挂失；
➢ 商业汇票管理 登记、承兑、贴现
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1.结算中心系统
❖ 结息管理
➢ 结息管理：
预计息、批量计息、变动计息