个人的收入与理财ppt课件
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经济政治与社会第三课个人的收入与理财ppt课件
按生产要素（技术 成果）分配
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（三）处理好效率和公平的关系
劳 动 者 积 极 性 增 加
贫 富 差 距 扩 大
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（三）处理好效率和公平的关系
贫 富 差 距 缩 小
劳 动 者 积 极 性 下 降
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（三）处理好效率和公平的关系
促进经济又好又快发展，实现共同富裕
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投资理财考量的三个要素： 安全性、流动性、收益
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❖ 几种常见的投资工具比较
储蓄
安全 性高 收益 稳定 保值 性差
股票
风险 高 波动 大 收益 高
债券
回报 期长 收益 稳定 风险 小
保险
规避 风险 安全 性高 收益 一般
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复利的力量
时间 本金10000元
1年 3年 5年 10年 30年 50年 100年
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第三课重点练习
1、某员工在国有企业工作，年薪5万元，利用业余时间在私企兼职， 年薪2万元；购买股票分红2万元；出租房屋收入2万元；转让技术收 入1万元。他属于按劳分配的收入为（ ） A、5万 B、6万 C、7万D、8万
2、小王月工资4500元，他应缴纳的个人所得税额是（ ） A、30元 B 300元 C 50元 D 500元
基尼系数是1943年德国经 济学家阿尔伯特·赫希曼根 据劳伦茨曲线所定义的判 断收入分配公平程度的指 标。数值在0-1之间，是 国际上用来综合考察居民 内部收入分配差异状况的 一个重要分析指标。
低于0.2 0.2-0.3 0.3-0.4 0.4-0.5 0.5以上
收入绝对平均 收入比较平均 收入相对合理 收入差距较大 收入差距悬殊
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（三）处理好效率和公平的关系
劳 动 者 积 极 性 增 加
贫 富 差 距 扩 大
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（三）处理好效率和公平的关系
贫 富 差 距 缩 小
劳 动 者 积 极 性 下 降
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（三）处理好效率和公平的关系
促进经济又好又快发展，实现共同富裕
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投资理财考量的三个要素： 安全性、流动性、收益
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❖ 几种常见的投资工具比较
储蓄
安全 性高 收益 稳定 保值 性差
股票
风险 高 波动 大 收益 高
债券
回报 期长 收益 稳定 风险 小
保险
规避 风险 安全 性高 收益 一般
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复利的力量
时间 本金10000元
1年 3年 5年 10年 30年 50年 100年
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第三课重点练习
1、某员工在国有企业工作，年薪5万元，利用业余时间在私企兼职， 年薪2万元；购买股票分红2万元；出租房屋收入2万元；转让技术收 入1万元。他属于按劳分配的收入为（ ） A、5万 B、6万 C、7万D、8万
2、小王月工资4500元，他应缴纳的个人所得税额是（ ） A、30元 B 300元 C 50元 D 500元
基尼系数是1943年德国经 济学家阿尔伯特·赫希曼根 据劳伦茨曲线所定义的判 断收入分配公平程度的指 标。数值在0-1之间，是 国际上用来综合考察居民 内部收入分配差异状况的 一个重要分析指标。
低于0.2 0.2-0.3 0.3-0.4 0.4-0.5 0.5以上
收入绝对平均 收入比较平均 收入相对合理 收入差距较大 收入差距悬殊
个人理财PPT课件
制定理财策略
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
根据理财目标和财务状况，制定相应的理财策略，如储蓄、投资、 保险等。
实施理财计划与监控进度
执行理财计划
按照制定的理财策略，逐步实施理财计划，包括定期储蓄、投资和 购买保险等。
监控进度
定期检查理财计划的执行情况，关注各项财务指标的变化，及时调 整和优化理财策略。
风险控制
在实施理财计划过程中，注意风险控制，避免盲目追求高收益而忽视 风险。
风险评估与分散投资
1 2
风险评估
投资者需要对自身的财务状况、投资目标和风险 承受能力进行全面的评估，以便选择适合自己的 投资产品。
分散投资
投资者应该将资金分散投资到不同的资产类别、 行业和地区，以降低单一投资的风险。
3
资产配置
投资者需要根据自身的风险承受能力和投资目标， 合理配置各类资产的比例，以达到最优的投资效 果。
通过理财，个人或家庭可以更好 地管理财务，实现财富的增值和 保值，应对未来的生活和财务需 求，提高生活质量和幸福感。
个人理财的目标与原则
个人理财的目标
个人理财的目标是根据个人的财务状 况、生活需求和风险承受能力等因素 ，制定合理的财务规划，实现财富的 增值和保值。
个人理财的原则
个人理财的原则包括风险与收益的平 衡、长期投资、分散投资、量入为出 等，这些原则是实现个人理财目标的 基础。
感谢您的观看
收入与支出分析
收入来源
工资、投资收益、其他收入等。
支出项目
生活费用、贷款还款、其他支出等。
收支平衡
分析收入与支出的关系，确定是否需要调整支出 或增加收入。
资产与负债分析
资产
现金、存款、投资、房产等。
负债
贷款、信用卡欠款、其他债务等。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
《个人的收入与理财》PPT课件
纪录协会中国第一村，华西村创
造了中国世界纪录协会多项世界
之最、中国之精最选pp。t
19
江苏华西集团公司标志
江苏华西集团公司,是全国大型一档乡镇企业、全国先
进乡镇企业、全国文明乡镇企业、全国乡镇企业科技
工业园、全国思想政治工作先进单位等。从70年代开
始，华西人从无到有办工业，尤其在改革开放以后，
不断解放思想，加快发展步伐，坚持合作经济为主体
园风光吸引了来自五大洲的朋友， 已有
109个国家和地区的宾客到华西访问、旅
游。 1994年参观华西的国内外宾客达80
多万次.华西已成为国内外人士认识中国农
村的窗口。
精选ppt
18
有那么一个 村
96年被农业部评定为全国大型一
档乡镇企业，全村共有380户，
1520人，面积0.96平方公里。
2009年，华西村入选中国世界
均分配的那部分收入占总收入的百分比。基尼系数 最大的为“1”，最小的“0”。按联合国有关组织 规定：若低于0.2的表示绝对平均；0.2-0.3表示比 较平均；0.3-0.4表示相对平均；0.4-0.5表示收入差 距较大；0.6以上表示收入差距悬殊。通常把0.4作 为收入分配差距的“警戒线”
精选ppt
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13
精选ppt
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天下第一村
——江苏华西
精选ppt
报告制作 DINC
15
华西村
“中国第一村”华西村位于江阴市区东，
华士镇西，面积0.96平方公里，人口1500传的普通小村
落。1978年起正式对外开放，它坚持社会
主义共同富裕的先进典型和旖旎的江南田
互动
课堂小结
作业
精选ppt
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
阶段二：家庭形成期 结婚到孩子出生前：1～5年
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
《个人理财规划培训》PPT课件
持续培训 娱乐费 准备结婚
买房 买车 生子
1500元/月
高风险 高报酬
6000元/月 夫妻
成长型
成长期 成熟期 退休期
35-50岁 50-60岁 60岁后
子女教 育
赡养父 母
退休储 备
医疗
保健
退休养老 医疗
休闲旅游 儿女结婚
7000元/ 月
夫妻
4500元/月 2000元/月
夫妻
夫妻
稳健型 保守型
货币 19
投资是理财的行为之一，故理财涵 盖投资。
2024/8/19
15
理财与投资
理财
投
退教保节购 消 信重
资
休 金
育 金
险
税
屋 、
费 、
用大 卡支
购娱
出
车乐
、
股基债期 外黄房 信
票金券货
汇
金
地 产
托
结 婚
2024/8/19
16
理财目标——客户财务目标
满足 对生活的期望
收入和财富 的最大化
进行 有效的消费
2024/8/19
9
理财投资的目的
百姓攒钱为哪般？ （新华社1月21日发）
5% 6% 11%
13%
18%
9% 3% 13%
11% 11%
生息周转 买汽车 买房装修 购买大件 其他 教育费 养老费 预防意外 得利息 购买资产
教育基金储备（18%收入）
2024/8/19
退休基金考量（13%收入）
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类别 费用
公司发行的债券。/在一定期限内依据约定条件 可以转换成公司股票的公司债券。
收益：稳定、高于国债和金融债 风险：大于国债，小于股票 流动性：高 税收：需缴所得税 适用：资金量大、具有一定的交易所债券和股票
《个人理财基础知识》PPT课件
精选PPT
10
杭州人均GDP首次突破了1万美元
杭州市市长蔡奇在杭州市第十一届人大 第四次会议上宣读了政府工作报告，其 中的一个数据广受瞩目：2008年，全市 实现生产总值4781.16亿元，增长11%， 按户籍人口计，杭州人均GDP首次突破 了1万美元。按照世界银行划分标准，杭 州市人均GDP已经迈入“上中等”发达国 家和地区水平，并正向富裕国家和地区 水平跨越。
通常把0.4作为收入分配差距的“警戒线”。一般发达国家的基尼指 数在0.24到0.36之间，美国偏高，为0.4。中国大陆和香港的基尼 系数都接近0.5
精选PPT
12
“负利率”时代
2004年的CPI将在3％以上运行。如今银行存款1年期的利率为 1.98％，扣除利息税，实际存款利率只有1.58％。 如果以CPI为3％来计，1年期存款的实际利率为1.58％3%=-1.42%。 这意味着你将10000元存进银行，1年后它的实际价值变成 了9858元，142元就白白地“蒸发”了。
年底全美共有5万人获得该项认证资格。CFP
考试涉及七大类共102个子课题，涵盖了保险、
投资、财务、会计等基本原理、政策法规及市
场投资品种等方方面面的知识，内容广，难度
大。
精选PPT
19
中国金融理财标准委员会 /
国际金融理财标准委员会与中国金融教育发展基
金会（该基金会属非营利组织）2006年签署准会员
精选PPT
6
个人理财目标
实现财务安全
是否有稳定充足的 收入
个人是否有发展潜力 是否有充足的现金 准备
是否有适当的住房 是否购买了适当保险
是否有适当、稳 定的投资 是否享受社会保障 是否有额外的养老
财务自由指个人或家
第三课个人的收入与理财
判断P29晓明家的收入类型：
1.爷爷奶奶承包田地的收入 2.爸爸的绿色蔬菜种植批发公司的收益 3.妈妈买基金股票的收益 4.家里的闲置房产出租的收入
收入分配制 度的定义
收入分配制度
我国现阶段实行的是按劳分配为主体、多种分配 方式并存的分配制度。
(1)按劳分配为主体
在公有制经济中，以劳动者向社会提供的劳动数量 和质量为尺度分配个人消费品，多劳多得，少劳少得。
依法纳税
在社会主义条件下，每个公民在享受国家提供 的各种服务的同时，也必须承担相应的义务，而依 法纳税就是公民必须履行的义务之一。
1.依法纳税是公民的基本义务 为什么要 从税收的性质看，我国税收取之于民、纳税？
用之于民， 国家通过税收实现全体人 民的根本利益。
从税收的作用看，税收是组织财政收 入的基本形式，为实现国家职能提供物 质保证。
讨论：有人说，中职生不是纳税人，与税收无关。 这个观点对吗？
这个观点是错误的。首先一个人是否是纳 税人，主要看他是否取得应税的收入，而不是看 他的年龄和职业。其次，中职生虽然现在还不是 纳税人，但是因为在生活中我们都是商品和劳务 的消费者，是“负税者”，已经于税收发生了密 切的联系。
个人收入支配
结论：公民自觉诚信纳税,既是履行应尽的 义务,也是对国家、社会的一种贡献。
大杨企业集团原是一家从事服装产品的集体企业， 从创业始就将依法纳税作为自己的经营原则之一。企 业集团总裁李桂莲对税收自有独到的理解和感悟。她 说：“是国家与社会为我们发展创造了条件，大杨企 业集团日益强大了，就应该通过自觉纳税回报国家和 社会，为国家建设和社会发展作出自己的贡献。这既 是法定的义务，也是永恒的荣耀。”正是在这种强烈 责任感促使下，大杨企业集团从不在纳税上有所懈怠， 先后赢得了纳税信得过企业、AAA级纳税信用等级企 业等“金”字品牌。
个人收入与理财培训课程(ppt 36张)
二、依法纳税
虚开发票骗税 出口骗税
二、依法纳税
② 公民也要增强对国家公职人员及公共权力 监督意识，关注国家对收税的征管和使用，维护公 的合法权益。
讨论：有人说，中职生不是纳税人，与税收无 这个观点对吗？
这个观点是错误的。首先一个人是否是纳税 人，主要看他是否取得应税的收入，而不是看他 的年龄和职业。其次，中职生虽然现在还不是纳 税人，但是因为在生活中我们都是商品和劳务的 消费者，是“负税者”，已经于税收发生了密切 的联系。
三、投资理财
近几年来，为了保持社会总供给与总需 的基本平衡，促进国民经济均衡增长，中央 运用利率对宏观经济调控发挥着重要作用， 调整逐渐成为一个重要的金融杠杆。１９９ ５月和７月，中国人民银行针对当时经济过 市场物价上涨幅度持续攀高的情况，两次提 存、贷款利率；１９９５年１月和７月，又 提高了贷款利率。这几次利率调整，与１９ 年以来出台的其他重大经济改革措施相配合 于控制通货膨胀和固定资产投资，发挥了重 用。其中，１９９８年以前的三年间，针对 物价逐月回落的情况，中国人民银行别于１ ６年５月和８月、１９９７年１０月先后３ 低了存、贷款利率。
三、投资理财
2、风险与收益并存的证劵
①债券：一种稳健的投资工具，具有利率固定、 险较小的特点。 分类：国债、金融债券、企业债券。
金 融 债 券
国 债
海尔集团企业
三、投资理财
②股票： 是股份有限公司发给股东的入股凭证，是股 取得股息的一种有价证劵。
特点：高风险、高收益
收入方式： 股息和红利——持有者享有的从股份公司取 得的利润分配收入； 买卖股票——通过买卖股票带来的差价收益
一、个人收入与分配
3、处理好效率和公平的关系
江苏省江阴市华西村改革开放30年来，实 现了发展、美丽、幸福“三大变”，从一个以 农业为主的村庄，发展成农工商并举、年营业 收入达450亿元，户户住别墅，家家有汽车， 人均存款超过百万元的“天下第一村”。
2024全新理财的ppt课件
理财基本理念与原则
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
02
03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
强调稳健、长期、分散投资的重要性，以及 风险与收益的平衡。
市场分析工具与方法
介绍基本面、技术面分析方法，以及量化投 资策略等。
资产配置与投资组合
讲解如何根据个人风险偏好、投资目标进行 资产配置，构建多元化的投资组合。
风险管理与控制
阐述风险识别、评估、监控和应对的全过程 ，提高投资者风险意识。
梳理目前的资产状况，包括房产、股票、基金、存款等，以及负 债情况，如房贷、车贷等。
养老金筹备方案
01
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03
04
社保养老金
了解并计算社保养老金的发放 标准和时间，评估其是否能满 足退休后的基本生活需求。
企业年金
如有企业年金计划，了解其发 放规则和投资收益情况，评估
其对养老金的补充作用。
个人储蓄与投资
包括夫妻双方的工资、奖金、投资收益等。
家庭资产情况
包括房产、车辆、存款、股票、基金等。
家庭支出情况
包括房贷、车贷、日常开销、子女教育费用 等。
家庭负债情况
包括房贷、车贷、信用卡欠款等。
家庭财务目标设定和实现路径
பைடு நூலகம்
短期目标
如购买家电、旅游等，通过储蓄和短期理财实现 。
长期目标
如退休养老、子女留学等，通过长期投资、保险 等方式实现。
配建议，实现全面保障和资产增值。
风险应对策略及措施
风险规避
风险转移
通过避免高风险投资、合理规划资产配置 等方式，降低风险发生的概率。
通过购买保险等方式，将部分风险转移给 保险公司，减轻自身承担的风险压力。
风险自留
风险应对计划
对于某些无法避免或转移的风险，可以采 取风险自留策略，通过储备一定的风险准 备金等方式进行应对。
个人的收入与理财PPT课件
1.依法纳税是公民、企业诚实守信的最好证明 2.依法纳税是公民的基本义务 违反税法的现象：偷税、欠税、骗税、抗税
三、投资理财方式
1.储蓄存款——便捷 2.股票 ——高风险、高收益 3.债券 ——稳健 4.保险 ——规避风险
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构 2. 个人储蓄存款的两种基本形式 3. 利息的计算公式 4. 在我国，吸收存款最多的金融机构是 5. 商业银行三大业务
没有效率为基础的公平只能导致平均主义
处理好效率与公平之间的关系， 既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊； 既要落实分配政策，又要提倡奉献精神； 在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富带后富。
二、取之于民、用之于民的税收
1.税收 2.税收的最终受益者 3.税收的基本特征
（二）争做光荣的纳税人
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
订立商业保险的原则：公平互利 协商一致 自愿订立
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业等依法办理 储蓄业务的机构。
2. 个人储蓄存款的两种基本形式：活期储蓄、定期储蓄 我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行 5. 商业银行三大业务：存款、贷款、结算
（二）股票、债券和保险
（二）正确处理公平与效率的关系
公平：收入分配的相对平等，要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要
求办证人们的基本生活需要。
效率：经济活动中投入与产出的对比关系，即以最少的代价取得更多的收益。 1.在初次分配过程中处理好效率和公平的关系：增加居民收入 2.在再分配过程中处理好效率与公平的关系，重点在注重公 平上： 保护合法收入，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入。
三、投资理财方式
1.储蓄存款——便捷 2.股票 ——高风险、高收益 3.债券 ——稳健 4.保险 ——规避风险
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构 2. 个人储蓄存款的两种基本形式 3. 利息的计算公式 4. 在我国，吸收存款最多的金融机构是 5. 商业银行三大业务
没有效率为基础的公平只能导致平均主义
处理好效率与公平之间的关系， 既要反对平均主义，又要防止收入差距悬殊； 既要落实分配政策，又要提倡奉献精神； 在鼓励人们创业致富的同时，倡导回报社会和先富带后富。
二、取之于民、用之于民的税收
1.税收 2.税收的最终受益者 3.税收的基本特征
（二）争做光荣的纳税人
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证。
订立商业保险的原则：公平互利 协商一致 自愿订立
（一）储蓄存款和商业银行
1. 储蓄机构：商业银行、信用合作社、邮政企业等依法办理 储蓄业务的机构。
2. 个人储蓄存款的两种基本形式：活期储蓄、定期储蓄 我国，吸收存款最多的金融机构是商业银行 5. 商业银行三大业务：存款、贷款、结算
（二）股票、债券和保险
（二）正确处理公平与效率的关系
公平：收入分配的相对平等，要求社会成员之间的收入差距不能过于悬殊，要
求办证人们的基本生活需要。
效率：经济活动中投入与产出的对比关系，即以最少的代价取得更多的收益。 1.在初次分配过程中处理好效率和公平的关系：增加居民收入 2.在再分配过程中处理好效率与公平的关系，重点在注重公 平上： 保护合法收入，增加低收入者收入，调节过高收入，取缔非法收入。
个人的收入与理财培训课程模板ppt
想一想： 华西村为什么能那么快致富？
①坚持效率原则：大力发展生产力，坚持使 劳动者的劳动贡献和劳动报酬紧密结合，打 破平均主义，激励劳动者的积极性。 ②坚持公平原则：防止分配不公，避免个人 收入差距过分悬殊。
一、个人收入与分配
世界上贫富差距最大的三个国家：
塞拉利昂（0.629），巴西（0.601），危地马拉（0.596 ）
务的单位和个人。 纳税人是缴纳税款的主体，可以是法人，
也可以是自然人。
二、依法纳税
3、确立纳税人意识
在社会主义条件下，每个公民在享受国家提供 的各种服务的同时，也必须承担相应的义务，而依法 纳税就是公民必须履行的义务之一。
①做到依法纳税，就必须杜绝偷税、欠税、骗 税、抗税的不法行为，做一个自觉纳税的守法公民；
一、个人收入与分配
3、处理好效率和公平的关系
江苏省江阴市华西村改革开放30年来，实 现了发展、美丽、幸福“三大变”，从一个以 农业为主的村庄，发展成农工商并举、年营业 收入达450亿元，户户住别墅，家家有汽车， 人均存款超过百万元的“天下第一村”。
耗资15亿、328米高的 “空中华西村”
一、个人收入与分配
一、个人收入与分配
我国的分配制度是由
我国现阶段生产力发展水平决定 的：通过把劳动者的个人收入和 劳动成果联系在一起，有利于调 动劳动者的积极性和创造性，促 进社会生产的发展。
同时承认生产要素在物质 财富生产中的作用，保护生产要 素所有者的合法权利，促使他们 向社会提供数量更多、质量更优 的生产要素，更好的推动社会主 义现代化建设。
赵某本人
我在乡下承包了五 亩责任田，联产计 酬后，收入还挺不 错的哦！
我在马路边开了 个小店，收入比 老赵还高哩！
①坚持效率原则：大力发展生产力，坚持使 劳动者的劳动贡献和劳动报酬紧密结合，打 破平均主义，激励劳动者的积极性。 ②坚持公平原则：防止分配不公，避免个人 收入差距过分悬殊。
一、个人收入与分配
世界上贫富差距最大的三个国家：
塞拉利昂（0.629），巴西（0.601），危地马拉（0.596 ）
务的单位和个人。 纳税人是缴纳税款的主体，可以是法人，
也可以是自然人。
二、依法纳税
3、确立纳税人意识
在社会主义条件下，每个公民在享受国家提供 的各种服务的同时，也必须承担相应的义务，而依法 纳税就是公民必须履行的义务之一。
①做到依法纳税，就必须杜绝偷税、欠税、骗 税、抗税的不法行为，做一个自觉纳税的守法公民；
一、个人收入与分配
3、处理好效率和公平的关系
江苏省江阴市华西村改革开放30年来，实 现了发展、美丽、幸福“三大变”，从一个以 农业为主的村庄，发展成农工商并举、年营业 收入达450亿元，户户住别墅，家家有汽车， 人均存款超过百万元的“天下第一村”。
耗资15亿、328米高的 “空中华西村”
一、个人收入与分配
一、个人收入与分配
我国的分配制度是由
我国现阶段生产力发展水平决定 的：通过把劳动者的个人收入和 劳动成果联系在一起，有利于调 动劳动者的积极性和创造性，促 进社会生产的发展。
同时承认生产要素在物质 财富生产中的作用，保护生产要 素所有者的合法权利，促使他们 向社会提供数量更多、质量更优 的生产要素，更好的推动社会主 义现代化建设。
赵某本人
我在乡下承包了五 亩责任田，联产计 酬后，收入还挺不 错的哦！
我在马路边开了 个小店，收入比 老赵还高哩！
个人理财教学课件讲义
储蓄的概念 广义：收入减去消费 狭义：居民在银行或者其他金融机构的存款 利息收入和存款利率 储蓄的特点 安全性高 变现性好 操作简易 收益较低
第27页，共49页。
储蓄规划的意义 储蓄是所有理财手段的基础，也是个人自立的基础。 储蓄规划对个人和家庭理财的意义： 资金链优势 信誉好、安全性高 网点众多，快捷便利 银行能够更专业、更客观、更中立地开展个人理财服务，更切合客户的实际需要 储蓄规划的原则
第12页，共49页。
现金规划的概念 现金规划是对家庭或者个人日常的、日复一日的现金及现金等价物进行管理的一项活动 现金规划的目的在于确保你有足够的资金来支付计划中和计划外的费用，并且你的消费模式是在你的预算限制之内的 从内容看主要包括：现金收入预算和现金支出计划
第13页，共49页。
现金规划的作用 满足日常现金需要 满足计划外现金消费——紧急备用金 提高资金利用率 持有现金的机会成本
第40页，共49页。
债券投资的技巧 债券投资策略
第41页，共49页。
第四节 基金投资
基金的概念 基金的当事人 投资基金与股票、债券的区别 投资基金的优点 基金的种类 基金的交易 投资基金的选择要点
第42页，共49页。
基金投资的一般策略
第43页，共49页。
第五节 期货投资
期货的概念 期货投资的概念 期货投资的特点 期货投资的方式
第38页，共49页。
如何进行股票交易 股票交易常用的基本概念 市场及交易的概念 主要指标 股票投资的基本原则 趋势原则 分批原则 底部原则 风险意识原则 强势原则 题材原则 止损原则
第39页，共49页。
第三节 债券投资
债券的含义 债券与股票的区别 债券的票面要素 债券的特征 债券的种类 债券的价格和收益计算 个人投资债券的方式
个人理财PPT281页课件
在复利终值的计算中，设定以下符号：
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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个人理财(完整版)(PPT 281页)
三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
F──复利终值；i──利率；P──复利现值；n──期数。
n年后复利终值的计算公式为：F＝P×（1+ i）n
复利终值公式中，（1+ i）n称为复利终值系数，用符号（F/P， i，n）表示。
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三、现值的概念及其计算
现值，又称本金，是指资金现在的价值。也就是指以 后年份收入或支出资金的现在价值，可用倒求本金的 方法计算。由终值求现值，叫做折现。在折现时用的 利息率叫折现率。
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1.单利现值：
资金现在的价值。单利现值的计算就是确定未来终值的 现在价值。
在单利计算中，设定以下符号： P──本金（现值）；i──利率；I──利息；F──本 利和（终值）；t──时间。 单利现值的计算公式为： P＝F－I＝F－F×i×t＝F×（1－i×t）
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3、具体内容 第一部分----基本原则原则 一：正直诚实原则原则 二：客观原则原则 三：称职原则原则 四：公平原则原则 五：保密原则原则 六：专业精神原则原则 七：勤勉原则
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第二部分----具体准则 具体准则是从基本原则中引申出来的，是对实践进行指导的 文体，它阐述了职业道德的每一条标准。
I=A×r×n
S = A（1 ＋ r × n）
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一、单利、复利的性质以及计算（续）
复利是指资金使用者除了必须对本金部分支付外，对尚 未支付的利息部分也必须支付利息。具体是将整个借贷 期限分割为若干段，前一段按本金计算出的利息要加入 到本金中，形成增大了的本金，作为下一段计算利息的 本金基数，直到每一段的利息都计算出来，加总之后， 就得出整个借贷期内的利息。简单地说，就是息上加息。
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劳 资技 信 管 土 动 本术 息 理 地
.
12
按生产要素分配
.
13
请分析赵某一家人的收入分别属于哪种分配方式？
（生产要素：土地、资本、劳动力、技术、信息、管理等）
赵某本人
我在乡下承包了五 亩责任田，联产计 酬后，收入还挺不 错的哦！
我在马路边开了 个小店，收入比 老赵还高哩！
赵某妻子
我在国有企业工作， 每月除工资、奖金、 津贴外，还炒股，也 赚了不少钱！
。工，活，地，工 人人人人
普遍贫困 赶 看 等 喊
.
8
按劳分配的优越性 或作用有哪些？
材料2：激Biblioteka 劳动者的积极性，推动劳动者
努力学习科学技术，
提高劳动技能，有
力地促进社会主义
社会生产力的发展。 上 住 走 穿 吃 头 手 愁 吃
下 房 路 衣 饭 。里 ，不
有楼马城细 不 愁
电房车市粮 断 ，
话化化化化
.
6
“平均分配”不行吗？
如果干多干少一个样，干好干坏一 个样，甚至是干和不干一个样，必然会 养“懒汉”，导致人人都不努力工作， 降低工作的积极性和工作效率。
.
7
如果干和不干一个样， 干多干少一个样，干好 干坏一个样，会导致什 么结果 ？
材料1：
平均主义
“懒汉”
束缚生产人力收 人 干 人 下 人 上
我在外资企业上班， 每月工资2600 。 我还利用双休日为 一家私营企业当技 术顾问,也有一份 丰厚的报酬。
赵某儿子
. 赵某女儿
14
赵某本人
我在乡下承包了五亩 责任田，联产计酬后， 收入还挺不错的哦！
按劳分配
.
15
我在马路边开了个 小店，收入比老赵 还高哩！
赵某的妻子
按个体劳动者劳动成果分配
.
16
赵某的儿子
我在国有企业工作， 每月除工资、奖金、 津贴外，还炒股，也 赚了不少钱。
工资、奖金和津贴属按劳分配 炒股属于按生产要素（资本）分配
.
17
赵某的女儿：
我在外企上班，每月工 资2600 。我还利用双休 日为一家私营企业当技 术顾问,也有一份丰厚的
报酬。
工资属按劳动要素分配
当技术顾问的报酬属于按生产要素 （技术）要素分配
按劳分配定义： 按照劳动者提供的劳动的数量和质量为
尺度分配个人消费品，多劳多得，少劳少得。
其他分配方式： 按个体劳动者成果分配和按生产要素贡
献分配。
思考：为什么我国实行的是以按劳分配为主
体，其他分配方式并存的分配制度？
.
5
“按需分配”不好吗？
共产主义是没有 人剥削人的制度，产 品极大丰富，各尽所 能，按需分配。但按 需分配，没有极大丰 富的物质条件是不可 能的。
稿酬所得 财产租赁 所得
户的生产
经营所得
财产转让 所得
个人所得税 的应税项目
利息、股 息、红利
所得
偶然所得
劳务报酬 所得
.
23
现实中存在违反税法的现象
走私头目赖昌星
被拉下水的原公安 部副部长李纪周
走私成品油的油库和码头
.
腐
蚀
国
家
干
部
的
“
24
红
二、选择恰当的投资理财方式
“守财不如理财”， 是现代最流行的经济理 念。灵活的理财方式， 不仅可以实现个人财产 的“钱生钱”，更能让 人们手中的钱活起来， 为国家经济建设添砖加 瓦，为个人营造舒适生 活。
.
20
3、依法纳税是公民的基本义务
在社会主义条件下，每个公民在享受国 家提供的各种服务的同时，也必须承担相应 的义务，而依法纳税就是公民必须履行的义 务之一。
①做到依法纳税，就必须杜绝偷税、欠 税、骗税、抗税的不法行为，做一个自觉纳 税的守法公民；
.
21
税收的种类
.
22
工资、薪 金所得 个体工商
.
25
1、个人收入支配有学问
.
26
2、认清各种投资理财方式的利弊
①储蓄： ▪ 是指将货币存入银行、信用合作社等金
融机构，当存款到期或储户随时提取时， 由金融机构归还本金和支付利息的活动。
特点：存取自由、安全性高、收益稳定。
.
27
②债券：一种稳健的投资工具，具有利率 固定、风险较小的特点。
分类：国债、金融债券、企业债券。
保人向保险人支付保险费，保险
人对于合同约定的、可能发生的
事故所造成的财产损失承担赔偿
保险金责任，或者当被保险人死
亡、伤残、疾病或者达到合同约
定的年龄期限是，承担给付保险
金责任。
分类：财产保险、人身保险
.
30
作业
一、名词解释
1、按劳分配 二、简答题
2、税收
1、我国居民目前主要有哪些投资方式?
.
31
幸福
▪ “幸”字是上下结构，上面部分从“土”， 即代表房子；下面部分从“￥”，代表金 钱。
▪ “福”字是左右结构，左边部分从“衣”， 即衣服，提供穿的；右边上半部分从“一 口”，即一家子，“口”即户口；右边下 半部分从“田”，即农田，提供吃的。
▪ “一家人吃穿不愁，有房子住，有钱花”， 这样的日子就算是幸福的生活。
。. ，
，，
十
穿
9
块不
多种分配方式并存
（1）按个体劳动者劳动成果分配 （2）按生产要素分配
想想
个体劳动特点?
.
10
按个体劳动者劳动成果分配
个体劳动者个人占有 生产资料，独立从事生 产经营活动，其劳动成 果扣除成本和税收后直 接归劳动者所有，从而 构成他们的个人收入。
.
11
按生产要素分配
生产要素
.
18
2、我国税收“取之于民，用之于民” 税收是国家为实现其职能、凭借政治权利、 依法无偿取得财政收入的基本形式。
税收的特点：强制性、无偿性和固定性。
思考： 为什么要收税？税收都用在什么地方？
.
19
“嫦娥一号”从 2004年初立项研 制，到2007年10 月实施发射，总 投资14亿元人民 币。
嫦娥一号能靠个人出资吗？应该由谁来办？
.
1
.
2
第三课
个人收入与理财
.
3
一、自觉依法纳税
1、合理的收入分配制度与社会公平
公民收入结构： 工资性收入 经营性收入 财产性收入 转移性收入
转移性收入：
离退休金、价格补贴、住房公积金、救济金、
赔偿、辞退金、赠送收入、赡养收入、福利彩票收
入等。
.
4
我国实行的是以按劳分配为主体，其他分配 方式并存的分配制度
金
融 债
国
券
债
海尔集团企业债
券
.
28
③股票： 是股份有限公司发给股东的入股凭证，
是股东取得股息的一种有价证劵。
特点：高风险、高收益
收入方式：
股息和红利——持有者享有的从股份
公司取得的利润分配收入；
买卖股票——通过买卖股票带来的差
价收益。
.
29
三、投资理财
3、冷暖相知的商业保险
④商业保险：
根据保险合同的约定，投