出口产品责任险推动方案(太平)

人体器官、血液、细胞类生 物制品
核材料、核能源
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投保所需资料
• 风险问询表＋投保产品清单（名称、型号)
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• 投保产品质量认证、安全认证及相关检验报告(国内质检机构及 出口当地有关机构) 、质量管理认证证书（例如ISO9000）
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• 投保产品的图片、简介及使用说明、安全警告语
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• 被保险人营业执照、情况介绍
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保费计算方式
◎ 预收保费=预计销售额 x 适用费率
◎ 实收保险费 =实际销售额 x 适用费率（须高于双 方约定的最低保险费） ◎ 最低保费= （75%~100%）*预收保费 * 我司每一保单最低保费不得低于USD2000
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目 录 为什么要推广产品责任险 产品责任险保障什么 怎么做产品责任险
低频低烈类 成熟稳定产品
民用手动或电动工具, 大型家电产品、电子产品
食品及原材料类产品
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我们不 喜欢承保哪些产品
婴幼儿类产品、 玩具
运动器材、卫浴产品
高频高烈类
新产品、新技术
交通工具
药品及医疗器械
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我们严禁承保哪些产品
农药、化肥、种子、饲料等 农业相关用品
枪支弹药、武器等军事用品
特殊风险或不具 备商业保险性质 的风险
事故
2010 2011 2012 2013 索赔
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保单形式的核保要求
索赔提出制：
• 世界司法含美加的新保单，首次投保产品责任险客户，追溯期最长 为1年；其他公司转保客户、续保客户，追溯期最长为3年； 世界司法不含美加的新保单、续保单，追溯期最长为3年；
•
事故发生制：
• 日落期一般为3-5年
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产品介绍
主要除外责任： - 没有实质人伤或财损的利润损失（不能使用） - 退换货费用、维修费用、召回费用 - 惩罚性赔款 - 精神损害赔偿
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保险事故和除外责任举例 保险事故案例
• 办公椅制造支撑强度/平衡稳定性 不达标，导致使用者摔伤
除外责任案例
•灯泡不亮、电话铃不响 • 交货时发现五金零部件尺寸不符
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市场潜力巨大 ◎ 2013年出口销售额USD2.21万亿元，保守预
估市场保费规模应有USD6亿元(按30%的投保
率以及0.1%的费率预估测算），约合RMB36 亿元；
◎ 2013年估计保险业承保规模约RMB10亿，中
资、外资公司已处于平分秋色之势，太平占比
不超过2%。
4
再保合约支持 ◎最大承保能力：USD1000万 ◎地域及司法可涵盖全球含美、加地区 ◎可保障市场上各类常见的产品，较少除外责任
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谁可以成为产品责任险的客户
原材料提 供商
批发零售 商
生产商
生产流通的 所有环节
进出口商
代理商
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销售客户类型建议
出口贸易型 企业
外资公司/ 全球企业

销售合同/ 订单要求 公司风险 管理需要
OEM制造商
零部件供应 商 中、大型国 企
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我们喜欢承保哪些产品
文具类产品， 纺织品类产品
家具类产品,户外休闲用品
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保单主要要素-保单形式
◎事故发生制：保险事故发生在保险期限内
缺点：长尾责任
事故发生时间 保险期间
◎索赔提出制：索赔提出在保险期限内 缺点：风险累积未知，无法对价
索赔提出时间
保险期间
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保单主要要素-保单形式
◎事故发生制+日落期：保险事故发生在保险期限内，并且在日落期之
前提出的索赔
索赔提出时间 保险期间 日落期
产品区分。
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Thank You!
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出口产品责任保险推介
总公司财产险部 2014年5月
1
目 录
为什么要推介产品责任险
产品责任险保障什么 怎么做产品责任险
2
客户刚性需求 ◎出口买家订单合同硬性要求
◎出口产品企业法律风险保障
出口产品企业可能面对的严重风险： - 长期的调查、判决过程 - 对各国法律环境和诉讼习惯不了解 - 高昂的医疗和其他费用 - 高昂的律师费 - 无法预料到的财务影响 - 产品声誉受损 - 市场份额受损
销售区域：欧洲
司法管辖：欧洲 赔偿限额：USD200万 销售额：USD100万 保单形式：事故发生制三年日落期 预收最低保费：USD4500 每次事故免赔：USD5000
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常见问题问答
Q:客户销量很小，赔偿限额要求高于销量能不能承保？怎么承保？ A: 可以承保，可以设定最低收费。 Q:对客户投保的产品很外行，不懂可能发生什么风险怎么核保？ A：产品说明书、百度、谷歌、美国消费品安全委员会网站（www.cpsc.gov) Q: 客户只愿意投保部分产品，选择性投保可否接受？如何处理？ A: 可以接受，保单须列明清楚投保产品的具体型号批次，以便跟其他未投保
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保单主要要素
◎ ◎ ◎ ◎
被保险人营业性质：生产商/贸易商 投保产品：具体名称、型号 赔偿限额：每次事故限额/累计赔偿限额 预计销售额：年销量/订单销量
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保单主要要素
◎ 司法管辖：美国、加拿大/世界其他地区/中国 ◎ 承保区域：美国、加拿大/世界其他地区/中国 * 风险大小排序： 美国 > 加拿大> 欧洲、澳大利亚、日本>世界其 他地区>中国
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核保注意事项
过往 损失 记录
产品 性能
产品 定义
客户 资质
司法 管辖
保单 形式
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案例
某手动工具厂正在与欧洲买家洽谈约USD100万金额的销售订单，销售产品 为手动工具，订单中要求该公司须安排USD200万赔偿限额的出口产品责任 险保单。请为该客户设计保险方案并报价。
被保险人名称：某手动工具厂 投保产品：手动工具，具体详见图片
事故发生
◎追溯期+索赔提出制：在追溯期之后发生的保险事故，并且在保险期限 事故发生 内提出的索赔
追溯期 保险期间 索பைடு நூலகம்提出时间
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案例
某圣诞灯公司从2010年1月1日至2013年1月1日3年间不间断的投保了出口 产品责任险。2010年12月，由于圣诞灯过热引发火灾烧毁了美国某家庭财产 。2011年3月，在该家庭财产保险公司的协助下，该美国家庭将其家里所有电 器的销售商和制造商全部告上了法庭。
Wilson Elser Moskowitz Edelman &Dicker LLP
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目 录 为什么要推广产品责任险 产品责任险保障什么 怎么做产品责任险
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产品介绍 保障范围： * 由于投保产品缺陷导致第三者人身伤亡或财产损失 依法应付的赔偿责任。 * 因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的法律费用 缺陷包括： *设计缺陷 如：电器产品设计时未考虑过热保护装置 *制造缺陷 如：五金铸件生产工艺达不到相应质量要求 *行销缺陷 如：儿童玩具说明书上没有标明适用年龄
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竞争对手较少 ◎中资保险公司： 人保、平安、太平洋 ◎外资保险公司：
美亚、苏黎世、华泰、安联、丘博、利宝、XL
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理赔准备就绪 ◎三家国际公估公司： -Cunning Lindsey Group Ltd. 根宁翰
-Crawford & Company 天诺嘉福
-Mclarens Global Services 麦理伦 ◎一家美国律师事务所
问题：1. 如果该圣诞灯公司投保的保单均为索赔提出制，此次事故是否能赔偿，在 哪年的保单赔偿？如果投保的保单均为事故发生制，此次事故是否能赔偿，在 事故 索赔 哪年的保单赔偿？
2010 可以赔偿？
2011
2012
2013
2. 如果另外一次事故发生在2012年12月，2013年3月提起索赔，什么形式的保单
• 由于果冻大小问题导致小孩窒息
• 由于外套帽子系带意外勒死小孩 • 加湿器长期工作短路引起火灾烧 毁房屋财产 • 园艺用手推车未设计刹车装置， 坡道停车后下滑冲伤人 • 手机电池爆炸伤人
合订单要求
• 某汽车安全气囊在实际使用中意 外碰撞并未能弹出保护车主导致车 主死亡后，被检验机构确定同批次 产品存在质量缺陷，对同批次产品 未出意外的车均需召回，相关的召 回费用
• 水暖管漏水淹到家庭财产
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出口产品责任险需求的多样性
产品责任险 Product Liability 产品完工责任险 Product & Completed Operation Liability 商业综合责任险 Commercial General Liability 第三者责任险 Third Party Liability