个人业务柜面违规操作防范措施
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审核要点3：代理人代为开户注意事项
（1）
提供双人有效实名证件。 代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证 件类型、证件号码、国籍、联系方式等。
（2）
代理开立个人结算账户，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本 人真实意愿。
在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码。
03 账户信息修改
客户在办理需要进行客户身份识别的业务时，柜员确认客户提供的有 效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客 户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新 系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。
对于要求进行身份识别的业务，代理人代为办理的，应同时核对和登 记代理人和被代理人有效实名证件，要求联网核查客户身份信息的，应 联网核查代理人与被代理人的身份信息；留存代理人与被代理人的有效 实名证件的复印件或影印件。
01 客户身份识别
客户身份识别要求
出示
柜员应对有效实名证件进行核对，查看证件所记 载的信息是否清晰、完整，鉴别证件的防伪标记 是否真实，证件是否在有效期内，证件性别、照 片是否与客户本人一致等。
核查
客户出示有效实名证件为居民身份证的，还应进 行联网核查，打印核查结果。
登记
登记客户身份信息，包括九项基本信息。
有效实名证件分类
户口簿（16周岁以下）
2
3 中国护照（中国籍华侨）
军人、武装警察身份证
4
5
港澳台通行证、外国护照、外国 边民证
02 账户开设管理
审核要点2：九项基本信息是否完整
姓名
证件类型
证件号码 证件到期日
联系地址
九项基本信息含义
性别
联系方式
职业
国籍
除上述外还包括发证 机关，姓名拼音等
02 账户开设管理
账户信息修改：指根据客户申请，或由于普通柜员操作 失误，需对已开立账户的户名、证件信息、存期等要素 进行修改的业务
? 本人持相关证 件和证件材料
前来网点办理
客户申请
柜员差错
? 网点人员通知客户持 原交易凭单和相关证
件前来办理
03 账户信息修改
客户申请修改审核要点 （1）
客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件， 由本人填写《个人账户特殊业务申请书》，在全国任意网点办理，若账 户对应的原有效实名证件已被发证机关收回的，应提供相关证明。网点 应留存新证件、原证件或相关证明的复印件或影印件。
（4）
修改存折/单户名和存期：原存折 /单、原交易凭单复 /影印件,修改分户 账通知单。
修改卡户名或绿卡通子账户存期以及修改证件信息的：原交易凭单复 / 影印件、修改分户账通知单。
04 特殊客户群体延伸服务
对于业务制度规定，须本人办理的业务，因特殊原因客户本人确实无 法亲自办理的，可根据以下几种情况分别做相应处理。
通过联网核查系统申 请核实。
经特殊情况或需要紧 急办理的，也可直接向 公安部公民身份信息查 询服务中心申请核实。
使如经核实确属真实 证件，可继续为客户办
01 客户身份识别
联网核查
其他规定
如因网络故障等原因无法进行联网核查的，在采取视验或其他形式 验证方式后继续为客户办理业务，同时，应在《联网核查手工登记簿》 上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，待故障排除后，对登记的 居民身份证信息进行联网核查。
（2）
对于身份证为15位的，必须先办理实名证件变更为18位后才能继续为客 户办理交易。
对于居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升 至18位的，不需要客户提供原证件。
03 账户信息修改
柜员差错修改审核要点
（1）
柜员因操作失误造成存折 /单的户名或存期差错，需要进行账户信息修 改的，应立即与客户联系，由营业主管填写《修改分户账通知单》，进 行相应处理，未联系上客户的，暂不办理账户信息修改。
业务处理中心邓凌文
提纲
1
来自百度文库
账户管理
2 个人业务柜面违规操作防范措施
2
账户管理
01 客户身份识别 02 账户开设管理 03 账户信息修改 04 特殊客户群体延伸服务
3
01 客户身份识别
客户身份 识别
原则1 原则2
了解你的客户
了解客户本人真实身 份、交易性质等
在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的 客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示 真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据 需要留存身份证件的复印件或影印件。
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网 核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的 其他业务无需进行联网核查。
02 账户开设管理
开户
原则1 原则2
个人存款实名制 客户身份识别
审核要点如下
02 账户开设管理
审核要点1：留存的证件是否为有效实名证件。
1 居民身份证、临时居民身份证
01 客户身份识别
联网核查
核查结果：相符 继续办理业务
核查结果：不符 进一步核实
提供佐证 经佐证，相关居民身 份证确属真实证件的， 应留存相关证件或证明 文件的复印件或影印件， 并继续办理相关业务。 使用身份证阅读机或 专门签别仪签别后，确
向公安机关核申请核实 经公安机关核实为真实 的，可凭身份证和公安机 关的回执继续办理相关业 务。
（2）
存折/单户名输入错误的，出示原存款凭证和本人有效实名证件办理账 户信息修改，可代办。
存折/单存款期限输入错误的，应与客户协商后决定是否修改。修改账 户存款期限只能在开户后三个月内办理，且只能办理一次，允许代办。
03 账户信息修改
柜员差错修改审核要点
（3）
因柜员操作失误需修改账户信息的，必须调取原交易凭单或电子影像， 由营业主管填写《修改分户账通知单》，并授权普通柜员按照原交易凭 单信息修改。
留存
留存有效实名证件的复印件或影印件。
01 客户身份识别
开户交易
大额汇款及 取款类交易 为加强无密户风险防控，无 密户取款，无论金额大小， 均要求进行客户身份识别。
客户身份识 别业务范围
挂失后续业务
客户申请修改户 名和实名证件
部分特殊业务
其他规定
3.2 客户身份识别
客户在同一网点连续办理多笔需要留存证件的复印件或影印件的业务 时，在第一笔已留存的情况下，为其办理的其他业务无需再留存。（在 整理凭证时，需要将所办共身份证复印件的业务放在一起）
（1）
提供双人有效实名证件。 代理人代为办理的，还应提供代理人身份信息，包括代理人的姓名、证 件类型、证件号码、国籍、联系方式等。
（2）
代理开立个人结算账户，还应电话核实代理行为是否符合被代理人本 人真实意愿。
在《个人账户申请书》上注明核实时间及电话号码。
03 账户信息修改
客户在办理需要进行客户身份识别的业务时，柜员确认客户提供的有 效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客 户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新 系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。
对于要求进行身份识别的业务，代理人代为办理的，应同时核对和登 记代理人和被代理人有效实名证件，要求联网核查客户身份信息的，应 联网核查代理人与被代理人的身份信息；留存代理人与被代理人的有效 实名证件的复印件或影印件。
01 客户身份识别
客户身份识别要求
出示
柜员应对有效实名证件进行核对，查看证件所记 载的信息是否清晰、完整，鉴别证件的防伪标记 是否真实，证件是否在有效期内，证件性别、照 片是否与客户本人一致等。
核查
客户出示有效实名证件为居民身份证的，还应进 行联网核查，打印核查结果。
登记
登记客户身份信息，包括九项基本信息。
有效实名证件分类
户口簿（16周岁以下）
2
3 中国护照（中国籍华侨）
军人、武装警察身份证
4
5
港澳台通行证、外国护照、外国 边民证
02 账户开设管理
审核要点2：九项基本信息是否完整
姓名
证件类型
证件号码 证件到期日
联系地址
九项基本信息含义
性别
联系方式
职业
国籍
除上述外还包括发证 机关，姓名拼音等
02 账户开设管理
账户信息修改：指根据客户申请，或由于普通柜员操作 失误，需对已开立账户的户名、证件信息、存期等要素 进行修改的业务
? 本人持相关证 件和证件材料
前来网点办理
客户申请
柜员差错
? 网点人员通知客户持 原交易凭单和相关证
件前来办理
03 账户信息修改
客户申请修改审核要点 （1）
客户本人持存款凭证、账户对应的原有效实名证件和新有效实名证件， 由本人填写《个人账户特殊业务申请书》，在全国任意网点办理，若账 户对应的原有效实名证件已被发证机关收回的，应提供相关证明。网点 应留存新证件、原证件或相关证明的复印件或影印件。
（4）
修改存折/单户名和存期：原存折 /单、原交易凭单复 /影印件,修改分户 账通知单。
修改卡户名或绿卡通子账户存期以及修改证件信息的：原交易凭单复 / 影印件、修改分户账通知单。
04 特殊客户群体延伸服务
对于业务制度规定，须本人办理的业务，因特殊原因客户本人确实无 法亲自办理的，可根据以下几种情况分别做相应处理。
通过联网核查系统申 请核实。
经特殊情况或需要紧 急办理的，也可直接向 公安部公民身份信息查 询服务中心申请核实。
使如经核实确属真实 证件，可继续为客户办
01 客户身份识别
联网核查
其他规定
如因网络故障等原因无法进行联网核查的，在采取视验或其他形式 验证方式后继续为客户办理业务，同时，应在《联网核查手工登记簿》 上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，待故障排除后，对登记的 居民身份证信息进行联网核查。
（2）
对于身份证为15位的，必须先办理实名证件变更为18位后才能继续为客 户办理交易。
对于居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升 至18位的，不需要客户提供原证件。
03 账户信息修改
柜员差错修改审核要点
（1）
柜员因操作失误造成存折 /单的户名或存期差错，需要进行账户信息修 改的，应立即与客户联系，由营业主管填写《修改分户账通知单》，进 行相应处理，未联系上客户的，暂不办理账户信息修改。
业务处理中心邓凌文
提纲
1
来自百度文库
账户管理
2 个人业务柜面违规操作防范措施
2
账户管理
01 客户身份识别 02 账户开设管理 03 账户信息修改 04 特殊客户群体延伸服务
3
01 客户身份识别
客户身份 识别
原则1 原则2
了解你的客户
了解客户本人真实身 份、交易性质等
在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的 客户提供规定金额以上的现金汇款等一次性金融服务时，要求客户出示 真实有效的实名证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记，并根据 需要留存身份证件的复印件或影印件。
客户在同一网点连续办理多笔需要联网核查的业务时，在第一笔联网 核查结果信息与客户持有的身份证记载信息一致的情况下，为其办理的 其他业务无需进行联网核查。
02 账户开设管理
开户
原则1 原则2
个人存款实名制 客户身份识别
审核要点如下
02 账户开设管理
审核要点1：留存的证件是否为有效实名证件。
1 居民身份证、临时居民身份证
01 客户身份识别
联网核查
核查结果：相符 继续办理业务
核查结果：不符 进一步核实
提供佐证 经佐证，相关居民身 份证确属真实证件的， 应留存相关证件或证明 文件的复印件或影印件， 并继续办理相关业务。 使用身份证阅读机或 专门签别仪签别后，确
向公安机关核申请核实 经公安机关核实为真实 的，可凭身份证和公安机 关的回执继续办理相关业 务。
（2）
存折/单户名输入错误的，出示原存款凭证和本人有效实名证件办理账 户信息修改，可代办。
存折/单存款期限输入错误的，应与客户协商后决定是否修改。修改账 户存款期限只能在开户后三个月内办理，且只能办理一次，允许代办。
03 账户信息修改
柜员差错修改审核要点
（3）
因柜员操作失误需修改账户信息的，必须调取原交易凭单或电子影像， 由营业主管填写《修改分户账通知单》，并授权普通柜员按照原交易凭 单信息修改。
留存
留存有效实名证件的复印件或影印件。
01 客户身份识别
开户交易
大额汇款及 取款类交易 为加强无密户风险防控，无 密户取款，无论金额大小， 均要求进行客户身份识别。
客户身份识 别业务范围
挂失后续业务
客户申请修改户 名和实名证件
部分特殊业务
其他规定
3.2 客户身份识别
客户在同一网点连续办理多笔需要留存证件的复印件或影印件的业务 时，在第一笔已留存的情况下，为其办理的其他业务无需再留存。（在 整理凭证时，需要将所办共身份证复印件的业务放在一起）