实现财务自由的6大步骤

实现财务自由的6大步骤

行者的话：

大多数人都希望有一份工资收入，之所以会这样是因为他们有恐惧和贪婪之心。先说恐惧感，没钱的恐惧会刺激我们努力工作，当我们得到报酬时，贪婪或欲望又开始让我们去想所有钱能买到的东西。于是就形成了一种模式。”（起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……）“比如说吧，如果人们害怕没有钱花，就立刻去找工作，然后挣到了钱，使恐惧感消除。这样做似乎很对。可一旦这样理解，他就不会去思考这样一个问题，一份工作能长期解决你的经济问题吗？依我看，答案是‘不能’，尤其从人的一生来看更是如此。工作只是试图用暂时的办法来解决长期的问题。”

从长期来看，重要的不是你挣了多少钱，而是要看你能留下多少钱，以及留住了多久。

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世界第一名的理财大师约翰顿·普来敦爵士，从20岁的时候开始理财，理到80岁的时候，理出了80多亿美元！可见一个人掌握理财技术是多么重要。

“财商”这一词汇的创始人，《富爸爸》的作者罗伯特·清崎先生说过：“储蓄全都是输家的策略，你要尽快地实现财务自由。”而我本人也是这么认为，可见，财商对一个人的信念影响有多大。

我认为，这里面没有单纯的“对与错”的问题，而是思想有差别，立场不同而已。

又因为，我是一个中国人，根深蒂固的国学思维，得以让我“天才”地解决了这二个方案的互补性。

教育、经验、充足的资金，这三点是至为重要的原则。今天我把个人学习到的，领悟出来的，并且我本人正在亲自应用到的，这套理财模式拿出来，与各位进步人士共享、交流。

要获得财务自由，固然需要一系列的方法和步骤，但最主要的是——你的观念。钱，即是观念。美国的汽车大王亨利·福特曾经说过：“你相信你能，或者是不能，你都是对的。”那么，我们如何富有地生活，得以实现财务自由呢？

首先你需要列出你每月的基本生活费用，你必须先算出你自己在衣、食、住、行，这些方面上能花多少钱，然后写在正式的笔记本上。

以我本人为例：我一天在吃饭上，花费是50元，一个月就是1500元；我买衣服，一个月平均能买二件，500元就足够了；我的房子，这个……不用付了，老爸已经出钱给我买了一所；交通费，我基本上天天在市内转悠，需要200元；另外我还有社会上的应酬，我把它控制在500元以内，再加上其它的杂项费，如电话费、煤气费、采暖费……那么，我起码的生活费用就是3000块人民币一个月。

你兴许有这样的或那样的花销，上有父母，下有子女，还有爱人……结果一算，可能每月最低的生活费用要花4000元人民币——以我生活的辽宁锦州地区水平而言，我就假定你是4000元一个月。然后，再列出你每月的理想生活费用是多少，比如是4万元。写出来的数字千万要具体、详细。当然，每个人不同，生活条件也不同，有的人可能是40万一个月，有的人还可能是400万一个月，但是请你记住，这是要经过你自己认真推算出来的数字，而不是一个玩笑数字。因为对待财务问题小心谨慎，并且精确，禁止使用“可能”、“大约”之类的字眼，这就是一个人对待金钱最起码、最正确的态度。

在对待金钱方面上，我本人一直坚持一点：

——储蓄是输家的策略，但它是所有理财产品中唯一最安全、最简单的、最实用的。

——尽管储蓄它很慢，但适用于绝大多数人，所以我们主要来讨论：“如何在储蓄的情况下，打造财务自由”的理财模式。

请注意，安全第一！这绝不是虚言，你选择银行这个理财工具是最安全的、最简单的，同时也是最实用的，等我们真正达到了心目中理想的财务水平之后，再考虑其他的理财工具，比如说：把钱投资于股票、基金、不动产（房地产）、企业……它们的回报率远比储蓄高得多，但风险更大，你的资产有萎缩的可能性，你无法早日获得你理想中的生活。

所以我再次强调，在获得财务自由之前，我建议你先不用去使用储蓄以外的其他工具，只选择安全的银行，这会很慢很慢，但是你会发现这样做很正确，虽然稳健，但不会跌倒，而且通过我教给你的方法，你应该能够做得到——因为它适用于绝大多数人！

对待金钱的问题，我还想到了老祖宗留下来的《易经·乾卦》，于是我联想到里面讲到的“人和事物的发展”规律，一共需要六个步骤：

1、潜龙勿用（为学阶段、潜伏时期）；

2、见龙在田（初露锋芒、初见世面）；

3、终日乾乾（辛勤耕耘、工作实践）；

4、或跃跃渊（进退关头、机会面前）；

5、飞龙在天（理想实现、成果辉煌）；

6、亢龙有悔（盛极而衰、满招损益）。

以上可以和我的理财工具相对应。

智慧、勇敢、公平、节制都是我们的德行，今天我教你一套方法，你千万不能心存侥幸心理，我们应该时时刻刻告诫自己，格外要谨慎，格外要修德。因为你不去修好德行，你就承载不住你所担当的责任、更承载不住你所拥有的金钱、地位、权势。所以，我在此文中，指的德，主要是中国人最基本的、传统的勤俭和奋斗。只有这样，你才能理得住财。

不再吊大家的胃口了，正文开始。以下仅仅是理论性的，我虽然自己在用，而且经过我本人的实践，已经达到了第二步，但具体的，还需要各位进步人士，根据自己的实际情况来实践操作，我保证你能行。

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第一步：财务保障（潜龙勿用阶段）

什么叫财务保障？

财务保障就是你应该有3—6个月的基本生活费用。当然，为了安全起见，你应该把这笔钱存入银行。通过以前的分析，我假定你每个月的基本生活费用是4000元人民币，那么3个月的生活费就是1.2万，6个月就是2.4万，也就是说，你必须先要有1.2—2.4万元的存款存在你银行的户头上，这笔存款最好是定期的，永远不要去动用它，永远。

为什么要存钱？

因为当你有了3—6个月的基本生活费存在银行之后，你的内心里就会有一种小小的安全感。你至少可以做到：即使就算有一天自已失业了，或者有一天发生了巨大的变化了，你依然可以安全地生存3—6个月，在这段时间里，你可以不必每天为了钱而发愁，吃了上顿没下顿，生活在紧张和恐惧之中。

虽然3—6个月的基本生活费不多，但这只是最终获得财务自由的基本前提，仅仅是万里长征第一步，当你拥有了这笔存款之后，你才算达到了最低的保障，因为你有3—6个月的缓冲期，可以慢慢地、静下心来去做下一步的打算。

我个人通过这个方法度过了数次失业的危机。如果朋友们你可能工作了2年、5年、10年，应该有3—6个月的存款了。不管你工作了多久，你没有存钱的习惯，你就永远别瞎谈理财。

当你完成了3—6个月的生活费固定存款任务，你就实现了第一步，财务保障。

请大家跟着我一起，理直气壮地吼一嗓子：“即使我立刻失业了，我也不怕！”

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第二步：财务安全（见龙在田阶段）

什么叫财务安全？

假定你一个月的基本生活费用是4000元人民币的话，财务安全就是你要拥有12—24

个月的基本生活费用存在银行里面，即4.8—9.6万元人民币。

这笔存款就直接存放在银行里，不要用它，它将会给你带来更大的安全感，它远比第一步的财务保障还要持续更长的时间。在任何的危难情况下，你至少可以安全、平稳地生存12—24个月的时间。你应该知道：如果你失业了，或者失去工作能力了……你可以在12—24个月的这段时间里，去选择你将来想要做的事、你喜欢做的事、适合你做的事，你可以有足够的时间当成是缓冲期，让自己不会乱了方寸，乱了阵脚。

说到这儿，很多人连12—24个月的基本生活费都没有，还谈什么理财？连最基本的安全保障都没有，还谈什么理财？你不理财，财就不会理你。

只要你愿意存钱，至少存下你每个月收入的10% ，没有多久，你就会进入第一步的财务保障；然后再接再励，相信再过不久，你就能够达到第二步财务安全了。

理财大师们向我介绍说，他们自已都有存钱的习惯和义务，每个月可以至少存下收入的50% ，很快就可以绕过第一步，直接达到第二步，实现了财务安全。

奶奶的，我要是一咬牙，能存上收的90% 或者是100% ，存上几年还能财务自由呢。难道说只存钱，不过日子了？

我看这要因人而异。收入的不同，决定着个体的不同。我本人是不主张这种“守财奴”式的理财“成果”，大师也未必就是好的，对的，但是我建议你：一定要定期地存钱，而且至少是10%的收入，我还可以建议你：当你完成若干存钱任务时，你应该找朋友来一起举行一个小小的庆祝。当然，这是要在不动用你老本的前提下进行的，这样你就会更加信心百倍地将理财计划坚持下去。