业务支撑系统与银行支付现状
国内网上银行现状及未来发展趋势分析
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势；我国网上银行现状；妨碍网上银行发展的因素；中国网上银行存在的问题；今后发展重点；中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展，互联网用户规模几乎在以几何级数扩大，国内外投资者看好网络经济前景，纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时，国内银行界也相继建立了自己的网站，开设网上银行业务，以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet/WWW技术，通过建立自己的Internet站点和 Web主页，向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目，使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行（SFNB）”在美国诞生以来，网上银行发展速度极快，目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测，到2000年，西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10－20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”，它不需要固定的营业场所和指定的终端，经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行，就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量，使银行能最大限度地拓展业务，扩大市场份额，在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员，业务活动全部通过计算机和网络完成，交易活动没有时空限制，从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明，网上银行处理一宗交易，经营成本仅约为传统银行的五十三分之一，需二至三美分；网上银行的经营成本仅占经营收入的15－20，而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国，利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
支付结算调研报告(合集7篇)
支付结算调研报告第1篇一、第三方支付市场中，支付牌照争夺激烈二、具备特色业务能力的第三方支付公司成为第三方支付市场的宠儿对于目前的市场情况，第三方支付牌照单笔交易产生的中介费已经水涨船高。
业内人士透露，20xx年第三方支付牌照交易中介费为500万上下，20xx年初涨到一两千万，年底更是离谱地达到五六千万。
三、第三方支付牌照有可能成为下一个风口然而，第三方支付牌照注定也要经历各种考验。
20xx年1月，央行对于第三方支付平台的客户备付金做了规定。
根据规定，“非银行支付机构不得挪用、占用客户备付金，客户备付金账户应开立在人民银行或符合要求的商业银行。
人民银行或商业银行不向非银行支付机构备付金账户计付利息”相关要求，人民银行决定对支付机构客户备付金实施集中存管。
新政无疑对现有的存管银行、支付机构、商户和普通消费者四方格局都会带来影响。
在新一轮博弈下，行业格局必将发生新的变化。
然而，业内人士坦言：该项措施的落实，对于那些对利息收入依赖度较高的机构，可能存在一定影响。
但对于规范发展、规模较大的机构，增值业务较多，影响有限。
支付结算调研报告第2篇根据人行要求，我联社对自身农村支付结算手段进行了调研，现将调研情况总结如下：一、农村支付环境建设现状（一）目前情况1、现代化支付体系建设。
（二）成绩与问题二、推广中存在的困难从目前工作情况看来，困难主要存在于两方面。
二是业务成本问题。
由于新推广的业务不能为广大客户接受，使用率低，导致很多投入得到到应有的回报，造成很大的成本流失。
例如，在一台农民自主服务终端的成本大约在2万元，工作人员每月补助1500元，一台POS大约500元，再加上各种辅助设备，开展的刷卡有奖活动成本等，但收效甚微，给银行带来了较大的负担。
因此，除农村信用社外的其他商业银行很少涉足农村支付建设。
这两方面的困难，阻碍了农村支付体系建设及完善的步伐。
三、下一步工作重点为进一步推进农村支付体系建设进度，争取“双百”目标的实现，今后将继续加大工作力度，创新工作方式。
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议
村镇银行核心业务系统管理现状、风险问题及措施建议受制于自身经营规模、技术实力等因素，村镇银行的核心业务系统多由第三方开发建设并进行运维管理（即托管），其中部分行核心系统托管于非金融信息技术服务公司（以下简称科技公司），且外包管理不规范，存在较大风险隐患。
对此，为认真落实“加强信息科技风险防范”工作要求，我省金融监督管理部门通过实地走访、约谈第三方外包服务公司、座谈研讨等方式，对辖区118家村镇银行信息科技系统的风险管理现状及问题困难开展深入调研，探索提出“强化管理+有序回迁”的“两步走”工作思路，在切实强化信息科技风险管控的基础上，力争逐步实现核心业务系统的平稳切换。
一、村镇银行核心业务系统托管的三类模式（一）主发起行全托管模式，即村镇银行核心业务系统和信息科技基础设施相关开发运维等工作全部由主发起行负责。
涉及30家村镇银行，占辖区村镇银行总量的25%。
此类模式下，村镇银行的核心系统托管于主发起行、主发起行所在省份的农村信用联社（以下简称相关省联社）或监管部门认可的持牌金融机构，系统开发和日常运维等工作全部由托管方管理。
其中，15家托管于主发起行，主要涉及全国性银行（如浦发银行、民生银行、汇丰银行等）或实力较强的农商行发起设立的村镇银行；9家托管于相关省联社；6家托管于城商行联盟，主要为省内城商行发起设立的村镇银行。
从管理实质来看，上述村镇银行的核心业务系统均可视为主发起行全面托管，风险可控度整体优于其他模式。
（二）主发起行半托管模式，即村镇银行核心业务系统或基础设施其一采用科技公司服务。
此种模式主要为了节约运营成本，根据具体托管内容的不同又分为两种：一是设施自主管理、系统运维外包。
主发起行自建机房等基础设施并自主进行维护管理；从科技公司处购入核心业务系统并掌握全部系统权限，但自身对系统的运维管理能力有限，主要依赖科技公司作为运维外包服务商对核心业务系统进行日常运营维护。
辖区18家村镇银行采用此类模式。
浅析吉林银行网上支付业务的发展
浅析吉林银行网上支付业务的发展作者：盛浩来源：《时代金融》2012年第21期【摘要】本文针对吉林银行网上支付业务的发展现状，分析和阐述了吉林银行网上支付业务的发展特征，制约吉林银行业网上支付发展的因素，提出了适合吉林银行网上支付业务进一步推广发展的具体策略。
【关键词】金融业网上支付电子支付一、吉林银行网上支付业务现状分析网上支付占银行业务比例较小。
主营收入来自贷款利息和各项业务的中间手续费，网上支付业务得不到银行的足够重视，其发展所需资源被转移到传统主营收入上，最后成为银行的边缘业务。
下辖的营业部或者网点没有配置专门负责网上支付业务的营销人员，网上支付板块被柜员和理财人员分割负责；设置有网上银行营销团队，但市场开拓能力有限。
网上支付方式呈多样化。
由原来单调的银行卡支付扩展到以个人移动通讯工具为交易终端的移动支付，网上支付可供选择的交易方式越来越多。
使用电子现金可节省交易费用，提高支付效率，为小额银行支付打开大门；电子支票的出现使偏爱使用信用方式进行支付的个人和公司在瞬间完成票据支付；移动支付则是国内银行业利用庞大的移动通信市场开创的网上支付方式；特别在银行与第三方支付平台的关系建立后，帮助银行拓展了网上支付方式和渠道。
网上支付覆盖市场范围广。
涉及金融、娱乐、教育、旅游、通信等行业。
对个人业务的覆盖有：个人账户查询，个人客户可实时查询其名下账户余额、历史交易明细和账户信息；个人转账，支持个人名下转账、行内转账以及跨行转账；缴费，长春、吉林地区客户可通过网上银行缴纳电话费，社区一卡通用户还可缴纳水费和燃气费；个人理财，客户可实现个人名下的活期转定期(整存整取)、定期转活期及办理吉林银行增利账户业务；信用卡服务，用户可在线查询信用卡额度、账单信息，进行积分礼品兑换、信用卡还款、信用卡挂失等交易。
对公司业务的覆盖有：信息发布、信贷业务、存款业务、转账和支付中介服务、住房金融业务、受托代理、基金托管业务、资金清算业务、保险箱业务等。
我国建设银行网络银行现状及问题
我国建设银行网络银行现状及问题班级：2011级金融1班姓名：***学号：2011517088我国建设银行网络银行现状及问题摘要：信息产业的发展推动了金融电子化的发展，网络银行在这种大潮流下应运而生，也因此掀起了一股网络风潮。
然而，我国的网络银行起步较晚，存在着网络银行发展过程中的一般性问题，本文通过对我国建设银行网络银行业务发展的现状和存在问题的分析，提出了一些建议。
一、研究背景信息技术的巨大飞跃给金融业带来了重大影响,信息技术早己深刻影响和改变了金融业的运营基础。
发达的信息技术手段为金融业带来了高速的信息传递速度和无限的信息传播范围,网络银行是金融业与信息技术结合发展的高级产物。
20世纪末网络银行刚刚产生,进入21世纪,网络经济已席卷全球。
网络银行作为联系网络经济的枢纽,在网络经济大潮中飞速发展,商业银行为拓展新的市场纷纷开设网络银行业务,利用网络银行快速便利的特性吸引客户、推广产品,网络银行逐渐成为占领市场的利器。
中国建设银行成立于1954年。
1994年按照国家投资体制改革的要求，建设银行将代行的财政职能和办理的政策性基本建设贷款业务分别移交财政部和国家开发银行，不再履行行政管理和政策性业务职能，成为我国四大国有独资商业银行之一。
2004年，成立中国建设银行股份有限公司，开始改制成为国家控股的股份制商业银行。
截至2004年底，资产总额39048亿，其中，贷款22256亿；负债总额37101亿，其中一般性存款34894亿元；所有者权益1947亿元，资本充足率11 29％；分支机构数量2万1千多个，员工3l万人，10000余台ATM 和 300多个全功能自助银行；不良贷款率3．92％。
2002年7月，在英国《银行家》杂志全球1000家大银行一级资本排序中位居第28名。
2004年，实现营业收入1269．53亿元，营业利润502．16亿元。
2005年中国建设银行开始把加快网上银行、手机银行等电子银行的发展作为全行发展战略之一，但与其他网上银行发展有实力的国内商业银行相比，中国建设银行的网上银行业务的发展还相对滞后。
银行工作总结存在的问题和不足今后打算
银行工作总结存在的问题和不足今后打算一、现阶段问题：1.服务质量不稳定：银行柜员服务在高峰期无法及时应对客户需求，导致排队时间过长，影响客户体验。
2.信息技术支撑不足：银行系统更新不及时，容易出现系统故障，影响交易流程，需要加强信息技术设备维护和升级。
3.员工培训不足：新员工入职培训不够系统及时，存在业务知识储备不足、服务技能欠缺等情况，需要加强员工培训。
4.产品落后：银行产品创新不够，无法及时满足客户需求，应加强产品研发和创新。
二、不足之处：1.沟通协调欠缺：部门间沟通不畅，导致信息孤岛情况多发，需要加强沟通协调，建立信息共享机制。
2.风险管控不足：部分业务领域风险管控不到位，容易出现风险事件，应加强风险管理能力建设。
3.客户服务不细致：有时银行员工服务态度不够亲切友好，应加强客户服务意识培养，提高服务品质。
4.管理层规划不清晰：管理层在未来发展规划方面存在一定模糊，需要加强对未来发展目标的规划和指导。
三、今后改进方案：1.提高服务质量：增加银行柜员数量，提高服务效率，优化服务流程，减少客户等待时间。
2.加强信息技术支撑：升级银行系统设备，完善系统优化和维护措施，保证系统稳定运行。
3.加大员工培训力度：建立完善的员工培训体系，定期组织培训，提高员工业务水平和服务技能。
4.加强产品研发：根据客户需求和市场需求，加强产品创新和研发，推出更具竞争力的银行产品。
5.加强内部沟通：建立多渠道沟通机制，促进各部门间信息共享，加强协作与合作。
6.加强风险管理：建立健全的风险管理体系，加强风险预警和控制，确保业务稳健发展。
7.提升客户服务水平：加强员工培训，强化客户服务意识和技能，提高整体客户服务品质。
8.明确发展规划：及时制定明确的发展规划，推动整体发展方向，指导管理层的决策和实施。
结语银行工作总结存在的问题和不足需要我们深刻反省和改进，只有不断提高服务品质，优化管理体系，才能更好地适应市场变化，保持竞争优势，实现可持续发展。
浅谈电信业务支撑系统发展历史及未来发展方向
４ 全 国 集 中 的 电子 营 销 系 统
２ ０ ０ ９ 年前后电信行业进行 了又一次 的重组 原联通 和移 动的 Ｇ 网业务和原网通和铁通 的固网业务势必也要进行一次大的融合 以原 联通和原 网通为例 ， 虽然原来使用的都是省一级的综合客服系统 ． 但 是 系统之间并没有任何 联系和接 口．而是做为两个独立的系统运行 在 受理业务时 ． 需要在两个系统之间反复切换 ． 耗时耗力 ． 使客户 等待 时间较长 ， 导致用 户感 知较差。从业务支撑上看 ． 既 阻碍 了固 Ｇ网融 合业务 的发展 ． 增加了维护和运营成本 ． 对于客户管理方面 ． 由于是两 套 系统各 自 独立 ． 造成客户信息冗余且不能进行统一管理。 鉴于此 ． 建 设一个统一 的、 集 中的营销平台势在必行 。 全 国集 中的电子营销系统的上线 实现了系统集 中化 ． 管理 的精 细 化 和标准化 一套系统建设 全国使用 ． 系统集 中维护点单一 ． 实现 时间 成本 的节省 。 而 随着互联 网和 ３ Ｇ业务 的飞速发 展以及 ４ Ｇ时代 的全 面到来 ． 以网上 营业厅 、 手机营业厅 、 自助服 务终端等为载体 的电子营用 ． 提升 了客户体 验 ２ ０ １ １ 年中国联通通 过电子化营销系统完成 的交易额 为 ２ ３ １ 亿元 ， 比２ ０ １ ０ 年增长 ８ ６ ％。２ ０ １ １ 年１ ２ 月， 中国移动 网上营业厅 、 电话 营业厅 、 自助终端 的用户数分 别突破 ８ ０ ０ ０万 、 ４ ０ ０ ０ ０万 、 １ ０ ０ ０ ０ 万。 可见 在 ３ Ｇ和 ４ Ｇ市场 的巨大压力下 ． 电子营销系统已成为不得不 关 注的重点 。 中国联通已建成 电信运营商唯一一个系统服务全 国用户 的电子商务平台 。内部体现为与各省份 的 Ｂ Ｓ Ｓ 相关联 ． 外部体 现为与 银行、 银联 、 支付宝 等支付方式 相对接 ， 形 成一个完 整的 电子 营销体 系， 因而在用户的服务感知和用户体验上都有很好的效果 由于 电子 营销 系统架构高度集 中， 如果突发异常事件 ． 比如说设 备ｄ ｏ ｗ ｎ 机、 机房断电等产生的影响将是全 国性 的 而对业 务数据 的管 控也是重 中之重 ， 首先要确保数据不能丢失 ． 其次数据不能泄露。 ２ ０ １ １ 年 ８ 月． ２ ３ 名涉嫌倒卖公 民个 人信息 人员在北京 被判处最 高三年有 期徒刑 ， 当中作为泄密源头的多名人员为移动 、 电信 、 联通三大运 营商 员工 ，所以从硬件架构 到 Ｉ Ｔ服务再 到数 据等各方面都要有一系列 的 针对服务管理和人员的管控措施 而集 中电子化 营销系统未来 的发 展趋势首先是要实 现全业务发 展 。目前系统只是将原联通和原 网通 系统的简单结合 ， 并未实现真正 意义上 的业务融合。 对于代理渠道和各种 电子渠道则还未能实现业务 的全覆盖 。未来集中的电子化 营销 系统会将 ２ Ｇ业务 、 ３ Ｇ业务 、 ４ Ｇ业 务、 固网、 宽带等 电信业 务全 部纳入 ： 其次 是全渠道发展 ， 智 能手机和 高速网络的应用使人们对 于手机终端 的应用越来越广泛 ． 这使得 网上 营业厅的优势已经有了很 大的体现 。但一些需要高信用业务 、 复杂 的 业务仍需要客户到营业 厅等实体渠道办理 ． 因此要求电子渠道与实体 渠道协 同工作 。如 日本 Ｎ Ｔ Ｔ ． 为用户提供 了专 门的购物频道 ． 旗下 的 Ｎ ｒ ｒ ｒ Ｄ Ｏ Ｃ Ｏ ＭＯ还为用户提供信用 卡及 电子支付功能 ， 国内的移动 、 联 通和 电信 已经与淘宝天猫携 手 ， 相继开设 了官方旗舰店 ． 全 方位进军 电子商务。 电信业务支撑系统 经过十几年的发展 ． 从最初实现简单工作流管 理 的九七工程到 以客户为中心 的综合 客服系统再到集 中的电子化营 销系统而及未来发展的云服务 ． 系统最终的 目的都将是构建高可用性 的系统 ． 保证业务 的连续运营 ． 提高客户的感 知和服 务质量 。 并采用合
建设银行业务运营支持系统及管理信息系统评估与分析
建设银行业务运营支持系统及管理信息系统评估与分析银行业务运营支持系统（Banking Operations Support System，BOSS）和管理信息系统（Management Information System，MIS）是现代银行运营中不可或缺的两大重要系统。
本文将对这两个系统进行评估与分析。
银行业务运营支持系统（BOSS）是银行业务运营的重要支撑系统，主要用于管理和支持各项业务活动，包括客户服务、账户管理、贷款管理、支付结算等。
该系统具有以下特点：1.系统完整性：BOSS系统通过提供全方位的银行业务管理支持，确保了业务的有效性和完整性。
它能够快速、准确地完成客户请求，并对账户信息进行实时处理和更新。
2.可扩展性：BOSS系统具有良好的可扩展性，可以根据银行业务的需要进行灵活调整和功能扩展。
银行可以根据自身的业务规模和需求，定制和集成适合自己的BOSS系统，以实现高效的业务运营。
3.数据安全性：BOSS系统具备高度的数据安全性，能够对客户信息和交易数据进行有效的管理和保护。
该系统采用了多层次的安全机制，包括身份验证、数据加密和访问控制等，确保客户数据的机密性和完整性。
银行管理信息系统（MIS）是银行管理决策的重要工具，通过收集、整理和分析银行各项业务数据和信息，为银行管理层提供科学的决策支持。
MIS系统的特点如下：1.数据整合性：MIS系统能够将银行业务运营中生成的各类数据和信息进行整合，形成全面的数据视图。
这有利于管理层从多个维度和角度了解银行业务的运行情况，并提供准确的数据基础，支持管理决策的制定和实施。
2.分析能力：MIS系统具备强大的数据分析能力，能够对大数据进行有效分析和挖掘。
通过数据模型和算法的应用，MIS系统可以发现数据中的潜在规律和趋势，为管理层提供准确的决策依据。
3.实时性：MIS系统能够实现数据的实时采集和处理，以及即时展示和报告。
这使得管理层可以随时随地通过MIS系统了解银行业务的动态情况，及时采取相应的措施和调整。
浅析我行电子银行业务的现状及发展
浅析我行电子银行业务的现状及发展策略随着货币结算电子化和网络技术的日趋成熟，银行业已经迈入网络时代。
电子银行业务作为新的银行业务，以物理网点无可比拟的优势，成为打造现代商业银行核心竞争力的有力手段。
一、电子银行业务概述电子银行业务是金融创新与科技创新相结合的产物，是银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的金融服务。
电子银行以高科技高智能为支持，以业务智能化、虚拟化，服务方便快捷，成本低廉深受青睐，具有以下特征：(一)“AAA”服务，突破地域与时间的限制，在时候（anytime）、任何地方（anywhere），以任何方式（anyhow）为客户提供服务，极大地方便了客户。
(二) 以低成本替代释放大量柜台操作人员，以虚拟网络替代实体网点，降低了人力边际成本及经营成本，增加银行利润，具有低成本高回报的优势。
(三)能够带动资产、负债、中间业务等各项产品进一步发展，进而带动相关的产品创新。
可以为更多高价值客户设计更多高效的理财方案、提供更多差异化、个性化的服务，形成新型的合作关系，实现双赢，实现商业银行增长方式和盈利结构的根本转变。
二、电子银行业务发展现状自1997年我国银行业推出了网上银行“一网通”，我国的网上银行已经历了孕育、起步阶段，目前正处于积极发展阶段。
随着各商业银行对网上银行业务的积极推进，中国的网上银行市场规模呈现快速增长态势。
目前，从浦发银行、兴业银行、民生银行、农业银行、建设银行披露的2011年业绩信息数据显示：2011年，5家银行电子银行交易替代率超过60%，其中，民生银行替代率最高，网上银行交易替代率超80%；浦发银行次之，该行电子渠道交易占比达到78%。
建设银行电子银行交易替代率约为67.4%。
兴业银行电子银行交易替代率达65.20%；农行电子渠道交易则占全行交易笔数的62.6%。
随着信息安全技术的日新月异，银行加大科技创新力度，推出了无卡取现、金融IC卡等创新服务，目的都是让客户用的方便，使的安心。
试论中央银行支付清算系统运行中存在的问题及建议
试论中央银行支付清算系统运行中存在的问题及建议作者：教姗姗来源：《今日财富》2019年第16期现阶段，随着支付清算系统在金融市场以及经济运行中的关键性作用越来越大，其在我国金融行业的地位也逐渐升高，发展成为我国资金流通的主要枢纽，对促进国内经济的和谐与共享有着不可否置的导向作用。
本文主要通过对现阶段国内支付清算系统运行现状的深入介绍与探索，从而对其运行中所显露的弊端进行细致剖析，以为改善支付清算系统运营提供对应的解决策略。
一、中央银行支付清算系统运行现状目前，我国中央银行支付清算系统共涵盖了大额支付系统、小额支付系统、支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统以及网上银行跨行支付清算系统六大类，笔者将在下文对这六种支付系统进行详细阐述。
（一）大额支付系统。
大额支付系统作为我国支付清算系统的主要运用形式，其主要作用就是给银行、金融市场、企业以及事业单位以快速、安全、高效、便捷的银行支付清算业务，资金数额高于已定起点的大额贷记支付服务、紧急小额贷记支付服务以及及时转账服务，为不同金融机构跨行清算资金实现了资金即时确认，极大程度上促进了支付清算的效益与速度。
（二）小额支付系统。
小额支付系统作为当下中国支付系统的关键内容之一，其主要运用方向就是实现对同城跨行、异地纸质凭证截留的借记支付和资金数额低于已定起点的小额贷记支付业务的处理。
小额支付系统由于本身服务范畴广、资金数额小以及业务数量多的独特优势，能够实现全天不间断的高效运转，按照顺序逐个进行，即时传输，最后按照规定时间定点清算。
（三）支票影像交换系统。
所谓支票影像交换系统，即借助纸质支票与影像、电子信息间的转换形式，进行纸质支票截留，并将支票影像预计电子清算信息通过互联网直接传给出票人开户行，来提醒后续付款操作的进行，以达成支票全目互通的目标。
（四）境内外币支付系统。
所谓境内外支付系统，其本质是一种能够进行外币即时全额支付的清算系统，其主要服务对象是境内的银行金融机构以及外币结算机构，它能为各银行以及外币清算机构间的转账和清算提供快速且效率的服务，促进外币清算资金的即时确认，从而为外币资金的周转频率的提升奠定基础。
兴业银行绿色金融业务系统建设与展望
金融科技创新FINTECH兴业银行信息科技部 唐敏2006年，兴业银行在国内首家推出能效项目融资产品，开启了兴业银行绿色金融服务之路。
2008年，兴业银行公开承诺采纳赤道原则，成为中国首家“赤道银行”。
2018年是兴业银行采纳《赤道原则》十周年，并且作为新兴市场国家的代表之一，参与到《赤道原则》这一全球金融企业社会责任自律规范的新一轮修订中，为即将于今年发布的第四版《赤道原则》贡献着“中国智慧”。
围绕我国实体经济绿色转型发展需求，兴业银行现已形成了涵盖绿色信贷、绿色信托、绿色租赁和绿色基金等在内的集团化绿色金融产品服务体系，多年来不断创新，获得了业内诸多“第一”：全国首笔落地的排污权抵押贷款、首笔碳资产质押贷款、首张以低碳为主题的信用卡、首笔绿色信贷资产支持证券、首支绿色金融债和首期兴业绿色景气指数（GPI）等等，走出了一条寓义于利、点绿成“金”的特色之路。
十年荏苒，《赤道原则》不再是拓展业务的束缚，而是兴业银行可持续发展的切入点和创造差异化优势、开辟业务“蓝海”和提升客户服务能力的有力工具，成功实现了由“绿”到“金”，不断增强支持实体的能效。
与此同时，兴业银行从开发单一绿色金融产品到建成集团化的绿色金融产品体系，从绿色银行成长为综合化的绿色金融集团，成为生动的绿色金融体系建设实践“样本”。
一、兴业银行绿色金融业务发展面临的挑战及系统支撑现状兴业银行绿色金融业务虽然起步较早，但在业务发展过程中也面临着以下几大问题与挑战。
（1）客户营销拓展及业务办理效率方面：绿色金融信贷产品主要投向公共环境服务等行业的企业客户，受经济周期波动的影响小、现金流量稳定。
由于公益性较强，行业平均盈利水平较低，银行盈利空间较小，如何在推广绿色金融业务理念的同时，保障商业银行的合理利润空间和业务可持续性，这需要从银行内部提高效率和优化流程来降低服务成本；外部要从营销环节开始深入挖掘客户需求以进行产品的交叉销售，对业务价值和客户综合价值进行全面衡量和把握。
我国金融业的发展现状
我国金融业的发展现状
我国金融业是指金融机构和金融市场组成的金融体系，它是国家经济发展的重要支撑和服务实体经济的重要载体。
近年来，我国金融业取得了显著发展的成就，成为全球金融体系中的重要一员。
以下是我国金融业发展的现状：
1. 金融市场多元化发展：我国金融市场包括货币市场、债券市场、股票市场、期货市场、外汇市场等多个市场。
这些市场的发展呈现多元化的趋势，提供了各种金融产品和服务，为实体经济提供了充足的资金支持。
2. 金融科技的快速发展：随着科技的不断进步，金融科技在我国得到广泛应用。
互联网金融、移动支付、区块链等新兴技术的发展，让金融服务更加便捷和高效，促进了金融业的创新与发展。
3. 银行业的稳健发展：中国银行业在经历了改革与发展的进程中，逐渐成为一个相对健康、稳定、有实力的金融系统。
我国银行业资本充足率、不良贷款率、流动性等方面指标较好，具备较强的抗风险能力。
4. 保险业的蓬勃发展：保险业是我国金融体系的重要组成部分，近年来得到了蓬勃发展。
保险业务类型多样化，保险机构不断增加，公司规模和保费收入持续增长，对于风险管理和社会保障具有重要作用。
5. 金融监管体系不断完善：为了保障金融市场的稳定与健康发
展，我国加强了金融监管，不断完善金融监管法规与制度。
建立了监管框架，加强风险防控，提高金融市场的透明度和规范化程度。
总体来说，我国金融业发展现状良好，具备较强的国际竞争力。
然而，仍然存在一些问题和挑战，如金融风险管控、金融服务普惠化等方面仍有待改进。
因此，未来我国金融业还需要持续推动改革创新，提高金融服务质量，促进金融业可持续发展。
三大运营商IT支撑系统简介
工程管理
6
办公管理
8
10
组织架构 人员管理 薪资福利 员工发展 自助应用
网络规划 工程投资管理 工程建设管理
项目后评估
公文管理 企业邮箱 信息发布 管理流程固化 事务管理
5
合同管理
合同管理
7
物资管理
物资需求 采购管理 物资配送 库存管理
卡管理
9
审计管理
作业审计 联网审计 综合管理
财务模组域 含3个模组14个模块
数据网管
动力监控系统 增值业务网管 IT系统网管
服务交付平台
第三方 服务访 问网关
服务创 建与执
行
服务控制
基
集础
数 据 架
成 架 构
架 构
构
中国联通-BSS体系结构
中国联通-OSS体系结构
IT应用系统架构-中国电信功能架构
规划
运营支撑与就绪
实现
保障
自有与社会渠道管理
客 户
市场营销管理
客户问题管理
及 产
客户管理
品
套餐与产品管理
销售管理
终端与营销资源管理
客户订单管理
业务支撑分析
服
务
服务规划
资
源
资源规划
绪
资源开通
合作伙伴管理
服务保障 运营支撑分析
资源保障
企
工程管理
业 管
办公管理
理
财务核算
物资管理 人力资源管理
管理会计
合同管理 审计管理 财务辅助
运营数据计算 运营数据查询与统计
企业资源 计划系统
企业协同 办公系统
企业资源 计划系统
企业协同 办公系统
银行重点业务支撑能力显著提升
银行重点业务支撑能力显著提升银行重点业务支撑能力显著提升一、引言银行作为金融机构，其重点业务的支撑能力对于保持金融体系的稳定运行和经济发展至关重要。
近年来，随着金融科技的迅速发展和经济全球化的加深，银行的业务范围不断扩大，对于业务支撑能力的要求也越来越高。
本文将从技术、人才和风控三个方面分析银行重点业务支撑能力的提升。
二、技术支持1. 信息技术建设：银行在信息化建设方面取得了巨大进步。
通过建立先进的核心系统、风险管理系统和数据分析平台等，银行能够更好地管理客户信息、风险控制和决策分析。
2. 云计算和大数据应用：云计算和大数据技术为银行提供了更强大的计算和存储能力，使得银行能够更好地处理海量数据，并通过数据挖掘和分析提供更精准的产品和服务。
3. 移动支付和电子商务：随着移动支付和电子商务的普及，银行通过开发移动银行和电子支付等应用，提供更便捷的服务，并满足客户多样化的需求。
三、人才支持1. 专业化人才队伍：银行通过招聘、培训和激励等手段，建立了一支高素质、专业化的人才队伍。
这些人才在金融、技术和风控等领域具备丰富的经验和专业知识，能够为银行提供全方位的支持。
2. 人力资源管理：银行注重人力资源管理，通过制定科学合理的激励机制和培训计划，提高员工的绩效和专业能力。
银行还积极引进国际化背景的人才，拓宽团队视野，提升国际竞争力。
3. 跨界合作：为了满足复杂多变的市场需求，银行与科技公司、高校和研究机构等展开合作。
通过跨界合作，银行能够吸纳更多优秀的人才和创新思维，推动业务支撑能力的提升。
四、风险控制1. 风险管理体系：银行建立了完善的风险管理体系，包括风险评估、监测和防范等环节。
通过科学的风险管理，银行能够及时发现和应对各类风险，保持业务的稳定运行。
2. 合规和监管：银行严格遵守国家法律法规和监管要求，建立了合规体系，并加强内部控制和审计工作。
这些措施有助于减少违规风险，提高业务支撑能力。
3. 技术创新：银行积极采用新兴技术，如人工智能、区块链等，提升风险控制能力。
农村信用社中间业务科技支撑体系研究——以吉林省农村信用社为例
农村信用社中间业务科技支撑体系研究——以吉林省农村信用社为例程永义【摘要】The intermediate business development has important significance to achieve the restructuring development for rural credit union,the intermediate business development can not leave the support of science and technology,especially fast and differential science and technology support.Based on two architecture developmentmode,provides a flexible support of science and technology,to meet intermediate business development need of every country bank,which is under the two legal systems in rural credit union,developdifferently,demand characteristic.%中间业务对农村信用社实现转型发展具有重要意义,中间业务的发展离不开科技的支撑,尤其需要科技支撑的快速化和差异化。
基于两级架构的开发模式,提供一种灵活的科技支撑方式,满足两级法人体系下发展有先后、需求有特色的各县级行社的中间业务需求。
【期刊名称】《吉林金融研究》【年(卷),期】2012(000)006【总页数】4页(P53-56)【关键词】中间业务;转型发展;架构【作者】程永义【作者单位】吉林省农村信用社联合社吉林大学计算机科学与技术学院,吉林长春150022【正文语种】中文【中图分类】F830中间业务作为银行业和资产业务、负债业务并称的三大支柱业务之一，近年来愈来愈受到国内各家银行的重视。
中国工商银行零售业务的现状
中国工商银行零售业务的现状
一、中国工商银行零售业务现状
（一）中国工商银行零售业务形势
中国工商银行零售业务作为全国最大的商业银行之一，业务形势大好。
中国工商银行在“面向多维度客户、全面可触式、全渠道服务”的理念下，积极拓展并优化零售业务，构建更加完善的零售业务体系。
近年来，中国工商银行深度参与“互联网+”、智能技术、大数据等前沿技术的研发和创新，提高服务及满足客户多样化需求的能力。
主要包括：蚂蚁金服的支付宝、手机话费、投资理财、兴业e生活等；研发智能客服系统；建立全国“快捷支付”和“和联实时到账支付”；开展电子发票、民生服务网站；推出短消息支付等服务。
（二）零售业务重点
中国工商银行将零售银行业务作为发展重点，注重零售业务的客户体验和服务水平。
其针对不同客户群体，提供优质便捷的个人银行、客户专属以及财富管理服务，满足客户的金融需求。
1．个人银行服务：提供存取款服务、外汇买卖、信用卡及公共事务银行服务等；
2．客户专属服务：向客户提供个性化定制服务、特色理财产品； 3．财富管理服务：提供财富增值的理财产品，及时反馈客户的投资行为；
（三）零售业务优势
中国工商银行拥有深厚的资本实力，优势突出，支撑大型国有企
业独特的经营模式和工商银行零售业务的发展。
中国工商银行也拥有最先进的技术和完善的管理体制，能够为客户提供更多、更优质的服务。
此外，中国工商银行还大力发展客户经理服务和会员制度，为客户提供全面的个人金融解决方案，构建信任和开放的金融环境，提高金融服务质量。
各银行核心业务系统分析
各银行核心业务系统分析银行核心业务系统是指银行实际操作中的主要业务流程和功能，它是银行业务运营的核心支撑系统。
本文将针对各银行核心业务系统进行分析，从系统的功能、特点、优劣势等方面进行探讨。
首先，中国建设银行的核心业务系统采用了CICS+DB2的平台架构，系统采用模块化设计，通过分布式的操作和横向扩展能力，提供了高性能和可靠性保障。
该系统拥有较强的整合能力，可以实现与企业内外系统的对接，实现信息的共享与交换。
此外，建行核心系统具备强大的风险管理能力，通过实时风险监控，提供了全面的风险控制手段。
中国工商银行的核心业务系统采用了多层次和分布式的架构，以满足不同业务需求和复杂度。
该系统具备高度可靠性和可扩展性，能够支持大规模并发事务处理。
同时，工行核心系统还具备灵活的配置和管理能力，可以根据不同地区和业务需求进行定制化和个性化的配置。
此外，系统还支持多种接入方式，包括网银、手机银行等，方便客户的使用。
中国农业银行的核心业务系统采用了OLTP（On-Line Transaction Processing）的架构，具备高并发、高可用、高可靠的特点。
该系统具备丰富的业务功能，可以支持各类存贷款、国内外汇、交易结算等业务。
此外，农行的核心系统还集成了国家认证平台和金融交易平台，以提升用户的交易安全性和便利性。
交通银行的核心业务系统采用以业务为核心、以数据为驱动的架构，具备高并发和高可用性。
该系统通过实时清算、交易处理和动态余额更新等功能，实现了高效、快速的交易处理能力。
此外，交行的核心系统还支持分布式交易、应急故障恢复和多链路容灾等功能，保证了系统的稳定性和可靠性。
综上所述，各银行核心业务系统在技术架构、功能特点和性能表现上存在一定差异。
不同银行根据自身的业务特点和发展需求，选择了适合自己的核心系统。
然而，无论是哪家银行的核心系统，它们都应该具备高度可靠性、可扩展性和安全性，以满足客户的需求和保障系统的稳定运行。
我国商业银行发展中间业务的现状及对策
我国商业银行发展中间业务的现状及对策一、引言随着全球金融市场的快速发展，商业银行的中间业务已经成为其收入的重要来源。
这些业务，主要包括支付结算、委托代理、咨询评估、保险信托等，不仅风险相对较低，而且具有稳定的收入和较低的成本。
然而，当前我国商业银行在中间业务发展上还存在一些问题，下面将对其进行分析并提出相应的对策。
二、我国商业银行中间业务发展现状近年来，我国商业银行的中间业务虽然有所发展，但总体来说还处于较低水平。
这主要表现在以下几个方面：1、中间业务收入占比较低：我国商业银行的中间业务收入普遍较低，大部分收入仍来自传统的存贷业务。
2、中间业务品种单一：我国商业银行的中间业务主要集中在一些传统的低附加值业务上，如支付结算、委托代理等，而高附加值的咨询、保险信托等业务占比相对较低。
3、创新能力不足：我国商业银行在中间业务方面的创新能力普遍不足，缺乏对市场需求的深入理解和把握，导致产品同质化严重。
4、缺乏专业人才：中间业务需要具备丰富的专业知识和技能的人才来支撑，而我国商业银行在这方面的人才储备相对不足。
三、对策建议针对以上问题，提出以下对策建议：1、提高认识，加大投入：商业银行应充分认识到中间业务的重要性，加大对中间业务的投入力度。
这包括人力、物力、财力等方面的投入，以及制定相应的战略规划和管理制度。
2、创新产品和服务：商业银行应加强对市场需求的了解和分析，针对不同客户的需求，开发具有差异化的中间业务产品和服务。
同时，还要注重提高产品的质量和效率，提升客户满意度。
3、加强人才培养：商业银行应加强对中间业务人才的培养和引进。
通过建立完善的人才培养机制和激励机制，吸引更多的优秀人才加入到中间业务领域中来。
同时，还要注重对员工的培训和提升，提高员工的专业素质和服务能力。
4、加强风险管理：商业银行在开展中间业务时，应注重风险管理。
通过建立完善的风险管理制度和内部控制机制，确保中间业务的风险可控和可承受。
同时，还要注重对客户信息的保护和管理，确保客户信息安全和合规。
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社会渠道资金归集工行直连模式支付
渠 道
渠道发起支 付请求
渠道接收支付网关 返回的支付结果信 息，完成支付
支 付 网 关
按照订单号查询 是否重复支付
发送支付信息到 银行进行扣款
生成支付记录
接收到支付通知后， 修改支付记录中支 付状态并讲支付结 果返回给渠道
银 行
接收到扣款 请求
扣款完成后发 送支付通知
全省银行
S O C K E T
ARRAY
地市银行
银行方
移动方
统一银行接口SOCKET模式用四台接口机，分两组分别做负载，负责业务转发处理，统一接入到CRM银行接 口服务上。目前接入的有各空中充值厂家、邮储等，CRM项目后都按此模式接入。 在CRM割接后，地市公司银行前置机不在使用（除宁波一卡通）,原地市有的银行业务，统一迁移到省公司
手工
返回流程 移动方 操作员选择托收返回 菜单界面 银行方 根据文件扣款 导入托收返回文件
手工
逐条读取文件数据
生成扣款失败文件
查询账户资料 调用反销帐接口
非联网托收为部分小银行与地市公司间的缴费形式。 非联网托收在发起时就做了充值销帐。 各个地市、银行的扣款文件格式各不相同。 扣款文件生成后，手工发送给银行方。 非联网托收返回，做的是反销帐处理。不支持部分扣款。
FTP目录
前置应用自动处理文件 前置应用
协议转换接口
委托关系建立 • 银行通过文件的方式把委托 关系送给移动 • 银行前置根据委托关系文件 建立扣款委托
批量扣款生成 • 前置应用每天调用CRM侧批 量扣款生成扣款文件，加密 后放在FTP目录 • 宁波分公司手工取出扣款文 件，放到网络通讯机上发送 到银行扣款
读取扣款文件
托收批扣以充值方式入账本。
支持部分扣款或全额扣款。
目前工农中建等绝大部分银行都是联网批扣或托收。
目录提纲
Contents
Contents
银行接口
POS刷卡 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
目录提纲
扣款结果返回 • 银行把扣款结果文件通过加 密通道的网络发送给宁波分 公司的网络通讯机上 • 宁波分公司把网络通讯机上 的文件手工放到FTP目录下， 前置应用自动扫描文件，调 用CRM侧扣款返回处理
宁波一卡通较为特殊，是目前全省唯一保留地市银行前置机的业务。 宁波一卡通，和银行通讯采用网络通道加密的方式，并且要用加密Key，现只能在XP系统下运行，三 种交易都是采用文件方式，并且往来文件都需要加密，地市前置机做加解密、文件转发、服务调用处理。
充值资金入账本
记载日志
银行接口－空中充值
空中充值有连连科技，正和科技，纵横科技三 正和 连连 纵横
家一级代理商，三家一级代理商再发展二级代理
点，用户从二级代理点进行充值。 根据集团要求，空充二级代理点不准许用户网 站形式，所以现在的充值都是通过二级代理点发
空充厂家
送短信到短厅，然后有短厅再发送充值请求到空
本省业务由CBOSS和统 一支付平台交互,CBOSS 负责实时接口交互和文 件透传 短厅、热线缴费由CRM 的ATMI接口接入再通过 CBOSS和平台交互实现 落地充值 预付费和后付费的充值 缴费由BOSS自动发起,通 过CBOSS和平台交互实 现落地充值 其他外围缴费均和统一 支付平台交互，再由平 台通过省CBOSS完成落 地充值
银行总对总缴费பைடு நூலகம்构
CBOSS平台－浦发银行总对总充值现状
• 用户通过浦发银行 进行充值缴费 • BOSS发起扣款请求 文件给浦发银行
现金充值
签约自动 • BOSS处理浦发下发 缴费 的扣款结果文件
BOSS出账 完成 BOSS落地 充值销账
浦发银 行现金 充值用 户通过 浦发银 行发起 缴费请 求
系统交互整体逻辑结构图
支付平台与银行：
支付平台和银行采用 socket交互方式。
支付平台内部：
考虑到目前系统架构 和安全，支付平台内部 分为三个部分：前置机 socket服务、接口层 socket服务、业务服务。 前置机和业务服务通过 接口层来交互。
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
终端管理平台工行在线支付
浙江移动业务支撑系统 与银行支付现状
2013年6月
目录提纲
Contents
Contents
银行接口
POS刷卡 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
银行接口－交互技术1（消息队列）
全省银行
银行方
移动方
银行方 前置机 程序
消 息 队 列
移动方 前置机 程序
银行接口－易充值
受理关系图
移动方 信控催缴工单 存在易充值订购关系
签约
订购
用户
余额达到易充值门限
资料 银行
调用易充值平台接口 易充值厂家 签约关系判断 用户银行卡扣款 调用银行接口 移动方 充值资金入账本
移动
通过数据部自建的平台进行签约关系管理，易充值用户 、移动方、银行方有三方协议。 易充值用户在被信控催缴后（比如余额低于20元），如 果余额符合易充值要求，则自动告知易充值平台，易充 值平台从银行卡自动扣款后，再发起充值业务。 目前支付宝宣传的“永不停机”业务，也是通过易充值 平台实现。
异步文件－一卡通（嘉兴、湖州）
目前有湖州、嘉兴、宁波三家分公司支持一卡通支付方式。 一卡通是为了适应地市人民银行进行开发的应用，嘉兴、湖州采用非联网的方式，在前台做导出及返回 操作，宁波一户通采用半联网的方式。 非联网批扣业务同一卡通流程。 发起流程 移动方 操作员选择一卡通导 出菜单界面 查询欠费账户信息 获取欠费帐单
银行接口
POS专线 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
银行直连系统交互整体逻辑结构
渠道与支付平台：
签约和支付页面采用 url跳转的方式。用户在 渠道侧页面中填完信息 提交后，直接远程调用 支付平台的EJB服务实现 业务逻辑。其他业务采 用http服务方式进行交互。
HTTP协议
CBOSS系统
REMOTE接口
发起扣费请 求
省CBOSS 接入缴费 请求调用 BOSS充 值接口完 成落地
BOSS落地 充值
COSS透传 请求文件
自 动 缴 费 发 起
扣 款 返 回 处 移动侧 理
BOSS获取 返回文件
CBOSS获取 返回文件
银行侧
目录提纲
Contents
Contents
目录提纲
Contents
Contents
银行接口
POS专线 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
CBOSS平台－总对总缴费方案
银行总对总客户缴费应用是指在移动总部系统和银行总行系统采用一点接入条件下，实现客户 缴纳手机话费和营销活动费用的服务，根据客户缴费发起的渠道可划分为移动渠道发起的缴费 和银行渠道代收费两大类型。
充平台，空充平台调用统一银行接口完成用户充
空充二级 代理点
充值短信方式
值请求。 短厅 空中充值有额度限制，需要事先购买；系统会
每隔半个小时统计一次可用额度，当保证金额度
银行充值 接口 调用统一银行接口 不足时，不允许充值。 空充平台
由于现在无法限制空充平台使用网站进行充值，现在空充的绝大多数充值还是来自于空充的网站； 空中充值半个小时累计一次总金额，有半个小时的透支风险。
Contents
Contents
银行接口
POS专线 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
子目录—银行接口
交互 技术 承载 业务
异步文件－非联网银行托收
发起流程 移动方 操作员选择非联网导 出菜单界面 查询欠费账户信息 获取欠费帐单 调用充值接口 按银行生成扣款文件
手工
返回流程 移动方 操作员选择一卡通返 回菜单界面
银行方 根据文件扣款
生成扣款文件
手工
导入一卡通返回文件 逐条读取文件数据 查询账户资料 调用充值接口
按银行生成扣款文件
异步文件－一卡通（宁波）
加密网络传输 网络通讯机（XP) 手工处理 宁波人 行前置 应用 文件传输 CRM侧核心应用处理
充值资金入账本
银行接口－联网银行托收和批扣
发起流程 移动方 按银行发起 查询欠费账户信息 获取欠费帐单 托收按协议号汇总 生成扣款文件 调用银行接口 银行方 获取扣款文件 从银行卡扣款 发起流程描述 托收为对公业务，是公司客户； 批扣为对私业务，是个人客户。 联网银行托收、批扣每月在固定 时间自动发起，每个月三次。 托收有协议号概念，即账户下有 多个协议号，协议号下有多个用 户，最终按协议号汇总。 银行方发起和返回，都通过统一 银行接口。 生成充值工单 返回流程描述 移动方自动响应扣款返回请求， 充值入账本 欠费帐单销帐 读取用户资料 移动方 调用银行接口 返回流程 银行方 生成扣款文件
1.支付的前提是已签约，如果没有签约，会直接跳转到签约界面 2.如果一直没有支付通知，当天晚上八点会去银行查询支付结果，清理支付等待的数据
目录提纲
Contents
Contents
银行接口
POS专线 异步文件
CBOSS平台 银行直连
第三方平台