保函业务介绍
保函业务介绍范文
保函业务介绍范文保函是国际贸易中经常使用的一种金融工具，它是银行或金融机构以书面形式发出的对第三方责任承诺的凭证。
保函业务是指银行以保函的形式为客户提供信用保证，确保其履行合同义务，并在特定条件下为客户提供一定金额的担保。
保函业务可以分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是指银行为进口商提供担保，确保其按时付款和履行其他相关义务。
而出口保函是指银行为出口商提供担保，确保其按时交付货物或履行相关义务。
进口保函是指进口商与出口商之间的一种贸易支付安排。
通常情况下，进口商与出口商在签订合同后，进口商需要向出口商支付一定的定金或预付款。
为了确保出口商可以按时收到货款，进口商可以要求银行出具进口保函，以确保付款的安全性。
进口保函的金额通常与合同金额相等或略大于合同金额。
在付款时，进口商需要提交一些必要的文件，例如合同、发票、提单和其他相关文件。
如果进口商未能按时支付货款，出口商可以向银行索赔，由银行承担支付货款的责任。
出口保函是指出口商与进口商之间的一种贸易支付安排。
当出口商与进口商签订合同时，出口商可能需要提供其中一种保证，确保按时交付货物或履行其他相关义务。
为了满足进口商的要求，出口商可以要求银行提供出口保函，作为其履行合同义务的担保。
出口保函通常包括履约保函和担保保函两种类型。
履约保函用于确保出口商按时交付货物或履行其合同义务，而担保保函用于确保进口商在收到货物后，按照合同约定的条件进行付款。
保函业务不仅可以帮助进出口商降低贸易风险，还可以提升其信誉和竞争力。
进口商容易获得银行的信用支持，使其在购买商品时更加放心。
出口商通过提供保函，可以增强与进口商的合作关系，提高合作的顺利进行。
此外，保函还可以作为一种灵活的支付方式，帮助客户实现采购和销售的资金流动，加快贸易的顺利进行。
在办理保函业务时，客户需要向银行提供一系列证明材料，例如合同、发票、提单等。
银行在审核这些材料后，会对客户的信用情况进行评估，并确定是否发出保函。
国外保函业务介绍
防范措施
选择信誉良好的第三方机构，并与其签订相关协议，明 确各方的权利和义务，避免因第三方机构失误或不当行 为导致损失。
自身信用风险及防范措施
自身信用风险
担保人在保函业务中的违约或不当行为导致自身信用 受损，给担保人带来损失。
防范措施
建立完善的风险管理制度和内部控制机制，提高员工 的风险意识和业务素质，确保担保人的信用状况良好 。同时，要求申请人提供必要的抵押品或保证金，以 降低自身信用风险。
保函的到期与续期流程
保函到期时，申请人需按照保函规定将款项支付给受益人，完成保函的结算。
如果申请人未能按时履行付款义务，担保机构将按照保函约定承担担保责任，向受益人支付款项。
如果保函需要续期，申请人需在保函到期前向担保机构提出续期申请，并按照担保机构要求支付相应 的保费。
04
保函业务的风险与防范措 施
保函业务的作用与意义
作用
保函业务的作用在于为申请人提供担保， 提高其信用等级，降低受益人的风险，促 进贸易和合作顺利进行。
VS
意义
保函业务的意义在于通过引入第三方担保 ，增强贸易和合作的信任度，降低交易成 本，提高效率，促进全球经济的发展。
02
保函业务的种类与形式
投标保函
概念
投标保函是指在招标过程中，投标人向招标人或业主出具的保证 书，保证投标人将按照招标文件的规定履行合同义务。
济体的快速发展。同时，随着全球贸易量的增加和国际投资活动的活
跃，国际保函业务的需求也在不断增长。
03
主要市场参与者
国际保函市场的主要参与者包括商业银行、投资银行、保险公司和专
业担保公司等。这些机构在市场上提供各种类型的保函产品，满足不
同国家和企业的需求。
保函业务基本知识及实务介绍
保函业务基本知识及实务介绍保函是商业活动中一种常见的金融工具，用于保证付款人履行合同中的义务。
保函业务是商业银行提供的一项保险性业务，通过发出保函向受益人保证付款人的信用。
保函业务广泛应用于国际贸易、建筑工程、投资和融资等领域。
保函的基本概念是：保函是银行根据申请人的请求，向受益人出具的一种书面保证承诺函。
保函是商业银行根据申请人的委托，在一定的信用额度下，出具书面保证给受益人，保证在规定的期限内履行债务或承担责任。
保函业务的主要流程是：申请人向银行提出保函申请，银行审核申请人的信用及资质，确认是否接受保函业务。
如果申请通过，银行会要求申请人提供相应的担保或抵押物，并收取一定的手续费。
银行根据申请人的要求，出具保函，同时通知受益人。
在规定的期限内，如果受益人提出索赔，银行会按照保函约定赔付。
保函业务的实务操作包括以下几个方面：1. 了解保函业务的种类和用途：保函业务可以根据不同的用途划分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
了解不同种类的保函对不同业务场景的适用性，以便为客户提供准确的建议和方案。
2. 熟悉保函业务的规范和法律法规：在开展保函业务时，需要遵守相关的法律法规和业务规范，如《保函业务管理办法》和《保函申请及履行规则》等。
了解相关规定，可以帮助银行和客户合规开展业务。
3. 风险识别和控制：在办理保函业务时，需要对客户的信用风险进行分析和评估。
根据客户的信用状况、财务状况和业务实力等因素，判断客户是否具备履行保函义务的能力。
同时，还需要注意控制操作风险和法律风险，保障银行的利益。
4. 编制和审核保函文件：保函业务的核心是出具保函文件，包括申请书、保函正本和通知书等。
对于不同类型的保函，需要编写不同的文件，同时需要严格审核文件的内容和格式，确保准确无误。
5. 锁定期限和赔付条件：保函的期限和赔付条件是双方约定的重要条款。
保函的期限通常与合同履行期限相对应，而赔付条件一般是受益人提供合法且有效的索赔证据。
保函业务资料
保函业务一、保函业务概述保函，又称为担保函、担保业务，是银行为了保障债务人的履约能力而向受益人出具的书面保证。
保函业务作为一种重要的金融工具，在国际贸易、建设工程、投标、担保、信用担保等领域广泛应用。
二、保函业务种类1. 履约保函履约保函是保证债务人按照合同约定的义务履行合同。
一旦债务人未能按约定履行义务，保函受益人可以向发出保函的银行索赔。
2. 投标保函投标保函是为参与招标的企业提供的一种保证，保证该企业在招标成功后能够完成合同约定的工程或项目。
3. 缴纳保函缴纳保函是为了履行法律、行政法规或者其他规章规定应缴纳的担保，例如环保、质量保函等。
三、保函业务流程1. 申请保函债务人向发出保函的银行提出申请，填写申请表并提供所需资料。
2. 审核与批准银行对申请资料进行审核，确定债务人的信用状况、还款能力等，做出是否发放保函的决定。
3. 发放保函经过审批通过后，银行发放保函给受益人，并通知债务人。
4. 保函期限保函一般有特定的有效期限，一旦超过期限未能履行义务，受益人可以向银行索赔。
四、保函业务的风险与控制1. 信用风险债务人可能存在违约的风险，银行需要进行严格的风险评估和控制。
2. 市场风险市场环境的变化可能影响债务人的还款能力，银行需要密切关注市场动态。
3. 操作风险银行在处理保函业务过程中可能存在操作失误的风险，需要建立规范的操作流程和内部控制机制。
五、保函业务的市场发展保函业务在国际贸易、建设工程、项目融资等领域有着广泛的应用，随着国际贸易和项目合作的增加，保函业务市场也在不断扩大。
结语保函业务作为一种重要的金融担保工具，在促进经济发展、降低交易风险等方面发挥着重要作用。
银行和企业在进行保函业务时，需要加强风险管理，确保保函的有效性和可靠性。
求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别
求白话文讲解银行保理、保函、信用证业务及其区别摘要：一、银行保理业务概述及作用二、银行保函业务概述及作用三、信用证业务概述及作用四、三者之间的区别五、总结正文：银行保理业务是指银行或其他金融机构为企业提供的包括融资、销售账务管理、风险控制等一系列综合金融服务。
它的主要作用是为企业解决应收账款融资难题，提高资金周转率，减轻财务压力。
通过银行保理业务，企业可以将应收账款转让给银行，获得即时的资金支持。
银行保函业务是指银行为客户承担一定的支付责任或履行合同义务的担保业务。
当客户在投标、招标、合同履行等过程中需要提供保函时，银行可根据客户需求为其开具。
银行保函业务有助于提高企业的信誉度，降低交易风险。
信用证业务是指银行根据客户的申请，开具的载有一定金额、期限和条件的付款保函。
在进口贸易中，信用证业务为出口商提供了保障，确保其能按合同收到货款。
同时，信用证业务还有助于降低买卖双方的交易风险。
三者之间的区别：1.业务性质：银行保理业务是一种综合金融服务，涵盖融资、销售账务管理等多方面；银行保函业务是一种担保业务，主要为客户提供支付责任或履行合同义务的保障；信用证业务则是一种支付保证业务，确保买卖双方按照合同履行义务。
2.业务对象：银行保理业务主要针对企业，解决其应收账款融资问题；银行保函业务面向各类客户，为其在交易过程中提供担保；信用证业务则主要服务于国际贸易，确保出口商能按时收到货款。
3.业务内容：银行保理业务涉及应收账款的管理、融资、风险控制等；银行保函业务主要是为客户提供投标、招标、合同履行等方面的担保；信用证业务则关注货物买卖双方的支付保证和合同履行。
总结：银行保理、保函和信用证业务都是银行为客户提供的重要金融服务。
它们在业务性质、对象和内容上有所区别，但共同目的都是为企业和个人提供金融支持和保障，降低交易风险。
保函业务产品特点及办理流程
保函业务产品特点及办理流程保函业务是指商业性银行或其他金融机构为客户提供保函业务服务的一种金融产品。
保函是对一方的承诺，保证其履行合同或其他法律义务，并做出支付一定金额的保函金额的保证。
保函通常用于国际贸易、工程建设、招标投标以及其他需要信用保证的场合。
本文将介绍保函业务的特点以及办理流程。
保函业务的特点主要有：1.信用保证：保函是一种信用工具，能够提供信用保证，保证委托人的履约能力。
受益人在委托人无法按约定履行合同或违约时，可以向开证银行申请支付保函金额。
2.可靠性高：保函作为一种强制性的法律文件，具有法律效力和强制执行力，同属于国际公认的信用凭证，因此在国际贸易和其他项目中，广受欢迎。
3.灵活多样：保函对委托人和受益人来说都具有很高的灵活性。
委托人可以根据实际需要选择不同类型的保函，如投标保函、履约保函、预付款保函等。
受益人也可以根据自己的要求制定保函的具体条款。
4.国际通行性：保函在国际贸易中得到广泛应用，并且按照国际惯例和规则进行办理。
在国际贸易中，受益人通常要求开证银行出具保函以确保合同履行。
保函业务的办理流程一般包括以下步骤：1.委托人申请：委托人需要向开证银行提出保函申请，并提交所需的申请材料，包括但不限于合同、资质证书、申请表格等。
3.受益人确认：在开立保函之前，受益人会收到开证银行发出的开立通知。
受益人核实通知的准确性，并确认自己的要求是否得到满足。
4.保证金支付：委托人需要按照开证银行要求支付一定的保证金，保证金作为对开证银行的信用保证并作为保函金额的一部分。
5.保函开立：委托人支付保证金后，开证银行会按照委托人和受益人的要求开立相应的保函，并将其交付给受益人。
6.保函执行：在保函有效期内，如果委托人未能按照合同约定履行相关义务，受益人可以向开证银行申请支付保函金额。
开证银行会核实受益人的申请并支付相应金额。
7.保函结清：保函有效期届满或保函金额支付后，保函业务可以结清。
委托人可以申请退还保证金。
保险保函业务介绍
保险保函业务介绍嘿，朋友们！今天咱来唠唠保险保函业务。
你说这保险保函业务啊，就像是一把大伞，在风雨来临时能给你遮风挡雨呢！咱先说说啥是保险保函。
简单来讲，它就是一份保证，一份承诺。
比如说，你要去干个大工程，发包方可能就会要求你提供个保函，保证你能好好干活，不出啥岔子。
这时候，保险保函就闪亮登场啦！它能让发包方安心，也能让你顺利拿下项目。
你想想看，这保险保函是不是很厉害？就好比你要去参加一场比赛，有了它，就像是有了个超级后盾，给你加油打气，让你信心满满地往前冲！它能帮你解决很多后顾之忧呢。
而且啊，保险保函业务的种类还不少呢！有投标保函，让你在竞标时更有底气；有履约保函，保证你能按照合同好好履行义务；还有预付款保函，确保对方给你的预付款不会打水漂。
这就像是一个百宝箱，各种宝贝都有，总能找到适合你的那一款。
再说说这保险保函的好处。
它能提高你的信誉度呀！别人一看，哇，你有这么厉害的保函，肯定靠谱，就更愿意和你合作啦。
这不就像你穿着一身帅气的西装去见客户，人家一看就觉得你专业、可靠嘛！还有呢，它还能帮你节省资金。
不用交一大笔保证金，用保函就能搞定，这多划算呀！这就像你本来打算花大价钱买个奢侈品，结果发现有个更实惠的替代品，那不得赶紧入手呀！咱举个例子哈，小王的公司要去投标一个大项目，对方要求提供高额保证金。
这可把小王愁坏了，一下子拿那么多钱出来，公司资金压力太大了。
这时候，保险保函就派上用场啦！小王找了家靠谱的保险公司，办了个投标保函，轻松解决了问题。
这不，公司顺利中标，业务发展得越来越好。
你说这保险保函是不是很神奇？总之呢，保险保函业务就是这么个好东西，它能在你需要的时候给你支持，给你保障。
它就像你的好朋友，默默地为你付出，不求回报。
所以啊，朋友们，可别小看了这保险保函业务。
它可是能在关键时刻帮你大忙的呢！要是你还没了解过，赶紧去打听打听，说不定哪天就用上了呢！这可不是我瞎说，你想想，在商业世界里，多一份保障不就多一份安心嘛！你说是不是这个理儿？。
银行保函业务介绍
受益人：
我行不接受转让条款
7、保函有效期限与保函责任担保期限
在国际贸易活动中通常采用独立保函，而在国内交易中不存在独立保函的概 念，所使用的保函均为从属性的保函 保函有效期只在独立保函中使用，是保函作为独立担保性文件时的有效期，
受益人只能在有效期内有求保函开具行承担责任，过期免责。在国际贸易活
制式文本和非制式文本
出具保函申请书
开立保函协议
标准合同
保证金质押合同
反担保合同 权利质押合同
制式文本
保函正本
10种保函正本
标准单式单据
20种单式单据
保 函 种类
保函种类 申请人 受益人 担保事项
承诺申请人将按照双方约定使用 预付款
预付款保函
接受预付款
支付预付款
工资支付保函
企业
社会保障局
承诺企业将按时支付职工的工资
动中，采用独立保函且可以适用《见索即付独立保证统一规则》（即URCG） ，根据URCG规定，超过保函有效期后保函开具行不承担保函项下的责任。 保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期 间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用
国内《担保法》及其司法解释。
法律属性：
国内保函适用《担保法》，是五种担保方式之一的保证。
保函业务的概况
3、收益和优点
手续费 资金沉淀 保证金存款，不交存款准备金 提高和客户的关系密切程度 进一步完善我行的产品体系
保函业务概况
4.保函的主要当事人
反担 保人
申请人 银行
申请 保函
基础关系
受益人
申请 银 行 人
进口商、承包商或 展销商（不含加工 企业）
保函业务简介及流程
开展保函业务及操作流程一、保函业务介绍（一）保函的定义保函(Letter of Guarantee, L/G)，是指银行、担保公司应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
保证在申请人未能按双方协议履行起责任或义务时，由担保人代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
（二）保函的作用保函的基本作用在于保证申请人去履行某种合约义务，并在一旦出现相反情况时，负责对受益人做出赔偿；或旨在保证受益人在其履行了合约义务后将肯定能得到其所应得的合同价款的权力。
保函是一种关于款项支付的信誉承诺，是一种货币支付保证书。
（三）保函的性质1、保函是独立于委托人与担保人之间的反担保或委托人与受益人之间的合同或投标条件之外的；2、保函是依据其规定的条件生效的，由担保人以保函中规定的任何单据为基础做出决定的；3、保函是不可撤销的。
（四）保函的分类1、根据开出保函的主体不同，一般可分为银行保函、担保公司保函等。
2、根据保函受益领域的不同，一般可分为工程类保函、诉讼类保函、供货类保函等。
（五）工程类的保函业务品种：1、投标保函：保证人在投标人投标之前，对投标人进行严格的资格审查，向招标人出具投标保函，保证投标人按照招标文件的规定参加招标活动，并在中标后及时与招标人签订工程合同，提供招标人所要求的履约、预付款等的保函。
如果投标人违约，则保证人将在保额内赔付招标人的损失。
2、履约保函：由担保人为施工方（申请人）向业主（受益人）提供的，保证施工方履行工程建设合同责任和义务，承包商不履行合同的，业主可要求保证人在保函金额内承担保证责任。
履约保证担保也可以适用于分包合同、材料设备供货合同的履行。
3、质量保修保函：质量保修担保是保证人为开发商（申请人）在保修期内按《购买合同》、《质量保证书》的约定履行保修义务，而向购主（权益人）提供的担保。
若非购主或不可抗力的原因，开发商没有按照上述文件的约定履行保修义务的，购主有权要求保证人代为履行合同义务或赔偿损失。
保函业务介绍
付款保函产品名称付款保函产品说明中国银行曼谷分行应合同买方申请向卖方出具的，保证买方履行因购买商品、技术、专利或劳务合同项下的付款义务面出具的书面文件。
产品功能合同价款的支付保证作用。
产品特点1. 解决交易双方互不信任的问题。
银行凭借其自身良好的信誉介入交易充当担保人，为当事人提供担保，促进交易的顺利执行。
2. 合同义务履行的保证。
保证合约的正常履行。
3. 合同价款的支付保证作用。
保证货款的及时支付，在商品贸易中与信用证作用相似。
4. 使用范围广，不仅可以用于商品贸易，还可以用于工程项目等。
相关费用详见中国银行曼谷分行公布的国际结算业务标准费率。
适用客户买卖合同中的买方、工程承包合同中的业主（招标方）等。
办理条件1. 具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件；2. 具有从事相应业务的资质（如对外承包资质、建筑企业施工资质等）；3. 在中国银行曼谷分行有授信额度或缴纳足额保证金或提供中国银行曼谷分行可接受的足额但保。
办理程序一、保函申请1. 申请人填写开立保函申请书；2. 申请人提交保证金或有相关授信额度；3. 申请人提交合同相关的基础材料；4. 申请人提交中国银行曼谷分行要求的其他相关开立保函所必需的材料。
二、保函审核及开出1. 中国银行曼谷分行对客户资格、基础交易、相关材料审查；2. 中国银行曼谷分行对客户的保证金或授信额度等进行落实；3. 中国银行曼谷分行审核保函的书面申请及保函格式；4. 保函开出。
温馨提示1. 保函修改：根据被担保人和受益人的需要修改保函条款，如延长保函效期等；2. 保函付款/赔付：在保函效期内一旦发生受益人索赔的情况，及时通知申请人，经担保行审核索赔单据并确认与保函索赔条款的要求相符后即履行付款责任。
保函通知产品名称保函通知产品说明在对外经贸活动中，保函的受益人在商务谈判中指定中国银行曼谷分行作为保函的通知银行。
无论是信开还是电开的保函，中国银行曼谷分行能为客户核验保函的真实性，并及时将保函正本通知客户。
国外保函业务介绍
国外保函业务介绍国外保函是一项金融服务，旨在为国际贸易和商业交易提供担保。
它是一种承诺，即发行人（保证人）愿意在特定条件下向收款人支付一定金额的款项。
国外保函在全球范围内广泛应用于各种行业和交易，为买卖双方提供信任和安全保障。
国外保函的主要种类包括付款保函、投标保函、履约保函和质量保函。
付款保函用于保证购货人将采购款项如期付给供货人；投标保函用于保证投标人在中标后履行合同义务；履约保函用于保证合同履行期间的交货、支付和履行义务；质量保函用于保证产品或工程符合质量标准。
国外保函业务通常分为两类：进口保函和出口保函。
进口保函是外国采购商或进口商可能需要提供给国外供应商的担保。
这种保函确保了进口商能够按照合同约定及时付款，并且会在遇到违约情况时承担法律责任。
出口保函是国外买家或出口商可能要求其国内供应商提供的担保。
出口商可以通过出口保函获得国外买家的付款保证，以确保交易的顺利进行，并在买家违约时获得赔偿。
国外保函的主要优点是具有国际通用性、支付保证和信任增强。
由于国外保函基于国际银行间合作，其格式和条款通常在全球范围内得到广泛接受。
保函是银行的承诺，因此具有相当高的支付保证，保障了交易双方的权益。
此外，保函的存在可以增加买卖双方的信任和合作，促进国际贸易的发展。
然而，国外保函业务也存在一些挑战和风险。
首先，保函的费用较高，包括发行费和年费等，可能增加交易成本。
其次，保函业务需要信用良好的申请人才能获得，对于一些中小型企业而言可能难以满足要求。
此外，保函仅在特定条件下才能生效，一旦违约，产生费用和损失也可能对申请人造成压力。
为了解决这些问题，有许多专门的金融机构和保险公司提供国外保函服务。
这些机构通常拥有丰富的经验和专业知识，能够根据客户需求为其提供最合适的保函解决方案。
此外，一些政府部门也提供相应的支持和担保，例如贸易金融机构和出口保险公司，以促进和支持国际贸易。
总之，国外保函作为一种国际金融服务在全球范围内得到广泛应用。
银行保函业务流程
银行保函业务流程一、保函业务概述银行保函是指银行为客户提供担保服务的一种方式，即在客户与受益人之间，银行作为担保人，向受益人发出书面承诺，保证在一定条件下，客户能够履行合同义务。
银行保函业务广泛应用于国内外贸易、投标、履约等领域。
二、申请流程1. 申请人填写申请表申请人首先需要填写银行提供的申请表，并在表格中详细说明所需的保函类型、金额、期限等信息。
2. 提供担保物或者抵押品根据不同的情况，申请人需要提供相应的担保物或者抵押品。
例如，在国际贸易中，通常需要提供信用证作为担保物；在房地产开发项目中，则需要提供该项目的土地使用权证明和房屋产权证明等文件作为抵押品。
3. 银行审核申请资料银行会对申请人提交的资料进行审核，并根据审核结果决定是否接受该笔业务。
审核过程中，银行将对申请人的信用状况、还款能力等方面进行评估。
4. 签订保函合同如果银行审核通过，申请人需要与银行签订保函合同，并按照约定的方式支付相应的手续费和保证金。
合同中将详细说明保函类型、金额、期限等信息，以及申请人和受益人的权利和义务。
5. 银行发放保函在签订合同并支付相关费用后，银行将发放保函给受益人。
受益人可以根据保函的承诺，在一定条件下向银行提出索赔请求。
三、索赔流程1. 受益人提出索赔请求当申请人未能按照约定履行合同义务时，受益人可以根据保函的承诺向银行提出索赔请求。
受益人需要向银行提交索赔申请书，并提供相关证明材料，如违约通知书、货物交付单据等。
2. 银行审核索赔资料银行会对受益人提交的索赔资料进行审核，并核实索赔事实。
如果资料齐全且符合要求，银行将接受该笔索赔请求，并按照约定向受益人支付相应的金额。
3. 银行向申请人追偿在向受益人支付索赔款后，银行将向申请人追偿。
银行将根据合同约定，要求申请人按照约定的方式进行还款或提供相应的担保物或抵押品。
四、注意事项1. 保函类型选择申请人需要根据具体情况选择合适的保函类型，如投标保函、履约保函、预付款保函等。
银行保函业务2篇
银行保函业务第一篇：银行保函业务指的是银行根据客户的要求，出具一种保证书，保证在特定条件下，客户能够履行其合同义务。
银行保函业务是银行业务中的一种信用担保方式，它的出现为商业活动提供了更多的保障和信任。
银行保函可以用于各种场景，如投标保函、履约保函、退税保函等。
对于买方来说，银行保函是一种有效的担保方式。
当买方需要确保卖方能够按照合同履行其义务时，可以要求卖方提供一份由银行出具的保函。
这样，即使卖方无法履行合同，买方也能够通过保函向银行索赔。
对于卖方来说，银行保函是一种增信工具，它可以显示卖方有偿付能力和履行承诺的意愿，从而提高卖方在市场上的信誉度。
银行保函业务的主要流程包括申请、审核、开立、通知和索赔等环节。
在申请阶段，买方或卖方需要向银行提供相关证明材料，如合同、经营许可证、财务报表等。
银行会对这些材料进行审核，并根据申请人的信用状况和合同条款来决定是否接受申请。
如果审核通过，银行将出具保函，并通知相应的当事人。
当出现违约情况时，申请人可以向银行提出索赔要求。
然而，银行保函业务也存在一些风险和问题。
例如，保函的索赔金额可能超出申请人的实际损失，导致恶意索赔的风险。
为了减少这种风险，银行通常会对保函金额进行限制，并要求申请人提供相应的担保。
此外，申请人还需要支付一定的费用来获取保函，这也增加了使用银行保函的成本。
总之，银行保函业务在商业活动中起到了重要的作用。
它为各方提供了信任和保障，使得合同的履行更加可靠和稳定。
然而，使用银行保函也需要注意其风险和成本，合理评估和选择保函业务是非常重要的。
第二篇：随着全球贸易的不断发展，银行保函业务在国际贸易中的应用越来越广泛。
银行保函作为一种跨国信用担保工具，为国际贸易中的各方提供了可靠的保障和信任。
银行保函业务的发展离不开国际贸易的需求。
在跨国贸易中，买方和卖方之间存在语言、法律和信任等方面的差异。
为了解决这些问题，买方可以要求卖方提供一份银行保函作为支付保障。
银行保函业务介绍
（五）受益人的信用状况，是否出现过无理索赔，申请人和受益人是否是关 联企业，有无联合欺诈的记录。 （六）保证金来源是否合法，反担保是否合法、足值、有效。 （七）前述基础资料的合法、真实性；质押品权利凭证和权属证明文件的真 实有效性，审核无误后加盖“和原件核对相符”章。 （八）开立具体种类保函所需的其它材料是否齐全。 初审岗应在两个工作日内完成上述要点的审查，将《开立保函资料清单》所 列全部资料整理齐全。
制式文本和非制式文本
பைடு நூலகம்
保 函 种类
保函种类 申请人 受益人
担保事项
预付款保函
接受预付款
支付预付款
承诺申请人将按照双方约定使用 预付款
工资支付保函
企业
社会保障局 承诺企业将按时支付职工的工资
即期付款保函 购买方
销售方
承诺申请人在受益人按照合同约 定交付商品后履行付款义务
保 函 种类
保函种类 申请人 受益人
目录
申请办理非融资类人民币保函业务的客户应满足 以下基本条件：
保函业务办理流程
二级分行公司业务部设置初审岗 负责对客户材料和落实反担保措施、相关法律性文件进行形式审查。 初审岗在收到客户经理送交的保函申请人基础资料后，在确认保函业务规模 符合总行规模控制的前提下，对以下要点进行审查： （一）申请人的资信条件，在征信系统中是否有不良信用记录。 （二）通过多种渠道了解申请人在其所属行业内的经营风格、经营水平、竞 争地位、信誉状况，是否涉及或有可能涉及诉讼或纠纷。 （三）国家关于申请人所在行业的产业政策，属于国家鼓励、支持或者限制 的行业。 （四）申请人是否具备履行保函项下基础合同或协议的资质。
➢ 保证期间在从属保函中使用，是保证作为从合同对主合同承担保证责任的期 间，从主债务履行期间届满之日开始计算，过期不承担责任。从属保函适用 国内《担保法》及其司法解释。
保函业务基本知识课件
电开保函
➢ 保函MT760/MT799
保函基本概念
保函的分类之三（按功能区分）
✓ 融资性保函－－ 借款保函、融资租赁保函、有价证券 保付保函、透支保函等。
✓ 非融资性保函－－ 投标保函、履约保函、预付款保函 、付款保函、质量保函等。
目录
第一部分：保函基本概念 第二部分：常见保函品种介绍 第三部分：保函实务知识（对外开立及收到保函） 第四部分：保函风险防范及案例介绍
保函基本概念
定义
❖ 什么是银行保函？
银行保函（BANK GUARANTEE）是指开立保函的银行对于被担保人的 违 约按照保函的约定无条件地对保函受益人支付保函金额的一种承诺。
➢ 担保人可以援引基础交易，对受益人的索赔进行抗辩 ➢ URCB524 (ICC Uniform Rules for Contract Bonds《合约保函统
一规则》) ➢ 担保银行承担第二性担保责任
保函基本概念
❖ 担保的法律属性 ✓ 从属性担保：
效力依附于基础商务合同，是基础交易合同的附属性契约，担保人保 函项下所承担的付款责任成立与否，只能以基础合同的条款及背景交 易的实际执行情况加以判断。 保证人不但对债权人享有专属的抗辩权，而且还享有凡是债务人能够 享有的任何抗辩权，这实际上就削弱了从属保函的担保功能。
❖ 受益人
接受保函并享有其利益的一方，即根据保函条款规定可以向担保人提 出付款请求的人。
保函基本概念
保函基本要素分析
❖ 要求出具保函的基础交易名称、编号 保函基于哪项业务背景开立，是保函开立的基础。在保函条款中虽
保函业务基本知识
保函业务基本知识保函是指银行或保险公司为了保障受益人利益而出具的一种信用担保凭证。
它在国际贸易、工程建设、投标保证等各个领域起到了至关重要的作用。
本文将介绍保函的基本概念、种类、使用流程以及相关注意事项，以帮助读者更好地理解和运用保函业务。
一、保函的概念保函是指银行或保险公司根据委托人要求，为受益人出具的一种书面信用担保凭证。
它承诺在一定条件下对受益人进行支付或履行其他义务，以保证委托人履行相关合同的责任。
保函是一种增信手段，能够增加交易的安全性和可靠性。
二、保函的种类1. 信用保函信用保函是最常见的一种保函类型。
它以银行的信用为基础，保证委托人按照合同履行相关义务。
信用保函又可分为投标保函、履约保函、预付款保函等。
2. 保证保函保证保函是银行或保险公司为委托人提供的担保，保证委托人对第三方的债务履行义务。
保证保函常用于租赁业务、借款业务等场景。
3. 缴款保函缴款保函是银行以代付方式，直接支付给受益人的一种保函。
它一般用于履行合同中的付款义务，确保委托人按时支付款项。
三、保函使用流程1. 申请保函委托人向银行递交保函申请书，申请书中通常包括保函种类、金额、有效期、受益人等相关信息。
2. 银行审核银行收到申请后，根据委托人的信用情况和申请要求进行审核。
审核通过后，银行会向委托人收取相应的手续费。
3. 出具保函银行根据委托人的要求和信用评估结果，出具相应的保函。
保函包括了委托人和受益人的基本信息、保函金额、有效期、履行条件等内容。
4. 保函生效委托人在收到保函后，将其交给受益人。
保函一般要求委托人对保函金额提供担保，以确保委托人能够履行相应的责任。
5. 履行与结算当委托人违约或无法履行合同义务时，受益人可根据保函要求向银行进行索赔。
银行会根据保函的约定，对受益人进行支付或履行其他承诺。
四、保函业务注意事项1. 申请前需详细了解保函要求和银行政策，确保申请符合相关规定。
2. 保函一经开立，即为有效凭证，委托人需履行相应的义务，否则将承担相应的违约责任。
保函业务
银行应客户的申请而开立的有担保Байду номын сангаас质的书面承诺文件
01 银行保函
目录
02 银行的特点
03 银行保函种类
04
融资类保函和非融资 类保函
05 银行保函办理手续
保函业务是依据商务合同开出的，但又不依附于商务合同，是具有独立法律效力的法律文件。当受益人在保 函项下合理索赔时，担保行就必须承担付款责任，而不论申请人是否同意付款，也不管合同履行的实际事实。即 保函是独立的承诺并且基本上是单证化的交易业务。
非融资类保函是指为保函申请人的非融资行为承担担保责任的保函。主要包括：投标保函﹑履约保函﹑预付 款保函﹑海事保函﹑即期付款保函﹑关税保付保函﹑诉讼保函等。
银行保函办理手续
1、申请人需填写开立保函申请书并签章； 2、提交保函的背景资料，包括合同、有关部门的批准文件等； 3、提供相关的保函格式并加盖公章； 4、提供企业近期财务报表和其它有关证明文件； 5、落实银行接受的担保，包括缴纳保证金、质押、抵押、第三者信用担保或以物业抵押或其他方式作担保， 授信开立等； 6、由银行审核申请人资信情况、履约能力、项目可行性、保函条款及担保、质押或抵押情况后，可对外开出 保函。
银行保函种类
1、加工贸易税款保付保函； 2、关税保付保函； 3、投标保函； 4、履约保函； 5、预付款保函； 6、质量保函； 7、维修保函。
融资类保函和非融资类保函
融资类保函是指为保函申请人融资行为承担担保责任的保函，出具保函的目的是资金融通。主要包括：借款 保函﹑有价证券保付保函﹑融资租赁保函﹑延期付款保函﹑以现汇方式偿还的补偿贸易保函﹑授信额度保函等；
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银行保函
银行保函业务是指银行应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订 的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由银行履行担保责任。
保函业务
♦保函业务♦保函业务是指担保公司应客户的申请而开立的有担保性质的书面承诺文件，一旦申请人未按其与受益人签订的合同的约定偿还债务或履行约定义务时，由担保公司履行担保责任。
1、工程保函········································································►工程保函是指为了保证建筑工程双方按规定履约，预防与控制建设合同履约风险，融通担保所开立的保函，主要产品有：►银行保函►履约保函►支付保函►投标保函产品优势：►融通担保与中信银行、广发银行等金融机构及东莞市建设局建立了良好的业务合作关系；►融通担保是东莞市最早开创工程保函的担保机构之一，产品完善，操作便捷，我公司开立的保函在东莞市具有很高的公信力。
2、诉讼保函········································································►诉讼保函又称“诉讼保全担保”，是申请人在向法院申请进行财产保全时，由融通担保向法院提供的保函对因财产保全不当给被申请人所造成的损失进行赔偿的担保业务。
银行保函业务培训课件
操作风险
总结词
操作风险是指由于内部管理不善、人员操作失误或系统故障 等原因而导致的风险。
详细描述
银行应建立健全的内部控制体系，规范业务操作流程，加强 人员培训和管理，以确保业务的顺利进行。同时，应定期对 业务操作进行检查和审计，及时发现和纠正问题。
04
银行保函业务案例分析
案例一：投标保函业务案例
保函的条件。
签订协议
银行与客户签订保函协 议，明确保函的金额、
期限、用途等要素。
收取保证金
根据协议约定，客户需 向银行缴纳一定比例的
保证金。
保函条款审核
条款完整性
审核保函条款是否完整、明确，符合法律法 规和行业惯例。
特殊条款
对于特殊条款，如最高限额、特别约定等， 进行特别审核。
风险评估
对保函涉及的风险进行评估，确保风险可控 。
反担保措施
根据需要，要求客户提供反担保措施。
保函开立与通知
保函开立
银行根据审核通过的保函申请，正式 开立保函。
保函通知
通过快递、电子邮件等方式，将保函 正本送达担保权人（受益人）。
电子保函
对于电子化程度较高的银行，可提供 电子保函服务，方便快捷。
信息录入
将保函相关信息录入内部系统，确保 信息准确无误。
企业风险管理意识不断提高，对银行 保函业务的需求也将增加，以降低经 营风险和保障利益。
金融创新
金融创新为银行保函业务提供了更多 元化的产品和服务，如电子保函、结 构化融资等，为银行带来新的增长点 。
银行保函业务面临的挑战
市场竞争
银行保函业务市场竞争激烈，各 家银行为了争夺市场份额，可能 采取不正当手段，导致市场秩序
银行保函是一种由银行出具的信用担保凭证，具有法律效力。
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保函的基本概念——其他有关当事人
反担保人（Counter Guarantor）
• 指开立反担保函的一方，可以是以担保人为受益人或是以另一反担保人 为受益人，也包括为自己开立反担保函的情况
通知方（Advising Party）
• 指应担保人的请求对保函进行通知的一方
指示方（Instructing Party）
新政策给企业带来的影响 企业可自行提供跨境担保
新政策取消了对企业提供跨境担保须事先向外汇局逐笔审批的要求，便利了 信用评级较高的企业直接向债权人提供跨境担保
取消了外保内贷诸多限制
新政策取消了对中资企业办理外保内贷须事前向外汇局申请外保内贷额度及 外资企业只能在投注差范围内办理外保内贷业务的限制 新政策实行后，中外资企业在外保内贷项下未偿本金余额不得超过其上年末 经审计的净资产与外债额度（如有）之和
备用信用证（Stand-by Letter of Credit）是普通的跟单信用证的一种派生形式，
它是指银行根据商业合约的一方（即申请人）的要求向商业合约的另一方（即受 益人）所出具的、旨在保证申请人将履行某种合约的义务（包括合同价款的支付 义务），并在该方未能履行该义务时，凭受益人所提交的表面上单单一致、单证 一致的文件或单据，代其向受益人作出一定金额支付的书面付款保证承诺。
新政策给我行带来的机遇与挑战
机遇
挑战
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付款保函
常见的交易背景
即期付款保函
是指银行应买方或业主申请向卖方或承包方出具的，保证合同项下货款支付或承 包工程进度款支付的书面保证文件。
延期付款保函
是指银行对延期支付或远期支付的合同价款以及由于延付而产生的利息所做出的 一种书面付款保证。
公用事业保函
产品功能
解决境内关联企业资金不足、授信困难的问题
适用范围
债务人为在境内注册经营的非金融机构 债权人为在境内注册经营的金融机构 担保标的为本外币贷款（不包括委托贷款）或有约束力的授信额度
担保履约后的特殊要求
外保内贷业务发生担保履约的，在境内债务人偿清其对境外担保人的债务之前， 未经外汇局批准，境内债务人应暂停签订新的外保内贷合同 已经签订外保内贷合同但尚未提款或全部提款的，未经所在地外汇局批准，应暂 停办理新的提款
交单人（Presenter）
• 指作为受益人或代表受益人进行交单的人，或在适用情况下，作为申请 人或代表进行交单的人
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保函的基本概念——独立性及从属性
独立性担保
赔付？ 撤销？
从属性担保
担保的法律效力依附于基础 交易合约
担保的法律效力独立于基 础交易合约之外
付款责任仅以担保条款为 准
付款责任以基础合同的条款 及背景交易的实际执行情况 来确定
保函业务介绍
提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证 • 当事人 • 独立性与从属性 • 适用规则
主要保函类型及相关 政策解读 • 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函 风险专项资金业务 • 税款保函 • 提单遗失保函 • 货运监管保函
新产品推介
• 厂库仓单履约保函 • 内保外贷项下售后 回租 • 无船承运业务保函 • 高额工程保函
合规风险
操作风险 国别风险 行业风险 市场风险
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融资性保函
产品定义
融资性保函（Financing Guarantee）指银行应客户要求，向受益人开立的一 种书面信用担保凭证，保证在被担保人未能履行其在基础交易项下约定的责 任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或 经济赔偿责任。其中保函所涉及的基础交易合同具有借款、债券发行、融资 租赁等融资性质的，统称融资性保函。
• 指开立反担保函的一方，可以是以担保人为受益人或是以另一反担保人 为受益人，也包括为自己开立反担保函的情况
通知方（Advising Party）
• 指应担保人的请求对保函进行通知的一方
指示方（Instructing Party）
• 指反担保人之外的，发出开立保函或反担保函指示并向担保人（或者反 担保函情况下向反担保人）承担赔偿责任的一方。可以是申请人，也可 以不是申请人
大幅简化行政审批事项
监管思路由事前审批、核准转变为事后登记、备案
放宽对特定主体进行跨境担保的限制
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外汇局新政策——[2014]29号文
外汇局前置审批的变化
新政实施后，外汇局监管思路由事前审批、核准转变为事后登记、备案，取消的 前置审批包括： 内保外贷的余额指标管理 对境外发债提供担保的事前逐笔核准 对特定主体进行跨境担保的事前核准 在控流入、双向均衡的宏观指导思路下，仅3项特殊情况保留了前置审批/审核： 内保外贷项下，以借贷、股权投资或证券投资方式将担保资金调回境内使用时 内保外贷项下履约且由此产生的债务未清偿完毕，非银行金融机构及企业作为境 内担保人签订新内保外贷合同时 外保内贷项下履约且由此产生的债务未清偿完毕，境内债务人签订新外保内贷合 同或办理新提款时 简要概括为：内保外贷资金回流有限制，新增对外债权或外债有限制。
外汇局取消银行出具发债担保的事前核准
发债担保新规定
内保外贷项下担保责任为境外债务人债券发行项下还款义务时，境外债务人应由境内机 构直接或间接持股，且境外债券发行收入应用于与境内机构存在股权关联的境外投资项 目，且相关境外机构或项目已经按照规定获得国内境外投资主管部门的核准、登记、备
案或确认
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外汇局新政策——[2014]29号文
• 中国银行参与了意见征求相关工作
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提纲
保函基本概念
• 担保、保函、备用 信用证 • 当事人 • 开立方式 • 独立性与从属性
主要保函类型及相关 政策解读 • 保函产品标准 • 融资性保函 • 付款保函 • 诉讼保函 • 对外承包工程保函 风险专项资金业务 • 税款保函 • 提单遗失保函 • 货运监管保函
新产品推介
• 厂库仓单履约保函 • 内保外贷项下售后 回租 • 无船承运业务保函 • 高额工程保函
10
保函的类型
按照基础合同性质的不同划分为：
融资性
• 借款保函 • 融资租赁保函 • 综合授信额度保函 • 债券发行保函
非融资性
•经营租赁保函 •投标保函 •履约保函 •预付款保函 •付款保函 •质量保函（维修保函） •预留金保函（留置金保函） •诉讼保函 •海事保函 •税款保函
只处理保函规定的单据， 单据表面相符即付款
索赔的处理以事实为依据
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保函的基本概念——担保独立性的司法现状
• 我国司法实践尚未承认银行担保的独立性 • 依照我国担保法，担保合同是从属于基础合 同的，其成立、生效、变更、撤销是以基础 合同成立、生效、变更、撤销为前提的
我国现状
下一步
• 为完善我国涉外金融信用制度、维护国际金 融交易秩序安全稳定、引导和保障我国银企 积极主动有序参与国际经济合作，最高人民 法院正研究规范独立保函纠纷案件的审理
产品功能
解决我行贷款规模紧张、境内企业资金不足的问题，为境内企业的业务发 展提供融资服务。
适用范围
已申领外债指标的内资企业
有可用投注差的外商投资企业
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“外保内贷”保函产品 产品定义
中国银行海外联行应境外企业申请，为其在中国境内的关联企业向境内金融机构借 用贷款或获得授信额度而出具的担保，保证境内企业履行贷款本息偿还义务或授信 协议规定的资金偿还义务。
• 指反担保人之外的，发出开立保函或反担保函指示并向担保人（或者反 担保函情况下向反担保人）承担赔偿责任的一方。可以是申请人，也可 以不是申请人
交单人（Presenter）
• 指作为受益人或代表受益人进行交单的人，或在适用情况下，作为申请 人或代表进行交单的人
6
保函的基本概念——其他有关当事人
反担保人（Counter Guarantor）
2
保函的基本概念——保函
保函（Guarantee）
是银行应申请人的要求，向受 益人开出的、保证申请人履行 与受益人签定的合同项下义务 的书面承诺。
保证申请人去履行 某种合约义务，并 在一旦出现相反的 情况是，负责对受 益人作出赔偿
3
保函的基本概念——备用信用证
备用信用证的起因
美国等一些国家法律上禁止银行出具保函 实际上是保函的一种替代形式
是指银行接受公用事业用户申请，向公用事业企业保证申请人依照合同约定按时 支付公用事业费用的担保。 “公用事业企业”是指供应水、电力、燃气和热力等公用事业的企业
产品功能与特色
关联企业可借助申请人的实力通过银行担保获得在金融机构的授信支持 为借款人增信，便于借款人取得资金融通 增强借款人信用，降低融资成本
适用范围
借款企业与申请人之间有关联关系——股权关系或者贸易关系
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“内保外贷”保函产品 产品定义
应境内企业申请，为其境外关联企业向境外金融机构融资或取得授信额度而 出具的担保，保证境外企业履行贷款本息偿还义务或授信协议规定的资金偿 还义务。
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保函的类型
资信证明
出口方、承包人的角 色可能因为组织采购 和组织分包而转化为 海关关税保函 投标保函 进口方、总包方，从 （临时进口、先放后税） 而接受供应方、分包 商出具的各类担保
信贷证明 / 授信额度证明
贷款承诺函 保函承诺函 (某些国家以此替代投标保函)
付款保函 借款保函 综合授信额度保函
产品功能
解决境外关联企业资金不足、授信困难的问题 为“走出去”企业的海外业务发展提供融资服务
适用范围
境外企业已在境外依法注册
境外企业与境内企业之间有关联关系——股权关系或者贸易关系
境外授信所支持的业务符合国家“走出去”战略和我行授信政策，是企 业主营业务