工商银行个人房屋抵押贷款攻略

工商银行个人房屋抵押贷款攻略

如何办理工商银行个人住房抵押贷款?需要什么条件?

(一)具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策;

(二)具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

(三)具有良好的信用记录和还款意愿;

(四)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人每月的总负债(借款人名下全部贷款的合计还本付息额)最高不得超过其月均收入的50%，还款方式为非分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息的个人金融资产;

(五)有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;

(六)能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;

(七)在我行开立个人结算账户;

(八)贷款人规定的其他条件。

抵押房产须产权明晰、易变现，并满足以下条件：

(一)抵押房产与贷款行位于同一城市，且同一抵押房产只能为一个借款人(含共同借款人)提供担保;

(二)抵押房产已取得完整产权，未设定抵押(在我行已设定最高额抵押担保除外)，无产

权争议，易于变现;

(三)抵押房产具有共有人的，须提供房屋共有人同意抵押的书面证明;

(四)以出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处置时同意解除租赁合同的书面承诺;

(五)不得接受不具备上市交易条件的经济适用房、房改房以及其他划拨土地或集体土地上建造的房产用于抵押;

(六)不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店(指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋)及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押;

(七)不得接受地市级以下城市(全国经济百强县除外)办公用房(写字楼)用于抵押。

第九条抵押房产应由一级(直属)分行确定的个人信贷合作机构准入名单内的评估公司进行评估定价，也可由符合《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估管理办法》(工银发[2005]133号)及《中国工商银行抵(质)押物(权)价值评估细则》(工银发[2005]133号)规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。抵押房产价值的确定应按照客观、公正、公平的原则进行，并充分考虑抵押房产变现能力及变现难易程度。

对抵押房产最近一次交易或评估不超过二年的，可在最近一次交易价格或评估价格的基础上确定抵押房产价值;对抵押房产最近一次交易或评估超过二年或者贷款人或借款人要求进行评估的，应当重新评估，并以评估价格作为抵押房产价值。

第十条贷款金额最高不超过抵押房产价值的70%。

个人房屋抵押贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次期限利率执行，并可按规定上下浮动。贷款期限在1年(含)以内的，利率在合同期限内不变动;贷款期限在1年以上的，如人民银行利率调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。

个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法、按周(双周、三周)还本付息还款法及“随心还”还款法。贷款期限在1年(含)以内的，还可采用本利不同期还款法(按月付息，按季、半年、年还本)及按月付息、到期一次性还本的还款方式。

借款人可根据自身收入状况选择固定的每期还款日;借款人在借款合同约定的还款期内，还款日期可在约定还款日基础上延期10个自然日。