重大风险事件的处置

（1）重大风险事件的九种情形：

①贷款余额在20亿元以上的大额授信客户出现信用违约或法定代表人失联跑路以及涉毒、涉赌、涉黄等被刑事拘留；

②银行从业人员参与民间借贷、非法集资或内外勾结骗取银行信用涉及金额1000万元以上；

③抢劫银行业金融机构，运钞车或盗窃银行业金融机构现金造成严重损失；

④银行员工违规操作或内外勾结造成客户存款丢失或销售“飞单”使客户损失金额在1000万元以上；

⑤金融挤兑事件、大规模的资金抽离和银行资产负债严重期限错配导致银行正常兑付出现严重困难；

⑥银行信息科技管理出现严重漏洞，导致重要信息系统失控、拓机、系统被入侵，核心网络瘫痪，敏感信息被窃取等三级以上重要信息系统突发事件；

⑦银行主要负责人（法人机构董事长、行长，一、二级分支机构负责人）因失踪、失联或协助调查导致重大负面舆情；

⑧30人以上聚众上访引发社会广泛关

注及产生重大社会影响事件；

⑨其他需要作为重大风险事件对待的。

（2）重大风险事件报送的三点要求

①银行业金融机构重大风险事件实行“双向”报送，事发行应在2小时内向上一级机构及当地银监部门报告；同时指定专人对事件后续情况跟踪报告；

②重大风险事件报告包括但不限于事发机构名称、时间、地点、事发原因及联系人等情况；后续报告包括但不限于事件基本情况、事态发展趋势、事件影响程度和范围、可能造成的损失，已经或拟采取的措施等；

③重点风险事件报告如有涉密内容，按照有关保密要求报告。

（3）重大风险事件“三控”措施

①控制损失，事发机构深入调查重大风险事件发生的原因、迅速清查账目，摸清损失情况，锁定风险底数，采取资产保全、诉讼等措施，最大限度减少风险损失；

②控制舆情，加强与媒体的沟通协调，采取有效措施控制舆情，必要时可争取政府

相关部门协作和支持，并持续跟踪舆情情况，做好后续处置；

③控制人员，对相关涉事人员问讯，配合公安部门加强对相关责任人的控制，将犯罪嫌疑人移送公安机关，未能有效控制的应积极向公安机关提供有关信息。

（4）重大风险事件“二查”内容

①查内控。事发机构应对内部控制情况进行全面梳理和自查。查找内控制度设计的缺陷、漏洞和执行、评价、监督过程中存在的问题。重点检查内控制度体系在覆盖业务流程和重要风险点的情况；在治理结构、机构设置与职责分工方面相互制衡情况；内控评价频度、内容、程序等规范有效情况；内控监督对各层级机构、产品、业务流程的监督检查情况。事发机构在开展内控检查的同事，应对相关责任人经办的业务、同质同类情形等进行全面的风险排查。

②查责任。事发机构在全面查明重大风险事件相关情况的基础上，对违法违规行为的实施人或参与人，以及对重大风险事件发生负有管理、领导、监督责任的人员进行责

任认定。违法为违规行为的实施人或参与人对重大风险事件负直接责任，事发机构所在层级管理层负领导责任，事发机构的上级机构高级管理层负管理责任，事发机构所在及以上层级的业务部门、合规部门和内审部门负监督责任。