金融机构体系培训课件(ppt 35页)
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❖ 总而言之： ▪ 国外的商业银行以短期信用活动为主，是综合 性银行；我国是一业为主下交叉经营，专业优 势。 ▪ 储蓄银行为专业性银行；我国是由各商业银行 承担。 ▪ 财务公司为面向社会的金融机构；我国面向产 业集团内部。
32
2020/11/26
本章思考与练习
❖ 关键词 ▪ 金融机构 金融机构体系 ▪ 货币经营业 ▪ 银行金融机构 非银行金融机构 ▪ 投资银行 ▪ 投资基金 信用合作社 ▪ 邮政储蓄银行 保险公司
17
2020/11/26
6.信用合作社
❖ 是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中 的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利 的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。
❖ 它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综 合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产 和政府国债。
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2020/11/26
▪ 其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集 ▪ 其二，主要服务于资本市场，最突出的标志
20
2020/11/26
邮政储蓄机构
❖ 邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款 一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中 央银行，或购买政府债券。
❖ 这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广 泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务， 提高结算速度，加速资金周转。
❖ 构成的基本框架： ▪ 银行和非银行两大系统 ▪ 银行机构居主导地位
11
2020/11/26
一、银行体系
❖ 中央银行（后面第七章专门介绍） ❖ 商业银行（后面第六章专门介绍） ❖ 专业银行
▪ 主要介绍专业银行
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2020/11/26
1．开发银行
❖ 是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银 行。 ▪ 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主 要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。 ▪ 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三 种。 ▪ 国际金融公司（IFC） ▪ 亚洲开发银行（ADB） ▪ 日本协力银行（JBIC）
二、非银行金融机构
❖ 保险公司 ❖ 投资银行 ❖ 退休或养老基金 ❖ 投资基金 ❖ 信托投资公司 ❖ 邮政储蓄机构 ❖ ……
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2020/11/26
投资银行
❖ 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、 企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、 项目融资等业务的金融机构。
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
22
2020/11/26
一、管理性金融机构
❖ “一行三会” ▪ 中国人民银行 ▪ 中国银行业监督管理委员会 ▪ 中国证券业监督管理委员会 ▪ 中国保险业监督管理委员会
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二、银行类金融机构
❖ （一）商业银行 ❖ （二）合作性金融机构 ❖ （三）政策性银行
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股份制
华泰财产保险公司
股份制
永安财产保险公司 区域性股份制
华安财产保险公司
区域性
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四、外资金融机构
❖ 在我国境内设立的外资金融机构有三类： ▪ 一是外资金融机构在华代表处 ▪ 二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构 ▪ 三是中外合资金融机构
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中西方比较：
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2020/11/26
思考题
❖ 1.如何理解金融机构和金融机构体系？ ❖ 2.金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和
非银行金融机构的主要区别是什么？ ❖ 3.西方国家的金融机构体系一般由哪些类型的机
构构成？ ❖ 4.如何正确认识金融机构的发展趋势？ ❖ 5.证券机构包括哪些类型的机构？ ❖ 6.如何正确看待金融脱媒？ ❖ 7.简述我国现行金融机构体系的构成。
28
2020/11/26
证券机构
❖ 证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、 投资者提供中介服务的机构。 ▪ 证券公司（综合类和经纪类） ▪ 证券交易所 ▪ 证券登记结算公司 ▪ 证券投资咨询公司 ▪ 证券投资基金管理公司等
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保险机构
❖ 保险机构，是指专门经营保险业务的机构. ▪ 国有保险公司 ▪ 股份制保险公司
13
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2．储蓄银行
❖ 指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来 源的银行。
❖ 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至 不以银行相称，但功能基本相同。
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3．农业银行
❖ 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。
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4．抵押银行（住房信贷银行）
❖
加强自身建设，增强个人的休养。20 20年 11月2 6日上 午6时2 1分2 0.11. 2620. 11.2 6
❖
追求卓越，让自己更好，向上而生。 2020 年11月 26日 星期四 上午6 时21分 40秒0 6:21:4020 .11.2 6
❖
严格把控质量关，让生产更加有保障 。202 0年11 月上午 6时2 1分20 .11.2 606:21November 26, 2020
❖
务实，奋斗，成就，成功。2020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒Thurs day, November 26, 2020
❖
抓住每一次机会不能轻易流失，这样 我们才 能真正 强大。 20.11 .262 020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒 20.11 .26
谢谢大家！
❖ 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及 其他不动产等抵押贷款的专业银行。
16
2020/11/26
5．进出口银行
❖ 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的 专业性银行。 ▪ 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出 而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力 承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的 出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执 行本国政府对外援助的一个金融机构。所以， 这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有 浓厚的政治色彩
❖
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20 .11.2 606:21:40 06:2 1Nov-2026 -Nov-20
❖
重于泰山，轻于鸿毛。06:21:400 6:21:4006:21Th ursday, November 26, 2020
❖
不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11 .262 0.11. 2606:21:4 006:2 1:40 November 26, 2020
• 放款是重要的标志，具有高利贷性质
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商业银行
▪ 现代商业银行
• 股份制 • 银行贷款利率较低 • 信用功能扩大 • 信用创造功能
▪ 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商 业银行，现代银行的鼻祖。
8
2020/11/26
中央银行
▪ 中央银行
• 垄断货币发行权 • 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖
3
2020/11/26
第一节 金融机构体系概述
❖ 一、金融机构的产生和发展 ❖ 二、金融机构的基本类型
4
2020/1源自文库/26
一、金融机构的产生和发展
▪ 金融机构
• 指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融 通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
▪ 金融机构体系
• 指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不 同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层 次的彼此间相互联系的整体系统。
▪ 在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保
险公司。
名称
性质
名称
性质
中国人民保险公司
国有独资
中国人寿保险公司
国有独资
中国再保险公司
国有独资
中国太平洋保险公司
股份制
中国平安保险公司
股份制
新疆兵团保险公司 区域性股份制
天安保险公司
区域性股份制
大众保险公司
区域性股份制
新华人寿保险公司
股份制
泰康人寿保险公司
❖
重规矩，严要求，少危险。2020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒0 6:21:4026 November 2020
❖
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时2 1分4 0秒上 午6时2 1分06 :21:4 020. 11.26
❖
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20. 11.26 20.1 1.260 6:21 06:21 :400 6:21:40Nov-20
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2020/11/26
预习第六章 商业银行
▪ 商业银行与其它银行的区别 ▪ 商业银行的主要业务 ▪ 商业银行的经营管理原则和思想
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2020/11/26
❖
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。 20.11 .262 0.11. 26Th ursday, November 26, 2020
❖
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。 06:21 :400 6:21:4006:2111 /26/ 2020 6:21:40 AM
21
2020/11/26
第三节 我国现行金融机构体系
❖ 我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业 监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和 中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机 构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工 协作的金融机构体系。 ▪ 一、管理性金融机构 ▪ 二、银行类金融机构 ▪ 三、非银行金融机构 ▪ 四、外资金融机构
▪ 发行的银行、政府的银行、银行的银行
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二、金融机构的基本类型
划分标准
按照管理地位 是否接受公众存款 是否担负国家政策性融资任务
类型
金融监管机构 接受监管的金融企业
存款性金融机构 非存款性金融机构
政策性金融机构 非政策性金融机构
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第二节 西方金融机构体系
第五章 金融机构体系
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本章目录
❖第一节 金融机构体系概述 ❖第二节 西方国家的金融机构体系 ❖第三节 我国现行金融机构体系
2
2020/11/26
本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的 基本分类；
❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
（三）政策性银行
❖ 政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯 彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特 殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。
❖ 1994年 ▪ 国家开发银行 ▪ 中国进出口银行 ▪ 中国农业发展银行
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三、非银行金融机构
❖ （一）证券业 ❖ （二）保险公司 ❖ （三）信托投资公司 ❖ （四）企业集团财务公司 ❖ （五）金融租赁公司 ❖ （六）汽车金融公司 ❖ （七）小额贷款公司和贷款公司
（一）商业银行
❖ 国有控股商业银行 ❖ 股份制商业银行 ❖ 城市商业银行 ❖ 其它商业银行
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（二）合作性金融机构
❖ 信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。 ❖ 农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员
民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格 的合作金融机构。
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• 银行体系居于支配地位，其中商业银行尤为重要。
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（一）金融机构的产生和发展
❖ 1、银行的起源 ▪ 银行的鼻祖----货币经营业 ▪ 货币经营业----从事货币的兑换、保管、汇兑等 服务的行业。（寺院、教堂、商铺）
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❖ 2、银行的发展 ▪ 早期银行 现代银行 中央银行 ▪ 早期银行
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本章思考与练习
❖ 关键词 ▪ 金融机构 金融机构体系 ▪ 货币经营业 ▪ 银行金融机构 非银行金融机构 ▪ 投资银行 ▪ 投资基金 信用合作社 ▪ 邮政储蓄银行 保险公司
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6.信用合作社
❖ 是分散的小规模商品生产者为了解决经济活动中 的困难，获得某种服务，按照自愿、平等、互利 的原则组织起来的一种互助合作性金融组织。
❖ 它主要办理对社员的存放款业务和提供结算等综 合性服务业务，也运用一部分资金投资于不动产 和政府国债。
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▪ 其一，资金来源主要依靠发行股票和债券来筹集 ▪ 其二，主要服务于资本市场，最突出的标志
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邮政储蓄机构
❖ 邮政储蓄机构主要经营小额存款，其吸收的存款 一般不用提缴准备金，其资金运用一般是存入中 央银行，或购买政府债券。
❖ 这种金融机构的设立最初是为了利用邮政部门广 泛的分支机构，提供廉价有效的邮政汇款服务， 提高结算速度，加速资金周转。
❖ 构成的基本框架： ▪ 银行和非银行两大系统 ▪ 银行机构居主导地位
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一、银行体系
❖ 中央银行（后面第七章专门介绍） ❖ 商业银行（后面第六章专门介绍） ❖ 专业银行
▪ 主要介绍专业银行
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1．开发银行
❖ 是专门为满足经济建设长期投资需要而设立的银 行。 ▪ 开发银行多为国家或政府所创办，资金来源主 要靠政府拨款和发行债券，不以盈利为目的。 ▪ 开发银行可分为国际性、区域性和本国性的三 种。 ▪ 国际金融公司（IFC） ▪ 亚洲开发银行（ADB） ▪ 日本协力银行（JBIC）
二、非银行金融机构
❖ 保险公司 ❖ 投资银行 ❖ 退休或养老基金 ❖ 投资基金 ❖ 信托投资公司 ❖ 邮政储蓄机构 ❖ ……
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投资银行
❖ 投资银行是指主要从事证券发行、承销、交易、 企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、 项目融资等业务的金融机构。
❖ 区别于商业银行的显著特点是：
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一、管理性金融机构
❖ “一行三会” ▪ 中国人民银行 ▪ 中国银行业监督管理委员会 ▪ 中国证券业监督管理委员会 ▪ 中国保险业监督管理委员会
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二、银行类金融机构
❖ （一）商业银行 ❖ （二）合作性金融机构 ❖ （三）政策性银行
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股份制
华泰财产保险公司
股份制
永安财产保险公司 区域性股份制
华安财产保险公司
区域性
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四、外资金融机构
❖ 在我国境内设立的外资金融机构有三类： ▪ 一是外资金融机构在华代表处 ▪ 二是外资金融机构在华设立的营业性分支机构 ▪ 三是中外合资金融机构
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中西方比较：
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思考题
❖ 1.如何理解金融机构和金融机构体系？ ❖ 2.金融机构有哪些基本的分类？银行金融机构和
非银行金融机构的主要区别是什么？ ❖ 3.西方国家的金融机构体系一般由哪些类型的机
构构成？ ❖ 4.如何正确认识金融机构的发展趋势？ ❖ 5.证券机构包括哪些类型的机构？ ❖ 6.如何正确看待金融脱媒？ ❖ 7.简述我国现行金融机构体系的构成。
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证券机构
❖ 证券机构，是指为证券市场参与者，如发行人、 投资者提供中介服务的机构。 ▪ 证券公司（综合类和经纪类） ▪ 证券交易所 ▪ 证券登记结算公司 ▪ 证券投资咨询公司 ▪ 证券投资基金管理公司等
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保险机构
❖ 保险机构，是指专门经营保险业务的机构. ▪ 国有保险公司 ▪ 股份制保险公司
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2．储蓄银行
❖ 指办理居民储蓄并以吸收储蓄存款为主要资金来 源的银行。
❖ 储蓄银行的具体名称，各国有所差异，有的甚至 不以银行相称，但功能基本相同。
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3．农业银行
❖ 农业银行是专门向农业提供优惠信贷的专业银行。
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4．抵押银行（住房信贷银行）
❖
加强自身建设，增强个人的休养。20 20年 11月2 6日上 午6时2 1分2 0.11. 2620. 11.2 6
❖
追求卓越，让自己更好，向上而生。 2020 年11月 26日 星期四 上午6 时21分 40秒0 6:21:4020 .11.2 6
❖
严格把控质量关，让生产更加有保障 。202 0年11 月上午 6时2 1分20 .11.2 606:21November 26, 2020
❖
务实，奋斗，成就，成功。2020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒Thurs day, November 26, 2020
❖
抓住每一次机会不能轻易流失，这样 我们才 能真正 强大。 20.11 .262 020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒 20.11 .26
谢谢大家！
❖ 也称不动产抵押银行，是专门从事土地、房屋及 其他不动产等抵押贷款的专业银行。
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5．进出口银行
❖ 进出口银行是为支持本国对外贸易业务而设立的 专业性银行。 ▪ 创建进出口银行的目的是政府为促进商品输出 而承担私人出口商和金融机构所不愿意或无力 承担的风险，并通过优惠出口信贷增强本国的 出口竞争能力。同时，进出口银行往往也是执 行本国政府对外援助的一个金融机构。所以， 这类银行在经营原则、贷款利率等方面都带有 浓厚的政治色彩
❖
安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20 .11.2 606:21:40 06:2 1Nov-2026 -Nov-20
❖
重于泰山，轻于鸿毛。06:21:400 6:21:4006:21Th ursday, November 26, 2020
❖
不可麻痹大意，要防微杜渐。20.11 .262 0.11. 2606:21:4 006:2 1:40 November 26, 2020
• 放款是重要的标志，具有高利贷性质
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商业银行
▪ 现代商业银行
• 股份制 • 银行贷款利率较低 • 信用功能扩大 • 信用创造功能
▪ 1694年，英格兰银行，世界上第一家股份制商 业银行，现代银行的鼻祖。
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中央银行
▪ 中央银行
• 垄断货币发行权 • 1844年，英格兰银行，中央银行的鼻祖
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第一节 金融机构体系概述
❖ 一、金融机构的产生和发展 ❖ 二、金融机构的基本类型
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一、金融机构的产生和发展
▪ 金融机构
• 指以货币资金为经营对象，从事货币信用、资金融 通、金融工具交易以及相关业务的组织机构。
▪ 金融机构体系
• 指在一定的历史时期和社会经济条件下，由各种不 同的银行和非银行金融机构有机结合形成的不同层 次的彼此间相互联系的整体系统。
▪ 在华开业的外资保险公司分公司及中外合资保
险公司。
名称
性质
名称
性质
中国人民保险公司
国有独资
中国人寿保险公司
国有独资
中国再保险公司
国有独资
中国太平洋保险公司
股份制
中国平安保险公司
股份制
新疆兵团保险公司 区域性股份制
天安保险公司
区域性股份制
大众保险公司
区域性股份制
新华人寿保险公司
股份制
泰康人寿保险公司
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重规矩，严要求，少危险。2020年 11月2 6日星 期四6 时21分 40秒0 6:21:4026 November 2020
❖
好的事情马上就会到来，一切都是最 好的安 排。上 午6时2 1分4 0秒上 午6时2 1分06 :21:4 020. 11.26
❖
每天都是美好的一天，新的一天开启 。20. 11.26 20.1 1.260 6:21 06:21 :400 6:21:40Nov-20
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预习第六章 商业银行
▪ 商业银行与其它银行的区别 ▪ 商业银行的主要业务 ▪ 商业银行的经营管理原则和思想
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❖
踏实，奋斗，坚持，专业，努力成就 未来。 20.11 .262 0.11. 26Th ursday, November 26, 2020
❖
弄虚作假要不得，踏实肯干第一名。 06:21 :400 6:21:4006:2111 /26/ 2020 6:21:40 AM
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第三节 我国现行金融机构体系
❖ 我国目前：以中国人民银行为核心、中国银行业 监督管理委员会、中国证券业监督管理委员会和 中国保险业监督管理委员会作为最高金融管理机 构，商业银行为主体、多种金融机构并存，分工 协作的金融机构体系。 ▪ 一、管理性金融机构 ▪ 二、银行类金融机构 ▪ 三、非银行金融机构 ▪ 四、外资金融机构
▪ 发行的银行、政府的银行、银行的银行
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二、金融机构的基本类型
划分标准
按照管理地位 是否接受公众存款 是否担负国家政策性融资任务
类型
金融监管机构 接受监管的金融企业
存款性金融机构 非存款性金融机构
政策性金融机构 非政策性金融机构
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第二节 西方金融机构体系
第五章 金融机构体系
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本章目录
❖第一节 金融机构体系概述 ❖第二节 西方国家的金融机构体系 ❖第三节 我国现行金融机构体系
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本章学习目标
❖ 1．掌握金融机构及其体系的含义和金融机构的 基本分类；
❖ 2．了解金融机构的产生和发展的历程； ❖ 3．熟悉西方主要国家的金融体系结构； ❖ 4．重点掌握我国现行金融机构体系的构成。
（三）政策性银行
❖ 政策性银行，主要是指由政府创立或担保、以贯 彻国家产业政策和区域发展政策为目的、具有特 殊的融资原则、不以盈利为目标的金融机构。
❖ 1994年 ▪ 国家开发银行 ▪ 中国进出口银行 ▪ 中国农业发展银行
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三、非银行金融机构
❖ （一）证券业 ❖ （二）保险公司 ❖ （三）信托投资公司 ❖ （四）企业集团财务公司 ❖ （五）金融租赁公司 ❖ （六）汽车金融公司 ❖ （七）小额贷款公司和贷款公司
（一）商业银行
❖ 国有控股商业银行 ❖ 股份制商业银行 ❖ 城市商业银行 ❖ 其它商业银行
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（二）合作性金融机构
❖ 信用合作机构，包括城市信用社和农村信用社。 ❖ 农村信用社是由农民自愿入股组成，由入股社员
民主管理，主要为入股社员服务的具有法人资格 的合作金融机构。
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• 银行体系居于支配地位，其中商业银行尤为重要。
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（一）金融机构的产生和发展
❖ 1、银行的起源 ▪ 银行的鼻祖----货币经营业 ▪ 货币经营业----从事货币的兑换、保管、汇兑等 服务的行业。（寺院、教堂、商铺）
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❖ 2、银行的发展 ▪ 早期银行 现代银行 中央银行 ▪ 早期银行