金融知识培训ppt课件
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金融专业知识培训 PPT
买卖外汇，投资者既可以赚取汇率差价，也可以将手头上的一种外币转换 成利率更高的另一种外币，借此获得更高的利息收入。 方式 特点 方法
存期不宜太长，否则会面临转 存的麻烦和造成汇兑损失。尤其在 人民币升值时更不宜存期过长 分散化存款。原则是选择“汇 率稳定、存款利率较高的货币”
适合人群
外汇存 款
收益稳定但收益低，面临汇率 风险
图省事的 投资者
直接外 汇买卖
利用外币币种间的差价，买 卖不同外币的业务
收益相对较高，但风险也大 可24小时操作，及时知道盈 亏
需判断各外币币种间汇率的差 价走势
有专业知 识并且时 在个人投资组合中加入“外汇” 间、精力 也有助于降低风险 充沛者
此外用外汇还可投资B股市场、银行外汇理财、基金外汇理财，担风险均较大。
充分了解自动转存与续存业务：若定期存款到期
时忘记去办理续存手续，则接下来的日子就只能 得到活期利息。自动转存以转存日挂牌利率计息。 同时要考虑当时整体经济变化，比较再续存同样 长的期限是否合算。
•
乱花渐欲迷人眼——银行理财产品
要合理安排资金，不能过多地投资于理财产品
因为：①理财产品收益仍较低，财富较多的个人或 家庭要合理分配资金的投向； ②理财产品往往封闭运行，不能够提前赎回， 如急需用钱时不便及时退出,所以建议以短线为主。
定义：涉及货币供给、银行与非银行信用、
以证券交易为操作特征的投资、商业保险， 以及以类似形式进行运作的所有交易行为， 都可称之为金融。
金融的特征和作用就是聚集和分配资金，从
而支持国民经济的正常运行。
什么是金融业
金融业是指经营金融商品的特殊行业
它包括 银行业、证券业、黄金、外汇、 保险业、信托业、和租赁业。
存期不宜太长，否则会面临转 存的麻烦和造成汇兑损失。尤其在 人民币升值时更不宜存期过长 分散化存款。原则是选择“汇 率稳定、存款利率较高的货币”
适合人群
外汇存 款
收益稳定但收益低，面临汇率 风险
图省事的 投资者
直接外 汇买卖
利用外币币种间的差价，买 卖不同外币的业务
收益相对较高，但风险也大 可24小时操作，及时知道盈 亏
需判断各外币币种间汇率的差 价走势
有专业知 识并且时 在个人投资组合中加入“外汇” 间、精力 也有助于降低风险 充沛者
此外用外汇还可投资B股市场、银行外汇理财、基金外汇理财，担风险均较大。
充分了解自动转存与续存业务：若定期存款到期
时忘记去办理续存手续，则接下来的日子就只能 得到活期利息。自动转存以转存日挂牌利率计息。 同时要考虑当时整体经济变化，比较再续存同样 长的期限是否合算。
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乱花渐欲迷人眼——银行理财产品
要合理安排资金，不能过多地投资于理财产品
因为：①理财产品收益仍较低，财富较多的个人或 家庭要合理分配资金的投向； ②理财产品往往封闭运行，不能够提前赎回， 如急需用钱时不便及时退出,所以建议以短线为主。
定义：涉及货币供给、银行与非银行信用、
以证券交易为操作特征的投资、商业保险， 以及以类似形式进行运作的所有交易行为， 都可称之为金融。
金融的特征和作用就是聚集和分配资金，从
而支持国民经济的正常运行。
什么是金融业
金融业是指经营金融商品的特殊行业
它包括 银行业、证券业、黄金、外汇、 保险业、信托业、和租赁业。
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水理论。利率期限结构的期限选择理论认为，长期 债券的利率等于该种债券到期日之前短期利率预期的平均值加上该种债券随 供求条件变化而变化的期限（流动性）升水。期限选择理论的关键假设是不 同期限的债券是替代品，这意味着一种债券的预期回报率确实可以影响具有 不同期限债券的预期回报率。不过该理论承认投资者对不同期限的债券可以 有偏好。换句话说，不同期限的债券是替代品，但并不是完全替代品。我们 可以认为，投资者对一种债券期限的偏好大于另一种债券期限，习惯于投资 到某一特定的债券市场，这样我们可以说他们具有某种投资偏好。投资者仍 然关心那些非偏好期限债券的预期回报率，因此，他们不允许一种债券的预 期回报率与另一种期限债券的预期回报率背离得太大。由于他们对债券期限 有所偏好，所以只有当能够获得更高一点的预期回报率时，他们才愿意购买 非偏好期限的债券。
4). 金融中介机构的功能 a. 降低交易成本，同时低的交易成本使得金融中介机构可以向客户提供流
动性服务，即各种使得客户比较容易进行交易的服务。
第8页/共29页
A b. 降低由于信息不对称所带来的逆向选择和道德风险问题。逆向选择是在交易发生 前由信息不对称所造成的问题，而道德风险是交易发生后由于信息不对称所造成的问 题。
第9页/共29页
（5） 金融中介机构 a. 存款机构：如商业银行、储蓄贷款协会、信用社、互助储蓄银行等 b. 契约性储蓄机构：如人寿保险公司、财产保险公司、养老基金和政府退休
基金 c. 投资金融中介机构：证券公司、基金、财务公司等 (6). 对金融体系的管理：政府管理金融体系的原因主要有三：使投资者获
第13页/共29页
利率上升时反而表明债券的回报率下降，这点常常使人感到迷惑不解。正确 地理解这一点的关键在于，对于债券来说，利率上升表明债券价格已经下降。 因而，利率上升表明发生了资本损失，而且桑损失非常大的时候，该债券可 能不具有投资价值。 再来看看到期日和债券回报率的波动：利率风险 债券期限越长，则其价格对利率变动的反应越强烈。这一认识有助于解释一 个与债券市场行为有关的事实：长期债券的价格和回报率较之短期债券来说 更加不稳定。我们发现，利率的波动使得长期债券投资的风险非常的巨大。 实际上，由于利率波动而给资产回报率带来的风险是如此的大，让人们特别 称之为利率风险。虽然长期债务工具利率风险非常的巨大，但是，短期债务 工具却并非如此。事实上，对于期限短到与持有期一致的债券来说，根本不 存在利率风险。
4). 金融中介机构的功能 a. 降低交易成本，同时低的交易成本使得金融中介机构可以向客户提供流
动性服务，即各种使得客户比较容易进行交易的服务。
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A b. 降低由于信息不对称所带来的逆向选择和道德风险问题。逆向选择是在交易发生 前由信息不对称所造成的问题，而道德风险是交易发生后由于信息不对称所造成的问 题。
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（5） 金融中介机构 a. 存款机构：如商业银行、储蓄贷款协会、信用社、互助储蓄银行等 b. 契约性储蓄机构：如人寿保险公司、财产保险公司、养老基金和政府退休
基金 c. 投资金融中介机构：证券公司、基金、财务公司等 (6). 对金融体系的管理：政府管理金融体系的原因主要有三：使投资者获
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利率上升时反而表明债券的回报率下降，这点常常使人感到迷惑不解。正确 地理解这一点的关键在于，对于债券来说，利率上升表明债券价格已经下降。 因而，利率上升表明发生了资本损失，而且桑损失非常大的时候，该债券可 能不具有投资价值。 再来看看到期日和债券回报率的波动：利率风险 债券期限越长，则其价格对利率变动的反应越强烈。这一认识有助于解释一 个与债券市场行为有关的事实：长期债券的价格和回报率较之短期债券来说 更加不稳定。我们发现，利率的波动使得长期债券投资的风险非常的巨大。 实际上，由于利率波动而给资产回报率带来的风险是如此的大，让人们特别 称之为利率风险。虽然长期债务工具利率风险非常的巨大，但是，短期债务 工具却并非如此。事实上，对于期限短到与持有期一致的债券来说，根本不 存在利率风险。
2024年度金融知识讲座ppt课件
货币政策传导机制
货币政策通过影响货币供 应量和市场利率等变量， 进而影响投资、消费和进 出口等经济活动。
10
财政政策及其效果评估
财政政策目标
财政政策的目标包括促进 经济增长、调节收入分配 、保障社会公平和稳定经 济等。
2024/2/3
财政政策工具
政府通过调整财政支出和 税收政策来实现财政政策 目标，如增加政府投资、 减税降费等。
保险产品选择
根据需求和风险承受能力，选择适合 的养老保险、健康保险等产品。
2024/2/3
22
05 互联网金融发展 现状及趋势预测
2024/2/3
23
互联网金融模式剖析
01
02
03
04
第三方支付
以支付宝、微信支付等为代表 ，提供便捷、安全的支付服务
。
P2P网络借贷
通过互联网平台实现个人对个 人、个人对企业的借贷服务。
方法论述
运用现代投资组合理论，通过分散投资、优化组合等方式降低风险，提高收益 。
2024/2/3
20
税务筹划在理财中应用
税务筹划重要性
合法降低税负，提高理财收益。
应用方法
合理利用税收优惠政策，选择适当的投资产品和方式，进行税务优化。
2024/2/3
21
养老规划及保险产品选择
养老规划
制定个性化的养老计划，确保晚年生 活质量。
17
04 个人理财规划与 实践指导
2024/2/3
18
个人理财目标设定和原则遵循
2024/2/3
理财目标设定
明确短期、中期和长期财务目标 ，如购房、教育、养老等。
原则遵循
量入为出，确保收支平衡；分散 投资，降低风险；长期规划，持 续调整。
《金融知识讲座》课件
详细描述
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
保险类产品包括人寿保险、财产保险、健康保险等，为客户提供全面的风险保障 ，帮助客户应对突发风险和减少经济损失。
03 个人理财知识
个人理财的定义与目标
总结词
个人理财是指个人或家庭为实现财务 自由、安全和财富增值而进行的一系 列财务规划和管理活动。
详细描述
个人理财的目标是确保个人或家庭财 务状况的稳定和安全，实现长期的财 富积累和增值，满足生活和未来规划 的需求。
区块链技术的广泛应用
区块链技术具有去中心化、可追溯等优点，未来 在金融领域的应用将更加广泛，如数字货币、供 应链融资等。
跨界融合与创新
未来金融科技将与各行业进行跨界融合和创新， 如医疗、教育、零售等，为用户提供更加便捷和 高效的金融服务。
谢谢聆听
详细描述
存款类产品包括活期存款、定期 存款、通知存款等，为客户提供 不同期限和利率的选择，是客户 进行资金管理的重要工具。
贷款类产品
总结词
贷款类产品是银行提供的信用金融服 务，旨在满足客户融资和消费的需求 。
详细描述
贷款类产品包括个人住房贷款、个人 消费贷款、经营性贷款等，为客户提 供个性化的融资方案，帮助客户实现 消费和经营目标。
VS
详细描述
投资策略需要考虑投资品种的选择、投资 时机的把握以及风险管理等方面，以达到 最佳的投资效果。同时，投资者也需要不 断学习和了解市场动态，调整和完善自己 的投资策略。
04 金融风险与防范
市场风险
总结词
市场风险是指由于市场价格波动、汇率变化 等因素导致的金融风险。
详细描述
市场风险通常包括利率风险、汇率风险、股 票价格风险等。这些风险可能会影响金融机 构的资产、负债和表外业务的价值，进而影 响其盈利和稳定性。
金融基础知识讲座ppt课件
（3）货币层次的划分
流 动 性
5.外汇
（1）外汇的界定：外汇不仅包括外国的钞票和硬币，还包括以外币履行 支付业务的票据、银行的外币存款和以外币标示的有价证券。
（2）外汇的管理和管制： a.经常项目：本国与外国进行经济交易而经常发生的项目，包括对
外贸易收支、非贸易往来和无偿转让三个项目。 b.资本项目：本国和外国之间以货币表示的债权债务在国际间的变
政府引导基金的运用方式：
政府引导基金的杠杆效应
举例：政府引导基金的一种运作方式
政府引导基 金(LP)
专业投资机 构(GP)
认购
合伙制私募 基金
管理
银行托管
项目 投资
3.货币市场工具与资本市场工具
4.股权融资与多层次股权交易市场体系
境外市场
股权融资
1.首发上市（IPO）：指企业通过证券交易所首次公开向投资者增发股票。 2.公开增发：是指上市公司新发行一定数量的股份，对持有该公司股票的人以一
一、知识准备
1.为什么要学习金融 （1）管理个人的资源 （2）处理商业世界中的相关问题 （3）从事金融工作 （4）正确解读公共决策 （5）扩展个人思路
2.金融系统
金融系统包括市场、中介、服务公司和其他用于实 现个人、家庭、企业和政府金融决策的机构。
金融系统的职能： （1）在时间和空间上转移资源 （2）管理风险 （3）清算和支付结算 （4）储备资源和分割权益 （5）提供信息（尤其是价格信息） （6）解决激励问题
谢谢
（4）互联网金融在一定程度上能削减交易成本。
2. 互联网金融的模式
1.建立在第三方支付上的货币基金——余额宝 余额宝模式较难复制，只有基础客户群极大的网站才能用，也仅限于提供货币 基金，除了货币基金，其他产品也不适应，淘宝基金超市上市之后，销售情 况一般。
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金融产品的定价与交易策略
总结词
金融产品的定价和交易策略是投资者进行投 资决策的重要依据。
详细描述
金融产品的定价是根据市场供求关系、风险 等因素确定的，不同类型的金融产品有不同 的定价方法。交易策略则是投资者在投资过 程中采取的策略，包括买入或卖出金融产品 的时机、数量等。投资者需要根据自己的风 险承受能力和投资目标选择适合自己的交易 策略。
05
个人财务管理
个人财务规划的重要性
提高财务自由度
通过合理规划个人财务，可以更好地掌握 个人经济状况，提高财务自由度。
预防财务风险
合理规划个人财务有助于规避财务风险， 减少不必要的经济损失。
实现财务目标
通过制定明确的财务目标，并采取相应的 财务行动，有助于实现个人财务目标。
个人理财工具的选择与使用
商业银行则是金融体系中的主要金融机构之一，负责吸收存款、发放贷款等业务 ，对经济生活产生重要影响。
存款保险与银行监管
存款保险
存款保险制度是为了保障存款人的利益而设立的，当银行出 现风险时，存款保险机构会对存款人进行赔偿。
银行监管
银行监管则是为了维护金融市场的公平、透明和稳定而进行 的，监管机构会对银行的业务活动进行监督和管理。
债务管理
了解个人贷款的申请流程、审批标准 及注意事项，以便在必要时申请合适 的贷款。
了解如何合理安排债务还款计划，降 低债务负担，避免陷入债务困境。
信用卡的使用与管理
了解信用卡的申请流程、使用规则及 还款方式，以及如何避免信用卡诈骗 和过度借贷。
个人保险的选择与购买
了解保险种类
了解各类保险产品的保障范围和特点，如 人寿保险、医疗保险、财产保险等。
期货、期权与其他衍生品市场的运作
《金融知识培训》PPT课件
– 金属货币——信用货币
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用
的发展促进了货币形式和货币流通的发展. – 相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎
的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
货币的形态为什么不断由低级向 高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说， 思考任何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。
2. 最狭窄的诠释：与资本市场有关的运作机制。 在国外经济学界，这样的用法通行。上面提
到的近年在我国开始流行的对“金融”的狭义解 释，即来源于国外对finance的这种用法。
3. 介于两者之间的诠释：货币的流通、信用 的授予、投资的运作、银行的服务等。
如果上述两种口径以“宽”和“窄” 表示，介于两者之间的可称“中”口径。
3. 黄金非货币化之后的货币 “值”： a. 购买力； b. 汇率
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
一、西方国家货币层次划分 划分的依据:流动性差异
第一层次 狭义货币：是指那些流动性最强，其承担 的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货 币,包括现金和银行活期存款。
12299.34 14609.24 5214.07 14148.69 111856.44
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用
的发展促进了货币形式和货币流通的发展. – 相互融合阶段:现代经济中几乎没有不含货币因素的信用,也几乎
的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
货币的形态为什么不断由低级向 高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说， 思考任何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。
2. 最狭窄的诠释：与资本市场有关的运作机制。 在国外经济学界，这样的用法通行。上面提
到的近年在我国开始流行的对“金融”的狭义解 释，即来源于国外对finance的这种用法。
3. 介于两者之间的诠释：货币的流通、信用 的授予、投资的运作、银行的服务等。
如果上述两种口径以“宽”和“窄” 表示，介于两者之间的可称“中”口径。
3. 黄金非货币化之后的货币 “值”： a. 购买力； b. 汇率
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
一、西方国家货币层次划分 划分的依据:流动性差异
第一层次 狭义货币：是指那些流动性最强，其承担 的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货 币,包括现金和银行活期存款。
12299.34 14609.24 5214.07 14148.69 111856.44
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1．商业信用
商业信用是指企业之间相互提供的、与商 品交易直接联系的信用形式。如企业间商 品赊销和预付货款等；在发生商业信用过 程中，一般要“立字为据”作为债权债务 关系的证明，如商业票据。商业信用的积 极意义是有利于促进商品销售，但存在范 围有限的局限性。
例题：甲房地产估价有限责任公司(以下简称甲公 司)于2000年6月由8名具有房地产估价师资格者共 同出资设立，注册资本为200万元。甲公司2000年 经营收入85万元，但由于初创时期成本支出较大， 该年度正常利润为10万元。2001年、2002年分别 实现税扣利润30万元和50万元。2003年6月，甲公 司股东会作出两项决定：一是采取分期付款方式 购买公司办公用房；二是自2003年7月起，按营业 收入的2％购买保险。2003年7月，甲公司与某保 险公司签订协议，通过定期购买保险，由保险公
银行信用是目前主要的信用形式，可以弥补商业 信用的不足，是国家调节经济的重要手段。此外， 商业信用和国家信用等形式的发展往往依赖银行 信用的支持。
例题：某上市房地产开发公司投资开发了一大型 综合楼，包括商场、宾馆、写字楼和公寓四种类 型。为了弥补自有流动资金的不足，该开发公司 在项目建设初期以其拥有的其他房地产向银行抵 押贷款，而银行为了保证其贷款的安全又向保险 公司投了保。该开发公司在完成该项目投资总额 的25％以后开始预售。当综合楼建成前，商场和 宾馆已全部预售完毕；综合楼建成后，写字楼和 公寓大部分空置，因而严重影响了该开发公司的 开发经营利润。试根据上述条件回答下列问题：
3．国家信用
国家信用是指政府的借贷行为，主要形式 是由政府发行债券以筹措资金。作为国家 信用的工具是公债和国库券，以及政府对 外担保等。
政府发行债券有两种情况：一是发行短期 国库券，期限在一年之内，目的是解决财 政先支后收的矛盾；二是发行长期公债， 以筹措资金弥补当年财政收支赤字或进行 长期投资。
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9
3. 用纸做的货币： ⑴银行发行的 银行券 ；
⑵国库发行的 纸币；
⑶两者之间的 区分。
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10
⑷始于
南宋的大规 模纸币流通— —世界最早。
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11
当代货币的种种形态
1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票
的存款与定期存款。
3.以电磁信号为载体的货币。
M0（通货）：流通中的纸币和硬币 M1=M0 + 商业银行活期存款（可以签发支票的存款）
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第二层次 广义货币：它既包括高流通性的现金， 活期存款，又包括流通性稍差但有收益的存款货 币。 M2 = M1 + 商业银行定期存款 + 商业银行储蓄存款 M3 = M2 + 其他金融机构存款
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第一部 金篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
货币 信用 金融 金融市场 金融中介
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2
第一篇 货币
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货币的涵义
• 现代经济学：从经济学的角度，货币是 任何一种人们在交换产品或服务，或者 偿还债务时所愿意接受的优质资产—— 资产是由个人或企业持有的有价值的东 西。
中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与 铜币并行流通——具体条件下，不理想的 材料也可充当币材。
⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其 重量和成色的金属块。所谓国家的印记， 包括形状、花纹、文字等。
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⑶称量货币：中国 的元宝。
⑷劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱 日繁 ，正钱日亡”，从 而“法钱不立” 。
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第三层次：最广义货币：除广义货币外还包括经过 一定程序可以变现的非存款性金融资产
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金融科技应用领 域：支付、借贷、 投资、保险、财 富管理等
金融科技发展趋 势：智能化、数 字化、去中心化、 跨界融合
金融科技对金融 行业的影响：提 高效率、降低成 本、增强风险控 制、拓展业务范 围
移动支付与电子银行
移动支付：通过手机等移动设备进行支付，如支付宝、微信支付等 电子银行：通过互联网进行银行业务操作，如网上银行、手机银行等 应用场景：购物、餐饮、交通、缴费等 安全性：采用加密技术，保障用户资金安全 发展趋势：移动支付与电子银行逐渐成为主流支付方式，未来发展潜力巨大
普惠金融：金融科技降低了金融服务的门槛，使得更多人能够享受到金融服务，推动普惠金 融的发展
金融科技对金融业的影响
提高效率：金 融科技可以大 大提高金融业 务的效率，降
低成本。
创新产品：金 融科技可以推 动金融产品的 创新，满足不 同客户的需求。
风险管理：金 融科技可以帮 助金融机构更 好地管理风险， 提高风险控制
能力。
改变商业模式： 金融科技可以 改变金融机构 的商业模式，
使其更加灵活、 高效。
未来金融业的发展方向与展望
数字化趋势：金融科技将更加普及，人工智能、大数据等技术将广泛应用于金融领域
绿色金融：环保、可持续发展将成为金融行业的重要议题，绿色金融产品将更加丰富
跨境金融：随着全球化的深入，跨境金融业务将更加活跃，跨境支付、跨境投资等业务将更 加便捷
得到应用。
金融行业发展趋势
数 字 化 趋 势 ： 金 融 科 技 （ F i n Te c h ） 的 兴 起 ， 推 动 金 融 行 业 向 数 字 化 、 智 能 化 转 型
跨界融合：金融与科技、互联网、大数据等领域的跨界融合，形成新的金融业态
金融基础知识培训大全PPT课件(内容完整)
金我融国证券市场的发展历程
上海证券交易所成立
近十几年发展概况
《中华人民共和国证 券法》首次出台
1990年12月
1991年6月
1999年7月1日
2000年3月
确定 “上网定价发 行”、"网下询价、网上 定价发行"和"网上、网 下询价发行"三种主要发 行方式
2001年
深圳证券交易所相继 成立，我国证券市场 正式形成
限售股也叫非流通股，或叫限售A股。其中的小部分就叫 小非， 大部分叫大非
➢ 小即小部分；非，即限售。 小非，即小部分禁止上市流通 的股票。反之叫大非。 解禁，即解除禁止。 小非解禁，就 是部分限售股票解除禁止，允许上市流通
➢ 大非：即股改后，对股改前占比例较大的非流通股、限售 流通股占总股本5%以上者在股改两年以上方可流通
1792年
24 名经纪人在纽约 华尔街形成了经纪 人联盟，它就是纽
约证券交易所的前 1878年
身 东京股票交易所 正式创立，它是 东京证券交易所 的前身
1891年
香港成立了香港 股票经纪协会， 后发展为香港证 券交易所
1917年
北京证券交易所 成立
二十世纪股票市场发展阶段
自由放任阶段
法制建设阶段
迅速发展阶段
2006年1 月1日起我国施行《公司法》
《公司法》规定，设立股份有限公司，应当以2人以上200人以下为发起人。也就是说，股东人数要控制 在200人以内；有限责任公司以50人以下出资设立。
2006年1 月1 日起我国施行《证券法》（新）
《证券法》规定，公司公开发行新股，应当符合下列条件 1）公司股本总额不少于三千万元人民币；2）公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上，股本总额 超过4亿元的，公开发行比例为10%以上；3）最近三年财务会计文件无虚假记录，无其他重大违法行为 公开发行公司债券，应当符合下列条件 1）股份有限公司的净资产不低于三千万元人民币，有限责任公司的净资产不低于6千万元人民币；2） 累计债券余额不超过公司净资产的40%；3）最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息 筹集的资金投向符合国家产业；4）债券的利率不超过国务院的限定水平
金融知识ppt课件
详细描述
区块链技术可以应用于许多金融场景，如跨境支付、供应链融资、数字货币等。通过区块链技术的应 用，可以实现更加高效、安全、透明的金融服务，降低交易成本和风险，提高金融服务的质量和普惠 性。同时，区块链技术也面临着技术成熟度、监管政策等方面的挑战和风险。
05
金融监管与政策
金融监管的目标与原则
维护金融稳定
促进金融业健康发展
通过监督金融机构的经营行为，降低 金融风险，确保金融体系正常运行。
通过合理的监管政策，引导金融机构 合规经营，推动金融业健康发展。
保护消费者权益
确保金融市场公平、透明，防止消费 与政策工具
中央银行
负责制定货币政策，调 控宏观经济。
银行业监管机构
详细描述
随着科技的不断发展，科技金融已经成为金融业的一个重要趋势。通过科技手段 的应用，金融机构能够更好地了解客户需求，提高服务效率和质量，降低运营成 本和风险。同时，科技金融的发展也带来了新的监管挑战和风险问题。
区块链技术与金融创新
总结词
区块链技术是一种去中心化的分布式账本技术，具有数据不可篡改、透明度高、安全性强等特点。区 块链技术在金融领域的应用已经引起了广泛的关注和探讨，被认为是未来金融创新的重要方向之一。
负责对银行业金融机构 的监管，包括市场准入 、风险控制、合规经营
等方面。
证券业监管机构
负责对证券市场、证券 机构及证券业务的监管
。
保险业监管机构
负责对保险市场、保险 机构及保险业务的监管
。
国际金融监管合作与协调
国际监管组织
如巴塞尔银行监管委员会、国际 证监会组织等，推动各国监管机
构之间的合作与协调。
产保险和健康保险等。
金融基础知识 培训用PPT
常用的经济指标
国民生产总值 GNP
GNP是什么 ? ( Gross National Product , 简称 GNP ) 国民生产总值 指一个国家全体国民在国内与国外一年内生产或服务所赚取之报酬总和，不 包括外国人所拥有的国内生产因素所赚取的所得报酬。 用途︰是经常用评来评估全国所有国民经济活动。 意义︰ 1 、它表示整个国家于某一时期（通常以一年为单位）所制成的所有货 物与劳务之价值的总和。 2 、国民生产总值越大，代表国家生产力的能力越高 GNP = C + I + G + (X - M) C :民间消费支出 I :国内投资总额 G :政府消费支出 X :出口 M :进口 ( X - M ) 为正值时，为贸易顺差, 为负值时，为贸易逆差
投资
目标不同
理财
将钱放在某一渠道或某些产品 理财则不是为了赚钱，而是 中增值、保值、超值，其目的是为 帮人更合理地安排收入与支出， 了获得利润，它关注的是资金的流 以达到财务安全、生活无忧，而 动性与收益率。 不是单纯地追求资产的保值 在理财方案的设计与实施过 程中，不仅要考虑市场环境的因 投资的决策中，依据的则是对 素，更重要的是考虑个人及家庭 市场趋势的判断和把握，主要考虑 的各方面因素，包括生活目标、 的是收益率，而很少考虑个人的其 财务需求、资产和负债、收入和 支出等，甚至还要考虑个人的性 他需求。 格特征、风险偏好、投资特点、 健康状况等等。 投资的结果是获得了收益，实 理财是在目前的资产和收入 现了资产的保值增值，但也可能因 状况下，使我们未来的生活更加 为风险而承受一定的损失。 富有，生活更加有质量，家庭成 员更加健康、更加快乐。
消费者物价指数 CPI
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2. 中国货币的特殊叫法：“法”币；“人民”币。 3. 货币单位的的名称大多与衡制的单位名称有渊
源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。
.
货币单位的“值”
1. 金属铸币时的“值”： “重如其文”；文重分离——“七钱二”； 英镑（重1镑的金=金币46.725镑——1816 ）
2. 没有金流通的“金平价”： US$1=0.888671g ——1934
的存款与定期存款。 3.以电磁信号为载体的货币。
.
货币的形态为什么不断由低级向 高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说， 思考任何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
.
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。
.
2004—2008.8 中国各层次的货币量 单位：亿元
年份
2004
2005
2006
2007
2008.8
M0=流通中现金 +活期存款
=M1 +定期存款
21468.30 24032.82 27072.62 30375.23 30851.62
74502.52 83247.09 98962.51 122184.85 126038.30 .
第一部 金融基础知识
.
第一篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
货币 信用 金融 金融市场 金融中介
.
第一篇 货币
.
货币的涵义
• 现代经济学：从经济学的角度，货币是 任何一种人们在交换产品或服务，或者 偿还债务时所愿意接受的优质资产—— 资产是由个人或企业持有的有价值的东 西。
• 货币是指在商品和劳务的支付中或债务 的偿还中被普遍接受的任何东西。
.
货币单位
1. 任何价格，都是货币单位的倍数；没有 货币单位，谈不上货币的度量。
2. 抽象想来，度量单位越稳定越理想； 但能够保持稳定的，相对说来，只
是货币单位的名称；而货币的“值”， 不论人们做出怎样的努力，自古及今， 却总是不停地波动。
.
货币单位的“名”
1. 世界上林林总总的货币名称： 一般规律：（国名）＋（货币单位名）
3. 黄金非货币化之后的货币 “值”： a. 购买力； b. 汇率
.
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
.
一、西方国家货币层次划分 划分的依据:流动性差异
第一层次 狭义货币：是指那些流动性最强，其承担 的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货 币,包括现金和银行活期存款。 M0（通货）：流通中的纸币和硬币 M1=M0 + 商业银行活期存款（可以签发支票的存款）
95970.82 107279.91 126035.13 152560.08 156889.92
25382.15 33099.99 52767.09 64117.33 80111.39
+储蓄存款
119555.39 141050.99 161587.30 172616.11 199988.93
+其他存款
（中国的刀布、 五铢、开元通宝）
.
历史上的货币形态
（中国的银元）
.
⑴金属作为币材的优点：一是价值比较高； 二是易于分割；三是易于保存；四是便于 携带。 中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与 铜币并行流通——具体条件下，不理想的 材料也可充当币材。
⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其 重量和成色的金属块。所谓国家的印记， 包括形状、花纹、文字等。
• 货币一般是指通货和活期存款。
.
历史上的货币形态
1. 种种实物货币——货币最古老的形态： 中国最早的货币是“贝”。古书有
“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。
世界其他地区也多有使用 贝的。荷马史诗中，经常用牛 标示物品的价值；马可波罗游 记中记载：中国吐蕃地区用盐 块作货币。
.
历史上的货币形态
2. 金属货币，其中， 金属铸币流通了 几千年，直到上 世纪中，在世界 上才基本成为货 币的历史形态。
.
⑶称量货币：中国 的元宝。
⑷劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱 日繁 ，正钱日亡”，从 而“法钱不立” 。
.
3. 用纸做的货币： ⑴银行发行的 银行券 ； ⑵国库发行的 纸币； ⑶两者之间的 区分。
.
⑷始于 南宋的大规 模纸币流通— —世界最早。
.
当代货币的种种形态
1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票
– 金属货币——信用货币
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用
12299.34 14609.24 5214.07 14148.69 111856.44
=M2
253207.70 296040.13 345603.59 403442.21 448846.68
资料来源：中国人民银行网站。.第二篇ຫໍສະໝຸດ 信用.一、信用的定义
定义：信用是一种以偿还和付息为条件的借贷行 为，体现一定的债权债务关系。信用有借方和贷方 两个关系人。
.
第二层次 广义货币：它既包括高流通性的现金， 活期存款，又包括流通性稍差但有收益的存款货 币。 M2 = M1 + 商业银行定期存款 + 商业银行储蓄存款 M3 = M2 + 其他金融机构存款
.
第三层次：最广义货币：除广义货币外还包括经过 一定程序可以变现的非存款性金融资产
M4 = M3 + L
.
贷方为授信者，即债权人；借方为受信者，即 债务人，授信过程是债权人持一定的有价物给债务 人，到约定时间，债务人持有价物归还并付加一定 利息。有价物可以是商品、劳务、货币或某种金融 要求权（如股票或债券）。无论是何种信用，通常 都可以用货币支付。
.
二、信用与货币的关系
• 货币因信用而扩展了其职能 • 货币因信用而发展了其形式
.
二、中国现行货币层次划分：
M0 = 流通中的现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 机关团体存款 + 农 村存款 + 个人持有的信用卡类存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 城乡储蓄存款 + 外 币存款 + 信托类存款 M3 = M2 + 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让
定期存单(CDs)
源关系，如中国的“两”，英国的“镑”。
.
货币单位的“值”
1. 金属铸币时的“值”： “重如其文”；文重分离——“七钱二”； 英镑（重1镑的金=金币46.725镑——1816 ）
2. 没有金流通的“金平价”： US$1=0.888671g ——1934
的存款与定期存款。 3.以电磁信号为载体的货币。
.
货币的形态为什么不断由低级向 高级演进
思考这一问题，有两点提示；或许应该说， 思考任何经济问题，都不可忽视这两点。
1. 效率； 2. 节约（社会费用，交易成本……）
.
最基本的职能
1. 赋予交易对象以价格形态； 2. 作为购买和支付的手段； 3. 作为积累和保存价值的手段。
.
2004—2008.8 中国各层次的货币量 单位：亿元
年份
2004
2005
2006
2007
2008.8
M0=流通中现金 +活期存款
=M1 +定期存款
21468.30 24032.82 27072.62 30375.23 30851.62
74502.52 83247.09 98962.51 122184.85 126038.30 .
第一部 金融基础知识
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第一篇 第二篇 第三篇 第四篇 第五篇
货币 信用 金融 金融市场 金融中介
.
第一篇 货币
.
货币的涵义
• 现代经济学：从经济学的角度，货币是 任何一种人们在交换产品或服务，或者 偿还债务时所愿意接受的优质资产—— 资产是由个人或企业持有的有价值的东 西。
• 货币是指在商品和劳务的支付中或债务 的偿还中被普遍接受的任何东西。
.
货币单位
1. 任何价格，都是货币单位的倍数；没有 货币单位，谈不上货币的度量。
2. 抽象想来，度量单位越稳定越理想； 但能够保持稳定的，相对说来，只
是货币单位的名称；而货币的“值”， 不论人们做出怎样的努力，自古及今， 却总是不停地波动。
.
货币单位的“名”
1. 世界上林林总总的货币名称： 一般规律：（国名）＋（货币单位名）
3. 黄金非货币化之后的货币 “值”： a. 购买力； b. 汇率
.
货币职能图示
赋予价格形态 观念的货币
货币 用于购买支付
用于积累保存
流通 现实的货币
不流通
.
一、西方国家货币层次划分 划分的依据:流动性差异
第一层次 狭义货币：是指那些流动性最强，其承担 的职能主要是充当交换媒介即流通手段的那部分货 币,包括现金和银行活期存款。 M0（通货）：流通中的纸币和硬币 M1=M0 + 商业银行活期存款（可以签发支票的存款）
95970.82 107279.91 126035.13 152560.08 156889.92
25382.15 33099.99 52767.09 64117.33 80111.39
+储蓄存款
119555.39 141050.99 161587.30 172616.11 199988.93
+其他存款
（中国的刀布、 五铢、开元通宝）
.
历史上的货币形态
（中国的银元）
.
⑴金属作为币材的优点：一是价值比较高； 二是易于分割；三是易于保存；四是便于 携带。 中国的晋唐两代，帛曾充当主要币材，与 铜币并行流通——具体条件下，不理想的 材料也可充当币材。
⑵铸币的界定：铸币是由国家的印记证明其 重量和成色的金属块。所谓国家的印记， 包括形状、花纹、文字等。
• 货币一般是指通货和活期存款。
.
历史上的货币形态
1. 种种实物货币——货币最古老的形态： 中国最早的货币是“贝”。古书有
“夏后以玄贝”的说法，考古屡有证实。
世界其他地区也多有使用 贝的。荷马史诗中，经常用牛 标示物品的价值；马可波罗游 记中记载：中国吐蕃地区用盐 块作货币。
.
历史上的货币形态
2. 金属货币，其中， 金属铸币流通了 几千年，直到上 世纪中，在世界 上才基本成为货 币的历史形态。
.
⑶称量货币：中国 的元宝。
⑷劣币驱逐良币律： 西汉贾谊：“奸钱 日繁 ，正钱日亡”，从 而“法钱不立” 。
.
3. 用纸做的货币： ⑴银行发行的 银行券 ； ⑵国库发行的 纸币； ⑶两者之间的 区分。
.
⑷始于 南宋的大规 模纸币流通— —世界最早。
.
当代货币的种种形态
1. 不兑现的银行券及硬辅币。 2. 账簿上的货币——存款货币：可签发支票
– 金属货币——信用货币
• 信用因货币而发展了其形式
– 实物信用——货币信用
• 信用因货币而扩展了其规模 • 信用与货币关系经历了三个发展阶段:
– 最初彼此独立发展的阶段. – 彼此联系,相互促进阶段:货币借贷扩展了信用的范围和规模;信用
12299.34 14609.24 5214.07 14148.69 111856.44
=M2
253207.70 296040.13 345603.59 403442.21 448846.68
资料来源：中国人民银行网站。.第二篇ຫໍສະໝຸດ 信用.一、信用的定义
定义：信用是一种以偿还和付息为条件的借贷行 为，体现一定的债权债务关系。信用有借方和贷方 两个关系人。
.
第二层次 广义货币：它既包括高流通性的现金， 活期存款，又包括流通性稍差但有收益的存款货 币。 M2 = M1 + 商业银行定期存款 + 商业银行储蓄存款 M3 = M2 + 其他金融机构存款
.
第三层次：最广义货币：除广义货币外还包括经过 一定程序可以变现的非存款性金融资产
M4 = M3 + L
.
贷方为授信者，即债权人；借方为受信者，即 债务人，授信过程是债权人持一定的有价物给债务 人，到约定时间，债务人持有价物归还并付加一定 利息。有价物可以是商品、劳务、货币或某种金融 要求权（如股票或债券）。无论是何种信用，通常 都可以用货币支付。
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二、信用与货币的关系
• 货币因信用而扩展了其职能 • 货币因信用而发展了其形式
.
二、中国现行货币层次划分：
M0 = 流通中的现金 M1 = M0 + 企业活期存款 + 机关团体存款 + 农 村存款 + 个人持有的信用卡类存款 M2 = M1 + 企业定期存款 + 城乡储蓄存款 + 外 币存款 + 信托类存款 M3 = M2 + 金融债券 + 商业票据 + 大额可转让
定期存单(CDs)