《信贷流程培训》PPT课件
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信贷业务基本程序(ppt39张)
贷款效益性调查
贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动 的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反 映，同时也受外部环境众多因素的影响。业务人员开展的调查内 容应包括： (1)对借款人过去三年的经营效益情况进行调查，并进一步分析 行业前景、产品销路以及竞争能力。 (2)对借款人当前经营情况进行调查，核实其拟实现的销售收入 和利润的真实性和可行性。 (3)对借款人过去和未来给银行带来收入、存款、结算、结售汇 等综合效益情况进行调查、分析、预测。
客户信用等级评定及授信额度测算
调查报告的主要内容
商业银行流动资金贷款贷前调查报告内容
借款人基本情况 借款人生产经营及经济效益情况 借款人财务状况 借款人与银行的关系 对流动资金贷款必要性的分析 对流动资金贷款的可行性分析 对贷款担保的分析 综合性结论和建议：对借款人信用的综合评价、对贷款安全 性的综合评价、对银行综合收益的总体估算、对是否发放贷款 及贷款金额、期限、利率等的结论性意见和建议，尚需进一步 落实的事项或注意的问题。
应当如实提供贷款人要求的资料（法律规定不能提供者 除外），应当向贷款人如实提供所有开户行、账号及存 贷款余额情况，配合贷款人的调查、审查和检查； 应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、 财务活动的监督； 应当按借款合同约定用途使用贷款； 应当按借款合同约定及时清偿贷款本息； 将债务全部或部分转让给第三人的，应当取得贷款人的 同意； 有危及贷款人债权安全情况时，应当及时通知贷款人， 同时采取保全措施。
得出：信贷员的角色——信用侦探
一位在某商业银行工作了二十多年的资深信贷经理说：
“我多年在这个行业摸索，有一个体会是，信贷员就是信用”侦探 ”。信贷员在贷款前所做的工作应该是弄清借款人的真实情况。 而要弄清真实情况，不能凭借款人的一面之辞，而要像”侦探“ 一样去取证，核实借款人提供的信息，对借款人所讲的”故事” 进行质疑并尽可能地寻找缺陷或破绽。除非自己眼所见或有人证 实，其余都不可信。虽然80％的客户是诚实的，但20％不诚实的 客户却可能造成银行80％的不良贷款。信用良好的客户经得住调 查，而那些骗子、信用风险大的客户根本经受不住深入细致的调 查。当然，认真细致的调查比走马观花的了解要辛苦。”
银行信贷操作流程PPT课件
公司类客户： 营业执照(副本及影印件)； 税务登记证； 组织机构代码证书(副本及影印件)； 贷款卡(卡号和密码)； 法定代表人身份证； 近三年财务报告和审计报告和近期财务报表； 公司章程； 验资报告； 董事会（股东会）决议 近3个月的主要结算银行对帐单等
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户 提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料 信贷业务材料 担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项： 一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资 料（包括验资证明、章程等有关资料）； 二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对 人员签字； 三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分 析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长 短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、 人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成 本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、 发展前景等。
1.3 提交材料---（二）信贷业务材料
根据各信贷业务品种的操作规定，要求客户 提供有关材料。
1.3 提交材料
借款人基础资料 信贷业务材料 担保材料
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
自然人： 1.身份证、结婚证及户口簿复印件； 2.其合法收入的证明文件（单位出具的收入证明、
银行结算证明、纳税单等）； 3.借款用途证明资料； 4.我联社要求提供的其他证明文件和材料。
1.3 提交材料--（一）借款人基础资料
其中特别注意真实性事项： 一是初次建立信贷关系的，必须到工商局提取企业的有关开业的资 料（包括验资证明、章程等有关资料）； 二是对企业的有关重要文件必须与原件核对，并盖上核对章和核对 人员签字； 三是调查人员必须当面见证借款人、担保人签订相关资料。
01关于防范信贷欺诈加强授信业务真实性管理的通知.doc
借款人基本情况的调查（二）
2、借款人基本情况的调查分析
（1）借款人性质、隶属关系、股本构成、对外投资及关联公司情况分 析；
（2）主要负责人素质分析，包括学历、专业技术资格、从业时间的长 短、业务素质及领导能力、道德品质和债信观念、社会地位等；
（3）内部管理运作情况分析，包括组织架构、决策程序、财务管理、 人员结构等。
借款人经营情况的调查分析
1．对借款人生产经营状况的调查，如产品成 本、技术含量、生命周期、市场需求等；
2．市场环境的调查，如产业政策、市场竞争、 发展前景等。
银行信贷操作流程课件
市场风险
总结词
市场风险是指因市场价格波动、利率 变化等因素导致银行信贷资产价值下 降的风险。
详细描述
市场风险主要表现在利率风险和汇率 风险两个方面。为了降低市场风险， 银行需要加强市场分析和预测，同时 采取套期保值、分散投资等措施。
操作风险
总结词
操作风险是指因银行内部管理不善、流程不规范等因素导致的信贷资产损失风险。
详细描述
操作风险主要表现在内部欺诈、违规操作等方面。为了降低操作风险，银行需要 加强内部控制和监督，规范业务流程，同时建立风险防范机制和问责制度。
06
未来发展趋势与挑 战
金融科技的影响
自动化和数字化
金融科技的发展使得银行信贷操作流程更加自动化和数字化，提 高了效率和准确性。
数据安全和隐私保护
金融科技对数据安全和隐私保护提出了更高的要求，需要加强数据 管理和保护措施。
安全性原则
银行在发放贷款时，应充 分考虑借款人的还款能力 和信用状况，确保贷款的 安全回收。
流动性原则
银行应确保贷款的流动性， 以便在借款人无法按时还 款时，能够通过资产变现 等方式及时回收资金。
盈利性原则
银行在发放贷款时，应综 合考虑风险和收益，确保 贷款的盈利性。
02
信贷申请与审批流 程
客户提交申请
银行信贷的重要性
01
02
03
促进经济发展
银行信贷能够为企业提供 必要的资金支持，促进企 业扩大生产和投资，从而 推动经济发展。
满足个人需求
个人可以通过银行信贷获 得资金支持，满足购房、 购车、教育等需求。
调节货币政策
政府可以通过银行信贷调 节货币政策，实现经济增 长、稳定物价、充分就业 等目标。
《信贷培训》课件
未来发展趋势预测
未来，信贷市场将面临复杂的行业环境和风 险管理挑战，信贷从业人员需要不断提高自 身素质，满足市场需求。
信贷基本概念
本节将介绍信贷的定义和种类，以及信贷的基本流程，帮助学员建立对信贷市场的基本认识。
信贷的定义和种类
为使金融资本得以投资和运营，银行向客户提供 贷款业务。信贷种类繁多，包括消费信贷、房地 产贷款、企业贷款等。
信贷的基本流程
信贷的基本流程包括信用评估、审批和贷后管理 等环节。只有信贷流程得到严密的把控和有效的 风险控制，才能有效提供金融服务。
贷款审批流程
本节将介绍贷款审批的基本流程，以及在贷款审批过程中需要注意的问题，帮助学员熟悉贷款审批流 程。
1
申请资料审核
审核申请人提供的资料，包括身份证明、工作证明、资产负债表等。 Nhomakorabea2
信用评估
评估申请人的信用度，了解其还款能力和还款意愿。
3
贷款审批
根据信用评估结果、风险评估结果等决定是否批准贷款申请。
客户调查和风险评估
本节将介绍客户调查的方式和工具，以及风险评估的方法和指标，帮助学员掌握客户调查和风险 控制的基本知识。
1 客户调查
深入了解客户情况，可以通过走访、函证等方式进行。全面了解客户情况有助于评估风 险水平和制定风险控制策略。
2 风险评估
风险评估是银行审批信贷的关键步骤。评估风险水平需要考虑贷款金额、还款能力、抵 押物价值等因素，并根据评估结果决定是否放款。
信贷培训PPT课件
本次PPT课件将介绍信贷基本概念、风险控制方法、贷款审批流程等内容， 希望能为您提供有用的帮助。
引言
引言部分将介绍课程目的，概述本次课程大纲，并鼓励学员将本次培训所学策略运用到日常工作中。
《银行信贷业务培训》课件
当贷款出现逾期或拖欠情况时，采取相应的追偿措 施，保障银行的权益。
案例分析和实践演练
实际案例分析
通过实际案例，深入了解信贷 业务中的风险和管理措施，并 进行案例分析和评讨。
角色扮演
分组进行角色扮演，模拟贷款 操作和风险管理过程，提升实 践能力。
问题讨论
提出问题，进行小组讨论，深 入挖掘和分析信贷业务相关的 问题和解决方案。
信用风险
了解信贷业务中的信用风险，掌握 识别和管理信用风险的方法。
贷后管理和追偿措施
贷后管理是保障贷款回收和风险防控的重要环节。了解贷后管理的方法和追偿措施，确保贷款项目安全运行。
贷款还款 风险识别
追偿措施
确保客户按时还款，并进行还款情况的监测和管理。
及时发现贷款项目中的潜在风险因素，并采取相应 措施加以控制。
贷款产品
了解不同类型的贷款产品，如个人 贷款、企业贷款和房屋贷款，以满 足不同客户群体的需求。
授信工具
了解信用卡、开立信用额度等授信 工具，为客户提供便利和灵活的资 金使用方式。
抵押贷款
学习抵押贷款的原理和流程，了解 抵押物评估和风险管理。
信贷流程和授信原则
1
资料收集与评估
收集客户资料，进行财务评估和信用评级，确定贷款额度和利率。
2
风险分析与决策
分析客户的风险状况，进行综合评估和决策，确定是否授信及授信条件。
3
合同签订和放款
签订贷款合同，确保合同条款和还款计划清晰明确，最后进行放款。
风险评估和风险管理
风险评估
学习并应用风险评估工具和方法， 识别和评估贷款项目的风险。
风险管理
制定风险管理策略，采取风险控制 措施，确保贷款项目的风险可控。
案例分析和实践演练
实际案例分析
通过实际案例，深入了解信贷 业务中的风险和管理措施，并 进行案例分析和评讨。
角色扮演
分组进行角色扮演，模拟贷款 操作和风险管理过程，提升实 践能力。
问题讨论
提出问题，进行小组讨论，深 入挖掘和分析信贷业务相关的 问题和解决方案。
信用风险
了解信贷业务中的信用风险，掌握 识别和管理信用风险的方法。
贷后管理和追偿措施
贷后管理是保障贷款回收和风险防控的重要环节。了解贷后管理的方法和追偿措施，确保贷款项目安全运行。
贷款还款 风险识别
追偿措施
确保客户按时还款，并进行还款情况的监测和管理。
及时发现贷款项目中的潜在风险因素，并采取相应 措施加以控制。
贷款产品
了解不同类型的贷款产品，如个人 贷款、企业贷款和房屋贷款，以满 足不同客户群体的需求。
授信工具
了解信用卡、开立信用额度等授信 工具，为客户提供便利和灵活的资 金使用方式。
抵押贷款
学习抵押贷款的原理和流程，了解 抵押物评估和风险管理。
信贷流程和授信原则
1
资料收集与评估
收集客户资料，进行财务评估和信用评级，确定贷款额度和利率。
2
风险分析与决策
分析客户的风险状况，进行综合评估和决策，确定是否授信及授信条件。
3
合同签订和放款
签订贷款合同，确保合同条款和还款计划清晰明确，最后进行放款。
风险评估和风险管理
风险评估
学习并应用风险评估工具和方法， 识别和评估贷款项目的风险。
风险管理
制定风险管理策略，采取风险控制 措施，确保贷款项目的风险可控。
《信贷流程培训》PPT课件
访，收取全部所需资料
骤
4. 审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同
5. 企业法人签署《企业贷款合同》
6. 抵押登记
7. 放款
精选PPT
19
企业贷款产品
首付最低为贷款额
贷
款
贷款期限最大为
个月
条
件
车辆使用范围 商业用途 公司职员 出租公司或租赁公司
精选PPT
20
企业贷款购车
全部材料清单
编号 材料清单
3-2-4介绍
30%
尾款比例：40%
等额本息 。。。。。。
客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末 一还性或延期偿还剩余40%本金。
期限：24个月
例A
车价：100,000元
月供计算：贷款额÷10,000 X 258.83
首付：30,000
首付：40,000
首付：30,000元 尾款：40,000元 月供：70,000÷10,000 X 258.83=1,811.81
须
具
2. 公司成立2年以上
备
3. 企业近一年盈利
条
件
4. 企业在华东地区注册
5. 无不良信用记录
精选PPT
18
企业贷款产品
申 请
1. 传真申请书+5种资料 2. 丰田金融北京初审
资料明细 1 营业执照复印件 2 组织机构代码证复印件 3 去年+今年上一季度财务报表复印件 4 人民银行贷款卡复印件（复印件上注明密码） 5 法人身份证复印件
25岁以下未婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担 保人； 配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出 具公证书的，需要提供担保人； 外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产； 本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产； 无法提供收入类证明； 申请人信用状况明显显示有问题
骤
4. 审核出结果，北京寄送企业贷款专用合同
5. 企业法人签署《企业贷款合同》
6. 抵押登记
7. 放款
精选PPT
19
企业贷款产品
首付最低为贷款额
贷
款
贷款期限最大为
个月
条
件
车辆使用范围 商业用途 公司职员 出租公司或租赁公司
精选PPT
20
企业贷款购车
全部材料清单
编号 材料清单
3-2-4介绍
30%
尾款比例：40%
等额本息 。。。。。。
客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末 一还性或延期偿还剩余40%本金。
期限：24个月
例A
车价：100,000元
月供计算：贷款额÷10,000 X 258.83
首付：30,000
首付：40,000
首付：30,000元 尾款：40,000元 月供：70,000÷10,000 X 258.83=1,811.81
须
具
2. 公司成立2年以上
备
3. 企业近一年盈利
条
件
4. 企业在华东地区注册
5. 无不良信用记录
精选PPT
18
企业贷款产品
申 请
1. 传真申请书+5种资料 2. 丰田金融北京初审
资料明细 1 营业执照复印件 2 组织机构代码证复印件 3 去年+今年上一季度财务报表复印件 4 人民银行贷款卡复印件（复印件上注明密码） 5 法人身份证复印件
25岁以下未婚申请人：如果其父母不能做共同申请人的，需提供担 保人； 配偶无法做共同申请人的（包括：出国、外地等情况），且无法出 具公证书的，需要提供担保人； 外籍（含港澳台）在当地生活时间较短，且没有合法房产； 本人或起直系亲属名下在当地或相邻已开业地区没有合法房产； 无法提供收入类证明； 申请人信用状况明显显示有问题
信贷业务培训课件
及 有关政策和规定，遵循 “安全性、流动性、收益性”的经营原则。 3、借款人与贷款人的借款业务往来，应当建立在自愿、平等、诚实、 守信的基础上。 4、开展贷款业务的银行之间，应实行密切协作、公平竞争、不得从
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
事 不正当的竞争， 提倡发展银团贷款方式。 5、各商业银行要按照国家产业政策的要求，结合各自服务对象的特 点，确定扶持的重点行业、企业和产品。 6、商业银行不得向关系人发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的
信贷业务一般流程
一般情况下，信贷业务全过程一般涉及以下主要 内容：客户评价、统一授信、业务受理、贷前调查、 贷款审查、贷款审批、贷款发放、贷款检查、收贷 收息、期限管理、担保管理、不良贷款管理、贷款 核销、风险管理、信贷档案管理等。
一、客户评价
1、评级范围：商业银行已提供或可能为之提供信 贷服务并符合评级条件的法人客户。 2、评级划分：AAA、AA+、AA、AA-、A+、A、 A-、BBB+、BBB、BBB-、BB、B。 3、评级方法：依据企业提供的资产负债表、利润 表、现金流量表的数据及相关资料，采用定量与定 性评价相结合的方法。
贷款基本概念
贷款是银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等 条件出借货币资金的一种信用活动形式。广义的贷款指 贷款、贴现 、透支等出贷资金的总称。银行通过贷款的 方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社 会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同 时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身 的积累。
工行信贷产品流动资金贷款业务
流动资金贷 款是为满足 借款人在生 产经营过程 中临时性、 季节性的资 金需求，保 证生产经营 活动的正常 进行而发放 的贷款。
主要品种 营运资金贷款 周转限额贷款 临时贷款 备用贷款（境内） 备用贷款（境外） 法人帐户透支
《信贷业务流程》PPT课件
证明； （二）具有完全民事行为能力； （三）信用良好，有稳定的收入或资产，
具备按期还本付息能力 （四）管理机关另有规定的除外。
借款人的权利义务
机关法人及其分支机构不得申请贷款；境外法人、其他组织或 自然人申请贷款，不得违反国家外汇管理规定。
借款人应及时依法向贷款人提供贷款人要求的有关资料，不得 隐瞒，不得提供虚假资料。
借款人应依法接受贷款人对其财务状况以及使用贷款情况的监 督。
借款人准备进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分 立、股权转让、股份制改造、对外投资等重大事项，有可能对 贷款的正常偿还产生较大影响时，应提前书面通知贷款人；遇 有涉及诉讼等重大事项时，应自发生诉讼等重大事项之日起3个 工作日内书面通知贷款人。同时应贷款人的要求，配合贷款人 采取贷款保全措施，清偿或落实原有贷款债务。
贷款人应对借款人账户、资产、财务状况等 商业秘密以及个人隐私等情况保密,但法律另 有规定或当事人另有约定的除外。
贷款人的权利义务
贷款人有权采取合法措施对借款人提供的信息进行查询，有权 将借款人的财务报表或抵押物、质物交贷款人认可的机构进行 审计或评估。
借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定 停止发放贷款、提前收回部分直至全部贷款或解除借款合同。
《信贷业务流程》PPT课件
本PPT课件仅供学习用 本PPT课件仅供学习用 本PPT课件仅供学习用
学完请删除！
第一节贷款业务流程设计及其原 理
福特汽车的案例
流水线 高收入：每天5美元，为一般汽车行业工人工资的
2倍以上
1916年－360美元/辆（福特公司工人72个工作日工资收入）
美国成为世界头号强国
究报
告；
（七）发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、 财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
具备按期还本付息能力 （四）管理机关另有规定的除外。
借款人的权利义务
机关法人及其分支机构不得申请贷款；境外法人、其他组织或 自然人申请贷款，不得违反国家外汇管理规定。
借款人应及时依法向贷款人提供贷款人要求的有关资料，不得 隐瞒，不得提供虚假资料。
借款人应依法接受贷款人对其财务状况以及使用贷款情况的监 督。
借款人准备进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分 立、股权转让、股份制改造、对外投资等重大事项，有可能对 贷款的正常偿还产生较大影响时，应提前书面通知贷款人；遇 有涉及诉讼等重大事项时，应自发生诉讼等重大事项之日起3个 工作日内书面通知贷款人。同时应贷款人的要求，配合贷款人 采取贷款保全措施，清偿或落实原有贷款债务。
贷款人应对借款人账户、资产、财务状况等 商业秘密以及个人隐私等情况保密,但法律另 有规定或当事人另有约定的除外。
贷款人的权利义务
贷款人有权采取合法措施对借款人提供的信息进行查询，有权 将借款人的财务报表或抵押物、质物交贷款人认可的机构进行 审计或评估。
借款人未能履行借款合同规定义务的，贷款人可以依合同约定 停止发放贷款、提前收回部分直至全部贷款或解除借款合同。
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第一节贷款业务流程设计及其原 理
福特汽车的案例
流水线 高收入：每天5美元，为一般汽车行业工人工资的
2倍以上
1916年－360美元/辆（福特公司工人72个工作日工资收入）
美国成为世界头号强国
究报
告；
（七）发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债、 财务状况、对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
《信贷业务流程》课件
03
信贷业务风险管理
信用风险
信用风险的定义
信用风险是指借款人因各种原因未能 按期偿还债务而造成违约的可能性。
信用风险的来源
信用风险的评估方法
信用风险的评估方法主要包括定性评 估和定量评估。定性评估主要依赖于 专家意见和经验，定量评估则通过建 立数学模型进行风险测量。
信用风险的来源主要包括借款人的还 款能力、还款意愿和外部环境的变化 。
人为错误等原因而导致的风险。
操作风险的来源
02
操作风险的来源主要包括内部流程、人为错误和系统故障等。
操作风险的应对措施
03
应对操作风险的主要措施包括加强内部控制、提高员工素质和
定期审计等。
04
信贷业务案例分析
成功案例一：某银行小微企业信贷业务
总结词
高效审批、优质服务
详细描述
该银行针对小微企业设计了简化的信贷流程，通过线上申请和审批系统，实现了快速审批和放款。同 时，银行还提供了专业的客户经理，为小微企业提供一对一的咨询服务，帮助企业解决融资难题。
传统信贷模式
以银行为主的金融机构提供贷款 服务，审批流程繁琐，效率较低
。
互联网信贷兴起
随着互联网技术的发展，互联网信 贷平台涌现，提供更加便捷的贷款 服务。
信贷业务变革
金融机构不断探索和创新，推动信 贷业务向更加智能化、个性化的方 向发展。
02
信贷业务流程
ห้องสมุดไป่ตู้ 申请与受理
总结词
客户提交贷款申请，银行进行初步审核。
失较大。
05
未来信贷业务展望
科技驱动的信贷业务创新
1 2
人工智能在信贷审批中的应用
利用AI技术进行自动化审批，提高审批效率和准 确性。
《信贷培训》PPT课件
• 有限责任公司：股东以其出资额为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司的债 务承担责任。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
股份有限公司：其全部资本分为等额股份，股东以其所持股份为限对公司承担责任，公司 以其全部资产对公司的债务承担责任。
2 信贷法律法规
《公司法》
• 设立有限责任公司，应当具备下列条件： (一)股东符合法定人数； (二)股东出资达到法定资本最低限额； (三)股东共同制定公司章程； (四)有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； (五)有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件。
抵押贷款，系指按《担保法》规定的抵押方式以借款人或第三 人的财产作为抵押物发放的贷款。
质押贷款，系指按《担保法》规定的质押方式以借款人或第三 人的动产或权利作为质物发放的贷款。
票据贴现：系指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。
1 信贷基础知识
• 《贷款通则》对借款期限的规定：
• 贷款限期根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金 供给能力由借贷双方共同商议后确定，并在借款合同中载明。
用权、房屋和其他地上定着物 • 抵押人依法有权处分的国有的机器、
交通运输工具和其他财产 • 抵押人依法承包并经发包方同意抵押
的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的 土地使用权 • 依法可以抵押的其他财产
不可抵押
• 土地所有权 • 学校、幼儿园、医院等以公益为目的
的事业单位、社会团体的教育设施、 医疗卫生设施和其他社会公益设施 • 所有权、使用权不明或者有争议的财 产 • 依法被查封、扣押、监管的财产 • 依法不得抵押的其他财产
• 自营贷款期限最长一般不得超过１０年，超过１０年应当报中国 人民银行备案。
• 票据贴现的贴现期限最长不得超过６个月，贴现期限为从贴现之 日起到票据到期日止。
公司信贷业务培训课堂PPT
2
3.分行的对公信贷业务流程
• 客户接洽
• 实地调查——资产情况、主要管理人员个人资产及信用、企业产购销
•
原件核对、财务账目报表、企业经营的证明材料（银
•
行流水、水表、电表、纳税、政府部门统计报表）、担
•
保相关材料、相关定价及合作谈判
• 信用评级——支行签字后报风险部审批
• 编制授信申报材料及调查报告——支行签字后报授信部审查
5
理论基础
法律法规：《公司法》、《物权法》、《担保法》 《商业银行法》、《银行业监督管理法》、《贷 款通则》 我行信贷管理办法《流动资金贷款管理办法》等， 各业务参照各自的管理办法，各行业的审批指引
6
7
目录
1、什么是对公信贷业务 2、分行的对公信贷业务流程 3、常用的信贷业务品种 4、工作入门的技巧及调查报告的编制 5、理论基础
1
1.什么是对公信贷业务
• 1、什么是对公
•
区别于个人信贷业务，信贷的对象是依法成立的企事业单位或组
织
• 2、什么是信贷
•
银行在业务中扮演资金贷出者角色，或承担相应保证等法律责任
• 等待上会——贷审会
• 批复下达——支行依照贷审会审批意见完善材料、签订合同、办理担 保
• 业务出账——单笔信贷业务直接由风险部审核出账
•
授信业务由信贷部审查同意后由风险部审查出账
3
常用的信贷业务品种
• 1、贷款业务
•
流动资金贷款
•
小企业快捷贷等业务品种
• 2、表外业务
•
银行承兑汇票及银行承兑汇票敞口
• 3、衍生业务
•
贸易融资、信用证等产品
4
信贷业务基础知识培训ppt课件
担保 担保是指借款人还款或履行责任的第二来源。客户提供的担保方 式包括第三方保证、抵押、质押等。
22
四、信贷业务基本操作流程
信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及
贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则。
23
（一）受理
客户申请
资格审查 递交材料
法人账户透支 法人账户透支是指银行同意客户在约定的账户、额度和期限内进
行人民币透支的业务。
16
信贷品种类别（五）
法人汽车贷款 法人汽车贷款是指银行对借款人发放的用于在特约经销商处购买
汽车的人民币贷款。
工程机械担保贷款 工程机械担保贷款是指对借款人发放的、用于在特约经销商处购 买指定品牌工程机械的人民币担保贷款。
24一受理?客户申请?资格审查?递交材料?客户基本材料?信贷业务材料?担保材料?低风险指低信用风险信贷业务的材料可以按有关规定适当简化?初步审查25二调查评价?调查评价并撰写报告?客户评级?业务评价?担保评价?审定评价报告?信用等级审定?申报审批26三审批?合规性审查?审批27四发放?落实贷前条件?签订合同?落实用款条件?支用?信贷登记28五贷后管理?信贷资产检查?回收?展期?借新还旧?不良资产管理?信贷档案管理29谢谢
19
三、信贷的基本要素
对象
向银行申请信贷业务的客户，必须满足国家有关规定及行内信贷 政策等规章制度的要求。
公司类客户，包括企事业法人、兼具经营和管理职能且拥有贷款
卡（证）的政府机构、金融同业、其他经济组织等。
金额 银行向客户提供单笔信贷业务或额度授信及额度使用的具体数额。
20
三、信贷的基本要素
要的、具有固定期限的本外币贷款。
银行信贷操作流程课件
银行信贷的种类
企业贷款
短期贷款和长期贷款
为企业提供资金支持，用于生产经营 、扩张和研发等。
根据贷款期限的不同，可以分为短期 贷款和长期贷款。
个人贷款
为个人提供资金支持，用于消费、购 房、教育等。
银行信贷的重要性
01
02
03
促进经济发展
银行信贷为企业和个人提 供了资金支持，有助于推 动经济增长和产业发展。
关键成功因素
建立有效的风险评估机制，利用大数据和自动化技术进行 快速审批。
适用范围
适用于对风险控制要求较高，同时又需要快速审批的优质 客户。
成功案例二：不良贷款的处置与回收
总结词
详细描述
关键成功因素
适用范围
有效风险控制，资产质量优化
银行通过有效的风险控制和不 良贷款处置措施，优化了资产 质量。对于出现不良贷款的客 户，采取合适的处置方式，如 债务重组、资产拍卖等，尽可 能地回收资金。
1. 优化内部审批流程，提高审批效率。
贷款利率与费用问题
详细描述：在信贷操作中，利率 和费用是关键的商业条款，直接 影响到客户的还款压力和银行的 收益。解决方案包括
2. 根据客户的信用状况和项目风 险评估，为客户提供具有竞争力 的利率和费用方案。
总结词：贷款利率与费用问题是 客户和银行都非常关注的问题， 涉及到双方的利益。
发放贷款
审批通过后，银行将贷款发放 至客户指定的账户。
账户监管
银行对客户的账户进行监管， 确保资金用于合同约定的用途 。
放款后的资料收集
银行收集客户的相关资料，如 财务报表、税务证明等，以评
估客户的还款能力。
贷款发放后的管理
还款监控
银行定期与客户沟通，了解其还款情 况，确保按期还款。
《信贷流程培训》PPT课件
ppt课件
10
轻松融资产品
尾款
2\1\6
60%
首付 20%
1年
3\2\4
首付30%
尾款40%
3\3\3
首付 30%
尾款 30%
3年
5\1\5
首付50% 尾款50%
2年
1年
ppt课件
11
轻松融资产品（举例）
3-3-3介绍
首付比例 30%
尾款 30%
产品简述：
A 首付30%
B 3年期的贷款
C 贷款期末一次性偿还剩余30%余款 * 若客户不愿一次性偿还30%余款， 也可继续申请一份最长期限为2年的 延期贷款,经批准后可以继续贷款。
月供：1,811.81 。。。。。
期限：24个月
ppt课件
13
轻松融资产品
尾款延期贷款
• 延期定义：标准贷款产品 • 延期期限：6－48个月 • 月供：按标准产品计算 • 手续费：500元 • 申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料 • 审核方式：同标准贷款产品
ppt课件
14
尾款延期贷款
客服填写 申请
•AAA/Aaa （经标准普尔及穆迪公司评定）
• 专注性 • 专业性
• 最高等级的评级 • 所有汽车生产商当中唯一一家 • 最佳信誉度的保障
• 只服务于丰田品牌 • 服务于丰田经销商以及
丰田汽车客户
• 经销商关系经理
服务品质 保 • 信密贷服务专员 • 市场销售部
• 全方位、高品质的服务 • 专业、及时的沟通 • 新颖多样的市场活动
GTMC Joint Venture (GUANGZHOU TOYOTA MOTOR CO.)
Car Model Produced
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计算方法：贷款额÷10000 X 相应系数
精选PPT
首付 >=40% 1,710.44 874.28 600.34 461.22 377.88 322.44 285.79 256.28 233.41 215.19
9
轻松融资产品
产品适用车型
--- TOYOTA 全系
产品构成
5-1-5 产品：首付50%，一年期贷款，期末一次性付清50%尾款。尾 款可申请最长为48个月的展期。
TMFCN Product Introduction
精选PPT
1
－－－－－－公司介绍 产品介绍 申请人资质介绍 操作流程介绍 经销店操作系统介绍 总结
精选PPT
2
丰田金融介绍
➢ 丰田汽车全资子公司，专为 促进中国区域内丰田车的销售而 提供金融服务 ➢ 最早通过中国银监会批准的 汽车金融公司之一
丰田汽车公司(TMC)
3-2-4介绍
30%
尾款比例：40%
等额本息 。。。。。。
客户在贷款期内只偿还30%的本金，在贷款期末 一还性或延期偿还剩余40%本金。
期限：24个月
例A
车价：100,000元
月供计算：贷款额÷10,000 X 258.83
首付：30,000
首付：40,000
首付：30,000元 尾款：40,000元 月供：70,000÷10,000 X 258.83=1,811.81
审批速度 产品
• 2小时内安排家访 • 1日内批复
• 标准信贷 • 企业客户 • 经销商库存融资
• 便捷，高效 • 审批灵活
• 弹性价格制 • 为客户量身定做 • 满足不同客户需求
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5
公司介绍 －－－－－－产品介绍 申请人资质介绍 操作流程 经销店操作系统介绍 总结
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6
产品简介
I. 标准贷款产品
3-3-3 产品：首付30%，三年期贷款，期末一次性付清30%尾款。尾 款可申请最长为24个月的展期。
3-2-4 产品：首付30%，两年期贷款，期末一次性付清40%尾款。尾 款可申请最长为36个月的展期。
2-1-6 产品：首付20%，一年期贷款，期末一次性付清60%尾款。尾款 可申请最长为48个月的展期。
例1：
40%
3年
威驰 1.3L GL-i ￥95000
月供计算： 贷款金额 ÷ 10000 X 228.98
首付：30% (贷款66500) 尾款：30%
月供：66500 ÷10000 X 228.98 = 1522
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12
轻松融资产品（举例）
尾款
首付
40%
首付比例：30%
贷款期限：24个月
签署合同
贷款倒数第二期 客服致电客户询 问是否需要延期
服务
客服热线
800-990-6060 400-810-6060
丰田金融服务株式会社(TFS) 丰田金融公司(TFC)
丰田金融（中国）(TMFCN)
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3
丰田金融分布
3 distributors with separate dealer networks
(51% : 49%) (50% : 50% )
Distributor
FTMS Joint Venture (FAW TOYOTA MOTOR SALES CO)
II. 轻松融资贷款产品（Balloon）
➢ 5-1-5 贷款产品 ➢ 3-3-3 贷款产品 ➢ 3-2-4 贷款产品 ➢ 2-1-6 贷款产品
III.
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7
产品简介
标准产品
产品描述 ➢ 普通贷款产品适用于所有丰田车型 ➢ 最低可申请20%的首付，贷款期限为6—60个月 ➢ 根据首付和贷款期限，使用不同档利率 产品特点 ➢ 方式灵活，可选择最为适合的贷款方案，包括首付比例、贷款期限和还款计划
•AAA/Aaa （经标准普尔及穆迪公司评定）
• 最高等级的评级 • 所有汽车生产商当中唯一一家 • 最佳信誉度的保障
服务对象
• 专注性 • 专业性
• 只服务于丰田品牌 • 服务于丰田经销商以及
丰质 保 • 信密贷服务专员 • 市场销售部
• 全方位、高品质的服务 • 专业、及时的沟通 • 新颖多样的市场活动
GTMC Joint Venture (GUANGZHOU TOYOTA MOTOR CO.)
Car Model Produced
VIOS ; COROLLA; CROWN; REIZ; TERIOS; LANDCRUISER; PRIUS; PRADO; COASTER
CAMRY started Jun. 17th 2006
Dealer Network
319 Dealers
157 Dealers
(100% )
TMCI
(TOYOTA MOTOR (China) INVESTMENT)
Lexus (Imported) CBU (Imported cars)
46 Dealers
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4
丰田金融优势
项目
丰田金融
说明
公司评级
月供：1,811.81 。。。。。
期限：24个月
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轻松融资产品
尾款延期贷款
• 延期定义：标准贷款产品 • 延期期限：6－48个月 • 月供：按标准产品计算 • 手续费：500元 • 申请方式：重新递交申请书，并准备审核资料 • 审核方式：同标准贷款产品
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14
尾款延期贷款
客服填写 申请
精选PPT
10
轻松融资产品
尾款
2\1\6
60%
首付 20%
1年
3\2\4
首付30%
尾款40%
3\3\3
首付 30%
尾款 30%
3年
5\1\5
首付50% 尾款50%
2年
1年
精选PPT
11
轻松融资产品（举例）
3-3-3介绍
首付比例 30%
尾款 30%
产品简述：
A 首付30%
B 3年期的贷款
C 贷款期末一次性偿还剩余30%余款 * 若客户不愿一次性偿还30%余款， 也可继续申请一份最长期限为2年的 延期贷款,经批准后可以继续贷款。
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8
标准产品（月供计算）
丰田金融万元系数表
贷款期限（月） 6 12 18 24 30 36 42 48 54 60
首付 20~29.99% 1,715.37 878.93 604.95 465.85 382.55 327.15 290.58 261.13 238.33 220.18
首付 30~39.99% 1,713.40 877.07 603.11 463.99 380.68 325.26 287.70 258.21 235.37 217.17